Несиеге коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу. Коммерциялық жылжымайтын мүлікті ипотека. Бизнес ипотеканы қалай және қандай шарттармен алуға болады?

07.12.2023

Қойманы, кеңсені немесе сауда алаңын сатып алыңыз және басқа біреудің мүлкі үшін жалдау ақысын төлеудің орнына, өз кепілімен несиені өтеуге ақша жұмсаңыз - бұл мүмкіндік коммерциялық ипотека арқылы беріледі. Банктер оны қандай шарттармен ұсынады және несиені қалай алуға болады?

Коммерциялық ипотеканың ерекшеліктері

Ресейде бизнес үшін ипотекалық несиелер нарығы нашар дамыған, бірақ коммерциялық жылжымайтын мүлікке ипотека алуға болады ма, бұл шешілген мәселе. Ірі банктердің несиелік өнімдеріне қазірдің өзінде компаниялар мен жеке кәсіпкерлерге кеңсе, бөлшек сауда, мейрамхана, қойма және басқа да тұрғын емес үй-жайларды кепілге алған несиелер кіреді.

Бүгінгі таңда бизнестің иелігіндегі коммерциялық жылжымайтын мүлік үшін де, сатып алынғандар үшін де ипотекаға қол жеткізу мүмкіндігі бар.

Коммерциялық ипотека тұрғын үй ипотекасынан маңызды жағынан ерекшеленеді:

несиенің жоғары мөлшерлемелері – Сбербанкте 11,8%-дан 9%-ға және тұрғын үй ипотекасы бойынша төменірек (белгілі бір шарттарда);
несие беру мерзімі әлдеқайда қысқа – 25-30 жылға қарағанда 10 жылдан аспайды;
қолданбаларды өңдеу уақыты ұзағырақ.

Көбінесе несие берушіден кәсіпкерлік субъектісінің төлем қабілеттілігін растайтын қажетті құжаттар пакетін алған несие беруші қарыз алушының жағдайын тексеру үшін жеке кәсіпкерге немесе серіктестікке өкіл жібереді.

Коммерциялық ипотеканың тағы бір ерекшелігі, банктер несиеден жиі бас тартады, өйткені кепілге ұсынылатын мүліктің өтімділігі, мысалы, пәтерге қарағанда жиі төмен. Әсіресе, сіз өндіріс немесе сақтау орнымен қамтамасыз етілген несиеге өтініш берсеңіз.

Бүгінгі таңда банктер не ұсынады?

Сбербанк

Ресей Федерациясындағы ең ірі несие беруші Сбербанк жеке кәсіпкерлер мен шағын кәсіпорындарға «Іскерлік жылжымайтын мүлік» ипотекалық несиесін ұсынады, егер бар жылжымайтын мүлік кепілге қойылса, оны тек басқа үй-жай сатып алу үшін ғана емес, сонымен бірге пайдалануға болады. басқа банктерден немесе лизингтік компаниялардан алынған несиелер бойынша қарызды өтеу.

Сбербанк аккредиттелгендер тізімінен құрылыс салушылардан дайын және салынып жатқан жылжымайтын мүлікті сатып алуға несие беруге келіседі.

Несие шарттары:

ең төменгі мөлшерлеме – 11,8%;
ең төменгі сома – 150 мың рубль. шағын агробизнес үшін 500 мың рубль. барлық басқа клиенттер үшін;
максималды сома - 600 миллион рубльге дейін. несие берушінің веб-сайтында көрсетілген қалалар үшін 200 миллион рубльге дейін. барлығы үшін;
ең ұзақ мерзім – 10 жыл;
бастапқы жарна – қолданыстағы жылжымайтын мүлікке қарыз алу кезінде сатып алынатын жылжымайтын мүлік үшін бастапқы жарна талап етілмейді – АӨК үшін кемінде 20%, басқалары үшін 25%;
Несие беру үшін комиссия жоқ.

Сбербанк қосымша кепіл ретінде заңды және жеке тұлғалардың кепілдігі мен кепілдігін қабылдайды, бұл әсіресе жеке кәсіпкерлер үшін пайдалы, олардың көпшілігі кредиторларды төлем қабілеттілігіне сендіру қиынға соғады.

ВТБ 24

ВТБ 24 кез келген мақсатта коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін «Бизнес ипотека» бағдарламасын жүзеге асырады.

Несие параметрлері:

мөлшерлеме – 13,5%-дан;
сомасы – кемінде 10 миллион рубль;
мерзімі – 10 жылға дейін;
бастапқы жарна – 15%-дан.

Қосымша қамтамасыз ету болса, аванс немесе алдын ала төлем талап етілмейді.

Мәскеу банкі ВТБ

ВТБ тобының басқа банктік ұйымы коммерциялық мақсатта пайдалану үшін жай ғана емес, сонымен қатар жер телімдерін сатып алуға несие береді.

Кәсіпкерлік ипотека келесі шарттарда қол жетімді:

мөлшерлеме – банктің веб-сайтындағы несие сипаттамасында көрсетілмеген, жеке белгіленеді;
сомасы - 150 миллион рубльге дейін;
мерзімі – 7 жылға дейін.

Мәскеу банкі ВТБ іскерлік қарыз алушыларға тартымды қосымша мүмкіндіктер ұсынады:

Тұрғын үйді кейіннен коммерциялық мәртебеге ауыстыра отырып, ипотеканы алыңыз.
Қарыз қаражатын біржолғы төлем түрінде немесе несие желісі түрінде алыңыз.
Алғашқы төлемді ауыстыру:

қосымша қамтамасыз ету;

кепілдік депозитті енгізу;

банктік вексель кепілі;

кепілдік қоры кепілдік береді.

Россельхозбанк

100% мемлекет қатысатын банк коммерциялық ипотеканы келесі параметрлер бойынша береді:

ставка – жеке;
сомасы – 0,5 миллионнан 20 миллион рубльге дейін;
мерзімі – 10 жылға дейін;
бастапқы жарна міндетті емес, бірақ оның болмауы мөлшерлемені арттырады;
несие бергені үшін комиссия – банктің тарифтеріне сәйкес заңды тұлғалардан алынады;
Несиені өтеу сараланған төлемдерде мүмкін, соның ішінде. жеке кестеге сәйкес.

Россельхозбанк қарыз алушыға сатып алынған мүлікті жөндеуге қосымша несие қаражатын алу мүмкіндігін қарастырады.

Ол, Мәскеудің ВТБ Банкі сияқты, қарыз ақшаның біржолғы төлемі мен несие желісінің арасында таңдау жасайды.

Қосымша қамтамасыз ету ретінде несие беруші кепілдіктерді ғана емес, сонымен қатар көліктерді, жабдықтарды, тіпті тауарлық-материалдық құндылықтарды да қабылдайды.

«Россельхозбанк» өзінің бағыттылығына байланысты АӨК өкілдеріне – ауыл шаруашылығы кәсіпорындары мен фермерлерге адал.

