В какой банк можно обратиться для оформления банковской гарантии. Какие учреждения имеют право выдавать банковские гарантии: актуальный перечень Минфина Какой банк дает банковскую гарантию
В этой статье мы рассмотрим список из банков которые предоставляет Минфин в рамках 44-ФЗ. В этот список войдут самые крупные банки, а также в статье будут рассмотрены требования, которые предъявляются для получения банковской гарантии. 1. Банковская гарантия - это
Банковская гарантия
- это один из способов обеспечения исполнения сделки. Благодаря конкурсант имеет возможность не вкладывать личные деньги, а получить гарантии от Банковской организации, который в случае неисполнения сделки, будет обязан выплатить убытки Заказчику. Банковскую гарантию следует оформлять в согласии с законодательными нормами, поскольку в случае неверного формата она теряет свою юридическую силу. 2. Перечень банков Минфина по 44-ФЗ
В первую очередь необходимо отметить то, что каждый месяц список банков и их гарантий обновляется.
Давайте дадим определение списка банков, которые утвердил Минфин:
Списоком банков который утвердил Минфин
- является перечень тех кредитных учреждений за которыми закреплен статус надежных, они обязаны отвечать всем необходимым указаниям действующего закупочного ч. 1 ст. 45 в 44-ФЗ и налогового пункт 3 ст 74.1 НК России.
Банки, которые входят в список Минфина и дают возможность Поставщикам - проверяют своих получателей и могут предоставить Заказчику информацию об Исполнители. Для того, чтобы проверить победителя закупки, Заказчик может опираться не только на данные предоставляемые банком, но и на Закон о контрактной системе под No 44.
В тоже время конкурсант опираясь на список банков от Минфина может выбрать требующуюся организацию для того, чтобы получить гарантию от банка в своей благонадежности. Для того чтобы участник смог определиться с выбором правильного учреждения, оно должно быть признано всеми уполномоченными органами и соответствовать всем требованиям. Если требования, которые предъявляет банк выполняются Подрядчиком, то Банк вправе выдать документ на обеспечение исполнения договора, а Исполнитель воспользоваться полученным документом.
Иными словами Исполнителем может быть использована гарантия, которая выдается кредитным учреждением входящим в перечень благонадежных финструктур.
Ищите где получить банковскую гарантию?
Обратитесь к нам и специалисты Центра Поддержки Предпринимательства оформят вам банковскую гарантию в кратчайшие сроки
3. Какие требования устанавливаются для банков по 44 ФЗ
Банковские организации должны входить в легитимный реестр об этом гласит 44-ФЗ.
Возможность выдачи гарантий имеется не у каждого Банка. В 1 ч. ст. 45 говорится о всех указаниях к кредитным организациям. После 1.06.18 г. вступил в силу ПП РФ номер 440 от 12.04.18 г., в нем оговаривается обновленный и ужесточенный вид критериев, предъявляемых к подразделениям банка, которые дают для подрядчиков и участников. Эти банки облагаются новым порядком обязательств, у них должны иметься свои личные деньги - около 300 млн р. и более.
Еще они обладают своим собственным так называемым кредитным рейтингом, который может определяться - национальной рейтинговой шкалой на уровне не ниже «ВВ-(RU)».
Правительством РФ был введен переходный период до 1 января 2020 года для учреждений, которые не имеют соответствия приведенным критериям. Список надежных подразделений должен обновляться каждый месяц.
На сайте Минфина РФ подрядчик может просмотреть список всех нужных ему банков, нужно будет открыть вкладку «Налоговая и таможенно-тарифная политика», после ее открытия можно будет выбрать кредитную организацию, соответствующую необходимым требованиям по 44-фЗ. 4. Список банков одобренных Минфином.
Ниже мы предоставляем вашему обозрению краткий обзор со списком банков, которые были одобрены Минфином, также данный список можно скачать, нажав ниже него на кнопку “Скачать”.
По состоянию на январь 2019 года Закон о контрактной системе (44-ФЗ) действует в редакции закона от 29.12.2017 № 475-ФЗ. Поправки пока не коснулись требований к финансовым учреждениям, которые могут выдавать .
Действует норма ч. 1 ст. 45 44-ФЗ, согласно которой заказчики принимают банковские гарантии только при условии наличия гаранта в перечне по ст. 74.1 Налогового кодекса (НК). Перечень ведет Минфин на основании информации от Центробанка (ЦБ). Этот реестр банков Минфина по выдаче банковских гарантий представлен на официальном сайте министерства .
