Каско къде да се обърнем при повреда на автомобила. Кога каско не помага? Как да се свържете правилно със застрахователна компания

26.11.2023

Закупили ли сте цялостна застраховка и смятате, че вече няма от какво да се страхувате и тя ще покрие всичко? Не! Това е Иля Кулик и сега ще ви кажа как да получите пълно застрахователно плащане.

Внимание. Доброволното каско застраховане и уреждането на загубите по него се извършва в съответствие с правилата, които се установяват от застрахователните компании (ЗК) всяка за себе си, независимо една от друга. В допълнение, условията на различни договори за автомобилно застраховане на една застрахователна компания могат да се различават значително.
Затова винаги проверявайте правата си, необходимите действия и другите условия и особености на вашата застраховка според вашия договор и правилата на застрахователната компания, с която е сключен този договор. Правилата за каско винаги могат да бъдат намерени на официалния уебсайт на застрахователната компания.

Точните условия на обезщетението винаги са посочени в договора за цялостна застраховка. Разбира се, договорът трябва да е валиден.

Основното условие винаги е щетата да бъде призната за застрахователно събитие. За да направите това, трябва да изпратите оправдателни документи на застрахователя.

Второто условие ще бъде спазването на всички застрахователни правила и клаузи на договора.

Заявление за обезщетение за щети може да бъде подадено само от притежателя на полицата или бенефициента (обикновено собственикът на превозното средство [превозно средство]). Както и лице, което има нотариално заверено пълномощно или наследници.

Когато щетите не са обезщетени

Случаите, които предотвратяват обезщетението за загуби, са посочени в правилата на застрахователните компании, както и в договора за доброволно застраховане на имущество. Обикновено това е:

неизпълнение на задълженията по договора, включително непредставяне на необходимите документи;
умишлено увреждане;
грубо нарушение на пътя, включително шофиране без книжка в нетрезво състояние;
управление на автомобил от лице, което не е вписано в застраховкатакаско застраховка (ако има ограничения);
ядрен взриви радиация;
шофьорски курсовеи състезания;
войнаи народни вълнения;
изземване или унищожаване на превозно средствопо решение на държавни органи;
умишлено невярна информацияпосочени по време на застраховката.

Потърсете подробности в договора и правилата на вашата застраховка.

Ако щетата се обезщети от трети лица, частта от щетата, която е обезщетена от тях, не се заплаща от застрахователната компания. И ако плащане от трети страни е получено след застрахователни плащания, притежателят на полицата е длъжен да върне на застрахователната компания сума, равна на тази, получена от други.

Ако след плащането на кражбата колата бъде открита. Има две възможности:

възстановяване на застрахователни плащанияполучени от нея;
прехвърляне на намерения автомобил към застраховка, с право на препродажба.

Колко ще възстановят?

Размерът на застрахователното плащане се утвърждава съгласно договора. В случай на пълна загуба, включително кражба на автомобила, плащането ще бъде максимално. Във всеки случай тя не може да надвишава максималната застрахователна сума.

Максимално изплащане

Максималният размер на щетите е ограничен до застрахователната сума, в съответствие с пълното застрахователно споразумение. Моля, имайте предвид, че тя не винаги е равна на стойността на автомобила към момента на закупуване на каско и не може да надвишава тази стойност.

Как се определя застрахователната сума, дали се променя в зависимост от времето или броя на застрахователните събития и ако се променя как, е посочено в застрахователната полица и правила.

Освен това плащането може да бъде ограничено от лимита за възстановяване. Тоест, например, размерът на плащанията за целия период, през който е валиден договорът, не може да надвишава установената стойност - лимит на отговорност на застрахователя. Размерът и приложението му се определят по споразумение.

Ако са причинени щети в резултат на произшествие, регистрирано по Европротокола, размерът на плащанията обикновено е ограничен до сумите, установени от закона за Европротокола.

Изчисляване на плащанията

Ако превозното средство не е напълно загубено, застрахователното обезщетение ще зависи от получената щета, чийто размер се потвърждава:

изчисления на застрахователяза проверка на щетите;
изчисления на оторизиран независим експерткой е извършил прегледа;
платежни документи от техническа служба, до който е изпратен автомобилът от застрахователя;
документи от “вашата” услуга, като се посочват обемът на извършената работа (работната поръчка) и изразходваните за тях средства.

Съгласно застрахователния договор щетите могат да бъдат компенсирани изцяло или частично, например като се вземе предвид износването.

И също така, ако договорът предвижда самоучастие, то се приспада от сумата на ремонта (условното самоучастие се приспада само ако щетата не надвишава неговия размер).

В случай на кражба или невъзможност за възстановяване, обезщетението ще бъде както следва:

максимална застрахователна сумав момента на инцидента, ограничен с ограничение;
минус безусловно приспадане(ако е предвидено);
минус цената на използваемите остатъци, тоест цели части, които теоретично могат да бъдат продадени (ако съществуват);
минус неплатената част от застрахователната премия;
минус други сумипредвидени в договора (например вече изплатена компенсация по този договор).

Условия за обезщетение

Периодите за възстановяване също се определят по различен начин от всяка компания. Те трябва да бъдат записани в правилата за каско застраховане или в договора.

Обикновено периодът варира от десет дни до месец. Разбира се, възможни са и забавяния, не само поради нежеланието на клиента да плати (обикновено се среща в малките фирми), но и по напълно обективни причини, например забавяне на получаването на необходимите резервни части или голямо опашка от хора, желаещи да получат възстановяване.

Ако срокът на плащане не е посочен никъде, ще трябва да се ръководите от Гражданския кодекс, който установява задължението за разумен период на плащане. Ако е изминал месец и все още няма плащания, разумният срок очевидно е изтекъл и можете да поискате от застрахователната компания не само обезщетение, но и неустойка за забавяне на плащането.

Освен ако не е посочено друго в договора, периодът, през който щетите трябва да бъдат обезщетени, започва да тече от деня, в който са предоставени всички необходими документи.

Как работи възстановяването?

Обикновено се разграничават следните видове компенсации:

направление за ремонт;
плащане в брой;
ч Замяна на изгубено имуществокъм подобни.

Процедурата за избор на вид обезщетение е предписана в застрахователните правила и/или договора.

