Як працює служба безпеки банків? Принцип роботи служби безпеки банку

08.02.2024

Багатьох людей цікавить питання, як працює служба безпеки банків. Це справді цікава тема, про яку ми розповімо в цій статті.

Служба безпеки банків дуже багатогранна у своїх функціях:

Захист інформації;
Охоронні функції;
Контрольні функції;
Запобігання шахрайству з кредитними, платіжними та фінансовими документами.

У цій статті ми розповімо про причетність служби безпеки банку до кредитування.

Коли позичальник отримує кредит, він, як правило, стикається тільки з кредитним фахівцем банку. Служба безпеки банку та її діяльність часто залишаються невидимими для позичальника.

У яких випадках позичальник стикається зі службою безпеки банку?

Виїзд кредитного фахівця на місце роботи позичальника, іноді разом із кредитним фахівцем може приїхати і представник служби безпеки;
Виїзд співробітника служби безпеки вивчення об'єкта застави;
Дзвінок від співробітника служби безпеки з метою уточнення певної інформації.

Коли ви подаєте документи на розгляд кредиту, працівники служби безпеки банку перевіряють такі речі:

Достовірність наданих документів;
Перевірка достовірності довідок;
Перевірка позичальника щодо судимостей;
Перевірка місця роботи позичальника;
Перевірка позичальника щодо поточних кредитів і заборгованостей з них, якщо такі є.

Окрім простої перевірки заборгованості, служба безпеки банку може перевірити причини утворення цих заборгованостей.

Щоб отримати кредит у банку, позичальник надає пакет документів, зокрема довідку з місця роботи, що підтверджує доходи. Використовуючи цю інформацію (ОГРН та ІПН), СБ банку через спеціальні бази даних перевіряють інформацію про компанію-роботодавця. У цих базах даних вказано всю інформацію по підприємствам.

Тому, якщо у вас підроблена довідка, або в компанії є серйозні фінансові проблеми, ця інформація буде відома службі безпеки і в результаті вам відмовить.

Як співробітники служби безпеки дізнаються про реальну зарплату людини?

Все дуже просто: спеціалісти відділу безпеки беруть інформацію з баз даних пенсійних відрахувань та фонду соціального страхування. Якщо все добре і без обману, то інформація про відповідні відрахування є у цих базах даних, отже, клієнт «чистий».

Після цього перевіряється наявність судимостей або поточних судових процесів щодо позичальника, його найближчих родичів та співпозичальників. Також знаходяться та вивчаються будь-які факти порушення закону з боку потенційного позичальника.

Після цього перевіряється кредитна історія клієнта банку:

Чи є поточні кредити?
Чи існують щодо них прострочення?
Також перевіряються поручителі.

Співробітники РБ різних банків часто неофіційно взаємодіють між собою, з метою обміну корисною інформацією. Також співробітники СБ можуть передавати до інших банків відомості про несумлінних позичальників. Природно, що подібні дії з боку співробітників СБ можна розцінити як неофіційні, і, можливо, такі, що порушують певні закони, однак такий факт має місце.

Природно, що у своїй діяльності СБ використовує неофіційні джерела інформації, наприклад відомості, отримані з податкової інспекції щодо потенційного позичальника.

Також нерідко практика отримання інформації з бюро кредитних історій (БКІ). Дані організації зберігають і постійно поповнюють інформацію по всіх позичальниках, у тому числі й про вас, якщо раніше брали позику в банку.

Якщо ж кредит береться на юридичну особу, то співробітники безпеки, крім описаних вище дій, перевіряють інформацію щодо самої компанії та її контрагентів.

Все це необхідно для того, щоб знизити будь-які ризики, пов'язані з видачею кредиту. Банк – не благодійна організація, тому дуже непокоїться за свої гроші.

У випадку, якщо в процесі розгляду вашої заявки буде виявлено шахрайські дії, інспектор служби безпеки банку може виступити з ініціативою порушення кримінальної справи щодо потенційного шахрая. Такими приводами можна вважати:

Підробка документів;
Надання недостовірних відомостей;
Змову зі співробітником банку, який видає вам кредит.

Сподіваємося, що цей матеріал виявиться вам корисним, і у вас все буде добре з кредитною історією та відносинами зі службою безпеки банку!

Робота служби безпеки банку дуже багатогранна. До переліку обов'язків цього підрозділу входить забезпечення охорони офісів та відділень банку, контроль за дотриманням інформаційної безпеки, робота з простроченою заборгованістю за кредитами та ряд інших функцій. Докладніше про це читайте у статті.

Організація служби безпеки банку

Поняття безпеки будь-якого комерційного банку включає такі складові:

Захист інтересів власників, керівництва та співробітників банку.
Захист матеріальних цінностей та фінансових коштів, розміщених в офісах організації, на розрахункових рахунках банку та особистих рахунках клієнтів.
Захист інформації та нових технологій.
Захист репутації банку.

Система охорони передбачає:

Використання спеціальних технічних засобів спостереження, збирання та обробки інформації.
Багаторівневу систему зв'язку між працівниками служби безпеки.
Постійну готовність протистояти будь-якому порушнику.
Укомплектованість кваліфікованими кадрами.

Як працює служба безпеки банку - звичайному клієнту невідомо. Співробітників цього підрозділу називають «сірими кардиналами». Їхня робота, на перший погляд не помітна для оточуючих, дуже впливає на фінансову стійкість банку.

Під час відбору кандидатів у службу безпеки вітається досвід роботи в охоронних структурах, поліції, збройних силах. На посади співробітників відділів інформаційної безпеки підбирають людей із вищою технічною освітою, які мають навички роботи у сфері IT-технологій.

Основні напрямки діяльності служби безпеки – це:

перевірка нового співробітника прийому працювати;
перевірка клієнта, що оформляє кредит;
робота з неплатниками з банківських позик;
внутрішні перевірки працівників банку.

На всіх етапах підбору персоналу задіяно співробітників служби безпеки. Попередня робота проводиться спільно з кадровою службою банку.

При виборі претендента враховують його освіту, стаж роботи з даного напрямку, відомості про порушення чи заохочення за попередніми місцями роботи, рекомендаційні листи. Окрім цього з'ясовують, чи не мав кандидат на посаду судимостей та тісних зв'язків із конкуруючими організаціями.

Що перевіряє служба безпеки банку під час аналізу особистих якостей майбутнього працівника:

вміння чітко висловлювати свої думки;
здатність точно та швидко відповідати на питання з різних тем;
відсутність таких якостей як образливість, конфліктність;
вміння чи невміння слухати співрозмовника;
наявність амбіцій чи відсутність прагнення домогтися кар'єрного зростання.

