Mat cap kā pirmā iemaksa par hipotēku. Paklājs. kapitāls kā pirmā iemaksa par hipotēku: nosacījumi. Dokumenti hipotēkas atmaksai ar mātes kapitālu. Mātes kapitāla faktiskā izmantošana: ērta iespēja

Kad ģimene kļūst tiesīga saņemt valsts atbalstu pie otrā bērna piedzimšanas, visgrūtākais ir jautājums, kurā bankā ar izdevīgiem nosacījumiem var saņemt hipotēku? Apskatīsim to banku reitingu, kas piedāvā maternitātes kapitālu kā hipotēkas pirmo iemaksu.

Ņemot vērā pēdējo gadu statistiku, populārākā valsts palīdzības izmantošanas joma ir “Mājokļa apstākļu uzlabošana”. Valsts strikti regulē maternitātes kapitāla izmantošanas nosacījumus. Saskaņā ar federālo likumu pensiju fonds var izskatīt atļauju daļēji vai pilnībā izmantot līdzekļus 3 gadus pēc bērna piedzimšanas ģimenē. Šim noteikumam ir izņēmums: līdzekļus no matkapitāla var izmantot līdz bērna trešajai dzimšanas dienai kā daļu no saistībām, kas saistītas ar mājokļa kredītu.

Ņemot vērā to, ka pilna valsts atbalsta summa 453 026 rubļu apmērā 2018. gadā nav pietiekama sava mājokļa iegādei, varat apsvērt tikai hipotekārās kreditēšanas iespējas. Piesakoties mājokļa kredītam, bankas izvirza obligātu prasību – pirmās iemaksas iemaksu. Parasti tie ir 20% no kopējās aizdevuma summas. Noformējot līgumu par nekustamā īpašuma iegādi par summu, kas nepārsniedz 2 265 000 rubļu, pirmās iemaksas veikšanai pilnībā pietiek ar visu ģimenes kapitālu.

Prasības aizņēmējam, piesakoties hipotēkai

Lai 2018. gadā izmantotu maternitātes kapitālu kā hipotēkas pirmo iemaksu, aizņēmējam ir jāatbilst banku izvirzītajām standarta prasībām:

• Ar labu kredītvēsturi;
• Regulāri ienākumi (hipotēkas ikmēneša maksājums nedrīkst pārsniegt 40-50% no jūsu ienākumiem);
• Nepārtrauktā darba ilgums (6 mēneši, atsevišķās bankās – 3 gadi).

Bankas, kas strādā ar maternitātes kapitālu

No daudzajām kredītiestādēm Krievijas Federācijā var nosaukt tikai dažas bankas, kas piedāvā hipotekāro kredītu programmas kā daļu no ģimenes kapitāla izmantošanas. Apskatīsim finanšu iestādes ar visrentablākajām hipotēku programmām pamatkapitālam 2018. gadā:

• Krievijas Sberbank;
• DeltaCredit banka;
• UniCredit banka;
• VTB 24;
• Krievijas kapitāla banka.

Kritēriji bankām ar maternitātes kapitālu atšķiras pēc pirmās iemaksas lieluma, iegādātā mājokļa veida, procentu likmes, aizdevuma termiņa.

Hipotēka plus maternitātes kapitāls Sberbankā

Sberbank piedāvā noformēt kredītu dzīvojamo nekustamo īpašumu iegādei, pirmās iemaksas veikšanai izmantojot mat kapitāla līdzekļus. Potenciālie aizņēmēji var izmantot kādu no šīm programmām:

• Gatavā mājokļa iegāde;
• Mājokļa iegāde būvniecības stadijā.

Kredīts gatava mājokļa iegādei

Programma darbojas kā daļa no akcijas jaunajām ģimenēm ar bāzes procentu likmi 8,7% gadā. Ievērojot īpašuma tiesību elektronisku reģistrāciju, aizdevuma gada procenti tiek samazināti par 0,1%. Šīs procentu likmes ir aktuālas, ja algu saņemat ar Sberbank karti, vai arī Jūsu izvēlētais īpašums būvēts par bankas aizdevuma līdzekļiem.

Ja iepriekš minētās prasības netiek izpildītas, tiek piemērota piemaksa:

• +0,5%, ja neesat Sberbank algu projekta dalībnieks;
• +1%, ja neesat izmantojis dzīvības un veselības apdrošināšanas programmu, atbilstoši bankas prasībām.

Programmas Jaunā ģimene dalībnieki var rēķināties ar 0,5% atlaidi gada procentu likmei. Priekšnosacījums ir, ka viens no laulātajiem nedrīkst būt vecāks par 35 gadiem. Šo atlaidi var izmantot arī vientuļie vecāki, kas jaunāki par 35 gadiem.

Maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi. No maternitātes kapitāla līdzekļiem var iemaksāt pirmo iemaksu 15% apmērā. Jūs varat iesniegt pieteikumu tiešsaistē Domklik portālā. Iegādājoties dzīvokli vietnē DomClick.ru, jūs varat ietaupīt, saņemot 0,3% atlaidi.