Требования, которые сейчас предъявляются банкам, — соответствие параметрам для принятия гарантий в целях налогообложения. На основании ч. 3 ст. 74.1. НК, банк обязан иметь:
- Лицензию ЦБ.
- Минимальный срок осуществления деятельности — 5 лет.
- Собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд рублей.
- Возможность исполнить нормативы закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
- Доводы по отсутствию требования ЦБ в отношении банкротства.
Если же выявлен факт отсутствия или избытка сведений, то реестр банков Минфина, банковские гарантии по которому могут выдаваться только при достоверном наличии в нем учреждения, корректируется. Министерство в течение 5 дней со дня выявления факта получает указания от ЦБ.
Новые требования к банкам устанавливают те поправки в 44-ФЗ, которые вступят в действие с 01.06.2018. Первоначальная дата вступления в силу — 01.01.2018 — перенесена.
Что изменится с февраля 2019 г.
Редакция ст. 74.1. НК с изменениями начнет действовать с 29.01.2018 (на основании ФЗ от 29.12.2017 № 466). Согласно изменениям, полномочия по предоставлению банковской гарантии получит Внешэкономбанк (госкорпорация). К нему будут предъявляться особенные требования. Сумма выдачи гарантий для данного банка будет определена правительством с учетом предоставления в налоговые органы.
Каким образом информация о Внешэкономбанке будет отражаться в реестре, не определено. Полагаем, сведения о нем будут предоставлены в равной с остальными банками степени.
Каких изменений ожидать в марте 2019 г.
С 18.03.2018 вступят в силу поправки в ПП от 08.11.2013 № 1005 (вводится ПП от 15.01.2018 № 11). Будут откорректированы требования к банковским гарантиям (БГ), на прямое изменение условий в отношении субъектов финансов поправки не повлияют. Поэтому к тому времени реестр банков Минфина по 44-ФЗ будет существовать в прежнем формате.
Впрочем. о некоторых деталях мартовских поправок стоит упомянуть. Банку (в соответствии с ПП от 15.01.2018 № 11) в выдаваемом документе в обязательном порядке потребуется подтвердить готовность требовать уплату денежной суммы в отношении:
- БГ как обеспечения заявки в размере такого обеспечения.
Что произойдет в июне 2019 г.
Весьма заметные изменения произойдут с 01.06.2018 (№ 475-ФЗ). Прежде всего, изменятся требования к банковским организациям по выдаче БГ: появятся иные, правительственные. После того, как будет сформирован новый реестр банков, которые отвечают новым условия, он будет опубликован на сайте Минфина.
На основании норм действующего закона от 29.07.2017 № 267-ФЗ, которые заработают 01.06.2018, при установлении требований к банкам правительством вводятся:
- Размер собственных средств (капитала).
- Уровень кредитного рейтинга по результатам сведений ЦБ.
- Выявление обстоятельств отсутствия или ошибочного наличия субъекта в реестре, при котором проводится коррекция данных посредством направления информации от ЦБ в Минфин в течение пяти дней со дня обнаружения факта.
В существующем проекте постановления о требованиях к банкам, которые вправе выдавать БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов (документ доступен для ознакомления
Актуальный список надежных банков по версии Минфина (изменения от 19 августа 2019 года) смотрите в статье. Расскажем подробно о критериях надежности банкам, выдающих банковские гарантии.
Список Минфина 2019 года
Банковская гарантия - это документ, которым банк гарантирует выплату средств заказчику при неисполнении поставщиком своих обязательств по контракту. Реестр банков, которые имеют право выдавать БГ, утвержден и ведется Минфином. Перечень доступен на сайте ведомства. Ежемесячно Минфин публикует актуальный список с изменениями.
Зачем нужен такой перечень? В списке представлены кредитные организации, соответствующие требованиям закона. Во-первых , это уберегает поставщиков от обращения в недобросовестный или имеющий проблемы банк. Во-вторых , избавляет заказчиков от риска не получить деньги по гарантии. Кстати, с 2019 года поставщики, получившие гарантию в банке, лишенном впоследствии лицензии, обязаны в течение месяца предоставить другое обеспечение.
