Likwidacja 

Czapka matowa jako zaliczka na kredyt hipoteczny. Mata. kapitał jako zaliczka na kredyt hipoteczny: warunki. Dokumenty do spłaty kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim. Rzeczywiste wykorzystanie kapitału macierzyńskiego: wygodna opcja

Kiedy rodzina kwalifikuje się do rządowego wsparcia przy urodzeniu drugiego dziecka, najtrudniejsze dla niej pytanie brzmi: w jakim banku można uzyskać kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach? Rozważmy ocenę banków oferujących kapitał macierzyński jako zaliczkę pod kredyt hipoteczny.

Biorąc pod uwagę statystyki z ostatnich lat, najpopularniejszym obszarem korzystania z pomocy rządowej jest „Poprawa warunków mieszkaniowych”. Państwo ściśle reguluje warunki wykorzystania kapitału macierzyńskiego. Zgodnie z prawem federalnym zezwolenie na częściowe lub pełne wykorzystanie środków może zostać rozpatrzone przez fundusz emerytalny 3 lata po urodzeniu dziecka w rodzinie. Od tej reguły istnieje wyjątek: środki z kapitału matowego można wykorzystać do trzeciego roku życia dziecka w ramach zobowiązań związanych z kredytem mieszkaniowym.

Biorąc pod uwagę fakt, że pełna kwota wsparcia państwa w wysokości 453 026 rubli w 2018 r. nie wystarczy na zakup własnego domu, pozostaje rozważyć opcje kredytu hipotecznego. Banki starając się o kredyt mieszkaniowy stawiają obowiązkowy wymóg – wpłatę zadatku. Zwykle jest to 20% całkowitej kwoty kredytu. Przy sporządzaniu umowy zakupu nieruchomości na kwotę nieprzekraczającą 2 265 000 rubli pełna kwota kapitału rodzinnego jest w pełni wystarczająca na opłacenie zadatku.


Wymagania dla kredytobiorcy przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny

Aby kapitał macierzyński wykorzystać jako zaliczkę na kredyt hipoteczny w 2018 roku, kredytobiorca musi spełnić standardowe wymagania stawiane przez banki:

  • Posiadanie dobrej historii kredytowej;
  • Regularne dochody (miesięczna spłata kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 40-50% dochodów);
  • Czas ciągłej pracy (6 miesięcy, w niektórych bankach – 3 lata).

Banki pracujące z kapitałem macierzyńskim

Spośród wielu instytucji kredytowych w Federacji Rosyjskiej można wymienić tylko kilka banków, które oferują programy kredytów hipotecznych w ramach wykorzystania kapitału rodzinnego. Rozważmy instytucje finansowe z najbardziej dochodowymi programami kredytów hipotecznych na kapitał matowy w 2018 roku:

  • Sbierbank Rosji;
  • Bank DeltaCredit;
  • Banku UniCredit;
  • VTB 24;
  • Bank Rosyjski Kapitał.

Kryteria dla banków z kapitałem macierzyńskim różnią się wysokością wkładu własnego, rodzajem kupowanego mieszkania, oprocentowaniem i okresem kredytowania.


Kredyt hipoteczny plus kapitał macierzyński w Sbierbanku

Sbierbank oferuje możliwość ubiegania się o kredyt na nieruchomość mieszkalną, korzystając z funduszy kapitałowych mat na opłacenie zaliczki. Potencjalni pożyczkobiorcy mogą skorzystać z jednego z poniższych programów:

  • Zakup gotowego mieszkania;
  • Zakup mieszkania w budowie.

Kredyt na zakup gotowego mieszkania

Program działa w ramach promocji dla młodych rodzin, w której oprocentowanie bazowe wynosi 8,7% w skali roku. Z zastrzeżeniem elektronicznej rejestracji praw majątkowych, roczne odsetki od pożyczki ulegają obniżeniu o 0,1%. Te stopy procentowe są istotne, jeśli otrzymujesz wynagrodzenie na karcie Sberbank lub jeśli wybrana nieruchomość została zbudowana ze środków kredytu bankowego.

W przypadku niespełnienia powyższych wymagań pobierane są dopłaty:

  • +0,5%, jeśli nie jesteś uczestnikiem projektu wynagrodzeń Sberbank;
  • +1% jeśli nie skorzystałeś z programu ubezpieczenia na życie i zdrowie, zgodnie z wymogami banku.

Uczestnicy programu Młoda Rodzina mogą liczyć na 0,5% rabatu od rocznego oprocentowania. Warunkiem jest to, aby jeden z małżonków nie miał więcej niż 35 lat. Ze zniżki mogą skorzystać także samotni rodzice do 35. roku życia.

Maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat. Z kapitału macierzyńskiego można wpłacić zaliczkę w wysokości 15%. Wniosek możesz złożyć on-line na portalu Domklik. Kupując mieszkanie na DomClick.ru, możesz zaoszczędzić, otrzymując 0,3% zniżki.

