காப்பீட்டு ஆபத்து, அபாயங்களின் வகைகள். காப்பீட்டின் அபாயத்திலிருந்து காப்பீட்டு அபாயங்கள்

பொதுவான புரிதலில் ஆபத்து என்பது ஒரு நிகழ்வின் சாத்தியம். கணிதவியலாளர்களின் பல தொகுதிகள் ஆபத்து நிகழ்வின் நிகழ்தகவுக்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த நிகழ்வு கணிதச் சட்டங்களைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது, ஆனால் நடைமுறையில் இது இன்னும் எதிர்பாராத விதமாக நிகழ்கிறது... ஆபத்து ஏற்படுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் அதிலிருந்து பாதுகாப்பதற்கான நடவடிக்கைகளை முன்வைக்கிறது. எனவே, காப்பீடு தேவை. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் சாத்தியக்கூறுகளின் பார்வையில் இருந்து மதிப்பிடப்பட்டது.

காப்பீட்டு ஆபத்து அளவுகோல்கள்

பல அம்சங்கள் உள்ளன, அவற்றின் மதிப்பீடு, ஆபத்தை காப்பீடு செய்யக்கூடியதாக வகைப்படுத்த அனுமதிக்கிறது:

- அபாயத்தின் சீரற்ற தன்மை, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைந்த தரப்பினருக்கு சேதத்தின் அளவு மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் தருணம் தெரியாது என்று கருதுகிறது.

- ஆபத்து நிகழ்வுகளின் வடிவங்களை வெளிப்படுத்தும் ஒரே மாதிரியான நிகழ்வுகளின் புள்ளிவிவர தரவுகளின் அடிப்படையில் காப்பீட்டு பிரீமியம் தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும்.

- காப்பீட்டு ஆபத்து என்பது காப்பீட்டாளரின் கற்பனையின் உருவமாக இருக்கக்கூடாது, அதாவது. வேண்டுமென்றே;

- பாரிய சேதத்தை ஏற்படுத்தும் நிகழ்வுகள், எடுத்துக்காட்டாக, உலகளாவிய இயற்கை பேரழிவுகள், காப்பீட்டு அபாயங்களாக கருதப்படக்கூடாது;

- காப்பீட்டாளரின் சேதம் மற்றும் பிற நலன்களை ஏதோ ஒரு வகையில் மதிப்பிடலாம் அல்லது அளவிடலாம்.

இந்த அளவுகோல்களின் அடிப்படையில், காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் செலுத்தும் தொகையை தீர்மானிப்பதன் மூலம் காயமடைந்த தரப்பினருக்கு சேதத்தை ஈடுசெய்ய வேண்டிய ஒரு நிகழ்வாக காப்பீட்டு அபாயத்தை வரையறுக்கலாம்.

காப்பீட்டு அபாயங்களின் வகைகள்

வகைப்படுத்தலுக்கு பல அணுகுமுறைகள் உள்ளன காப்பீட்டு அபாயங்கள். அதன் அடிப்படையாக இருக்கலாம்:

- ஆபத்துக்கான ஆதாரம் இயற்கை பேரழிவுகள் அல்லது வேண்டுமென்றே மனித தாக்கம்;

- பொறுப்பின் நோக்கம் - உலகளாவிய மற்றும் தனிப்பட்ட அபாயங்கள்;

- நிகழ்வின் மதிப்பீடு - புறநிலை மற்றும் அகநிலை அபாயங்கள்.

வெவ்வேறு அணுகுமுறைகள் இருந்தபோதிலும், ஒரு குறிப்பிட்ட பொதுவான வகைப்பாடு உள்ளது, அதன்படி பின்வரும் வகையான அபாயங்கள் வேறுபடுகின்றன:

1. சிவில் பொறுப்பு அபாயங்கள். இவை அதிகரித்த ஆபத்துக்கான ஆதாரங்களால் ஏற்படும் சேதம் தொடர்பான கூற்றுக்கள், எடுத்துக்காட்டாக, அபாயகரமான உற்பத்தி. அத்தகைய ஆதாரங்களைக் கொண்ட ஒரு நபர் அல்லது நிறுவனம் அதன் சிவில் பொறுப்பை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு காப்பீடு செய்யலாம்.
2. சுற்றுச்சூழல் அபாயங்கள். இந்த அபாயங்களின் தன்மை வகையின் பெயரிலிருந்து தெளிவாகிறது. பொதுவாக, சுற்றுச்சூழல் விரும்பத்தகாத நிகழ்வுகளின் சாத்தியக்கூறு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பொறுப்பில் சேர்க்கப்படவில்லை. இருப்பினும், சமீபத்திய ஆண்டுகளில், காப்பீட்டு சேவைகளின் இந்த பகுதி தீவிரமாக வளர்ந்து வருகிறது.
3. போக்குவரத்துடன் தொடர்புடைய அபாயங்களில் சரக்கு மற்றும் ரோலிங் ஸ்டாக் காப்பீடு ஆகியவை அடங்கும்.
4. சிறப்பு அபாயங்கள். இந்த பிரிவில் சிறப்பு மதிப்புமிக்க பொருட்கள் அடங்கும் - கலைப் படைப்புகள், துண்டு நகைகள், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கைவினைப்பொருட்கள், இசைக்கருவிகள் போன்றவை.
5. பொது தொழில்நுட்ப அபாயங்கள் தொழில்துறை விபத்துக்கள், பொருள் சேதத்திற்கு வழிவகுக்கும் அல்லது மக்களின் ஆரோக்கியம் மற்றும் வாழ்க்கையை அச்சுறுத்தும் சாதனங்களின் திடீர் செயலிழப்புகளுடன் தொடர்புடையது.
6. முதலீட்டு அபாயங்கள். எந்தவொரு திட்டங்களையும் செயல்படுத்தும்போது எதிர்பார்க்கப்படும் இலாபங்களில் பற்றாக்குறை அல்லது நிதி முதலீடுகளின் முழுமையான இழப்பு போன்ற நிகழ்வுகள் இவை. இந்த பெரிய குழுவில் கடன் மற்றும் வணிக அபாயங்கள், நிதி மற்றும் வணிகம் ஆகியவை அடங்கும்.

காப்பீடு செய்ய முடியாத மற்றும் காப்பீடு செய்ய முடியாத அபாயங்கள்

ஒரே மாதிரியான பொருள்கள் அல்லது நிகழ்வுகளில் காணக்கூடிய நிகழ்வுகள், அளவு கணிப்புகள் செய்யப்படலாம், காப்பீடு செய்யப்படலாம், மேலும் அவை காப்பீடு செய்யக்கூடிய அபாயங்களின் வகையைச் சேர்ந்தவை. அசாதாரண நிகழ்வுகள், எந்த நிறுவனமும் கருத முடியாத ஆபத்து, காப்பீடு செய்ய முடியாததாகக் கருதப்படுகிறது.

விவரிக்கப்பட்டது காப்பீட்டு அபாயங்கள்தற்போதுள்ள அனைத்து வகைகளுக்கும் காப்பீட்டு வடிவங்களுக்கும் அடிப்படை. அவை அனைத்தும் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்டுள்ளன, எனவே உகந்த காப்பீட்டு பிரீமியத்தை தீர்மானிக்க ஆபத்தை மேம்படுத்துவது எளிதான காரியம் அல்ல. இந்த சிக்கலை வெற்றிகரமாக தீர்க்கும் காப்பீட்டாளர்கள் சந்தையில் வாழ்கின்றனர்.

காப்பீட்டு ஆபத்து என்பது எதிர்பார்க்கப்படும் எதிர்மறை நிகழ்வாகும், அதற்கு எதிராக ஒருவர் காப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

ஏற்கனவே நடந்த ஒரு நிகழ்வு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

இந்த நிகழ்வுகள் என்ன, எந்த விஷயத்தில் அவை காப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை என்பதைக் கருத்தில் கொள்வோம்.

காப்பீட்டு அபாயத்தின் அறிகுறிகள்

காப்பீட்டு அபாயங்கள் சில குணாதிசயங்களைக் கொண்டுள்ளன, அவை இல்லாமல் காப்பீடு சாத்தியமற்றது.

அறிகுறிகள்:

1. நிகழ்வின் நிகழ்தகவு. அந்த. இவை கொள்கையளவில் சாத்தியமான நிகழ்வுகளாக இருக்க வேண்டும், அதாவது: மனித செயல்கள், இயற்கை அல்லது மனிதனால் உருவாக்கப்பட்ட நிகழ்வுகள் போன்றவை. ஒரு உதாரணம் திருட்டு, கடத்தல், தீ, முறிவு, இழப்பு போன்றவை. நிஜ வாழ்க்கையில் நிகழும் நிகழ்வுகள் உலகில் காப்பீட்டு அபாயமாக கருத முடியாது, இது வேற்று கிரக நாகரிகத்தின் தாக்குதல் போன்றது.
2. தாக்குதலின் சீரற்ற தன்மை. இத்தகைய நிகழ்வுகள் சில செயல்முறைகளின் தற்செயல் விளைவாகும் மற்றும் மக்களின் விருப்பத்தை நேரடியாக சார்ந்து இல்லை. எனவே, தீயினால் சொத்து இழப்பு ஏற்படும் அபாயம் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருந்தாலும், பாலிசிதாரரே தீ வைத்து எரித்ததன் விளைவாக சொத்து இழந்தது நிரூபிக்கப்பட்டால், இந்த நிகழ்வு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வாக கருதப்படாது.