Вердикт служби безпеки щодо кандидата на посаду майже у 100% випадків впливає на вирішення питання щодо прийняття його на роботу.

Перевірка позичальників включає такі пункти:

підтвердження достовірності довідки про доходи;
перевірка наявності судимостей у клієнта та його родичів;
аналіз кредитної історії;
перевірка репутації позичальника

Робота з простроченнями кредитів зводиться до врегулювання позичкової заборгованості між клієнтом і банком без посередників. Зазвичай застосовують дистанційне спілкування. У разі відмови позичальника на контакт єдиним рішенням є передача справ колекторським службам.

Служба безпеки банку. Звучить багатообіцяюче і серйозно. Ще вам можуть дзвонити з відділу під абревіатурою СЕБ – служба економічної безпеки банку, що у більшості випадків і відбувається. Про те, що не варто боятися дзвінків зі служби безпеки банку, ми вже писали. Тепер розберемо повноваження людей, які ховаються за вивіскою. Їх можна умовно поділити на дві категорії: так звані "відставні силовики" та юристи. І ті й інші чудово розуміють схему тиску, як культурного, так і банального. І ті й інші чудово розуміють базовий стан середньостатистичної людини, яка потрапляє до обробки. На цьому й грають. "Силовики" тиснуть на психіку, а юристи тиснуть на закони, але вони використовують так, як вигідно їм. Усіх їх об'єднує одне - вони на зарплаті у банку, тому їх завдання зробити максимально можливе, щоб ви повернули гроші банку, бажано швидко і мовчки, зжувавши при цьому всі образи, якщо такі були. Що в арсеналі даних працівників для того, щоб мотивувати вас до оплати? Слова, слова і ще раз слова... На жаль, все, що вони можуть, це говорити з вами. Якщо вони щось спробують особисто вам зробити, то тут вже може бути кримінальне переслідування на їхню адресу, чого вони, як колишні силовики не те щоб сильно побоюються, але й не хочуть. Бо не факт, що їх ще хтось пам'ятає, і в них лишилися знайомі, які хочуть, а головне можуть їм допомогти. Багаж знань таких людей не обтяжливий – ви повинні підписати щось чи пообіцяти. Неважливо, що ваші слова в трубку не мають юридичного значення, такі розмови взагалі випадають із правового поля. Чому, спитаєте ви? Почнемо з банального – по телефону не можна встановити особистість! А доки я не знаю з ким я розмовляю, я не розмовляю не зрозумій з ким! Це важливо зрозуміти особливо жінкам, які не схили вислуховувати всяке марення у вигляді тиску та спроби погроз. Навіщо вам тремтіти від дзвінків і від слів незнайомого дядечка в телефоні. Другий момент – вам краще записувати всі розмови в досудовому порядку з працівниками колекторських агенцій та банків. Та вони нічого в суді не будуть означати, на жаль. Але ви можете, якщо вам загрожуватимуть написати заяві в поліцію, доклавши запис як доказ, також написати в Росспоживнагляд та в Прокуратуру. Без запису ваші слова будуть пустими! Ніхто їх не сприйме всерйоз, а якщо й повірять, то нічого не робитимуть. Третій момент - працівник банку нічого не може вам сказати по телефону справді важливого, якщо він із вас вимагає заплатити гроші, то це банальне здирство. Ви, можливо, здивуєтеся, але на спілкування з вами у будь-якого працівника банку має бути довіреність, де банк дозволяє йому діяти від своєї особи. Ви нічого не повинні і не зобов'язані надавати чи звіряти по телефону! Довіреність ви повинні спочатку побачити, і ми знову приходимо до замкнутого, але дуже вигідного моменту для позичальника - по телефону нікого не можна ідентифікувати! Якщо це колектори, то у них має бути агентський договір, або договір цесії (відступлення права вимоги). І той та інший ви повинні були отримати поштою у належному завіреному вигляді! Четвертий момент - практично ніхто з працівників служби безпеки, так само як і юристи не в курсі або в курсі, але ретельно приховують свої знання, частини 3 статті 18 Закону "Про персональні дані". Вони не можуть точно, як того вимагає від них Закон, представитися, щоб мати право на спілкування з вами. Як неплатник ви всього лише один із тисячі для банку, у вас не бачать особистості, а для служби безпеки ви ще один із цих. У працівників банку потокова робота, їхнє завдання виконати її, отримати зарплату, і щоб до них не докопувався начальник відділу. І їх можна збагнути. Так що їм точно не потрібно нічого пояснювати, чому ви не можете або не хочете платити. Неустойка від цих пояснень не зменшиться, а ви для них виглядаєте здебільшого, як людина, яка виправдовується. Їм це на руку, вони звикли, що перед ними підлещуються або їх бояться. Як тільки ви не зображаєте ні те, ні інше, з вами стає важче. Якщо ви все-таки зважилися на розмову з ними, то відразу на самому початку повідомите, що ведете запис розмови, навіть якщо ви цього і не робіть, повірте, поведінка тих, хто хотів вас лякати зміниться. Не варто рапортувати їм відповіді на запитання, запитуйте самі. Ходовими пугалками як у юристів-дуристів банку, так і у колишніх силовиків є кримінальні статті: 159 Шахрайство, 177 Злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості, іноді ще й 165 Заподіяння майнової шкоди шляхом обману або зловживання довірою. Крім того, вас можуть лякати обмеженням виїзду за кордон і тим, що ви можете зіпсувати свою кредитну історію. Щодо першого, моменту, читайте статтю, щодо другого, поспішаю вас порадувати - ви її вже собі зіпсували. Як тільки пройде місяць-два прострочення, інформація про це надійде до БКІ (Бюро кредитних історій). Залежно від того, наскільки часто, довго і багато ви не платите, вам або взагалі вже не видадуть кредит (за винятком дрібних), або не видадуть кредит у певних банках. Серед тріскотні працівників є ще момент загрози, що співробітники служби безпеки банку приїдуть до вас додому або на роботу, і стягуватимуть з вас заборгованість. Мало того, що це переслідування, таке смішне, що ви не можете погасити ні частину заборгованості, ні її всю в руки працівника служби безпеки, навіть якщо уявити, що він, а скоріше вони, приїдуть до вас. У жодного працівника немає повноважень брати у вас гроші. Ви повинні гроші юридичній особі (банку), і щоб прийняти у вас гроші, у працівника банку має бути довіреність, касовий апарат тощо. речі. Звичайно, йому ніколи жоден банк такого не видасть. Так що все, що може при особистій зустрічі співробітник чи співробітники банку – це нічого! Документи у вас вони не мають права вимагати. Паспорт ви їм не зобов'язані показувати, вони самі не мають жодних законних повноважень, вони не поліція! Зупиняти вас на вулиці вони не мають права, чіпати тим більше, розмовляти з ними ви не зобов'язані, підтвердити вашу особу вони не зможуть, тільки здогадуватись, що ви це ви. Доступ на підприємство, якщо у вас є КПП (контрольно-пропускний пункт), вони також не мають права отримати. Ось такі "серйозні" повноваження у працівників служби економічної безпеки банку. Повторюємо з однієї статті до іншої, що всі питання щодо несплати кредиту для громадянина-позичальника вирішуються лише у суді!

