வங்கி பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது? வங்கி பாதுகாப்பு சேவையின் செயல்பாட்டின் கொள்கை

பலர் கேள்விக்கு ஆர்வமாக உள்ளனர்: வங்கி பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது? இது மிகவும் சுவாரஸ்யமான தலைப்பு, இந்த கட்டுரையில் நாம் பேசுவோம்.

வங்கி பாதுகாப்பு சேவை அதன் செயல்பாடுகளில் மிகவும் பன்முகத்தன்மை கொண்டது:

• தரவு பாதுகாப்பு;
• பாதுகாப்பு செயல்பாடுகள்;
• கட்டுப்பாட்டு செயல்பாடுகள்;
• கடன், பணம் செலுத்துதல் மற்றும் நிதி ஆவணங்கள் மூலம் மோசடியைத் தடுக்கிறது.

இந்தக் கட்டுரையில் கடன் வழங்கும் செயல்பாட்டில் வங்கியின் பாதுகாப்புச் சேவையின் ஈடுபாடு பற்றிப் பேசுவோம்.

ஒரு கடனாளி கடனைப் பெறும்போது, ​​வங்கியின் கடன் அதிகாரியை மட்டுமே சந்திப்பார், மேலும் அதன் செயல்பாடுகள் கடனாளியின் கண்ணுக்குத் தெரியாமல் இருக்கும்.

வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையை கடன் வாங்குபவர் எந்த சந்தர்ப்பங்களில் சந்திக்கிறார்?

1. கடன் வாங்குபவரின் பணியிடத்திற்கு கடன் நிபுணரின் புறப்பாடு, சில சமயங்களில் பாதுகாப்பு சேவையின் பிரதிநிதி கடன் நிபுணருடன் வரலாம்;
2. பிணையத்தை ஆய்வு செய்ய ஒரு பாதுகாப்பு அதிகாரி புறப்படுதல்;
3. சில தகவல்களை தெளிவுபடுத்த பாதுகாப்பு அதிகாரியிடமிருந்து அழைப்பு.

நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​வங்கி பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் பின்வரும் விஷயங்களைச் சரிபார்க்கிறார்கள்:

• வழங்கப்பட்ட ஆவணங்களின் நம்பகத்தன்மை;
• சான்றிதழ்களின் நம்பகத்தன்மையை சரிபார்க்கிறது;
• குற்றவியல் பதிவுகளுக்காக கடன் வாங்குபவரைச் சரிபார்த்தல்;
• கடன் வாங்கியவரின் பணியிடத்தை சரிபார்த்தல்;
• தற்போதைய கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் ஏதேனும் இருந்தால், கடன் வாங்குபவரைச் சரிபார்த்தல்.

ஒரு எளிய கடன் சோதனைக்கு கூடுதலாக, வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவை இந்த கடன்களை உருவாக்குவதற்கான காரணங்களை சரிபார்க்கலாம்.

ஒரு வங்கியில் இருந்து கடனைப் பெற, கடன் வாங்கியவர் வருமானத்தை உறுதிப்படுத்தும் வேலைவாய்ப்பு சான்றிதழ் உட்பட ஆவணங்களின் தொகுப்பை வழங்குகிறது. இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்தி (OGRN மற்றும் TIN), சிறப்பு தரவுத்தளங்கள் மூலம் SB வங்கி வேலை செய்யும் நிறுவனத்தைப் பற்றிய தகவல்களைச் சரிபார்க்கிறது. இந்த தரவுத்தளங்கள் நிறுவனங்களின் அனைத்து தகவல்களையும் கொண்டிருக்கும்.

எனவே, உங்களிடம் போலிச் சான்றிதழ் இருந்தால், அல்லது நிறுவனத்திற்கு கடுமையான நிதிச் சிக்கல்கள் இருந்தால், இந்தத் தகவல் பாதுகாப்புச் சேவைக்குத் தெரியவரும், இறுதியில் உங்களுக்குக் கடன் மறுக்கப்படும்.

ஒரு நபரின் உண்மையான சம்பளத்தை பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பார்கள்?

இது மிகவும் எளிமையானது: பாதுகாப்புத் துறை வல்லுநர்கள் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகள் மற்றும் சமூக காப்பீட்டு நிதியின் தரவுத்தளங்களிலிருந்து தகவல்களை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். எல்லாம் நன்றாக இருந்தால் மற்றும் ஏமாற்றமில்லாமல் இருந்தால், தொடர்புடைய விலக்குகள் பற்றிய தகவல்கள் இந்த தரவுத்தளங்களில் உள்ளன, எனவே, வாடிக்கையாளர் "சுத்தமாக" இருக்கிறார்.

இதற்குப் பிறகு, கடன் வாங்கியவர், அவரது உடனடி குடும்பத்தினர் மற்றும் இணை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எதிராக குற்றவியல் பதிவுகள் அல்லது நடந்துகொண்டிருக்கும் வழக்குகள் இருப்பது சரிபார்க்கப்படுகிறது. சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரின் தரப்பில் சட்டத்தை மீறும் எந்தவொரு உண்மையும் கண்டறியப்பட்டு ஆய்வு செய்யப்படுகிறது.

இதற்குப் பிறகு, வங்கி வாடிக்கையாளரின் கடன் வரலாறு சரிபார்க்கப்படுகிறது:

• தற்போதைய கடன்கள் ஏதேனும் உள்ளதா?
• அவர்களுக்கு ஏதேனும் பாக்கி உள்ளதா?
• உத்தரவாததாரர்களும் சரிபார்க்கப்படுகிறார்கள்.

வெவ்வேறு வங்கிகளின் பாதுகாப்புப் பணியாளர்கள் பயனுள்ள தகவல்களைப் பரிமாறிக் கொள்வதற்காக ஒருவருக்கொருவர் முறைசாரா முறையில் அடிக்கடி தொடர்பு கொள்கிறார்கள். செக்யூரிட்டி பணியாளர்கள் நேர்மையற்ற கடன் வாங்குபவர்கள் பற்றிய தகவலை மற்ற வங்கிகளுக்கு மாற்றலாம். இயற்கையாகவே, பாதுகாப்பு சேவை ஊழியர்களின் தரப்பில் இத்தகைய நடவடிக்கைகள் அதிகாரப்பூர்வமற்றதாகவும், சில சட்டங்களை மீறுவதாகவும் கருதப்படலாம், ஆனால் இந்த உண்மை உள்ளது.

இயற்கையாகவே, அதன் செயல்பாடுகளில், பாதுகாப்பு கவுன்சில் அதிகாரப்பூர்வமற்ற தகவல் ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்துகிறது, எடுத்துக்காட்டாக, சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர் தொடர்பாக வரி அலுவலகத்திலிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்கள்.

கிரெடிட் ஹிஸ்டரி பீரோவில் (சிபிஐ) இருந்து தகவல்களைப் பெறுவதும் அசாதாரணமானது அல்ல. நீங்கள் முன்பு வங்கியில் கடன் வாங்கியிருந்தால், உங்களைப் பற்றிய அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களின் தகவலையும் இந்த நிறுவனங்கள் சேமித்து தொடர்ந்து புதுப்பிக்கும்.

ஒரு சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்திற்காக கடன் வாங்கப்பட்டால், பாதுகாப்பு அதிகாரிகள், மேலே விவரிக்கப்பட்ட செயல்களுக்கு கூடுதலாக, நிறுவனம் மற்றும் அதன் சகாக்கள் பற்றிய தகவல்களை சரிபார்க்கவும்.

கடனை வழங்குவது தொடர்பான சாத்தியமான அபாயங்களைக் குறைக்க இவை அனைத்தும் அவசியம். வங்கி ஒரு தொண்டு நிறுவனம் அல்ல, எனவே அதன் பணத்தைப் பற்றி அது மிகவும் கவலைப்படுகிறது.

உங்கள் விண்ணப்பத்தின் பரிசீலனையின் போது மோசடி நடவடிக்கைகள் கண்டறியப்பட்டால், வங்கி பாதுகாப்பு ஆய்வாளர் சாத்தியமான மோசடி செய்பவருக்கு எதிராக குற்றவியல் நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம். அத்தகைய காரணங்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:

• போலி ஆவணங்கள்;
• தவறான தகவல்களை வழங்குதல்;
• உங்களுக்கு கடன் வழங்கும் வங்கி ஊழியருடன் கூட்டு.

இந்த பொருள் உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்று நாங்கள் நம்புகிறோம், மேலும் உங்கள் கடன் வரலாறு மற்றும் வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையுடனான உங்கள் உறவில் எல்லாம் நன்றாக இருக்கும்!

ஒரு வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையின் பணி மிகவும் பன்முகத்தன்மை கொண்டது. இந்த பிரிவின் பொறுப்புகளின் பட்டியலில் வங்கி அலுவலகங்கள் மற்றும் கிளைகளின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்தல், தகவல் பாதுகாப்புடன் இணங்குவதை கண்காணித்தல், காலாவதியான கடன்களுடன் பணிபுரிதல் மற்றும் பல செயல்பாடுகள் ஆகியவை அடங்கும். கட்டுரையில் இதைப் பற்றி மேலும் படிக்கவும்.

வங்கி பாதுகாப்பு சேவையின் அமைப்பு

எந்தவொரு வணிக வங்கியின் பாதுகாப்புக் கருத்தும் பின்வரும் கூறுகளை உள்ளடக்கியது:

• வங்கி உரிமையாளர்கள், நிர்வாகம் மற்றும் ஊழியர்களின் நலன்களைப் பாதுகாத்தல்.
• நிறுவனத்தின் அலுவலகங்கள், வங்கிக் கணக்குகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் தனிப்பட்ட கணக்குகளில் வைக்கப்பட்டுள்ள பொருள் சொத்துக்கள் மற்றும் நிதி சொத்துக்களின் பாதுகாப்பு.
• தகவல் மற்றும் புதிய தொழில்நுட்பங்களின் பாதுகாப்பு.
• வங்கியின் நற்பெயரைப் பாதுகாத்தல்.

பாதுகாப்பு அமைப்பு வழங்குகிறது:

• சிறப்பு தொழில்நுட்ப வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துதல், தகவல்களைச் சேகரித்தல் மற்றும் செயலாக்குதல்.
• பாதுகாப்பு அதிகாரிகளுக்கு இடையே பல நிலை தொடர்பு அமைப்பு.
• எந்தவொரு ஊடுருவும் நபரையும் எதிர்கொள்ள நிலையான தயார்நிலை.
• தகுதியான பணியாளர்களுடன் பணியாளர்கள்.

வங்கியின் பாதுகாப்புச் சேவை எப்படிச் செயல்படுகிறது என்பது சராசரி வாடிக்கையாளருக்குத் தெரியாது. இந்த பிரிவின் ஊழியர்கள் "சாம்பல் கார்டினல்கள்" என்று அழைக்கப்படுகிறார்கள். முதல் பார்வையில் மற்றவர்கள் கவனிக்காத அவர்களின் பணி, வங்கியின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

பாதுகாப்பு சேவைக்கு விண்ணப்பதாரர்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​பாதுகாப்பு முகவர், காவல்துறை மற்றும் ஆயுதப்படைகளில் அனுபவம் வரவேற்கப்படுகிறது. உயர் தொழில்நுட்பக் கல்வி மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்பத் துறையில் திறன் கொண்டவர்கள் தகவல் பாதுகாப்புத் துறை ஊழியர்களாக பதவிகளுக்குத் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறார்கள்.

பாதுகாப்பு சேவையின் முக்கிய செயல்பாடுகள்:

• பணியமர்த்தப்பட்டவுடன் ஒரு புதிய ஊழியரின் திரையிடல்;
• கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் வாடிக்கையாளரை சரிபார்த்தல்;
• வங்கிக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களுடன் பணிபுரிதல்;
• வங்கி ஊழியர்களின் உள் தணிக்கை.

பணியாளர் தேர்வின் அனைத்து நிலைகளிலும் பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் ஈடுபட்டுள்ளனர். பூர்வாங்க பணிகள் வங்கியின் பணியாளர் சேவையுடன் இணைந்து மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

ஒரு விண்ணப்பதாரரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​அவர்களின் கல்வி, இந்த பகுதியில் பணி அனுபவம், முந்தைய பணியிடங்களில் மீறல்கள் அல்லது வெகுமதிகள் பற்றிய தகவல்கள் மற்றும் பரிந்துரை கடிதங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன. கூடுதலாக, பதவிக்கான வேட்பாளருக்கு குற்றவியல் பதிவு உள்ளதா அல்லது போட்டியிடும் நிறுவனங்களுடன் நெருங்கிய தொடர்பு உள்ளதா என்பதை அவர்கள் கண்டுபிடிக்கின்றனர்.

எதிர்கால ஊழியரின் தனிப்பட்ட குணங்களை பகுப்பாய்வு செய்யும் போது வங்கி பாதுகாப்பு சேவை என்ன சரிபார்க்கிறது:

• ஒருவரின் எண்ணங்களை தெளிவாக வெளிப்படுத்தும் திறன்;
• பல்வேறு தலைப்புகளில் கேள்விகளுக்கு துல்லியமாகவும் விரைவாகவும் பதிலளிக்கும் திறன்;
• தொடுதல், மோதல் போன்ற குணங்கள் இல்லாதது;
• உரையாசிரியரைக் கேட்கும் திறன் அல்லது இயலாமை;
• லட்சியத்தின் இருப்பு அல்லது தொழில் வளர்ச்சியை அடைய விருப்பமின்மை.

ஏறக்குறைய 100% வழக்குகளில் ஒரு பதவிக்கான வேட்பாளரைப் பற்றிய பாதுகாப்பு சேவையின் தீர்ப்பு அவரை பணியமர்த்தலாமா என்ற முடிவை பாதிக்கிறது.