Абсолют банкі

«Абсолют Банк» АҚ коммерциялық жылжымайтын мүлікке ипотека алғысы келетіндерге өтініш бойынша жылдам шешім қабылдауға, өтініш беруден несиелік келісімді жабуға дейін жеке менеджердің қолдауына, процесте туындайтын қиын жағдайларды оңтайлы шешуге уәде береді. несиені өтеу туралы.

Кәсіпкерлік ипотеканың ұсынылатын нұсқалары:

мөлшерлеме – 17,45%-дан;
несие сомасы – сатып алынатын мүлік құнының 60% дейін немесе қосымша қамтамасыз ету ұсынылған жағдайда 80% дейін;
ең төменгі сома - 1 миллион рубль;
максималды сома - 15 миллион рубль. Мәскеу облысында, Санкт-Петербургте және Ленинград облысында 9 млн. федерацияның басқа субъектілерінде;
мерзімі – 10 жылға дейін.

Сондай-ақ, Absolut Bank сізге оның құнының 70% дейін немесе 100 мыңнан 1 миллион рубльге дейін ұсына отырып, 14,25% мөлшерлемемен ипотекамен автотұрақ сатып алу мүмкіндігін береді. (Мәскеу облысында, Санкт-Петербургте және Ленинград облысында - 2 миллионға дейін).

BPA

Мәскеуде және Санкт-Петербургте жұмыс істейтін BFA банк ұйымы екі астананың шаруашылық жүргізуші субъектілеріне 0,5 миллионнан 25 миллион рубльге дейін, бірақ құнының 70 пайызынан аспайтын 17,25 пайыздық мөлшерлеме бойынша ипотека береді. кепіл мүлкі.

BFA коммерциялық жылжымайтын мүлікке өте ұзақ мерзімге – 25 жылға дейін ипотекалық несие беруге келісетін жалғыз несие беруші болып табылады.

Басқа

Росбанк сізге 1 миллионнан 100 миллион рубльге дейін 13,34% -дан 15,19% -ға дейінгі мөлшерлеме бойынша бизнес ипотекасын алуға мүмкіндік береді. 3 айдан бастап кез келген мерзімге. 7 жылға дейін. Ол сонымен қатар бір реттік несие төлемі мен несие желісі, ай сайынғы тең төлемдер немесе жеке кесте бойынша таңдау мүмкіндігін береді.

URALSIB банкі коммерциялық жылжымайтын мүлікке 13,9% мөлшерлемемен 1 жылдан 10 жылға дейінгі мерзімге 0,5 миллионнан 170 миллион рубльге дейін ипотеканы уәде етеді. бір реттік несие немесе несие желісі түрінде. Эмиссиялық комиссия – сомадан 1,2%.

UniCredit Bank 0,5 миллионнан 73 миллион рубльге дейін шығарады. кемінде 20% бастапқы жарнамен 7 жылға дейінгі мерзімге. Мұнда аннуитеттік төлемдермен немесе жеке кесте бойынша қарызды өтеуге болады.

TransCapitalBank бизнесмендерге 300 мың рубль мөлшерінде ипотекалық несие алуға мүмкіндік береді. 10 жылға дейінгі мерзімге жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін де 16,5% мөлшерлеме бойынша, сондай-ақ кез келген мақсатта - 19%.

МТС Банкі сатып алынған іскерлік жылжымайтын мүлікке кепілдік ретінде 1 миллионнан 25 миллион рубльге дейін ұсынады. несие бойынша 5 жылға дейін 16% мөлшерлемемен, 10 жылға дейін - бастапқы жарнаға байланысты 16,5-17%.

RNKB бизнесмендерге, агробизнес өкілдерін қоспағанда, 15% ставкамен 1 миллионнан 70 миллион рубльге дейін береді. 7 жылға дейін, бастапқы жарна 20%-дан.

Banca Intesa 1 миллионнан 120 миллион рубльге дейін немесе жылжымайтын мүлік құнының 80% дейін өзгермелі мөлшерлеме бойынша 10 жылға дейінгі мерзімге шығаруға келіседі.

Қорытынды

Бизнеске ипотека ұсынатын банктерден қарыз алушыларға қойылатын негізгі талаптар кәсіпкерлік қызметте тәжірибесінің болуы (әдетте кемінде 1 жыл), Ресей Федерациясының резидентінің мәртебесі және төлем қабілеттілігін растау мүмкіндігімен байланысты. Жылжымайтын мүлік үшін - толық өтімділік және банк кеңсесінен көліктік қолжетімділік шегінде орналасқан жер.

Ипотекалық несиеге өтінімге қоса берілетін талаптар мен қажетті құжаттардың толық тізбесі, сондай-ақ несие алу бойынша іс-әрекеттердің нақты реттілігі таңдалған банкпен анықталуы керек.

— деп сұрайды Александр

Сәлеметсіз бе. Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін ипотека алу қажеттілігі туындайды. Мұны істеу мүмкін бе? Бұл қаншалықты тиімді және қауіпсіз және коммерциялық жылжымайтын мүлік ипотекасының нюанстары қандай?

Александр, бұл еуропалық елдерге қарағанда Ресей нарығы үшін сирек кездесетін нәрсе екенін түсінуіңіз керек. Ипотекамен коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға болатын шарттарды дәл осы анықтайды.

Сонымен коммерциялық жылжымайтын мүлікті несиеге сатып алуға болады ма? Иә, сіз оны сатып ала аласыз. Бірақ, өкінішке орай, коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға ипотекаға қатысты заңнама жетілдірілмеген. Дәл осы несиелерді қандай схемалар бойынша алуға болатынын анықтайды.

Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін ипотека алуға болатын негізгі схемаларды қарастырайық:

Бірінші жағдайда сіз стандартты сатып алу-сату шартын жасай аласыз, онда сатушы коммерциялық жылжымайтын мүлік үшін соманың бір бөлігін тікелей сатып алушыдан алады, ал коммерциялық мақсатта несие алған банк кепілдік береді. қалған қаржы.

Осыдан кейін барлық құжаттама нысанды сатып алған адамға беріледі. Содан кейін сіз кепіл шартын жасай аласыз, банктен жетіспейтін қаражатты алып, соңында сатушыға коммерциялық жылжымайтын мүлік үшін төлем жасай аласыз.

Бұл схема коммерциялық жылжымайтын мүлікті несиеге сатып алуға мүмкіндік берсе де, жүзеге асыру ең қиын болып табылады. Оны жүзеге асыруға болады, бірақ бұл көп уақытты қажет етеді, бұл сөзсіз оның пайдасына сөйлемейді.

Жылжымайтын мүлік шеңберлерінде «заңды тұлғаны сатып алу» деп аталатын екінші нұсқа компания құруды қамтиды. Коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алғаннан кейін оны компания, яғни заңды тұлға ретінде тіркеуге болады.

Осы компанияның акцияларын біртіндеп сатып ала отырып, сіз әлеуетті қарыз алушы ретінде ипотекалық несиеңізді өтейсіз.

Бұл схемалар мінсіз болмағандықтан, ресейлік нарық ипотекаға балама шешім тапты, ол арқылы коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға болады. Оны лизинг деп аталатын жолмен жүзеге асыруға болады.