Служба безпеки будь-якого банку - вірний страж, завдяки якому вдається вирішувати питання з несумлінними потенційними позичальниками, запобігати шахрайським схемам і нормалізувати роботу всього підприємства, подбавши про безпеку як клієнтів - власників депозитів, сумлінних позичальників, так і безпосередньо банку та його співробітників. За яким принципом будується робота служби безпеки банку?

Робота банківської служби безпеки спрямована як на запобігання можливим шахрайським діям з платіжними документами, кредитними коштами, депозитами, так і на захист інформації, що є конфіденційною, на охорону та контроль того, що відбувається у стінах банківської установи. Ця стаття, присвячена службі безпеки банку, стосується безпосередньої участі служби безпеки банку в кредитному процесі.

Потенційний позичальник, який звернувся до банківської установи за оформленням кредиту на потрібну суму, здебільшого контактує виключно з кредитним фахівцем, з яким відбувається спілкування, за допомогою цього ж спеціаліста оформляється договір. Незримим охоронцем залишається служба безпеки банку, з якою позичальник - нинішній чи потенційний, контактує лише кількох випадках.

Це виїзд кредитного спеціаліста чи представника служби безпеки банку для оцінки стану майна, що передається банківській установі як застава. Другий привід для контакту позичальника та представника служби безпеки - дзвінок представника служби безпеки, що дозволяє отримати більше інформації про особисті дані позичальника, зазначені у профілі анкети.

Банківська служба безпеки займається копіткою роботою, перевіряючи достовірність усієї інформації, зазначеної позичальником під час заповнення анкети.

Також представники служби безпеки перевіряють надані довідки, відомості з місця роботи – це найважливіший момент, що дозволяє припинити використання злочинних схем, про які ми писали у статті «Шахрайство. Як не стати жертвою? На жаль, несумлінних громадян, які бажають нажитися на чужій неприємності – втрачених документах, необачності, достатньо, а тому співробітники служби безпеки банку піклуються про вжиття запобіжних заходів, активно допомагаючи слідчим органам у виявленні недобросовісних осіб.

Фізичні особи - потенційні позичальники банку, щоб одержати схвалення для видачі кредиту на потрібну суму, надають довідки про доходи в середньому за останні шість місяців. Орієнтуючись на код основного державного реєстраційного номера та індивідуальний номер платника податків, представники служби безпеки отримують інформацію про підприємство, що видав довідку. Це дозволяє створити база даних, створена для цих та інших цілей.

База даних містить не тільки ключові відомості про підприємство-платника податків, а й включає інші контактні дані, номери телефонів. Уся офіційна інформація також зафіксована у базах даних. Дізнавшись, чи не підприємство є проблемним - процедура банкрутства, численні суди, арешти, накладені на майно підприємства, служба безпеки дає «добро» на видачу позики потенційному позичальнику, який працює в даній структурі.

Якщо ж підприємство проблемне і занесене до одного з численних «стоп-листів» з тієї чи іншої причини, то в цьому випадку позичальнику буде складніше одержати схвалення на видачу позики. Ще гірші справи у разі, якщо позичальник нелегально отримав довідку, вступивши у змову із співробітниками бухгалтерії підприємства, наприклад. Якщо ця інформація стає відомою співробітникам служби безпеки банку, позичальник позбавляється можливості отримати схвалення на видачу кредиту. Також він ризикує бути занесеним до чорного листа позичальників. Дізнатися більше про принади чорного списку позичальників можна у матеріалі «Банківські боржники: чорний список неплатників», опублікованому нами раніше.

Орієнтуючись на відомості, надані потенційним позичальником, співробітники служби безпеки банку перевіряють за інформацією, що міститься у базі відрахувань до фондів - пенсійний, соцстрах, відповідність зазначеної інформації дійсності.

З'ясувавши, чи не завищено суму заробітної плати за останні шість місяців, співробітники служби безпеки банку допомагають кредитним фахівцям у прийнятті правильного рішення щодо кожного позичальника. Якщо в даний момент позичальник не працює офіційно, у цьому випадку він все одно може отримати кредит, способи отримання кредиту описані у статті "Як отримати кредит, не маючи можливості підтвердити працевлаштування?" . У цьому випадку співробітники служби безпеки ретельно перевіряють репутацію позичальника.

Співробітниками служби безпеки банку перевіряється ще одна низка принципово важливих моментів. Це непогашена судимість у потенційного позичальника чи його близьких родичів. Стаття, за якою вважається судимість, також має значення. Немає шансів отримати великий кредит у позичальника, який мав проблеми із законом через шахрайські схеми в минулому. При цьому офіційну причину відмови банк може і не вказувати – установа має на це право.

Чимале значення надається і кредитної історії позичальника. Особливо важливе значення вона має у разі, якщо передбачається видача кредиту особливо велику суму. Наявність кредитної історії та її якість насамперед перевіряється у банку, до якого потенційний позичальник звернувся за отриманням кредиту.

Має значення як виконання своїх зобов'язань перед банківським установою - своєчасність внесення виплат, дотримання графіка, відсутність непогашених кредитів, і дотримання взятих він зобов'язань як поручителя, якщо потенційний позичальник вже виступав у ролі. Пам'ятайте, що кожна участь у боргових зобов'язаннях родичів, друзів та знайомий також впливає на вашу власну кредитну історію. А тому може як приємним для вас чином, так і вкрай неприємним позначитися на фінансових перспективах.

Якщо у цьому банку клієнт планує обслуговуватися вперше, то в цьому випадку банк звертається за інформацією до Бюро кредитних історій. Дізнатися більше інформації про те, що таке кредитна історія і який вплив вона на схвалення кредиту, можна в матеріалі «Погана кредитна історія: хто винен і що робити?» .

