Как контролировать свои расходы. Ведение личных финансов: учет и контроль расходов, доходов. Способы как вести контроль личных финансов. Анализ расходов и доходов

31.12.2023

Выхода нет: либо вы управляете деньгами, либо они будут управлять вами и всей вашей жизнью. Финансово независимое мышление позволит выбрать собственный путь для зарабатывания денег и их расходования.

Либо вы управляете деньгами, либо они будут управлять вами и вашей жизнью. А как насчёт того, чтобы взять ситуации в свои руки и изменить отношение к своим сбережениям? Книга «Кошелек или жизнь» научит вас осознанно контролировать деньги, а не жить ради них.

Фиксируйте доходы и расходы в журнале

Первое, что вам необходимо сделать - это завести журнал учёта. Необязательно покупать красивый ежедневник. Этот журнал - как раз та составляющая в финансовой программе, где вы можете проявить креативность и действовать по-своему. Некоторые постоянно носят с собой карманную записную книжку, куда заносят даже мельчайшие приходы и уходы средств, одновременно отмечая, за что они получены или на что потрачены. Те, кто больше ценит время, чем деньги, фиксируют поступления и расходы в специальном разделе делового еженедельника.

Кое-кто предпочитает заносить данные о движении средств - наряду с назначенными встречами, делами, адресами - в смартфоны или планшеты. Некоторые банки могут передавать информацию о ваших транзакциях в любую из нескольких бухгалтерских компьютерных программ. Одним кликом мышки вы можете перенести данные о своих операциях с сайта банка в компьютер, причем сгруппировать их по собственному вкусу! Если каждую покупку вы оплачиваете пластиковой картой, то всегда будете иметь полную информацию о расходах.

Выберите удобный для вас способ и начните фиксировать доходы и расходы.

Контролируйте каждую копейку

Необходимо помнить, что главная цель этой процедуры - зафиксировать движение каждой копейки. Это лучший способ в полной мере осознать, откуда приходят и на что расходуются деньги, а не довольствоваться предположениями по этому поводу.

Но почему именно о копейках идет речь? Почему бы не округлить сумму до рублей или не использовать приблизительные цифры? Потому что это помогает сформировать устойчивые привычки на всю жизнь. Проверено: на практике очень многие начинали с округления копеек до рублей, но это была прелюдия. Человеческая натура неисправима, поэтому стоит только начать мошенничать - «совсем чуть-чуть» - как это «чуть-чуть» принимается расти, и через некоторое время вы ловите себя на мысли, что «вовсе не обязательно записывать все расходы, можно обойтись только основными», а потом решаете: «Ну хорошо, я веду записи уже целый месяц, поэтому пора уже округлять результаты до тысячи рублей».

Это все равно что нарушать диету: если утром в четверг вы позволили себе маффин с маслом вместо сухого тоста, то дальше будете жульничать все чаще, а к вечеру уже съедите стаканчик мороженого и четырехсотграммовый пирог.

Если хотите, чтобы затея себя оправдала, то надо делать все правильно.

Не осуждайте себя

Никакого осуждения - но как можно больше проницательности. Осуждение предполагает оценку событий как хороших, так и плохих. Однако в процессе перестройки отношений с деньгами и попыток достичь финансовой независимости вы поймете, что в данном случае осуждение и чувство вины не работают. Зато проницательность - очень ценное качество. Оно представляет собой умение отделять истинное от ложного, зерна от плевел.

Только в процессе записи каждой транзакции вы научитесь разбираться, какие расходы оправданы, а какие излишни.

Совершенствуйтесь

Никаких послаблений. Телескоп, в котором всего лишь одна линза не отшлифована с необходимой геометрической точностью, все равно не позволит вам увидеть звезды. То же справедливо и для человеческой жизни. Совсем небольшое отступление от правил резко сокращает яркость проходящего через линзу солнечного света. В этом вопросе нужны неуклонная твердость, практичность и стремление к совершенству.