கடன் வாங்குபவர் திரையிடல் பின்வரும் புள்ளிகளை உள்ளடக்கியது:

• வருமான சான்றிதழின் துல்லியத்தை உறுதிப்படுத்துதல்;
• வாடிக்கையாளர் மற்றும் அவரது உறவினர்களின் குற்றவியல் பதிவுகளை சரிபார்த்தல்;
• கடன் வரலாறு பகுப்பாய்வு;
• கடன் வாங்குபவரின் நற்பெயரை சரிபார்க்கிறது.

காலாவதியான கடன்களைக் கையாள்வது, வாடிக்கையாளருக்கும் வங்கிக்கும் இடையில் இடைத்தரகர்கள் இல்லாமல் கடன் கடனைத் தீர்ப்பதற்கு கீழே வருகிறது. பொதுவாக தொலை தொடர்பு பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடன் வாங்கியவர் தொடர்பு கொள்ள மறுத்தால், வழக்குகளை வசூல் சேவைகளுக்கு மாற்றுவதே ஒரே தீர்வு.

வங்கி பாதுகாப்பு சேவை. நம்பிக்கைக்குரியதாகவும் தீவிரமானதாகவும் தெரிகிறது. SEB - வங்கியின் பொருளாதாரப் பாதுகாப்புச் சேவை என்ற சுருக்கம் கொண்ட ஒரு துறையிலிருந்தும் நீங்கள் அழைப்பைப் பெறலாம், இதுவே பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் நடக்கும். வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையிலிருந்து வரும் அழைப்புகளுக்கு நீங்கள் பயப்படக்கூடாது என்ற உண்மையைப் பற்றி நாங்கள் ஏற்கனவே எழுதியுள்ளோம். இப்போது அடையாளத்தின் பின்னால் மறைந்திருக்கும் மக்களின் சக்திகளைப் பார்ப்போம். அவர்களை இரண்டு பிரிவுகளாகப் பிரிக்கலாம்: "ஓய்வு பெற்ற பாதுகாப்பு அதிகாரிகள்" மற்றும் வழக்கறிஞர்கள் என்று அழைக்கப்படுபவர்கள். அவர்கள் இருவரும் கலாசார மற்றும் சாதாரணமான அழுத்தத்தின் வடிவத்தை நன்கு புரிந்துகொள்கிறார்கள். செயலாக்கப்படும் சராசரி மனிதனின் அடிப்படை நிலையை இருவரும் சரியாகப் புரிந்துகொண்டுள்ளனர். இதைத்தான் அவர்கள் விளையாடுகிறார்கள். "பாதுகாப்புப் படைகள்" ஆன்மாவின் மீது அழுத்தம் கொடுக்கின்றன, மற்றும் வழக்கறிஞர்கள் சட்டங்களின் மீது அழுத்தம் கொடுக்கிறார்கள், ஆனால் அவர்கள் சட்டங்களை அவர்களுக்கு நன்மை பயக்கும் வகையில் பயன்படுத்துகிறார்கள். அவர்கள் அனைவருக்கும் பொதுவான ஒன்று உள்ளது - அவர்கள் வங்கியின் ஊதியத்தில் உள்ளனர், எனவே அவர்களின் பணி சாத்தியமான அனைத்தையும் செய்வதாகும், இதனால் நீங்கள் பணத்தை வங்கிக்கு திருப்பித் தரலாம், முன்னுரிமை விரைவாகவும் அமைதியாகவும், ஏதேனும் இருந்தால், எல்லா அவமானங்களையும் மென்று சாப்பிடுங்கள். பணம் செலுத்த உங்களைத் தூண்டுவதற்கு இந்த ஊழியர்கள் தங்கள் ஆயுதக் களஞ்சியத்தில் என்ன வைத்திருக்கிறார்கள்? வார்த்தைகள், வார்த்தைகள் மற்றும் பல வார்த்தைகள்... ஐயோ, அவர்கள் செய்யக்கூடியது உன்னிடம் பேசுவதுதான். அவர்கள் உங்களுக்கு தனிப்பட்ட முறையில் ஏதாவது செய்ய முயற்சித்தால், அவர்களுக்கு எதிராக ஏற்கனவே கிரிமினல் வழக்குகள் இருக்கலாம், முன்னாள் பாதுகாப்பு அதிகாரிகளாக அவர்கள் அதிகம் பயப்படுவதில்லை, ஆனால் விரும்பவில்லை. ஏனென்றால் வேறு யாரும் அவர்களை நினைவில் வைத்திருப்பது உண்மையல்ல, மேலும் அவர்களுக்கு இன்னும் விரும்பும் நண்பர்கள் உள்ளனர், மிக முக்கியமாக அவர்களுக்கு உதவ முடியும். அத்தகைய நபர்களின் அறிவுத் தளம் சுமையாக இல்லை - நீங்கள் ஏதாவது கையெழுத்திட வேண்டும் அல்லது வாக்குறுதியளிக்க வேண்டும். தொலைபேசி ரிசீவரில் உங்கள் வார்த்தைகளுக்கு சட்டப்பூர்வ அர்த்தம் இல்லை என்பது முக்கியமல்ல; ஏன், நீங்கள் கேட்கிறீர்களா? சாதாரணமாக ஆரம்பிக்கலாம் - தொலைபேசியில் யாரையாவது அடையாளம் காண முடியாது! இதற்கிடையில், நான் யாருடன் பேசுகிறேன் என்று எனக்குத் தெரியவில்லை, நான் யாருடன் பேசுகிறேன் என்று எனக்குப் புரியவில்லை! அழுத்தம் மற்றும் முயற்சி அச்சுறுத்தல்கள் வடிவில் எந்த முட்டாள்தனத்தையும் கேட்க விரும்பாத பெண்களுக்கு இது குறிப்பாக புரிந்து கொள்ள வேண்டியது அவசியம். அழைப்புகள் மற்றும் தொலைபேசியில் அறிமுகமில்லாத பையனின் வார்த்தைகளிலிருந்து நீங்கள் ஏன் அசைக்க வேண்டும்? இரண்டாவது விஷயம் என்னவென்றால், சேகரிப்பு முகவர் மற்றும் வங்கிகளின் ஊழியர்களுடன் அனைத்து முன்-சோதனை உரையாடல்களையும் பதிவு செய்வது நல்லது. ஆம், துரதிர்ஷ்டவசமாக அவர்கள் நீதிமன்றத்தில் எதையும் குறிக்க மாட்டார்கள். ஆனால், காவல்துறைக்கு ஒரு அறிக்கையை எழுதுவதாக அவர்கள் உங்களை அச்சுறுத்தினால், பதிவை ஆதாரமாக இணைத்து, Rospotrebnadzor மற்றும் வழக்கறிஞர் அலுவலகத்திற்கும் எழுதலாம். பதிவு செய்யாமல், உங்கள் வார்த்தைகள் காலியாகிவிடும்! யாரும் அவர்களை பெரிதாக எடுத்துக் கொள்ள மாட்டார்கள், அவர்கள் நம்பினாலும், அவர்கள் எதுவும் செய்ய மாட்டார்கள். மூன்றாவது விஷயம் என்னவென்றால், ஒரு வங்கி ஊழியர் உங்களிடம் முக்கியமான எதையும் தொலைபேசியில் சொல்ல முடியாது. நீங்கள் ஆச்சரியப்படலாம், ஆனால் உங்களுடன் தொடர்புகொள்வதற்கு, எந்தவொரு வங்கி ஊழியருக்கும் ஒரு பவர் ஆஃப் அட்டர்னி இருக்க வேண்டும், அங்கு வங்கி அதன் சார்பாக செயல்பட அனுமதிக்கிறது. தொலைபேசியில் எதையும் வழங்கவோ அல்லது சரிபார்க்கவோ நீங்கள் கடமைப்பட்டிருக்கவில்லை. நீங்கள் முதலில் வழக்கறிஞரின் அதிகாரத்தைப் பார்க்க வேண்டும், நாங்கள் மீண்டும் ஒரு மூடிய, ஆனால் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் சாதகமான தருணத்திற்கு வருகிறோம் - நீங்கள் தொலைபேசியில் யாரையும் அடையாளம் காண முடியாது! இவர்கள் சேகரிப்பாளர்களாக இருந்தால், அவர்களுக்கு ஏஜென்சி ஒப்பந்தம் அல்லது பணி ஒப்பந்தம் (உரிமை உரிமையை வழங்குதல்) இருக்க வேண்டும். சரியாகச் சான்றளிக்கப்பட்ட படிவத்தில் நீங்கள் இரண்டையும் அஞ்சல் மூலம் பெற்றிருக்க வேண்டும்! நான்காவது விஷயம் என்னவென்றால், நடைமுறையில் பாதுகாப்பு சேவை ஊழியர்கள் மற்றும் வழக்கறிஞர்கள் யாரும் அறிந்திருக்கவில்லை, அல்லது அறிந்திருக்கவில்லை, ஆனால் "தனிப்பட்ட தரவுகளில்" சட்டத்தின் 18 வது பகுதியின் 3 வது பகுதியைப் பற்றி தங்கள் அறிவை கவனமாக மறைக்கிறார்கள். உங்களுடன் தொடர்புகொள்வதற்கான உரிமையைப் பெறுவதற்காக, சட்டம் அவர்களுக்குத் தேவைப்படுவது போல் அவர்கள் தங்களை அறிமுகப்படுத்திக் கொள்ள முடியாது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவராக, நீங்கள் வங்கிக்கு ஆயிரத்தில் ஒருவர் மட்டுமே, நீங்கள் ஒரு தனிநபராகப் பார்க்கப்படுவதில்லை, மேலும் பாதுகாப்புச் சேவையைப் பொறுத்தவரை நீங்கள் "அவர்களில்" மேலும் ஒருவர் மட்டுமே. வங்கி ஊழியர்களுக்கு வேலை ஸ்ட்ரீம் உள்ளது, அவர்களின் பணி அதை முடிப்பது, ஊதியம் பெறுவது மற்றும் துறைத் தலைவரால் தொந்தரவு செய்யக்கூடாது. மேலும் அவர்கள் புரிந்து கொள்ள முடியும். எனவே நீங்கள் ஏன் பணம் செலுத்த முடியாது அல்லது விரும்பவில்லை என்பதை அவர்கள் நிச்சயமாக விளக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்த விளக்கங்களில் இருந்து அபராதம் குறையாது, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் நீங்கள் அவர்களை சாக்குப்போக்கு கூறும் நபராக பார்க்கிறீர்கள். இது அவர்களின் கைகளில் விளையாடுகிறது; நீங்கள் ஒருவராக அல்லது மற்றவராக பாசாங்கு செய்யாதவுடன், உங்களைச் சமாளிப்பது மிகவும் கடினமாகிவிடும். நீங்கள் அவர்களுடன் உரையாட முடிவு செய்தால், ஆரம்பத்திலேயே நீங்கள் உரையாடலைப் பதிவு செய்கிறீர்கள் என்று அவர்களிடம் சொல்லுங்கள், நீங்கள் இதைச் செய்யாவிட்டாலும், என்னை நம்புங்கள், உங்களை மிரட்ட விரும்புபவர்களின் நடத்தை மாறும். உங்கள் கேள்விகளுக்கான பதில்களை நீங்கள் அவர்களிடம் சொல்லக்கூடாது; வங்கி வழக்கறிஞர்கள் மற்றும் முன்னாள் பாதுகாப்பு அதிகாரிகளிடையே மிகவும் பொதுவான அச்சங்கள் குற்றவியல் கட்டுரைகள்: 159 மோசடி, 177 பணம் செலுத்த வேண்டிய கணக்குகளைத் தீங்கிழைக்கும் ஏய்ப்பு, சில சமயங்களில் 165 ஏமாற்றுதல் அல்லது நம்பிக்கை மீறல் மூலம் சொத்து சேதத்தை ஏற்படுத்துதல். கூடுதலாக, வெளிநாடு செல்வதற்கான கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் உங்கள் கடன் வரலாற்றை நீங்கள் அழிக்கலாம் என்ற உண்மையைப் பற்றி நீங்கள் பயப்படலாம். முதல் புள்ளியைப் பொறுத்தவரை, கட்டுரையைப் படியுங்கள், இரண்டாவதாக, நான் உங்களைப் பிரியப்படுத்த விரைகிறேன் - அதை நீங்களே அழித்துவிட்டீர்கள். ஒரு மாதம் அல்லது இரண்டு மாதங்கள் தாமதம் ஆனதும், இது பற்றிய தகவல் கிரெடிட் ஹிஸ்டரி பீரோவுக்கு (கிரெடிட் ஹிஸ்டரி பீரோ) அனுப்பப்படும். நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி, எவ்வளவு காலம் மற்றும் எவ்வளவு பணம் செலுத்தவில்லை என்பதைப் பொறுத்து, உங்களுக்கு கடன் வழங்கப்படாது (சிறியவற்றைத் தவிர), அல்லது சில வங்கிகளில் உங்களுக்கு கடன் வழங்கப்படாது. ஊழியர்களின் சலசலப்புக்கு மத்தியில், வங்கி பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் உங்கள் வீட்டிற்கு அல்லது பணியிடத்திற்கு வந்து உங்களிடமிருந்து கடனை வசூலிப்பார்கள் என்ற அச்சுறுத்தலும் உள்ளது. இந்த துன்புறுத்தல் மட்டுமல்ல, வேடிக்கையான விஷயம் என்னவென்றால், கடனின் ஒரு பகுதியையோ அல்லது அனைத்தையும் ஒரு பாதுகாப்பு அதிகாரியின் கைகளில் செலுத்த முடியாது, அவர் அல்லது மாறாக அவர்கள் உங்களிடம் வருவார்கள் என்று நீங்கள் கற்பனை செய்தாலும் கூட. உங்களிடமிருந்து பணத்தை எடுக்க எந்த ஊழியருக்கும் அதிகாரம் இல்லை. நீங்கள் ஒரு சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்திற்கு (வங்கி) கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள், மேலும் உங்களிடமிருந்து பணத்தைப் பெறுவதற்கு, வங்கி ஊழியர் ஒரு வழக்கறிஞரின் அதிகாரம், பணப் பதிவு போன்றவற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். விஷயங்கள். இயற்கையாகவே, எந்த வங்கியும் அவருக்கு இதை வழங்காது. எனவே வங்கி ஊழியர் அல்லது பணியாளர்கள் தனிப்பட்ட சந்திப்பில் செய்யக்கூடிய அனைத்தும் ஒன்றுமில்லை! உங்களிடம் ஆவணங்களைக் கோர அவர்களுக்கு உரிமை இல்லை. உங்கள் கடவுச்சீட்டை அவர்களிடம் காட்ட வேண்டிய கட்டாயம் உங்களுக்கு இல்லை, அவர்களுக்கே சட்டப்பூர்வ அதிகாரம் இல்லை, அவர்கள் போலீஸ் அல்ல! உங்களைத் தெருவில் நிறுத்துவதற்கு அவர்களுக்கு உரிமை இல்லை, உங்களைத் தொடுவது மிகக் குறைவு, அவர்களுடன் பேசுவதற்கு நீங்கள் கடமைப்பட்டிருக்கவில்லை, உங்கள் அடையாளத்தை அவர்களால் உறுதிப்படுத்த முடியாது, நீங்கள் தான் என்று அவர்களால் யூகிக்க முடியும். உங்களிடம் சோதனைச் சாவடி (சோதனைச் சாவடி) ​​இருந்தால், நிறுவனத்திற்கான அணுகலைப் பெற அவர்களுக்கும் உரிமை இல்லை. வங்கியின் பொருளாதார பாதுகாப்பு சேவையின் ஊழியர்கள் கொண்டிருக்கும் "தீவிர" அதிகாரங்கள் இவை. ஒரு குடிமகன்-கடன் வாங்குபவருக்கு கடனை செலுத்தாதது தொடர்பான அனைத்து சிக்கல்களும் நீதிமன்றத்தில் மட்டுமே தீர்க்கப்படும் என்று ஒரு கட்டுரையிலிருந்து இன்னொரு கட்டுரைக்கு மீண்டும் சொல்கிறோம்!