Насочване за ремонт

Това иначе се нарича компенсация в натура. Застрахователната компания го изпраща за ремонт в някой от партньорските си сервизи и заплаща сметките, предоставени от този сервиз след ремонта, а вие получавате напълно реставриран автомобил. Ако имате договор с франчайз, плащате го, преди да получите препоръка за сервиза. Това е най-често срещаният тип уреждане на застрахователни искове.

Плащане в брой

Плащането в брой се извършва въз основа на:

изчисления(изчисление) въз основа на резултатите от изследване на щетите;
платежни документиотносно разходите за ремонт в автосервиз, трета страна на застрахователя.

Средствата могат да бъдат получени в брой или чрез превод по банкова сметка. Обикновено методът за получаване на пари се посочва при подаване на заявление за плащане.

Замяна на собственост

Замяната на изгубено имущество с подобно се прилага само ако застрахованият предмет е напълно унищожен, тоест откраднат или е невъзможно да се възстанови.

Между другото. Често при каско застраховка допълнителното оборудване (E) се застрахова отделно; следователно загубите, произтичащи от повреда или загуба на AE, също се обезщетяват отделно.

Ако цялата застрахователна сума не е достатъчна, за да покрие цената на новия имот (автомобилите с подобна конфигурация са поскъпнали), оставащата сума трябва да бъде изплатена на притежателя на полицата.

Как да получите плащане: ръководство стъпка по стъпка

Всички застрахователни компании имат свои правила за каско. Ще дам обща процедура, но някои нюанси, като срокове, списък с документи и други, варират в зависимост от застрахователя и сключения договор. Затова проверете конкретни действия при вашия застраховател.

Основната информация се съдържа в правилата за цялостно застраховане на застрахователната компания. Можете да ги намерите на сайта на застрахователя. Повече информация можете да намерите на официалния уебсайт на компанията или като се консултирате по телефона.

Първа стъпка – уведомете застрахователната компания

В някои случаи е необходимо предварително уведомяване за застрахователен инцидент по телефона веднага след узнаването му. Консултирайте се с вашата застрахователна компания за подробности.

Определено ще трябва да напишете заявление за плащане и да го изпратите заедно с документите. Срокът се определя от застрахователите, обикновено 5-7 дни. Забавянето ще доведе до отказ за обезщетение за щети.

Стъпка втора - подайте документи

Когато се свържете със застрахователната компания, попълнете и изпратете заявление за получаване на застрахователно плащане. Към него са приложени документите, установени от правилата и договора, включително тези, според които инцидентът се признава за застрахован.

При кражба

В този случай ще са необходими следните документи:

(политика). Загубата му не може да бъде основание за отказ;
оригинален PTS;
оригинал на свидетелство за регистрация TS;
документи, потвърждаващи собственосттас кола;
пълни комплекти ключове, включително електронни (карти, чипове) от автомобила и неговите системи против кражба;
копие от решениетода образува наказателно дело;
други документи, изисквани от застрахователявъв връзка с наказателно дело.

Ако документите и ключовете са изчезнали заедно с колата, трябва да има документи, потвърждаващи това.

В някои застрахователни полици кражбата на ключове и документи е включена в списъка на покритите инциденти.

При повреда

В случай на повреда са необходими следните документи:

оригинален застрахователен договор;
копие на шофьорска книжкалицето, което е шофирало по време на произшествието;
свидетелство за регистрация на МПС;
оригинални документи от КАТ(удостоверение за злополука, решение за административно нарушение (AP) и др.) с възможно най-пълно описание на обстоятелствата на инцидента (ако е имало инцидент);
известие за произшествие(ако е съставен по Европротокол)
документи от МВР, Пожарна проверка и др., потвърждаващи застрахователното събитие;
независимо експертно мнениеако сте го поръчали
работна поръчка, фактури и касови бележки, потвърждаващи ремонтавъв “вашия” сервиз, ако е произведен;
потвърждение на разходите за евакуацияи други;
удостоверение от държавна институциямониторинг на състоянието на околната среда и удостоверение от Министерството на вътрешните работи при нанесени щети в резултат на природни бедствия;
други документи, представени по искане на застрахователясвързани с наказателното дело, резултатите от медицинския преглед.

Както много пъти съм казвал, списъкът с документи е различен в различните застрахователни компании.

В някои случаи не е необходимо да се предоставя потвърждение за застрахователно събитие от съответните органи. За повече подробности вижте подзаглавието „Сам повредих колата“.

Това, което е посочено в документите

Документите, потвърждаващи факта на инцидента, трябва да съдържат следната информация:

За лицето, което контролиразастраховано превозно средство (ако щетата е причинена по време на шофиране);
Относно лицата, отговорни за причиняване на щети, включително техните паспортни данни, адреси и телефонни номера;
Относно щетитепричинени в резултат на инцидента.

Информацията за виновните е особено важна, тъй като ако застрахователната компания прецени, че поради факта, че не сте я предоставили, е загубила възможността да се възстанови от виновния чрез суброгация, плащането ще бъде отказано. По същата причина не отказвайте искания към виновния.

Затова се опитайте да намерите свидетели, видеозаписи и други доказателства. Ако не сте повлияли на способността да се определи виновникът, обезщетението не може да бъде отказано.

Кога да подадете документи

Необходимо е да уведомите застрахователната компания в рамките на ограничен период от време, но документите могат да бъдат представени по-късно (ярък пример е ремонт във вашия автосервиз).

Ако не уведомите застрахователната компания в определения срок, плащането ще бъде отказано, но периодът на плащане ще започне да се брои от момента на подаване на всички документи.

Стъпка трета - представяне на автомобила

Застрахователната компания ще изиска превозното средство да бъде прегледано. Това също е важна стъпка към получаване на плащания. Поискайте копие от доклада от проверката.

Ако превозното средство не може да бъде възстановено, се извършва и неговата проверка за оценка на така наречените използваеми остатъци - неповредени части, които могат да бъдат отделени.

Размерът на застрахователното плащане се намалява с тяхната цена.

Четвърта стъпка – вземете оценка за ремонта или поправете колата сами

Тази и шестата стъпка се пропускат, ако превозното средство е напълно изгубено.

Ако изберете обезщетение в натура, ще получите направление за ремонт. Понякога се нарича оценка. Срокът за издаване на направление е равен на срока за вземане на решение за изплащане на обезщетение. Понякога можете да изберете автомобилна услуга от списък, понякога застрахователят избира услугата.