Sberbank piedāvā hipotekāro kredītu dzīvokļa iegādei jaunā ēkā, izmantojot mātes kapitālu. Aizdevuma nosacījumi paredz samazinātu procentu likmi – no 7,4% gadā. Vispārējo nosacījumu procentu likme ir 11,5%. Lai to samazinātu līdz 7,4%, jums ir nepieciešams:

• Iegādāties nekustamo īpašumu pie noteiktiem attīstītājiem (kredīta likme samazinās no 1,5-2% atkarībā no aizdevuma termiņa);
• Pilnīga elektroniskā darījumu reģistrācija (-0,1%);
• Izmantojiet dzīvības un veselības apdrošināšanas pakalpojumus Sberbank apdrošināšanā (-1%);
• Dokumentē savus ienākumus (-0,4%);
• Saņemiet algu ar Sberbank karti (-0,5%).

Izstrādātāju atlaide ir spēkā tikai aizdevuma termiņam līdz 12 gadiem.

Akcijas “Mājokļa iegāde būvniecības stadijā” nosacījumi paredz iespēju izsniegt aizdevumu divās vienādās daļās. Pirmā daļa tiek izsniegta pēc kapitāldaļu līdzdalības līguma reģistrācijas, otrā - pirms nodošanas akta parakstīšanas.

Aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 30 gadiem. Maksimālā summa ir 85% no kredītā iegādātā nekustamā īpašuma vai cita ķīlā reģistrēta objekta vērtības. Pirmo iemaksu (15%) var iemaksāt ar maternitātes kapitālu.

Hipotēka maternitātes kapitālam DeltaCredit bankā

Iegādājoties nekustamo īpašumu ar hipotēku ar DeltaCredit Bank palīdzību, varat rēķināties ar iespēju izmantot matkapitālu kā pirmo iemaksu vai saistību pirmstermiņa atmaksu. Pirmās iemaksas lielums svārstās no 10-40% no kopējās summas un ir tieši atkarīgs no izvēlētā īpašuma veida. Ja ar maternitātes kapitāla apmēru nepietiek pirmās iemaksas atmaksai, aizņēmējam jāiegulda papildu līdzekļi.

Potenciālais aizņēmējs var izvēlēties nekustamo īpašumu gan primārajā, gan sekundārajā tirgū. Mājokļa veidu izvēle ir diezgan plaša. Tas varētu būt:

• Dzīvoklis – pirmā iemaksa 15%;
• Dzīvokļa daļa – 10%;
• Istaba – no 10%;
• Lauku māja – 40%.

DeltaCredit Bank nereklamē hipotēkas procentu likmi, apgalvojot, ka šis faktors aizdevuma līgumā tiek izskatīts individuāli. Šajā virzienā tika izstrādāta speciāla programma “Nosaki savu likmi”, kuras princips ir samazināt aizdevuma likmi, noguldot summu, kas vienāda ar noteiktu procentu no kopējās aizdevuma summas.

Tādējādi aizdevuma hipotēkas likme tiek samazināta par 0,5%, maksājot summu, kas ir vienāda ar 1% no kopējām kredīta izmaksām, par 1%, maksājot 2,5%, par 1,5%, maksājot 4,5%. Izmantojot kredīta kalkulatoru bankas oficiālajā mājaslapā, varat uzzināt bāzes likmi – 10,75%.

Hipotēkas atmaksas biežums DeltaCredit bankā ir reizi 14 dienās. Tas ļauj katru gadu veikt papildu 2 maksājumus, kas palīdz samazināt aizdevuma termiņu.

Hipotēka pret maternitātes kapitālu UniCredit bankā

Jūs varat ņemt hipotēku UniCredit Bank uz laiku no 1 līdz 30 gadiem, iemaksājot pirmo iemaksu 20-50% apmērā atkarībā no dzīvojamā īpašuma veida:

• 20% - iegādājoties dzīvokli vai dzīvokli;
• 50% - iegādājoties dzīvojamo vai dārza māju, rindu māju vai kotedžu.

Šajā gadījumā pirmās iemaksas apmēru var samazināt par maternitātes kapitāla summu. Viens no galvenajiem bankas nosacījumiem, izsniedzot kredītu, ir dzīvokļa iegāde būvniecības stadijā esošajās dzīvojamās ēkās vai zemes gabala ar uz tā izvietotu dzīvojamo ēku no noteikta objektu saraksta.

Maksimālais aizdevuma apjoms ir 9 000 000 rubļu. Procentu likme ir fiksēta, veicot pirmo iemaksu 20% apmērā - 10,9%, 50% apmērā - 12,25%.

Aizdevēja obligāta prasība ir darba devēja atrašanās vieta un darījuma dalībnieka reģistrācijas adrese Krievijas Federācijas robežās, izņemot Krimas Republiku un Sevastopoli.

Maternitātes kapitāls kā pirmā iemaksa par hipotēku VTB24

VTB24 piedāvā 3 maternitātes kapitāla izmantošanas iespējas:

• Kā pirmā iemaksa par hipotēku;
• Lai atmaksātu kredītu;
• Aizdevuma summas palielināšana.

Hipotekārā kredīta procentu likme VTB24 ir atkarīga no aizdevuma termiņa un pirmās iemaksas lieluma. Minimālā likme ir 11,9%, maksimālā ir 14,45%. Nosacījumi dalībai programmā “Hipotēka + Maternitātes kapitāls” nosaka minimālo aizdevuma summu 600 000 rubļu. Pirmā iemaksa nedrīkst būt mazāka par 10% no dzīvokļa izmaksām. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi.