Оның мәні: коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін несиені банктен емес, белгілі бір компаниядан алуға болады. Қарыз алушы несиені толық төлегенге дейін ол коммерциялық мүлікке барлық құқықтарға ие болады.

Сіз бұл жолмен жүре аласыз. Бірақ содан кейін, бір жағынан, сіз өзіңіздің қауіпсіздігіңізді қамтамасыз етесіз, өйткені лизинг процесін мемлекет қатаң түрде қарастырады, бірақ екінші жағынан, тәуекелге барасыз. Өйткені, лизингтік компания банкротқа ұшыраса, сіз сатып алған мүлік сіздің қарыздарыңызды жабуға жұмсалуы мүмкін.

Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін ипотека алуға болады ма деген сұраққа жауап оң. Бірақ сіз оны сатып алсаңыз да, сіз тәуекелге тап боласыз.

Және бұл таңқаларлық емес, өйткені банктер ипотека шарттарын қатайтуға, жоғары пайыздық мөлшерлемелерді орнатуға және төлем мерзімін айтарлықтай қысқартуға мәжбүр, өйткені кәсіпкерлер көбінесе кірістің нақты сомасын бергісі келмей, өздерінің шынайы қаржылық есептерін ашпайды.

Бұл несие берушіге қарыз алушы туралы нақты ақпарат алуға мүмкіндік бермейді, сондықтан ол үшін ықтимал несиелік тәуекелді арттырады. Соған қарамастан банктермен ынтымақтасуға болады. Бұл үй несиесін алуға және коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға болатынын білдіреді.

Мақалада 12 банктің іскерлік ипотека бойынша шарттары қамтылған. Сондай-ақ жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғаларға жылжымайтын мүлік сатып алуға несие алу бойынша нұсқаулықтар берілген.

Жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғаларға жылжымайтын мүлікке несиені қандай банктер береді?

Банктің атауы	Несие бағдарламасы	Пайыздық мөлшерлеме	Сома, руб.
	«Жедел ипотека»	15,5%-дан	10 миллионға дейін
ВТБ 24	«Кәсіпкерлік ипотека»	13,5%-дан	бастап 4 млн
Россельхозбанк	Коммерциялық ипотека	кезеңге байланысты несие беру және жарнаның болуы	20 миллионға дейін
Промсвязьбанк	«Несиелік бизнес»	несие сомасына байланысты	150 миллионға дейін
Мәскеу банкі ВТБ	Коммерциялық ипотека	әрқайсысы үшін орнатылған несиелік бағалаудан кейін клиент	150 миллионға дейін
Росбанк	Коммерциялық ипотека	12,2%-дан	100 миллионға дейін
LOCKO банкі	9,25%-дан	150 миллионға дейін
Оралсиб	13,9%-дан	170 миллионға дейін
Unicredit	Коммерциялық ипотека	жеке анықталады клиенттің несиелік қабілетін бағалағаннан кейін	73 миллионға дейін
Бинбанк	Іскерлік жылжымайтын мүлік	жеке анықталады	1 млн
Transcapitalbank	Коммерциялық жылжымайтын мүлікке несие	9,15%-дан	6 миллионға дейін
Intesa	жеке орнатылады	120 миллионға дейін

Ал енді несиелеу шарттары туралы аздап.

Сбербанк

Өтеу мерзімі 10 жылға дейін;
комиссиялар жоқ;
коммерциялық жылжымайтын мүлікке де, тұрғын үйге де қаражат беріледі;
Қамтамасыз ету – сатып алынған мүліктің кепілі немесе жеке тұлғаның кепілдігі. жеке және заңды тұлғалар беттер;
Бастапқы жарнаның болуы - жылжымайтын мүлік бағасының 30%, егер сіз қайта-қайта несие алсаңыз 25%;
сақтандыру міндетті болып табылады.

ВТБ 24

ақшаны қайтару мерзімі – 10 жылға дейін;
Бастапқы жарнаның болуы – мүлік бағасының 15%-нан;
ақша кеңселерді, қоймаларды, өндірістік үй-жайларды сатып алуға беріледі;
қамтамасыз ету – сатып алынған мүліктің кепілі;
өтеуді кейінге қалдыру – 6 айға дейін.

Россельхозбанк

Алғашқы жарнаның болуы – несиелеу бастапқы жарнасыз жүзеге асырылады;
өтеу бойынша кейінге қалдыру - 1 жылға дейін;
коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін ғана беріледі;
қамтамасыз ету – сатып алынған мүліктің кепілі, қосымша. тірек – көліктер немесе жабдықтар.

Промсвязьбанк

несиелеу мерзімі – 15 жылға дейін;
қамтамасыз ету – сатып алынатын мүліктің кепілі немесе үшінші тұлғалардың кепілдігі, немесе кепілді депозит;
негізгі борышты өтеу бойынша кейінге қалдыру – 1 жылға дейін.

Мәскеу банкі ВТБ

несиелендірудің мақсаты – жылжымайтын мүлікті сатып алуға арналған кәсіпкерлік несие;
қамтамасыз ету – сатып алынған объект кепіл ретінде әрекет етеді;
бастапқы жарна – қосымша кепілмен немесе кепілдікпен ауыстырылуы мүмкін.

Росбанк

несиелендіру мақсаты – шығарылады
қамтамасыз ету – сатып алынған объект кепіл ретінде әрекет етеді;
негізгі қарызды өтеуді кейінге қалдыру – 6 айға дейін;
мерзімінен бұрын өтеу айыппұлсыз немесе комиссиясыз қолайлы.

LOCKO банкі

несиелеу мерзімі – 10 жылға дейін;
эмиссиялық комиссия – сомадан 2%;
кепілдік – бұл сіз сатып алатын мүліктің кепілі.

Оралсиб

қарыз қаражатын қайтару мерзімі 10 жылға дейін;
бастапқы жарна – объект құнының 20 пайызынан;
эмиссиялық комиссия – несие құнының 1,2%;
қамтамасыз ету – сатып алынған мүліктің кепілі;
сақтандыру міндетті;
мерзімінен бұрын өтеу – өсімпұлсыз және комиссиясыз.

Uni Credit

Қайтару мерзімі: 7 жылға дейін;
бастапқы жарна – сатып алынатын объектінің бағасының 20 пайызынан;
негізгі борышты өтеу мерзімін ұзарту – алты айға дейін;
мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі;
қамтамасыз ету – сатып алынған мүлік.

Бинбанк

бастапқы жарна – 20%-дан;
өтеуді кейінге қалдыру - алты айға дейін;
қамтамасыз ету – сатып алынған объектінің кепілі.

Transcapitalbank

несие мерзімі - 25 жылға дейін;
эмиссиялық комиссия – жоқ;
мерзімінен бұрын өтеуге рұқсат етіледі, комиссиясыз;
қамтамасыз ету – сатып алынатын объектінің кепілі + кепілдік (немесе банк таңдауы бойынша).