Срокът за контакт със сервиза се обсъжда отделно. Обикновено е доста голям.

Ако има самоучастие по договора, тогава то се плаща или преди получаване на оценка за ремонт на застрахователя, или на касата на сервиза.

Ако решите да възстановите автомобил, без да използвате услугите на застрахователна компания, просто го предайте на сервиз по ваш избор. Задължително е да запазите всички оценки, работни поръчки, разписки и др. Те ще станат основа за определяне на размера на плащането.

Понякога правилата за цялостно застраховане гласят, че ако бъдат открити скрити щети, трябва да спрете ремонта за известно време и да го докладвате на застрахователя.

Стъпка пета – получаваме реставриран автомобил или застрахователно плащане

Графикът на ремонта, както и допълнителните въпроси, възникващи по отношение на ремонта, като правило се решават между застрахования и сервиза. Застрахователната компания заплаща само предоставената фактура на техническия пункт.

Ако автомобилът е бил ремонтиран в сервизен център на трета страна, ние представяме на застрахователната компания всички документи, доказващи ремонта и плащането за него. Срокът, в който ще бъде извършено плащането, започва да тече от подаването на последния документ. Плащането в брой може да бъде направено лично в касата на организацията или преведено по банковата сметка на бенефициента.

В случай на пълна загуба на автомобила е възможно изкупуване на остатъците от автомобила с пълно прехвърляне на правата на собственост. Сумата на покупката ще бъде използвана за компенсиране на застрахователното обезщетение.

При избор на обезщетение под формата на получаване на подобен имот, застрахователната компания превежда пари по сметката на продавача, който ви издава съответния продукт. Ако покупната цена е по-висока от застрахователната сума, притежателят на полицата заплаща допълнително.

Стъпка шеста – покажете ремонтирания автомобил на застрахователя

Ако договорът продължи да важи след застрахователното събитие, е необходимо да се предостави на застрахователя повторен оглед, за да може той да се увери, че всички посочени работи действително са извършени.

А също и предотвратяване на измами: така че една и съща щета да не се докладва два пъти.

Как да получите плащане в брой вместо ремонт

Обикновено пълната застраховка осигурява три вида обезщетение:

пари;
обезщетение в натура(ремонт на автомобили в сервиз по споразумение с фирмата);
освобождаване на имущество, подобен на изгубения.

Разбира се, кола не се изпраща за ремонт, когато няма смисъл да се възстановява или е напълно загубена.

И ако искате да ремонтирате колата си във „вашия“ автосервиз, тогава се обръщаме към застрахователния договор. В него може да се посочи в кои случаи какъв вид плащане се дължи. Ако не съдържа такава информация, вижте правилата за комплексно застраховане на вашата застрахователна компания.

В някои компании решението за вида на плащането трябва да се вземе на етапа на сключване на договора. Понякога се възлага на застрахователя, в който случай е невъзможно да получите пари вместо ремонт по свое желание.

Забележка. Както следва от тази точка, ще трябва да се погрижите за възможността да получите плащане в пари дори преди подписването на споразумение за закупуване на пълна застрахователна полица.

Какво трябва да се направи

По правило застрахователните компании предоставят правото на избор на обезщетение. Ако желанието ви да получите плащане в пари не противоречи на договора и правилата за цялостно застраховане, трябва да декларирате желанието си да получите обезщетение в пари, когато пишете молба за обезщетение.

Това се прави във формата, установена в конкретна организация. Това може да е клауза в заявлението за плащане или отделен документ.

Ако сте получили пари

Ако сте получили плащане в брой и сте ремонтирали автомобила си в сервиз на трета страна, ще трябва да го покажете на застрахователя след ремонта, в противен случай може да има частичен или пълен отказ за обезщетение за последващи застрахователни събития.

Ако колата е в гаранция

Основният проблем тук е следният: ако колата не бъде ремонтирана от оторизиран дилър, може да се загуби фабричната гаранция. Ето защо, дори на етапа на сключване на договор, предвидете тази точка.

Ако автомобилът е повреден, вие го ремонтирате, както е описано в подзаглавието „Стъпка пета - получаваме реставриран автомобил или застрахователно плащане“. Официалният дилър ще бъде сервиз на трета страна за SK.

Ако списъкът на автомобилните услуги, които си сътрудничат със застраховката, включва официален дилър на вашата марка автомобил, тогава е възможно препращане към такъв технически център. Това вече ще е обезщетение в натура.

Ако вие сте виновни за щетите

Основното е, че имуществото е застраховано по каско. Обезщетението за щети по каско при злополука и в други случаи не зависи от това по чия вина е причинена щетата.

Застрахованият е виновник за произшествието

Ако инцидентът не е настъпил в резултат на обстоятелства, довели до отказ за обезщетение за щети, тогава застрахователното обезщетение ще бъде изплатено независимо от това кой е виновен за произшествието.

Но е необходимо да предоставите всички документи от КАТ, потвърждаващи факта на инцидента и неговите обстоятелства.

Сам повредих колата

Ако в произшествието няма участници освен застрахования, например той сам е счупил бронята, като се е блъснал в ограда, тогава ремонтът ще бъде платен. Но ще трябва да предоставите документи от държавни агенции за инцидента, в противен случай плащането ще бъде отказано.

Ако повредата е незначителна, например, ако самият калник е бил надраскан или антената е била счупена по време на шофиране в гаража, тогава по правило не се изискват документи, потвърждаващи причините за повредата. Обикновено такива щети включват:

повреда на боятана една част от тялото;
счупено стъкло;
повреден фарили друго външно осветително устройство;
повреда на страничното огледало;
повреда на стандартната антена.

Точният списък може да бъде намерен в правилата за КАСКО. Възможно е да има ограничения за броя на повредените части или броя на подобни случаи.

Ако застрахователната компания не може да плати

Застрахователната компания спира да върши работата си, тоест да застрахова, в два случая:

застрахователната компания вече няма лиценз;
застрахователната компания вече не съществува като компания.

В зависимост от конкретната ситуация, вероятността за получаване на плащания варира значително.

съвет. Тези обстоятелства могат значително да усложнят получаването на плащания по каско или дори да го направят невъзможно. Затова следете информацията за дейността на вашата застрахователна компания. Ако сте разбрали за смъртта на застрахователя, преди да е изискано плащане, може да успеете да получите част от парите си обратно.

