Як контролювати свої витрати? Ведення особистих фінансів: облік та контроль витрат, доходів. Способи, як вести контроль особистих фінансів. Аналіз витрат та доходів

31.12.2023

Виходу немає: або ви керуєте грошима, або вони управлятимуть вами і всім вашим життям. Фінансово-незалежне мислення дозволить вибрати власний шлях для заробляння грошей та їх витрачання.

Або ви керуєте грошима, або вони будуть керувати вами та вашим життям. А як щодо того, щоб взяти ситуації у свої руки та змінити ставлення до своїх заощаджень? Книга «Гаманець чи життя» навчить вас свідомо контролювати гроші, а не жити заради них.

Фіксуйте доходи та витрати в журналі

Перше, що вам необхідно зробити – це завести журнал обліку. Необов'язково купувати гарний щоденник. Цей журнал – саме та складова у фінансовій програмі, де ви можете проявити креативність та діяти по-своєму. Деякі постійно носять із собою кишенькову записну книжку, куди заносять навіть найдрібніші приходи та відходи коштів, одночасно зазначаючи, за що вони отримані або на що витрачені. Ті, хто більше цінує час, ніж гроші, фіксують надходження та витрати у спеціальному розділі ділового тижневика.

Дехто вважає за краще заносити дані про рух коштів - поряд із призначеними зустрічами, справами, адресами - до смартфонів або планшетів. Деякі банки можуть передавати інформацію про ваші транзакції в будь-яку з кількох бухгалтерських програм. Одним кліком мишки ви можете перенести дані про свої операції з сайту банку в комп'ютер, причому згрупувати їх на власний смак! Якщо кожну покупку ви оплачуєте пластиковою карткою, то завжди матимете повну інформацію про витрати.

Виберіть зручний для вас спосіб і почніть фіксувати доходи та витрати.

Контролюйте кожну копійку

Необхідно пам'ятати, що головна мета цієї процедури – зафіксувати рух кожної копійки. Це найкращий спосіб повністю усвідомити, звідки приходять і на що витрачаються гроші, а не задовольнятися припущеннями з цього приводу.

Але чому саме про копійки йдеться? Чому б не округлити суму до карбованців чи не використовувати приблизні цифри? Тому що це допомагає сформувати стійкі навички на все життя. Перевірено: на практиці дуже багато хто починав із округлення копійок до рублів, але це була прелюдія. Людська натура невиправна, тому варто тільки почати шахрайство - «зовсім трохи» - як це «трохи» приймається рости, і через деякий час ви ловите себе на думці, що «зовсім не обов'язково записувати всі витрати, можна обійтися тільки основними », а потім вирішуєте: «Ну добре, я веду записи вже цілий місяць, тому час вже округляти результати до тисячі рублів».

Це все одно що порушувати дієту: якщо вранці в четвер ви дозволили собі мафін з маслом замість сухого тосту, то далі шахраюватимете все частіше, а до вечора вже з'їсте стаканчик морозива і чотирисотграмовий пиріг.

Якщо хочете, щоб затія себе виправдала, треба робити все правильно.

Не засуджуйте себе

Жодного засудження - але якнайбільше проникливості. Засудження передбачає оцінку подій як хороших, і поганих. Однак у процесі перебудови відносин із грошима та спроб досягти фінансової незалежності ви зрозумієте, що в даному випадку засудження та почуття провини не працюють. Натомість проникливість – дуже цінна якість. Воно є вмінням відокремлювати істинне від хибного, зерна від полови.

Тільки в процесі запису кожної транзакції ви навчитеся розбиратися, які виправдані витрати, а які зайві.

Вдосконалюйтесь

Жодних послаблень. Телескоп, в якому лише одна лінза не відшліфована з необхідною геометричною точністю, все одно не дозволить вам побачити зірки. Те саме справедливо і для людського життя. Зовсім невеликий відступ від правил різко скорочує яскравість сонячного світла, що проходить через лінзу. У цьому питанні потрібні неухильна твердість, практичність та прагнення до досконалості.