Відомості про недобросовісних клієнтів не приховуються у банку - фахівці служби безпеки банківської установи регулярно обмінюються з колегами списками злісних неплатників, запідозрених у шахрайській діяльності осіб. Найчастіше це співробітництво та спільна робота не має офіційного характеру, але сам факт надзвичайно цінний для позичальників та банківських установ. Спільні зусилля дозволяють попередити шахрайські дії, дбаючи про інтереси банку та його чесних клієнтів. Інформація про кредитну історію, арешт рахунків, неоплачену картотеку роботодавця до карткового рахунку стає відомою завдяки такій тісній співпраці.

Щоб отримати більш детальну інформацію про повну кредитну історію потенційного позичальника, представники служби безпеки банку звертаються до Бюро кредитних історій, в якому зберігається вся важлива інформація. Витяг з Єдиного державного реєстру правочинів з нерухомим майном - незамінний документ, необхідний для здійснення угоди з нерухомістю. Витяг містить відомості про будь-які обтяження, які має те чи інше нерухоме майно. Порівнюються відомості, надані позичальником, та встановлюється ступінь їх відповідності.

Службою безпеки банку також перевіряється репутація, як потенційного позичальника, і підприємства, що є роботодавцем для позичальника. Інформація перевіряється як у вигляді використання неофіційних джерел, і з допомогою засобів, мережі Інтернет.

Якщо служба безпеки банку схвалює видачу кредиту на потрібну суму фізичній особі - позичальнику, то його контакт із позичальником та інформацією про нього закінчується. Вчасно погашена заборгованість, позичальник має можливість не зіштовхуватися надалі зі сторожами, які відповідають за безпеку фінансової установи.

Аналогічним чином перевіряються відомості щодо підприємств усіх форм власності та індивідуальних підприємців. Однак до цього переліку відомостей також додається інформація про ключові контрагенти, з якими співпрацює підприємство чи підприємець. Насамперед співробітники служби безпеки перевіряють інформацію про тих контрагентів, яким планується перерахування позикових коштів у рамках договорів позичальника та контрагента. Це дозволяє зважити всі ризики та звести до можливого мінімуму ризики повернення позикових наданих позичальнику ресурсів.

Все пояснюється досить просто - якщо контрагент виявиться ненадійним і позичальник укласти з ним угоду, а банк перерахує кредитні кошти неблагонадійному контрагенту, то банк ризикує виявитися без повернутих позичальником коштів. Контрагент може не виконати свої зобов'язання і просто втекти з отриманими грошима, а позичальнику не буде чим розрахуватися з банком, адже він не отримає товар, заплативши за нього попередньо обумовлену суму. Помилка у виборі позичальником контрагента може негативно вплинути на платоспроможність підприємства-позичальника, а банк такий варіант розвитку подій мало влаштовує – йому не потрібне майно підприємства, банку цікаві своєчасно повернуті у повному обсязі гроші.

Використовуючи власні можливості, служба безпеки банківської установи виявляє власників бізнесу, якщо багаторівнева структура не дозволяє це зробити відразу. Аналізуючи діяльність пов'язаних в один ланцюг підприємств, банк намагається залучити пов'язані підприємства як поручителі, щоб збільшити свої шанси на своєчасне повернення кредитних коштів.

Після того, як кредит на потрібну суму вже оформлено та видано, представники служби безпеки періодично виконую поточну роботу, пов'язану з аналізом стану заставного майна, якщо приватна особа чи компанія отримали кредитні кошти під заставу майна.

Як уже згадувалося вище, стягненням заборгованості у позичальника у разі виникнення проблем зі своєчасністю внесення чергових платежів, займається також служба безпеки банку. А потім уже борг може бути проданий колекторам. Про міфи, пов'язані з колекторами, можна дізнатися у статті «Коллектори: основні міфи» . Після виявлення тривалого прострочення повторюється весь ланцюжок процедур щодо з'ясування додаткових методів погашення заборгованості позичальником.

Представники служби безпеки банку також проводять роз'яснювальну роботу, пояснюючи позичальнику всі наслідки ухилення від регулярних платежів. Переговори – дієвий спосіб, який дозволяє службі безпеки направити «на шлях істинний» не злісних неплатників, які планували вносити платежі, але через низку причин тимчасово втратили таку можливість. Боячись розголосу, позичальники виявляють кмітливість і вишукують кошти на повернення боргу. Якщо ж переговори не допомагають досягти необхідного результату, то представники служби безпеки банку з'ясовують, яке майно зараз значиться на позичальнику, його поручителях. Використовуються бази даних ДІБДР, а також Єдиного держреєстру угод із нерухомим майном.

З'ясувавши, що дії позичальника можуть мати шахрайські наміри, інспектор банківської служби безпеки ініціює роботу щодо порушення кримінальної справи, що дозволяє досягти потрібного банку результату від несумлінного позичальника. У шахрайстві позичальника можуть запідозрити навіть у разі надання підробленої довідки про доходи, у разі надання недостовірних відомостей, які можуть вплинути на рішення про видачу позики на потрібну суму.

Служба безпеки кожного великого банку тісно співпрацює із юридичною службою.

Як працюють служби безпеки банків

Безпека комерційного банку – це стан захищеності інтересів власників, керівництва та клієнтів, а також матеріальних цінностей та інформаційних ресурсів від внутрішніх та зовнішніх загроз. Сьогодні у статті ми розглянемо:

Служба безпеки банку як підрозділ, що забезпечує безпеку банку

Роботу служби безпеки за винятком шахрайства під час видачі кредитів

Роль служби безпеки банку у боротьбі із проблемною заборгованістю

Вимоги до співробітників служби безпеки з боку банку

Робота служби безпеки торкається всіх підрозділів банку. Об'єктами безпеки є персонал, кошти, матеріальні цінності, банківські технології та інформаційні ресурси.

У Росії її банківська безпека відповідає об'єктивним вимогам, а стан захисту банків від шахрайства і зазіхання злочинних елементів перебуває в низькому рівні.

В останні роки почали вживати заходів, спрямованих на безпеку банків. Дії уряду РФ і Банку Росії були націлені формування системи банківської безпеки та застосування заходів безпеки практично.

Актуальні загрози безпеці банку

Завдання служби безпеки банку пов'язані з усуненням основних загроз, яким наражається банк. Фахівці виділяють такі категорії:

Перша: кредитне шахрайство, махінації з векселями та платіжними документами.

Друга: необдумана робота банків з непідготовленими клієнтами Актуальна ситуація, коли клієнти неправильно оцінюють ризики та непродумано беруть кредити, які не в змозі виплачувати. Масовість цієї проблеми може стати небезпечнішою для банку, ніж професійні шахраї.

Третя: напади на інкасаторів, обмінні пункти, операційні каси, банкомати та грошові сховища з метою заволодіти готівкою. Головна небезпека полягає у загрозі життю людей.