VTB24 piedāvā 2 kredītproduktus, kas darbojas programmas “Hipotēka + Maternitātes kapitāls” ietvaros:

• Jaunbūve;
• Sekundārais mājoklis.

Hipotēka maternitātes kapitālam Russian Capital Bank

Jaunās ģimenes, kurām pieder maternitātes kapitāls, var izmantot Krievijas kapitāla bankas hipotekārās kreditēšanas programmas. Sertifikātu var izmantot, lai samazinātu jūsu pirmo iemaksu un palielinātu hipotēkas summu. Opcija “Maternitātes kapitāls” ir saderīga ar šādām hipotēku programmām:

• Gatavā mājokļa iegāde;
• Mājokļa iegāde būvniecības stadijā.

Aizdevumu procentu likme ir mainīga un var tikt indeksēta atkarībā no preču patēriņa cenu indeksa vērtības Krievijas Federācijā.

Gatavā mājokļa iegāde

Programma ir vērsta uz dzīvokļa iegādi dzīvojamā mājā vai rindu mājā primārajā vai otrreizējā tirgū, tai skaitā kvartāla ēkā, ar atvieglotiem noteikumiem. Procentu likme svārstās no 9-11,1% gadā atkarībā no pirmās iemaksas apmēra. Minimālā pirmā iemaksa ir 20%. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 3 līdz 30 gadiem par summu līdz 20 miljoniem rubļu.

Mājokļa iegāde būvniecības stadijā

Jūs varat iegādāties mājokli, kas tiek būvēts saskaņā ar Russian Capital Bank hipotēkas programmu, tikai AHML akreditētajos īpašumos. Kredīta ņēmēji var iegādāties nekustamo īpašumu būvniecības stadijā esošajos objektos, noslēdzot līgumu par dalību koplietošanas būvniecībā.

• Aizdevuma gada procenti – 9%;
• Minimālais aizdevuma termiņš ir 3 gadi, maksimālais – 30 gadi;
• Aizdevuma summa līdz 20 000 000 rubļu.

Secinājumi: kurā bankā ņemt hipotēku?

Salīdzinot nosacījumus hipotekāro kredītu izsniegšanai no konkurējošām bankām, mēs varam droši teikt, ka Krievijas Sberbank programma ir visrentablākā. To apliecina zemākā kredīta likme - 7,4% gadā un tas, ka maternitātes kapitāla apjoms ir pilnīgi pietiekams, lai to izmantotu kā pirmo iemaksu (15%), iegādājoties nekustamo īpašumu līdz 3 miljonu rubļu vērtībā.

Kā saņemt hipotēku ar maternitātes kapitālu?

Kādi dokumenti jāiesniedz Pensiju fondā, piesakoties hipotēkai maternitātes kapitālam?

Lai pieteiktos hipotēkai, izmantojot maternitātes kapitālu, jāsagatavo 2 dokumentu paketes: bankai un pensiju fondam.

Pensiju fonda dokumenti:

• Sertifikāta turētāja personas apliecība;
• Noteiktās veidlapas pieteikums naudas pārskaitīšanai bankā;
• Ģimenes kapitāla apliecības oriģināls;
• Noformējot hipotēkas līgumu laulātajam, jāuzrāda viņa pase un laulības reģistrācijas apliecība;
• hipotekārā kredīta līguma kopija;
• Notariāli apliecināts pienākums reģistrēt īpašumtiesības (ne vēlāk kā 6 mēnešus no aizdevuma atmaksas dienas);
• Īpašuma tehniskā dokumentācija, kas apliecina tā atbilstību turēšanas apstākļiem.

Bankas pieprasītie dokumenti hipotekārā kredīta saņemšanai maternitātes kapitālam

Ir standarta dokumentu pakete, ko bankas pieprasa, lai izmantotu maternitātes kapitālu kā pirmo iemaksu mājokļa kredītam. Šis saraksts var tikt papildināts, ņemot vērā kredītiestādes individuālās prasības.

• Kapitāla sertifikāta fotokopija un oriģināls;
• Krievijas pensiju fonda izsniegtais sertifikāts par kapitāla atlikuma apjomu;
• 2. izziņa iedzīvotāju ienākuma nodoklis par 6 mēnešiem;
• SNILS;
• Pēdējo iesniegto nodokļu deklarāciju kopijas;
• Nekustamā īpašuma pirkšanas un pārdošanas līgums;
• Pretendenta pase;
• Dokumentu kopija, kas apliecina tiesības uz iegādāto mājokli;
• Kadastrālās pases kopija.

Kā iegūt maternitātes kapitālu?

Pirms sazināties ar banku ar pieteikumu hipotekārā kredīta saņemšanai, izmantojot maternitātes kapitālu, jums ir jāsaņem atbilstošs sertifikāts. To izsniedz Krievijas Federācijas Pensiju fonds, iesniedzot obligātu dokumentu paketi:

• Otrā bērna dzimšanas apliecība;
• Mātes pase;
• Iesniegums standarta sertifikāta iegūšanai;
• SNILS;
• 9. veidlapa.

Pieteikums tiek izskatīts viena mēneša laikā, kam seko sertifikāta izsniegšana.