Sbierbank oferuje kredyt hipoteczny na zakup mieszkania w nowym budynku z kapitału macierzyńskiego. Warunki kredytu przewidują obniżone oprocentowanie – od 7,4% w skali roku. Oprocentowanie na zasadach ogólnych wynosi 11,5%. Aby obniżyć go do 7,4% należy:

  • Kupuj nieruchomości od określonych deweloperów (oprocentowanie kredytu spada z 1,5-2% w zależności od okresu kredytowania);
  • Pełna rejestracja transakcji elektronicznych (-0,1%);
  • Korzystaj z ubezpieczeń na życie i zdrowia w Sberbank Insurance (-1%);
  • Udokumentuj swoje dochody (-0,4%);
  • Otrzymuj wynagrodzenie na karcie Sberbank (-0,5%).

Rabat od deweloperów obowiązuje wyłącznie przy okresie kredytowania do 12 lat.

Warunki akcji „Zakup mieszkania w budowie” przewidują możliwość udzielenia kredytu w dwóch równych ratach. Pierwsza część wydawana jest po zarejestrowaniu umowy udziału, druga – przed podpisaniem aktu przeniesienia.

Kredyt udzielany jest na okres do 30 lat. Maksymalna kwota wynosi 85% wartości nieruchomości zakupionej na kredyt lub inny przedmiot zarejestrowany jako zabezpieczenie. Zaliczkę (15%) można wpłacić z kapitału macierzyńskiego.


Kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński w DeltaCredit Bank

Kupując nieruchomość z kredytem hipotecznym za pośrednictwem Banku DeltaCredit, możesz liczyć na możliwość wykorzystania kapitału matowego jako zadatku lub wcześniejszej spłaty zobowiązania. Wysokość zadatku waha się od 10-40% całkowitej kwoty i zależy bezpośrednio od rodzaju wybranej nieruchomości. Jeżeli wysokość kapitału macierzyńskiego nie wystarczy na spłatę pierwszej raty, kredytobiorca musi wnieść dodatkowe środki.

Potencjalny kredytobiorca może wybierać nieruchomości zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Wybór rodzaju obudowy jest dość szeroki. Mogłoby być:

  • Apartament – ​​zadatek 15%;
  • Udział w mieszkaniu – 10%;
  • Pokój – od 10%;
  • Dom wiejski – 40%.

DeltaCredit Bank nie reklamuje oprocentowania kredytu hipotecznego, twierdząc, że ten czynnik w umowie kredytowej jest rozpatrywany indywidualnie. W tym kierunku opracowano specjalny program „Ustal swoją stawkę”, którego zasadą jest obniżenie oprocentowania kredytu w przypadku wpłaty kwoty równej określonemu procentowi całkowitej kwoty kredytu.

Tym samym oprocentowanie kredytu hipotecznego ulega obniżeniu o 0,5% przy spłacie kwoty równej 1% całkowitego kosztu kredytu, o 1% przy spłacie 2,5%, o 1,5% przy spłacie 4,5%. Korzystając z kalkulatora kredytu na oficjalnej stronie banku, możesz dowiedzieć się, jaka jest stopa bazowa – 10,75%.

Częstotliwość spłaty kredytu hipotecznego w DeltaCredit Banku wynosi raz na 14 dni. Pozwala to na dokonanie 2 dodatkowych płatności w ciągu roku, co pomaga skrócić okres kredytowania.


Kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński w UniCredit Bank

Kredyt hipoteczny w UniCredit Bank możesz zaciągnąć na okres 1-30 lat wpłacając zadatek w wysokości 20-50% w zależności od rodzaju nieruchomości mieszkalnej:

  • 20% - przy zakupie mieszkania lub apartamentu;
  • 50% - przy zakupie domu mieszkalnego lub ogrodowego, kamienicy lub domku letniskowego.

W takim przypadku wysokość zadatku może zostać pomniejszona o kwotę kapitału macierzyńskiego. Jednym z głównych warunków banku przy udzielaniu kredytu jest zakup mieszkania w budynkach mieszkalnych w budowie lub działki z położonym na niej budynkiem mieszkalnym z określonej listy obiektów.

Maksymalna wielkość pożyczki wynosi 9 000 000 rubli. Oprocentowanie jest stałe przy wpłacie zadatku w wysokości 20% – 10,9%, w wysokości 50% – 12,25%.

Obowiązkowym wymogiem pożyczkodawcy jest lokalizacja pracodawcy i adres rejestracyjny uczestnika transakcji na terenie Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem Republiki Krymu i Sewastopola.


Kapitał macierzyński jako zaliczka na kredyt hipoteczny w VTB24

VTB24 oferuje 3 możliwości wykorzystania kapitału macierzyńskiego:

  • Jako zaliczka na kredyt hipoteczny;
  • Aby spłacić pożyczkę;
  • Zwiększenie kwoty kredytu.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w VTB24 zależy od okresu kredytowania i wielkości zadatku. Minimalna stawka wynosi 11,9%, maksymalna 14,45%. Warunki udziału w programie Kredyt hipoteczny + kapitał macierzyński określają minimalną kwotę pożyczki w wysokości 600 000 rubli. Wpłata zadatku nie może być niższa niż 10% wartości apartamentu. Maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat.