Лицензът на застрахователната компания е отнет

Тоест застрахователят вече няма право да сключва застрахователни договори, но самата компания продължава да работи. Възможно е временно прекратяване на лиценз за един или всички видове застрахователни услуги или окончателно отнемане.

Временното спиране или ограничаване на лиценз не променя задълженията на застрахователя към клиента. Но след отнемане на лиценза, застраховката е валидна само за 45 дни в съответствие с клауза 4.1 на чл. 32.8 от Закон № 4015-1.

Забележка. През това време можете да прекратите договора и да получите част от платената премия.

Тоест месец и половина след отнемането на лиценза вече няма да е възможно да се кандидатства за плащания към застрахователната компания, тъй като договорът ще престане да бъде валиден.

Опитваме се да го вземем от застрахователната компания

Плащанията се извършват още шест месеца след отнемане на лиценза. Тоест, ако подадете заявление за плащане на осигуровки на 44-ия ден след прекратяване на лиценза, имате още 4,5 месеца, за да получите плащане.

За да получите плащане, свържете се с вашата застрахователна компания, както обикновено. Ако застрахователната компания не иска да плати, ще бъде необходимо да се нареди независима експертиза на щетите.

След това, прилагайки експертното мнение към обичайните документи, необходими за това застрахователно събитие, се свързвате отново със застрахователната компания. Моля, поискайте копие от вашата застрахователна претенция с печат за приемане.

Досъдебна искова молба

Ако се получи отказ или има мълчание в отговор, ние пишем досъдебна молба до Следствения комитет. В него вече е посочено изискването за плащане с позоваване на законите и се прилагат всички документи, представени за получаване на обезщетение по каско.

Можете сами да подадете своя иск до застрахователната компания и да поискате потвърждение, че е приет. Можете също да го изпратите с препоръчана поща с уведомление. Не забравяйте да запазите касовата си бележка.

Време за отговор: 5 работни дни. Ако няма отговор на досъдебното искане или има повторен отказ, ще трябва да се обърнете към съда.

Пробен период

Към исковата молба са приложени следните документи:

необходими за покриване на загубитев обичайния случай;
заключение на независима техническа експертиза;
документи, потвърждаващи допълнителни разходи, включително заплащане на работата на вещо лице, адвокат и др.;
копие от заявлениетоприети от застрахователя;
отказ за плащане;
потвърждение за подаване на иск.

Ако съдът уважи иска ви, щетите ще бъдат напълно покрити. Ако искът бъде отхвърлен, не се отчайвайте, подайте жалба до по-горните съдилища, като вземете предвид причините, поради които сте били отказани в първоинстанционния съд.

Застрахователната компания фалира

Много често отнемането на лиценз е последвано от производство по несъстоятелност. Ако застрахователната компания фалира, ще бъде много по-трудно да се получи плащане и най-вероятно невъзможно в пълен размер. Но винаги можете и трябва да опитате.

Така че, ако една фирма бъде обявена в несъстоятелност, ще бъде открита процедура по несъстоятелност. Вашите искове, ако застрахователното събитие е настъпило след ликвидация, определено няма да бъдат сред първите удовлетворени, така че не трябва да разчитате на повече от 15% от размера на обезщетението.

За целта е необходимо да сте вписани в регистъра на кредиторите. За да направите това, трябва да напишете молба и да я изпратите до синдика, съда и застрахователя. Информация за случаи на несъстоятелност може да бъде намерена на следните уебсайтове:

В случай на фалит всичко трябва да се направи бързо. Всеки ден шансът да получите възстановяване намалява. След два месеца след обявяването на организацията в несъстоятелност няма практически смисъл да подавате молба.

трябва да знаете правилата на пълната застраховка и условията на договора е много полезно да се запознаете с тях, преди да закупите полицата;
уведомете застрахователната компания по телефона веднага след инцидент;
не мамете, например, опитвайки се да включите стари щети в застраховката;
отстоявайте законните си права за получаване на плащания, ако е необходимо, в съда.

Заключение

С това приключвам разказа си за получаването на цялостни застрахователни плащания. За съжаление, възможностите на каско не са безгранични. Внимателното изучаване на правилата за каско застраховане на вашата застрахователна компания и клаузите на договора и стриктното им спазване е гаранция за безпроблемно покриване на всички получени щети, дори и при пълна загуба на автомобила.

Получихте ли вече комплексно застрахователно обезщетение? Ако да, тогава ни кажете в коментарите какви интересни функции включва възстановяването. Или всичко мина гладко? Всеки опит е интересен.

Видео бонус: Когато той не се напика и се изправи! Ето какво правят истинските мъже!

Абонирайте се за блога, за да не се притеснявате, че ще пропуснете нови статии. И също така споделете статията с приятелите си в социалните мрежи, особено ако са били застраховани с каско.

В съвременния свят, с неистов ритъм на живот, различни неприятни ситуации очакват собствениците на автомобили на пътя, понякога изискващи много пари за разрешаване.

Уважаеми читателю! Нашите статии говорят за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Ако искате да знаете как да решите точно вашия проблем - свържете се с формата за онлайн консултант вдясно или се обадете по телефона.

Това е бързо и безплатно!

Списък на застрахователните случаи

Списък на застрахователните случаи за плащания:

Повреда или пълно унищожаване на част от превозното средство или цялото му.
Пътен инцидент.
Пожар, експлозия на кола.Изключение правят ситуации, причинени от неизправности на автомобила (с изключение на повреди в резултат на злополука), ако това не е посочено в договора.
В резултат на излагане на природни явления(мълния, градушка, вихрушка, торнадо и др.). Ако бедствието бъде обявено за природно бедствие, плащания няма да има.
Щети, причинени от падащ лед, сняг и други предмети.
Кражба на авточастиили умишлено увреждане на автомобила от трети лица.
Кражба в резултат на грабеж, кражба, кражба и др.
Загуба на пазарна стойност поради аварии и ремонтисвързани с влошаване на експлоатационните свойства и дълготрайността на частите на превозното средство.
Повреда или повреда ПРЕДИ, които не могат да бъдат възстановени при: авария, пожар, природни бедствия, падане на чужди тела, контакт с животни, кражба и кражба. Активирането на този параметър е възможно само ако в застрахователния документ е посочен рискът „Щета“.
Застраховка гражданска отговорност, в случай на произшествие, настъпило в светлината на случайни събития и причинило щети на трети лица и тяхното имущество.
Злополука– това е въздействието на сили на външни фактори от физическо естество, насочени срещу тялото на застрахованото лице против неговата воля, което е довело до увреждане на тялото, вътрешните органи, нарушено е функционирането на целия организъм като цяло и дори провокира смърт.