Prasības īpašumam

Maternitātes kapitālu var izmantot, lai iegādātos dzīvojamo nekustamo īpašumu, stingri ievērojot šādus nosacījumus:

• Īpašumam jāatrodas Krievijas Federācijas teritorijā;
• Nepieciešamo sakaru pieslēgumu pieejamība;
• Dzīvojamā nekustamā īpašuma atzīšana par piemērotu dzīvošanai;
• Tas reģistrēts kā visas ģimenes, tostarp bērnu, kopīpašums.

Ja iepriekš minētie nosacījumi nav izpildīti, Pensiju fonds var atteikties izmantot matkapitāla līdzekļus.

Hipotekārā kredīta saņemšanas kārtība, kā pirmo iemaksu izmantojot maternitātes kapitālu

Darījuma pabeigšanai nepieciešama vienlaicīga mijiedarbība ar divām organizācijām: banku un pensiju fondu. Vispirms ir jāiesniedz Pensiju fondā nepieciešamie dokumenti, lai iegūtu sertifikātu. Tiklīdz pieteikums ir izskatīts un saņemts attiecīgais dokuments, varat sākt uzraudzīt hipotēkas programmas dažādās bankās, kas darbojas ar valsts atbalstu.

Nākamais posms ir nepieciešamās dokumentu paketes vākšana hipotekārā kredīta līguma noformēšanai. Līgumā jāparedz maternitātes kapitāla izmantošanas nosacījumi. Tālāk sazināmies ar Pensiju fondu ar iesniegumu par naudas pārskaitīšanu uz attiecīgo kredītiestādi, iesniedzot šim nolūkam pilnu dokumentu sarakstu.

Pēc tam, kad Pensiju fonds ir pārskaitījis naudu uz banku, darījumu var uzskatīt par pabeigtu. Atliek vien regulāri maksāt kredīta iemaksas. Pēc pilnīgas saistību apmaksas jūs varat sākt reģistrēt mājokli Rosreestr kā katra ģimenes locekļa kopīpašumu.

Svarīgi punkti

Vēršoties pensiju fondā ar iesniegumu pārskaitīt maternitātes kapitāla līdzekļus kredītiestādei, ir jāņem vērā pakalpojuma specifika. Fakts ir tāds, ka uzkrājošās summas tiek veidotas reizi sešos mēnešos. Piemēram, ja plānojat ņemt hipotekāro kredītu ziemā, iesniedziet pieteikumu Pensiju fondam jau iepriekš, vasarā.

Lai sniegtu papildu garantijas bankai, hipotekārā kredīta izsniegšanai, iesaistot pamatkapitālu, tiek veikta obligātā apdrošināšana. Tāpat jāatceras, ka iegādātais īpašums būs zem bankas apgrūtinājuma līdz saistību pilnīgai nomaksai. Attiecīgi turpmākie pārdošanas vai pirkšanas darījumi tiek izslēgti.

Maternitātes kapitāls Krievijā ir vienreizējs valsts maksājums ģimenēm, kurās piedzimst otrais un nākamie bērni. Maternitātes kapitāla apmērs tiek indeksēts katru gadu, un līdzekļus var tērēt noteiktām valsts noteiktajām vajadzībām, tostarp pirmās iemaksas atmaksai, iegādājoties mājokli.

Hipotēka Krievijas Federācijā ir finanšu organizācijas saņemta nekustamā īpašuma (mājas, dzīvokļi utt.) ķīla, kas tiek glabāta līdz pilnīgai aizdevuma ieņēmumu samaksai.

Citiem vārdiem sakot, aizņēmējam tiek piešķirti līdzekļi pret hipotēku. Kredītiestāde, it īpaši banka, kā ķīlu saņem aizņēmēja iegādāto nekustamo īpašumu un patur to līdz atmaksai. Pēc aizdevuma atmaksas no īpašuma tiek noņemta ķīla, un aizņēmējs saņem visas tiesības rīkoties ar īpašumu, tostarp reģistrēt īpašumtiesības uz to.

Kā iegūt hipotēku, izmantojot maternitātes kapitālu?

Mūsdienās daudzas jaunas ģimenes, kuras vēlas uzlabot savus dzīves apstākļus kopā ar bērniem, domā par to, kā ņemt hipotēku ar maternitātes kapitālu. Krievijas valdības 2007.gada 12.decembra dekrēts Nr.862 “Par maternitātes (ģimenes) kapitāla līdzekļu (daļas līdzekļu) piešķiršanas noteikumiem mājokļa apstākļu uzlabošanai” nosaka, ka ir atļauts iegādāties vai būvēt mājokli, maksājot no pirmās iemaksas ar maternitātes kapitālu. Šajā gadījumā ir jānoslēdz aizdevuma līgums, pēc tam līdzekļus bezskaidras naudas veidā pārskaita banka, kas izsniedz aizdevumu.

Ģimenei ar maternitātes kapitālu ir iespēja izmantot savu sertifikātu divos gadījumos:

1. Maksājiet pirmo iemaksu saskaņā ar aizdevuma līgumu, lai uzlabotu dzīves apstākļus vai saskaņā ar mērķtiecīgu aizdevuma līgumu.
2. Noguldīt naudu aizdevuma pamatsummas un procentu nomaksai.

Paklājs. kapitālu var tērēt noteiktiem mērķiem, proti, mājokļa iegādei vai celtniecībai paņemto kredītu atmaksai. Maternitātes kapitāla izmantošana, lai slēgtu naudas sodu, sodu vai komisijas maksu maksājumus, ir aizliegta. Sertifikātu īpašnieki iesniegumā Pensiju fondam (PFR) norāda paredzēto līdzekļu izmantošanas mērķi.