Четверта: розкрадання з банківських карток та несанкціоновані перекази з рахунків при зламі інформаційної системи банку

Структура служби безпеки банку

Керує всім підрозділом віце-президент з безпеки, який належить до найвищого керівництва банку. До його обов'язків входить формування стратегії забезпечення безпеки банку, вирішення поточних проблем з начальниками структурних підрозділів та вищим керівництвом, взаємодія з правоохоронними органами, контроль за виконанням поставлених перед усіма підрозділами завдань, вирішення всіх її внутрішніх проблем та безпосереднє керівництво службами власної безпеки та експертів-консультантів .

Інформаційно-аналітичний відділ

Відділ збирає та аналізує всю інформацію: про конкурентів, їхню ринкову стратегію, використовувані технології та загрозу з їхнього боку; про комерційну доброчесність, фінансову надійність клієнтів та партнерів банку; про зміни в економічній політиці держави; про потенційні загрози кримінальних структур (діяльність злочинних елементів, бази хакерів, підготовка акцій, спрямованих проти банку).

А також інформацію про потенційні загрози з боку власного персоналу (дотримання працівниками правил забезпечення безпеки, поведінка працівників, лояльність яких викликає сумніви, загальні настрої в колективі).

Після цього формуються рекомендації для керівників інших відділів банку, аналітичні звіти про економічну та кримінальну ситуацію, а також інформаційно-оглядові бюлетені, які використовуються під час навчання персоналу та у роботі психологів. Крім цього, вживаються заходи щодо запобігання загрозі від однієї із зацікавлених сторін.

Відділ інформаційної безпеки

Відділ займається захистом комп'ютерних мереж та баз даних від проникнення з метою копіювання та пошкодження, а також захистом паперової інформації (розробка певних правил поведінки з документами).

Для виконання поставлених завдань інженерно-технічна служба спільно з комп'ютерною службою забезпечує технічні засоби захисту та необхідний рівень захисту комп'ютерних мереж та баз даних банку.

Відділ фізичного захисту

Забезпечує особисту безпеку працівників, безпеку перевезень коштів (інкасація), безпеку будівлі та окремих приміщень банку (патрульно-постова служба).

Деякі великі банки навіть створюють навчально-тренувальні центри підтримки рівня кваліфікації співробітників відділу фізичного захисту.

Відділ власної безпеки

Відділ перебуває у підпорядкуванні віце-президента банку, покликаний підтримувати внутрішню безпеку та захищати банк від працівників самої служби безпеки. До функцій відділу входить розробка внутрішніх правил поведінки співробітників служби безпеки, контроль за виконанням цих правил, проведення службових розслідувань щодо співробітників, які поставили під сумнів власну лояльність.

Фахівці, які працюють у цьому відділі, проходять найжорсткіший контроль при вступі на роботу та мають найвищий рівень заробітної плати.

Роль служби безпеки у процесі кредитування

Під час розгляду кредитної заявки важлива частина роботи лягає на співробітника служби безпеки банку. Він перевіряє всі надані позичальником документи. За кодом ОГРН проводиться перевірка баз даних, з яких видно місцезнаходження підприємства, контактна інформація, фінансове становище компанії-роботодавця та відсутність заборгованостей.

Ще необхідно перевірити, чи не є підприємство банкрутом, чи не перебуває його майно під арештом, а також чи робляться відрахування до пенсійного фонду та фонду соціального страхування, чи відповідає заявлена зарплата у довідці дійсності. Як один із методів використовуються дзвінки на підприємство для уточнення статусу співробітника.

Піддаються перевірці та особисті дані позичальника: відсутність судимості, психічних захворювань та наркозалежності у нього та у членів сім'ї. Після цього треба перевірити наявність невиплачених кредитних зобов'язань та якість кредитної історії. Враховується поведінка клієнта як поручитель або заставник за кредитами третіх осіб.

Можливе звернення до Бюро кредитних історій для отримання інформації про всі кредити клієнта. При кредитуванні нерухомості інформація про наявність обтяжень відображається у виписці з Єдиного державного реєстру угод із нерухомим майном. Дані, надані позичальником, також перевіряє співробітник служби безпеки.

Часто спеціалісти служби безпеки різних банків неофіційно діляться інформацією. Так можуть бути отримані відомості про арешт рахунків підприємства або про неоплачену картотеку до розрахункового рахунку роботодавця. Великі банки, наприклад Ощадбанк, Альфа-Банк, мають неформальні зв'язки у правоохоронних органах, податкову інспекцію, що також дозволяє отримувати необхідну інформацію.

Для позичальників-юридичних осіб додається перевірка даних основних контрагентів компанії та виявлення кінцевих власників бізнесу. А якщо знаходяться підприємства-партнери, що впливають на компанію-позичальника, то вони залучаються до поручителів. Це знижує ризики щодо кредиту.

Остаточне рішення щодо заявки кредитний комітет виносить лише після отримання позитивного рішення від служби безпеки банку.

Дії служби безпеки для усунення проблемної заборгованості

З появою проблем із погашенням кредиту, співробітники відділу аналізують і інформацію та шукають джерела виплати боргу. Ведуться переговори із позичальником, проводиться роз'яснювальна робота. При цьому у банках використовуються різні методи вирішення проблеми, і це залежить від політики банку.

За необхідності провадиться пошук можливого майна боржника через базу ДІБДР та Єдиний державний реєстр угод із нерухомим майном. За фактами шахрайства, наприклад, надання підроблених документів або недостовірних відомостей, співробітник служби безпеки, як представник банку, ініціює порушення кримінальної справи стосовно позичальника та готує необхідну інформацію для підготовки до юридичного відділу.

Вимоги до працівників

Помилки під час перевірки потенційного позичальника можуть призвести до збитків із боку банку як непогашеного кредиту, втрати важливої інформації, шахрайських дій щодо банку чи втрати коштів.

Робота в службі безпеки банку доступна лише фахівцям із високою кваліфікацією та великим досвідом роботи. Тому всім відомо, як перевіряє банк претендентів на посаду співробітника відділу безпеки: вивчається не лише особиста інформація, а й найближче оточення претендента. Найчастіше у відділ приймають колишніх працівників правоохоронних органів, юристів та аналітиків.

Велике значення при комплектуванні відділу приділяється знанням у сфері права, фінансів, навичок роботи з комп'ютером та вміння працювати у колективі.

М. Гашинська, 14.11.2013

Багатьох позичальників цікавить, як працює служба безпеки банку, адже саме від неї залежить, чи отримає від бажану позику чи ні.

Ця структура також запобігає шахрайству, захищає інформацію, виконує охоронні та контрольні функції.