- имеют лицензию, выданную Центробанком;
- работают на рынке более 5 лет;
- имеют не менее 1 млрд руб. собственных средств;
- соблюдают нормативы, принятые ЦБ (это проверяется на все отчетные даты за последние полгода);
- не имеют предписаний от ЦБ, связанных с оздоровлением в рамках процедуры банкротства.
Информацию для включения в реестр банков по 44-ФЗ Минфину передает Центробанк. Если ЦБ выявляет учреждение, которое не соответствует требованиям, то сообщает об этом Минфину в течение 5 дней.
Требования к банкам, выдающим банковские гарантии по 44-ФЗ
К банкам таким банкам предъявляют строгие требования. До 2020 года условия следующие: не менее 300 млн руб. собственных средств на последнюю отчетную дату и рейтинг выше «BB-(RU)» по шкале агентства АКРА или выше «ruВB-» по шкале агентства «Эксперт РА».
Практика
Приведем пример из актуальной судебной практики, из которого ясно, может ли заказчик требовать от участника оригинал банковской гарантии.
Участник закупки пожаловался на заказчика в УФАС . Ему не понравилось, что в документации заказчик потребовал предоставить оригинал банковской гарантии. По мнению автора жалобы, это противоречит ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.
В антимонопольном ведомстве напомнили сторонам, что гарантия должна быть в реестре банковских гарантий, а также должна быть подписана усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. Остальные требования утверждены постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005. Из дополнительных требований следует, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Ни о каком оригинале в законе речи не идет.
Поэтому УФАС признала условие о предоставлении оригинала гарантии нарушением. В Решении Управления Федеральной антимонопольной службы по Чувашской Республике от 16.04.2019 по делу № 54-К-2019 сказано, что заказчику выдали предписание.
Минфин: банки, выдающих банковские гарантии в 2019 году
Актуальный перечень банков, которые выдают банковские гарантии по 44-ФЗ:
| № п/п | Наименование банка | Рег. № |
| 1 | АО ЮниКредит Банк | 1 |
| 2 | ПАО "Энергомашбанк" | 52 |
| 3 | Банк "Александровский" | 53 |
| 4 | ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" | 65 |
| 5 | АКБ "Энергобанк" (ПАО) | 67 |
| 6 | МОРСКОЙ БАНК (АО) | 77 |
| 7 | АО "БКС Банк" | 101 |
| 8 | АО АКБ "ЦентроКредит" | 121 |
| 9 | АО "РН Банк" | 170 |
| 10 | Прио-Внешторгбанк (ПАО) | 212 |
| 11 | ПАО АКБ "Урал ФД" | 249 |
| 12 | АО КБ "Хлынов" | 254 |
| 13 | ООО "ХКФ Банк" | 316 |
| 14 | АО "АБ "РОССИЯ" | 328 |
| 15 | ООО Банк "Саратов" | 330 |
| 16 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 17 | ООО Банк "Аверс" | 415 |
| 18 | ПАО "Бест Эффортс Банк" | 435 |
| 19 | ПАО "Банк "Санкт-Петербург" | 436 |
| 20 | АО "Кубаньторгбанк" | 478 |
| 21 | АО "ТАТСОЦБАНК" | 480 |
| 22 | ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" | 485 |
| 23 | ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" | 493 |
| 24 | АО Банк "Венец" | 524 |
| 25 | АО КБ "Солидарность" | 554 |
| 26 | АО "Банк Акцепт" | 567 |
| 27 | АО БАНК "СНГБ" | 588 |
| 28 | ПАО Банк "Кузнецкий" | 609 |
| 29 | АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) | 646 |
| 30 | ООО КБ "ГТ банк" | 665 |
| 31 | ПАО "НИКО-БАНК" | 702 |
| 32 | ПАО "СКБ-банк" | 705 |
| 33 | ООО КБЭР "Банк Казани" | 708 |
| 34 | ПАО "Курскпромбанк" | 735 |
| 35 | АО УКБ "Белгородсоцбанк" | 760 |
| 36 | ООО КБ "Кетовский" | 842 |
| 37 | ПАО "Дальневосточный банк" | 843 |