எந்தவொரு வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையும் ஒரு விசுவாசமான பாதுகாவலர், இதற்கு நன்றி, நேர்மையற்ற சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுடனான சிக்கல்களைத் தீர்க்கவும், மோசடி திட்டங்களைத் தடுக்கவும், முழு நிறுவனத்தின் வேலையை இயல்பாக்கவும், இரு வாடிக்கையாளர்களின் பாதுகாப்பையும் கவனித்துக்கொள்வது - வைப்பு வைத்திருப்பவர்கள், போனா நம்பகமான கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் வங்கி மற்றும் அதன் ஊழியர்கள். வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையின் கொள்கை என்ன?

வங்கி பாதுகாப்பு சேவையின் பணி, பணம் செலுத்தும் ஆவணங்கள், கடன் நிதிகள், வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் இரகசியத் தகவல்களைப் பாதுகாத்தல், வங்கியின் சுவர்களுக்குள் என்ன நடக்கிறது என்பதைப் பாதுகாத்தல் மற்றும் கட்டுப்படுத்துதல் ஆகியவற்றில் சாத்தியமான மோசடி நடவடிக்கைகளைத் தடுப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. வங்கியின் பாதுகாப்புச் சேவைக்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்ட இந்தக் கட்டுரை, கடன் வழங்கும் செயல்பாட்டில் வங்கியின் பாதுகாப்புச் சேவையின் நேரடிப் பங்கேற்பைக் குறிக்கிறது.

தேவையான தொகைக்கு கடனுக்காக வங்கி நிறுவனத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் சாத்தியமான கடனாளி, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு கடன் நிபுணருடன் பிரத்தியேகமாக தொடர்பு கொள்கிறார், அவருடன் தொடர்பு நடைபெறுகிறது, அதே நிபுணரின் உதவியுடன், ஒரு ஒப்பந்தம் வரையப்படுகிறது. கண்ணுக்கு தெரியாத பாதுகாவலர் வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையாக உள்ளது, கடன் வாங்கியவர் - தற்போதைய அல்லது சாத்தியமான - சில சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே தொடர்பு கொள்கிறார்.

இது வங்கி நிறுவனத்திற்கு பிணையமாக மாற்றப்படும் சொத்தின் நிலையை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் நிபுணர் அல்லது வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையின் பிரதிநிதியின் வருகை. கடனாளி மற்றும் பாதுகாப்பு சேவை பிரதிநிதிக்கு இடையேயான தொடர்புக்கான இரண்டாவது காரணம், பாதுகாப்பு சேவை பிரதிநிதியின் அழைப்பாகும், இது கேள்வித்தாளின் சுயவிவரத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கடனாளியின் தனிப்பட்ட தரவு பற்றிய கூடுதல் தகவலைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது.

விண்ணப்பப் படிவத்தை பூர்த்தி செய்யும் போது கடன் வாங்கியவர் வழங்கிய அனைத்து தகவல்களின் துல்லியத்தை சரிபார்த்து, வங்கி பாதுகாப்பு சேவை கடினமான வேலையில் ஈடுபட்டுள்ளது.

மேலும், பாதுகாப்பு சேவையின் பிரதிநிதிகள் வழங்கப்பட்ட சான்றிதழ்கள், வேலை செய்யும் இடத்திலிருந்து தகவல்களைச் சரிபார்க்கிறார்கள் - குற்றவியல் திட்டங்களைப் பயன்படுத்துவதை நிறுத்துவதில் இது மிக முக்கியமான புள்ளியாகும், இது "மோசடி" என்ற கட்டுரையில் நாங்கள் எழுதியுள்ளோம். பலியாவதைத் தவிர்ப்பது எப்படி." துரதிர்ஷ்டவசமாக, மற்றவர்களின் பிரச்சனைகளில் இருந்து லாபம் பெற விரும்பும் நேர்மையற்ற குடிமக்கள் ஏராளமாக உள்ளனர் - இழந்த ஆவணங்கள், கவனக்குறைவு, எனவே வங்கி பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் தடுப்பு நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதை கவனித்து, நேர்மையற்ற நபர்களை அடையாளம் காண விசாரணை அதிகாரிகளுக்கு தீவிரமாக உதவுகிறார்கள்.

தனிநபர்கள் - வங்கியின் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள், தேவையான தொகைக்கு கடனை வழங்குவதற்கான ஒப்புதலைப் பெறுவதற்காக, கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கு சராசரியாக வருமான சான்றிதழ்களை வழங்குகிறார்கள். முக்கிய மாநில பதிவு எண் மற்றும் தனிப்பட்ட வரி செலுத்துவோர் எண்ணின் குறியீட்டின் அடிப்படையில், பாதுகாப்பு சேவை பிரதிநிதிகள் சான்றிதழை வழங்கிய நிறுவனம் பற்றிய தகவலைப் பெறுகின்றனர். இவை மற்றும் பிற நோக்கங்களுக்காக உருவாக்கப்பட்ட தரவுத்தளத்தால் இதைச் செய்யலாம்.

தரவுத்தளமானது வரி செலுத்துவோர் நிறுவனத்தைப் பற்றிய முக்கிய தகவல்களை மட்டும் கொண்டுள்ளது, ஆனால் பிற தொடர்புத் தகவல் மற்றும் தொலைபேசி எண்களையும் உள்ளடக்கியது. அனைத்து அதிகாரப்பூர்வ தகவல்களும் தரவுத்தளங்களில் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன. நிறுவனம் சிக்கலானதா என்பதை அறிந்த பிறகு - திவால் நடவடிக்கைகள், ஏராளமான நீதிமன்றங்கள், நிறுவனத்தின் சொத்து மீது சுமத்தப்பட்ட கைதுகள், இந்த கட்டமைப்பில் பணிபுரியும் கடனாளிக்கு கடனை வழங்க பாதுகாப்பு சேவை முன்னோக்கி செல்கிறது.

நிறுவனம் சிக்கலானது மற்றும் ஒரு காரணத்திற்காக அல்லது இன்னொரு காரணத்திற்காக பல "நிறுத்தப்பட்ட பட்டியல்களில்" ஒன்றில் சேர்க்கப்பட்டால், இந்த விஷயத்தில் கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கான ஒப்புதலைப் பெறுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, நிறுவனத்தின் கணக்கியல் துறையின் ஊழியர்களுடன் கூட்டு சேர்ந்து கடன் வாங்கியவர் சட்டவிரோதமாக ஒரு சான்றிதழைப் பெற்றிருந்தால், விஷயங்கள் இன்னும் மோசமானவை. இந்தத் தகவல் வங்கியின் பாதுகாப்பு ஊழியர்களுக்குத் தெரிந்தால், கடன் வாங்கியவர் கடனுக்கான அனுமதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை இழக்கிறார். அவர் கடன் வாங்குபவர்களால் கறுப்புப் பட்டியலில் சேர்க்கப்படும் அபாயமும் உள்ளது. நாங்கள் முன்பு வெளியிட்ட “வங்கி கடனாளிகள்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களின் தடுப்புப்பட்டியல்” என்ற பொருளில் கடன் வாங்குபவர்களின் தடுப்புப்பட்டியலின் பலன்களைப் பற்றி மேலும் அறியலாம்.

சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர் வழங்கிய தகவலின் அடிப்படையில், வங்கியின் பாதுகாப்பு ஊழியர்கள் நிதிக்கான பங்களிப்புகளின் தரவுத்தளத்தில் உள்ள தகவல்களுக்கு எதிராக சரிபார்க்கிறார்கள் - ஓய்வூதியம், சமூக காப்பீடு, குறிப்பிட்ட தகவல் உண்மையா.

கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கான ஊதியத்தின் அளவு மிகைப்படுத்தப்பட்டதா என்பதைத் தீர்மானித்த வங்கிப் பாதுகாப்பு அதிகாரிகள், ஒவ்வொரு கடனாளியைப் பற்றியும் சரியான முடிவை எடுக்க கடன் அதிகாரிகளுக்கு உதவுகிறார்கள். கடன் வாங்கியவர் தற்போது அதிகாரப்பூர்வமாக வேலை செய்யவில்லை என்றால், இந்த வழக்கில் அவர் இன்னும் கடனைப் பெறலாம், "வேலைவாய்ப்பை உறுதிப்படுத்த முடியாமல் கடன் பெறுவது எப்படி?" என்ற கட்டுரையில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளது. . இந்த வழக்கில், பாதுகாப்பு ஊழியர்கள் கடன் வாங்கியவரின் நற்பெயரை கவனமாக சரிபார்க்கிறார்கள்.

வங்கி பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் மற்றொரு முக்கியமான புள்ளிகளை சரிபார்க்கிறார்கள். இது சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர் அல்லது அவரது நெருங்கிய உறவினர்களின் சிறந்த குற்றவியல் பதிவு. குற்றப் பதிவு பதிவு செய்யப்பட்ட கட்டுரையும் முக்கியமானது. கடந்த காலங்களில் மோசடியான திட்டங்களால் சட்டத்தில் சிக்கல்களைச் சந்தித்த கடன் வாங்குபவரிடம் இருந்து பெரிய கடன் பெற வாய்ப்பு இல்லை. அதே நேரத்தில், மறுப்புக்கான உத்தியோகபூர்வ காரணத்தை வங்கி குறிப்பிடாமல் இருக்கலாம் - அவ்வாறு செய்ய நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு.

கடனாளியின் கடன் வரலாற்றிலும் கணிசமான முக்கியத்துவம் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. குறிப்பாக பெரிய தொகைக்கு கடனை வழங்க விரும்பினால் அது மிகவும் முக்கியமானது. கடன் வரலாற்றின் இருப்பு மற்றும் அதன் தரம் முதலில் கடனுக்காக விண்ணப்பித்த வங்கியால் சரிபார்க்கப்படுகிறது.

முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், வங்கி நிறுவனத்திற்கு ஒருவரின் சொந்தக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவது - சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல், அட்டவணைக்கு இணங்குதல், நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் இல்லாமை, அத்துடன் கடன் வாங்குபவர் ஏற்கனவே இதில் செயல்பட்டிருந்தால், உத்தரவாதமளிப்பவராக ஒருவரின் கடமைகளுக்கு இணங்குதல். பங்கு. உறவினர்கள், நண்பர்கள் மற்றும் அறிமுகமானவர்களின் கடன் கடமைகளில் ஒவ்வொரு பங்கேற்பும் உங்கள் சொந்த கடன் வரலாற்றையும் பாதிக்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எனவே, இது உங்கள் நிதி வாய்ப்புகளில் இனிமையான அல்லது மிகவும் விரும்பத்தகாத விளைவை ஏற்படுத்தும்.

கிளையன்ட் இந்த வங்கியால் முதல் முறையாக சேவை செய்ய திட்டமிட்டால், இந்த வழக்கில் வங்கி கிரெடிட் ஹிஸ்டரி பீரோவிற்கு தகவல் கோருகிறது. கடன் வரலாறு என்றால் என்ன மற்றும் கடன் ஒப்புதலில் அது என்ன தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது என்பது பற்றிய கூடுதல் தகவல்களை "மோசமான கடன் வரலாறு: யார் குற்றம் சொல்ல வேண்டும், என்ன செய்ய வேண்டும்?" .