Jūs varat ņemt hipotēku ar maternitātes kapitālu bankās saskaņā ar īpašām programmām. Taču ne katra finanšu iestāde sniedz šādus pakalpojumus, tāpēc par šāda veida kreditēšanas iespējām būtu jānoskaidro jau iepriekš.

Kādi ir ieguldīšanas nosacījumi mat. kapitāls hipotēkai?

Cilvēki, kuri pilnībā atbilst banku izvirzītajām prasībām, var ņemt hipotēku, izmantojot maternitātes kapitālu. Būtībā prasību saraksts ir standarta visām finanšu organizācijām, un tam ir šādi nosacījumi:

• aizņēmēja ienākumiem jābūt stabiliem, darba pieredzei pēdējā vietā ir vismaz seši mēneši un atsevišķos gadījumos līdz 3 gadiem, un kopējais darba pieredzes apjoms pēdējo 5 gadu laikā nedrīkst būt mazāks par gadu;
• aprēķiniem banka pieņem tikai “neto” oficiālo algu, netiek ņemti vērā nekādi papildu ienākumu avoti;
• pieteicējam nedrīkst piederēt nekustamais īpašums;
• pēc tam, kad iegādātais dzīvojamais īpašums kļūst aizņēmēja īpašumā, tas ir, pēc aizdevuma atmaksas, tas jāreģistrē pa daļām visiem ģimenes locekļiem;
• ar labu kredītvēsturi.

Kāda ir pirmā iemaksas kārtība ar sertifikātu?

Līdz 2015.gadam sertifikātu turētāji pirmo iemaksu ar maternitātes kapitāla līdzekļiem drīkstēja maksāt tikai tad, kad bērns, kuram izsniegts dokuments, sasniedz trīs gadu vecumu. Tomēr pēc 2015. gada 23. maija federālā likuma Nr. 131-FZ stāšanās spēkā, kas attiecas uz izmaiņām galvenā likuma par paklājiņu 7. un 10. pantā. kapitālu, ģimenes drīkstēja izmantot līdzekļus kredīta pirmajai iemaksai līdz bērna 3 gadu vecumam. 2018. gadā šī iespēja saglabājas.

Lai hipotēka ar maternitātes kapitālu tiktu izsniegta bankā pēc iespējas agrāk, ir jāsaņem sertifikāts par līdzekļiem, ko izsniedz Krievijas Federācijas Pensiju fonds. Tieši šis dokuments apliecina tiesības saņemt paklājiņu. kapitāls.

Kad aizņēmējs ir izlēmis par kredītiestādi, kurā vēlas ņemt hipotēku, viņš tai izsniedz izziņas kopiju, pēc kuras noslēdz aizdevuma līgumu. Tālāk seko pirkšanas un pārdošanas līguma noslēgšanas process, kas reģistrēts Rosreestr.

Pēc tam aizņēmējs apmeklē Pensiju fondu, kur izsniedz dokumentus, kas apliecina tiesības uz nekustamo īpašumu pirkuma un pārdošanas līguma un īpašuma reģistrācijas veidā, pasi un sertifikātu par paklājiņu. kapitāls. Pēdējais pieskāriens ir pieteikuma rakstīšana, lai pārskaitītu naudu pirmās iemaksas atmaksai tās bankas organizācijas kontā, kurā tiek ņemta hipotēka.

Kāds ir nepieciešamais dokumentu saraksts?

Hipotēkas kredītam, kas nodrošināts ar maternitātes kapitālu, parasti ir jāsavāc liels skaits dokumentu, kuru saraksts var atšķirties atkarībā no konkrētās bankas.

1. Dokumenti, kas apliecina aizņēmēja identitāti pase, SNILS un citi.
2. Sertifikāts paklājiņa izsniegšanai. kapitāls.
3. Papīri, kas apliecina aizņēmēja spēju atmaksāt kredītu: 2-NDFL veidlapas sertifikāts, bankas veidlapas izziņas, nodokļu dienesta dokumenti, kas apliecina, ka aizņēmējam nav parādu.
4. Darījumu apliecinoši dokumenti dzīvokļa pirkšanas un pārdošanas līguma veidā.
5. Papīri par iegādāto dzīvojamo īpašumu: reģistrācijas apliecība, BTI izziņa, izraksts no mājas reģistra.
6. Sertifikāts par līdzekļu pieejamību kontā, ko izsniedz Krievijas pensiju fonds.
7. Pieteikums, kurā aizņēmējs apņemas reģistrēt dzīvokli (māju) visiem ģimenes locekļiem pa daļām.

Pensiju fondam aizņēmējam jāsagatavo dokumenti šādā veidā:

• papīrs, ko banka izsniedz aizņēmējam pēc pieteikuma iesniegšanas, kurā norādīta vēlme slēgt līgumu;
• informācija par mājokli, kas tiek iegādāts;
• dokumenti ar personas datiem;
• pieteikumi naudas pārvedumiem.

Hipotēka ar sākotnējo iemaksu maternitātes kapitāla veidā tiek izsniegta uz ilgu laiku, tāpēc dokumenti jāsagatavo iepriekš. Tāpat ir svarīgi vismaz sešus mēnešus iepriekš paziņot savam Pensiju fonda birojam par vēlmi izmantot paklājiņu. kapitāls, jo maksājumi tiek veikti reizi 6 mēnešos.