| 38 | Банк Пермь (АО) | 875 |
| 39 | ПАО "Норвик Банк" | 902 |
| 40 | АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" | 903 |
| 41 | ПАО "МИнБанк" | 912 |
| 42 | ПАО "Запсибкомбанк" | 918 |
| 43 | ПАО "Совкомбанк" | 963 |
| 44 | АО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК" | 965 |
| 45 | ПАО "Евразийский банк" | 969 |
| 46 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 47 | ООО "Хакасский муниципальный банк" | 1049 |
| 48 | "МТИ-Банк" (АО) | 1052 |
| 49 | АО "БайкалИнвестБанк" | 1067 |
| 50 | "Братский АНКБ" АО | 1144 |
| 51 | ПАО Ставропольпромстройбанк | 1288 |
| 52 | КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО) | 1307 |
| 53 | АО "АЛЬФА-БАНК" | 1326 |
| 54 | АО "Солид Банк" | 1329 |
| 55 | Банк "Левобережный" (ПАО) | 1343 |
| 56 | РНКБ Банк (ПАО) | 1354 |
| 57 | ООО банк "Элита" | 1399 |
| 58 | БАНК "МНХБ" ПАО | 1411 |
| 59 | Банк "Возрождение" (ПАО) | 1439 |
| 60 | ПАО КБ "Восточный" | 1460 |
| 61 | ПАО АКБ "Связь-Банк" | 1470 |
| 62 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 63 | ПАО "РосДорБанк" | 1573 |
| 64 | "СДМ-Банк" (ПАО) | 1637 |
| 65 | Креди Агриколь КИБ АО | 1680 |
| 66 | ПАО "БыстроБанк" | 1745 |
| 67 | АККСБ "КС БАНК" (ПАО) | 1752 |
| 68 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) | 1810 |
| 69 | ООО "Русфинанс Банк" | 1792 |
| 70 | ООО "Инбанк" | 1829 |
| 71 | АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) | 1885 |
| 72 | АКБ "Ланта-Банк" (АО) | 1920 |
| 73 | АО КБ "Модульбанк" | 1927 |
| 74 | ООО МИБ "ДАЛЕНА" | 1948 |
| 75 | ПАО "НБД-Банк" | 1966 |
| 76 | ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" | 1978 |
| 77 | "СИБСОЦБАНК" ООО | 2015 |
| 78 | ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК" | 2048 |
| 79 | АО КБ "ФорБанк" | 2063 |
| 80 | АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (ПАО) | 2110 |
| 81 | АО АКБ "Алеф-Банк" | 2119 |
| 82 | АО "Нефтепромбанк" | 2156 |
| 83 | АКБ "НРБанк" (АО) | 2170 |
| 84 | АКБ "Форштадт" (АО) | 2208 |
| 85 | ПАО Банк "ФК Открытие" | 2209 |
| 86 | АО "Банк Интеза" | 2216 |
| 87 | ПАО КБ "Центр-инвест" | 2225 |
| 88 | КИВИ Банк (АО) | 2241 |
| 89 | АО КБ "КОСМОС" | 2245 |
| 90 | АО "Народный банк" | 2249 |
| 91 | АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО) | 2252 |
| 92 | ПАО "МТС-Банк" | 2268 |
| 93 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
| 94 | "ПАО БАНК УРАЛСИБ" | 2275 |
| 95 | АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) | 2306 |
| 96 | Банк СОЮЗ (АО) | 2307 |
| 97 | АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО) | 2309 |
| 98 | Инвестиционный Банк "ВЕСТА" (ООО) | 2368 |
| 99 | АО "Банк ДОМ.РФ" | 2312 |
| 100 | Банк "ИТУРУП" (ООО) | 2390 |
| 101 | АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" | 2402 |
| 102 | АКБ "ПРОМИНВЕСТБАНК" (ПАО) | 2433 |
| 103 | ПАО АКБ "Металлинвестбанк" | 2440 |
| 104 | ПАО "МЕТКОМБАНК" | 2443 |
| 105 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО | 2495 |
| 106 | КБ "Кубань Кредит" ООО | 2518 |
| 107 | АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО) | 2529 |
| 108 | АО КБ "Пойдем!" | 2534 |
| 109 | АО АКБ "НОВИКОМБАНК" | 2546 |
| 110 | АО Банк "ПСКБ" | 2551 |
| 111 | АО КБ "Ситибанк" | 2557 |
| 112 | "ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)" (АО) | 2559 |
| 113 | Банк "КУБ" (АО) | 2584 |
| 114 | ПАО "АКИБАНК" | 2587 |
| 115 | ПАО "АК БАРС" БАНК | 2590 |
| 116 | ООО КБ "Альба Альянс" | 2593 |