Ваше бажання налагодити взаємовідносини з грошима буде справжньою перевіркою на міцність. Запорука успіху у реалізації цієї програми (і життя) – здатність перейти від недбалості та розслабленості до точності, акуратності та ретельності. До речі, така трансформація здатна вплинути і на інші сторони вашого життя. Декому вдавалося схуднути, навести лад у себе на столі і навіть відновити зруйновані стосунки.

За матеріалами книги «Гаманець чи життя» Видавництво «Манн, Іванов та Фербер»

Напевно, кілька разів на день ви витрачаєте гроші на речі, які вам насправді не потрібні. Пляшка кока-коли з автомата, стаканчик кави з дорогої модної кав'ярні, обід із колегами, нова гра для телефону… Список можна продовжувати. У будь-якому випадку, ви витрачаєте пару сотень (або тисяч) рублів на будь-яку дрібницю і відразу ж про це забуваєте.

Причина такої поведінки – відсутність фінансового самоконтролю. Знову і знову ви робите дрібні витрати, не замислюючись про довгострокову перспективу. Але ось чим загрожує відсутність самоконтролю:

ви не стаєте ближчими до досягнення великих фінансових цілей;
вам доводиться брати гроші у борг;
ви не знаєте скільки грошей у вас буде через день або через місяць;
вам постійно бракує грошей.

Звісно, відмовитися від звичного способу життя непросто. Створити довгостроковий план складніше, ніж просто смітити грошима та не відмовляти собі в маленьких задоволеннях. Але якщо ви хочете жити в достатку і не перейматися власним майбутнім, знадобиться вміння контролювати себе і свої витрати. Тому ми розповімо, як отримати самоконтроль у питаннях, пов'язаних із грошима.

1. Перестаньте виправдовуватися

Щоразу, коли ви вигадуєте собі виправдання, навіщо витрачаєте свої кошти на марні покупки, ви заважаєте собі розпочати займатися фінансовим плануванням.

Коли ви купуєте щось непотрібне сьогодні, ви позбавляєте себе чогось важливого у майбутньому.

Може, це справді просто дрібниця. Може ви дійсно дуже хочете це купити. Може, покупка вам потрібна, щоб справити на когось враження.

Але якщо ви хочете жити забезпечено, перестаньте виправдовувати свої. Просто зрозумійте: коли ви купуєте якусь нісенітницю, ви робите крок назад на шляху до свого фінансового благополуччя.

2. Перед кожною покупкою запитуйте себе: «Чи я проживу без цієї речі?».

Щоб контролювати своє фінансове життя, доведеться мати корисну звичку оцінювати кожну покупку. І зараз не про вартість.

Чи справді вам потрібна ця річ? Чи зможете ви обійтися без неї? І чи є аналог дешевше? Задавайте собі ці питання щоразу, коли збираєтеся здійснити покупку.

Фінансовий самоконтроль - це здатність сказати "ні" тим речам, яким раніше ви б, не замислюючись, сказали "так".

Запитуйте себе: «Чи я проживу без цієї речі?». Якщо ви відповідаєте так, то купувати нічого не потрібно, краще відкласти гроші на більш важливі речі. Якщо відповідаєте «ні», то ставте собі таке запитання: «Чи є аналог дешевше?».

Так ви навчитеся оцінювати та приймати наслідки кожного свого рішення та дії.

3. Користуйтеся лише готівкою, ніяких кредитних карток

Зазвичай кредитні картки випускають з дуже великим лімітом, і це недарма: з такою картою на руках людині стає складніше контролювати свої витрати.

Коли у вас на руках немає реальних паперових грошей, при покупці легко абстрагуватися від того, що ви насправді можете собі дозволити. У такій ситуації вас хвилює лише один момент: головне щоб вистачило. Крім того, з карткою без ліміту набагато легше потрапити в неприємності на кшталт непідйомних рахунків або великих заборгованостей.