நேர்மையற்ற வாடிக்கையாளர்களைப் பற்றிய தகவல்கள் வங்கியில் மறைக்கப்படவில்லை - வங்கி நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பு வல்லுநர்கள் மோசடி நடவடிக்கைகளில் சந்தேகிக்கப்படும் தீங்கிழைக்கும் கடனாளிகளின் பட்டியலை சக ஊழியர்களுடன் தவறாமல் பரிமாறிக்கொள்கிறார்கள். பெரும்பாலும் இந்த ஒத்துழைப்பு மற்றும் கூட்டு வேலை முறையானது அல்ல, ஆனால் உண்மையில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் வங்கி நிறுவனங்களுக்கும் மிகவும் மதிப்புமிக்கது. வங்கி மற்றும் அதன் நேர்மையான வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களைக் கவனித்து, மோசடி நடவடிக்கைகளைத் தடுக்க கூட்டு முயற்சிகள் சாத்தியமாக்குகின்றன. கடன் வரலாறு, கணக்குகள் கைது, கார்டு கணக்கிற்கு முதலாளியின் செலுத்தப்படாத அட்டை கோப்புகள் பற்றிய தகவல்கள் அத்தகைய நெருக்கமான ஒத்துழைப்பால் அறியப்படுகின்றன.

சாத்தியமான கடனாளியின் முழுமையான கடன் வரலாற்றைப் பற்றிய விரிவான தகவல்களைப் பெற, வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையின் பிரதிநிதிகள் அனைத்து முக்கியமான தகவல்களையும் சேமித்து வைக்கும் கிரெடிட் ஹிஸ்டரி பீரோவைத் தொடர்பு கொள்கின்றனர். ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகளின் ஒருங்கிணைந்த மாநிலப் பதிவேட்டில் இருந்து எடுக்கப்பட்ட ஒரு ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனையை முடிக்க தேவையான ஈடுசெய்ய முடியாத ஆவணமாகும். ஒரு குறிப்பிட்ட ரியல் எஸ்டேட்டில் உள்ள எந்தச் சுமைகள் பற்றிய தகவல்களும் சாற்றில் உள்ளன. கடன் வாங்கியவர் வழங்கிய தகவல்கள் ஒப்பிடப்பட்டு, இணக்கத்தின் அளவு நிறுவப்பட்டது.

வங்கியின் பாதுகாப்புச் சேவையானது, சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் முதலாளி ஆகிய இருவரின் நற்பெயரையும் சரிபார்க்கிறது. அதிகாரப்பூர்வமற்ற ஆதாரங்களின் பயன்பாடு மற்றும் ஊடகங்கள் மற்றும் இணையம் மூலம் தகவல் சரிபார்க்கப்படுகிறது.

ஒரு தனிநபருக்கு தேவையான தொகைக்கு கடன் வழங்குவதற்கு வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவை ஒப்புதல் அளித்தால் - கடன் வாங்குபவர், கடன் வாங்கியவருடனான அவரது தொடர்பு மற்றும் அவரைப் பற்றிய தகவல் முடிவடைகிறது. கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர் எதிர்காலத்தில் நிதி நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பிற்கு பொறுப்பான காவலர்களுடன் சமாளிக்க வேண்டியதில்லை.

இதேபோல், அனைத்து வகையான உரிமையாளர்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரின் நிறுவனங்கள் தொடர்பான தகவல்கள் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. எவ்வாறாயினும், நிறுவன அல்லது தொழில்முனைவோர் ஒத்துழைக்கும் முக்கிய எதிரிகளைப் பற்றிய தகவல்களும் இந்தத் தகவலின் பட்டியலில் சேர்க்கப்படும். முதலாவதாக, கடன் வாங்குபவருக்கும் எதிர் தரப்பினருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தங்களின் கீழ் கடன் வாங்கிய நிதியை மாற்ற திட்டமிடப்பட்டுள்ள அந்த எதிர் கட்சிகளைப் பற்றிய தகவல்களை பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் சரிபார்க்கிறார்கள். இது அனைத்து அபாயங்களையும் எடைபோடவும், கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்பட்ட கடன் வளங்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அபாயத்தைக் குறைக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.

எல்லாம் மிகவும் எளிமையாக விளக்கப்பட்டுள்ளது - எதிர் கட்சி நம்பமுடியாததாக மாறி, கடன் வாங்குபவர் அவருடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைந்தால், மற்றும் வங்கி கடன் நிதியை நம்பமுடியாத எதிர் கட்சிக்கு மாற்றினால், கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்தும் நிதி இல்லாமல் வங்கி தன்னைக் கண்டுபிடிக்கும் அபாயம் உள்ளது. எதிர் கட்சி தனது கடமைகளை நிறைவேற்றாமல், பெறப்பட்ட பணத்துடன் வெறுமனே மறைந்து போகலாம், மேலும் கடன் வாங்குபவர் வங்கியில் செலுத்த எதுவும் இருக்காது, ஏனென்றால் அவர் முன்கூட்டியே ஒப்புக்கொண்ட தொகையை செலுத்திய பிறகு பொருட்களைப் பெறமாட்டார். கடனாளி ஒரு எதிர் கட்சியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் ஒரு பிழை கடன் வாங்கும் நிறுவனத்தின் கடனை எதிர்மறையாக பாதிக்கும், மேலும் இந்த சூழ்நிலையில் வங்கி மகிழ்ச்சியடையவில்லை - இதற்கு நிறுவனத்தின் சொத்து தேவையில்லை, சரியான நேரத்தில் முழுமையாக திரும்பப் பெறும் பணத்தில் வங்கி ஆர்வமாக உள்ளது. .

பல நிலை அமைப்பு உடனடியாக இதைச் செய்ய அனுமதிக்கவில்லை என்றால், அதன் சொந்த திறன்களைப் பயன்படுத்தி, ஒரு வங்கி நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பு சேவை வணிக உரிமையாளர்களை அடையாளம் காட்டுகிறது. ஒரு சங்கிலியில் இணைக்கப்பட்ட நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், கடன் நிதிகளை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க வங்கி தொடர்புடைய நிறுவனங்களை உத்தரவாதமாக ஈர்க்க முயற்சிக்கிறது.

தேவையான தொகைக்கான கடன் ஏற்கனவே செயல்படுத்தப்பட்டு வழங்கப்பட்ட பிறகு, ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனம் சொத்துக்களால் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் நிதியைப் பெற்றிருந்தால், பாதுகாப்பு சேவையின் பிரதிநிதிகள் பிணைய சொத்தின் நிலையை பகுப்பாய்வு செய்வது தொடர்பான தொடர்ச்சியான பணிகளை அவ்வப்போது மேற்கொள்கின்றனர்.

ஏற்கனவே மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, வழக்கமான பணம் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், கடனாளிகளிடமிருந்து கடனை வசூலிப்பதில் வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையும் ஈடுபட்டுள்ளது. பின்னர் கடனை வசூலிப்பவர்களுக்கு விற்கலாம். "சேகரிப்பாளர்கள்: முக்கிய கட்டுக்கதைகள்" என்ற கட்டுரையில் சேகரிப்பாளர்களுடன் தொடர்புடைய கட்டுக்கதைகளைப் பற்றி நீங்கள் அறிந்து கொள்ளலாம். நீண்ட கால தாமதத்தைக் கண்டறிந்த பிறகு, கடனாளியின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கூடுதல் முறைகளைக் கண்டறிய முழு நடைமுறைச் சங்கிலியும் மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படுகிறது.

வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையின் பிரதிநிதிகளும் விளக்க வேலைகளை மேற்கொள்கின்றனர், வழக்கமான கொடுப்பனவுகளைத் தவிர்ப்பதன் அனைத்து விளைவுகளையும் கடன் வாங்குபவருக்கு விளக்குகிறார்கள். பேச்சுவார்த்தைகள் ஒரு பயனுள்ள வழியாகும், இது பாதுகாப்பு சேவையை "சரியான பாதையில்" செலுத்துவதற்கு திட்டமிடப்பட்ட வேண்டுமென்றே அல்லாத கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கிறது, ஆனால் பல காரணங்களால் இந்த வாய்ப்பை தற்காலிகமாக இழந்தது. விளம்பரத்திற்கு பயந்து, கடன் வாங்குபவர்கள் புத்திசாலிகள் மற்றும் கடனை திருப்பிச் செலுத்த நிதி தேடுகிறார்கள். பேச்சுவார்த்தைகள் விரும்பிய முடிவை அடைய உதவவில்லை என்றால், வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையின் பிரதிநிதிகள் தற்போது கடன் வாங்கியவர் மற்றும் அவரது உத்தரவாததாரர்களுக்கு சொந்தமான சொத்து என்ன என்பதைக் கண்டுபிடிப்பார்கள். மாநில போக்குவரத்து பாதுகாப்பு ஆய்வாளரின் தரவுத்தளங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அதே போல் ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகளின் ஒருங்கிணைந்த மாநில பதிவு.

கடனாளியின் செயல்கள் மோசடி நோக்கங்களைக் கொண்டிருக்கலாம் என்பதைக் கண்டறிந்த வங்கியின் பாதுகாப்பு ஆய்வாளர் ஒரு குற்றவியல் வழக்கைத் தொடங்குவதற்கான வேலையைத் தொடங்குகிறார், இது நேர்மையற்ற கடனாளரிடமிருந்து வங்கிக்குத் தேவையான முடிவை அடைய வங்கியை அனுமதிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் தவறான வருமானச் சான்றிதழை அளித்தாலும், அல்லது தேவையான தொகைக்கு கடனை வழங்குவதற்கான முடிவை பாதிக்கும் தவறான தகவல்களை வழங்கினாலும் அவர் மோசடி செய்ததாக சந்தேகிக்கப்படலாம்.

ஒவ்வொரு பெரிய வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையும் சட்ட சேவையுடன் நெருக்கமாக செயல்படுகிறது.

வங்கி பாதுகாப்பு சேவைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

வணிக வங்கியின் பாதுகாப்பு என்பது உரிமையாளர்கள், நிர்வாகம் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்கள், அத்துடன் பொருள் சொத்துக்கள் மற்றும் தகவல் வளங்களை உள் மற்றும் வெளிப்புற அச்சுறுத்தல்களிலிருந்து பாதுகாக்கும் நிலை. இன்று கட்டுரையில் நாம் பார்ப்போம்:

வங்கி பாதுகாப்பு சேவை, வங்கி பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் ஒரு அலகு

கடன்களை வழங்கும்போது மோசடியை அகற்ற பாதுகாப்பு சேவையின் பணி

சிக்கல் கடனுக்கு எதிரான போராட்டத்தில் வங்கி பாதுகாப்பு சேவையின் பங்கு

வங்கி பாதுகாப்பு பணியாளர்களுக்கான தேவைகள்

பாதுகாப்பு சேவையின் பணி வங்கியின் அனைத்து பிரிவுகளையும் பாதிக்கிறது. பாதுகாப்பு பொருள்கள் பணியாளர்கள், நிதி சொத்துக்கள், பொருள் சொத்துக்கள், வங்கி தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் தகவல் வளங்கள்.

ரஷ்யாவில், வங்கி பாதுகாப்பு புறநிலை தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவில்லை, மேலும் குற்றவியல் கூறுகளின் மோசடி மற்றும் தாக்குதல்களிலிருந்து வங்கிகளின் பாதுகாப்பு நிலை குறைந்த மட்டத்தில் உள்ளது.

சமீபத்திய ஆண்டுகளில், வங்கிகளின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்கான நடவடிக்கைகள் எடுக்கத் தொடங்கியுள்ளன. ரஷ்ய அரசாங்கம் மற்றும் ரஷ்ய வங்கியின் நடவடிக்கைகள் வங்கி பாதுகாப்பு அமைப்பை உருவாக்குவதையும் நடைமுறையில் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளைப் பயன்படுத்துவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டிருந்தன.

தற்போதைய வங்கி பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள்

வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையின் பணிகள் வங்கி வெளிப்படும் முக்கிய அச்சுறுத்தல்களை நீக்குவது தொடர்பானது. வல்லுநர்கள் பின்வரும் வகைகளை வேறுபடுத்துகிறார்கள்:

முதலில்: கடன் மோசடி, பில்கள் மற்றும் பணம் செலுத்தும் ஆவணங்களுடன் மோசடி.

இரண்டாவது: ஆயத்தமில்லாத வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்ட வங்கிகளின் சிந்தனையற்ற வேலை. வாடிக்கையாளர்கள் அபாயங்களைத் தவறாக மதிப்பிடுவதும், திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கடன்களை சிந்தனையின்றி வாங்குவதும் தற்போதைய நிலை. இந்த பிரச்சனையின் பரவலான தன்மை, தொழில்முறை மோசடி செய்பவர்களை விட வங்கிக்கு மிகவும் ஆபத்தானதாக மாறும்.

மூன்றாவது: பணத்தை கைப்பற்றுவதற்காக சேகரிப்பாளர்கள், பரிமாற்ற அலுவலகங்கள், பண மேசைகள், ஏடிஎம்கள் மற்றும் பண பெட்டகங்கள் மீது தாக்குதல்கள். முக்கிய ஆபத்து மக்களின் உயிருக்கு அச்சுறுத்தலாகும்.

நான்காவது: வங்கி அட்டைகளில் இருந்து திருட்டு மற்றும் வங்கியின் தகவல் அமைப்பு ஹேக் செய்யப்படும்போது கணக்குகளில் இருந்து அங்கீகரிக்கப்படாத இடமாற்றங்கள்.