இரண்டு அறிகுறிகள் இருந்தால் மட்டுமே, கூறப்படும் நிகழ்வு ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட அபாயமாகும், மேலும் உண்மையான நிகழ்வு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வாகக் கருதப்படும்.

காப்பீட்டு விதிகள்

எனவே, ஒன்று அல்லது மற்றொரு நிகழ்வின் நிகழ்வைக் கருதி, உங்கள் அபாயங்களை நீங்கள் காப்பீடு செய்யலாம்.

இதைச் செய்ய, ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டது, அதனுடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை எழுத்துப்பூர்வமாக முடிக்க வேண்டியது அவசியம்.

ஒப்பந்தத்தின் முடிவானது அதன் முடிவில் செலுத்தப்படுகிறது, ஒரு பண (காப்பீட்டு) தொகை ஒரு நேரத்தில் செலுத்தப்படுகிறது, பின்னர் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காலகட்டங்களில் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் (பிரீமியங்கள்) செலுத்தப்படுகின்றன.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும்போது, ​​பாலிசிதாரருக்கு காப்பீட்டுத் தொகை வழங்கப்படும், அதன் தொகை காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியங்களைப் பொறுத்தது. அதன்படி, அதிக விலையுள்ள காப்பீட்டு ஒப்பந்தம், எதிர்பார்க்கப்படும் காப்பீட்டுத் தொகைகள் அதிகமாகும்.

காப்பீடு செலுத்த வேண்டிய நிகழ்வுகளின் நிகழ்வுகளை ஒப்பந்தம் குறிப்பிடுகிறது.

கட்டாய காப்பீட்டு வழக்குகள்

நீங்கள் சுயாதீனமாக காப்பீட்டு அபாயங்களைத் தீர்மானிக்கலாம் மற்றும் நீங்கள் விரும்பியபடி காப்பீடு செய்யலாம் அல்லது காப்பீடு செய்யலாம். இருப்பினும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டம் கட்டாய காப்பீட்டு வழக்குகளுக்கு வழங்குகிறது.

குறிப்பாக, இவை வழக்குகள்:

1. கட்டாய சமூக காப்பீடு;
2. கட்டாய ஓய்வூதிய காப்பீடு;
3. கட்டாய சுகாதார காப்பீடு;
4. வாகன உரிமையாளர்களுக்கான கட்டாய சிவில் பொறுப்புக் காப்பீடு போன்றவை.

மேலே உள்ள எல்லா நிகழ்வுகளிலும், ஒரு எழுத்துப்பூர்வ காப்பீட்டு ஒப்பந்தமும் முடிவடைகிறது, குறிப்பிட்ட காப்பீட்டு அபாயங்கள் சட்டத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, எடுத்துக்காட்டாக, உடல்நல இழப்பு, இயலாமை, வாகனத்திற்கு சேதம் போன்றவை.

3.1 காப்பீட்டு அபாயங்களின் கருத்து மற்றும் பொருளாதார சாராம்சம்

3.2 காப்பீட்டில் அபாயங்களின் வகைப்பாடு மற்றும் பண்புகள்

3.3 காப்பீட்டு இடர் மேலாண்மை

அடிப்படைக் கருத்துக்கள்: காப்பீட்டு ஆபத்து, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு, ஆபத்து சூழ்நிலைகள், இடர் குவிப்பு, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் அதிர்வெண், சேதத்தின் அளவு, காப்பீட்டு அபாய அளவுகோல்கள், பொதுவான இடர் வகைப்பாடு, தூய அபாயங்கள், ஊக ஆபத்து, இடர் மதிப்பீட்டு முறைகள், இடர் மேலாண்மை , இடர் கண்காணிப்பு .

ஆபத்து என்பது ஒரு சிக்கலான நிகழ்வு. இது முதலில், ஆபத்து, அச்சுறுத்தல், நம்பகத்தன்மை, உற்சாகம், நிச்சயமற்ற தன்மை, நிச்சயமற்ற தன்மை, சேதம் பற்றிய புரிதலுடன் தொடர்புடையது.

காப்பீட்டு அபாயங்களின் கருத்து மற்றும் பொருளாதார சாராம்சம்

"ஆபத்து" என்ற சொல் கிரேக்க வார்த்தைகளான ரிட்சிகான், ரிட்சா என்பதிலிருந்து வந்தது, அதாவது "குன்றின்", "பாறை". சில ஆராய்ச்சியாளர்கள் "ஆபத்து" என்ற வார்த்தை ஸ்பானிஷ் அல்லது போர்த்துகீசிய மொழியில் இருந்து ஐரோப்பிய மொழிகளில் வந்தது என்று நம்புகிறார்கள், ஏனென்றால் பண்டைய மாலுமிகள் தங்கள் கப்பல்களின் மரணத்தை அச்சுறுத்தும் நீருக்கடியில் பாறைகள் என்று அழைத்தனர்.

சந்தைப் பொருளாதாரத்திற்கான மாற்றம், உக்ரைனில் பொருளாதார மாற்றங்கள் ஆபத்து போன்ற வகைகளில் ஆர்வம் எழுந்த சூழலை உருவாக்கியது, மேலும் இந்த கருத்தின் தத்துவார்த்த நியாயப்படுத்தல், அதன் நிகழ்வின் தன்மையை வெளிப்படுத்துதல், வகைப்பாடு மற்றும் நடவடிக்கைகளின் அமைப்பின் வளர்ச்சி. அதன் எதிர்மறையான விளைவுகளைத் தடுப்பது அல்லது குறைப்பது மேலும் வளர்ச்சியைப் பெறுவது மட்டுமல்லாமல், சந்தைப் பொருளாதாரத்தின் முக்கிய கருவியாகவும் மாறியுள்ளது.

விஞ்ஞானிகள் மத்தியில், பல காரணங்களால், ஆபத்தின் சாராம்சத்தின் தெளிவான விளக்கம் இல்லை. முதலாவதாக, சோவியத் பொருளாதாரத்தில் ஆபத்து என்பது ஒரு பொருளாதார வகையாக வரையறுக்கப்படவில்லை; இரண்டாவதாக, சந்தைப் பொருளாதாரம் உருவாகும் சூழ்நிலையில், தனிப்பட்ட விஞ்ஞானிகளால் பொருளாதார வகைகளின் விளக்கம் தன்னிச்சையான வடிவத்தை எடுத்தது.

அபாயத்தின் கூறுகளால் மிகவும் உலகளாவிய மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட மூன்று கூறுகளின் கலவையாக அதன் வரையறை உள்ளது: ஒரு குறிப்பிட்ட நிகழ்வு, அதன் நிகழ்தகவு மற்றும் விளைவுகள், ஏனெனில்:

1) எந்த ஆபத்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட நிகழ்வின் போது மட்டுமே சாத்தியமாகும்;

2) நிகழ்வின் ஒரு குறிப்பிட்ட நிகழ்தகவு இருக்க வேண்டும்; ஆபத்து நிகழும் நிகழ்தகவு இடர் மேலாண்மைக்கான வழிமுறை அடிப்படையாக செயல்படுகிறது;

3) ஆபத்து ஏற்படுவது எதிர்மறையாகவும் நேர்மறையாகவும் இருக்கும் விளைவுகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

காப்பீட்டு உறவுகளின் தோற்றத்திற்கு ஆபத்து ஒரு முன்நிபந்தனை, அது இல்லாமல் காப்பீடு இல்லை, ஏனெனில் ஆபத்து இல்லாமல் காப்பீடு செய்யக்கூடிய வட்டி இல்லை. காப்பீட்டுத் தொகையின் எல்லைகளை இடர் தீர்மானிக்கிறது. அதன் உள்ளடக்கத்தில், ஆபத்து என்பது எதிர்மறையான, குறிப்பாக லாபமற்ற பொருளாதார விளைவுகளைக் கொண்ட ஒரு நிகழ்வாகும், இது எதிர்காலத்தில் எந்த நேரத்திலும் அறியப்படாத அளவில் எழக்கூடும். ஆபத்து காரணி மற்றும் அதன் வெளிப்பாட்டின் விளைவாக சாத்தியமான சேதத்தை மறைக்க வேண்டிய அவசியம் காப்பீட்டின் தேவையை ஏற்படுத்துகிறது. காப்பீடு மூலம், எந்தவொரு மனித நடவடிக்கையும் விபத்துகளில் இருந்து பாதுகாக்கப்படுகிறது.

காப்பீட்டில், ஆபத்து என்பது பல அடிப்படைக் கருத்துகளால் வரையறுக்கப்படுகிறது.

முதலாவதாக, ஆபத்து என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட நிகழ்வு அல்லது நிகழ்வுகளின் தொகுப்பாகும் (ஒரு நிகழ்வு அல்லது பல நிகழ்வுகள்) காப்பீடு செய்யப்படுகிறது மற்றும் இது நிகழ்தகவு மற்றும் நிகழ்வுகளின் சீரற்ற தன்மையின் அறிகுறிகளைக் கொண்டுள்ளது. இந்த வரையறை உக்ரைன் "காப்பீட்டில்" (2001) சட்டத்தில் கொடுக்கப்பட்டுள்ளது. காப்பீட்டு இழப்பீடு (காப்பீடு தொகை) செலுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை வெளிப்படுத்துகிறது.