Ваше желание наладить взаимоотношения с деньгами подвергнется настоящей проверке на прочность. Залог успеха в реализации этой программы (и жизни) - способность перейти от небрежности и расслабленности к точности, аккуратности и тщательности. Кстати, такая трансформация способна оказать волшебное влияние и на другие стороны вашей жизни. Некоторым удавалось похудеть, навести порядок у себя на столе и даже восстановить разрушенные отношения.

По материалам книги «Кошелек или жизнь» Издательство «Манн, Иванов и Фербер»

Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.

Причина такого поведения - отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:

вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
вам приходится брать деньги в долг;
вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
вам постоянно не хватает денег.

Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.

1. Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои . Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».

Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль - это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды - пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению - это и есть основа самоконтроля.

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле - это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

6. Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег - не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило - в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила - автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль - это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.

вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
вам приходится брать деньги в долг;
вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
вам постоянно не хватает денег.

1. Перестаньте оправдываться

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

6. Выбирайте правильный формат общения

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Каждый из нас хотя бы раз проходил этот мучительный цикл: получил зарплату, отдохнул вечером с друзьями, сделал все необходимые покупки, а ближе к концу месяца обнаружил, что денег еле-еле хватает до аванса. В этот момент ты даже и представить не можешь, на что ушли финансы, ведь все траты, казалось, были спланированы. А тут еще и долгами успел обзавестись.

Многие люди попадают в подобную кабалу и зачастую сами становятся виновниками этих проблем. Умение вести бюджет - один из ключевых навыков для бизнеса, но также оно необходимо и для повседневной жизни. Если ты хочешь избавиться от долгов, веди бюджет; желаешь накопить деньги - также придется контролировать свои доходы и расходы.

Возникает закономерный вопрос: как фиксировать все траты и не носить при этом кипу бумаг или несколько записных книжек? К тому же необходимо найти способ, который позволит сэкономить время и будет максимально удобным и функциональным. К счастью, сегодня есть отличное приложение - Moneon , разработанное компанией CleverPumpkin , которое поможет привести твой бюджет и траты в порядок.

Возможности приложения

Что мы хотим получить, когда скачиваем какое-либо приложение? Функционал, простоту и удобство. И Moneon отвечает всем этим стандартам. При знакомстве с приложением ты заводишь собственный аккаунт, создаешь кошелек и выбираешь период, в течение которого хочешь отследить свои расходы и доходы. Есть возможность установить лимит на день, неделю, две недели, месяц, квартал, полугодие, год, в зависимости от твоей цели и необходимости распределить деньги. Радует легкое, интуитивное управление: с первых секунд ты понимаешь, за какую функцию отвечает отдельное окно приложения.

В Moneon ты можешь не просто следить за своими расходами - также есть возможность разбить траты на различные категории, например:

Оплата ЖКХ
- Еда за пределами дома
- Траты на автомобиль или общественный транспорт
- Увеселительные мероприятия
- Медицина
- Одежда
- Гаджеты и онлайн-сервисы и т.д.

Такая система является чрезвычайно удобной, так как в конце выбранного срока приложение предоставляет полный отчет о расходах в процентном соотношении каждой категории друг к другу, и ты можешь отследить, куда уходит основной денежный поток и какие сферы жизни можно финансировать чуть меньше. Такой подход позволит не только экономить, но и накапливать денежные средства, а мы не раз писали о том, как важно иметь неприкосновенный запас. В итоге ты поймешь, в чем стоит себя ограничить, и поверь: ты будешь удивлен тем, насколько некоторые траты бесполезны и никчемны. Как минимум одна десятая бюджета уходит на ненужные покупки, без которых ты мог бы обойтись.