Застрахователни случаи без злополука:

Ако водачът на застрахованото превозно средство се удари в препятствие, без щети за трети лица.
Щети, настъпили без участието на неоторизирано превозно средство (спукани гуми, счупени стъкла и др.)
Загуба на целостта на стъклените елементи на машината поради случайни фактори. Например, поради удара на пътната настилка във фаровете или предното стъкло.

Списък на незастрахователните събития

Списък на незастрахователните събития:

Ако е причинена умишлена повреда на застрахованото имущество. Провокира или не е предотвратил кражба или кражба на МПС или части от него.
Ако настъпи застрахователно събитие в резултат на шофиране на автомобил в пияно или друго състояние на нетрезво състояние.
Когато превозното средство по време на повредата е било под контрола на водач, който не е имал право да управлява това имущество.
Ако превозното средство по време на инцидента е било в критично състояние, както е описано в правилата за движение.
При липса на технически преглед. Въпреки това, ако колата не се движи и е била открадната, плащанията пак ще бъдат направени.
Ако договорът не покрива територията, на която е настъпило застрахователното събитие.
При извършване на дейности, които не са посочени в текста на договора.
Когато превозното средство се използва за обучение.
Щети, причинени при товарене и разтоварване на автомобила или по време на транспортирането му.
Ако щетите са причинени от военни или подобни действия.
При изземване на имущество със съдебно решение.
Когато кола е била повредена при терористична атака.
С умишлено излагане с помощта на открит пламък.
Дефект, възникнал в резултат на неправилен ремонт или дефектни резервни части, инсталирани по време на ремонта.
Работа с машината за цели, различни от предназначението.
Измама и изнудване.
Ако не са спазени правилата за пожарна безопасност.
Неизправности в електрическата система.
Когато частите се развалят в колата.
Когато дадената на лизинг или заем вещ не е върната.
Щети, причинени на колелата на автомобила, които не са причинени от повреда на други части в автомобила.
Кражба на джанти, джанти и капачки.
Незначителни повърхностни повреди, които не застрашават увреждане на тялото или други части.
Загуба на оборудване, което не е включено във фабричната конфигурация и не е застраховано при допълнителни условия.
Щети от износване, причинени от природни фактори или поради оборудване на интериора на автомобила с технически средства, които не са посочени в застрахователния документ.
Мотористът е с леки щети.
Ако кражбата е станала възможна по вина на собственика на автомобила.
Кражба на застраховано имущество, ако не е било в превозното средство.
Повреда или кражба на регистрационни номера.
Причинени щети или пълна кражба на сменяеми устройства.
В случай на нарушение на правилата за съхранение на автомобил.
Ако вътрешността на продукта е била повредена поради небрежно боравене с огън.

Документи за плащания по КАСКО

Пакет от документи, необходими за получаване на плащания по КАСКО:

Паспорт.
Документи за автомобила и шофьорска книжка (копие и оригинал).
Политика CASCO и OSAGO.
Схема на ПТП заверена от КАТ.
Ако автомобилът е бил откраднат, трябва да предоставите на застрахователната компания ключодържатели, чипове и ключове за кола.
Заявление за образуване на наказателно дело във връзка с кражба (само копие).

Ако е необходимо, ще трябва да представите допълнителни документи на застрахователната компания.

В какви случаи могат да бъдат отказани застрахователни обезщетения?

Превъртане:

Нарушаване на сроковете за подаване на документи в застрахователната организация.
Предоставяне на документи в нарушение на правила, срокове или липса на информация, обхващаща настъпилите събития и доказваща настъпването на застрахователно събитие.
Случаят е включен в списъка с изключения, които са предвидени в изготвения договор.
Невярна информация в представените документи.
Предварително вече са постъпили плащания от организацията на виновника за инцидента.
Непредоставяне на правото на обезщетение за вреди, причинени от извършителя.
Ако размерът на обезщетението е по-голям от цената на застрахованото превозно средство.
Когато застрахователят получи статут на фалит.
В случай на загуба на правна сила на застрахователния договор поради причините, описани в неговите клаузи или законодателството на Руската федерация.
Полицата е открадната или изгубена.
Застрахователната премия не е получена от застрахователя в пълен размер.

Основни понятия

КАСКО

Това е вид застраховка, извършвана по собствено желание, при която автомобилът на клиента става обект на застраховка.

Притежател на полица

Застрахован по договор КАСКО може да бъде всяко лице, което използва застрахователния обект законно, в чийто интерес е неговата безопасност, т.е.

Собственик на автомобила.
Лице, което управлява автомобил по генерално пълномощно.
Лице, сключило договор за лизинг или наем със собственика на застрахователния обект.

Бенефициент

Това е собственикът на автомобила. Ако автомобилът е бил откраднат или е невъзможно да се възстанови след злополука, при условие че е закупен на кредит или на лизинг, бенефициентът е залогодателят, т.е. лицето, което се интересува от безопасността на имуществото.

Титуляр може да бъде всяко юридическо или дееспособно физическо лице, което притежава МПС.

С КАСКО можете да застраховате вашия автомобил срещу кражба, кражба или щета.

Превозно средство

Признава се всяко средство за индивидуална и обществена употреба на местен или чуждестранен производител, което подлежи на държавна регистрация в КАТ.

Допълнително оборудване

Това са технически механизми, които не могат да бъдат премахнати, които не са включени в оборудването на производителя или устройства, признати за такива при подписване на застрахователен договор - радиомагнетофони, камери и спойлери.

Не се покриват от застраховката записващи устройства, навигационно оборудване и антирадарни устройства.

ДО е застрахован по 2 клаузи:

Риск от кражба.
Имуществени щети.

Сключването на договор по ДО може да бъде отказано, ако собственикът не разполага с касова бележка или друг документ, потвърждаващ покупката на оборудване, предмет на застраховка. Трябва да се помни, че закупуването на пълен пакет КАСКО не включва рискове по застрахователната полица - това е отделна опция и се включва в документа по искане на клиента.