இரண்டாவதாக, ஆபத்து காரணிகள் தீர்மானிக்கப்படும் ஒரு குறிப்பிட்ட பொருளுடன் தொடர்புடையது.

மூன்றாவதாக, ஆபத்து என்பது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வில் எதிர்மறையான பொருளாதார விளைவுகளை காப்பீட்டாளருக்கும் பாலிசிதாரருக்கும் இடையே விநியோகிப்பதாகும்.

பொதுவாக, அபாயங்கள் இரண்டு பெரிய குழுக்களாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன:

1) காப்பீடு;

2) காப்பீடு அல்லாதது (காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் சேர்க்கப்படவில்லை).

மிகப்பெரிய குழு காப்பீடு செய்யக்கூடிய அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது. குறிப்பிட்ட காப்பீட்டு ஆபத்து உள்ளதா என்பதைத் தீர்மானிக்க, பின்வரும் அளவுகோல்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன:

காப்பீட்டாளரின் பொறுப்புத் தொகையில் சேர்க்கப்படும் ஆபத்து அதிக அளவு நிகழ்தகவுடன் இருக்க வேண்டும்;

ஆபத்து தற்செயலாக செயல்பட வேண்டும், அதாவது, ஆபத்தை விண்வெளியிலோ, காலத்திலோ, அளவிலோ அறியக்கூடாது;

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்வு, ஒரு அபாயத்தை உணர்ந்து வெளிப்படுத்தப்படுகிறது, காப்பீட்டாளர் அல்லது பிற ஆர்வமுள்ள தரப்பினரின் விருப்பத்தை சார்ந்து இருக்கக்கூடாது;

ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஒரு பேரழிவு பேரழிவின் அளவாக இருக்க முடியாது, அதாவது, ஒரு பெரிய காப்பீட்டு பிரபஞ்சத்தில் உள்ள ஏராளமான பொருட்களை அது மறைக்க முடியாது, இதனால் பாரிய இழப்பு ஏற்படுகிறது.

காப்பீட்டு அபாயங்களின் மொத்தமானது காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீட்டுப் பொறுப்பின் அளவைக் குறிக்கிறது, இது ஒப்பந்தத்தின் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையைப் பயன்படுத்தி வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. பண அடிப்படையில் அபாயத்தின் விலையானது கட்டண விகிதத்தால் மதிப்பிடப்படுகிறது, இது முக்கியமாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையின் 100 பண அலகுகளுக்கு அல்லது அதன் முழுமையான மதிப்பின் சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது.

காப்பீடு செய்யப்படுவது ஆபத்து என்பதை நினைவில் கொள்வது மதிப்பு, தவிர்க்க முடியாமல் நடக்கப் போவது அல்ல. காப்பீட்டு விதிகளில் காப்பீட்டின் அபாயங்களின் பட்டியல் கண்டிப்பாக குறிப்பிடப்பட வேண்டும்.

நிகழ்தகவுடன், ஒரு குறிப்பிட்ட நிகழ்வு நிகழும் என்பதற்கு 100% உத்தரவாதம் உள்ளது, மேலும் நிகழ்தகவு 0 உடன், இது சாத்தியமற்றது என்று கூறலாம், எனவே, இந்த வழக்கில் காப்பீடு சாத்தியமற்றது. ஆபத்தின் நிகழ்தகவு குறைவாக இருப்பதால், அதன் காப்பீட்டை ஏற்பாடு செய்வது எளிதானது மற்றும் மலிவானது. ஆபத்தின் குறிப்பிடத்தக்க நிகழ்தகவுக்கு விலையுயர்ந்த காப்பீட்டு பாதுகாப்பு தேவைப்படுகிறது.

எந்தவொரு ஆபத்தையும் செயல்படுத்துவதற்கான நிபந்தனைகள் ஆபத்து சூழ்நிலைகள். அவை அனைத்தும், ஒற்றுமை மற்றும் தொடர்புகளில், காப்பீட்டு பொருளின் இயற்கையான நிலை மற்றும் அது அமைந்துள்ள சூழலை வகைப்படுத்தும் ஆபத்து சூழ்நிலையை தீர்மானிக்கிறது.

ஆபத்து சூழ்நிலைகள் எதிர்காலத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட நிகழ்வின் சாத்தியத்தை மதிப்பிடுவதற்கு அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், ஒன்று அல்லது பல ஆபத்து சூழ்நிலைகள் மட்டுமே ஆபத்தை உணர வழிவகுக்கும், அதாவது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்வு.

காப்பீட்டு வழக்கு- காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் அல்லது சட்டத்தால் வழங்கப்பட்ட ஒரு நிகழ்வு, அது நடந்தால், காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டுத் தொகையை (காப்பீட்டு இழப்பீடு) பாலிசிதாரர், காப்பீடு செய்த நபர் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருக்கு செலுத்த கடமைப்பட்டுள்ளார்.

ஒரு குறிப்பிட்ட காப்பீட்டு மக்கள்தொகைக்குள் ஒன்று அல்லது பல காப்பீட்டு பொருள்கள் தொடர்பாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நிகழலாம் (ஆபத்தின் திரட்சிக்கு வழிவகுக்கிறது, அதாவது பேரழிவு ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது).

காப்பீட்டுக்கு மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்த முக்கிய ஆபத்து பண்புகள்:

இடம் மற்றும் நேரத்துடன் தொடர்புடைய நிகழ்வின் அதிர்வெண் ஒன்று அல்லது மற்றொரு வகை காப்பீட்டிற்கான காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் நிகழ்வின் அளவை தீர்மானிக்கிறது. இது ஒரு குறிப்பிட்ட வகை காப்பீட்டிற்கான காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் எண்ணிக்கை அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்ட பொருட்களின் எண்ணிக்கைக்கு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் எண்ணிக்கையின் விகிதமாக கணக்கிடப்படுகிறது. காப்பீட்டுக்காக வழங்கப்படும் பொருள்கள் பல்வேறு அளவு ஆபத்துகளில் வேறுபடுகின்றன. நடைமுறையில், எதிர்மறையான விளைவுகளுடன் பாதகமான நிகழ்வுகளின் எண்ணிக்கை கணிசமாக அதிகரிக்கும் போது, ​​காப்பீட்டு அபாயத்தில் கூர்மையான அதிகரிப்பு காலங்கள் உள்ளன;

விளைவுகளின் தீவிரம் (சேதத்தின் அளவு) காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் விளைவாக பாலிசிதாரருக்கு ஏற்படும் பொருள் சேதம் என வரையறுக்கப்படுகிறது. சேதத்தின் அளவு (காப்பீட்டு முறையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது) அடிப்படையில், காப்பீட்டு இழப்பீட்டு கணக்கீடுகள் செய்யப்படுகின்றன.

ஒரு தொழில்முனைவோருக்கான ஆபத்து என்பது சில நிகழ்வுகளுடன் தொடர்புடைய நிச்சயமற்ற தன்மையைக் குறிக்கிறது. நிச்சயமற்ற தன்மை என்பது செலவுகள் மற்றும் செயல்திறன் உட்பட தகவலின் முழுமையின்மை அல்லது துல்லியமின்மை ஆகும். தொழில்முனைவோர் ஆபத்து பொதுவாக தொடர்புடையது
எதிர்பார்த்த வருமானம் கிடைக்காத நிலையில். ஒரு முதலீட்டுத் திட்டத்தின் செயல்திறனை நியாயப்படுத்தும் செயல்பாட்டில், சாத்தியமான செயல்பாட்டு இழப்புகளைக் கணிக்கும்போது மற்றும் ஒரு நிறுவனத்தை நிர்வகிக்கும் போது இது மதிப்பிடப்படுகிறது. ஆபத்து பகுப்பாய்வின் பண்புகள் படத்தின் அடிப்படை வரைபடத்தில் வழங்கப்பட்டுள்ளன. 35.