Ja līdzekļi no mat. kapitāls jau ir iztērēts citiem mērķiem, tad atlikušo naudu nevar izmantot kā pirmo iemaksu. Atlikušo summu var izmantot tikai esošā mājokļa kredīta atmaksai no bankas.

Svarīgs un neizbēgams punkts hipotēkā ar maternitātes kapitālu ir apdrošināšana. Dažādas bankas diktē dažādus apdrošināšanas nosacījumus: tās apdrošina pašu kredītu, iegādāto īpašumu vai aizņēmēja dzīvību.

Kuras bankas izsniedz hipotēkas pret maternitātes kapitālu?

Krievijas Federācijā hipotekārā kreditēšana pret mat. kapitālu apstrādā vairāki desmiti banku. Hipotēkas maternitātes kapitālam 2018. gadā izsniedz šādas trīs pazīstamas finanšu institūcijas:

1. tabula

	Sberbank		Raiffeisenbanka
Hipotēkas termiņš		No 5 līdz 50 gadiem	No 1 līdz 30 gadiem
Pirmās iemaksas summa, %	no 15 līdz 20%	Ne mazāk kā 20%	ne vairāk kā 15%
Īpaši nosacījumi aizdevuma izsniegšanai	Nodrošina hipotēkas jau pabeigtu īpašumu un būvniecības stadijā esošo nekustamo īpašumu iegādei	Kredīts gatavam primārajam vai sekundārajam mājoklim, kā arī mājokļa būvniecības stadijā	Hipotēkas nekustamajam īpašumam sekundārajā un primārajā tirgū
Aizdevuma summa, rub.	No 300 tūkstošiem rubļu. līdz 1,5 miljoniem rubļu	No 1,5 līdz 60 miljoniem rubļu.	No 300 tūkstošiem rubļu. līdz 26 miljoniem rubļu.

Katras šīs finanšu iestādes oficiālajās vietnēs ir visa nepieciešamā dokumentācija, kurā ir izklāstīti detalizēti kredītu izsniegšanas nosacījumi, kā arī speciāli kalkulatori, kas palīdzēs iepriekš aprēķināt ikmēneša maksājumu.

Pēc reģistrācijas hipotēkas kredīts maternitātes kapitālam var izmantot hipotēkas pirmajai iemaksai vai daļējai pirmstermiņa atmaksai. Pirmā iemaksa var būt par 10% mazāka, salīdzinot ar standarta programmu nosacījumiem.

Programma paredzēta ģimenēm ar diviem un vairāk bērniem. Ja plānojat uzlabot savus dzīves apstākļus ar Rosbank hipotēku ar maternitātes kapitālu, jūs varēsiet:

a) samazināt dzīvojamās platības iegādei sākotnēji nepieciešamo pašu līdzekļu apjomu;

b) ietaupiet laiku: naudas pārskaitījums uz bankas kontu tiek veikts ar bezskaidras naudas maksājumu no Pensiju fonda;

c) optimizēt hipotēkas nosacījumus - izmantojot maternitātes kapitālu daļējai pirmstermiņa atmaksai, var samazināt ikmēneša maksājumu apmēru vai aizdevuma termiņu (pēc aizņēmēja izvēles).

Prasības aizņēmējam hipotēkas kreditēšanai

Klientiem, kuri vēlas ņemt hipotēku (mājokļu kredītu), izmantojot maternitātes kapitālu, ir jāatbilst šādām prasībām.

• Vispārējais jeb pamata, ko banka noteikusi jebkurai programmai: vecums no 20 gadiem reģistrācijas brīdī un līdz 65 gadiem atmaksas brīdī, darba pieredzes apliecinājums (vismaz 6 mēneši pēdējā darba vietā) un maksātspēja.

• Privāts, ko paredz speciālā programma “Aizdevumi, ņemot vērā mātes (ģimenes) kapitālu”: atbilstoša valsts sertifikāta klātbūtne un Krievijas Federācijas Pensiju fonda izziņa par jums pienākošos līdzekļu apjomu.

Ko jūs varat iegādāties ar hipotēku, izmantojot maternitātes kapitālu?

Nekustamais īpašums ir pieejams kreditēšanai gan primārajā, gan sekundārajā tirgū. Pēc mājokļa veida tas var būt dzīvoklis, daļa dzīvoklī, istaba vai lauku māja. Rosbank programmas ļauj potenciālajam aizņēmējam izvēlēties mājokļa variantu, pamatojoties uz viņa vēlmēm un iespējām.

Piemēram, dzīvošana ārpus pilsētas kļūst arvien populārāka, īpaši daudzbērnu ģimenēs ar bērniem. Noņemot hipotēku (mājokļu kredītu) pret maternitātes kapitālu lauku mājai, jūs nodrošināsiet sev plašumu, dabas skaistumu, tīru gaisu un neatkarību no kaimiņiem, neatsakoties no komforta - mājām mūsdienu ciematos ir nepieciešamās komunikācijas, ir silti. un uzticams.

Hipotēkas ņemšana pret maternitātes kapitālu par dzīvokļa vai istabas daļu otrreizējā tirgū nozīmē esošās dzīvojamās platības paplašināšanu (ja, piemēram, runājam par pēdējo akciju) vai rūpēm par nākotni (ieguldot kredīts atsevišķa mājokļa iegādei augošam bērnam).