Ми розглянемо лише те, як служба безпеки бере участь у процесі кредитування.

Клієнти не контактують безпосередньо з представниками СБ, за винятком випадків, коли потрібно перевірити заставу або зв'язатися із заявником для уточнення будь-якої інформації.

Цей відділ фінансової організації виконує перевірку наданих документів, довідок, відомостей, щоб мати можливість вжити певних заходів, припинити шахрайство у сфері кредитування.

Працівники РБ також збирають дані про причини виникнення прострочок та джерел доходу, ведуть переговори з боржником і беруть участь у стягненні заборгованості.

Як перевіряють позичальника

Оформляючи позику, заявники надають до банку довідки про доходи з роботи (2-ПДФО, за формою роботодавця чи кредитора тощо).

Інформація про місце працевлаштування виходить за допомогою коду ОГРН та номера ІПН у певних базах.

У цьому архіві зберігаються відомості про всі зареєстровані компанії, їх місцезнаходження, контактні дані і т.д.

Через інші інформаційні ресурси фахівці перевіряють, чи не є організація-роботодавець банкрутом, чи не заарештовано його майно, чи не перебуває воно у різних «стоп-листах», чи сплачено податки, чи є неоплачені рахунки.

Інформація про розмір заробітної плати підтверджується через базу відрахувань до пенсійного фонду та фонду соцстрахування.

Крім цього, працівники СБ можуть зателефонувати до організації, де працює потенційний позичальник.

Заявника перевіряють на наявність/відсутність судимості, порушень закону.

Має значення як своєчасне виконання зобов'язань за своєю позикою, а й у ролі поручителя.

Якщо угоді бере участь нерухомість, то дані про неї, надані клієнтом, перевіряються відповідність.

Співробітники служб безпеки різних банків співпрацюють між собою, щоб обмінятися досвідом та відомостями про боржників.

Це значно спрощує роботу та знижує ризики кредитора.

Для отримання даних можуть використовуватись і неофіційні зв'язки в податковій інспекції.

Відомості про репутацію заявника та підприємства, на якому він працевлаштований, знаходять і за допомогою інформації зі ЗМІ, Інтернету, ділових кіл.

Саме так працює служба безпеки банку.

Якщо все гаразд, вона виносить позитивне рішення, після чого найчастіше за кредитною заявкою приходить схвалення.

У будь-якому банку має бути забезпечена надійна охорона цінних об'єктів, що перебувають на його зберіганні, а також відомостей інформаційного характеру щодо самого банку, його клієнтів та угод, що проводяться ними.

Саме цю функцію виконує служба безпеки банку, що є особливою структурою, діяльність якої часто залишається невидимою для клієнтів. Незважаючи на це робота служби безпеки є складною та багатогранною. offbank.ru

Як влаштовано службу безпеки

При оформленні кредиту питання вирішуються з допомогою кредитного менеджера. Він здійснює прийом заявок, займається підписанням кредитних договорів. А співробітників служби безпеки можна назвати «сірими кардиналами», оскільки багато позичальників не помічають їхньої роботи. https://www.offbank.ru/

Основним принципом їх діяльності є своєчасне вживання превентивних заходів, необхідних для виключення або зменшення ситуацій, пов'язаних з шахрайством.

Чим займається служба безпеки: основні функції та завдання

Основні проблеми, з якими щодня мають справу співробітники структури – це спроби шахрайства, фальшиві документи та відомості, які надаються клієнтами, недостовірні платіжні документи, спроби отримання секретної інформації. Багатогранність функціонування проявляється у виконанні різних функцій, у тому числі охоронних та контрольних, а також здійсненні низки завдань:

Співробітники служби працюють із клієнтами, які звернулися до банку. При цьому останні зазвичай не знають, що виконання всіх процедур та розпоряджень знаходиться повністю під контролем служби безпеки. Прямий контакт можливий лише у тому випадку, коли клієнт порушує правила позики, прострочує виплати.
Служба займається перевіркою документів позичальника, наданих їм для отримання кредиту, перевіряє джерела відомостей про позичальника з використанням різних ресурсів, наприклад Інтернету.
За потреби співробітники структури безпосередньо контактують із клієнтами. Вони мають право здійснення дзвінків за місцем трудової діяльності, місцем проживання клієнта для підтвердження та перевірки відомостей, переданих до банку.
Служба здійснює співпрацю із правоохоронними структурами. Цікавим фактом є те, що більшість працівників служби безпеки раніше працювали у правоохоронних органах.
Співробітники перевіряють кредитну історію не лише у своєму банку, а й в інших за її наявності. Для цього робляться запити до бюро з кредитних історій, використовуються відомості з власної бази, де відображено всі недобросовісні платники.
Найбільш повну картину про фінансову платоспроможність клієнта дозволяє отримати співробітництво з іншими організаціями, наприклад, податковими службами.
оффбанк.ру

Після прийняття рішення щодо певного клієнта (позитивного чи негативного) співробітники служби безпеки виконують моніторингову функцію, забезпечують ведення обліку безпеки майна, що виступає як застава. www.offbank.ru

На завершальному етапі своєї діяльності служба безпеки має стягнути клієнтський обов'язок.

Для цього йде підготовка зібраних у результаті перевірки документів та доказової бази для розгляду у суді.

Що перевіряє служба безпеки

Один із основних обов'язків працівників структури полягає в тому, щоб перевірити всю документацію, надану позичальниками з метою отримати кредит. Як це відбувається? https://www.offbank.ru/

Служба безпеки займається аналізом та перевіркою наступних видів документів, що свідчать про благонадійність позичальників банку:

Довідки розмір доходів.У ній зазначено код ОГРН та номер ІПН, за якими співробітники служби завдяки спеціалізованим базам даних мають можливість отримати всі необхідні відомості про організацію, де працює позичальник. Зокрема, за допомогою бази перевіряються співробітники, керівництво, структура, розташування, контактні дані роботодавця. Наприклад, можна відразу дізнатися, чи не знаходиться підприємство у стадії банкрутства, чи не заарештовано його майно, а також перевірити, чи є воно в «чорних списках» чи «стоп-аркушах». Непоодинокими є випадки здійснення контрольних дзвінків співробітниками служби на роботу потенційного позичальника.
Наявність судимості.Перевірці підлягає як позичальник, а й його близькі родичі. Також служба повинна перевірити, які адміністративні стягнення, штрафи та інші санкції фактично застосовувалися щодо майбутнього позичальника.
Кредитна історія. На даному етапі важливо проаналізувати, чи порушувалися договірні зобов'язання позичальником, і в цілому оцінити якість попередньої співпраці з банком, якщо вона мала місце.
РепутаціяДля перевірки репутації поширене здійснення простих дзвінків товаришам по службі, родичам, сусідам з їх опитуванням, здійснення збору даних за допомогою ЗМІ, Інтернету, ділового кола. Зараз велику популярність набирає використання соціальних мереж та інтернет-блогів. Крім того, не виключено такий прийом збору інформації про позичальника, як налагодження взаємовигідного спілкування та неофіційного обміну даними між службами безпеки різних банків. Це сприяє виявленню неплатоспроможності та несумлінності клієнтів. Таким чином, якщо позичальник входить до складу чорного списку одного банку, він з ймовірністю може потрапити в аналогічні списки інших банків, що співпрацюють з першим. оффбанк.ру

Велику допомогу у збиранні необхідних відомостей надає наявність у банку налагоджених неофіційних зв'язків у таких органах, як податкові інспекції, правоохоронні органи. Детальну інформацію про позичальника можуть надати спеціальні бюро.