வங்கி பாதுகாப்பு அமைப்பு

வங்கியின் மூத்த நிர்வாகத்தைச் சேர்ந்த துணைத் தலைவரால் பாதுகாப்புக்காக முழுப் பிரிவும் வழிநடத்தப்படுகிறது. வங்கி பாதுகாப்பு மூலோபாயத்தை உருவாக்குதல், கட்டமைப்பு பிரிவுகளின் தலைவர்கள் மற்றும் மூத்த நிர்வாகத்துடன் தற்போதைய சிக்கல்களைத் தீர்ப்பது, சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களுடன் தொடர்புகொள்வது, அனைத்து துறைகளுக்கும் ஒதுக்கப்பட்ட பணிகளைச் செயல்படுத்துவதைக் கண்காணித்தல், அதன் அனைத்து உள் சிக்கல்களைத் தீர்ப்பது மற்றும் அதன் சொந்த பாதுகாப்பு சேவைகளை நேரடியாக நிர்வகித்தல் ஆகியவை அவரது பொறுப்புகளில் அடங்கும். மற்றும் நிபுணர் ஆலோசகர்கள்.

தகவல் மற்றும் பகுப்பாய்வு துறை

துறை அனைத்து தகவல்களையும் சேகரித்து பகுப்பாய்வு செய்கிறது: போட்டியாளர்கள், அவர்களின் சந்தை உத்தி, பயன்படுத்தப்படும் தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் அவர்களிடமிருந்து வரும் அச்சுறுத்தல் பற்றி; வணிக ஒருமைப்பாடு, வங்கியின் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் கூட்டாளர்களின் நிதி நம்பகத்தன்மை; மாநிலத்தின் பொருளாதாரக் கொள்கையில் மாற்றங்கள் பற்றி; குற்றவியல் கட்டமைப்புகளிலிருந்து சாத்தியமான அச்சுறுத்தல்கள் பற்றி (குற்றவியல் கூறுகளின் செயல்பாடுகள், ஹேக்கர் தளங்கள், வங்கிக்கு எதிராக இயக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகளின் தயாரிப்பு).

அதன் சொந்த பணியாளர்களிடமிருந்து சாத்தியமான அச்சுறுத்தல்கள் பற்றிய தகவல்கள் (பாதுகாப்பு விதிகளுடன் பணியாளர்களால் இணங்குதல், விசுவாசம் சந்தேகத்திற்குரிய ஊழியர்களின் நடத்தை, குழுவில் பொதுவான மனநிலை).

இதற்குப் பிறகு, வங்கியின் பிற துறைகளின் தலைவர்கள், பொருளாதார மற்றும் குற்றவியல் நிலைமை குறித்த பகுப்பாய்வு அறிக்கைகள், அத்துடன் பணியாளர் பயிற்சி மற்றும் உளவியலாளர்களின் பணிகளில் பயன்படுத்தப்படும் தகவல் மற்றும் மறுஆய்வு புல்லட்டின்களுக்கான பரிந்துரைகள் உருவாக்கப்படுகின்றன. கூடுதலாக, ஆர்வமுள்ள தரப்பினரில் ஒருவரிடமிருந்து அச்சுறுத்தலைத் தடுக்க நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்படுகின்றன.

தகவல் பாதுகாப்பு துறை

கணினி நெட்வொர்க்குகள் மற்றும் தரவுத்தளங்களை நகலெடுப்பதற்கும் சேதப்படுத்துவதற்கும் ஊடுருவலில் இருந்து பாதுகாப்பதில் துறை ஈடுபட்டுள்ளது, அத்துடன் காகிதத் தகவல்களைப் பாதுகாப்பது (ஆவணங்களுடன் சில நடத்தை விதிகளின் வளர்ச்சி).

ஒதுக்கப்பட்ட பணிகளை நிறைவேற்ற, பொறியியல் மற்றும் தொழில்நுட்ப சேவை, கணினி சேவையுடன் இணைந்து, வங்கியின் கணினி நெட்வொர்க்குகள் மற்றும் தரவுத்தளங்களுக்கு தொழில்நுட்ப பாதுகாப்பு மற்றும் தேவையான அளவிலான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

உடல் பாதுகாப்பு துறை

ஊழியர்களின் தனிப்பட்ட பாதுகாப்பு, நிதிகளின் போக்குவரத்து பாதுகாப்பு (சேகரிப்பு), கட்டிடத்தின் பாதுகாப்பு மற்றும் வங்கியின் தனிப்பட்ட வளாகம் (ரோந்து மற்றும் காவலர் சேவை) ஆகியவற்றை உறுதி செய்கிறது.

சில பெரிய வங்கிகள் தங்கள் உடல் பாதுகாப்பு ஊழியர்களின் தகுதி அளவை பராமரிக்க பயிற்சி மையங்களை கூட அமைக்கின்றன.

உள் பாதுகாப்பு துறை

இந்தத் துறையானது வங்கியின் துணைத் தலைவருக்குக் கீழ்ப்படிந்து, உள் பாதுகாப்பைப் பராமரிக்கவும், பாதுகாப்பு அதிகாரிகளிடமிருந்து வங்கியைப் பாதுகாக்கவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. பாதுகாப்பு சேவை ஊழியர்களுக்கான உள் நடத்தை விதிகளை உருவாக்குதல், இந்த விதிகளை செயல்படுத்துவதை கண்காணித்தல் மற்றும் தங்கள் சொந்த விசுவாசத்தை கேள்விக்குள்ளாக்கிய ஊழியர்களுக்கு எதிராக உள் விசாரணைகளை நடத்துதல் ஆகியவை துறையின் செயல்பாடுகளில் அடங்கும்.

இந்தத் துறையில் பணிபுரியும் வல்லுநர்கள் வேலைக்குச் செல்லும்போது கடுமையான கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்படுகிறார்கள் மற்றும் அதிக சம்பள அளவைக் கொண்டுள்ளனர்.

கடன் வழங்கும் செயல்பாட்டில் பாதுகாப்பு சேவையின் பங்கு

கடன் விண்ணப்பத்தை பரிசீலிக்கும்போது, ​​வேலையின் முக்கிய பகுதி வங்கியின் பாதுகாப்பு அதிகாரி மீது விழுகிறது. கடன் வாங்கியவர் வழங்கிய அனைத்து ஆவணங்களையும் அவர் சரிபார்க்கிறார். OGRN குறியீட்டைப் பயன்படுத்தி, தரவுத்தளங்கள் சரிபார்க்கப்படுகின்றன, அதில் இருந்து நிறுவனத்தின் இருப்பிடம், தொடர்புத் தகவல், வேலை செய்யும் நிறுவனத்தின் நிதி நிலை மற்றும் கடன்கள் இல்லாதது ஆகியவை தெரியும்.

நிறுவனம் திவாலானதா, அதன் சொத்து கைது செய்யப்பட்டுள்ளதா, ஓய்வூதிய நிதி மற்றும் சமூக காப்பீட்டு நிதிக்கு பங்களிப்புகள் செய்யப்பட்டுள்ளதா மற்றும் சான்றிதழில் கூறப்பட்ட சம்பளம் யதார்த்தத்துடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதையும் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். பணியாளரின் நிலையை தெளிவுபடுத்த நிறுவனத்தை அழைப்பது ஒரு முறை.

கடன் வாங்குபவரின் தனிப்பட்ட தரவு சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டது: குற்றவியல் பதிவு இல்லாதது, மனநோய் மற்றும் அவர் மற்றும் அவரது குடும்ப உறுப்பினர்கள் மீது போதைப் பழக்கம். இதற்குப் பிறகு, செலுத்தப்படாத கடன் பொறுப்புகள் மற்றும் உங்கள் கடன் வரலாற்றின் தரம் ஆகியவற்றை நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும். மூன்றாம் தரப்புக் கடனுக்கான உத்தரவாதமாக அல்லது உறுதியளிப்பவராக வாடிக்கையாளரின் நடத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது.

வாடிக்கையாளரின் அனைத்து கடன்கள் பற்றிய தகவலைப் பெற, கிரெடிட் ஹிஸ்டரி பீரோவைத் தொடர்புகொள்ள முடியும். ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு கடன் கொடுக்கும் போது, ​​சுமைகள் இருப்பதைப் பற்றிய தகவல்கள், ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகளின் ஒருங்கிணைந்த மாநில பதிவேட்டில் இருந்து ஒரு சாற்றில் பிரதிபலிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் வழங்கிய தரவு பாதுகாப்பு அதிகாரியால் சரிபார்க்கப்படுகிறது.

பெரும்பாலும், வெவ்வேறு வங்கிகளின் பாதுகாப்பு நிபுணர்கள் முறைசாரா தகவல்களைப் பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள். இந்த வழியில், நிறுவனத்தின் கணக்குகள் பறிமுதல் அல்லது முதலாளியின் நடப்புக் கணக்கில் செலுத்தப்படாத அட்டை கோப்பு பற்றிய தகவல்களைப் பெறலாம். பெரிய வங்கிகள், எடுத்துக்காட்டாக, Sberbank, Alfa-Bank, சட்ட அமலாக்க முகவர் மற்றும் வரி ஆய்வாளருடன் முறைசாரா தொடர்புகளைக் கொண்டுள்ளன, இது தேவையான தகவல்களைப் பெற அனுமதிக்கிறது.

சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, நிறுவனத்தின் முக்கிய பங்குதாரர்களின் தரவு சரிபார்ப்பு மற்றும் வணிகத்தின் இறுதி உரிமையாளர்களை அடையாளம் காண்பதைச் சேர்ப்போம். கடன் வாங்கும் நிறுவனத்தை பாதிக்கும் பங்குதாரர் நிறுவனங்கள் இருந்தால், அவை உத்தரவாதமாக கொண்டு வரப்படுகின்றன. இது கடன் அபாயங்களைக் குறைக்கிறது.

வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையிலிருந்து நேர்மறையான முடிவைப் பெற்ற பின்னரே விண்ணப்பத்தின் மீது கடன் குழு இறுதி முடிவை எடுக்கிறது.

சிக்கல் கடனை அகற்ற பாதுகாப்பு சேவையால் எடுக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகள்

கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் ஏற்படும் போது, ​​துறை ஊழியர்கள் தகவலை ஆய்வு செய்து கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஆதாரங்களைத் தேடுகின்றனர். கடன் வாங்கியவருடன் பேச்சுவார்த்தை நடந்து வருகிறது, விளக்க வேலைகள் மேற்கொள்ளப்பட்டு வருகின்றன. அதே நேரத்தில், சிக்கலைத் தீர்க்க வங்கிகள் வெவ்வேறு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, மேலும் இது வங்கியின் கொள்கையைப் பொறுத்தது.

தேவைப்பட்டால், போக்குவரத்து போலீஸ் தரவுத்தளம் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகளின் ஒருங்கிணைந்த மாநில பதிவு மூலம் கடனாளியின் சாத்தியமான சொத்துக்கான தேடல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. மோசடி நடந்தால், எடுத்துக்காட்டாக, போலி ஆவணங்கள் அல்லது தவறான தகவல்களை வழங்குதல், பாதுகாப்பு அதிகாரி, வங்கியின் பிரதிநிதியாக, கடன் வாங்குபவருக்கு எதிராக கிரிமினல் வழக்கைத் தொடங்குகிறார் மற்றும் சட்டத் துறையால் தயாரிப்பதற்குத் தேவையான தகவல்களைத் தயாரிக்கிறார். .

பணியாளர்களுக்கான தேவைகள்

சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரின் சரிபார்ப்பின் போது ஏற்படும் பிழைகள், நிலுவையில் உள்ள கடன், முக்கியமான தகவல் இழப்பு, வங்கிக்கு எதிரான மோசடி நடவடிக்கை அல்லது நிதி இழப்பு போன்ற வடிவங்களில் வங்கியின் பகுதியிலுள்ள இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

வங்கி பாதுகாப்பு சேவையில் பணி மிகவும் தகுதி வாய்ந்த நிபுணர்கள் மற்றும் விரிவான அனுபவத்திற்கு மட்டுமே கிடைக்கும். எனவே, பாதுகாப்புத் துறை ஊழியரின் பதவிக்கு விண்ணப்பதாரர்களை வங்கி எவ்வாறு சரிபார்க்கிறது என்பது அனைவருக்கும் தெரியும்: தனிப்பட்ட தகவல் மட்டுமல்ல, விண்ணப்பதாரரின் உடனடி சூழலும் ஆய்வு செய்யப்படுகிறது. பெரும்பாலும், திணைக்களம் முன்னாள் சட்ட அமலாக்க அதிகாரிகள், வழக்கறிஞர்கள் மற்றும் ஆய்வாளர்களை நியமிக்கிறது.

திணைக்களத்தில் பணிபுரியும் போது, ​​​​சட்டம், நிதி, கணினி திறன்கள் மற்றும் ஒரு குழுவில் பணிபுரியும் திறன் ஆகியவற்றில் அறிவுக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கப்படுகிறது.

N. காஷின்ஸ்காயா, 11/14/2013

பல கடனாளிகள் வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதில் ஆர்வமாக உள்ளனர், ஏனென்றால் அவர்கள் விரும்பிய கடனைப் பெறுவார்களா இல்லையா என்பதைப் பொறுத்தது.

இந்த அமைப்பு மோசடியைத் தடுக்கிறது, தகவலைப் பாதுகாக்கிறது மற்றும் பாதுகாப்பு மற்றும் கட்டுப்பாட்டு செயல்பாடுகளை செய்கிறது.

கடன் வழங்கும் செயல்பாட்டில் பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு ஈடுபட்டுள்ளது என்பதை மட்டும் பார்ப்போம்.