அரிசி. 35. நிறுவன நடவடிக்கைகளில் இடர் பகுப்பாய்வு
ஒரு நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளை மதிப்பிடுவதில் மிக முக்கியமான ஆபத்து காரணிகள்:
பொருளாதாரம் மற்றும் பொருளாதார சட்டத்தின் உறுதியற்ற தன்மை;
நாடு மற்றும் பிராந்தியத்தின் அரசியல் சூழ்நிலையின் நிச்சயமற்ற தன்மை;
பகுப்பாய்வு பொருளின் தொழில்நுட்ப மற்றும் தொழில்நுட்ப அளவுருக்கள் பற்றிய தகவலின் முழுமையற்ற தன்மை அல்லது துல்லியமின்மை;
சந்தை நிலைமைகள், விலைகள், மாற்று விகிதங்களில் ஏற்ற இறக்கங்கள்;
அபாயகரமான உற்பத்தி மற்றும் தொழில்நுட்ப சூழ்நிலைகள்;
பொருளாதார நிறுவனங்களின் இலக்குகள் மற்றும் நிலை பற்றிய தகவலின் நிச்சயமற்ற தன்மை;
மனித காரணி.
ஒரு நிறுவனத்தின் செயல்திறனை மதிப்பிடும்போது ஆபத்து காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதற்கு, கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து தகவல்களையும் பயன்படுத்த வேண்டும். நிச்சயமற்ற தன்மையை ஓரளவு "நீக்க", பின்வரும் முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
நிறுவனத்தின் ஸ்திரத்தன்மையின் மதிப்பீடு;
பொருளாதார தரநிலைகள், வரம்புகள், நிறுவன மேலாண்மை அளவுருக்கள் சரிசெய்தல்;
நிச்சயமற்ற தன்மையின் முறைப்படுத்தப்பட்ட விளக்கம். ஒரு நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளில், வெளிப்புற காரணிகள் கணிக்க முடியாதவை மற்றும் கணிக்கக்கூடியவை; பின்வரும் உள்-தொழில்நுட்பமற்ற மற்றும் தொழில்நுட்பம் வேறுபடுகின்றன; சட்ட ஆபத்து குழுக்கள் ஆபத்து குழுக்களின் பட்டியல் மற்றும் அவற்றின் நிகழ்வுகளின் ஆதாரங்கள் அட்டவணையில் வழங்கப்பட்டுள்ளன. 15.
அட்டவணை 15
பல்வேறு ஆபத்து குழுக்களின் தோற்றத்தின் ஆதாரங்கள்
№
p]p இடர் குழு ஆபத்தின் ஆதாரம் 1 கணிக்க முடியாத வெளிப்புற அபாயங்கள் பொருளாதாரத்தை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கான எதிர்பாராத அரசாங்க நடவடிக்கைகள்;
இயற்கை பேரழிவுகள்;
குற்றங்கள்;
வெளிப்புற சுற்றுச்சூழல் மற்றும் சமூக விளைவுகள் 2 யூகிக்கக்கூடிய வெளிப்புற அபாயங்கள் சந்தை (மூலப்பொருட்களை வழங்குவதில் உள்ள சிரமங்கள், அதிகரித்த செலவுகள், நுகர்வோர் தேவைகளில் மாற்றங்கள், மாற்று விகிதங்களில் மாற்றங்கள், வட்டி விகிதங்கள் போன்றவை); போட்டியாளர்களின் நடவடிக்கைகள்; அறுவை சிகிச்சை அறைகள்;
எதிர்மறையான சுற்றுச்சூழல் மற்றும் சமூக விளைவுகள் 3 உள்-தொழில்நுட்பமற்ற அபாயங்கள் மோசமான மேலாண்மை;
குறைந்த கலாச்சாரம் மற்றும் பணியாளர்களின் தொழில்முறை நிலை; நிறுவனத்தின் உண்மையான நிலையை மறைத்தல், மோசடி 4 உள் தொழில்நுட்ப அபாயங்கள் தொழில்நுட்பத்தில் மாற்றம்;
தயாரிப்பு தரத்தில் சரிவு;
விபத்து விகிதம் மற்றும் தொழிலாளர் பாதுகாப்பு அமைப்பில் குறைபாடுகள் 5 சட்ட அபாயங்கள் உரிமங்கள்; காப்புரிமை சட்டம்;
ஒப்பந்தங்கள், வழக்குகளை நிறைவேற்றாதது; கட்டாய சூழ்நிலைகள் இடர் பகுப்பாய்வு அமைப்பு நிறுவனத்தின் நிதி நிலைத்தன்மையின் வகையை நிறுவுகிறது (அதன் நம்பகத்தன்மை மற்றும் கடனளிப்பின் பார்வையில் இருந்து). நிதி நிலைத்தன்மையின் பின்வரும் வகைகள் உள்ளன: முழுமையான, இயல்பான, நிலையற்ற, நெருக்கடி. சரக்குகள் மற்றும் செலவுகள் நமது சொந்த மூலதனத்தால் வழங்கப்பட்டால், ஸ்திரத்தன்மை முழுமையானது. நிறுவனம் திவால்நிலையின் விளிம்பில் இருந்தால், நாம் ஒரு நெருக்கடியான நிதி நிலைத்தன்மையை எதிர்கொள்கிறோம்.
இடர் மேலாண்மை என்பது இந்த அபாயத்துடன் தொடர்புடைய செயல்முறைகளின் மேலாண்மை ஆகும். இடர் மேலாண்மையில், இடர் நிதி முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, இதில் பின்வருவன அடங்கும்:
மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஆபத்தை மாற்றுவதற்கான காப்பீடு அல்லாத முறைகள்;
பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் இழப்புகள் ஏற்பட்டால் நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கான வரம்புகளை அமைத்தல்;
காப்பீடு.
BP ஐ உருவாக்கும் போது, ​​ஒரு சிறப்பு பிரிவு இடர் மதிப்பீட்டிற்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. இது சாத்தியமான இடர்களின் ஆதாரங்கள், அவற்றின் மதிப்பீடு மற்றும் அபாயங்கள் மற்றும் சாத்தியமான சேதங்களைக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட நடவடிக்கைகள் மற்றும் நடவடிக்கைகள் (படம் 36) ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

அரிசி. 36. அபாயங்களைக் குறைப்பதற்கான நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சி
இடர் அடையாளம், முதலில், அதன் அடையாளத்தை உள்ளடக்கியது. அட்டவணையில் ஆபத்துகளின் முக்கிய வகைகள் மற்றும் அவற்றின் வெளிப்பாட்டின் வடிவங்களை அட்டவணை 16 காட்டுகிறது.
அட்டவணை 16
அபாயங்களின் முக்கிய வகைகளின் வெளிப்பாட்டின் படிவங்கள் அபாயத்தின் வெளிப்பாட்டின் வடிவங்கள் வணிக ஒப்பந்தங்களின் கீழ் ஆபத்தின் வெளிப்பாட்டின் படிவங்கள் பங்குதாரர் தனது கடமைகளை நிறைவேற்றுவதில் தோல்வி. கூட்டாளிகளின் மோசடி மற்றும் நேர்மையின்மை. ஒப்பந்தத்தின் பொருளுக்கு சேதம். ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றும் போது மூன்றாம் தரப்பினருக்கு சேதம் விளைவித்தல், சொத்து தொடர்பான ஆபத்து, நிறுவனத்தின் சொத்துக்களுக்கு சேதம், சொத்து மீதான பணியாளர்களின் நியாயமற்ற அணுகுமுறை. நீதிமன்றத்தில் சொத்து அந்நியப்படுத்துதல் சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களின் ஆபத்து மற்றும் போட்டி அதிகரிப்பு தொழில்முனைவோரின் வணிக நடவடிக்கைகளில் குறைப்பு.
நிறுவனத்தின் கௌரவத்தில் சரிவு.
போட்டியாளர்களின் நடத்தையை மாற்றுதல்.
பொருளாதாரத்தின் மாநில ஒழுங்குமுறை முறைகளில் மாற்றங்கள் எதிர்பாராத இழப்புகளின் ஆபத்து திறன்கள் மற்றும் வளங்களைப் பயன்படுத்துவதில் இழப்புகள். அபராதம் செலுத்துவதால் ஏற்படும் இழப்புகள். ஒரு நிறுவனத்தின் பண சொத்துக்களின் இழப்பு இடர் மதிப்பீடு தரம் மற்றும் அளவு என பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு தரமான மதிப்பீட்டில் ஆபத்து காரணிகளை அடையாளம் காண்பது, அடையாளம் காண்பதற்கான அறிகுறிகள் மற்றும் ஆபத்தின் அளவிற்கு ஏற்ப குழுக்களில் ஒருவருக்கு ஆபத்தை ஒதுக்குவது ஆகியவை அடங்கும். அளவு மதிப்பீடு என்பது தனிப்பட்ட இடர்களின் எண்ணியல் நிர்ணயம், குழு இடர் மதிப்பீடு மற்றும் மொத்த ஆபத்தின் கணக்கீடு. இந்த நோக்கத்திற்காக, புள்ளிவிவர முறைகள், டைனமிக் மாடலிங் முறைகள் மற்றும் நியூரோகம்ப்யூட்டிங் ஆகியவை பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அபாயத்தைக் கணக்கிடுவதற்கான சாத்தியமான சூத்திரங்களில் ஒன்று படம் காட்டப்பட்டுள்ளது. 37.
ஆபத்து மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு செயல்களின் தேர்வு சாத்தியமான இழப்புகளின் தீவிரம் மற்றும் அதிர்வெண்ணுக்கு ஏற்ப மேற்கொள்ளப்படுகிறது. ஆபத்து நிலைமைகளின் கீழ் சாத்தியமான செயல்களின் பட்டியல் அட்டவணையில் கொடுக்கப்பட்டுள்ளது. 17.
இடர் = இழப்புகளின் அளவு (தேவை.) x நிகழ்வின் விளைவாக நிகழ்தகவு படம். 37. இடர் கணக்கீடு சூத்திரம்
அட்டவணை 17
ஆபத்து நிலைமைகளின் கீழ் நடவடிக்கைகளின் தேர்வு மற்றொரு வணிக நிறுவனத்திற்கு ஆபத்தை மாற்றுதல் ஒப்பந்தங்கள், சொத்து ஆகியவற்றின் காப்பீடு. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் துணை நிறுவனங்களை உருவாக்குதல் மற்றும் உத்தரவாததாரர்களின் நிறுவனத்தைப் பயன்படுத்துதல். இணை கொடுப்பனவுகளின் விண்ணப்பம் ஆபத்தான ஆர்டர்களை மற்ற நடிகர்களுக்கு மாற்றுதல். துணை ஒப்பந்தக்காரர்களுடன் பணிபுரிதல். சொத்து குத்தகை அடிப்படையில் வங்கிகளுடன் ஒத்துழைப்பு. அதிகப்படியான சொத்து விற்பனை. குத்தகை நடவடிக்கைகள் ஒப்பந்தத்தில் அதிகரித்த சொத்து பொறுப்புகளை (அபராதங்கள்) சேர்த்தல்.
ஒப்பந்தத்தில் அதிகரித்த செலவுகளுக்கு இழப்பீடு வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள் உட்பட, நிறுவனத்திற்கான ஆபத்தைத் தக்கவைத்தல் நிச்சயமற்ற தன்மையைக் குறைக்கிறது.
நவீன இடர் மதிப்பீட்டு முறைகளின் பயன்பாடு.
நிறுவன கண்காணிப்பு உற்பத்தியில் இடர் மேலாண்மை அமைத்தல், அதிகப்படியான செலவுகள், உற்பத்தி செய்யாத செலவுகள்.
அனைத்து துறைகளிலும் வணிகக் கணக்கியல் கொள்கைகளின் அறிமுகம் நிகர லாபத்திலிருந்து காப்பீடு, இருப்பு மற்றும் பிற நிதிகளை உருவாக்குதல். வரிச் சலுகைகளைப் பயன்படுத்துதல் செயல்திறனுக்கான தனிப்பட்ட பொறுப்பை அறிமுகப்படுத்துதல். காப்பீடு என்பது ஒரு சிறப்பு நிதியை அடிப்படையாகக் கொண்டது, இது நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களின் இழப்பில் உருவாக்கப்பட்டது (படம் 38). ஒரு காப்பீட்டு கட்டணம் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை காப்பீட்டிற்கு ஒத்திருக்கிறது. இது காப்பீட்டுத் தொகையின் சதவீதமாக வரையறுக்கப்படுகிறது மற்றும் 0.05-15% வரம்பில் மாறுபடும். வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்கும் செயல்பாட்டில், நிதி முடிவுகளை நியாயப்படுத்தும் போது ஆபத்து காப்பீட்டை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது அவசியம், அதே போல் காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளுக்கான நடைமுறை, எடுத்துக்காட்டாக, பணப்புழக்க அறிக்கையை உருவாக்கும் போது.
ஆபத்து சூழ்நிலைகள் புறநிலை மற்றும் அகநிலை இருக்க முடியும். புறநிலை சூழ்நிலைகள், எடுத்துக்காட்டாக, இயற்கை பேரழிவுகள். அகநிலை சூழ்நிலைகள் மனித காரணி என்று அழைக்கப்படுவதோடு தொடர்புடையவை, எடுத்துக்காட்டாக தொழில்நுட்ப மீறல்களுடன்
பாதுகாப்பு.