Невъзможно е да застраховате DO без да получите застраховка CASCO. Обикновено застрахователният процент за DO е 10–15% от стойността му, като се вземе предвид износването.

Шофьор

Това е физическо лице, което управлява превозно средство законно и притежава шофьорска книжка от съответната категория.

Пътник

Всяко лице, което е в превозното средство по време на използването му, се разпознава.

Застраховани лица са както пътниците, така и водача.

Жертва

Лице, пострадало по време на работа на машината или чието имущество е било повредено.

Обект на застраховане

Съгласно споразумението CASCO се признават имуществените интереси на собственика на превозното средство, които не противоречат на законодателството на Руската федерация.

Такива интереси могат да бъдат свързани с:

С експлоатация на автомобил и допълнително оборудване - кражба, кражба и смърт на МПС.
Поради загуба на работоспособност на водача или пътниците в автомобила в резултат на злополука.
Със задълженията на собственика да обезщети щети, причинени на други лица по време на управление на автомобила: на водача и пътниците на застрахованото превозно средство, в случай на повреда на автомобила, ремаркето, транспортиран товар, ДО или друго имущество.
При обезщетяване на застрахования за разноски по съдебни или извънсъдебни производства, свързани с отговорност за вреди, причинени на увредени лица. Покритието може да бъде пълно или в съответствие с установения лимит, който е посочен в текста на договора за КАСКО.

За сключване на застрахователен договор са подходящи превозни средства, които са в добро състояние и са преминали държавна регистрация в отговорните органи, което означава, че не са посочени като кражби или други престъпления в Руската федерация и в чужбина.

Отговорност за навременното и точно предоставяне на информация е на притежателя на полицата.

Какво да направите, ако настъпи застрахователно събитие по КАСКО? Процедурата е различна от. По-долу ще разгледаме процедурата, по която можете да получите обезщетение по вашата полица от застрахователната компания за щети или кражба на вашия автомобил.

Какво трябва да направят собствениците на КАСКО в случай на авария?

Процедурата, която трябва да следвате в случай на злополука, за да регистрирате застрахователно събитие по полица КАСКО:

Включете аварийните светлини (аларма) и след това покажете предупредителния знак за аварийно спиране.
Обадете се на КАТ на номера: 02, 112 (за MTS), 911 (за Beeline), 020 (за Megafon).
Останете на мястото до пристигането на КАТ. Не отстранявайте счупено стъкло или други доказателства за злополука. Направете снимки на местопроизшествието от всички ъгли, като документирате щетите по автомобила.
Когато създавате задръстване, съставете схема на произшествието, където пред свидетели запишете местоположението на превозните средства на мястото на произшествието, а също така запишете пълното име, контакти и адреси на свидетелите.
Консултирайте се с вашия застраховател (агент, брокер) относно тази ситуация.
Попълнете формуляри за уведомяване за злополука заедно с всички участници в злополуката (приложени към полицата КАСКО).
От служителите на КАТ трябва да получите:
- протокол за административно нарушение (оригинал, възможно е копие), съставен на нарушител на пътно нарушение;
- удостоверение за повредени при злополука части на автомобила (формуляр № 154), включително бележка за възможността за скрити щети (много важно за КАСКО!).
Ако вашата полица КАСКО предвижда минимизиране на разходите на застрахователя, попитайте КАТ кога и къде трябва да се явите на групата за анализ.

Необходимо ли е да се обадите на КАТ за завеждане на застрахователна щета?

За притежателите на КАСКО пристигането на пътна полиция е предвидено от условията на застрахователната полица и най-често обаждането не може да бъде избегнато. Освен това, това ще опрости процеса на получаване на финансово обезщетение от застрахователната компания за щети(и) на автомобила.

Въпреки това, съгласно условията на вашата полица, може да имате опцията да получите обезщетение, без да предоставяте удостоверения от компетентните органи. Можете да проверите наличието на тази опция в условията на вашата полица КАСКО или като се обадите на вашата застрахователна компания и посочите серията и номера на полицата.

За собственици на КАСКО забранен: самостоятелно заплащане на причинените щети, преговори с другите участници в произшествието, че страните нямат претенции, промяна на картината на произшествието, самоволно евакуиране на автомобили без споразумение със застрахователя.

Колата е получила щети: повредена ли е на паркинга или е надраскана от някакъв предмет?

Необходими са действия за собствениците на полици в следните случаи на застраховка КАСКО:

Ако вредата е причинена атмосферни явления, свържете се с местния офис на Руския хидрометеорологичен център за информация относно метеорологичната обстановка в района.
Ако колата повреден от предмет, не по-късно от 2 часа след установяване на този факт, се свържете с местното полицейско управление за удостоверение (формуляр № 3) за получените щети и обстоятелствата на инцидента.
Ако колата повреден на паркинг или повреден от чужд предмет по време на шофиране, незабавно, ако установите това, обадете се в КАТ. Спрете движещото се превозно средство, включете аварийните светлини и поставете знак за аварийно спиране на пътя.
Свържете се със застрахователната компания и разберете как да го занесете при тях за проверка и как да се евакуирате.
Забраненопроменят картината на произшествието, евакуират автомобила самостоятелно, плащат за ремонт на щети без знанието на застрахователя.
От служителите на КАТ трябва да се изисква:
- протокол за инцидент (оригинал, възможно копие);
- удостоверение за всички повреди по автомобила (образец № 748) с ъглов печат, заверен с кръгъл печат.

Застрахователно събитие - кражба

Действия за собствениците на КАСКО в случай на кражба на автомобил:

Ако откриете кражба, незабавно се обадете на полицията на следните номера: 02, 112 (за MTS), 911 (за Beeline), 020 (за Megafon);
Свържете се с вашата застрахователна компания;
Напишете изявление и го предайте в полицейското управление, което обслужва мястото на кражбата.
Забранено: променете картината на инцидента, премахнете доказателства за кражба на превозно средство от нарушители.

Колата е изгоряла напълно (частично).

Действия за собствениците на КАСКО в случай на пожар:

Незабавно съобщете за пожар на следните номера: 01, 112 (за MTS), 911 (за Beeline), 010 (за Megafon);
Ако пожарът продължава, опитайте се да го загасите;
Свържете се с вашия застраховател за съвет как да му доставите автомобила за проверка.
Вземете удостоверение от местния отдел на Държавната противопожарна инспекция, което посочва причината за пожара и взетото решение.
Забранено: променяйте картината на инцидента, евакуирайте автомобила самостоятелно без знанието на застрахователя.