VTB24 prezentuje 2 produkty pożyczkowe działające w ramach programu „Kredyt Hipoteczny + Kapitał Macierzyński”:

  • Nowy budynek;
  • Obudowa wtórna.

Kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński w Russian Capital Bank

Młode rodziny posiadające kapitał macierzyński mogą skorzystać z programów kredytów hipotecznych z Russian Capital Bank. Certyfikat może zostać wykorzystany do zmniejszenia wysokości wkładu własnego i zwiększenia kwoty kredytu hipotecznego. Opcja „Kapitał Macierzyński” jest kompatybilna z następującymi programami hipotecznymi:

  • Zakup gotowego mieszkania;
  • Zakup mieszkania w budowie.

Oprocentowanie kredytów jest zmienne i może być indeksowane w zależności od wartości wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych w Federacji Rosyjskiej.

Zakup gotowego mieszkania

Program ma na celu zakup mieszkania w budynku mieszkalnym lub w kamienicy na rynku pierwotnym lub wtórnym, w tym w budynku wielorodzinnym, na preferencyjnych warunkach. Oprocentowanie waha się w granicach 9–11,1% w skali roku, w zależności od wysokości wpłaconej zaliczki. Minimalna zaliczka wynosi 20%. Pożyczka udzielana jest na okres od 3 do 30 lat na kwotę do 20 milionów rubli.

Zakup mieszkania w budowie

Możesz kupić mieszkanie w budowie w ramach programu hipotecznego Russian Capital Bank tylko w nieruchomościach akredytowanych przez AHML. Kredytobiorcy mogą nabywać nieruchomości w obiektach w budowie poprzez zawarcie umowy o udział we wspólnej budowie.

  • Roczne oprocentowanie kredytu – 9%;
  • Minimalny okres kredytowania wynosi 3 lata, maksymalny 30 lat;
  • Kwota pożyczki do 20 000 000 rubli.

Wnioski: w jakim banku wziąć kredyt hipoteczny?

Porównując warunki udzielania kredytów hipotecznych w konkurencyjnych bankach, możemy śmiało stwierdzić, że program Sbierbanku Rosji jest najbardziej opłacalny. Potwierdza to najniższa stopa kredytu – 7,4% w skali roku oraz fakt, że wysokość kapitału macierzyńskiego jest wystarczająca, aby wykorzystać go jako zaliczkę (15%) przy zakupie nieruchomości o wartości do 3 milionów rubli.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim?

Jakie dokumenty należy złożyć do Funduszu Emerytalnego starając się o kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński?

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego, należy przygotować 2 pakiety dokumentów: dla banku i dla funduszu emerytalnego.

Dokumenty dla funduszu emerytalnego:

  • Dowód osobisty posiadacza certyfikatu;
  • Zastosowanie ustalonego formularza do przelewu pieniędzy do banku;
  • Oryginalny certyfikat kapitału rodzinnego;
  • Sporządzając umowę kredytu hipotecznego dla małżonka, należy przedstawić jego paszport i zaświadczenie o rejestracji małżeństwa;
  • Kopia umowy kredytu hipotecznego;
  • Notarialne zobowiązanie dotyczące wspólnej rejestracji własności (nie później niż 6 miesięcy od daty spłaty kredytu);
  • Dokumentacja techniczna nieruchomości potwierdzająca jej zgodność z warunkami mieszkaniowymi.

Dokumenty wymagane przez bank w celu uzyskania kredytu hipotecznego na kapitał macierzyński

Istnieje standardowy pakiet dokumentów wymaganych przez banki, aby wykorzystać kapitał macierzyński jako zaliczkę pod kredyt mieszkaniowy. Lista ta może być uzupełniana ze względu na indywidualne wymagania instytucji kredytowej.

  • Kserokopia i oryginał świadectwa kapitałowego;
  • Zaświadczenie o wysokości salda kapitałowego wydane przez Rosyjski Fundusz Emerytalny;
  • Zaświadczenie 2 o podatku dochodowym od osób fizycznych przez 6 miesięcy;
  • SNILS;
  • Kopie ostatnio złożonych zeznań podatkowych;
  • Umowa kupna-sprzedaży nieruchomości;
  • Paszport wnioskodawcy;
  • Kopia dokumentów stwierdzających prawo do zakupionego mieszkania;
  • Kopia paszportu katastralnego.

Jak zdobyć kapitał macierzyński?

Zanim zwrócisz się do banku z wnioskiem o kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim, musisz uzyskać odpowiedni certyfikat. Wydawany jest przez Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej po dostarczeniu obowiązkowego pakietu dokumentów:

  • Akt urodzenia drugiego dziecka;
  • Paszport matki;
  • Wniosek o uzyskanie certyfikatu standardowego;
  • SNILS;
  • Formularz 9.

Rozpatrzenie wniosku następuje w ciągu jednego miesiąca, po czym następuje wydanie certyfikatu.

