மற்றும் மறுப்பு வழக்கில். விசா மறுப்பதற்கான முக்கிய காரணங்கள் மற்றும் மறுப்பு ஏற்பட்டால் என்ன செய்ய வேண்டும். என்ன வங்கிகள் வழிகாட்டுகின்றன

07.08.2001 தேதியிட்ட "குற்றத்திலிருந்து வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குதல் (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவது" என்ற கூட்டாட்சி சட்டத்தின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் நடப்புக் கணக்கைத் திறப்பதும் பயன்படுத்துவதும் தொடர்புடையது. எண். 115-FZ (இனி "சட்டம் 115-FZ" என குறிப்பிடப்படுகிறது) ").

சட்டம் 115-FZ வங்கிகள் வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகளை இடைநிறுத்துவது அல்லது மறுப்பது மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில் அவர்களின் வங்கிக் கணக்குகளைத் தடுப்பது (முடக்குதல்) ஆகியவற்றை வழங்குகிறது. கூடுதலாக, வாடிக்கையாளர்கள் பெரும்பாலும் வங்கி-வாடிக்கையாளர் அமைப்பைப் பயன்படுத்துவதற்கான கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் சில நேரங்களில் சேவை மறுப்பு (வங்கி கணக்கு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதில்) போன்ற நடவடிக்கைகளை எதிர்கொள்கின்றனர்.

இந்த சூழ்நிலைகள், சரியான நேரத்தில் தீர்வு காணவில்லை என்றால் (தீர்வு), சாதாரண வணிக வருவாயை முடக்கி, பரிவர்த்தனைகளின் விதிமுறைகளை சரியாக செயல்படுத்துவதைத் தடுக்கிறது மற்றும் இதுபோன்ற நடவடிக்கைகளை எதிர்கொள்ளும் நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோருக்கு எதிர்காலத்தில் பாதகமான வரலாற்றை உருவாக்குகிறது. சில சந்தர்ப்பங்களில், இத்தகைய நடவடிக்கைகள் ஒரு வணிகத்தை மூடுவதற்கு கூட வழிவகுக்கும். எவ்வாறாயினும், பணம் செலுத்தாதது மற்றும் கணக்குகளைத் தடுப்பது தொடர்பாக வங்கிகளுக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான பதட்டங்களைக் குறைக்க, சில பரிந்துரைகளை வழங்கலாம்.

இந்த கட்டுரையில், தற்போதைய வங்கி மற்றும் பணமோசடி தடுப்பு விதிமுறைகளின் கட்டமைப்பிற்குள் வங்கியால் மேற்கொள்ளப்படும் பரிவர்த்தனைகளை மறுக்கும் நிகழ்வுகளை மட்டுமே நாங்கள் கருத்தில் கொள்வோம். வரி அதிகாரிகளால் கணக்குகள் மீதான பரிவர்த்தனைகளை இடைநிறுத்துவது, இடைக்கால நடவடிக்கைகளாக அல்லது அமலாக்க நடவடிக்கைகளின் ஒரு பகுதியாக நிதியைப் பறிமுதல் செய்வது போன்ற வழக்குகளை நாங்கள் இங்கு கருத்தில் கொள்ள மாட்டோம்.

"சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகள்" அடையாளம் காணப்பட்டால் (அவற்றின் அளவுகோல்கள் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி மற்றும் ரோஸ்ஃபின்மோனிட்டரிங் மூலம் நிறுவப்பட்டுள்ளன) அல்லது "கட்டாயக் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்ட பரிவர்த்தனைகள்" (அவற்றின் பட்டியல் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்டிருந்தால்) விவாதிக்கப்படும் கட்டுப்பாடுகள் வங்கியால் பயன்படுத்தப்படலாம். எண் 115-FZ).

என்ன செயல்பாடுகள் கட்டாயக் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்டவை?

இவை பண பரிவர்த்தனைகள் 600,000 ரூபிள்களுக்கு சமம் அல்லது அதற்கு மேல். அல்லது சமமான வெளிநாட்டு நாணயம், மற்றும் பின்வரும் வகையான பரிவர்த்தனைகளில் ஒன்றுடன் தொடர்புடையது (சட்ட நிறுவனங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது):

• கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெறுதல் அல்லது சட்டப்பூர்வ நிதியின் கணக்கில் வரவு வைப்பது ரொக்கமாகசந்தர்ப்பங்களில் இது அதன் பொருளாதார நடவடிக்கைகளின் தன்மை காரணமாக அல்ல;
• ஒரு கணக்கிற்கு நிதியை வரவு வைப்பது/பரிமாற்றம் செய்தல், கடன் வழங்குதல்/பெறுதல், பத்திரங்களுடன் பரிவர்த்தனை செய்தல், குறைந்தது ஒரு தரப்பினர் குடியுரிமை பெற்றிருந்தால் FATF பரிந்துரைகளுக்கு இணங்கவில்லை, அல்லது அத்தகைய மாநிலத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி மூலம் இந்த நடவடிக்கைகள் மேற்கொள்ளப்பட்டால். தற்போது, ​​அத்தகைய மாநிலங்களில் ஈரான் மற்றும் டிபிஆர்கே (நவம்பர் 10, 2011 தேதியிட்ட ரோஸ்ஃபின்மோனிட்டரிங் ஆர்டர் எண். 361) ஆகியவை அடங்கும்;
• ஒரு சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் கணக்கிலிருந்து/நிதியை வரவு வைப்பது/பற்று வைப்பது, அதன் செயல்பாட்டின் காலம் பதிவு செய்யப்பட்ட நாளிலிருந்து 3 மாதங்களுக்கு மேல் இல்லை குறிப்பிடப்பட்ட கணக்கு திறக்கப்பட்ட தருணத்திலிருந்து செயல்படுத்தப்படவில்லை;
• நிதி குத்தகை (குத்தகை) ஒப்பந்தத்தின் கீழ் சொத்து ரசீது அல்லது வழங்குதல்;
• தனிநபர்கள் மற்றும் (அல்லது) பிற சட்ட நிறுவனங்களுக்கு வட்டியில்லா கடன்களை கடன் நிறுவனங்கள் அல்லாத சட்ட நிறுவனங்களால் வழங்குதல், அத்துடன் அத்தகைய கடனைப் பெறுதல்.