எந்தவொரு தகவலையும் தெளிவுபடுத்துவதற்கு, பிணையத்தை சரிபார்க்க அல்லது விண்ணப்பதாரரை தொடர்பு கொள்ள வேண்டிய சந்தர்ப்பங்களில் தவிர, வாடிக்கையாளர்கள் SB பிரதிநிதிகளை நேரடியாக தொடர்பு கொள்ள மாட்டார்கள்.

நிதி அமைப்பின் இந்தத் துறையானது கடன் வழங்கும் துறையில் மோசடியைத் தடுக்க சில நடவடிக்கைகளை எடுக்க, வழங்கப்பட்ட ஆவணங்கள், சான்றிதழ்கள் மற்றும் தகவல்களைச் சரிபார்க்கிறது.

பாதுகாவலர் பணியாளர்கள் தாமதத்திற்கான காரணங்கள் மற்றும் வருமான ஆதாரங்கள் பற்றிய தரவுகளை சேகரித்து, கடனாளியுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தி கடன் வசூலில் பங்கேற்கின்றனர்.

கடன் வாங்கியவர் எவ்வாறு சரிபார்க்கப்படுகிறார்

கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​விண்ணப்பதாரர்கள் வேலையிலிருந்து வருமான சான்றிதழ்களை வங்கிக்கு வழங்குகிறார்கள் (2-தனிப்பட்ட வருமான வரி, முதலாளி அல்லது கடன் வழங்குபவர் வடிவில், முதலியன).

சில தரவுத்தளங்களில் OGRN குறியீடு மற்றும் TIN எண்ணைப் பயன்படுத்தி வேலை செய்யும் இடம் பற்றிய தகவல் பெறப்படுகிறது.

இந்தக் காப்பகம் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனங்கள், அவற்றின் இருப்பிடம், தொடர்புத் தகவல் போன்றவற்றைப் பற்றிய தகவல்களைச் சேமிக்கிறது.

பிற தகவல் ஆதாரங்கள் மூலம், வேலை செய்யும் நிறுவனம் திவாலானதா, அதன் சொத்து கைது செய்யப்பட்டுள்ளதா, அது பல்வேறு "நிறுத்தப்பட்டியலில்" உள்ளதா, வரி செலுத்தப்பட்டதா மற்றும் செலுத்தப்படாத பில்கள் உள்ளதா என்பதை நிபுணர்கள் சரிபார்க்கிறார்கள்.

ஓய்வூதிய நிதி மற்றும் சமூக காப்பீட்டு நிதிக்கான பங்களிப்புகளின் அடிப்படையில் ஊதியத்தின் அளவு பற்றிய தகவல்கள் உறுதிப்படுத்தப்படுகின்றன.

கூடுதலாக, SB ஊழியர்கள் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர் பணிபுரியும் நிறுவனத்தை அழைக்கலாம்.

விண்ணப்பதாரர் குற்றவியல் பதிவு மற்றும் சட்ட மீறல்களின் இருப்பு / இல்லாமைக்காகவும் சரிபார்க்கப்படுகிறார்.

உங்கள் கடனின் கீழ் உள்ள கடமைகளை சரியான நேரத்தில் நிறைவேற்றுவது மட்டுமல்லாமல், ஒரு உத்தரவாததாரராகவும் இது முக்கியமானது.

பரிவர்த்தனையில் ரியல் எஸ்டேட் ஈடுபட்டிருந்தால், வாடிக்கையாளர் வழங்கிய தரவு இணக்கத்திற்காக சரிபார்க்கப்படுகிறது.

வெவ்வேறு வங்கிகளின் பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் கடனாளிகள் பற்றிய அனுபவங்களையும் தகவல்களையும் பரிமாறிக் கொள்ள ஒருவருக்கொருவர் ஒத்துழைக்கின்றனர்.

இது வேலையை பெரிதும் எளிதாக்குகிறது மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் அபாயங்களைக் குறைக்கிறது.

வரி அலுவலகத்தில் உள்ள அதிகாரப்பூர்வமற்ற இணைப்புகள் தரவுகளைப் பெறவும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

விண்ணப்பதாரரின் நற்பெயர் மற்றும் அவர் பணிபுரியும் நிறுவனத்தைப் பற்றிய தகவல்களும் ஊடகங்கள், இணையம் மற்றும் வணிக வட்டங்களில் உள்ள தகவல்களைப் பயன்படுத்தி கண்டறியப்படுகின்றன.

வங்கி பாதுகாப்புச் சேவை இப்படித்தான் செயல்படுகிறது.

எல்லாம் ஒழுங்காக இருந்தால், அவள் ஒரு நேர்மறையான முடிவை எடுக்கிறாள், அதன் பிறகு பெரும்பாலும் கடன் விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்படுகிறது.

எந்தவொரு வங்கியும் அதன் பாதுகாப்பில் உள்ள மதிப்புமிக்க பொருட்களின் நம்பகமான பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய வேண்டும், அதே போல் வங்கி, அதன் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் அவர்களின் பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய தகவல்.

இந்த செயல்பாடு வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையால் செய்யப்படுகிறது, இது ஒரு சிறப்பு கட்டமைப்பாகும், அதன் செயல்பாடுகள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கண்ணுக்கு தெரியாததாக இருக்கும். இதுபோன்ற போதிலும், பாதுகாப்பு சேவையின் பணி சிக்கலானது மற்றும் பன்முகத்தன்மை கொண்டது. offbank.ru

பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​கடன் மேலாளரின் உதவியுடன் அனைத்து சிக்கல்களும் தீர்க்கப்படுகின்றன. அவர் விண்ணப்பங்களை ஏற்றுக்கொண்டு கடன் ஒப்பந்தங்களில் கையெழுத்திடுகிறார். பல கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வேலையை கவனிக்காததால், பாதுகாப்பு அதிகாரிகளை "சாம்பல் எமினென்ஸ்" என்று அழைக்கலாம். https://www.offbank.ru/

மோசடி தொடர்பான சூழ்நிலைகளை அகற்ற அல்லது குறைக்க தேவையான தடுப்பு நடவடிக்கைகளை சரியான நேரத்தில் ஏற்றுக்கொள்வது அவர்களின் நடவடிக்கைகளின் முக்கிய கொள்கையாகும்.

பாதுகாப்பு சேவை என்ன செய்கிறது: முக்கிய செயல்பாடுகள் மற்றும் பணிகள்

கட்டமைப்பின் ஊழியர்கள் ஒவ்வொரு நாளும் சமாளிக்கும் முக்கிய சிக்கல்கள் மோசடி முயற்சிகள், போலி ஆவணங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களால் வழங்கப்பட்ட தகவல்கள், நம்பகமற்ற கட்டண ஆவணங்கள் மற்றும் ரகசிய தகவல்களைப் பெறுவதற்கான முயற்சிகள். செயல்பாட்டின் பன்முகத்தன்மை பாதுகாப்பு மற்றும் கட்டுப்பாடு உட்பட பல்வேறு செயல்பாடுகளின் செயல்திறனில் வெளிப்படுகிறது, அத்துடன் பல பணிகளைச் செயல்படுத்துகிறது:

• சேவை ஊழியர்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளும் வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரிகின்றனர். அதே நேரத்தில், பிந்தையவர்கள் பொதுவாக அனைத்து நடைமுறைகள் மற்றும் விதிமுறைகளை செயல்படுத்துவது முற்றிலும் பாதுகாப்பு சேவையின் கட்டுப்பாட்டின் கீழ் உள்ளது என்று தெரியாது. வாடிக்கையாளர் கடன் விதிகளை மீறினால் மற்றும் பணம் செலுத்துவதில் தாமதமாக இருந்தால் மட்டுமே நேரடி தொடர்பு சாத்தியமாகும்.
• கடனைப் பெறுவதற்காக அவர் வழங்கிய கடனாளியின் ஆவணங்களைச் சரிபார்க்கும் சேவை, பல்வேறு ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்தி கடனாளியைப் பற்றிய தகவல்களின் ஆதாரங்களைச் சரிபார்க்கிறது, எடுத்துக்காட்டாக, இணையம்.
• தேவைப்பட்டால், கட்டமைப்பின் ஊழியர்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் நேரடியாக தொடர்பு கொள்கிறார்கள். வங்கியில் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட தகவலை உறுதிப்படுத்தவும் சரிபார்க்கவும் வாடிக்கையாளரின் பணியிடத்திற்கு அல்லது வசிக்கும் இடத்திற்கு அழைப்புகளை மேற்கொள்ள அவர்களுக்கு உரிமை உண்டு.
• இந்த சேவை சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களுடன் ஒத்துழைக்கிறது. ஒரு சுவாரஸ்யமான உண்மை என்னவென்றால், பெரும்பாலான பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் முன்பு சட்ட அமலாக்கத்தில் பணிபுரிந்தனர்.
• பணியாளர்கள் தங்கள் வங்கியில் மட்டும் கடன் வரலாற்றை சரிபார்க்கிறார்கள், ஆனால் மற்றவற்றிலும், இருந்தால். இதைச் செய்ய, கடன் வரலாற்று பணியகத்திற்கு கோரிக்கைகள் செய்யப்படுகின்றன, எங்கள் சொந்த தரவுத்தளத்திலிருந்து தகவல் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது அனைத்து நேர்மையற்ற பணம் செலுத்துபவர்களையும் பிரதிபலிக்கிறது.
• வாடிக்கையாளரின் நிதித் தீர்வின் முழுமையான படத்தை மற்ற நிறுவனங்களுடனான ஒத்துழைப்பு மூலம் பெறலாம், எடுத்துக்காட்டாக, வரி சேவைகள்.

  offbank.ru

ஒரு குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளரை (நேர்மறை அல்லது எதிர்மறை) பற்றி முடிவெடுத்த பிறகு, பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் ஒரு கண்காணிப்பு செயல்பாட்டைச் செய்கிறார்கள் மற்றும் பிணையமாக செயல்படும் சொத்தின் பாதுகாப்பின் பதிவுகளை பராமரிப்பதை உறுதி செய்கிறார்கள். www.offbank.ru

அதன் நடவடிக்கைகளின் இறுதி கட்டத்தில், பாதுகாப்பு சேவை வாடிக்கையாளர் கடனை வசூலிக்க வேண்டும்.

இந்த நோக்கத்திற்காக, ஆய்வின் விளைவாக சேகரிக்கப்பட்ட ஆவணங்கள் மற்றும் சான்றுகள் நீதிமன்றத்தில் பரிசீலிக்க தயாராகி வருகின்றன.

பாதுகாப்பு சேவை என்ன சரிபார்க்கிறது?

கட்டமைப்பின் ஊழியர்களின் முக்கிய பொறுப்புகளில் ஒன்று கடனைப் பெறுவதற்காக கடன் வாங்குபவர்களால் வழங்கப்பட்ட அனைத்து ஆவணங்களையும் சரிபார்க்க வேண்டும். இது எப்படி நடக்கிறது? https://www.offbank.ru/

வங்கிக் கடன் வாங்குபவர்களின் நம்பகத்தன்மையைக் குறிக்கும் பின்வரும் வகையான ஆவணங்களை பாதுகாப்புச் சேவை பகுப்பாய்வு செய்து சரிபார்க்கிறது:

• வருமான சான்றிதழ்கள்.இது OGRN குறியீடு மற்றும் TIN எண்ணைக் கொண்டுள்ளது, இதன் மூலம் சேவை ஊழியர்கள், சிறப்பு தரவுத்தளங்களுக்கு நன்றி, கடன் வாங்குபவர் பணிபுரியும் நிறுவனத்தைப் பற்றிய தேவையான அனைத்து தகவல்களையும் பெற வாய்ப்பு உள்ளது. குறிப்பாக, தரவுத்தளம் பணியாளர்கள், மேலாண்மை, கட்டமைப்பு, இருப்பிடம் மற்றும் முதலாளி தொடர்புத் தகவலைச் சரிபார்க்கப் பயன்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நிறுவனம் திவால் நிலையில் உள்ளதா, அதன் சொத்து கைது செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதை நீங்கள் உடனடியாகக் கண்டறியலாம், மேலும் அது "கருப்பு பட்டியல்கள்" அல்லது "நிறுத்தப்பட்டியலில்" உள்ளதா என்பதையும் சரிபார்க்கலாம். சேவை ஊழியர்கள் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரின் பணிக்கு பின்தொடர்தல் அழைப்புகளை மேற்கொள்வது அசாதாரணமானது அல்ல.
• ஒரு குற்றவியல் பதிவு உள்ளது.கடன் வாங்கியவர் மட்டுமல்ல, அவரது நெருங்கிய உறவினர்களும் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டவர்கள். எதிர்கால கடன் வாங்குபவருக்கு உண்மையில் என்ன நிர்வாக அபராதங்கள், அபராதங்கள் மற்றும் பிற தடைகள் பயன்படுத்தப்பட்டன என்பதையும் சேவை சரிபார்க்க வேண்டும்.
• கடன் வரலாறு. இந்த கட்டத்தில், கடன் வாங்கியவர் ஒப்பந்தக் கடமைகளை மீறுகிறாரா என்பதை பகுப்பாய்வு செய்வது முக்கியம், மேலும் வங்கியுடனான முந்தைய ஒத்துழைப்பின் தரத்தை பொதுவாக மதிப்பீடு செய்வது அவசியம்.
• புகழ்.நற்பெயரைச் சரிபார்க்க, சக பணியாளர்கள், உறவினர்கள், அண்டை வீட்டாருக்கு எளிய அழைப்புகளை மேற்கொள்வது மற்றும் அவர்களை நேர்காணல் செய்வது, ஊடகங்கள், இணையம் மற்றும் வணிக சமூகத்தைப் பயன்படுத்தி தரவுகளை சேகரிப்பது பொதுவானது. இப்போதெல்லாம் சமூக வலைப்பின்னல்கள் மற்றும் ஆன்லைன் வலைப்பதிவுகளின் பயன்பாடு மிகவும் பிரபலமாகி வருகிறது. கூடுதலாக, பல்வேறு வங்கிகளின் பாதுகாப்பு சேவைகளுக்கு இடையே பரஸ்பர நன்மை பயக்கும் தகவல்தொடர்பு மற்றும் முறைசாரா தரவு பரிமாற்றத்தை நிறுவுதல் போன்ற கடன் வாங்குபவரைப் பற்றிய தகவல்களைச் சேகரிக்கும் அத்தகைய முறையைப் பயன்படுத்த முடியும். இது வாடிக்கையாளர்களின் திவால் மற்றும் நேர்மையின்மையை அடையாளம் காண உதவுகிறது. இவ்வாறு, கடன் வாங்குபவர் ஒரு வங்கியின் கருப்புப் பட்டியலில் இருந்தால், அவர் முதல் வங்கியுடன் ஒத்துழைக்கும் மற்ற வங்கிகளின் அதே பட்டியலில் சேர்க்கப்பட வாய்ப்புள்ளது. offbank.ru

வரி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் சட்ட அமலாக்க முகவர் போன்ற அமைப்புகளில் வங்கியின் நிறுவப்பட்ட முறைசாரா இணைப்புகளால் தேவையான தகவல்களை சேகரிப்பதில் பெரும் உதவி வழங்கப்படுகிறது. சிறப்பு பணியகங்கள் கடன் வாங்குபவர் பற்றிய விரிவான தகவல்களை வழங்க முடியும்.