Wymagania dotyczące nieruchomości

Kapitał macierzyński można przeznaczyć na zakup nieruchomości mieszkalnych pod ściśle określonymi warunkami:

  • Nieruchomość musi znajdować się na terenie Federacji Rosyjskiej;
  • Dostępność niezbędnych łączy komunikacyjnych;
  • Uznanie nieruchomości mieszkalnej za nadającą się do zamieszkania;
  • Jest zarejestrowany jako współwłasność całej rodziny, w tym dzieci.

W przypadku niespełnienia powyższych warunków Fundusz Emerytalny może odmówić korzystania z funduszy kapitału matowego.

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego jako zaliczki

Zakończenie transakcji wymaga jednoczesnej interakcji z dwiema organizacjami: bankiem i funduszem emerytalnym. Pierwszą rzeczą na początek jest złożenie niezbędnych dokumentów do Funduszu Emerytalnego w celu uzyskania zaświadczenia. Po rozpatrzeniu wniosku i otrzymaniu odpowiedniego dokumentu można przystąpić do monitorowania programów hipotecznych w różnych bankach działających w ramach wsparcia państwa.

Kolejnym etapem jest zebranie pakietu dokumentów niezbędnych do sporządzenia umowy kredytu hipotecznego. Umowa musi określać warunki wykorzystania kapitału macierzyńskiego. Następnie zwracamy się do Funduszu Emerytalnego z wnioskiem o przekazanie pieniędzy do odpowiedniej instytucji kredytowej, składając w tym celu pełną listę dokumentów.

Po przekazaniu przez Fundusz Emerytalny pieniędzy do banku, transakcję można uznać za zakończoną. Pozostaje tylko regularnie spłacać raty kredytu. Po całkowitym uregulowaniu zobowiązania możesz rozpocząć rejestrację mieszkania w Rosreestr jako współwłasność każdego członka rodziny.

Ważne punkty

Składając wniosek do funduszu emerytalnego z wnioskiem o przekazanie kapitału macierzyńskiego do instytucji kredytowej, należy wziąć pod uwagę specyfikę usługi. Faktem jest, że kwoty memoriałowe powstają raz na sześć miesięcy. Przykładowo, jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny zimą, złóż wniosek do Funduszu Emerytalnego z wyprzedzeniem, latem.

Aby zapewnić bankowi dodatkowe gwarancje, udzieleniu kredytu hipotecznego z kapitałem matowym towarzyszy obowiązkowe ubezpieczenie. Należy także pamiętać, że nabyta nieruchomość będzie obciążona bankiem do czasu całkowitej spłaty zobowiązania. W związku z tym wykluczone są późniejsze transakcje sprzedaży lub zakupu.

Kapitał macierzyński w Rosji to jednorazowa wypłata od państwa na rzecz rodzin, w których rodzi się drugie i kolejne dzieci. Wysokość kapitału macierzyńskiego jest corocznie waloryzowana, a uzyskane środki można przeznaczyć na określone potrzeby ustalone przez państwo, w tym na spłatę zadatku przy zakupie mieszkania.

Kredyt hipoteczny w Federacji Rosyjskiej to zastaw na nieruchomości (domy, mieszkania itp.) Otrzymany przez organizację finansową, który jest zatrzymywany do czasu całkowitego rozliczenia wpływów z kredytu.

Inaczej mówiąc, pożyczkobiorca otrzymuje środki pod zastaw hipoteki. Instytucja kredytowa, w szczególności bank, przyjmuje nabytą przez kredytobiorcę nieruchomość jako zabezpieczenie i zatrzymuje ją do czasu spłaty. Po spłacie kredytu z nieruchomości usuwane jest zabezpieczenie, a kredytobiorca otrzymuje pełne prawo do rozporządzania nieruchomością, łącznie z rejestracją jej własności.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z kapitału macierzyńskiego?

Dziś wiele młodych rodzin, które chcą poprawić swoje warunki życia z dziećmi, zastanawia się nad tym, jak zaciągnąć kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim. Dekret rządu Rosji nr 862 z dnia 12 grudnia 2007 r. „W sprawie zasad przeznaczania środków (części funduszy) kapitału macierzyńskiego (rodzinnego) na poprawę warunków mieszkaniowych” stanowi, że dopuszczalne jest kupowanie lub budowa mieszkań za opłatą potrącić zaliczkę z kapitału macierzyńskiego. W takim przypadku konieczne jest zawarcie umowy kredytowej, następnie środki przekazywane są w formie bezgotówkowej przez bank udzielający kredytu.

Rodzina z kapitałem macierzyńskim ma możliwość wykorzystania swojego zaświadczenia w dwóch przypadkach:

  1. Wpłać zadatek w ramach umowy pożyczki na poprawę warunków życia lub zgodnie z umową pożyczki celowej.
  2. Wpłać pieniądze, aby spłacić kwotę główną pożyczki i odsetki.

Mata. kapitał można przeznaczyć na określone cele, a mianowicie na spłatę kredytów zaciągniętych na zakup lub budowę mieszkania. Wykorzystywanie kapitału macierzyńskiego do zamknięcia płatności z tytułu grzywien, kar lub prowizji jest zabronione. Posiadacze certyfikatu we wniosku do Funduszu Emerytalnego (PFR) wskazują przeznaczenie środków.

Kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim możesz zaciągnąć w bankach w ramach specjalnych programów. Jednak nie każda instytucja finansowa świadczy takie usługi, dlatego warto wcześniej dowiedzieć się o możliwości skorzystania z tego rodzaju pożyczki.

Jakie są warunki inwestowania w matę. kapitał na kredyt hipoteczny?

Osoby, które w pełni spełniają wymagania jakie stawiają przed nimi banki, mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego. Zasadniczo lista wymagań jest standardowa dla wszystkich organizacji finansowych i zawiera następujące warunki:

  • dochody kredytobiorcy muszą być stabilne, staż pracy na ostatnim miejscu wynosi co najmniej sześć miesięcy, a w niektórych przypadkach nawet do 3 lat, a łączny staż pracy z ostatnich 5 lat nie powinien być krótszy niż rok;
  • do obliczeń bank przyjmuje jedynie oficjalne wynagrodzenie „netto”, nie uwzględnia się dodatkowych źródeł dochodów;
  • obywatel składający wniosek nie powinien posiadać nieruchomości;
  • po tym, jak nabyta nieruchomość mieszkalna stanie się własnością kredytobiorcy, czyli po spłacie kredytu, musi zostać zarejestrowana na udziałach dla wszystkich członków rodziny;
  • posiadanie dobrej historii kredytowej.

Jak wygląda procedura wpłaty zadatku z certyfikatem?

Do 2015 roku posiadacze certyfikatu mogli wpłacać pierwszą ratę ze środków kapitału macierzyńskiego dopiero wtedy, gdy dziecko, na które wydano dokument, ukończyło trzy lata. Jednakże po wejściu w życie ustawy federalnej nr 131-FZ z dnia 23 maja 2015 r., która odnosi się do zmian w art. 7 i 10 ustawy głównej o matach. kapitału, rodziny mogły przeznaczyć środki na zaliczkę na kredyt do ukończenia przez dziecko 3 lat. W 2018 roku taka możliwość pozostaje.

Aby kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim mógł zostać wydany w banku tak wcześnie, jak to możliwe, konieczne jest uzyskanie zaświadczenia o funduszach wydawanego przez Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej. To właśnie ten dokument potwierdza prawo do otrzymania maty. kapitał.

Kiedy kredytobiorca już zdecydował się na instytucję kredytową, w której chce zaciągnąć kredyt hipoteczny, dostarcza jej kopię zaświadczenia, po czym zawiera umowę kredytową. Następnie następuje proces zawarcia umowy kupna-sprzedaży, która jest zarejestrowana w Rosreestr.

Następnie kredytobiorca udaje się do Funduszu Emerytalnego, gdzie przedstawia dokumenty potwierdzające prawo do nieruchomości w postaci umowy kupna-sprzedaży i rejestracji nieruchomości, paszportu oraz zaświadczenia o wycieraczce. kapitał. Ostatnim akcentem jest napisanie wniosku o przelew pieniędzy na spłatę pierwszej raty na konto organizacji bankowej, w której zaciągany jest kredyt hipoteczny.

Jaka jest wymagana lista dokumentów?

Kredyt hipoteczny zabezpieczony kapitałem macierzyńskim z reguły wymaga zgromadzenia dużej liczby dokumentów, których lista może się różnić w zależności od konkretnego banku.

  1. Dokumenty potwierdzające tożsamość pożyczkobiorcy w postaci paszportu, SNILS i innych.
  2. Zaświadczenie o wydaniu maty. kapitał.
  3. Dokumenty potwierdzające zdolność pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki: zaświadczenie Formularz 2-NDFL, zaświadczenia z banku, dokumenty z urzędu skarbowego potwierdzające, że pożyczkobiorca nie ma długów.
  4. Dokumenty potwierdzające transakcję w postaci umowy kupna-sprzedaży mieszkania.
  5. Dokumenty zakupionej nieruchomości mieszkalnej: dowód rejestracyjny, zaświadczenie WIT, wypis z księgi wieczystej.
  6. Zaświadczenie o dostępności środków na rachunku wydawane przez Fundusz Emerytalny Rosji.
  7. Wniosek, w którym kredytobiorca zobowiązuje się do zarejestrowania mieszkania (domu) dla wszystkich członków rodziny w udziałach.

Dla Funduszu Emerytalnego kredytobiorca musi przygotować dokumenty w postaci:

  • dokument, który bank wydaje kredytobiorcy po złożeniu wniosku wskazującego zamiar zawarcia umowy;
  • informacje o kupowanym mieszkaniu;
  • dokumenty zawierające dane osobowe;
  • wnioski o przelewy pieniężne.

Kredyt hipoteczny z wpłatą wstępną w postaci kapitału macierzyńskiego udzielany jest na długi okres czasu, dlatego należy przygotować dokumenty z wyprzedzeniem. Ważne jest również, aby z co najmniej sześciomiesięcznym wyprzedzeniem zgłosić chęć skorzystania z maty w swoim biurze Funduszu Emerytalnego. kapitału, gdyż płatności dokonywane są raz na 6 miesięcy.