Результатом перевірки є винесення вердикту, благонадійний клієнт чи ні. Позитивна відповідь дозволяє передати розгляд заявки кредитному менеджеру. В іншому випадку вона не підлягає подальшому аналізу, отже, клієнту відмовляється в отриманні кредиту. https://www.offbank.ru/

Будь-які помилки, допущені в роботі співробітників служби безпеки, можуть призвести до прямих збитків у формі непогашених позик. Тому персонал цієї структури підбирається з особливою обережністю. Зазвичай там працюють співробітники, які раніше задіяні в органах правоохоронної сфери, аналітики та юристи.

теми: Банк
пошукові системи: ЯндексGoogleMail.ruBingСупутникDuckDuckGo

Позичальник, оформлюючи кредит, контактує із співробітником банку, за роботою якого спостерігає служба безпеки. Сам клієнт банку з ними не контактує, окрім тих ситуацій, коли служба безпеки виїжджає на адреси перших для перевірки застав та дзвінків для уточнення якихось даних.

Якщо клієнт банку має прострочення за кредитом, то безпечники телефонують додому і уточнює причини того, що сталося. Потім обговорює можливі варіанти погашення боргу та, у крайніх випадках, займається стягненням заборгованості.

Також працівники цієї служби з використанням довідки про доходи пробивають клієнта по базі та дивляться, на якому підприємстві той працює. У цій базі вказані всі організації, місця розташування та номери телефонів. Таку послугу надають деякі сайти, наприклад http://www.spark-interfax.ru

Наступним кроком у служби безпеки є відвідування ресурсів, на яких можна з'ясувати такі речі:

– чи не збанкрутувала організація, зазначена позичальником як місце роботи;

– чи не заарештовано майно організації;

– чи не перебуває це підприємство чи її роботодавець у “стоп-листах”;

- Чи є невиплачена картотека за розрахунковими рахунками організації;

- Чи платить організація податки;

Потім служба безпеки звертається до ПФ РФ і ФСС і перевіряє, чи позичальник відраховує туди гроші із зарплати і чи працює даний позичальник там офіційно. Також можуть і зателефонувати на підприємство.

До речі, якщо позичальник в анамнезі має судимість (теж досить легко перевірити, оскільки найчастіше співробітники служби безпеки банку є колишніми співробітниками силових відомств і структур), то кредит не дадуть.

В останню чергу здійснюється перевірка кредитної історії: її якість та наявність насамперед у даному банку. Тобто, чи брав цей клієнт кредити, і якщо брав, то як розраховувався, хто виступав у нього поручителем чи може він був сам заставником, коли банк заарештовував майно когось із його знайомих?

Також налагоджено неофіційну, але, водночас, корисну тісну взаємодію між співробітниками служб безпеки різних кредитних установ: обмінюються досвідом та відомостями про неплатників.

Порада 1: Як перевірити себе у службі безпеки банків

Всі описані вище дані можуть бути отримані також і таким чином. Податкова інспекція також може бути неофіційно підключена. Чого не скажеш про БКІ, куди звернутися є прямим обов'язком служби і прописано в їх роботі.

Передбачається в угоді участь будь-якої нерухомості? Що ж, співробітники служби безпеки спеціально для цього запитують до Єдиного державного реєстру і отримують виписку наявності/відсутності обтяження фіз. особою кредитом чи забезпеченням. Тобто, знову всі дані, подані позичальником, перевіряються на правдивість.

Ну і насамкінець співробітники банку можуть перевірити репутацію позичальника та підприємства, де той працює, через ЗМІ, ділові спільноти, інтернет та інші канали зв'язку. Якщо службу безпеки все влаштовує, вона пропускає позичальника та виносить позитивне рішення про видачу позики.

Тепер щодо перевірки співробітниками служби безпеки юридичної особи: виконуються також усі вищеперелічені дії, плюс відбувається перевірка контрагентів організації, тим більше тих, хто перераховує гроші за рахунок цього банку. Це знижує ризики перерахування кредитних ресурсів на рахунок неблагонадійної компанії. Адже якщо товар чи послуга не буде зроблено, то це знизить конкурентоспроможність підприємства та вплине на його платоспроможність надалі.

Коли кредит вже оформлено, то служба безпеки перевіряє реальну наявність та вартість застави, якщо останній залишено.

Ну і, нарешті, вище вже було сказано про те, що якщо позичальник не повертає банку запозичені кошти, то служба безпеки пов'язується з боржником і повторює частку зазначених вище дій та джерела погашення позики. Якщо прострочення була на початку кредиту – проведення роз'яснювальної роботи. Далі виявляється наявність всього рухомого та нерухомого майна через ДІББД та Єдиного державного реєстру угод з нерухомістю.

Якщо буде виявлено факт шахрайства, наприклад, надання позичальником свідомо підроблених документів, то співробітники служби безпеки банк мають право на подання кримінальної справи в поліції. Тісно співпрацюють із юридичним відділом.

Розділ: Різне

Далі йде аналіз ймовірності забезпечення взятого кредиту, тобто перевірка заставного майна. Скорингова система. У будь-якому банку є процедура скорингу та андеррайтингу (перевірка платоспроможності/кредитоспроможності клієнта). Скорингова система - це комп'ютерна програма, яка дозволяє оперативно оцінювати потенційного позичальника. Програма обробляє відповіді позичальника у заявці (анкеті) на кредит, яку він заповнив та надав до банку та оцінює їх у балах. Здобуття високих балів дають позитивні відповіді про наявність у позичальника нерухомого майна, автомобіля, вищої освіти, працездатний вік, великий термін роботи на поточному місці і т.д. Звичайно, останнє слово залишається за кредитним фахівцем, а не за машиною, але в більшості випадків на первинній перевірці рішення приймаються комп'ютером.