காசோலையின் முடிவு வாடிக்கையாளர் நம்பகமானவரா இல்லையா என்பதற்கான தீர்ப்பாகும். ஒரு நேர்மறையான பதில் விண்ணப்பத்தை கடன் மேலாளரால் மதிப்பாய்வு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இல்லையெனில், அது மேலும் பகுப்பாய்விற்கு உட்பட்டது அல்ல, எனவே, வாடிக்கையாளருக்கு கடன் மறுக்கப்படுகிறது. https://www.offbank.ru/

பாதுகாப்புப் பணியாளர்களின் பணிகளில் ஏதேனும் தவறுகள் ஏற்பட்டால், நிலுவையில் உள்ள கடன்களின் வடிவத்தில் நேரடி இழப்புகள் ஏற்படலாம். எனவே, இந்த கட்டமைப்பின் பணியாளர்கள் சிறப்பு கவனத்துடன் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறார்கள். பொதுவாக, முன்பு சட்ட அமலாக்க முகவர், ஆய்வாளர்கள் மற்றும் வழக்கறிஞர்களில் ஈடுபட்டிருந்த ஊழியர்கள் அங்கு பணிபுரிகின்றனர்.

தலைப்புகள்: வங்கி
தேடுபொறிகள்: YandexGoogleMail.ruBingSputnikDuckDuckGo

கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​கடன் வாங்கியவர் ஒரு வங்கி ஊழியரைத் தொடர்பு கொள்கிறார், அவருடைய பணி பாதுகாப்பு சேவையால் கண்காணிக்கப்படுகிறது. பாதுகாப்பு சேவையானது பிணையத்தை சரிபார்க்க முன்னாள் முகவரிகளுக்குச் சென்று சில தரவைத் தெளிவுபடுத்துவதற்கான அழைப்புகளைத் தவிர, வங்கி வாடிக்கையாளர் அவர்களைத் தொடர்புகொள்வதில்லை.

ஒரு வங்கிக் கிளையண்ட் கடனில் பாக்கி வைத்திருந்தால், பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் வீட்டிற்கு அழைத்து என்ன நடந்தது என்பதற்கான காரணங்களைத் தெளிவுபடுத்துகிறார்கள். பின்னர் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியமான விருப்பங்களைப் பற்றி விவாதிக்கிறது மற்றும் தீவிர நிகழ்வுகளில், கடன் வசூலில் ஈடுபடுகிறது.

மேலும், இந்த சேவையின் ஊழியர்கள், வருமான சான்றிதழைப் பயன்படுத்தி, வாடிக்கையாளரின் தரவுத்தளத்தைத் தேடி, அவர் எந்த நிறுவனத்தில் பணிபுரிகிறார் என்பதைப் பார்க்கவும். இந்த தரவுத்தளம் அனைத்து நிறுவனங்கள், அவற்றின் இருப்பிடங்கள் மற்றும் தொலைபேசி எண்களை பட்டியலிடுகிறது. சில தளங்களும் இந்த சேவையை வழங்குகின்றன, எடுத்துக்காட்டாக http://www.spark-interfax.ru

பாதுகாப்புச் சேவைக்கான அடுத்த படி, பின்வரும் விஷயங்களைக் கண்டறியக்கூடிய ஆதாரங்களைப் பார்வையிடுவதாகும்:

- வேலை செய்யும் இடமாக கடன் வாங்கியவர் சுட்டிக்காட்டிய அமைப்பு திவாலாகிவிட்டதா;

- அமைப்பின் சொத்து பறிமுதல் செய்யப்பட்டுள்ளதா;

- இந்த நிறுவனமோ அல்லது அதன் முதலாளியோ "ஸ்டாப் லிஸ்ட்களில்" உள்ளதா;

- நிறுவனத்தின் நடப்புக் கணக்குகளில் செலுத்தப்படாத கோப்பு உள்ளதா;

- நிறுவனம் வரி செலுத்துகிறதா;

பாதுகாப்பு சேவை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஓய்வூதிய நிதி மற்றும் சமூக காப்பீட்டு நிதியைத் தொடர்புகொண்டு, கடன் வாங்கியவர் தனது சம்பளத்திலிருந்து பணத்தைக் கழிக்கிறாரா மற்றும் கடன் வாங்கியவர் அதிகாரப்பூர்வமாக அங்கு வேலை செய்கிறாரா என்பதை சரிபார்க்கிறது. அவர்கள் நிறுவனத்தையும் அழைக்கலாம்.

மூலம், கடன் வாங்கியவருக்கு குற்றவியல் பதிவு இருந்தால் (இதுவும் சரிபார்க்க மிகவும் எளிதானது, வங்கி பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் பெரும்பாலும் சட்ட அமலாக்க முகவர் மற்றும் கட்டமைப்புகளின் முன்னாள் ஊழியர்களாக இருப்பதால்), கடன் வழங்கப்படாது.

சரிபார்க்க வேண்டிய கடைசி விஷயம் கடன் வரலாறு: அதன் தரம் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை, முதலில், இந்த வங்கியில். அதாவது, இந்த வாடிக்கையாளர் கடன் வாங்கினாரா, அப்படிச் செய்தால், எப்படிச் செலுத்தினார், அவருக்கு உத்திரவாதமாகச் செயல்பட்டவர், அல்லது அவருக்குத் தெரிந்த ஒருவரின் சொத்தை வங்கி கைப்பற்றியபோது அவரே அடமானமாக இருந்தாரா?

பல்வேறு கடன் நிறுவனங்களின் பாதுகாப்பு அதிகாரிகளிடையே முறைசாரா, ஆனால் அதே நேரத்தில் பயனுள்ள, நெருக்கமான தொடர்பு நிறுவப்பட்டுள்ளது: அவர்கள் அனுபவத்தையும் பணம் செலுத்தாதவர்களைப் பற்றிய தகவல்களையும் பரிமாறிக்கொள்கிறார்கள்.

உதவிக்குறிப்பு 1: வங்கி பாதுகாப்புச் சேவையில் உங்களை எப்படிச் சரிபார்ப்பது

மேலே விவரிக்கப்பட்ட அனைத்து தகவல்களையும் இந்த வழியில் பெறலாம். வரி அலுவலகமும் அதிகாரப்பூர்வமற்ற முறையில் ஈடுபடலாம். BKI ஐப் பற்றியும் இதைச் சொல்ல முடியாது, எங்கு திரும்புவது என்பது சேவையின் நேரடிப் பொறுப்பு மற்றும் அவர்களின் வேலையில் உச்சரிக்கப்படுகிறது.

பரிவர்த்தனையில் ஏதேனும் ரியல் எஸ்டேட் சம்பந்தப்பட்டதா? சரி, பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் குறிப்பாக இந்த நோக்கத்திற்காக ஒருங்கிணைந்த மாநில பதிவேட்டில் ஒரு கோரிக்கையை முன்வைத்து, உடல் ரீதியான சுமையின் இருப்பு/இல்லாமையின் சாற்றைப் பெறுங்கள். கடன் அல்லது பாதுகாப்பு உள்ள நபர். அதாவது, மீண்டும், கடன் வாங்கியவர் சமர்ப்பித்த அனைத்து தரவுகளும் உண்மைத்தன்மைக்காக சரிபார்க்கப்படுகின்றன.

இறுதியாக, வங்கி ஊழியர்கள் மீடியா, வணிக சமூகங்கள், இணையம் மற்றும் பிற தகவல் தொடர்பு சேனல்கள் மூலம் கடன் வாங்குபவர் மற்றும் அவர் பணிபுரியும் நிறுவனத்தின் நற்பெயரை சரிபார்க்கலாம். பாதுகாப்பு சேவை எல்லாவற்றிலும் திருப்தி அடைந்தால், அது கடன் வாங்குபவரை அனுமதிக்கிறது மற்றும் கடனை வழங்குவதில் நேர்மறையான முடிவை எடுக்கிறது.

இப்போது, ​​​​ஒரு சட்ட நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பு அதிகாரிகளின் ஆய்வு குறித்து: மேலே உள்ள அனைத்து நடவடிக்கைகளும் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன, மேலும் அமைப்பின் எதிர் கட்சிகளின் ஆய்வு மேற்கொள்ளப்படுகிறது, குறிப்பாக இந்த வங்கியின் செலவில் பணத்தை மாற்றுபவர்கள். இது நம்பகத்தன்மையற்ற நிறுவனத்தின் கணக்கிற்கு கடன் வளங்களை மாற்றும் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ஒரு தயாரிப்பு அல்லது சேவை செய்யப்படாவிட்டால், இது நிறுவனத்தின் போட்டித்திறனைக் குறைக்கும் மற்றும் எதிர்காலத்தில் அதன் கடனைப் பாதிக்கும்.

கடன் ஏற்கனவே வழங்கப்பட்டால், பிணையத்தின் உண்மையான இருப்பு மற்றும் மதிப்பை பாதுகாப்பு சேவை சரிபார்க்கிறது, பிந்தையது எஞ்சியிருந்தால்.

இறுதியாக, கடன் வாங்கியவர் கடன் வாங்கிய நிதியை வங்கிக்குத் திருப்பித் தரவில்லை என்றால், பாதுகாப்புச் சேவை கடனாளியைத் தொடர்புகொண்டு, மேற்கண்ட செயல்களின் பங்கையும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் ஆதாரங்களையும் மீண்டும் மீண்டும் செய்கிறது என்று ஏற்கனவே மேலே கூறப்பட்டுள்ளது. கடனின் தொடக்கத்தில் தாமதம் ஏற்பட்டால் - விளக்க வேலைகளை மேற்கொள்வது. அடுத்து, அனைத்து அசையும் மற்றும் அசையா சொத்துகளின் கிடைக்கும் தன்மை மாநில போக்குவரத்து பாதுகாப்பு ஆய்வாளர் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகளின் ஒருங்கிணைந்த மாநில பதிவு மூலம் வெளிப்படுத்தப்படுகிறது.

மோசடி கண்டறியப்பட்டால், எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வாங்கியவர் தெரிந்தே போலி ஆவணங்களை வழங்கினால், வங்கி பாதுகாப்பு அதிகாரிகளுக்கு காவல்துறையில் கிரிமினல் வழக்கு பதிவு செய்ய உரிமை உண்டு. சட்டத் துறையுடன் நெருக்கமாகப் பணியாற்றுங்கள்.

பிரிவு: இதர

அடுத்து எடுக்கப்பட்ட கடனைப் பாதுகாப்பதற்கான நிகழ்தகவு பற்றிய பகுப்பாய்வு வருகிறது, அதாவது பிணையத்தை சரிபார்க்கிறது. மதிப்பெண் முறை. எந்தவொரு வங்கிக்கும் ஒரு மதிப்பெண் மற்றும் எழுத்துறுதி செயல்முறை உள்ளது (வாடிக்கையாளரின் கடனளிப்பு/கடன் தகுதியை சரிபார்த்தல்). ஸ்கோரிங் சிஸ்டம் என்பது ஒரு கணினி நிரலாகும், இது சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரை விரைவாக மதிப்பீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது. நிரல் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தில் (கேள்வித்தாள்) கடனாளியின் பதில்களை செயலாக்குகிறது, அதை அவர் பூர்த்தி செய்து வங்கியில் சமர்ப்பித்து, அவற்றை புள்ளிகளில் மதிப்பீடு செய்கிறார். அதிக மதிப்பெண்களைப் பெறுவது கடன் வாங்குபவரின் ரியல் எஸ்டேட், கார், உயர் கல்வி, வேலை செய்யும் வயது, தற்போதைய இடத்தில் நீண்ட காலம் வேலை செய்தல் போன்றவற்றின் நேர்மறையான பதில்களால் வழங்கப்படுகிறது. நிச்சயமாக, கடைசி வார்த்தை கடன் அதிகாரியிடம் உள்ளது, இயந்திரத்துடன் அல்ல, ஆனால் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், ஆரம்ப மதிப்பாய்வின் போது, ​​கணினியால் முடிவுகள் எடுக்கப்படுகின்றன.