Есть возможность отслеживать и свои доходы. Например, если ты живешь не только на зарплату, но и, допустим, сдаешь квартиру, дополнительно подрабатываешь, то будет очень удобно вносить информацию о прибыли. В итоге ты сумеешь отследить статистику доходов; понять, в каком месяце ты финансово проседаешь, а в каком - можешь позволить себе потратить чуть больше, чем обычно, из-за хорошей прибыли.

Но прелесть Moneon состоит не только в этом. Помимо личных расходов, ты можешь контролировать и траты всех членов семьи, и сделать это позволит премиум-пакет.

Премиум-пакет

В отличие от множества приложений, в которых платные версии отличаются от бесплатных наличием пары функций с узкой специализацией, в Moneon премиум-пакет изобилует расширенными, полезными функциями, за которые не жалко заплатить. Оформив подписку, ты сможешь добавить общий кошелек, в котором будут отражены расходы нескольких человек - предположим, твоей семьи. Если ты главный источник финансирования своего семейства, то это приложение станет наиболее оптимальным, чтобы отслеживать траты и планировать бюджет на будущее. Например, можно отслеживать, сколько денег тратит ребенок, и выделять оптимальную сумму на карманные расходы. Ты также поймешь, какая сумма уходит на семейный отдых.

Вы наверняка слышали выражение «не важно сколько вы зарабатываете, важно сколько вы тратите». Так вот, сюда было бы хорошо добавить «важно сколько вы тратите, куда тратите, зачем тратите и как часто тратите». Иными словами, данная публикация полностью посвящена отслеживанию ваших расходов. Но прежде чем понять как контролировать свои расходы, стоит осознать зачем вам это нужно. Вот лишь 5 причин, почему контролировать расходы действительно выгодно:

Вы убираете лишние траты . Согласитесь, если вы ведете строгий учет своих финансов, вы вряд ли совершите какую-либо неосознанную покупку. А это значит, что лишние затраты будут исключены.
Вы экономите свои деньги. Не потратил — это еще не равно сэкономил. Настоящая экономия — это осознанная покупка с выгодной. Если вы начинаете следить за финансами, значит вы начинаете тщательнее выбирать приобретения и извлекать из покупки максимум пользы.
Вы накапливаете средства. Что делать с сэкономленными и спасенными от ненужных трат деньгами? Конечно формировать из них свободный капитал. Зачем? Для инвестиций, для крупных покупок, для обеспечения собственной финансовой безопасности.
Вы получаете дополнительные возможности. Из предыдущего пункта совершенно очевидно, что свободный капитал дает вам новые возможности. Причем речь идет не только о финансовом потенциале от инвестиций. Данные средства вы легко сможете обменять на эмоции и впечатления, которые не могли позволить себе ранее.
Вы избавляетесь от долгов и кредитов. Человек, который начинает отслеживать свои финансовые потоки — гарантированно становится успешным. Потому что правильно настроенные денежные каналы постепенно закрывают долги и латают многолетние дыры в бюджете.

Как контролировать свои расходы, практические действия:

Мы всегда представляем незнакомые вещи чем-то сложным и непонятным. А на самом деле контроль собственных финансов — вещь более чем элементарная. Все что вам нужно — это планировать и фиксировать каждый свой расход. Причем записываться должна любая затрата — будь то приобретение автомобиля или покупка мороженного. Важна не суть покупки, а дисциплинированный контроль, который постепенно заходит в привычку.

Инструменты для контроля средств — также общедоступны. В настоящий момент существует множество, в том числе бесплатных, финансовых программ для мобильных устройств. Вы просто скачиваете приложение и устанавливаете балансы носителей(пластиковые карты, кошельки, депозиты) вашего капитала. А далее, по мере совершения покупок, просто фиксируете вычеты из данного приложения. По мере поступления средств, вы также заносите данные о пополнении баланса счетов. В итоге, у вас в кармане будет собственная бухгалтерия с подробным отчетом о вашем благосостоянии.

Если вы хотите, чтобы наш специалист подобрал для вас удобное финансовое приложение — обратитесь в наш . Мы работаем специально для вас!