Un, protams, programmas ietvaros, izmantojot maternitātes kapitālu, iespējams saņemt hipotēku populārākajam nekustamā īpašuma veidam - dzīvoklim. “Sekundārā mājokļa” gadījumā šī ir iespēja neatlikt pārcelšanos un negaidīt rajona infrastruktūras attīstību; Mājoklim būvniecības stadijā ir zemākas izmaksas par kvadrātmetru un sākotnēji neliela pirmā iemaksa, ko var vēl vairāk samazināt ar hipotēku, izmantojot maternitātes kapitālu. Lai iegūtu sīkāku informāciju, varat sazināties ar mūsu speciālistiem.

Neatkarīgi no tirgus un nekustamā īpašuma veida, kas jūs interesē, mūsu bankas kredīts palīdzēs realizēt jūsu ieceres un veikt ilgi gaidīto pirkumu. Nepalaidiet garām savu iespēju, jo hipotekārā kreditēšana ar maternitātes kapitālu un papildu iespējām ir ērts un efektīvs instruments mājokļa problēmas risināšanai.

Apskatiet īpašo Rosbank piedāvājumu

Lai izmantotu subsīdiju kā hipotēkas pirmo iemaksu, ir jāsaņem Pensiju fonda filiāles izziņa par atlikušo līdzekļu apjomu, jāpiesakās aizdevumam un ar aizdevuma dokumentiem un apliecību par mātes kapitālu jādodas uz pensiju. Fonda filiāle, lai pārskaitītu līdzekļus uz banku.

2015. gada 23. maijā stājās spēkā likums Nr.131-FZ. Tas dod iespēju izmantot maternitātes kapitāla līdzekļus hipotēkas pirmajai iemaksai pirms bērna 3 gadu vecuma sasniegšanas.

Lai izmantotu ģimenes kapitālu hipotēkas pirmajai iemaksai, jums jāveic šādas darbības:

• izziņas par līdzekļu atlikumu saņemšanu no Pensiju fonda;
• hipotēkas reģistrācija;
• vēršoties Pensiju fondā ar iesniegumu par ģimenes kapitāla līdzekļu atsavināšanu.

Mātes kapitāla sertifikāta iegūšana

Sertifikāta iegūšanai nepieciešamo dokumentu pakete tiek iesniegta Krievijas pensiju fonda (turpmāk tekstā UPFR) teritoriālajai iestādei dzīvesvietā (uzturēšanās) vai faktiskajā dzīvesvietā vai MFC (). Jūs varat ievadīt datus par dokumentiem un uzrakstīt pieteikumu savā personīgajā kontā Valsts dienesta vietnē. Pieprasītie dokumenti:

• katra bērna dzimšanas apliecība (vai adopcijas apliecība);
• dokuments, kas apliecina bērna Krievijas pilsonību (apliecība par reģistrāciju dzīvesvietā (8. veidlapa));
• mātes pase (vai);
• Oficiālajam pārstāvim jābūt Krievijas Federācijas pilsoņa pasei un notariāli apstiprinātai pilnvarai, kas apliecina viņa pilnvaras.

Pārskatīšana ilgst vienu mēnesi no iesniegšanas dienas. Pēc tam jūs saņemsiet paziņojumu pa pastu, ka sertifikāts ir gatavs, un jūs varat to paņemt.

Maternitātes kapitāla indeksācija ir pārtraukta līdz 2020. gadam. Ja tā tiek atjaunota, subsīdijas summa mainīsies automātiski, veidlapa nav jāmaina.

Par subsīdiju

Maternitātes kapitāls ir pabalsts, ko nevar iegūt reālā naudā. Visi maksājumi tiek veikti tikai bezskaidras naudas veidā.

Jebkādas maternitātes kapitāla izņemšanas shēmas ir krāpnieciskas un ietilpst Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 159.2 pantā, saskaņā ar kuru notiesātajai personai draud naudas sods 120 tūkstošu rubļu apmērā vai šīs personas ienākumu apmērā uz vienu gadu. Vai nu 360 stundas obligātā darba, vai 1 gads labošanas darbu, vai nosacīts sods līdz 2 gadiem, vai arests uz 4 mēnešiem.

Tas bija likumīgi atļauts no maternitātes kapitāla. Ja šāds maksājums ir veikts, atlikušos līdzekļus vairs nevar izmantot kā pirmo iemaksu. Tāpēc pirms dokumentu iesniegšanas bankā ir jāsaņem UPFR izziņa, ka nauda no maternitātes kapitāla nav izsniegta.

2017.gadā skaidras naudas maksājumi no maternitātes (ģimenes) kapitāla netiek veikti.

Bankas izvēle

Lielākā daļa banku strādā ar maternitātes kapitālu, taču ne visas pieņem subsīdijas kā pirmo iemaksu. Pateicoties tam, ka lielas kredītorganizācijas izsniedz hipotēkas pret kapitālu, ģimenēm nebūs problēmu atrast aizdevēju.