| 117 | АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО | 2602 |
| 118 | АО Банк "Объединенный капитал" | 2611 |
| 119 | АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" | 2618 |
| 120 | КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО) | 2629 |
| 121 | АО "БАНК РЕАЛИСТ" | 2646 |
| 122 | АКБ "НООСФЕРА" (АО) | 2650 |
| 123 | ООО КБ "Алтайкапиталбанк" | 2659 |
| 124 | АО "Тинькофф Банк" | 2673 |
| 125 | КБ "ЛОКО-Банк" (АО) | 2707 |
| 126 | "Северный Народный Банк" (ПАО) | 2721 |
| 127 | ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" | 2733 |
| 128 | АКБ "Держава" ПАО | 2738 |
| 129 | АО "НК Банк" | 2755 |
| 130 | АО "ТЭМБР-БАНК" | 2764 |
| 131 | АО "ОТП Банк" | 2766 |
| 132 | ООО "АТБ" Банк | 2776 |
| 133 | АО МС Банк Рус | 2789 |
| 134 | АО РОСЭКСИМБАНК | 2790-Г |
| 135 | АО "Банк ФИНАМ" | 2799 |
| 136 | ПАО "БАНК СГБ" | 2816 |
| 137 | ООО КБ "СИНКО-БАНК" | 2838 |
| 138 | ПАО АКБ "АВАНГАРД" | 2879 |
| 139 | ООО "Земский банк" | 2900 |
| 140 | "Банк Кремлевский" ООО | 2905 |
| 141 | ООО КБ "АРЕСБАНК" | 2914 |
| 142 | ООО КБ "Славянский кредит" | 2960 |
| 143 | АО "ГОРБАНК" | 2982 |
| 144 | АО "РОСКОСМОСБАНК" | 2989 |
| 145 | КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО) | 2995 |
| 146 | АО "Углеметбанк" | 2997 |
| 147 | ООО "Экспобанк" | 2998 |
| 148 | ПАО АКБ "Приморье" | 3001 |
| 149 | АО Банк "Развитие-Столица" | 3013 |
| 150 | АО "Нордеа Банк" | 3016 |
| 151 | "Республиканский Кредитный Альянс" ООО | 3017 |
| 152 | Джей энд Ти Банк (АО) | 3061 |
| 153 | ПАО "РГС Банк" | 3073 |
| 154 | АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" | 3085 |
| 155 | АО "РФК-банк" | 3099 |
| 156 | АО "НС Банк" | 3124 |
| 157 | АО "Банк ЖилФинанс" | 3138 |
| 158 | ПАО "Банк "Екатеринбург" | 3161 |
| 159 | АО "МОСКОМБАНК" | 3172 |
| 160 | ООО КБ "ВНЕШФИНБАНК" | 3173 |
| 161 | АО КБ "ИС Банк" | 3175 |
| 162 | Эс-Би-Ай Банк ООО | 3185 |
| 163 | АО "Сити Инвест Банк" | 3194 |
| 164 | АО НОКССБАНК | 3202 |
| 165 | АО "СЭБ Банк" | 3235 |
| 166 | ПАО БАНК "СИАБ" | 3245 |
| 167 | АО БАНК "МОСКВА-СИТИ" | 3247 |
| 168 | ПАО "Промсвязьбанк" | 3251 |
| 169 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 3255 |
| 170 | ООО КБ "Мегаполис" | 3265 |
| 171 | АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК" | 3266 |
| 172 | АО "БАНК ОРЕНБУРГ" | 3269 |
| 173 | Банк "ВБРР" (АО) | 3287 |
| 174 | ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)" | 3290 |
| 175 | АО "Райффайзенбанк" | 3292 |
| 176 | "Русьуниверсалбанк" (ООО) | 3293 |
| 177 | АО "ПроБанк" | 3296 |
| 178 | АО "КОШЕЛЕВ-БАНК" | 3300 |
| 179 | АО "Данске банк" | 3307 |
| 180 | АО "Кредит Европа Банк" | 3311 |
| 181 | ООО "Дойче Банк" | 3328 |
| 182 | АО "Денизбанк Москва" | 3330 |
| 183 | АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" | 3333 |
| 184 | АО "Мидзухо Банк (Москва)" | 3337 |
| 185 | АО "МСП Банк" | 3340 |
| 186 | КБ "МИА" (АО) | 3344 |
| 187 | АО "Россельхозбанк" | 3349 |
| 188 | КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) | 3354 |
| 189 | КБ "Москоммерцбанк" (АО) | 3365 |
| 190 | АО "СМП Банк" | 3368 |
| 191 | АО "Банк Финсервис" | 3388 |
| 192 | "Натиксис Банк АО" | 3390 |
| 193 | "Банк "МБА-МОСКВА" ООО | 3395 |
| 194 | АО "МБ Банк" | 3396 |
| 195 | АО КБ "РУСНАРБАНК" | 3403 |
| 196 | "БНП ПАРИБА БАНК" АО | 3407 |
| 197 | КБ "РБА" (ООО) | 3413 |
| 198 | ООО "Унифондбанк" | 3416 |
| 199 | КБ "Новый век" (ООО) | 3417 |
| 200 | АО Банк "Национальный стандарт" | 3421 |
| 201 | ООО "Первый Клиентский Банк" | 3436 |