Вирішення проблеми дуже просте: користуйтеся лише готівкою. Якщо ви виявите, що вам не вистачає готівки, щоб дожити до наступного місяця, подумайте, на чому заощадити. Наступного місяця витрачайте кошти розумніше.

Фінансовий самоконтроль – це як їзда на велосипеді. Вчитеся контролювати себе на готівку, це ваш старенький велосипед, який не шкода. А вже коли відчуєте у собі впевненість, можна переходити на накручені швидкісні велосипеди – користуйтеся кредитними та дебетовими картками.

4. Відвідуйте місця, де ви любите витрачати гроші, без картки та з невеликою кількістю готівки

Більшість людей мають такі місця, де вони навряд чи зможуть встояти перед спокусою і з великою ймовірністю витратить купу грошей на бажане, навіть не замислюючись про наслідки. Кафе. Книжковий магазин. Магазин електроніки. Магазин одягу. У кожного свої слабкості.

Напевно, ви очікуєте на пораду більше ніколи не відвідувати подібні місця. Але це не навчить вас самоконтролю, а лише уникнення проблем.

Картку залиште вдома, знадобиться лише трохи готівки. Якщо не визначилися точно, що саме ви купуватимете, вперше сходите взагалі без грошей і придивіться. Потім йдіть з конкретною сумою, яку потрібно віддати за омріяну покупку.

Цей процес, особливо повторений багато разів, вчить протистояти спокусі. А опір спокусі - це є основа самоконтролю.

5. Сфокусуйтеся на участі, а не на покупках

Найчастіше зайняті люди купують речі, просто щоб підтримувати зв'язок зі своїм хобі чи захопленням.

Наприклад, людина пристрасно любить читати, але життя склалося так, що практично завжди не вистачає часу. Але він продовжує купувати книги, які хотів би прочитати (і сподівається, що прочитає їх якось потім). Це психологічна пастка: так покупка замінює виконання.

Займіться чимось, а не купуйте замінники. Якщо проблема нестача вільного часу, почніть з перегляду свого графіка.

Участь у якійсь цікавій для вас справі - це неймовірно ефективний спосіб позбутися нав'язливого бажання витрачати дедалі більше грошей на речі, які підміняють власне участь. Спочатку прочитайте все зі стопки книг, а вже тільки потім купуйте нові.

6. Вибирайте правильний формат спілкування

Всі ми виходимо у світ, щоб зустрітися з іншими людьми, провести час поза домом та взяти участь у будь-якій соціальній активності. Найчастіше такі зустрічі відбуваються у клубах, ресторанах, магазинах та інших місцях, у яких доведеться витратити купу грошей.

Наприклад, ви йдете з друзями на обід, потім вирушаєте в кіно, а потім ще вирішуєте заглянути до бару. І у вашому гаманці вже не вистачає кількох тисяч рублів.

Остерігайтеся такого формату спілкування. Щоб добре проводити час із друзями, не обов'язково витрачати багато грошей. Наприклад, можна зібратися у когось удома. Або в будь-якому іншому місці, де витрачання грошей - не визначальне заняття, а частина досвіду: зіграйте у футбол у парку неподалік або сходіть на пікнік.

Можливо, деякі з ваших друзів відмовляться від такого проведення часу. Що ж, це чудова перевірка, щоб визначити, хто з ваших знайомих більше зацікавлений у тому, щоб вийти та витратити гроші, а хто хоче поспілкуватися з вами.

7. Уважно відстежуйте свої витрати та періодично переглядайте їх

Найбільша складність при відстеженні витрат полягає в тому, що зазвичай люди не мають одного місця, де можна зібрати дані про всі витрати і подивитися, куди взагалі йдуть гроші.

Вихід простий: відстежуйте свої витрати та записуйте, куди ви витрачаєте кожну копійчину. Для зручності можна розбити всі витрати на категорії: їжа, розваги, одяг, побутова хімія, транспорт, великі покупки, комунальні платежі тощо.