Застрахователно събитие с участието на пътници в автомобила

Ако са застраховани пътници, пострадали при злополука злополука, тогава обикновено освен документи относно самата злополука, трябва да предоставите и допълнителни документи - резултатите от преглед по време на медицински преглед. Ако е образувано наказателно дело, се прилага копие от съответната резолюция.

Нека обобщим накратко. При настъпване на застрахователно събитие трябва да се предприемат три основни действия:

незабавно уведомете застрахователната компания,
докладвайте за инцидента на съответните органи (ОВД, КАТ, противопожарна служба), за да получите документални доказателства за инцидента,
подайте своевременно писмено заявление до застрахователната компания.

Какво да направите след подаване на застрахователна претенция? Трябва да се свържете с вашата застрахователна компания за

Въпрос	Отговор
	Този вид застраховка гарантира защита на автомобила от всякакви повреди, независимо от вината на водача.
	Да, застраховката плаща и в такива случаи.
	КАСКО застрахова автомобила, а не лицето, което го притежава, така че самоличността на водача на превозното средство няма значение.
	Той трябва внимателно да прочете договора и да обсъди всички рискове, преди да подпише договора.
	По-добре е да поверите изготвянето на споразумение за CASCO на автомобилен адвокат, който има добър опит и богат трудов стаж.
	— парично обезщетение; — Ремонт на автомобила в сервиз за сметка на застрахователя.
	Не. Срокът на ремонта зависи от други фактори.

След инцидент собствениците на автомобили се стремят бързо да върнат автомобила към предишния му вид и работно състояние. В такива случаи най-бързият и надежден начин за възстановяване на автомобил е застрахователната полица КАСКО. Този вид автомобилна застраховка осигурява гарантирана защита на автомобила от всякакви щети, независимо от вината на водача.

Собственикът на полица има реален шанс да защити своето имущество и финанси, но правилата на КАСКО, както всеки друг договор, са ограничени от условия. Ако клиентът извърши нарушения, застрахователната компания има право да откаже обезщетение за финансови загуби по застраховка КАСКО в случай на злополука.

Понякога застрахователите използват пресилени извинения, за да намалят размера на обезщетението или да не признаят злополуката за застрахователно събитие. Най-често съдилищата защитават интересите на собствениците на автомобили, тъй като има много малко правни основания за отказ да се плати застраховка. За да не се стигне до съдебни спорове, при избора и закупуването на полица е важно правилно да се оценят ползите, предлагани от застрахователите, и внимателно да се проучат условията на договора.

Как КАСКО предпазва при злополука

Не важи задължителната застраховка Гражданска отговорност за всички превозни средства. Полицата е свързана изключително с отговорността на собственика на автомобила. Предимството на доброволната автомобилна застраховка КАСКО е, че обезщетението за щети не зависи от вината на произшествието. Застраховка трябва да се плати дори в ситуации, когато се установи, че застрахованото лице е виновно за произшествието.

Водачите сключват застраховка само по свое желание. Всеки има възможност да избере необходимите застрахователни услуги и приемливи за себе си условия. Собственикът на автомобила сам решава срещу кои неблагоприятни събития трябва да се застрахова и какво може да бъде изключено от списъка, предложен от застрахователната компания. Според официалното разяснение на Върховния съд, издадено през 2014 г., винаги се изплаща обезщетение за финансови загуби в резултат на злополука.

Кой е карал колата и дали собственикът на колата я е вписал в полицата, няма значение. КАСКО застрахова автомобила, а не лицето, което притежава или управлява автомобила.

На законодателно ниво във всеки случай трябва да се направи ремонт на автомобил или парично обезщетение, но на практика застрахователните компании често отхвърлят молбите на собствениците на автомобили и се стремят да прехвърлят плащанията към застрахователите на виновните водачи. За да не изпаднете в неприятна ситуация, е необходимо правилно да документирате злополуката, правилно да докладвате събитието и своевременно да подадете документите към застрахователната компания. Повърхностен подход, небрежност и грешки в документацията могат да бъдат основание за отказ на плащане.

Как да съставите правилното споразумение за КАСКО, за да защитите максимално вашите интереси в случай на авария

Всеки месец застрахователната компания приспада процента на амортизацията на превозното средство от сумата на обезщетението по КАСКО и съответно плащането се намалява. Дори ако претърпите злополука в деня след получаване на полицата, месечната премия ще бъде удържана. Това не е единственият случай, доказващ желанието на застрахователите да намалят плащанията по КАСКО.

За да се предпазите от подобни проблеми и да постигнете максимално плащане, прочетете внимателно договора. Рисковете трябва да бъдат обсъдени преди подписването на документа.

Обърнете внимание на формуляра за изчисление, тоест как ще се изчисли обезщетението в случай на злополука. Тук са възможни варианти: изчисления от застрахователя, изчисления от независим експерт или по предоставена фактура от пострадалото лице. В повечето случаи размерът на застраховката се определя въз основа на изчисления, направени от сервиза по заявка на застрахователната компания.
Разберете подробности за плащанията. Застрахованите имат право на избор между парично обезщетение, ремонт в сервиз или в сервиз по избор на клиента.
Проучете списъка със случаи, които компанията признава като застраховка, както и ситуации, когато застрахователят има право да откаже обезщетение за щети. Това е една от основните точки на споразумението. Ако документът предоставя обща класификация и използва неясен език вместо подробни описания на застрахователните събития, не подписвайте документа и се свържете с друга организация.
Не бързайте да се съгласявате да включите самоучастие във вашата застраховка. Застрахователят може да обяви многобройните предимства, които ще получите, но да не предостави информация за важни нюанси. Франчайзът е парична компенсация. При настъпване на застрахователно събитие не се изплаща. Всичко, което клиентът получава от франчайза, е отстъпка при закупуване на застрахователна полица. Включително самоучастие в полицата, в случай на незначителни щети след злополука, собственикът на автомобила не се компенсира за щети. При по-сериозни случаи подлежащата на приспадане сума се приспада от застрахователното обезщетение. Ако анализираме практиката за уреждане на застрахователни събития, самоучастието е нерентабилно за собствениците на автомобили, които по-често от другите участват в пътни произшествия. Повтарящите се разходи за ремонтни дейности значително надвишават сумата, спестена от закупуването на полицата. За неопитните шофьори е по-безопасно да закупят застраховка КАСКО на пълна цена и без самоучастие.
Проверете условията на договора. Най-често документът има правна сила за една година. По желание на застрахователя договорът може да бъде изготвен за по-кратък период, но в такива случаи полицата е по-скъпа, тъй като цената й се изчислява по месеци.