| 202 | Банк НФК (АО) | 3437 |
| 203 | Банк "РЕСО Кредит" (АО) | 3450 |
| 204 | АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)" | 3465 |
| 205 | АО КБ "ЮНИСТРИМ" | 3467 |
| 206 | АО "Тойота Банк" | 3470 |
| 207 | АйСиБиСи Банк (АО) | 3475 |
| 208 | ООО "Фольксваген Банк РУС" | 3500 |
| 209 | ООО "Чайна Констракшн Банк" | 3515 |
* - наличие у банка собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн. руб. по состоянию на 16.08.2019 и кредитного рейтинга не ниже уровня "B-(RU)" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня "ruB-" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства Акционерное общество "Рейтинговое агентство "Эксперт РА", присвоенного на дату направления Банком России информации.
Утвержденный Минфином России, — это список благонадежных кредитных учреждений, которые соответствуют требованиям действующего налогового (п. 3 ст. 74.1 НК РФ) и закупочного законодательства ().
В соответствии с Законом о контрактной системе 44-ФЗ и списку, который утвердил Минфин, перечень банков, банковская гарантия которых признается надежной, необходим заказчику для проверки участника закупки или поставщика-победителя. А участнику список банков поможет выбрать организацию, которая полностью соответствует требованиям и считается уполномоченной.
Какие требования устанавливает для банков 44 ФЗ
Не каждое банковское учреждение выдает БГ, и далеко не каждая финансово-кредитная организация может войти в легитимный по 44 ФЗ. Требования, предъявляемые к кредитным учреждениям, закреплены в ч. 1 ст. 45 44-ФЗ.
С 01.06.2018 вступает в силу ПП РФ № 440 от 12.04.2018. Согласно ему, ужесточаются требования, предъявляемые к банковским структурам, которые имеют право предоставлять участникам закупок и поставщикам БГ. По новым правилам, такие банки обязаны:
- Иметь собственные средства в размере 300 миллионов рублей и выше. Собственный капитал рассчитывается по методике ЦБ РФ на последнюю отчетную дату.
- Иметь кредитный рейтинг.
- с национальной рейтинговой шкалой рейтингового агентства АКРА на уровне не ниже «ВВ-(RU)»;
- с национальной рейтинговой шкалой АО «Рейтинговое агентство "Эксперт РА"» на уровне не ниже «ruBB».
Для тех организаций, которые на данные момент не соответствуют данным критериям, Правительством РФ определен переходный период — до 01.01.2020. За это время структуры с рейтингом на уровне не ниже «В-(RU)», а также «ruВ-» вправе предоставлять участникам закупки и поставщикам БГ.
Список благонадежных структур обновляется ежемесячно. Место, где каждый заказчик может просмотреть перечень банков 44 ФЗ — сайт Минфина. Чтобы ознакомиться с ним, пользователю необходимо зайти на официальный
В ряде случаев для заключения контрактов и участия в тендерах от поставщиков товаров и услуг требуется предоставление банковской гарантии.
Этот документ выдается банками, имеющими соответствующие разрешения согласно закону №44-ФЗ. Только те банковские организации, которые внесены в реестр Минфина и отвечают требованиям указанного закона, могут предоставлять гарантии на исполнение государственных контрактов.
Банковская гарантия является своего рода страховкой.
Если исполнителем работ (поставщиком товаров, услуг), не выполняются взятые на себя обязательства, образовавшиеся издержки компенсируются банком, который выдал гарантию.
Иногда, кроме прямых убытков, банками компенсируется нанесенный моральный ущерб (это происходит только в тех случаях, если соответствующий пункт включен в договор).
Кроме банковской гарантии, участники тендеров могут обеспечивать выполнение обязательств денежным залогом. Однако данный способ не всегда удобен, поскольку исполнители госконтрактов могут не иметь необходимых свободных сумм, особенно, если речь идет о миллионных договорах. В отличие от залога, банковские гарантии не требуют внесения оплаты – исполнитель оплачивает лишь услугу по выдаче документа. Как правило, это 3-4% от суммы обеспечения.
Если банк, выдавший гарантию, отказывается компенсировать нанесенный ущерб, пострадавшая организация может подать на него в суд. Как правило, после таких прецедентов банки исключаются из реестра Минфина.
Что касается реестра кредитно-финансовых организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, он постоянно меняется и дополняется новыми учреждениями. Именно поэтому перед оформлением гарантии в выбранном банке необходимо проверять информацию о том, входит ли он в утвержденный список. Как это сделать – расскажем далее.
Требования к банкам
Для того чтобы банковская организация была включена в реестр Минфина, она должна отвечать требованиям.
Требования таковы:
- у банковской организации должна быть в наличии действующая лицензия на выполнение банковских операций, которая выдана Банком России;
- деятельности организации должна проводиться не меньше пяти лет;
- банковский капитал должен быть не менее миллиарда рублей;
- организация должна соблюдать все нормативы, прописанные в законе №86-ФЗ («О Центральном банке РФ»), на все отчетные даты на протяжении последнего полугодия;
- банк не должен нуждаться в реализации программы финансового оздоровления согласно требованиям ЦБ РФ.
С первого января 2018 года указанные требования были расширены.
Теперь в число обязательных требований входит:
- наличие у банка кредитного рейтинга от Аналитического кредитного рейтингового агентства (не меньше «ВВВ-(RU)»);
- от рейтингового агентства «Эксперт РА» (не меньше «ruВВВ-»).
Специалисты отмечают, что данные нововведения могут привести к сокращению количества банков в общем перечне Минфина. Кроме того, не исключается, что на время переходного периода рейтинговые агентства немного ослабят требования к банковским организациям.
Действующий реестр Минфина
На данный момент в реестр Минфина входят 272 банковские организации, которые имеют право на предоставление банковских гарантий.
Обновление перечня банков производится на основе сведений, которые предоставляются Центральным банком РФ. Участникам тендерных процедур необходимо внимательно следить за изменениями в реестре, поскольку банки, в которых они ранее оформляли гарантии, могут быть из него исключены.
Большая часть банков в реестре – это крупнейшие российские кредитные учреждения и финансовые организации столицы. Кроме того, в реестр включены некоторые региональные банковские организации.
Важно знать о том, что перечень Минфина формируется не по рейтингу банковских организаций. Иными словами, банки, занимающие первые позиции в рейтинге, не обязательно являются самыми надежными финансовыми организациями.
Порядковый номер в перечне зависит от регистрационного номера банковской организации, присвоенного ей Центральным банком РФ. Таким образом, позиция банка в реестре не отражает рейтинг и качество работы финансовой структуры.
Как выбрать подходящий банк
Выбор банка для получения банковской гарантии – ответственный момент. Каждый банк может предъявлять свои требования к получателям. Кроме того, не все банки выдают гарантии для обеспечения обязательств в сфере государственных закупок (то есть такое право у них есть, но они его не используют).
При выборе банка необходимо обращать внимание на следующие нюансы:
- условия выдачи гарантии (оплата за выдачу документа);
- сумма гарантии (большинство банковских организаций при определении суммы учитывают финансовую устойчивость участника торгов);
- процентная ставка (в разных банках она составляет 10-30%, эти проценты выплачиваются банку получателем гарантии, не выполнившим свои обязательства, поверх основной суммы гарантии)
- период возмещения платежа (срок, в течение которого компания, не выполнившая обязательства, должна вернуть банку деньги и проценты; как правило, этот срок не превышает один год);
- обеспечение при выдаче гарантии (большинство банков не требуют предоставлять залог для выдачи гарантии, но есть и такие организации, которые могут выдавать документы только при условии предоставления залогового имущества или поручительства).
Кроме того, необходимо обращать внимание на срок, в течение которого банки рассматривают заявки на выдачу банковских гарантий. В некоторых организациях рассмотрение заявок занимает достаточно длительное время, поэтому участникам госзакупок необходимо заранее заниматься вопросом оформления документа.