அரிசி. 38. காப்பீட்டின் நிறுவன விளக்கப்படம்
காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வாக இருக்கக்கூடிய அனைத்தும் காப்பீட்டு வகையைப் பொறுத்தது. எடுத்துக்காட்டாக, சொத்துக் காப்பீட்டில், விபத்து அல்லது இயற்கை பேரழிவின் விளைவாக நிலையான சொத்துக்களின் இழப்பு அல்லது சேதம் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஆகும். மற்றும் கடன் காப்பீட்டில் - கடன் வாங்கியவர் ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை உரிய தேதிக்குப் பிறகு திருப்பிச் செலுத்தத் தவறியவர்.
காப்பீட்டு மதிப்பு என்பது காப்பீட்டு பொருளின் உண்மையான மதிப்பு (உதாரணமாக, சொத்து காப்பீட்டின் போது சொத்தின் சந்தை மதிப்பு). பொறுப்பை காப்பீடு செய்யும் போது, ​​காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை குறிப்பாக குறிப்பிடப்படாமல் இருக்கலாம், ஆனால் அதன் அளவு நேரடி சேதத்தின் அளவை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.

காப்பீட்டு ஆபத்து- 1) ஒரு அனுமானிக்கக்கூடிய நிகழ்வு அல்லது நிகழ்வுகளின் தொகுப்பு, காப்பீடு செய்யப்படும் நிகழ்வில் (காப்பீட்டு ஆபத்து - திருட்டு); 2) காப்பீட்டின் ஒரு குறிப்பிட்ட பொருள் (காப்பீட்டு ஆபத்து - கப்பல்); 3) காப்பீட்டு மதிப்பீடு, இது காப்பீடு செய்யும் போது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட்ட பொருளின் மதிப்பாக புரிந்து கொள்ளப்பட வேண்டும்; 4) காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்தகவு (காப்பீட்டு ஆபத்து என்பது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்தகவு, அதாவது இழப்பு, 0.02 க்கு சமம்).

காப்பீட்டு நிகழ்வு- காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட ஒரு நிகழ்வு, ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த நிகழ்வு குறித்து.

காப்பீட்டு வழக்கு- சட்டத்தால் (கட்டாயக் காப்பீட்டிற்காக) அல்லது காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் (தன்னார்வக் காப்பீட்டிற்காக) வழங்கப்பட்ட ஒரு நிறைவேற்றப்பட்ட நிகழ்வு, இது நிகழும்போது மற்றும் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டுத் தொகையைச் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளார்.

இடர் மேலாண்மை கோட்பாடு

இடர் மேலாண்மை- ஆபத்து நிகழும் வாய்ப்பைக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட நடவடிக்கைகளின் தொகுப்பாகும் அல்லது அதன் செயல்பாட்டின் விளைவுகளுக்கு ஈடுசெய்கிறது. இடர் மேலாண்மை செயல்முறை பல தொடர்ச்சியான நிலைகளைக் கொண்டுள்ளது:

1. இடர் பகுத்தாய்வு.
2. அவற்றின் ஒப்பீட்டு செயல்திறனை மதிப்பிடும் போது இடர் மேலாண்மை முறைகளின் தேர்வு.
3. முடிவெடுத்தல்.
4. ஆபத்தில் தாக்கம்.
5. மேலாண்மை செயல்முறையின் முடிவுகளை கண்காணித்தல் மற்றும் மதிப்பீடு செய்தல்

இடர் மேலாண்மை நிலைகள்:

1. இடர் பகுப்பாய்வுஒரு வணிக நிறுவனம் அல்லது தனிநபரின் ஆபத்தைப் பற்றிய பூர்வாங்க விழிப்புணர்வு மற்றும் அதன் அடுத்தடுத்த மதிப்பீடு - சாத்தியமான சேதத்தின் சாத்தியம் மற்றும் அளவு ஆகியவற்றின் நிலைப்பாட்டிலிருந்து அதன் தீவிரத்தை தீர்மானித்தல். இந்த கட்டத்தில், கட்டமைப்பு, பொருளின் பண்புகள் மற்றும் இருக்கும் அபாயங்கள் பற்றிய தேவையான தகவல்கள் சேகரிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அபாயங்களை செயல்படுத்துவதன் சாத்தியமான விளைவுகள் அடையாளம் காணப்படுகின்றன. சேகரிக்கப்பட்ட தகவல்கள், அடுத்தடுத்த கட்டங்களில் போதுமான முடிவுகளை எடுக்க போதுமானதாக இருக்க வேண்டும். மதிப்பீடு என்பது அடையாளம் காணப்பட்ட அபாயங்களின் அளவு விளக்கமாகும், இதன் போது அவற்றின் பண்புகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, அதாவது சாத்தியமான சேதத்தின் சாத்தியம் மற்றும் அளவு போன்றவை. சேதத்தின் நிகழ்தகவு அதன் அளவைப் பொறுத்து கணக்கிடப்படுகிறது.

2. ஆபத்தை பாதிக்கும் முறைகளின் தேர்வு. இந்த நிலை எதிர்காலத்தில் சாத்தியமான சேதத்தை குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. ஒரு விதியாக, ஒவ்வொரு வகை அபாயமும் அதைக் குறைக்க பல வழிகளை அனுமதிக்கிறது, எனவே சிறந்த ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்க இடர் மேலாண்மை முறைகளின் செயல்திறனை ஒப்பிடுவது அவசியம். பொருளாதாரம் உட்பட பல்வேறு அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் ஒப்பிடலாம்.

3. முடிவெடுத்தல்நடைமுறையில், நான்கு முக்கிய இடர் மேலாண்மை முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன: ஒழித்தல், இழப்பு தடுப்பு மற்றும் கட்டுப்பாடு, காப்பீடு, உறிஞ்சுதல், மேலும் இந்த முறைகளின் பல்வேறு சேர்க்கைகளைப் பயன்படுத்துவதும் சாத்தியமாகும்.