Jeżeli środki z mat. kapitał został już wydany na inne cele, wówczas pozostałe pieniądze nie mogą zostać wykorzystane jako zaliczka. Pozostałą kwotę można przeznaczyć wyłącznie na spłatę istniejącego kredytu mieszkaniowego w banku.

Ważnym i nieuniknionym punktem kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim jest ubezpieczenie. Różne banki dyktują różne warunki ubezpieczenia: ubezpieczają sam kredyt, zakupioną nieruchomość lub życie kredytobiorcy.

Które banki udzielają kredytów hipotecznych pod kapitał macierzyński?

W Federacji Rosyjskiej kredyty hipoteczne na mat. kapitałem zarządza kilkadziesiąt banków. Kredyty hipoteczne na kapitał macierzyński w 2018 roku udzielają trzy znane instytucje finansowe:

Tabela 1

Sberbank

RaiffeisenBanku

Termin kredytu hipotecznego

Od 5 do 50 lat

Od 1 do 30 lat

Kwota zaliczki,%

Od 15 do 20%

Nie mniej niż 20%

Maksymalnie 15%

Specjalne warunki udzielenia pożyczki

Oferuje kredyty hipoteczne na zakup już wykończonych nieruchomości oraz nieruchomości w budowie

Kredyt na gotowe mieszkania pierwotne lub wtórne, a także mieszkania w budowie

Kredyt hipoteczny na nieruchomości na rynku wtórnym i pierwotnym

Kwota pożyczki, rub.

Od 300 tysięcy rubli. do 1,5 miliona rubli.

Od 1,5 do 60 milionów rubli.

Od 300 tysięcy rubli. do 26 milionów rubli.

Oficjalne strony internetowe każdej z tych instytucji finansowych zawierają całą niezbędną dokumentację, która określa szczegółowe warunki udzielania pożyczek, a także specjalne kalkulatory, które pomogą Ci wstępnie obliczyć miesięczną ratę.

Po rejestracji kapitał macierzyński kredytu hipotecznego można przeznaczyć na wpłatę zaliczki lub częściową wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Zaliczka może być o 10% niższa w porównaniu do warunków programów standardowych.

Program przeznaczony jest dla rodzin z dwójką i większą liczbą dzieci. Jeśli zamierzasz poprawić swoje warunki życia dzięki kredytowi hipotecznemu z kapitałem macierzyńskim od Rosbanku, będziesz mógł:

a) zmniejszyć wysokość środków własnych początkowo wymaganych na zakup powierzchni mieszkalnej;

b) oszczędność czasu: przelew środków na rachunek bankowy odbywa się poprzez wpłatę bezgotówkową z Funduszu Emerytalnego;

c) zoptymalizować warunki kredytu hipotecznego – wykorzystując kapitał macierzyński do częściowej wcześniejszej spłaty, wysokość miesięcznych rat lub okres kredytowania może zostać skrócony (według wyboru kredytobiorcy).

Wymagania dla kredytobiorcy przy udzielaniu kredytu hipotecznego

Klienci chcący zaciągnąć kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy) z kapitału macierzyńskiego muszą spełniać poniższe wymagania.

  • Ogólne lub podstawowe, ustalane przez bank dla dowolnego programu: wiek od 20 lat w momencie rejestracji i do 65 lat w momencie spłaty, potwierdzenie doświadczenia zawodowego (co najmniej 6 miesięcy w ostatnim miejscu pracy) oraz wypłacalność.

  • Prywatne, przewidziane w ramach specjalnego programu „Pożyczki z uwzględnieniem kapitału macierzyńskiego (rodzinnego)”: obecność odpowiedniego zaświadczenia państwowego i zaświadczenia z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej o wysokości należnych Ci środków.

Co można kupić za kredyt hipoteczny wykorzystując kapitał macierzyński?

Nieruchomości można pożyczać zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Według rodzaju mieszkania może to być mieszkanie, udział w mieszkaniu, pokój lub dom wiejski. Programy Rosbanku pozwalają potencjalnemu kredytobiorcy wybrać opcję mieszkaniową w oparciu o jego życzenia i możliwości.

Na przykład mieszkanie poza miastem staje się coraz bardziej popularne, szczególnie wśród dużych rodzin z dziećmi. Zaciągając kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy) pod kapitał macierzyński na dom wiejski, zapewnisz sobie przestrzeń, naturalne piękno, czyste powietrze i niezależność od sąsiadów, nie rezygnując przy tym z komfortu - domy na nowoczesnych wsiach mają niezbędną komunikację, są ciepłe i niezawodne.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego pod kapitał macierzyński na udział w mieszkaniu lub pokoju na rynku wtórnym oznacza powiększenie istniejącej przestrzeni życiowej (jeśli mówimy np. o ostatnim udziale) lub zadbanie o przyszłość (inwestycja w kredyt na zakup osobnego domu dla dorastającego dziecka).

I oczywiście w ramach programu można uzyskać kredyt hipoteczny z kapitału macierzyńskiego na najpopularniejszy rodzaj nieruchomości – mieszkanie. W przypadku „mieszkania wtórnego” jest to szansa, aby nie odkładać przeprowadzki i nie czekać na rozwój infrastruktury okolicy; Mieszkanie w budowie charakteryzuje się niższym kosztem metra kwadratowego i początkowo niewielkim wkładem własnym, który można dodatkowo obniżyć zaciągając kredyt hipoteczny z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego. Bardziej szczegółowe informacje można uzyskać u naszych specjalistów.

Niezależnie od rynku i rodzaju nieruchomości, którą Cię interesuje, pożyczka w naszym banku pomoże Ci zrealizować Twoje plany i dokonać długo wyczekiwanego zakupu. Nie przegap swojej szansy, bo kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim i dodatkowymi opcjami to wygodne i skuteczne narzędzie rozwiązania problemu mieszkaniowego.


Sprawdź specjalną ofertę Rosbanku

Aby skorzystać z dotacji jako zaliczki na kredyt hipoteczny należy uzyskać zaświadczenie z oddziału Funduszu Emerytalnego o wysokości pozostałych środków, złożyć wniosek o pożyczkę i z dokumentami pożyczkowymi oraz zaświadczeniem o kapitale macierzyńskim udać się do Zakładu Emerytalnego Oddział funduszu w celu przekazania środków do banku.

W dniu 23 maja 2015 r. weszła w życie ustawa nr 131-FZ. Umożliwia wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na zaliczkę na kredyt hipoteczny przed ukończeniem przez dziecko 3. roku życia.

Aby wykorzystać kapitał rodzinny na zaliczkę na kredyt hipoteczny, należy wykonać następujące kroki:

  • uzyskanie zaświadczenia o saldzie środków z Funduszu Emerytalnego;
  • rejestracja hipoteki;
  • wystąpienie do Funduszu Emerytalnego z wnioskiem o zbycie rodzinnych funduszy kapitałowych.

Uzyskanie certyfikatu kapitału macierzyńskiego

Pakiet dokumentów wymaganych do uzyskania certyfikatu składa się do organu terytorialnego Funduszu Emerytalnego Rosji (zwanego dalej UPFR) w miejscu zamieszkania (pobytu) lub faktycznego zamieszkania lub w MFC (). Możesz wprowadzić dane do dokumentów i napisać wniosek na swoim koncie osobistym na stronie internetowej Służb Państwowych. Wymagane dokumenty:

  • akt urodzenia każdego dziecka (lub akt adopcji);
  • dokument potwierdzający obywatelstwo rosyjskie dziecka (zaświadczenie o rejestracji w miejscu zamieszkania (formularz 8));
  • paszport matki (lub);
  • Oficjalny przedstawiciel musi posiadać paszport obywatela Federacji Rosyjskiej i notarialnie poświadczone pełnomocnictwo potwierdzające jego władzę.

Recenzja trwa miesiąc od dnia złożenia. Następnie otrzymasz pocztą powiadomienie, że certyfikat jest gotowy i możesz go odebrać.

Do 2020 roku wstrzymano indeksację kapitału macierzyńskiego. W przypadku jego przedłużenia wysokość dotacji zmieni się automatycznie; nie ma konieczności zmiany formularza.

O dotacji

Kapitał macierzyński to świadczenie, którego nie można uzyskać za realne pieniądze. Wszystkie płatności realizowane są wyłącznie w formie bezgotówkowej.

Wszelkie programy wypłaty kapitału macierzyńskiego są oszukańcze i podlegają art. 159 ust. 2 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej, zgodnie z którym skazanego grozi grzywna w wysokości 120 tysięcy rubli lub wysokość rocznego zarobku tej osoby. Albo 360 godzin pracy przymusowej, albo 1 rok pracy poprawczej, albo kara w zawieszeniu do 2 lat, albo areszt na 4 miesiące.

Było to prawnie dozwolone z kapitału macierzyńskiego. Jeżeli taka wpłata została dokonana, pozostałe środki nie mogą być już wykorzystane jako zaliczka. Dlatego przed złożeniem dokumentów do banku należy uzyskać zaświadczenie z UPFR stwierdzające, że z kapitału macierzyńskiego nie wydano żadnych pieniędzy.

W 2017 roku nie dokonuje się wpłat gotówkowych z kapitału macierzyńskiego (rodzinnego).

Wybór banku

Większość banków pracuje z kapitałem macierzyńskim, ale nie wszystkie akceptują dotacje jako zaliczkę. Dzięki temu, że duże organizacje kredytowe udzielają kredytów hipotecznych pod zastaw kapitału, rodziny nie będą miały problemów ze znalezieniem pożyczkodawcy.

Tabela 1. Krótka informacja porównawcza dla instytucji kredytowych

Nazwa banku Oprocentowanie Specjalne warunki
DeltaKredit Od 11,5% Właściciele matkapital mają wpłatę wstępną w wysokości 5%.

Możliwość obniżenia oprocentowania poprzez dodatkową wpłatę 1-4% kwoty kredytu.
Od 10,75% Z rejestracją elektroniczną w ramach Promocji dla młodych rodzin od 9,75%
Od 12% Z dotacji można skorzystać dopiero, gdy dziecko ukończy 3 rok życia.
Rosselchozbank Od 10,75% Kapitał macierzyński musi wynosić co najmniej 10% kosztów przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym i 20% na rynku pierwotnym.
Bank Moskwy Od 10% Kapitał macierzyński nie powinien przekraczać 15% kosztów mieszkania. Konieczne jest posiadanie środków własnych w wysokości 5% wartości nieruchomości

Jeśli bank, w którym jeden z kredytobiorców otrzymuje wynagrodzenie, przyjmie kapitał macierzyński jako zaliczkę, to lepiej najpierw złożyć tam wniosek o kredyt hipoteczny. W tym przypadku osoba jest klientem płacowym i może liczyć na preferencyjne warunki kredytowania.

Zbiór dokumentów

Zatem bank został wybrany. Teraz musisz przygotować niezbędne dokumenty. O pożyczkę możesz ubiegać się:

  1. Jeżeli nie wybrano nieruchomości, a kwota kredytu jest przewidziana w przybliżeniu (lub maksymalnie, biorąc pod uwagę dochody rodziny).
  2. W przypadku wybrania nieruchomości i kwotą kredytu jest koszt konkretnego domu.

Autor: . Wykształcenie wyższe prawnicze: Północno-Zachodni Oddział Rosyjskiej Akademii Sprawiedliwości (St. Petersburg). Doświadczenie zawodowe od 2010 roku. Prawo umów, doradztwo podatkowe i księgowe, reprezentacja interesów przed organami administracji rządowej, bankami i notariuszami.
8 lipca 2017 r.

Zgodnie z ustawą federalną, która weszła w życie*, kapitał macierzyński można przeznaczyć na wpłatę zaliczki na kredyt mieszkaniowy lub pożyczkę bez czekania do trzecich urodzin dziecka, które dało prawo do otrzymania zaświadczenia o kapitale macierzyńskim .

Ze środków kapitału macierzyńskiego można było spłacać kredyt mieszkaniowy przed trzecimi urodzinami dziecka, jednak zasada ta nie dotyczyła zadatku. To ograniczenie zostało obecnie zniesione.

Ponadto organy terytorialne Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej przyjmują obecnie wnioski o jednorazową wypłatę z kapitału macierzyńskiego w wysokości 20 000 rubli.

Rodziny mieszkające na terytorium Federacji Rosyjskiej, które otrzymały lub otrzymają prawo do zaświadczenia o macierzyństwie na dzień 31 grudnia 2015 r. i nie wykorzystały całej kwoty kapitału macierzyńskiego na główne obszary wydatków inwestycyjnych, mogą skorzystać z prawa do otrzymania płatność ryczałtową. Jeżeli zdecydujesz się na świadczenie ryczałtowe, wniosek do Funduszu Emerytalnego należy złożyć najpóźniej do 31 marca 2016 r.

Wniosek mogą złożyć wszystkie posiadaczki kapitałowego świadectwa macierzyńskiego zamieszkujące na terenie Federacji Rosyjskiej, niezależnie od tego, ile czasu minęło od urodzenia dziecka, które dało prawo do otrzymania zaświadczenia.

We wniosku należy podać numer SNILS, a także serię i numer kapitałowego świadectwa macierzyńskiego. Należy mieć przy sobie także dokument tożsamości oraz dokument potwierdzający otwarcie rachunku zawierającego informacje o szczegółach rachunku, na który zostanie przelane jednorazowo 20 000 rubli lub kwota salda na rachunku posiadacza certyfikatu w ciągu dwa miesiące, jeśli jest to mniej niż 20 000 rubli. Pieniądze te rodziny będą mogły przeznaczyć na codzienne potrzeby.

Obecnie liczba rosyjskich rodzin, które otrzymały zaświadczenie o kapitale macierzyńskim z funduszu emerytalnego, przekroczyła 6 milionów, a 48% z nich dysponowało już pełną kwotą kapitału macierzyńskiego.

Najpopularniejszym obszarem wydatkowania kapitału macierzyńskiego pozostaje poprawa warunków mieszkaniowych: ponad 3 miliony rosyjskich rodzin przeznaczyło na ten cel środki. Spośród nich 2 miliony rodzin częściowo lub całkowicie spłaciły kredyty mieszkaniowe o wartości 760 miliardów rubli kapitałem macierzyńskim. Ponad milion kolejnych rodzin poprawiło swoje warunki życia, wykorzystując kapitał macierzyński w wysokości 368 miliardów rubli na bezpośredni zakup, budowę lub przebudowę mieszkań bez korzystania ze środków kredytowych.

Fundusz Emerytalny Rosji przyjął ponad 200 tysięcy wniosków o wartości 10 miliardów rubli na edukację dzieci; o przeniesienie środków na kapitałową emeryturę matki - 2,7 tys. Wniosków na 539 mln rubli.