Списъците с условия и броят на договорните правила могат да варират между застрахователните компании. Когато избирате най-добрия вариант, проучете и анализирайте всички точки.

Можете сами да разберете нюансите, но е по-добре да поверите този въпрос на опитен автомобилен адвокат.

Действия на водача след инцидент

За да сте сигурни, че застрахователната компания няма причина да се позовава на забавяне на изпълнението на взаимни задължения, е необходимо да се свържете със застрахователната компания веднага след инцидента. Обадете се и докладвайте какво се е случило. Не забравяйте да посочите адреса на мястото на инцидента, номера на договора, данните за превозното средство и вашите контакти.

Подайте своята заявка в посочените в договора срокове. Документът се попълва лично, като се посочват лични данни, характеристики на автомобила, място, дата и данни за произшествието.

Изпратете повредения си автомобил за проверка. При невъзможност за транспортиране на автомобила, оценка на щетите се извършва на мястото на произшествието след заснемане на аварийната ситуация и обработка от служители на КАТ. Инспекторът съставя акт за произшествието, схема на инцидента, протокол и резолюция за административния инцидент. Препоръчително е да получите и предоставите документи на застрахователната компания в деня на злополуката.

Полезни могат да бъдат показанията на свидетели, както и събраните фото и видео материали.

Документи към застрахователната компания

Когато се свържете със застрахователната компания, трябва да предоставите следните документи:

Паспорт;
Шофьорска книжка;
Документи за автомобила;
полица КАСКО;
Удостоверение за инцидента и схема на ПТП, заверени с печат и подпис на инспектор КАТ;
Протокол и постановление за административно нарушение;
Съдебно решение (ако има такова).

Ако колата е на кредит, ще ви трябва сертификат от банката. Кредитната институция трябва да посочи получателя на средствата. Ако клиентът е в добро състояние, банката разрешава ремонт на автомобила и получаване на обезщетение. В случаите, когато кредитополучателят нарушава условията на кредита и редовно прави забавени плащания, банката, като бенефициент, може да се възползва от застрахователното плащане и да го включи в сметката на кредита.

важно! За изясняване на подробностите и обстоятелствата по застрахователно събитие, застрахователят има право да изиска от клиента представянето на удостоверения и допълнителни документи.

Оценка на щетите

Преди изплащане на обезщетение на клиента, представител на застрахователната компания оценява щетите, нанесени на автомобила, и анализира цената на ремонтните дейности. Застрахователят записва щетата в протокола за оглед, след което се изчислява застрахователната сума. Неотчетените щети не са включени в плащането. Поради тази причина е препоръчително собственикът на автомобила да присъства по време на процедурата по оценка.

Ако застрахователят умишлено не включи откритите скрити щети в протокола, можете да настоявате за допълнителна експертиза. Много ще зависи от отношението на застрахователя към клиента и съгласуваността на неговите действия. Ако една застрахователна компания цени своята репутация и своите клиенти, компромисът ще бъде намерен извън съда.

Процедура за възстановяване

Щетите по КАСКО в случай на злополука предвиждат два метода на обезщетение: парично обезщетение и ремонт на автомобила в сервиз за сметка на застрахователя. Застрахованите избират по-често ремонта, отколкото парите. Това се дължи на факта, че клиентите се страхуват да получат сума, която не е достатъчна за пълно възстановяване на автомобила.

Договорът за автомобилна застраховка трябва да предвижда условията за плащания в случай на злополука. Няма единни норми, но Гражданският кодекс на Руската федерация (член 314) има понятието „разумен срок“. В съдебната практика за тази разпоредба се прилага срок от 30 календарни дни. Отчетът започва веднага след като шофьорът предостави необходимите документи.

Отговорните застрахователи с добра репутация, като Rossgostrakh, Reso, AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh, ще компенсират щетите в рамките на 2 седмици.

Ако фирма забави плащане под различни предлози, можете спокойно да подадете жалба до съда и да поискате, в допълнение към обезщетение по CASCO, плащане на неустойки, възникнали по време на производството.

Причини за отказ за плащане

Необоснованите откази нямат правна сила. Първо, клиентът трябва да разбере какво е послужило като основание за отказ от застрахователно обезщетение. Най-често причините са:

Загуба на застрахователна полица;
Несвързване навреме със застрахователя;
Липса на документи от КАТ;
Злонамерени нарушения на правилата за движение (влизане в насрещно движение, превишена скорост, преминаване на червен светофар и др.);
Шофиране под наркотици и алкохол;
Съмнение за умишлено увреждане на застраховано имущество.

Това е примерен списък на обстоятелствата. Безскрупулните застрахователни компании могат да намерят десетки други причини да откажат плащане по CASCO и да обвинят собственика на автомобила в нарушаване на правилата на застрахователния договор.

Когато се сблъскате с необоснован отказ и умишлено подценяване на осигурителните плащания, потърсете справедливост в съда.

Можете да използвате услугите на анти-застрахователите. Адвокатски кантори, специализирани в разрешаването на спорни въпроси, ще ви помогнат да подадете иск срещу застрахователя и да съберете пакет от документи, потвърждаващи настъпването на застрахователно събитие и правото на собственика на автомобила на обезщетение за щети по CASCO.

Ремонт в сервиз по посока на застрахователната компания

При избора на апортна форма на обезщетение за щети по КАСКО, на притежателя на полицата се дава направление за сервиза. Това е един вид гаранционно писмо, в което застрахователят се задължава да заплати ремонт за възстановяване на автомобила на застрахования.

Застрахователната компания не може да повлияе на времето на ремонта. Те зависят от степента на повреда на автомобила, както и от редица субективни фактори: липса на резервни части, натовареност на техническия център и др. Ако бъдат открити допълнителни щети, служителите на бензиностанцията нямат право да започнат да ги отстраняват, без да координират действията си със застрахователната компания. Самият собственик на колата няма нищо общо с парите. Техническият център издава фактура за извършената работа на застрахователната компания в съответствие с условията на договора.