• ஒழித்தல். இடர் நிர்வாகத்தின் முதல் முறை, ஆபத்தை அகற்ற முயற்சிப்பது, அதாவது, அதன் நிகழ்தகவை பூஜ்ஜியமாகக் குறைப்பது (உதாரணமாக, நிதியை முதலீடு செய்ய மறுப்பது, ஒப்பந்தத்தில் நுழையாமல் இருப்பது, விமானத்தில் பறக்காதது போன்றவை). அபாயத்தை நீக்குவது சாத்தியமான இழப்புகளைத் தவிர்க்க உதவுகிறது. ஆனால் அபாயத்தை நீக்குவது லாபத்தை பூஜ்ஜியமாகக் குறைக்க வழிவகுக்கும்.
• இழப்பு தடுப்பு மற்றும் கட்டுப்பாடு. இந்த முறையானது விபத்துக்களை நடைமுறையில் நீக்குவது மற்றும் இழப்பு ஏற்பட்டால் ஏற்படும் இழப்புகளின் அளவைக் கட்டுப்படுத்துவது ஆகியவை அடங்கும்.
• காப்பீடு. காப்பீடு என்பது, தனிநபர்கள் மற்றும் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களின் குழு, ஒரே மாதிரியான ஆபத்தில் இருக்கும் ஒரு காப்பீட்டு நிதிக்கு நிதியை பங்களிக்கும் செயல்முறையாகும். காப்பீட்டின் முக்கிய நோக்கம் காப்பீட்டு நிதியில் (பாலிசிதாரர்கள்) அதிக எண்ணிக்கையிலான பங்கேற்பாளர்களிடையே இழப்புகளை விநியோகிப்பதாகும்.
• உறிஞ்சுதல். இந்த இடர் மேலாண்மை முறையின் உள்ளடக்கம் சேதத்தின் சாத்தியத்தை அடையாளம் கண்டு அதை அனுமதிப்பதாகும். உண்மையில், இந்த முறை சுய காப்பீடு ஆகும், அதாவது, சுயாதீனமாக உருவாக்கப்பட்ட இருப்பு நிதிகளைப் பயன்படுத்தி இழப்புகள் ஈடுசெய்யப்படுகின்றன.

4. ஆபத்தில் தாக்கம்.மேலே உள்ள தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முறையைப் பயன்படுத்துவதை உள்ளடக்கியது. எடுத்துக்காட்டாக, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட இடர் மேலாண்மை முறை காப்பீடு என்றால், அடுத்த கட்டம் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதாகும். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முறை காப்பீடு இல்லை என்றால், இழப்பு தடுப்பு மற்றும் கட்டுப்பாட்டு திட்டத்தை உருவாக்க முடியும்.

5. முடிவுகளைக் கண்காணித்தல் மற்றும் மதிப்பீடு செய்தல். ஏற்பட்ட இழப்புகள் மற்றும் அவற்றைக் குறைக்க எடுக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகள் பற்றிய தகவல்களின் அடிப்படையில் இது மேற்கொள்ளப்படுகிறது. இது இடர் அளவை பாதிக்கும் புதிய சூழ்நிலைகளை அடையாளம் காணவும், பயன்படுத்தப்படும் இடர் மேலாண்மை நடவடிக்கைகளின் செயல்திறன் குறித்த தரவை மதிப்பாய்வு செய்யவும் உதவுகிறது.

அனைத்து இடர் மேலாண்மை நடவடிக்கைகளையும் இரண்டு குழுக்களாக பிரிக்கலாம்:

• முன் நிகழ்வு;
• பிந்தைய நிகழ்வு.

முதல் குழுவில் ஆபத்தின் சாத்தியக்கூறுகள் (தடுப்பு நடவடிக்கைகள்) மற்றும் சாத்தியமான சேதத்தின் தீவிரத்தை முன்கூட்டியே குறைக்க பல்வேறு நடவடிக்கைகள் அடங்கும். இரண்டாவது குழு நடவடிக்கைகள் ஏற்கனவே உணரப்பட்ட ஆபத்தின் விளைவுகளை ஈடுசெய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

சில நேரங்களில் ஆபத்தை அகற்றுவது அல்லது ஆபத்து வெளிப்படும் பல்வேறு வடிவங்கள் காரணமாக அதன் சாத்தியக்கூறுகளைக் குறைப்பது மிகவும் கடினம். அறிவியல் மற்றும் தொழில்நுட்ப முன்னேற்றம் எப்போதும் புதிய அபாயங்கள் தோன்றுவதற்கான முன்நிபந்தனைகளை உருவாக்குகிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், ஆபத்தை பாதிக்க மிகவும் பயனுள்ள வழி அதன் பரிமாற்றம், அதாவது காப்பீடு, இது சேதத்தை ஈடுசெய்யும் ஒரு பொறிமுறையாகும், ஆனால் ஆபத்து நிகழ்வின் உண்மையை பாதிக்காது. காப்பீடு மூலம், இயற்கையின் அறிவு மற்றும் சமூக உற்பத்தியின் செயல்பாட்டில் எந்தவொரு மனித நடவடிக்கையும் விபத்துக்களிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுகிறது.

காப்பீட்டுக் கண்ணோட்டத்தில், அனைத்து அபாயங்களும் காப்பீடு செய்யக்கூடியவை (காப்பீடு செய்யக்கூடிய அபாயங்கள்) மற்றும் காப்பீடு செய்ய முடியாதவை (பல காரணங்களுக்காக காப்பீடு செய்ய முடியாதவை) என பிரிக்கப்படுகின்றன. ஆபத்து சூழ்நிலையில் வணிக நிறுவனங்களின் செயல்களில் நிச்சயமற்ற தன்மையைக் குறைக்க காப்பீடு உங்களை அனுமதிக்கிறது.

சமூகம் பல்வேறு நடவடிக்கைகளைப் பயன்படுத்துகிறது, இது ஆபத்து ஏற்படுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை சில நம்பகத்தன்மையுடன் கணிக்க உதவுகிறது, இது அதன் எதிர்மறையான விளைவுகளை குறைக்க உதவுகிறது, அதாவது சேதம். இடர் மேலாண்மை என்பது பாதகமான நிகழ்வுகள் நிகழும்போது சேதத்தைக் குறைக்கும் (இழப்பீடு) இறுதி இலக்கைக் கொண்ட ஒரு செயல்முறையாகும்.

இடர் மேலாண்மை பின்வரும் திட்டத்தின் படி மேற்கொள்ளப்படுகிறது:

• இடர் பகுத்தாய்வு;
• அவற்றின் ஒப்பீட்டு செயல்திறனை மதிப்பிடும் போது இடர் மேலாண்மை முறைகளின் தேர்வு;
• முடிவெடுத்தல்;
• ஆபத்தில் நேரடி தாக்கம்;
• மேலாண்மை செயல்முறையின் முடிவுகளின் கட்டுப்பாடு மற்றும் சரிசெய்தல்.

அபாயத்தை நிவர்த்தி செய்வது பின்வரும் தேர்வுகளை உள்ளடக்கியது: இடர் குறைப்பு, இடர் தக்கவைத்தல் (உறிஞ்சுதல்) அல்லது இடர் பரிமாற்றம். ஆபத்தை மாற்றுவதற்கான விருப்பங்களில் ஒன்று அதன் காப்பீடு ஆகும், எனவே, ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டணத்திற்கு, ஆபத்துக்கான பகுதி அல்லது முழு பொறுப்பு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஒதுக்கப்படுகிறது.

வகைப்பாடு மற்றும் அபாயங்களின் வகைகள்

சில அபாயங்களின் பண்புகளின் அடிப்படையில் பல்வேறு இடர் வகைப்பாடுகள் உள்ளன.

ஆபத்து வகை மூலம்:

• தொழில்நுட்ப அபாயங்கள். நிகழ்வதற்கான காரணங்களுக்காக, இந்த அபாயங்கள் மனித நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடையவை (தீ அபாயங்கள், விபத்துக்கள், திருட்டு, சுற்றுச்சூழல் மாசுபாடு போன்றவை);
• இயற்கை அபாயங்கள். ஆபத்துகள் ஏற்படுவது மனித செயல்பாடுகளைச் சார்ந்து இல்லை மற்றும் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்டது அல்ல. இவை முக்கியமாக இயற்கை பேரழிவுகளின் அபாயங்கள்: பூகம்பங்கள், சூறாவளி, மின்னல், எரிமலை வெடிப்புகள் போன்றவை.

செயல்பாட்டின் தன்மையால்:

• நிதி மற்றும் வணிக அபாயங்கள் (உதாரணமாக, பணவீக்க அபாயங்கள், நாணய அபாயங்கள், முதலீட்டு அபாயங்கள், இழந்த இலாபங்களின் அபாயங்கள், ஒப்பந்தக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதில் தோல்வி, கடன் அபாயங்கள் போன்றவை);
• அரசியல் அபாயங்கள் (அரசு அமைப்புகளின் செயல்பாடுகள், சர்வதேச சட்டத்தின் பார்வையில் இருந்து சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் ஆகியவற்றால் தீர்மானிக்கப்படும் காரணங்களுக்காக நிறுவனத்தின் இயக்க நிலைமைகளில் பல்வேறு மாற்றங்கள்);
• தொழில்முறை அபாயங்கள் (பாடங்கள் தங்கள் தொழில்முறை கடமைகளை செய்யும்போது ஏற்படும் அபாயங்கள்);
• போக்குவரத்து அபாயங்கள் (கடல், விமானம் மற்றும் தரைவழி போக்குவரத்து மூலம் சரக்குகள் மற்றும் பயணிகளின் போக்குவரத்தின் போது ஏற்படும் அபாயங்கள்);
• சுற்றுச்சூழல் அபாயங்கள் (சுற்றுச்சூழல் மாசுபாட்டுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள்) போன்றவை.