Можна скористатися одним із додатків для контролю особистих фінансів. Для цих цілей підійде і звичайний блокнот, і електронна таблиця на ноутбуці. Незалежно від того, який інструмент ви виберете, ціль залишається одна: записувати витрати щодня, сортувати їх за категоріями та аналізувати, щоб дізнатися, в яких категоріях у вас перевитрата.

Такий перегляд витрат практично завжди є відкриттям для людини. Як слід подумайте над категоріями витрат, які вразили вас найбільше. Чи справді ці покупки були такі важливі для вас? Скоріш за все ні. Від яких видатків чи конкретних щомісячних покупок ви можете повністю відмовитись? Хоча б трохи таких точно знайдеться.

8. Автоматично переказуйте гроші на ощадний рахунок

Існує одне відоме старе правило – насамперед плати собі. Це означає, що насамперед ви повинні повертати борги і відкладати гроші на майбутнє, а вже потім вирішувати, як прожити на суму, що залишилася.

Найпростіший спосіб дотримуватися цього правила – автоматизувати процес. Як тільки зарплата надходить на картку, 10% одразу ж переводите на ваш ощадний рахунок. Якщо у вашому банку є така послуга, зробіть так, щоб рахунки за ЖКГ, кредити також можна було сплатити відразу.

Чим більше операцій ви можете зробити на автоматі, тим краще.

9. Попросіть про допомогу близьких друзів та рідних

Довірене коло друзів та членів сім'ї може виявитися дуже корисним, коли справа доходить до особистісних змін, до яких належить і набуття фінансового самоконтролю.

Як мінімум, вони можуть дати вам дуже корисні поради, які підходять до вашої ситуації та наявних у вас якостей. Вони вас знають. Вони знають практично все про ваші справи, а іноді навіть знають краще, ніж ви.

До того ж, завжди чудово, якщо поруч є людина, яка піклується про вас, надає підтримку у скрутний момент. Просто поговоріть з кимось, коли у вашому житті починають відбуватися зміни. Це чудово мотивує.

Також ваші друзі та родичі можуть виявитися прекрасними зразками для наслідування. Можливо, у вас є друг, який досяг тих же фінансових цілей, які ви плануєте досягти. Використовуйте його як наставника, щоб пройти тим самим шляхом. Навчайтеся на його досвіді.

10. Не здавайтеся, коли щось не виходить

Ви можете помилитись раз чи два, плануючи свої витрати. Ви можете купити щось, не подумавши. Можете здійснити покупку, про яку потім шкодуватимете. Можете подумати, що самоконтроль - це взагалі не про вас і не варто навіть починати.

Не хвилюйтесь. Фінансовий прогрес - це історія про те, що на два кроки вперед припадає щонайменше один тому.

Мета в тому, щоб прагнути стати кращими, ніж ви були раніше. Якщо припустилися помилки, не зациклюйтесь на ній. Натомість розберіться в причинах своєї поведінки і намагайтеся уникати цього в майбутньому.

ви не стаєте ближчими до досягнення великих фінансових цілей;
вам доводиться брати гроші у борг;
ви не знаєте скільки грошей у вас буде через день або через місяць;
вам постійно бракує грошей.

1. Перестаньте виправдовуватися

Коли ви купуєте щось непотрібне сьогодні, ви позбавляєте себе чогось важливого у майбутньому.

2. Перед кожною покупкою запитуйте себе: «Чи я проживу без цієї речі?».

Фінансовий самоконтроль - це здатність сказати "ні" тим речам, яким раніше ви б, не замислюючись, сказали "так".

Так ви навчитеся оцінювати та приймати наслідки кожного свого рішення та дії.

3. Користуйтеся лише готівкою, ніяких кредитних карток

4. Відвідуйте місця, де ви любите витрачати гроші, без картки та з невеликою кількістю готівки

5. Сфокусуйтеся на участі, а не на покупках

Найчастіше зайняті люди купують речі, просто щоб підтримувати зв'язок зі своїм хобі чи захопленням.

Займіться чимось, а не купуйте замінники. Якщо проблема нестача вільного часу, почніть з перегляду свого графіка.

6. Вибирайте правильний формат спілкування

7. Уважно відстежуйте свої витрати та періодично переглядайте їх

8. Автоматично переказуйте гроші на ощадний рахунок

Чим більше операцій ви можете зробити на автоматі, тим краще.

9. Попросіть про допомогу близьких друзів та рідних

10. Не здавайтеся, коли щось не виходить

Не хвилюйтесь. Фінансовий прогрес - це історія про те, що на два кроки вперед припадає щонайменше один тому.

Кожен із нас хоча б раз проходив цей болісний цикл: отримав зарплату, відпочив увечері з друзями, зробив усі необхідні покупки, а ближче до кінця місяця виявив, що грошей ледве вистачає до авансу. У цей момент ти навіть уявити не можеш, на що пішли фінанси, адже всі витрати, здавалося, були сплановані. А тут ще й боргами встиг придбати.

Багато людей потрапляють у подібну кабалу і найчастіше самі стають винуватцями цих проблем. Вміння вести бюджет - одна з ключових навичок для бізнесу, але також вона необхідна і для повсякденного життя. Якщо ти хочеш позбутися боргів, веди бюджет; бажаєш накопичити гроші - також доведеться контролювати свої доходи та витрати.

Виникає закономірне питання: як фіксувати всі витрати і не носити при цьому стос паперів або кілька записників? До того ж необхідно знайти спосіб, який дозволить заощадити час і буде максимально зручним та функціональним. На щастя, сьогодні є чудова програма - Moneon, розроблена компанією CleverPumpkin, яка допоможе привести твій бюджет і витрати в порядок.

Можливості програми

Що ми хочемо отримати, коли завантажуємо будь-яку програму? Функціонал, простоту та зручність. І Moneon відповідає усім цим стандартам. При знайомстві з додатком ти заводиш власний обліковий запис, створюєш гаманець і вибираєш період, протягом якого хочеш відстежити свої витрати та доходи. Є можливість встановити ліміт на день, тиждень, два тижні, місяць, квартал, півріччя, рік, залежно від твоєї мети та необхідності розподілити гроші. Тішить легке, інтуїтивне управління: з перших секунд ти розумієш, за яку функцію відповідає окреме вікно програми.

У Moneon ти можеш не просто стежити за своїми витратами - також є можливість розбити витрати на різні категорії, наприклад:

Оплата ЖКГ
- Їжа за межами будинку
- Витрати на автомобіль чи громадський транспорт
- Розважальні заходи
- Медицина
- Одяг
- Гаджети та онлайн-сервіси і т.д.

Така система є надзвичайно зручною, оскільки наприкінці обраного терміну додаток надає повний звіт про витрати у відсотковому співвідношенні кожної категорії один до одного, і ти можеш відстежити, куди йде основний грошовий потік і які сфери життя можна фінансувати трохи менше. Такий підхід дозволить не тільки економити, а й накопичувати кошти, а ми не раз писали про те, наскільки важливо мати недоторканний запас. У результаті ти зрозумієш, у чому варто обмежити себе, і повір: ти будеш здивований тим, наскільки деякі витрати марні і нікчемні. Щонайменше одна десята бюджету йде на непотрібні покупки, без яких ти міг би обійтися.

Є можливість відстежувати свої доходи. Наприклад, якщо ти живеш не лише на зарплату, а й, припустимо, здаєш квартиру, додатково підробляєш, то буде дуже зручно вносити інформацію про прибуток. У результаті ти зможеш відстежити статистику доходів; зрозуміти, в якому місяці ти фінансово просідаєш, а в якому - можеш дозволити собі витратити трохи більше, ніж зазвичай, через гарний прибуток.