1. tabula. Īsa salīdzinošā informācija kredītiestādēm

Bankas nosaukums	Procentu likme	Īpaši nosacījumi
DeltaCredit	No 11,5%	Matkapital īpašniekiem sākotnējā iemaksa ir 5%. Iespēja samazināt procentu likmi, papildus noguldot 1-4% no aizdevuma summas.
	No 10,75%	Ar elektronisko reģistrāciju Akcijas ietvaros jaunajām ģimenēm no 9,75%
	no 12%	Subsīdiju var izmantot tikai tad, kad bērnam būs 3 gadi.
Rosselhozbank	No 10,75%	Maternitātes kapitālam jābūt vismaz 10% no izmaksām, pērkot mājokli otrreizējā tirgū un 20% primārajā tirgū.
Maskavas banka	no 10%	Maternitātes kapitālam jābūt ne vairāk kā 15% no mājokļa izmaksām. Nepieciešami pašu līdzekļi 5% apmērā no īpašuma vērtības

Ja banka, kurā kāds no kredītņēmējiem saņem algu, pieņem maternitātes kapitālu kā pirmo iemaksu, tad labāk tur vispirms pieteikties, lai saņemtu hipotēku. Šajā gadījumā cilvēks ir algots klients un var rēķināties ar atvieglotiem kreditēšanas nosacījumiem.

Dokumentu kolekcija

Tātad banka ir izvēlēta. Tagad jums ir jāsagatavo nepieciešamie papīri. Pieteikties aizdevumam var:

1. Ja īpašums nav izvēlēts, un aizdevuma summa plānota aptuveni (vai maksimāli iespējamā ņemot vērā ģimenes ienākumus).
2. Ja tiek izvēlēts īpašums un aizdevuma summa ir konkrēta mājokļa izmaksas.

Autors:. Augstākā juridiskā izglītība: Krievijas Tieslietu akadēmijas Ziemeļrietumu nodaļa (Sanktpēterburga) Darba pieredze kopš 2010. gada. Līgumtiesības, konsultācijas nodokļu un grāmatvedības jautājumos, interešu pārstāvniecība valsts iestādēs, bankās, notāriem.
2017. gada 8. jūlijs.

Saskaņā ar spēkā stājušos federālo likumu* maternitātes kapitāla līdzekļus var izmantot mājokļa kredīta vai kredīta pirmās iemaksas apmaksai, nesagaidot bērna, kurš ir devis tiesības saņemt maternitātes kapitāla apliecību, trešo dzimšanas dienu. .

Mājokļa kredītu atmaksai pirms bērna trešās dzimšanas dienas bija iespējams izmantot maternitātes kapitāla līdzekļus, taču šis noteikums neattiecās uz pirmo iemaksu. Tagad šis ierobežojums ir atcelts.

Turklāt Krievijas Federācijas Pensiju fonda teritoriālās struktūras pašlaik pieņem pieteikumus par vienreizēju maksājumu no maternitātes kapitāla 20 000 rubļu apmērā.

Tiesības saņemt var izmantot Krievijas Federācijas teritorijā dzīvojošās ģimenes, kuras saņēmušas vai saņems tiesības uz maternitātes apliecību uz 2015. gada 31. decembri un nav izmantojušas visu maternitātes kapitāla summu galvenajām kapitālizdevumu jomām. vienreizējs maksājums. Ja nolemjat saņemt vienreizēju maksājumu, pieteikums Pensiju fondam jāiesniedz ne vēlāk kā līdz 2016. gada 31. martam.

Pieteikumu var iesniegt visas maternitātes kapitāla apliecības turētājas, kas dzīvo Krievijas Federācijā, neatkarīgi no tā, cik daudz laika ir pagājis kopš bērna piedzimšanas, kurš piešķīris tiesības saņemt sertifikātu.

Pieteikumā jānorāda SNILS numurs, kā arī maternitātes kapitāla apliecības sērija un numurs. Līdzi jābūt arī personu apliecinošam dokumentam un konta atvēršanu apliecinošam dokumentam ar informāciju par konta rekvizītiem, uz kuriem vienā maksājumā tiks pārskaitīti 20 000 rubļu vai sertifikāta turētāja kontā esošā atlikuma summa. divus mēnešus, ja tas ir mazāks par 20 000 rubļu. Šo naudu ģimenes varēs izmantot ikdienas vajadzībām.

Šobrīd Pensiju fonda maternitātes kapitāla apliecību saņēmušo Krievijas ģimeņu skaits pārsniedzis 6 miljonus, savukārt 48% no tām jau pārvaldījušas pilnu maternitātes kapitāla apmēru.

Populārākā maternitātes kapitāla tērēšanas joma joprojām ir mājokļa apstākļu uzlabošana: šim mērķim līdzekļus atvēlējušas vairāk nekā 3 miljoni krievu ģimeņu. No tiem 2 miljoni ģimeņu ar maternitātes kapitālu daļēji vai pilnībā atmaksāja mājokļa kredītus 760 miljardu rubļu vērtībā. Vēl vairāk nekā miljons ģimeņu uzlaboja savus dzīves apstākļus, izmantojot maternitātes kapitāla līdzekļus 368 miljardu rubļu apmērā tiešai mājokļa iegādei, celtniecībai vai rekonstrukcijai, neizmantojot kredītlīdzekļus.

Krievijas pensiju fonds pieņēma vairāk nekā 200 tūkstošus pieteikumu 10 miljardu rubļu vērtībā bērnu izglītošanai; līdzekļu ieskaitīšanai mātes fondētajā pensijā - 2,7 tūkstoši pieteikumu par 539 miljoniem rubļu.