Intesa

несие мерзімі - 10 жылға дейін;
жер учаскесін немесе аяқталмаған нысанды сатып алу мүмкіндігі;
бастапқы жарна – мүлік құнының 20 пайызынан;
кейінге қалдырылған төлемдер - алты айға дейін.

Несие беру шарттары

Заңды тұлғаларға жылжымайтын мүлікті сатып алуға берілетін несие кәдімгі ипотекадан бірқатар критерийлер бойынша ерекшеленеді. Атап айтқанда, айтарлықтай айырмашылық несиелеу шарттарында жатыр. Егер қарапайым азаматтар үшін ол 30 жылға дейін болуы мүмкін болса, онда жеке кәсіпкерге немесе ЖШҚ-ға жылжымайтын мүлікке несие 10 жылдан аспайтын мерзімге беріледі.

Пайыздық мөлшерлемелер де айтарлықтай ерекшеленеді: олар жеке тұлғаларға қарағанда жоғарырақ. Алғашқы жарнаның мөлшері стандартты диапазонда және 10-нан 30%-ға дейін. Мұндай несиелерге өтініштерді қарау әдетте жеке тұлғаларға қарағанда ұзағырақ уақыт алады. тұлғалар Орташа алғанда бұл шамамен 20 күн.

Оң жағы, сіз өз бизнесіңізді қысқа мерзімде жүргізу үшін үй-жай сатып ала аласыз. Әрине, сіз ай сайын пайыз төлейсіз, бірақ біреуді жалға алғаныңыз үшін емес, өз мүлкіңіз үшін.

Келесі нюанс: коммерциялық жылжымайтын мүлік ретінде жіктелген үй-жайларды бағалау пәтерге немесе тұрғын үйге қарағанда қиынырақ. Сондай-ақ, мұндай аймақтардың қаншалықты сұйық екенін анықтау өте қиын.

Қанша және қанша пайызбен бекітіледі?

Қол жетімді соманың максималды шегі сіздің қаншалықты еріткіш екеніңізге тікелей байланысты. Бұл дерек банк ұйымының қызметкерлері бизнесті жан-жақты тексергеннен кейін анықталады.

%-ға келетін болсақ, коммерциялық ипотека бойынша олар жылдық 9,2-ден 20%-ға дейін өзгереді. Көптеген банктік ұйымдар сізге төлем қабілеттілігін бағалаған соң ғана пайыздық мөлшерлемені айтады.

Не сатып алуға болады:

кеңсе кеңістігі;
қоймалар;
өндірістік бөлме;
коммерциялық үй-жайлар;
жер телімі.

Кепіл қандай болады

Бұл түрдегі несиені сізде барлық сатып алу шығындары мен келісім бойынша пайыздарды өтей алатын кепілзат болған жағдайда ғана ала аласыз. Кепіл ретінде мыналар қызмет ете алады:

жылжымалы немесе жылжымайтын мүлік;
бағалы қағаздар;
банк шотына салынған қаражат.

Сонымен қатар, банк ұйымы кәсіпкерліктің иесі болып табылатын басқа тұлғалардан кепілдіктер беруді талап ете алады.

Сақтандыру

Сатып алу объектісін сақтандыру міндетті болып табылады, әсіресе егер ол несие қаражатына сатып алынған болса. Бұл талап заңнамада нақты көрсетілген.

Сатып алған объектіңіз, сондай-ақ кепілге қойған затыңыз міндетті түрде жойылудан немесе бүлінуден сақтандырылған. Мұндай сақтандыру сізге де, банк ұйымына да тиімді.

Сақтандыру оқиғасы орын алған жағдайда:

несие мекемесі өз ақшасын алады;
сіз мүлікті жоғалтсаңыз да, қарыз міндеттемелерінен босатыласыз.

Қарыз алушыға және жылжымайтын мүлікке қойылатын талаптар

Барлық сатып алынатын объектілерге бірқатар талаптар қойылады:

құрылыс күрделі болуы керек;
үшінші тұлғалардың құқықтарын ауыртпалықсыз;
ауданы 150 шаршы метрден кем емес;
мүлік несие берілген аймақта орналасуы керек.

Бұл талаптар тізімін нақты банк ұйымы кеңейте алады.

Қарыз алушы сонымен қатар белгілі бір критерийлерге сай болуы керек:

бизнестің шығынға ұшырамағанын растау керек;
коммерциялық қызмет кемінде 12 немесе 24 ай бойы жүзеге асырылуы керек;
компания алкоголь немесе темекі өнімдерін шығармауы керек;
өндіріс суға, топыраққа немесе ауаға шығарындыларды шығармайды.

Ақшаны алуға арналған құжаттар:

сауалнама;
қаражат алуға өтініш;
серіктестіктің құрылтай құжаттары;
жеке кәсіпкерлердің бірыңғай мемлекеттік тізілімінен/заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді көшірме;
белгілі бір уақыт кезеңіндегі қаржылық есеп беру;
тұрмыстық құжаттама іс-шаралар;
кепіл ретінде қызмет ететін мүлікке меншік құқығы туралы құжаттар;

Тізім әртүрлі несиелік ұйымдарда әртүрлі болуы мүмкін.

Жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғаларға жылжымайтын мүлікке қалай несие алуға болады

Коммерциялық ипотекаға өтініш беру - күрделі процесс. Оны толығырақ қарастырайық.

Қадам № 1. Сәйкес банк ұйымын таңдаңыз.

Бұл критерийді ресімдеу үшін қай банк ұйымына хабарласатыныңызды шешіңіз. Сіздің барлық критерийлеріңізге сәйкес келетін банкті таңдаңыз.

Қадам No 2. Несие бөлімінің маманымен кеңесіңіз.

Осы кезеңде маманмен барлық нюанстарды талқылаңыз, қажетті құжаттардың тізімін оқып шығыңыз және қажетті құжаттардың бүкіл пакетін жинаңыз.

Қадам No 3. Біз құжаттарды несие бөлімінің маманына тапсырамыз.

Банкке сізге және сіз сатып алатын мүлікке қатысты барлық құжаттарды ұсыныңыз.

Қадам No 4. Біз шешімді күтеміз.

Өтінім мақұлдануы мүмкін немесе сіз бас тартуыңыз мүмкін. Оң шешім қабылданса, үй-жайды бағалау және мүлікті сақтандыру процедурасынан өту керек.

Қадам № 5. Rosreestr-ге хабарласыңыз.

Бұл 2 рет жасалуы керек: сатып алынған мүлікке құқықтарды тіркеу, сондай-ақ ипотека шартын тіркеу. Бұл процедурасыз келісім-шарт жарамсыз болып табылады. Тіркеу қызметтері үшін мемлекеттік бажды төлеу қажет.

Алдын ала төлемсіз мүмкін бе?

Көптеген банктік ұйымдар міндетті бастапқы жарнамен коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға несие ұсынады. Бұл белгілі бір дәрежеде транзакцияның кепілі болып табылады.

Алғашқы жарнаның мөлшері келісім бойынша пайыздық мөлшерлемеге тікелей әсер етеді. Бірақ бастапқы жарна ретінде қомақты соманы жасауға әрбір кәсіпкердің мүмкіндігі бола бермейді. Бұл жағдайда сіз тек нөлдік төлеммен несие алуға сене аласыз.