Але принадність Moneon полягає не тільки в цьому. Крім особистих витрат, ти можеш контролювати і витрати всіх членів сім'ї, і це дозволить преміум-пакет.

Преміум пакет

На відміну від безлічі програм, в яких платні версії відрізняються від безкоштовних наявністю пари функцій з вузькою спеціалізацією, в Moneon преміум-пакет рясніє розширеними, корисними функціями, за які не шкода заплатити. Оформивши підписку, ти зможеш додати спільний гаманець, в якому будуть відображені витрати кількох людей – припустимо, твоєї родини. Якщо ти головне джерело фінансування свого сімейства, то ця програма стане найбільш оптимальною, щоб відстежувати витрати та планувати бюджет на майбутнє. Наприклад, можна відстежувати, скільки грошей витрачає дитина, та виділяти оптимальну суму на кишенькові витрати. Ти також зрозумієш, яка сума йде на сімейний відпочинок.

Ви, напевно, чули вираз «не важливо скільки ви заробляєте, важливо скільки ви витрачаєте». Так ось, сюди було б добре додати "важливо скільки ви витрачаєте, куди витрачаєте, навіщо витрачаєте і як часто витрачаєте". Іншими словами, ця публікація повністю присвячена відстеженню ваших витрат. Але перш ніж зрозуміти як контролювати свої витрати, варто усвідомити, навіщо вам це потрібно. Ось лише 5 причин, чому контролювати витрати справді вигідно:

Ви прибираєте зайві витрати . Погодьтеся, якщо ви ведете суворий облік своїх фінансів, ви навряд чи здійсните якусь неусвідомлену покупку. А це означає, що зайві витрати буде виключено.
Ви заощаджуєте свої гроші. Не витратив — це ще не заощадив. Справжня економія — це свідома покупка із вигідною. Якщо ви починаєте стежити за фінансами, значить ви починаєте ретельніше вибирати придбання та витягувати з покупки максимум користі.
Ви накопичуєте гроші. Що робити із заощадженими та врятованими від непотрібних витрат грошима? Звісно формувати їх вільний капітал. Навіщо? Для інвестицій, для покупок, для забезпечення власної фінансової безпеки.
Ви отримаєте додаткові можливості. З попереднього пункту цілком очевидно, що вільний капітал дає нові можливості. Причому йдеться не лише про фінансовий потенціал інвестицій. Дані кошти ви легко зможете обміняти на емоції та враження, які не могли дозволити собі раніше.
Ви позбавляєтеся боргів і кредитів. Людина, яка починає відслідковувати свої фінансові потоки, гарантовано стає успішною. Тому що правильно налаштовані грошові канали поступово закривають борги та латають багаторічні дірки у бюджеті.

Як контролювати свої витрати, практичні дії:

Ми завжди уявляємо незнайомі речі чимось складним та незрозумілим. Насправді ж контроль власних фінансів — річ більш ніж елементарна. Все що вам потрібно - це планувати і фіксувати кожну свою витрату. Причому записуватися повинна будь-яка витрата — будь то придбання автомобіля чи покупка морозива. Важлива не суть покупки, а дисциплінований контроль, який поступово входить у звичку.

Інструменти для контролю коштів також загальнодоступні. На даний момент існує безліч, у тому числі безкоштовних фінансових програм для мобільних пристроїв. Ви просто завантажуєте програму та встановлюєте баланси носіїв (пластикові картки, гаманці, депозити) вашого капіталу. А далі, в міру здійснення покупок, просто фіксуєте відрахування з цієї програми. У міру надходження коштів ви також заносите дані про поповнення балансу рахунків. У результаті, у вас у кишені буде власна бухгалтерія з докладним звітом про ваш добробут.

Якщо ви хочете, щоб наш фахівець підібрав вам зручний фінансовий додаток — зверніться до нашого . Ми працюємо спеціально для вас!