கடனை வழங்கும் போது வங்கிகள் கடனாளியை எவ்வாறு சரிபார்க்கிறது?

அடமானத்தைப் பெறும்போது சரிபார்ப்பு கடன் வாங்கியவர் ஆவணங்களின் நீட்டிக்கப்பட்ட தொகுப்பை வழங்குகிறார்:

• ரஷ்ய மற்றும் வெளிநாட்டு பாஸ்போர்ட்;
• உரிமைகள்;
• சொத்துக்கான ஆவணங்கள் (ஏதேனும் இருந்தால்);
• வேலை செய்யும் இடத்திலிருந்து சான்றிதழ்கள்;
• மற்ற வங்கிகளின் அட்டைகள்.

நுகர்வோர் கடனை விட காசோலை மிகவும் தீவிரமானது. தொகையும் கணிசமாக இருக்கும். அவர்கள் வேலை செய்யும் இடத்தை குறிப்பாக கவனமாக சரிபார்த்து பல அழைப்புகளை செய்கிறார்கள்.

சக ஊழியர்கள், கணக்காளர்கள் மற்றும் மேலதிகாரிகளுடன் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​உங்களுக்கு ஒரு உத்தரவாதம் தேவை.

வங்கி பாதுகாப்பு சோதனை

வாழ்க்கைத் துணைவர்களில் ஒருவர் இணை கடன் வாங்குபவராக மாறுகிறார். முக்கிய கடன் வாங்குபவரைப் போலவே அவர்கள் அதைச் சரிபார்க்கிறார்கள்.

வங்கிக்கு ஆவணங்களின் முழுமையான தொகுப்பு தேவைப்படும் மற்றும் தரவுத்தள வினவல்களைச் செய்யும். இன்று, உத்தரவாதம் பின்னணியில் மறைந்து வருகிறது. பிணையத்தின் காரணமாக நுகர்வோர் கடனை விட அடமான வட்டி குறைவாக உள்ளது.

இலக்கு அல்லாத அடமானத்தைப் பெறும்போது சரிபார்க்கவும்.

கடனை வழங்கும்போது வங்கிகள் எதைச் சரிபார்க்கின்றன?

வங்கியின் கடன் நிபுணர், கடனாளியின் பணி செயல்பாடு மற்றும் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் அவரது வருமானம் குறித்த ஆவணங்களை விரிவாக ஆராய்கிறார். தற்போதைய வேலையில் வேலைவாய்ப்பை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்கள் குறிப்பாக கவனமாக ஆராயப்படுகின்றன.

வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களை எவ்வாறு சரிபார்க்கிறது

கவனம்

கடனைப் பெறும்போது, ​​கடன் வாங்கியவர் நேரடியாக வங்கியின் கடன் அதிகாரியைத் தொடர்பு கொள்கிறார். அதே நேரத்தில், பாதுகாப்பு சேவையின் பணி வாடிக்கையாளருக்கு கண்ணுக்கு தெரியாத திரைக்குப் பின்னால் உள்ளது.

வங்கியின் கடன் அதிகாரி மற்றும் பாதுகாப்பு அதிகாரியின் கூட்டுப் பயணங்களைத் தவிர்த்து, கடனாளி, பாதுகாப்புச் சேவையின் பிரதிநிதிகளுடன் நேரடியாகப் பேச வேண்டியதில்லை. வங்கியில் கடன் வாங்குபவர். பாதுகாப்புச் சேவையானது, கடனளிப்பவர் வழங்கிய ஆவணங்கள், சான்றிதழ்கள் மற்றும் தகவல்களின் நம்பகத்தன்மையை சரிபார்ப்பது உள்ளிட்ட கடினமான பணிகளைச் செய்கிறது.

கடனை வழங்கும்போது எவ்வாறு சரிபார்க்க வேண்டும்

பிணையத்தின் சட்டப்பூர்வ தூய்மையை சரிபார்த்தல், கடனை வழங்கும் போது, ​​ரியல் எஸ்டேட் பிணையமாக விடப்பட்டால், ஒரு வங்கி ஊழியர் இந்த ரியல் எஸ்டேட்டை சரிபார்க்க கடமைப்பட்டிருக்கிறார். சொத்தின் இருப்பிடத்திற்குச் சென்று, அது கிடைப்பதை உறுதிசெய்து, அதன் அறிவிக்கப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் நிபந்தனைக்கு இணங்க, கடன் வாங்கியவரின் பெயரில் சொத்து பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது மற்றும் சுமக்கப்படவில்லை என்று சான்றிதழைப் பெறுங்கள்.

வங்கிகள் கடன் வாங்குபவரை எவ்வாறு சரிபார்க்கிறது?

கடனைப் பெறுவதற்கான மோசடி நடவடிக்கைகள் கண்டறியப்பட்டால், பாதுகாப்பு ஆய்வாளர், வங்கியின் பிரதிநிதியாக, நேர்மையற்ற கடன் வாங்குபவருக்கு எதிராக குற்றவியல் நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வாங்கியவர் போலி ஆவணங்கள் அல்லது தவறான தகவல்களை வழங்கியுள்ளார் என்பது தெரியவந்தால், அது கடனை வழங்குவதற்கான முடிவை பாதிக்கிறது.

வங்கி பாதுகாப்பு சேவையின் பணிகள்

நிதி, பணம் செலுத்துதல், கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு, கட்டுப்பாட்டு செயல்பாடுகள் மற்றும் தகவல் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றுடன் மோசடி வழக்குகளைத் தடுப்பது உட்பட, வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையின் செயல்பாட்டுப் பொறுப்புகள் அவற்றின் பல்துறை மூலம் வேறுபடுகின்றன.

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​கடன் வாங்கியவர் நேரடியாக வங்கியின் கடன் அதிகாரிகளை தொடர்பு கொள்கிறார். அதே நேரத்தில், பாதுகாப்பு சேவையின் பணி திரைக்குப் பின்னால் உள்ள வாடிக்கையாளருக்கு கண்ணுக்கு தெரியாததாகவே உள்ளது.

கடனை வழங்கும் போது வங்கிகள் கடனாளியை எவ்வாறு சரிபார்க்கிறது?

முதல் முறையாக கடன் வாங்க விரும்பும் பலர், கடன் வாங்கியவர் எவ்வாறு சரிபார்க்கப்படுகிறார் என்ற கேள்வியில் மிகவும் ஆர்வமாக உள்ளனர். வங்கிகள் இதை எப்படிச் செய்கின்றன என்பதை இப்போது நாம் முக்கிய வழிகளைப் பார்ப்போம்.

எதிர்கால வங்கி வாடிக்கையாளர். இந்த திட்டத்தில் கடன் வாங்குபவரின் நிதி மற்றும் சொத்து நிலை தொடர்பான பல்வேறு கேள்விகள் உள்ளன. உதாரணமாக, எதிர்காலம் சொந்தமாகிறது

எல்லாம் நிரலைப் பொறுத்தது அல்ல. உங்களுக்கு கடனை வழங்கும் மேலாளர் உங்கள் வெளிப்புற தோற்றம் மற்றும் தொடர்பு கொள்ளும் விதத்தின் அடிப்படையில் உங்களை மதிப்பீடு செய்கிறார்.

பணியமர்த்தப்படும் போது பணியாளர்கள் எவ்வாறு சரிபார்க்கப்படுகிறார்கள்?

அவர் தனது நல்ல நண்பர், நன்கு அறியப்பட்ட ரஷ்ய குடும்பப்பெயர் கொண்ட அலெக்சாண்டர் என்ற நபர், ஒரு பிரபலமான வங்கியில் ஒழுக்கமான சம்பளத்துடன் வேலை பெற முயற்சித்தார்.

எனது நியாயமான கேள்விக்கு “அலெக்சாண்டர், என்ன நடந்தது?” நான் கேட்கவே எதிர்பார்க்காத பதில் வந்தது.

வங்கி பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

எந்தவொரு வங்கிக்கும் அதன் சொந்த பாதுகாப்பு சேவை உள்ளது, அதன் வேலை பணம் செலுத்துதல் மற்றும் நிதி ஆவணங்கள் தொடர்பான மோசடிகளைக் கண்காணித்தல் மற்றும் தடுப்பது, தகவல்களைப் பாதுகாத்தல், வங்கியைக் கட்டுப்படுத்துதல் மற்றும் பாதுகாத்தல். வங்கி பாதுகாப்பு சேவைக்கும் கடன் வழங்குவதற்கும் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை இன்று நான் உங்களுக்கு சொல்ல முயற்சிப்பேன்.

கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் கடன் வாங்குபவர்.

கடனை வழங்கும் போது வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவை என்ன சரிபார்க்கிறது?

பாதுகாப்பு சேவையால் பணி கண்காணிக்கப்படும் வங்கி ஊழியரை தொடர்பு கொள்கிறார்.

வங்கி பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

ஒரு வங்கியில் இருந்து கடனைப் பெற, கடன் வாங்கியவர் வருமானத்தை உறுதிப்படுத்தும் வேலைவாய்ப்பு சான்றிதழ் உட்பட ஆவணங்களின் தொகுப்பை வழங்குகிறது. இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்தி (OGRN மற்றும் TIN), சிறப்பு தரவுத்தளங்கள் மூலம் SB வங்கி வேலை செய்யும் நிறுவனத்தைப் பற்றிய தகவல்களைச் சரிபார்க்கிறது. இந்த தரவுத்தளங்கள் நிறுவனங்களின் அனைத்து தகவல்களையும் கொண்டிருக்கும்.

எனவே, உங்களிடம் போலிச் சான்றிதழ் இருந்தால், அல்லது நிறுவனத்திற்கு கடுமையான நிதிச் சிக்கல்கள் இருந்தால், இந்தத் தகவல் பாதுகாப்புச் சேவைக்குத் தெரியவரும், இறுதியில் உங்களுக்குக் கடன் மறுக்கப்படும்.

இது மிகவும் எளிமையானது: பாதுகாப்புத் துறை வல்லுநர்கள் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகள் மற்றும் சமூக காப்பீட்டு நிதியின் தரவுத்தளங்களிலிருந்து தகவல்களை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்.

வங்கி பாதுகாப்பு கடன் வாங்குபவர்களை எவ்வாறு சரிபார்க்கிறது

வங்கிப் பாதுகாப்புச் சேவையானது கடன் வாங்கப்பட்ட நிதிக்கான சாத்தியமான விண்ணப்பதாரர்களின் சரிபார்ப்புடன் நேரடியாக தொடர்புடையது என்பது எந்தவொரு வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இரகசியமல்ல, இருப்பினும், வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு கடன் வாங்குபவர்களை நடைமுறையில் சரிபார்க்கிறது என்பது சிலருக்கு மட்டுமே தெரியும். அதை கண்டுபிடிக்க முயற்சி செய்யலாம்.

வங்கியின் பாதுகாப்புச் சேவை கடன் வாங்குபவர்களை நம்பகத்தன்மைக்காக எவ்வாறு சரிபார்க்கிறது என்ற கேள்விக்கு பதிலளிக்க, முதலில் நீங்கள் பாதுகாப்புச் சேவையில் ஆர்வமுள்ள எந்தத் தரவு மற்றும் கடன் வாங்குபவரைப் பற்றிய தகவல்களைக் கண்டறிய வேண்டும், அது சரியாக என்ன சரிபார்க்கிறது.

சாத்தியமான கடனாளியால் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட அனைத்து ஆவணங்களின் நம்பகத்தன்மை.

எந்த வாடிக்கையாளர் தரவை வங்கி சரிபார்க்கலாம்?

வங்கிகள் பொதுமக்களுக்கு கடன்களை வழங்கும்போது அவர்களின் அபாயங்களை மதிப்பிடுவதற்காக கடன் வாங்குபவரின் நம்பகத்தன்மையின் அளவை ஆய்வு செய்கின்றன. காசோலையின் முழுமையும் வங்கியைப் பொறுத்தது: காசோலையை நடத்தும் நிபுணர்களின் நிலை, மதிப்பெண் முறைகளின் பொருத்தம் மற்றும் கடன் தயாரிப்பு வகை கூட.

1. கடன் ஆய்வாளர் முழுப்பெயர், பிறந்த தேதி, பதிவு செய்யப்பட்ட முகவரி, திருமண நிலை மற்றும் கடனாளியின் கடவுச்சீட்டு விவரங்களைச் சரிபார்க்கிறார்.

எங்கள் சேவை ஆபத்தானது மற்றும் கடினமானது: வங்கி பாதுகாப்பு சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது

வங்கியின் பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் உயர் அதிகாரிகளாக உள்ளனர். அவர்களின் பணி பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் கண்ணுக்கு தெரியாதது, இருப்பினும், உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை பரிசீலிக்கும் செயல்பாட்டில், அதாவது, நீங்கள் வழங்கும் தரவின் துல்லியத்தை சரிபார்ப்பதில் அவை மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க பங்கைக் கொண்டுள்ளன.

கடனைப் பெற, பணிபுரியும் நிறுவனத்தின் OGRN மற்றும் TIN எண்களைக் கொண்ட வங்கி வருமானச் சான்றிதழ்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்தி, நிறுவனத்தின் திவால்நிலை, வங்கிகள் மற்றும் வரவுசெலவுத் திட்டங்களுக்கு கடன்கள் இருப்பதை நீங்கள் பணிபுரியும் நிறுவனத்தை பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் சரிபார்க்கிறார்கள், மேலும் நிறுவனத்தின் சொத்து பறிமுதல் செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதையும் சரிபார்க்கவும்.

உங்களின் வருமானச் சான்றிதழில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஊதியத் தொகையின் தரவு உண்மையானதா என்பதை பாதுகாப்பு அதிகாரிகள் சரிபார்க்கின்றனர்.