இடர் செலுத்தப்படும் பொருட்களுக்கு:

• குடிமக்களின் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கு தீங்கு விளைவிக்கும் அபாயங்கள் (நோய், இயலாமை, இறப்பு, விபத்து போன்றவை);
• சொத்து அபாயங்கள் (தீ, திருட்டு, சொத்து சேதம் போன்றவை);
• சிவில் பொறுப்பின் அபாயங்கள் (மூன்றாம் தரப்பினரின் வாழ்க்கை, உடல்நலம் அல்லது சொத்துக்களுக்கு தீங்கு விளைவிப்பதால் ஏற்படும் பொறுப்பு).

காப்பீட்டின் அடிப்படையில்:

• காப்பீட்டு அபாயங்கள்;
• காப்பீடு அல்லாத அபாயங்கள்.

காப்பீடு மற்றும் காப்பீடு அல்லாத அபாயங்கள்

ஒரு அவசியமான மற்றும் கட்டாய நிபந்தனை, இது இல்லாமல் காப்பீட்டு உறவுகள் சாத்தியமற்றது, காப்பீட்டு வட்டி இருப்பது, அதாவது, காப்பீட்டில் ஒரு நபரின் பொருள் ஆர்வம். காப்பீட்டு வட்டி என்ற கருத்து சொத்து வட்டி என்ற கருத்துடன் நெருக்கமாக தொடர்புடையது. இது காப்பீட்டின் முக்கிய நோக்கத்தில் பிரதிபலிக்கிறது - சொத்து நலன்களின் பாதுகாப்பு . ஒழுங்குமுறை ஆவணங்கள் காப்பீடு அனுமதிக்கப்பட்ட நலன்களையும், காப்பீடு அனுமதிக்கப்படாத நலன்களையும் வரையறுக்கின்றன.

காப்பீடு செய்யக்கூடிய வட்டியின் இருப்பு ஆபத்து பற்றிய விழிப்புணர்வு மற்றும் ஆபத்து செயல்பட்டால் ஏற்படக்கூடிய சேதத்தின் காரணமாகும். இருப்பினும், அனைத்து அபாயங்களையும் காப்பீடு செய்ய முடியாது. காப்பீட்டுக் கண்ணோட்டத்தில், அபாயங்கள் இரண்டு குழுக்களாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன: காப்பீட்டிற்கு உட்பட்ட அபாயங்கள் (காப்பீட்டு அபாயங்கள்); காப்பீடு செய்ய முடியாத அபாயங்கள் (காப்பீடு செய்ய முடியாத அபாயங்கள்).

ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் பல செயல்பாடுகளையும் செயல்பாடுகளையும் செய்கிறது. இடர் மதிப்பீடு மற்றும் முன்கணிப்பு ஆகியவை மிகவும் கடினமானவை. ஒரு ஆபத்து காப்பீடு செய்யப்படுவதற்கு, அது பின்வரும் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:

1. ஆபத்து சாத்தியமானதாக இருக்க வேண்டும்(காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் சாத்தியம் மதிப்பிடப்பட வேண்டும்).

2. ஆபத்து சீரற்றதாக இருக்க வேண்டும்(சம்பவத்தின் இடம், அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் குறிப்பிட்ட நேரம் அல்லது சாத்தியமான சேதத்தின் அளவு ஆகியவை முன்கூட்டியே அறியப்படக்கூடாது).

நிச்சயமாக நடக்கும் என்று நமக்குத் தெரிந்த ஒரு நிகழ்வுக்கு எதிராக காப்பீடு செய்வது சாத்தியமில்லை, ஏனெனில் இந்த விஷயத்தில் ஆபத்து மற்றும் இழப்புகளின் நிச்சயமற்ற தன்மை இல்லை. எந்தவொரு ஆபத்தின் அதிர்வெண் மற்றும் தீவிரத்தன்மை முற்றிலும் காப்பீட்டாளரின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்டதாக இருக்க வேண்டும்.

பெரும்பாலான ஆபத்துகளின் விஷயத்தில், அவற்றின் சீரற்ற தன்மை வெளிப்படையானது, ஆனால் ஆயுள் காப்பீட்டில் இதை வாதிடலாம், ஏனெனில் மரணத்தின் உண்மை குறித்து நிச்சயமற்ற தன்மை இல்லை. விரைவில் அல்லது பின்னர் நாம் இறந்துவிடுவோம் என்பது அனைவருக்கும் நிச்சயமான விஷயங்களில் ஒன்றாகும். இருப்பினும், ஆயுள் காப்பீட்டில் எதிர்கால நிகழ்வுகள் பற்றிய நிச்சயமற்ற ஒரு கூறு உள்ளது, அதாவது இறந்த தேதி என்பது பாலிசியை வாங்கிய நபரின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட ஒன்று. தற்கொலை விஷயத்தில் இது உண்மை அறிக்கை அல்ல, அதனால்தான் பெரும்பாலான பாலிசிகள் பாலிசி அமலுக்கு வந்த தேதியிலிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் முடியும் வரை தற்கொலையால் இறப்பைக் காப்பதில்லை, அதாவது தற்கொலை இல்லை என்பதை காப்பீட்டு நிறுவனம் உறுதி செய்ய வேண்டும். காப்பீட்டின் தொடக்கத்திலிருந்து குறைந்தபட்சம் சில காலத்திற்கு திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.

3. ஆபத்து தனிமைப்படுத்தப்படக்கூடாது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்தகவைக் கணக்கிட, இதேபோன்ற அபாயங்கள் நிகழும் முறைகள் குறித்த புள்ளிவிவரத் தரவு தேவை.

ஆபத்தை காப்பீடு செய்வதற்கு முன், அபாயத்தின் ஒரே மாதிரியான வெளிப்பாடுகள் அதிக எண்ணிக்கையில் தோன்ற வேண்டும். இதற்கு இரண்டு காரணங்கள் உள்ளன. முதலாவதாக, நிகழ்தகவு மற்றும் புள்ளிவிவரங்கள் மூலம் ஆபத்தை அளவிடுவது, கடந்த காலங்களில் போதுமான எண்ணிக்கையிலான இதேபோன்ற நிகழ்வுகள் ஏற்கனவே நிகழ்ந்துள்ளன என்பதைக் குறிக்கிறது. இரண்டாவதாக, கடந்த காலத்தில் இதேபோன்ற மூன்று அல்லது நான்கு நிகழ்வுகள் இருந்தால், காப்பீட்டில் ஒவ்வொரு பங்கேற்பாளரும் மிகப் பெரிய பங்களிப்பைச் செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் இந்த பங்களிப்புகளிலிருந்து பணம் செலுத்தப்படும். மறுபுறம், இதுபோன்ற ஆயிரக்கணக்கான நிகழ்வுகள் நடந்தால், பங்களிப்பு ஒப்பீட்டளவில் சிறியதாக இருக்கும், ஏனெனில் ஒரு சிலர் மட்டுமே துரதிர்ஷ்டவசமாக இழப்புகளைச் சந்திக்கும் மற்றும் பொது நிதியில் இருந்து தங்கள் இழப்பைக் கோருவார்கள். அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளின் உள்ளடக்கங்களை நெருப்பிற்கு எதிராக காப்பீடு செய்வது, ஒரே மாதிரியான அபாய வெளிப்பாட்டிற்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு.

4. ஆபத்து என்பது நிதி ரீதியாக அளவிடக்கூடிய இழப்பை ஏற்படுத்த வேண்டும். இழப்பீடு பண இழப்பீடு பெறும் சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே காப்பீடு பொருத்தமானது என்பதை நினைவில் கொள்வது மிகவும் முக்கியம். காப்பீட்டு அபாயத்தின் விளைவுகளை கணிப்பது எளிது, உதாரணமாக, சொத்து சேதம் ஏற்படும் போது, ​​இழப்பீட்டுத் தொகையை பழுதுபார்க்கும் செலவுடன் ஒப்பிடலாம். ஆயுள் காப்பீட்டில், கணவன் இறந்தால் மனைவிக்கு ஏற்படும் நிதி இழப்பை ஒரு குறிப்பிட்ட பணத் தொகையில் வெளிப்படுத்துவது மிகவும் கடினம். பாலிசி நிபந்தனைகள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் மரணம் ஏற்பட்டால் வழங்கப்படும் இழப்பீட்டுத் தொகை பற்றி மட்டுமே பேச முடியும்.

பண அலகுகளில் மதிப்பிடக்கூடிய அபாயங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன நிதி. நிதி அபாயங்கள் பொதுவாக காப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை, அதே சமயம் நிதி அல்லாத அபாயங்கள் (அதன் விளைவுகள் நிதி ரீதியாக மதிப்பிட முடியாது) காப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை அல்ல.

5. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு பேரழிவு தரக்கூடியதாக இருக்கக்கூடாது (பேரழிவுஅல்லது அடிப்படைஅபாயங்கள்).