கட்டாயக் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் முழுமையான பட்டியல் சட்டம் 115-FZ இன் கட்டுரை 6 இன் பகுதி 1 இல் கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

கட்டாயக் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்ட செயல்பாடுகள் தடை செய்யப்படவில்லை. இருப்பினும், வங்கி வழங்கிய தகவல்களின் அடிப்படையில் அவை நிதி கண்காணிப்புக்கான (ரோஸ்ஃபின்மோனிட்டரிங்) பெடரல் சேவையின் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்டவை. பரிவர்த்தனையின் நாளிலிருந்து 3 வணிக நாட்களுக்குப் பிறகு, கட்டாயக் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்ட வாடிக்கையாளரின் செயல்பாடுகள் பற்றிய தகவல்களை ஆவணப்படுத்தி Rosfinmonitoring க்கு சமர்ப்பிக்க வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது (அத்தகைய தகவலின் பட்டியல் கட்டுரை 7 இன் பத்தி 1 இன் துணைப் பத்தி 4 ஆகும். சட்டம் 115-FZ).

என்ன பரிவர்த்தனைகள் "கேள்விக்குரியதாக" கருதப்படுகின்றன?

கேள்விக்குரிய பரிவர்த்தனைகள்- இவை அசாதாரண இயல்புடைய கடன் நிறுவனங்களின் வாடிக்கையாளர்களால் மேற்கொள்ளப்படும் செயல்பாடுகள் மற்றும் தெளிவான பொருளாதார அர்த்தம் மற்றும் வெளிப்படையான சட்ட நோக்கங்களின் பற்றாக்குறையின் அறிகுறிகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை நாட்டிலிருந்து மூலதனத்தை திரும்பப் பெறவும், "சாம்பல்" இறக்குமதிகளுக்கு நிதியளிக்கவும், பணமில்லாத பணத்திலிருந்து பணமாக மாற்றுதல் மற்றும் வரிவிதிப்பில் இருந்து திரும்பப் பெறுதல், அத்துடன் ஊழல் மற்றும் பிற சட்டவிரோத நோக்கங்களுக்கான நிதி உதவிக்காக (செப்டம்பர் 4, 2013 எண். 172-டி தேதியிட்ட பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் கடிதத்தின் பின்னிணைப்பைப் பார்க்கவும்).

"சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகள்" என்பது மிகவும் பரந்த கருத்து. கேள்விக்குரிய பரிவர்த்தனைகளின் முக்கிய (பொது) அடையாளம் பரிவர்த்தனையின் "அசாதாரண" தன்மை ஆகும். வங்கி நடைமுறையில், அசாதாரண பரிவர்த்தனைகளின் இருநூறு அறிகுறிகள் உள்ளன.

பரிவர்த்தனையின் அசாதாரண தன்மையைக் குறிக்கும் அறிகுறிகள், குற்றம் மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதில் இருந்து வரும் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதை (சலவை செய்தல்) எதிர்த்துப் போராடுவதற்கு கடன் அமைப்பின் உள் கட்டுப்பாட்டு விதிகளுக்கான தேவைகள் குறித்த விதிமுறைகளின் பின்னிணைப்பில் காணலாம்" ( மார்ச் 2, 2012 இல் ரஷ்யாவின் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது எண் 375-P ), அதே போல் 05/08/2009 எண் 103 தேதியிட்ட Rosfinmonitoring ஆர்டரில்.

TO பொதுவான அம்சங்கள்பரிவர்த்தனையின் அசாதாரண தன்மை, குறிப்பாக, பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியது:

• பரிவர்த்தனை குழப்பமானது அல்லது இயற்கையில் அசாதாரணமானது மற்றும் வெளிப்படையான பொருளாதார அர்த்தமோ அல்லது வெளிப்படையான சட்ட நோக்கமோ இல்லை;
• அதன் தொகுதி ஆவணங்களால் நிறுவப்பட்ட நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளின் குறிக்கோள்களுடன் பரிவர்த்தனையின் முரண்பாடு;
• கடன் நிறுவனத்தால் கோரப்பட்ட ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களை வழங்க வாடிக்கையாளர் (வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி) மறுப்பது, பணமோசடியை எதிர்த்து / பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்க்கும் துறையில் சட்டத்தின் தேவைகளுக்கு இணங்க அவசியம்;
• அரசாங்க நிறுவனங்களுக்கு தகவல்களை வெளிப்படுத்துவது உட்பட, நடந்துகொண்டிருக்கும் செயல்பாடு (பரிவர்த்தனை) தொடர்பான இரகசியத்தன்மையின் சிக்கல்களில் வாடிக்கையாளரின் (வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி) அதிகப்படியான அக்கறை;
• வாடிக்கையாளர் (வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி) பயன்படுத்தும் வழக்கமான நடைமுறையிலிருந்து அல்லது சாதாரண சந்தை நடைமுறையிலிருந்து வேறுபட்ட தரமற்ற அல்லது வழக்கத்திற்கு மாறாக சிக்கலான தீர்வு வழிமுறைகளின் இருப்பு;
• வாடிக்கையாளர் (வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி) வலியுறுத்தும் ஒரு செயல்பாட்டைச் செய்வதில் நியாயமற்ற அவசரம்;
• கிளையன்ட் (வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி) ஏற்கனவே ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட செயல்பாட்டின் (பரிவர்த்தனை) திட்டத்திற்கு உடனடியாக அறிமுகப்படுத்துதல், குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள், குறிப்பாக நிதி அல்லது பிற சொத்துக்களின் இயக்கத்தின் திசையில்;
• வாடிக்கையாளரால் வழங்கப்பட்ட தகவலைச் சரிபார்க்கும்போது கடன் நிறுவனம் எதிர்கொள்ளும் சிரமங்கள், ஒரு வாடிக்கையாளரால் ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களை வழங்குவதில் நியாயமற்ற தாமதங்கள், சரிபார்க்க முடியாத தகவல்களை வாடிக்கையாளர் வழங்குதல்;
• தொலைநிலை சேவை அமைப்புகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வது, அத்தகைய அமைப்புகள் மூன்றாம் தரப்பினரால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்ற சந்தேகம் இருந்தால், வாடிக்கையாளரால் அல்ல (வாடிக்கையாளரின் பிரதிநிதி);
• ஒரு வாடிக்கையாளரின் நலன்களுக்காக ஒரு செயல்பாட்டை (பரிவர்த்தனை) மேற்கொள்வது, அதன் செயல்பாட்டின் காலம் மாநில பதிவு தேதியிலிருந்து மூன்று மாதங்களுக்கு மிகாமல் இருக்கும், அதே நேரத்தில் கிளையன்ட் செயல்பாட்டின் (பரிவர்த்தனை) அளவுடன் ஒப்பிடும்போது அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் ஒரு சிறிய அளவு உள்ளது. அவர் முடிக்க விரும்புகிறார், முதலியன.

சில வகையான பரிவர்த்தனைகளுக்கு (உதாரணமாக, பண பரிவர்த்தனைகள், கடன்/கடன் பரிவர்த்தனைகள், சர்வதேச கொடுப்பனவுகள், வங்கி அட்டை கொடுப்பனவுகள்), கிரிமினல் வருவாயின் சாத்தியமான மோசடியைக் குறிக்கும் பல சிறப்பு அறிகுறிகள் உள்ளன.

வாடிக்கையாளரை வகைப்படுத்தும் போது, ​​அதே போல் பரிவர்த்தனையின் அசாதாரண தன்மையைக் குறிக்கும் அறிகுறிகளை விவரிக்கும் போது, ​​​​அது நினைவில் கொள்ள வேண்டும். மதிப்பீட்டு வகைகள், எப்படி "முறைமை", "முக்கியத்துவம்", "அதிகமான வாடிக்கையாளர் அக்கறை", "நியாயமற்ற அவசரம்", "நியாயமற்ற தாமதங்கள்", "குறுகிய காலம்"மற்றும் போன்றவை தீர்மானிக்கப்படுகின்றன கடன் நிறுவனம்ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையிலும் சொந்தமாகஅதன் செயல்பாடுகளின் அளவு மற்றும் முக்கிய பகுதிகள், அதன் வாடிக்கையாளர்களின் செயல்பாடுகளின் தன்மை, அளவு மற்றும் முக்கிய பகுதிகள், வாடிக்கையாளர்களுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களின் அளவு மற்றும் அவர்களின் செயல்பாடுகளின் அடிப்படையில்.

எனவே, தற்போதுள்ள ஒழுங்குமுறையின் கட்டமைப்பிற்குள், வாடிக்கையாளரால் ஒப்படைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் "சந்தேகத்தன்மை" அல்லது "சந்தேகத்தன்மையை" மதிப்பிடுவதிலும், சேவைக்கு சாத்தியமான வாடிக்கையாளரை ஏற்றுக்கொள்ளலாமா என்பதைத் தீர்மானிக்கும்போதும் வங்கிகள் தங்கள் சொந்த விருப்பத்திற்கு மிகவும் பரந்த விளிம்பைக் கொண்டுள்ளன.

"மறுத்தல்" அல்லது "தடுத்தல்"?

"வங்கி கணக்கைத் தடுத்துள்ளது" என்று கூறும்போது இந்த விதிமுறைகள் பெரும்பாலும் குழப்பமடைகின்றன.

வாடிக்கையாளர் இணைய வங்கியில் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால் அல்லது பரிவர்த்தனை நிலை "இடைநிறுத்தப்பட்டது" எனக் குறிக்கப்பட்டால், சட்ட எண் 115-FZ இன் 3 வது பிரிவில் வழங்கப்பட்ட அர்த்தத்தில் கணக்கை "தடுப்பது" பற்றி எந்த பேச்சும் இல்லை. பெரும்பாலும், வாடிக்கையாளர் சந்தித்தார் ஒரு குறிப்பிட்ட செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுப்பதுஒன்று அவர் ரிமோட் பேங்கிங் சேவைகள் (RBS) வரம்புக்குட்பட்டவை. இது ஒரு விரும்பத்தகாத, ஆனால் இன்னும் "வேலை செய்யும்" சூழ்நிலையாகும், இது வாடிக்கையாளரின் தரப்பில் வங்கியுடன் சரியான நேரத்தில் ஒத்துழைப்புக்கு உட்பட்டு இன்னும் தீர்க்கப்படும்.

இந்த வழக்கில், வங்கியானது ஒரு குறிப்பிட்ட பரிவர்த்தனையை மேற்கொள்ள முடிவு செய்கிறது, அதில் கிடைக்கும் தகவல்களின் அடிப்படையில் கேள்விகள் உள்ளன அல்லது உங்கள் பரிவர்த்தனைகளின் சந்தேகத்திற்குரிய சந்தேகத்தை நீக்க வேண்டும் என்று உங்களிடம் கோரப்பட்ட ஆவணங்களைக் கருத்தில் கொள்கிறது.

வங்கி நிர்ணயித்த காலக்கெடுவுக்குள் வங்கி கோரும் ஆவணங்களை வழங்குவது முக்கியம். சில காரணங்களால் வாடிக்கையாளர் இதைச் செய்யவில்லை அல்லது எவ்வளவு விரைவில் இதைச் செய்ய முடியும் என்பதை வங்கிக்கு அறிவிக்கவில்லை என்றால் (வங்கி தீர்மானித்ததை விட வாடிக்கையாளர் அதிக காலம் தேவைப்பட்டால்), வங்கி மறுசெயல்பாட்டைச் செய்து, இதைப் பற்றிய செய்தியை Rosfinmonitoring க்கு அனுப்பவும்.

உறைதல் (தடுத்தல்)நிதி - இது ஏற்கனவே சட்டம் எண் 115-FZ இன் முக்கிய விதிகளின் பயன்பாடு தொடர்பான ஒரு அசாதாரண சூழ்நிலையாகும். நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களின் பட்டியலில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள ஒரு வாடிக்கையாளருக்குச் சொந்தமான நிதி அல்லது பத்திரங்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வதற்கான தடையை இது கொண்டுள்ளது. தீவிரவாதிநடவடிக்கைகள், பயங்கரவாதம்அல்லது விநியோகம் பெரியளவில் சேதங்களை ஏற்படுத்தக்கூடிய ஆயுதங்கள், அல்லது யாருக்காக ஒரு அமைப்பு அல்லது தனிநபர் சந்தேகிக்க நியாயமான காரணங்கள்குறிப்பிட்ட பட்டியலில் சேர்ப்பதற்கான காரணங்கள் இல்லாத நிலையில் பயங்கரவாத நடவடிக்கைகளில் (பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பது உட்பட) அவர்களின் ஈடுபாடு.

நிதியை உடனடியாக முடக்க (தடுக்க) நடவடிக்கை எடுக்க வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது, ஆனால் Rosfinmonitoring இணையதளத்தில் குறிப்பிட்ட பட்டியல்களில் ஒரு நிறுவனம் அல்லது தனிநபரைச் சேர்ப்பது குறித்த தகவலை இடுகையிட்ட நாளிலிருந்து 1 வணிக நாளுக்குப் பிறகு இல்லை.

வங்கிகள் எதனால் வழிநடத்தப்படுகின்றன?

வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களால் பணமோசடி செய்ததன் உண்மையை நிரூபிக்க விரும்பவில்லை. இருப்பினும், வங்கிகள் அதிக எண்ணிக்கையிலான சட்ட மற்றும் வங்கி ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்குக் கட்டுப்பட்டிருக்கின்றன. குறிப்பாக, வாடிக்கையாளர்களின் இடர் நிலை மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் கட்டுப்பாட்டைச் செயல்படுத்தும் செயல்பாடு வங்கிகளுக்கு ஒப்படைக்கப்பட்டுள்ளது. சந்தேகங்கள்அவர்களின் நோக்கம் பணமோசடி அல்லது பயங்கரவாத நிதியுதவி, இந்த நடவடிக்கைகள் குறித்து Rosfinmonitoring க்கு தகவல் அளித்தல் மற்றும் அவற்றை ஒடுக்க நடவடிக்கை எடுப்பது.

வெறுமனே, வங்கி தனது சொந்த மட்டத்தில் இத்தகைய சந்தேகங்களை அகற்றுவதில் ஆர்வம் காட்ட வேண்டும். எனவே, சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் தொடர்பாக, வாடிக்கையாளர் சமர்ப்பித்த துணை ஆவணங்களின் பகுப்பாய்வு மற்றும் "வாடிக்கையாளரின் உருவப்படம்" பற்றிய விரிவான ஆய்வின் முடிவுகளின் அடிப்படையில், சந்தேகங்கள் நீக்கப்படும் என்று வங்கி வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு கோரிக்கையை உருவாக்குகிறது. சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபடாமல் இருப்பதில் வங்கி ஆர்வமாக இருப்பதும் இதற்குக் காரணமாகும், இது கட்டுப்பாட்டாளரின் தரப்பில் வங்கிக்கே விளைவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

உண்மையில், வங்கிகள் தங்கள் சொந்த செயல்களால் (நீதிமன்ற தீர்ப்பு இல்லாமல் மற்றும் சட்ட அமலாக்க அல்லது வரி அதிகாரிகளின் செயல்பாடுகளின் எல்லைக்கு வெளியே) ஒரு வணிகத்தை (குறிப்பாக சிறியது) எளிதில் முடக்கக்கூடிய வழக்குகள் பெரும்பாலும் உள்ளன. எதிர் கட்சிகளுடன் குடியேற்றங்கள் சாத்தியம் இல்லாததால், பெரும்பாலும் முற்றிலும் இல்லாமல் போய்விடும். வங்கி மற்றும் AML/CFT துறையில் இருக்கும் ஒழுங்குமுறை மற்றும் அதை செயல்படுத்துவதற்கான முறையான அணுகுமுறை சில நேரங்களில் துல்லியமாக இந்த விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

இது சம்பந்தமாக, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் தொடர்புடைய சட்டங்கள் மற்றும் சட்டங்களைத் திருத்துவதற்கான வெளிப்படையான தேவை உள்ளது, இது வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களை மதிப்பது மற்றும் பணமோசடி தடுப்பு சட்டத்தின் தேவைகளுக்கு இடையில் சமநிலையை உறுதி செய்யும், விருப்பத்தை கட்டுப்படுத்தும். வங்கிகள் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ள மறுப்பது அல்லது சேவையை மறுப்பது குறித்து முடிவெடுக்கும் போது, ​​மேலும் மேல்முறையீட்டு நடைமுறையை விரைவுபடுத்தும். பரிவர்த்தனைகளின் ஆதாரமற்ற மறுப்பு மற்றும் கணக்குகளைத் தடுப்பதை அகற்ற வடிவமைக்கப்பட்ட சட்டத்தில் திருத்தங்களைத் தயாரிக்க ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசாங்கத்திற்கு ஏற்கனவே உள்ள அறிவுறுத்தல்கள் இருந்தபோதிலும், இந்த சிக்கல் இன்னும் தீர்க்கப்படவில்லை.

சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகளின் அறிகுறிகளைக் கண்டறிந்தால் வங்கி என்ன செய்ய முடியும்?

சட்டம் எண். 115-FZ மற்றும் வங்கியின் உள் விதிகளால் வழிநடத்தப்படும் ஒரு வங்கி விண்ணப்பிக்கக்கூடிய கட்டுப்பாட்டு நடவடிக்கைகளின் தரவரிசை பின்வருமாறு:

1. ரிமோட் பேங்கிங் சேவைகள் அல்லது கார்டு கட்டணங்களைப் பயன்படுத்துவதைக் கட்டுப்படுத்துதல்;
2. செயல்பாட்டின் இடைநிறுத்தம் (அதாவது, வாடிக்கையாளரின் ஆர்டரை 5 வணிக நாட்கள் வரை நிறைவேற்ற வங்கியின் தோல்வி);
3. ஒரு குறிப்பிட்ட பரிவர்த்தனை செய்ய ஒரு வாடிக்கையாளரின் உத்தரவை நிறைவேற்ற மறுப்பது (சட்ட எண் 115-FZ இன் கட்டுரை 7 இன் பிரிவு 11);
4. (சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களுக்கு) வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க மறுப்பது (சட்ட எண் 115-FZ இன் பிரிவு 7 இன் பிரிவு 5.2);
5. நிதிகளைத் தடுப்பது (முடக்குதல்) (அதாவது, சட்ட எண். 115-FZ ஆல் வழங்கப்பட்ட கணக்கு பரிவர்த்தனைகளைத் தடை செய்தல்).

முதலில், வங்கியால் முடியும் வாடிக்கையாளரிடமிருந்து ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களைக் கோருங்கள்(உதாரணமாக, மேற்கொள்ளப்படும் பரிவர்த்தனை, நிதி ஆதாரம், எதிர் கட்சிகள், வணிகம் செய்வதன் உண்மை போன்றவை), பிற தகவல் ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்தவும். முன்னர் வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் போதுமானதாக இல்லை எனில், வங்கியைக் கோருவதற்கு உரிமை உண்டு கூடுதல் தகவல்.

உள் ஆவணங்கள் மற்றும் முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் விதிமுறைகளின்படி வங்கிகள் சொந்தமாகதீர்மானிக்க பட்டியல் மற்றும் கலவைகோரப்பட்ட ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்கள், காலக்கெடுவெவ்வேறு சூழ்நிலைகளில் அவர்களின் விளக்கக்காட்சி மற்றும் கருத்தில் (அனைத்து வாடிக்கையாளர்களின் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அல்லது நிலையான சரிபார்ப்பு). இது எந்தவொரு வங்கிக்கும் அதன் நிதி கண்காணிப்புப் பொறுப்புகளின் ஒரு பகுதியாக அதன் வாடிக்கையாளர்களுடன் தொடர்புடைய ஒரு நிலையான செயல்முறையாகும். கூடுதலாக, வங்கி வாடிக்கையாளரை வாய்வழி விளக்கங்களைப் பெற ஒரு வேலை கூட்டத்திற்கு அழைக்கலாம்.

பெறப்பட்ட தகவலின் பகுப்பாய்வு முடிவுகளின் அடிப்படையில், வங்கி:

• முடிவு செய்யுங்கள் ஒரு அறுவை சிகிச்சை செய்ய மறுப்பதுமற்றும் தொடர்புடைய செய்தியை Rosfinmonitoring க்கு அனுப்பவும்; அல்லது
• செயல்பாட்டை "சந்தேகத்திற்குரியது" மற்றும்/அல்லது "கட்டாயக் கட்டுப்பாட்டிற்கு உட்பட்டது" என வகைப்படுத்துவது குறித்து முடிவெடுத்து, பொருத்தமானதை அனுப்பவும் Rosfinmonitoring க்கு செய்தி, ஆனாலும் ஒரு அறுவை சிகிச்சை செய்யவும்; அல்லது
• வாடிக்கையாளரின் அபாயத்தின் பட்டம் (நிலை) மதிப்பாய்வு செய்ய முடிவெடுக்கவும்.

ஒரு குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளருக்கு அதிக ஆபத்து அளவை வங்கி ஒதுக்கியிருந்தால், வங்கிக்கு உரிமை உண்டு:

• அத்தகைய வாடிக்கையாளருக்கு இணைய வங்கி (RB) மற்றும் வங்கி அட்டைகளின் பயன்பாடு ஆகியவற்றைக் கட்டுப்படுத்தவும் (வரம்பு);
• ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களைக் கோருவது உட்பட, அத்தகைய வாடிக்கையாளருடன் தொடர்புடைய மேம்பட்ட நிதி கண்காணிப்பை மேற்கொள்ளவும் ஒவ்வொருஅறுவை சிகிச்சை மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

RBS ஐப் பயன்படுத்துவதற்கான கட்டுப்பாட்டைப் பொறுத்தவரை, சட்ட எண். 115-FZ (வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகளை சந்தேகத்திற்குரிய/சந்தேகத்திற்குரியதாக அங்கீகரித்தல்) வழங்கிய அடிப்படையில் வங்கியின் முடிவுடன் தொடர்புடையதாக இருக்காது. முறையாக, RBS ஐ முடக்குவது செயல்பாடுகளைச் செய்ய மறுப்பது அல்ல, ஆனால் செயல்பாடுகளைச் செய்யும் முறையின் மீதான கட்டுப்பாடு மட்டுமே ஆகும், இது நிச்சயமாக அதன் எதிர்மறை விளைவைக் குறைக்காது.

அதே நேரத்தில், வாடிக்கையாளரிடமிருந்து எந்த ஆவணங்களும் மற்றும்/அல்லது தகவல்களும் தேவைப்படாமல், அத்துடன் பயன்படுத்தப்பட்ட கட்டுப்பாடுகளின் சட்டரீதியான விளைவுகளை வாடிக்கையாளருக்கு விளக்காமல், குறிப்பாக, அத்தகைய கட்டுப்பாடுகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளை வாடிக்கையாளருக்கு விளக்காமல், வங்கிகள் RBS ஐப் பயன்படுத்துவதற்கு அடிக்கடி கட்டுப்பாடுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. மற்றும் பரிவர்த்தனை செய்ய மறுப்பது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, இன்று இத்தகைய செல்வாக்கு நடவடிக்கைகள் ஒரு முறையான இயல்புடையவை, இது ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது (பிப்ரவரி 22, 2019 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் முறையான பரிந்துரைகளைப் பார்க்கவும் எண். 5-MR).

வாடிக்கையாளர் என்றால் ஆஜராகவில்லைவங்கியால் நிறுவப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் கோரப்பட்ட ஆவணங்கள் அல்லது அனைத்து ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்கவில்லை, செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுக்கும் உரிமை வங்கிக்கு உள்ளது மற்றும் இது பற்றிய தகவல்களை Rosfinmonitoring க்கு அனுப்ப கடமைப்பட்டுள்ளது. இந்த வழக்கில், முன்பு கோரப்பட்ட அல்லது விடுபட்ட ஆவணங்கள்/தகவல்களை வங்கியில் விரைவில் சமர்ப்பிக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. அப்போதுதான் வங்கிக்கு முடிவெடுக்கும் உரிமை கிடைக்கும் அடிப்படைகளை நீக்குதல்ஒரு செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுத்து, இதைப் பற்றி ரோஸ்ஃபின்மோனிட்டரிங்கிற்குத் தெரிவிக்கவும், இது தொடர்புடைய தகவல்களை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கிக்கு அனுப்பும், மேலும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி, பெறப்பட்ட தகவல்களை அனைவரின் கவனத்திற்கும் கொண்டு வரும் கடன் நிறுவனங்கள்.

முடிக்கப்படாத பரிவர்த்தனை தொடர்பாக, வாடிக்கையாளர் வழங்கினார்வங்கியால் கோரப்பட்ட அனைத்து ஆவணங்களும் (அல்லது வங்கி ஆவணங்களைக் கோரவில்லை), ஆனால் செயல்பாடு இன்னும் உள்ளது மேற்கொள்ளப்படவில்லைகூடிய விரைவில் கண்டுபிடிக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது மறுப்பதற்கான காரணங்கள், அதாவது, செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுப்பதற்கான அடிப்படையாக செயல்பட்ட காரணங்களைப் பற்றிய தகவல்களை வழங்க வங்கிக்கு ஒரு விண்ணப்பத்தை அனுப்புதல். இந்த கிளையன்ட் உரிமையானது சட்ட எண் 115-FZ இன் கட்டுரை 7 இன் பத்தி 13.4 இலிருந்து பின்பற்றப்படுகிறது. வாடிக்கையாளரிடமிருந்து தொடர்புடைய கோரிக்கை பெறப்படாவிட்டால், அதன் சொந்த முயற்சியில் செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுப்பது குறித்த வாடிக்கையாளருக்கு தகவல்களை அனுப்ப வங்கி கடமைப்படவில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

மறுப்புக்கான காரணங்கள் பற்றிய தகவல்களைப் பெற்ற பிறகு, வாடிக்கையாளருக்கு வங்கி ஆவணங்கள் மற்றும் (அல்லது) செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுப்பதற்கான காரணங்கள் இல்லாதது பற்றிய தகவல்களை சமர்ப்பிக்க உரிமை உண்டு. வங்கி, அத்தகைய ஆவணங்கள்/தகவல்களை 10 வேலை நாட்களுக்குள் மதிப்பாய்வு செய்து, வாடிக்கையாளருக்கு தெரிவிக்க கடமைப்பட்டுள்ளது. அடிப்படைகளை நீக்குதல்மறுப்பதற்காக அல்லது அவற்றை அகற்றுவது சாத்தியமற்றது.

பிப்ரவரி 22, 2019 எண் 5-எம்ஆர் தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் முறையான பரிந்துரைகளின்படி, வாடிக்கையாளருக்கு மறுவாழ்வுக்கான உரிமையைப் பயன்படுத்துவதற்கு போதுமான அளவு தகவலை வாடிக்கையாளருக்கு வங்கி வழங்க வேண்டும். ஒரு பரிவர்த்தனையை மேற்கொள்ள மறுப்பதற்கான "காரணங்களை நீக்குவது சாத்தியமற்றது" என்பது குறித்த வங்கியின் பதில் வாடிக்கையாளருக்கு எழுத்துப்பூர்வமாக அனுப்பப்படுவது முக்கியம் (RBS மூலம் உட்பட).

வாடிக்கையாளரின் மறுவாழ்வு எவ்வாறு மேற்கொள்ளப்படுகிறது?

வாடிக்கையாளர், தனது விண்ணப்பத்திற்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுத்ததற்காக "காரணங்களை நீக்குவது சாத்தியமற்றது" குறித்து வங்கியிடமிருந்து அதிகாரப்பூர்வ பதிலைப் பெற்றால், ரஷ்ய வங்கியின் இடைநிலை ஆணையத்தில் மேல்முறையீடு செய்ய அவருக்கு உரிமை உண்டு ( இனிமேல் ரஷ்யா வங்கியின் இடைநிலை ஆணையம் என குறிப்பிடப்படுகிறது). இது ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி மற்றும் ரோஸ்ஃபின்மோனிட்டரிங் பிரதிநிதிகளைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ள மறுக்கும் (அல்லது வங்கிக் கணக்கு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க மறுப்பது) நிதி நிறுவனங்களின் முடிவுகளின் செல்லுபடியை மதிப்பிடுவதற்காக உருவாக்கப்பட்டது.

விண்ணப்பம் மற்றும் ஆவணங்கள் மற்றும் (அல்லது) விண்ணப்பதாரரால் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட தகவல்களின் இடைப்பட்ட வங்கி ஆணையத்தால் பரிசீலிப்பதற்கான நடைமுறை மற்றும் நேரம், முடிவுகளை எடுப்பதற்கான நடைமுறை மற்றும் விண்ணப்பதாரர் மற்றும் வங்கிக்கு முடிவைப் புகாரளிக்கும் நடைமுறை நிறுவப்பட்டுள்ளது. மார்ச் 30, 2018 N 4760-U தேதியிட்ட ரஷ்ய வங்கியின் உத்தரவுப்படி.

IMCக்கான விண்ணப்பத்துடன் பின்வருபவை இணைக்கப்பட வேண்டும்:

• வாடிக்கையாளர் வங்கிக்கு அனுப்பிய விண்ணப்பம்;
• செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுத்ததற்காக "காரணங்களை நீக்குவது சாத்தியமற்றது" பற்றிய வங்கியின் பதில் (அது இருந்தால் மட்டுமே, MVK தகுதிகளின் மீதான பரிசீலனைக்கான விண்ணப்பத்தை ஏற்க முடியும்). வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், செயல்பாட்டை மறுத்த வங்கியின் மட்டத்தில் மறுவாழ்வுக்கான முயற்சி ஏற்கனவே மேற்கொள்ளப்பட்ட பின்னரே MVK ஐத் தொடர்புகொள்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது;
• பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா உத்தரவு எண். 4760-U இன் பிற்சேர்க்கைகளால் நிறுவப்பட்ட ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்கள் (வாடிக்கையாளர் மறுப்பு முடிவெடுப்பதற்கான காரணங்களை அகற்றுவதற்காக வங்கிக்கு விண்ணப்பித்த ஆவணங்கள் உட்பட).