Як перевіряють позичальника банки під час видачі кредиту?

Перевірка під час отримання іпотеки Позичальник надає розширений пакет документів:

паспорти РФ та закордонний;
права;
документи на майно (якщо воно є);
довідки з місця роботи;
картки інших банків.

Перевірка серйозніша, ніж при споживчому кредиті. Сума також буде чималенькою. Особливо ретельно перевіряють місце роботи, роблять кілька дзвінків.

Спілкуються із колегами, бухгалтерами, начальством. При зверненні за іпотекою потрібен поручитель.

Перевірка службою безпеки банку

Созаемщиком стає одне із подружжя. Перевіряють його так само, як і основного позичальника.

Банк вимагатиме повний пакет документів і зробить запити щодо баз даних. Сьогодні порука відходить на другий план. Відсотки з іпотеки менші ніж для споживчого кредиту через забезпечення заставою.

Перевірка при отриманні нецільової іпотеки Позичальник забезпечує ризики банку запорукою своєї нерухомості.

Що перевіряють банки під час видачі кредиту

Кредитний фахівець банку детально розглядає документи про трудову діяльність позичальника та його доходи за останні роки. Особливо ретельно вивчаються документи, що підтверджують зайнятість поточної роботи.

Як банки перевіряють позичальників

Увага

Позичальник, отримуючи кредит, контактує безпосередньо з кредитним працівником банку. При цьому за лаштунками, невидимою для клієнта, залишається робота служби безпеки.

Позичальнику не доводиться прямо стикатися з представниками служби безпеки, за винятком спільних виїздів кредитного працівника банку та «безпеки» на перевірку застави та дзвінків від інспектора служби безпеки з метою уточнення певної інформації, поданої позичальником до банку. На плечі служби безпеки лягають нелегкі завдання, у тому числі щодо перевірки достовірності наданих позичальником документів, довідок та відомостей з метою своєчасного вжиття превентивних заходів, припинення випадків шахрайства у сфері кредитування.

Як перевіряють при видачі кредиту

Перевірка юридичної чистоти застави Якщо при видачі кредиту заставу залишається нерухомість, то співробітник банку зобов'язаний перевірити цю нерухомість. Виїхати на місце розташування нерухомості, переконається в наявності такої, відповідно до її заявленої вартості та стану, отримати довідку про те, що нерухомість зареєстрована на позичальника і не перебуває в обтяженні.

Як банки перевіряють позичальника?

При виявленні шахрайських дій щодо отримання кредиту, інспектор служби безпеки як представник банку може виступити ініціатором у порушенні кримінальної справи щодо недобросовісного позичальника. Наприклад, у разі виявлення фактів надання позичальником підроблених документів або недостовірних відомостей, які вплинули на рішення про надання кредиту.

Завдання служби безпеки банку

Функціональні обов'язки служби безпеки банку відрізняються своєю багатогранністю, це і запобігання випадкам шахрайства з фінансовими, платіжними, кредитними документами та охоронні, контрольні функції, захист інформації.

Позичальник при оформленні кредитування контактує безпосередньо з кредитними працівниками банку. І при цьому за лаштунками залишається невидимою для клієнта робота служби безпеки.

Як перевіряють позичальника банки при видачі кредиту

Багатьох людей, які хочуть взяти кредит уперше, дуже цікавить питання, як перевіряють позичальника. Наразі ми розглянемо основні способи, як це роблять банки.

майбутнього клієнта банку. У цю програму «забиті» різні питання щодо фінансово-майнового стану позичальника. Наприклад, чи має майбутнє

Не все залежить від програми. Менеджер, який оформляє кредит, також оцінює вас за зовнішніми даними, за манерою спілкування.

Як перевіряють працівників під час прийому на роботу?

Він розповів, що його добрий знайомий - людина на ім'я Олександр з відомим російським прізвищем, спробував влаштуватися на роботу в один іменитий банк на посаду з пристойним окладом.

На моє резонне запитання «Олександре, що сталося?» була відповідь, яку я ніяк не очікував почути.

Як працює служба безпеки банку

У будь-якому банку є своя служба безпеки, робота якої полягає у відстеженні та запобіганні шахрайству щодо платіжних та фінансових документів, захисту інформації, контролю та охорони банку. Сьогодні я спробую розповісти, яке відношення має служба безпеки банків до видачі кредитів.

Позичальник оформлення кредиту.

Що перевіряє служба безпеки банку під час видачі кредиту?

контактує із співробітником банку, за роботою якого спостерігає служба безпеки.

Як працює служба безпеки банків?

Все дуже просто: спеціалісти відділу безпеки беруть інформацію з баз даних пенсійних відрахувань та фонду соціального страхування.

Як служба безпеки банку перевіряє позичальників

Ні для кого з банківських клієнтів не секрет, що служба безпеки банків безпосередньо стосується перевірки потенційних претендентів на отримання позикових коштів, проте про те, як служба безпеки банку перевіряє позичальників на практиці, знають лише одиниці. Спробуємо розібратися.

Щоб дати відповідь на питання, як служба безпеки банку перевіряє позичальників на благонадійність, спочатку необхідно з'ясувати, які саме дані та відомості про позичальника цікавлять СБ, і що саме вона перевіряє.

Справжність всіх поданих потенційним позичальником документів.

Які дані клієнта може перевірити банк?

Банки аналізують рівень благонадійності позичальників у тому, щоб оцінити свої ризики під час видачі кредитів населенню. Ретельність перевірки залежить від банку: рівня фахівців, які проводять перевірку, актуальності скорингових систем і навіть від виду кредитного продукту.

1. Кредитний інспектор звіряє ПІБ, дату народження, адресу реєстрації, сімейний стан, паспортні дані позичальника.

Наша служба і небезпечна та праці: як працює служба безпеки банку

Працівники служби безпеки банку – сірі кардинали. Їхня робота в більшості випадків непомітна, проте вони відіграють досить вагому роль у процесі розгляду вашої кредитної заявки, а саме, перевірку достовірності поданих вами даних.

Для отримання кредиту, ви подаєте до банку довідки про доходи, які містять номери ОГРН та ІПН компанії-роботодавця. За допомогою цих відомостей співробітники служби безпеки перевіряють організацію, в якій ви працюєте, щодо можливого банкрутства підприємства, наявності заборгованості перед банками та бюджетами, також перевіряється, чи не накладено на майно компанії арешту.

Співробітники служби безпеки перевіряють і наскільки реальні дані про розмір заробітної плати вказані у вашій довідці про доходи.