Несие мөлшерлемесі стандартты мөлшерлемеден жоғары болады. Оны мақұлдау үшін кепілге сатып алатын мүліктен басқа банк мүлкін ұсыныңыз.

Жеке тұлғаға қалай тіркелуге болады

Егер сіз бұл мүлікті жақын арада сатуды жоспарламасаңыз, мұндай мәміле жасалуы мүмкін. Жеке тұлға ретінде коммерциялық ипотека Келесі шарттар орындалса, сіз мақұлданасыз:

ипотекалық бағдарлама 10 жылға жарамды;
бастапқы жарна сомасы 20%-дан;
өтініш берген кезде 21 мен 65 жас аралығындасыз (несие өтеу күні);
сіз Ресей Федерациясының азаматысыз;
Сіз соңғы жұмыс орнында кемінде алты ай белсенді болдыңыз.

Кәсіпкерлік ипотеканың оң және теріс жақтары

Келесі оң аспектілерді атап өтуге болады:

айналым қаражатын бағыттамай жылжымайтын мүлікті сатып алу мүмкіндігі;
Әрбір клиентке жеке көзқарас;
Сатып алынған үй-жайды жалға бере аласыз.

Кемшіліктерге келетін болсақ,онда бір ғана нәрсені маңызды деп атауға болады: әлеуетті қарыз алушыға қойылатын тым қатаң талаптар. Олар кейбір кәсіпкерлерді несие рәсімдеуден қорқытады.

Тыйым салынған жоғары жалдау бизнес иелерін өздерінің коммерциялық жылжымайтын мүліктерін сатып алу мүмкіндігін қарастыруға мәжбүр етеді. Бірақ егер сізде сатып алатын көп сома болмаса немесе оны өз бизнесіңізден алғыңыз келмесе не істеу керек? Сонда сіз үшін ең жақсы нұсқа бизнес-ипотекалық несие болады. Қандай компаниялар несиелеудің бұл түрін және қандай шарттармен ұсынатынын анықтап көрейік.

Коммерциялық ипотека туралы көбірек біліңіз

Коммерциялық ипотекалық несие дегеніміз не? Бұл кәсіпкер сатып алған мүлікті кепілге алған немесе қарыз алушыға тиесілі үй-жайды кепілге алған несиеге тұрғын емес үй-жайларды сатып алу.

Коммерциялық несие алу үшін кәсіпкерлер мыналарды қамтамасыз етуі керек:

Алайда заңнамадағы кемшіліктерге байланысты коммерциялық тұрғын үйді несиеге сатып алу кезінде біраз қиындықтар туындайды. Мысалы, тұрғын үйге қатысты көптеген заңнамалық актілер бар. Бірақ коммерциялық жылжымайтын мүлік туралы бірде-бір сөз жоқ. Демек, соңғы түрдегі ипотекалық несие бойынша банк клиенттеріне сатып алу-сату мәмілесі жасалғанға дейін сатып алатын мүлікті ипотекаға алуға тыйым салынады. Басқаша айтқанда, алдымен қаржы институты сатып алу үшін қаражат береді, содан кейін сатып алушы меншігін алады, содан кейін ғана ипотека беріледі. Бірақ қарыз қаражатын беру мен банкке кепілдікті ресімдеу арасында кейбір тәуекелдер туындайды, сондықтан әрбір қаржы институты шағын бизнеске ипотекалық несие беруге келісе бермейді.

Егер басқа нюанстар туралы айтатын болсақ, онда коммерциялық ипотекалық несие тұрғын үй сатып алуға арналған мақсатты несиеге ұқсас. Бағдарлама сонымен қатар бастапқы жарнаны төлеуді, үй-жайды бағалауды және мүлікті сақтандыруды қарастырады.

Әдетте, мұндай бағдарлама бойынша несие мерзімі он жылға дейін, бастапқы жарна 15-20%, ал сыйақы мөлшерлемесі жылдық 9-дан 17 пайызға дейін өзгереді.

Банктер не ұсынады?

Ендеше, ірі банктердің ұсыныстарын және олардың несиелерін қандай шарттармен беретінін қарастырайық.

Ең ірі ресейлік банк Сбербанк өз клиенттеріне «Бизнес жылжымайтын мүлік» несие өнімін ұсынады. Оның арқасында несие алушылар тиімді шарттармен коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып ала алады.

Бұл қызметтер пакеті бойынша несие мерзімі ең көбі 10 жыл болуы мүмкін. Бұл жағдайда мөлшерлеме жылдық 11%-дан есептеледі, ал ең төменгі сома - 150 000 рубль. Бағдарлама туралы толық ақпаратты sberbank.ru сайтынан табуға болады.

ВТБ 24 Банк өз клиенттеріне «Іскерлік ипотека» несиелік өнімін ұсынады. Оның арқасында сіз өндірістік үй-жайлар, сауда үй-жайлары, қойма үй-жайлары немесе кеңселер сияқты коммерциялық мүлікті сатып ала аласыз.

Бұл бағдарлама бойынша шағын бизнес иесі несие ала алады 4 миллион рубльденең көбі 10 жыл мерзімге. Бұл жағдайда бастапқы жарна кемінде 15% болуы керек. Несие өнімін алған кезде клиент негізгі қарызды төлеу бойынша алты айға кейінге қалдыруды ала алады (бірақ сыйақыны төлеу бойынша емес). Бағдарлама туралы толық ақпаратты vtb24.ru сілтемесінен табуға болады.

Осы бағдарлама бойынша несие өнімін ұсынатын тағы бір банк «Коммерциялық ипотека» несиелік өнімімен РоссельхозБанк болып табылады.

Несие өнімі келесі шарттарда беріледі:

ақша коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға ғана беріледі;
Бағдарламаға сәйкес сіз ең көп дегенде жиырма миллион рубль ала аласыз;
есептеуге болатын ең ұзақ мерзім - 10 жыл;
мүлікті жөндеуге қосымша қаражат алуға болады;
Сіз несие бойынша кейінге қалдыру ретінде бір жылға дейін ала аласыз;
Сізге алдын ала төлем жасаудың қажеті жоқ.

«Уралсиб» банкі өз клиенттеріне «Бизнес-Инвест» несиелік өнімін ұсынады. Несиенің бұл түрі, әсіресе, егер сізде жылжымайтын мүлікті сатып алуға мүмкіндігіңіз болмаса, бірақ сонымен бірге сізде бөлмені тым ұзақ сақтауға мүмкіндігіңіз болмаса пайдалы.

Несие бағдарламасы коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға ғана емес, сонымен қатар үй-жайларды жөндеуге, арнайы жабдықты сатып алуға, жабдықты жаңартуға, тіпті жұмыс істеп тұрған бизнесті сатып алуға мүмкіндік береді. Сондай-ақ банкте басқа банктерге коммерциялық жылжымайтын мүлік бойынша қарыздарды өтеуге мүмкіндік беретін қайта қаржыландыру бағдарламасы бар.

Қаржылық бағдарлама келесі несие шарттарын ұсынады:

ең төменгі несие сомасы 300 000 рубль болуы мүмкін, ал ең көбі миллиондаған болуы мүмкін;
несие өнімі тек рубльмен шығарылуы мүмкін;
несие алуға болатын ең аз мерзім жарты жыл, ал ең көп дегенде 10 жыл;
пайыздық мөлшерлеме бастапқыда белгісіз - ол клиент барлық құжаттарды ұсынғаннан кейін және олар қарастырылғаннан кейін ғана анықталады;
барлық заманауи банктер несиені ашу үшін комиссияларды бұрыннан алып тастағанына қарамастан, Уральсиб бұл ережені елемейді - нәтижесінде ең төменгі комиссия 25 мың рубльді, ал ең көбі 105 мыңды құрайды;
қаржы компаниясы несие өнімін өтеудің әртүрлі тәсілдерін ұсынады (соның ішінде жеке кесте бойынша, маусымдық бизнеске келгенде, тең үлестермен немесе аннуитеттік төлемдермен);
банк сонымен қатар несиені қамтамасыз етудің бірнеше нұсқасын ұсынады - бұл кепілдік, әртүрлі көлік құралдары, жылжымайтын мүлік және т.б. болуы мүмкін;
Несие өнімі мүлікті міндетті сақтандыруды талап етеді;
Қарыз алушының жобаға қатысу үлесі кемінде он пайызды құрауы тиіс.

Несие бойынша толығырақ ақпаратты uralsib.ru сілтемесінен алуға болады.

Қай банкті таңдау керек?

Белгілі бір қаржы институтын таңдау сізге қандай нақты шарттар қажет екеніне байланысты болады. Мысалы, егер сізге ең төменгі пайыздық мөлшерлеме қажет болса, онда сіз бір қаржылық компанияның қызметтерін пайдалана аласыз, ал егер сізге несиенің максималды мөлшері қажет болса, онда басқа қаржы компаниясы айналысады. Және, әрине, есіңізде болсын, сіздің табысыңыз неғұрлым «адал және ашық» болса, соғұрлым несие бойынша пайыздар аз болады және төлемдер сомасы мен мерзімі соғұрлым көп болады.

Ипотека алу мүмкіндігін алу үшін бірден бірнеше қаржы ұйымдарына хабарласу қажет. Мұны, мысалы, онлайн қосымшаны пайдалану арқылы жасауға болады. Мысалы, Сбербанктен өнім алуға өтініш беру үшін sberbank.ru сілтемесін орындау қажет. ВТБ 24-тен онлайн өтінімді vtb24.ru сілтемесі арқылы беруге болады. Және, әрине, кепіл немесе кепілдік болса, несие алу мүмкіндігіңіз айтарлықтай артады.

Коммерциялық жылжымайтын мүлікке кім ипотека ала алады?

Ипотеканы кім ала алатынын анықтайтын стандартты талаптар бар. Әдетте, бұл 20-60 жас аралығындағы адамдар, олардың бизнесі кемінде алты ай болды. Сонымен қатар, олардың бизнесі несие алынған қаржы компаниясының филиалы бар аймақта тіркелуі керек.

Сонымен қатар, көптеген банктер компанияның жылдық кірісіне назар аударады.

Шарттар мен талаптар

Сонымен, несиелік өтінімді қабылдау үшін сізге қандай құжаттарды ұсыну керектігін қарастырайық.

Қажетті құжаттар

Әдетте, жеке мәліметтерден басқа (яғни, Ресей Федерациясының тіркеуі және азаматтығы туралы ақпарат бар төлқұжат) келесі құжаттар қажет:

кәсіпкердің іс жүзінде жеке кәсібінің бар екендігін көрсететін құжаттар;
шағын бизнес иесінің негізгі қызметін көрсететін қағаздар.

Коммерциялық жылжымайтын мүлікке ипотека алу схемалары

Әртүрлі компаниялар өз қызметтерін әртүрлі тәсілдермен жүзеге асыратындықтан, төлем схемалары әртүрлі тәсілдермен болады. Яғни, төлемдерді тек аннуитетпен ғана емес, тең бөліктермен де жасауға болады.

Банк сонымен қатар кестеге сәйкес негізгі қарызды төлеуді ұсынады. Бұл төлем әдісі әсіресе маусымдық жұмыс істейтін бизнесмендер үшін пайдалы.

Жеке тұлғаларға коммерциялық жылжымайтын мүлікті ипотеканың оң және теріс жақтары

Бұл өнімнің артықшылықтары да, кемшіліктері де бар. Мәселен, мысалы, келесі тармақтарды кемшіліктер ретінде қарастыруға болады:

коммерциялық жылжымайтын мүлікке берілетін несие тұрғын үйге берілетін несиеге өте ұқсас болғанымен, оның мерзімі ұзағырақ, ал несие туралы шешімнің 5 күннен ерте қабылдануы сирек кездеседі;
Сондай-ақ, кейбір қаржы институттары осы несиелік өнімге өтінімдерді өңдеу үшін 1-2% комиссия алады;
Өкінішке орай, бұл несие өнімі алыс жерде және көбінесе ірі қалаларда ғана беріледі.

Әрине, бұл жерде жағымды жақтары да бар. Міне, олардың бірнешеуі ғана:

мысалы, кейбір қаржы ұйымдары өз клиенттеріне негізгі қарызды төлеуді алты айдан бір жылға дейінгі мерзімге кейінге қалдыруды ұсынады;
банктер несиені өтеудің әртүрлі схемаларын ұсынады - бұл тең бөліктерде төлеу немесе «маусымдық» несиені өтеу болуы мүмкін;
Кейбір қаржы институттары да ипотекалық несие үшін ипотеканы талап етпейді.

Ипотекалық несиелеудің ерекшеліктері туралы бейнеден біле аласыз.

Қош келдіңіз! Бүгінгі кездесуіміздің тақырыбы – коммерциялық ипотека. Коммерциялық жылжымайтын мүліктің ипотекасы біздің елде енді ғана дами бастады, несиелеудің бұл түрін заңнамалық реттеуде барлық талаптар мен рәсімдер әлі стандартталған жоқ; Дегенмен, көптеген ұйымдардың басшылары мен жеке кәсіпкерлерді коммерциялық ипотеканы алуға болады ма, оның есебін қалай жүргізу керек, төлем калькуляторы және басқа да көптеген сұрақтар мазалайды, біз осы мақалада жауап береміз.

Коммерциялық ипотека әдетте кеңсе, бөлшек сауда немесе өндірістік үй-жайлар ретінде пайдалану үшін жылжымайтын мүлікті сатып алу болып табылады. Мұндай жылжымайтын мүлікті компания да (заңды тұлға) да, қарапайым адам да (жеке тұлға) сатып ала алады.

Коммерциялық ипотеканың бірінші ерекшелігі – сатып алу нысанасы. Егер классикалық ипотекалық несие тұрғын үй жылжымайтын мүлікті, басқаша айтқанда, пәтерді немесе үйді сатып алуды және бір мезгілде кепілге қоюды көздейтін болса, онда коммерциялық ипотека қоймаларды, кеңселерді немесе өндірістік үй-жайларды сатып алуға беріледі.

Коммерциялық жылжымайтын мүлікке ипотеканың экономикалық мәні кез келген уақытта шартты (келісімшартта көзделген тәртіппен) бұза алатын жалға берушіге тәуелді емес, тұрақты жұмыс орнын алу болып табылады.

Тұрғын емес үй-жайларды сатып алу туралы шешім қабылдаған кезде келесі факторларды ескеру ұсынылады:

Жалдау сомасы. Егер жалдау төлемдері ипотекалық төлемдермен салыстырылатын болса, онда ипотекамен мүлікті сатып алу экономикалық мағынаға ие болады. Әйтпесе, шеберхананы, кеңсені немесе сауда орнын жалға алу тиімдірек.
Келісімшартты бұзу тәуекелдері. Егер мұндай тәуекелдер аз болса, онда несиелік жүктемені арттырудың қажеті жоқ шығар. Егер үй иесі тезірек үй-жайды босатуды талап етсе, онда ипотеканы алып, тұрақтылыққа ие болған тиімдірек.

Коммерциялық ипотеканың екінші ерекшелігі – несиенің шарттары. Олар үй ипотекасымен салыстырғанда айтарлықтай аз. Жеке тұлғалар үшін ипотека бойынша несие мерзімі 30 жылға жетсе, коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін банктер 10 жылға дейінгі несиелік өнімдерді ұсынады.

Несие мөлшерлемесі де әртүрлі. Жеке тұлғаларға арналған ипотекалық несиелер үшін қазіргі уақытта ол жылдық 10-11% аспайды, ал заңды тұлғалар үшін ақша құны жылына 18-19% жетуі мүмкін (ең көп таралған мөлшерлемелер жылдық 13-15% құрайды).

Мұндай айырмашылықтар коммерциялық ипотекадағы жоғары тәуекелдермен байланысты. Заң стандартты ипотекалық несиені алған жағдайда бірден кепілге қойылған тұрғын үй-жайларды сатып алуға ғана пайдаланылатынын белгілейді. Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға несиеге қатысты мұндай заң жоқ.

Біріншіден, тұрғын емес үй-жайға меншік құқығын беру орын алуы керек, содан кейін ғана оны кепілге қоюға болады. Демек, банк несие ештеңемен қамтамасыз етілмеген кезеңге тап болады. Бұл қарыз алушы төлеуге мәжбүр болатын тәуекелдің жоғарылау кезеңі.

Коммерциялық ипотекалық мүлікті бағалау қиын екенін де атап өткен жөн. Тұрғын емес нарықта тұрғын үй нарығына қарағанда мәмілелер айтарлықтай аз, сондықтан мүліктің барабар бағасын анықтау үшін бағалаушыны шақыру қажет, бұл да қосымша шығындарды талап етеді.

Жеке тұлғалар үшін

Несиенің бұл түрі тек белгілі бір санаттарға ғана қолданылады. Бұл кәсіп иелері, ұйым жетекшілері және жеке кәсіпкерлер. Мұндай жағдайлар ипотекаға сатып алынған ғимараттың кіріс әкеліп, коммерциялық қызметте пайдаланылуы тиіс екендігіне байланысты.

Егер жеке тұлға, мысалы, өндірістік үй-жайды жалға беру мақсатында сатып алса, банк үшін тәуекелдер өте жоғары болады (егер жалға алушы келісім-шартты бұзса, тұлға несиені қай көзден өтейтіні белгісіз).

Коммерциялық ипотеканы алу үшін жеке тұлға келесі құжаттар пакетін ұсынуы керек:

Паспорттың көшірмесі (барлық беттер),
SNILS;
Егер сіздің жұбайыңыз бен балаларыңыз болса, оларға құжаттарды (неке туралы куәлік және балалардың туу туралы куәліктері) ұсыну қажет;
Әскери билеттің көшірмесі (әскери жастағы ер адамдар үшін банк сұраған жағдайда);
Сіздің өміріңіз бен денсаулығыңызды сақтандыруға арналған сақтандыру полисі (бенефициар банк болуы керек);
Сатып алу жоспарланатын мүлік туралы құжаттар (меншік құқығы туралы анықтама, ауыртпалықтардың жоқтығы туралы анықтама, сатып алу-сату шартының жобасы, мүлікті бағалау);
Соңғы 6 айдағы табыс туралы анықтама.

Белгілі бір жағдайларда банк иесі жеке тұлға болып табылатын ұйымнан құжаттарды талап етуге құқылы. Көбінесе бұл банкке ұйымның жағдайын және сатып алынған тұрғын емес үй-жайларды жалдау ақысын төлеу мүмкіндігін бағалауға мүмкіндік беретін құқық және қаржылық құжаттар.

Жеке тұлғаларға коммерциялық ипотека ғимарат белгілі бір талаптарға сай болған жағдайда ғана беріледі, атап айтқанда:

Ғимарат тұрақты болуы керек;
Мүлік кез келген ауыртпалықсыз болуы керек;
Тұрғын емес үй-жайлар банктің несие беруге құқығы бар аумақта орналасуы керек.

Жеке тұлғаның ипотекамен коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алуының үш схемасы бар:

Біріншісі сатып алушының сатушыға бастапқы жарна көлемінде аванс төлеуін, содан кейін сатушының сатып алушының меншігін тіркеуін қамтиды. Осыдан кейін сатып алушы тұрғын емес үй-жайды банкке кепілге қояды, ал банк ақшаны сатушыға аударады.
Екінші схема ұқсас, тек сатушы алдымен мәміле нысанасын кепілге қояды, содан кейін оны сатып алушыға ауыртпалықпен сатады.
Үшінші схема мәміле объектісі тіркелген жеке компанияны тіркеуді талап етеді, ал сатып алушы кейін осы компанияны сатып алу үшін несие қаражатын пайдаланады.

Жеке кәсіпкерлер мен компаниялар үшін

Коммерциялық жылжымайтын мүлікке ипотека, егер қарыз алушы белгілі бір критерийлерге сәйкес келсе, беріледі:

Компания Ресей Федерациясының резиденті болуы керек, яғни жылына 180 күннен астам біздің еліміздің аумағында өз қызметін жүзеге асыруы, сондай-ақ Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес тіркелуі және салықтық есепке тұруы керек. еліміздің аймақтарының біріндегі мақсаттар.
Компанияның кірісі жылына 400 миллион рубльден аспауы керек.
Компания кем дегенде 6 ай жұмыс істеген болуы керек, және шын мәнінде, егер компания жыл бойы қаржылық есеп бере алмаса, көптеген банктер несие бермейді. Іс-шаралардың болуы бухгалтерлік және басқарушылық есеп берумен, сондай-ақ ағымдағы шот бойынша тұрақты операциялармен расталады.

Коммерциялық ипотеканы ресімдеу кезінде банк әлеуетті қарыз алушының қаржылық жағдайын және оның әрекет қабілеттілігін міндетті түрде тексереді. Ол үшін банкке белгілі бір құжаттар пакетін ұсыну қажет:

Өтінім және толтырылған қарыз алушы сауалнамасы. Бұл құжаттар соманы, мақсатын, қалаған мерзімін және пайыздық мөлшерлеменің деңгейін көрсетеді. Сауалнама сонымен қатар клиенттің бизнесі, оның құрылтайшылары мен басшылығы туралы белгілі бір ақпаратты ашады.
Жарғы, құрылтай шарты, заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді көшірме және ұйымның мәмілелер жасауға және несие тартуға құқығы бар екенін растайтын басқа да құжаттар.
Банк өз тәуекелдерін бағалау және несие беру мүмкіндігі туралы шешім қабылдау үшін талап ететін қаржылық есеп беру және басқа да құжаттар.

Несие мақұлданғаннан кейін транзакцияның өзі үш нұсқада жүзеге асырылуы мүмкін:

Біріншісі уақыт бойынша ең ұзақ, бірақ қарапайым. Сатып алушы сатушыға бастапқы жарнаны төлейді және кепіл шартын тіркегеннен кейін қалған соманы төлеуге банктік кепілдік береді. Сатушы сатып алушыға меншік құқығын береді, ол мүлікке банк пайдасына ипотеканы тіркейді, ал банк сатушыға ақша аударады.
Екінші нұсқа - сатып алушының пайдасына ипотеканы сатушы береді және үй-жайға меншік құқығын беру ауыртпалықпен жүреді (яғни сатып алушы өз несиесі бойынша кепілге салынған үй-жайды немесе ғимаратты алады).
Үшінші схема сату-сатып алу объектісі тіркелген арнайы заңды тұлғаны құруды көздейді. Сатып алушы заңды тұлғаны өзі алады, бірақ ол банкті толық төлегенше мүлікті иеліктен шығаруға құқығы жоқ.

Айта кету керек, барлық схемаларда сатып алушы сатушы мен банктің тәуекелдерін азайту мақсатында мүлік құнының бірінші бөлігін өз қаражатынан төлейді (алдын ала жарна жасайды). Кейбір жағдайларда бастапқы жарнасыз коммерциялық ипотека мүмкін. Ол сатып алынатын ғимарат немесе үй-жай өте өтімді болса және сатып алушы несиеге қосымша кепілдік беруге дайын болған жағдайда ғана беріледі.

Жеке кәсіпкерлерге коммерциялық ипотека заңды тұлғаларға берілгендей негізде беріледі. Құжаттар пакетін ұсыну қажет, ал егер қарыз алушы банк талаптарына сәйкес келсе, оған несие беріледі.

Бухгалтерлік есепте ипотека

Жауапкершілігі шектеулі серіктестіктерді есепке алудың заң талаптарына сәйкес ипотекалық операциялар келесі түрде көрсетіледі:

Несие бойынша берешек сомасы 67 «Ұзақ мерзімді несиелер» шотында көрсетіледі;
009 «Шығарылған міндеттемелер мен төлемдер бойынша бағалы қағаздар» баланстан тыс шотында кредит бойынша берілген қамтамасыз етудің болуы туралы мәліметтер;
Есептелген пайыздар кәсіпорынның шығындарына қосылады және салық салынатын пайданы азайтады;
Несиені алу және өтеу бойынша операциялар 51 «Ағымдағы шот» шотында көрсетіледі;
Жылжымайтын мүлікті сатып алу-сату шарты бойынша операциялар 60 «Жабдықтаушылармен және мердігерлермен есеп айырысулар» шотында немесе 76 «Басқа дебиторлармен және кредиторлармен есеп айырысулар» шотында – кәсіпорынның есеп саясатында қалай анықталғанына байланысты көрсетіледі;
Сатып алынған ғимараттарға немесе үй-жайларға амортизациялық аударымдар кәсіпорынның есеп саясатында көрсетілген әдіске сәйкес есептелуі тиіс және 02 «Негізгі құралдардың амортизациясы» шотында көрсетіледі;
Ғимараттың немесе үй-жайдың өзі 01 «Негізгі құралдар» шотында қалдық құны бойынша есепке алынады.

Бухгалтерлік есеп регистрлерінде ипотекалық несиелерді есепке алу кезінде құжат нысандарына ерекше назар аудару қажет. Ипотека бухгалтерлік есепте еркіндікке жол бермейді, өйткені бұл операциялар жылжымайтын мүлік сияқты күрделі активке, сондай-ақ банктермен қарым-қатынасқа жатады. Мәмілелерді дұрыс тіркемеу елеулі санкцияларға әкелуі мүмкін.

Банктер және бағдарламалар

Көбінесе ипотекамен коммерциялық жылжымайтын мүлік Сбербанктің көмегімен сатып алынады. Бұл банк өз клиенттеріне «Іскерлік жылжымайтын мүлік» деп аталатын дәлелденген өнімді ұсынады. Бұл нарықта ВТБ24 Банк, Россельхозбанк және Альфа-Банк белсенді. Жеке тұлғаларға арналған коммерциялық жылжымайтын мүлік ипотекасын Росбанктен (сомасы 1 миллион рубльге дейін), РосЕвроБанктен және Юникредитбанктен алуға болады (несие мерзімі - 84 айға дейін, мөлшерлемелер мен сомалар жеке келісіледі).

Көптеген банктердің коммерциялық ипотека шарттарын салыстыруға болады:

Банктің атауы	Алғашқы жарна сомасы, %	Пайыз мөлшерлемесі, %	Несиенің максималды сомасы, мың рубль	Ұзақтығы, жылдар
Сбербанк	20	11,8	10 000	10
ВТБ 24	20	10,9	60 000	10
Росбанк	20	11,31	100 000	7
Россельхозбанк	20	12	200 000	8
Оралсиб	20	13,1	170 000	10
АК барлары	20	10	150 000	8

Осылайша, коммерциялық ипотека өте жеке несие өнімі болып табылады, сондықтан оны алу үшін компания үшін айтарлықтай уақыт инвестициясы қажет болады. Әрбір жеке жағдайда олардың құны бар ма деген сұраққа жауап беру керек.

Жай калькуляторды алып, жалдау ақысы мен жоспарланған ипотекалық төлемдерді салыстыру ұсынылады. Бұл көптеген сұрақтарға жауап беруге көмектеседі. Бірақ бұл ретте ипотеканы алып, оны төлеп қойғандардың өз шешіміне өкінетінін де ескеру қажет.

Сондай-ақ, көмегімен сізге қажетті коммерциялық жылжымайтын мүлікті немесе бизнеске ақшаны қалай алуға болатынын білу қызықты болады.

Барлық күрделі сұрақтар бойынша сіз біздің онлайн заңгерге хабарласа аласыз. Бұл тегін кеңес беру кезінде мәселеңізді шешудің қызықты нұсқаларын айтып береді.

Біз сіздің лайктарыңызды, пікірлеріңізді және сұрақтарыңызды күтеміз.