MVK ரஷ்ய வங்கியின் ஆவணங்களைப் பெற்ற நாளிலிருந்து 20 வேலை நாட்களுக்குள் விண்ணப்பத்தை பரிசீலிக்கிறது (சட்ட எண் 115-FZ இன் கட்டுரை 7 இன் பிரிவு 13.5 இன் பத்தி 2). இருப்பினும், இடைக்கால உள்விவகாரக் குழுவின் நேர்மறையான முடிவுடன் கூட, வாடிக்கையாளரை "முழுச் சங்கிலி வழியாக" மறுவாழ்வு அளிக்கும் தகவலை அனுப்புவதற்கு இன்னும் சிறிது நேரம் ஆகலாம்.

சர்வதேச உள் விவகார ஆணையத்திடம் இருந்து வங்கி ஒரு முடிவைப் பெற்ற பிறகு, செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுப்பதற்கு எந்த காரணமும் இல்லை, விண்ணப்பதாரர் விண்ணப்பித்தால், விண்ணப்பதாரரை செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுக்கும் உரிமை வங்கிக்கு இல்லை. அதே நேரத்தில், ஒரு செயல்பாட்டைச் செய்ய மறுத்த ஒரு வழக்கில் இன்டர்பேங்க் கமிஷனின் முடிவு, அதே வாடிக்கையாளருடன் எழுந்த பிற வழக்குகளுக்குப் பொருந்தாது, ஒவ்வொன்றிற்கும் தனித்தனி நடவடிக்கைகள் தேவைப்படும்.

ஒரு பரிவர்த்தனையை மேற்கொள்ள மறுப்பது அல்லது கணக்கைத் தடுப்பதன் அபாயத்தைக் குறைக்க, இது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது:

• ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி மற்றும் Rosfinmonitoring என வகைப்படுத்தும் செயல்பாடுகளின் பட்டியலை முன்கூட்டியே அறிந்து கொள்ளுங்கள். "அசாதாரண" பரிவர்த்தனைகள். இது துல்லியமாக இத்தகைய செயல்பாடுகள் சந்தேகத்திற்குரியதாகக் கருதப்படலாம், மேலும் அவற்றின் மரணதண்டனை மறுக்கப்படலாம்.
• கட்டண ஆவணங்களை விரிவாக நிரப்பவும்மற்றும் அதை பற்றி உங்கள் எதிர் கட்சிகளிடம் கேளுங்கள். ஒப்பந்தம் அல்லது விலைப்பட்டியல் பற்றிய விவரங்கள் மட்டுமல்லாமல், பணம் செலுத்தும் குறிப்பிட்ட வகையான பொருட்கள், வேலைகள் அல்லது சேவைகள் ஆகியவற்றை வழங்குவதன் மூலம், கட்டணத்தின் நோக்கத்தை முடிந்தவரை முழுமையாகக் குறிப்பிட பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
• வங்கி கோரும் ஆவணங்களை உடனடியாகவும் முழுமையாகவும் சமர்ப்பிக்கவும்.குறிப்பாக, செட்டில்மெண்ட்கள் செய்யப்படும் ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் பிற தொடர்புடைய தகவல்களை வங்கி கோரலாம். ஒப்பந்தங்களுக்கு கூடுதலாக, இவை அவற்றுக்கான கூடுதல் ஒப்பந்தங்கள், விலைப்பட்டியல், விவரக்குறிப்புகள், கப்பல் மற்றும் போக்குவரத்து ஆவணங்களாக இருக்கலாம். கூடுதலாக, மேற்கொள்ளப்படும் செயல்பாடுகளின் பொருளாதார சாராம்சம் மற்றும் பொதுவாக பொருந்தக்கூடிய வேலைத் திட்டம் ஆகியவற்றை வங்கிக்கு விரிவாகவும் எழுத்துப்பூர்வமாகவும் விளக்குவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது.
• சட்ட நிறுவனங்களின் ஒருங்கிணைந்த மாநிலப் பதிவேட்டில் (FTS) உங்கள் வணிகத்தைப் பற்றிய தரவை சரியான நேரத்தில் புதுப்பித்து, அவற்றை உங்கள் சேவை வங்கிக்கு புகாரளிக்கவும்(முதன்மையாக இது இருப்பிடம், நிறுவனர்கள், இயக்குநர்கள், OKVED குறியீடுகள் போன்றவற்றைப் பற்றிய தகவல்). தற்போதைய மற்றும் முன்னர் அறிவிக்கப்பட்ட தரவுகளுக்கு இடையிலான முரண்பாடுகள் மற்றும் அவற்றின் நம்பகத்தன்மையின் அடையாளம், செயல்பாடுகளை நடத்துவதில் சிக்கல்களை ஏற்படுத்தும்.
• வணிகத்தை அதிக எண்ணிக்கையிலான சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்களாகப் பிரிப்பதைத் தவிர்க்கவும்.இந்த வேலை முறை வரி மேம்படுத்தல் திட்டங்கள் மற்றும் சாத்தியமான வரிக் குற்றங்களைப் பயன்படுத்துவதைக் குறிக்கலாம், இது பணமோசடி தொடர்பாக (அதாவது, முந்தைய) முன்னறிவிப்பாக இருக்கலாம், இது சட்டம் 115-FZ எதிர்கொள்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.