அடிப்படை அபாயங்களைப் பற்றி பேசுவதற்கு முன், அவற்றின் அடிப்படை அடிப்படையை கருத்தில் கொள்வது பயனுள்ளதாக இருக்கும். அவை அடிப்படையாக வரையறுக்கப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை ஏற்படுவதற்கான காரணம் சமூகத்தின் சாராம்சமாகும். நாம் சில சூழலில் வாழ்கிறோம், அதன் உடல் சாராம்சம் மனித கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்டது. போர்கள், வேலைநிறுத்தங்கள், சமூக அமைதியின்மை, கலவரங்கள், பணவீக்கம், பழக்கவழக்கங்கள் மற்றும் மரபுகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், சூறாவளி, சுனாமி போன்ற ஆபத்துகளுக்கான எடுத்துக்காட்டுகள். முதல் ஆறு நாம் வாழும் சமூகத்தின் ஒரு வகையான உருவாக்கம், மற்றும் கடைசி இரண்டு சில உடல் நிகழ்வுகளின் பண்புகளாகும். இத்தகைய அபாயங்களுக்கான காரணங்கள் எந்தவொரு நபரின் அல்லது மக்கள் குழுவின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்டவை; பொதுவாக, பேரழிவு (அடிப்படை) அபாயங்கள் காப்பீட்டிற்கு ஏற்றவை அல்ல, ஆனால் சமீபகாலமாக காப்பீட்டாளர்கள் சில நிபந்தனைகளின் கீழ் பொறுப்பின் எல்லைக்குள் அவற்றை அதிகளவில் சேர்த்து வருகின்றனர்.

அடிப்படை அபாயங்களுக்கு எதிரானது தனிப்பட்டஅபாயங்கள். தனிப்பட்ட நிகழ்வுகளில் தனிப்பட்ட ஆபத்து அதன் வேர்களைக் கண்டறிகிறது, மேலும் இந்த அபாயங்களின் தாக்கம் உள்நாட்டில் உணரப்படுகிறது. சொத்து திருட்டு, விபத்து, காயம் - அவை அனைத்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட நபருக்கு தனிப்பட்ட தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன, எடுத்துக்காட்டாக, கொதிகலன் வெடிப்பு ஒரு தனிப்பட்ட ஆபத்துக்கான எடுத்துக்காட்டு. தனியார் அபாயங்கள் பொதுவாக காப்பீட்டிற்கு ஏற்றது.

வகைப்பாடுகளில் மாற்றங்கள்

காலப்போக்கில், ஆபத்து பற்றிய நமது பார்வைகள் மாறுகின்றன, மேலும் அபாயங்களின் வகைப்பாடு அதற்கேற்ப மாறுகிறது. மிகவும் பொதுவானது ஆபத்துக்களை தனியார் வகுப்பிலிருந்து அடிப்படை வகுப்பிற்கு மாற்றுவது ஆகும், மேலும் இந்த உண்மை நாம் ஏன் அபாயங்களை வகைப்படுத்துகிறோம் என்ற தலைப்பில் பிரதிபலிப்பிற்கு வழிவகுக்கிறது. இந்த கேள்விக்கு பதிலளிப்பதற்கு முன், வகைப்பாட்டின் மாற்றங்களின் இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகளைப் பார்ப்போம்.

ஒரு காலத்தில் வேலையில்லாத் திண்டாட்டம் தனி நபரை மட்டுமே பாதிக்கும் பிரச்சனையாக பார்க்கப்பட்டது. ஒரு நபர் சோம்பேறித்தனம், தகுதிகள் இல்லாமை அல்லது பிற காரணங்களால் வேலையில்லாமல் இருக்கலாம், ஆனால் அவை அனைத்தும் தனிப்பட்ட இயல்புடையவை. பல ஆண்டுகளாக, சமூகத்தின் பார்வைகள் மாறிவிட்டன, இன்று பெரும்பாலான மக்கள் பொருளாதார அமைப்பில் உள்ள சில சிக்கல்களால் வேலையின்மைக்கு காரணம் என்று ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். எனவே, ஆபத்து அதன் இயல்பை மாற்றி அடிப்படையாக மாறியுள்ளது, ஆனால் அது ஒரு தனிநபரின் சிறப்பியல்பு அல்ல, ஒட்டுமொத்த சமூகம் முழுவதும் பரவியுள்ளது. ஆபத்துக்களை தனிப்பட்ட மற்றும் அடிப்படை என பிரிப்பது ஏன் அவசியம் என்பதை இந்த எடுத்துக்காட்டு விளக்குகிறது.

6. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் உண்மை, பாலிசிதாரர் அல்லது பிற ஆர்வமுள்ள தரப்பினரின் (பயனாளிகள்) விருப்பத்துடன் தொடர்புடையதாக இருக்கக்கூடாது. காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் நோக்கத்துடன் தொடர்புடைய அபாயங்களின் காப்பீடு அனுமதிக்கப்படாது. பாலிசிதாரருக்கு (பயனாளி) வெற்றியாக இருக்கும் அபாயங்கள் எனப்படும் ஊகமானமற்றும் காப்பீட்டுக்கு உட்பட்டவை அல்ல (பந்தயம், சூதாட்ட விளையாட்டுகள், லாட்டரிகள் போன்றவை). இந்த சாத்தியத்தை விலக்கும் அபாயங்கள் அழைக்கப்படுகின்றன சுத்தமான(தீ, திருட்டு, காயம், நோய், முதலியன). பெரும்பாலும், தூய அபாயங்கள் காப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை.

உதாரணமாக:

ஒரு இழப்பு சூழ்நிலையை கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​​​இரண்டு வெவ்வேறு விளைவுகளை நாம் கற்பனை செய்யலாம்.

முதல் முடிவு- இது ஒரு அபாயகரமான சூழ்நிலை நஷ்டத்தில் நிகழலாம் அல்லது இடைவேளையின் புள்ளியில் ("ஒருவரின் சொந்த") நிலையிலேயே இருக்கும். ஒரு காரை ஓட்டுவது அத்தகைய சூழ்நிலைக்கு துல்லியமாக ஒரு எடுத்துக்காட்டு. நீங்கள் சாலையில் செல்லும் ஒவ்வொரு முறையும், நீங்கள் ஆபத்துக்கு ஆளாகிறீர்கள், அதாவது இழப்பின் நிச்சயமற்ற தன்மை உள்ளது. நீங்கள் உங்கள் கார் அல்லது பிற சொத்துக்களை சேதப்படுத்தலாம் மற்றும் மற்றவர்களுக்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள். அதே நேரத்தில், நீங்கள் விபத்தில் சிக்காமல் வீடு திரும்பலாம், வேறுவிதமாகக் கூறினால், நீங்கள் வீட்டை விட்டு வெளியேறும்போது அதே நிதி நிலையில் இருப்பீர்கள்.

இரண்டாவது முடிவு- இந்த நேரத்தில்தான் நீங்கள் நஷ்டத்தைச் சந்திக்கலாம், சொந்தமாகத் தங்கலாம் அல்லது லாபம் ஈட்டலாம். பங்குகளை வாங்குவதற்காக பங்குச் சந்தையில் விளையாடுவது அத்தகைய அபாயத்திற்கு ஒரு சிறந்த எடுத்துக்காட்டு. நீங்கள் 25 ரூபிள் பங்குகளை வாங்கலாம். ஒவ்வொன்றும், ஒரு வருடத்தில் விலை 20 ரூபிள் வரை குறையலாம். மறுபுறம், விலை மாறாமல் இருக்கலாம். இருப்பினும், விலை அதிகரிக்கும் என்று நீங்கள் நம்புகிறீர்கள், பின்னர் அவற்றை லாபத்திற்கு விற்கலாம்.

ஆபத்தான சூழ்நிலையை செயல்படுத்துவதற்கான இந்த இரண்டு விருப்பங்களும் முறையே தூய்மையான மற்றும் ஊகமாக வரையறுக்கப்படுகின்றன. தூய ஆபத்து என்பது இழப்பு அல்லது நஷ்டம் (பூஜ்ய விளைவு) என்பதைக் குறிக்கிறது.

வணிக நடவடிக்கைகளில், ஊக அபாயங்கள் அடிக்கடி நிகழ்கின்றன. ஒரு புதிய சந்தையில் நுழைவது, ஒரு புதிய தயாரிப்பைத் தொடங்குவது, விற்பனை விலையை நிர்ணயிப்பது அனைத்து வகையான ஊக அபாயமாகும், ஏனெனில் இந்த எல்லா எடுத்துக்காட்டுகளிலும் மூன்று சாத்தியமான விளைவுகள் உள்ளன: லாபம், இழப்பு அல்லது முறிவு நிலைமை. தூய அபாயங்களும் பொதுவானவை. ஆலை எரிந்து போகலாம், தீயின் விளைவாக லாபம் இழக்கப்படலாம், பணம் திருடப்படலாம். தீ விபத்து ஏற்பட்டாலொழிய தொழிற்சாலைக்கு லாபம் ஏதும் ஏற்படாது, தீவிபத்தால் லாபம் நஷ்டம் ஏற்படாது, பணம் திருடப்படாது, இந்தச் சமயங்களில் தற்போதைய நிலை அப்படியே தொடரும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் அவசியம்.

எனவே, ஆபத்து ஏற்படுவதற்கான சாத்தியக்கூறு மற்றும் சேதத்தின் தீவிரத்தின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது. காப்பீட்டிற்கு நிதி, தூய்மையான, பேரழிவு அல்லாத அபாயங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன.