Umowa pożyczki w rosyjskim prawie cywilnym. Umowa pożyczki Umowa pożyczki prawo cywilne

20.12.2023

Wraz z pożyczką, jako samodzielnym rodzajem przekazania środków finansowych przez jedną osobę drugiej pod warunkiem ich zwrotu, obowiązujące przepisy prawa cywilnego przyznają pożyczkę (§ 2 rozdziału 42 kodeksu cywilnego).

Zgodnie z ust. 1 art. 819 Kodeksu cywilnego, na podstawie umowy pożyczki pożyczkodawca (bank lub inna organizacja kredytowa) zobowiązuje się do zapewnienia pożyczkobiorcy środków (pożyczki) w wysokości i na warunkach określonych w umowie, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić kwotę otrzymał i zapłacił odsetki.

Do stosunków wynikających z umowy pożyczki stosuje się zasady umowy pożyczki, chyba że przepisy § 2 rozdziału stanowią inaczej. 42 Kodeksu Cywilnego i nie wynika z istoty umowy pożyczki (art. 819 § 2 Kodeksu Cywilnego).

Umowa pożyczki ze względu na swój charakter prawny ma charakter dobrowolny, rekompensowany i dwustronny. W przeciwieństwie do umowy pożyczki, wchodzi ona w życie w momencie osiągnięcia przez strony odpowiedniego porozumienia przed faktycznym przekazaniem pieniędzy pożyczkobiorcy. Dzięki temu możliwe jest wymuszenie na pożyczkodawcy udzielenia pożyczki, co jest wyłączone w stosunkach pożyczkowych. Umowa kredytu różni się od umowy kredytu także składem przedmiotowym. Tylko bank lub inna organizacja kredytowa posiadająca licencję Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na prowadzenie takich operacji może pełnić tutaj rolę pożyczkodawcy.

Przedmiotem umowy pożyczki mogą być wyłącznie pieniądze, ale nie rzeczy. Ponadto większość pożyczek udzielana jest w formie bezgotówkowej. Dlatego też prawo mówi o postanowieniu tej umowy nie o pieniądzach, ale o środkach pieniężnych (art. 819 ust. 1 kodeksu cywilnego).

Zgodnie z art. 820 Kodeksu Cywilnego, umowa pożyczki musi zostać zawarta w formie pisemnej pod rygorem jej nieważności.

Umowa pożyczki jest zawsze rekompensowana. Wynagrodzenie pożyczkodawcy ustalane jest w formie odsetek naliczonych od kwoty pożyczki za cały okres jej faktycznego wykorzystania. Wysokość tych odsetek ustala umowa, a w przypadku braku w niej szczególnych wskazówek – według zasad przyjętych dla umów kredytu (art. 809 ust. 1 k.c.), tj. w oparciu o stopę refinansowania.

Obowiązkiem pożyczkodawcy w tej umowie jest zapewnienie pożyczkobiorcy środków zgodnie z warunkami umowy (jednorazowo lub w częściach).

Do obowiązków pożyczkobiorcy należy spłata otrzymanej pożyczki oraz zapłacenie odsetek za jej wykorzystanie przewidzianych umową lub przepisami prawa. Spełnienie tego obowiązku regulują zasady wykonywania przez kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy kredytowej.

Cechą umowy pożyczki jest możliwość jednostronnej odmowy jej wykonania zarówno przez pożyczkodawcę, jak i pożyczkobiorcę (klauzula 1.2 art. 821 Kodeksu cywilnego). Pożyczkodawca ma prawo odmówić udzielenia pożyczkobiorcy określonej w umowie pożyczki w całości lub w części, jeżeli zaistnieją okoliczności jednoznacznie wskazujące, że przekazana pożyczkobiorcy kwota nie zostanie zwrócona w terminie. Kredytobiorca ma prawo odmówić przyjęcia pożyczki w całości lub w części, powiadamiając o tym pożyczkodawcę przed upływem terminu ustalonego w umowie na jej udzielenie, chyba że przepisy prawa, inne akty prawne lub umowa stanowią inaczej. Pożyczkodawca ma także prawo odmówić dalszego udzielania pożyczkobiorcy na podstawie umowy, jeżeli naruszy on przewidziany w umowie obowiązek wynikający z zamierzonego wykorzystania pożyczki (art. 821 ust. 3 Kodeksu cywilnego).

Strony mogą zawrzeć umowę przewidującą obowiązek jednej strony dostarczenia drugiej rzeczy określonych cechami gatunkowymi (umowa kredytu towarowego). Do takiej umowy mają zastosowanie przepisy dotyczące umowy pożyczki, chyba że powyższa umowa stanowi inaczej i nie wynika z istoty zobowiązania. Warunki dotyczące dostarczonych rzeczy, ich pojemników i opakowań muszą być spełnione zgodnie z przepisami obowiązującymi w umowie sprzedaży towarów (art. 465 - 485 Kodeksu cywilnego), chyba że umowa kredytu kupieckiego stanowi inaczej (art. 822 Kodeksu Cywilnego). W odróżnieniu od zwykłej umowy kredytowej, stronami umowy o udzielenie kredytu towarowego, w tym także wierzycielami, mogą być dowolne podmioty prawa cywilnego.

Udzielenie pożyczki komercyjnej nie jest przedmiotem odrębnej umowy, lecz może stanowić, o ile przepisy prawa nie stanowią inaczej, jeden z warunków umów, których wykonanie wiąże się z przekazaniem środków pieniężnych lub innych rzeczy określonych cechami rodzajowymi na własność drugiej strony. Kredyt komercyjny udzielany jest w szczególności w formie zaliczki, przedpłaty, odroczenia spłaty oraz spłaty raty towaru, robót budowlanych lub usług (klauzula

Umowa pożyczki. - Prawo cywilne. Notatki z wykładów.

1 łyżka. 823 Kodeksu Cywilnego), warunek, od którego mogą być zawarte umowy sprzedaży, najmu, umowy itp. Uczestnikami powstałych stosunków (w tym wierzycielami) mogą być zarówno osoby prawne, jak i obywatele będący stronami odpowiednich umów cywilnoprawnych.

Do kredytu komercyjnego mają zastosowanie przepisy dotyczące pożyczki i kredytu, chyba że przepisy umowy, z której powstał odpowiedni obowiązek, stanowią inaczej i nie jest to sprzeczne z istotą takiego zobowiązania (art. 823 ust. 2 kodeksu cywilnego).

Umowa pożyczki: zawarcie i cechy

Co to jest umowa pożyczki?

Podstawowe warunki umowy kredytowej

Cechy umowy kredytowej

Pułapki umowy kredytowej

Warunki umowy kredytu konsumenckiego (pożyczki).

Co to jest umowa pożyczki?

Zanim porozmawiamy o umowie pożyczki, zdefiniujmy, co to jest?

Z art. 819 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej możemy to wywnioskować Umowa pożyczki to pisemna umowa pomiędzy bankiem komercyjnym a kredytobiorcą, zgodnie z którą:

bank zobowiązuje się udzielić kredytu na uzgodnioną kwotę, w określonym terminie i za określoną opłatą;

kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania i spłaty kredytu udzielonego przez bank oraz dopełnienia wszystkich warunków umowy.

Z tego możemy wyciągnąć następujące wnioski (uwzględniając różnice w stosunku do umowy kredytowej):

pożyczka może zostać udzielona wyłącznie przez wyspecjalizowane organizacje kredytowe (w przeciwieństwie do pożyczki, która może zostać udzielona przez dowolną organizację lub osobę fizyczną);

umowa pożyczki koniecznie przewiduje płatność odsetek (w przeciwieństwie do pożyczki, która może być oprocentowana lub nieoprocentowana);

Przedmiotem pożyczki może być wyłącznie gotówka (przy czym pożyczka może być wyrażona zarówno w ujęciu realnym, jak i pieniężnym).

Musisz zrozumieć, że każda umowa jest wyjątkowa, a jej warunki zależą od cech każdego rodzaju umowy, a także woli stron. Niemniej jednak istnieją warunki (nazywa się je niezbędnymi), które każda umowa pożyczki musi zawierać i bez których umowę uważa się za niezawartą. Do istotnych warunków umowy pożyczki zaliczają się:

Przedmiot umowy pożyczki(art. 432, 819 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), tj. (biorąc pod uwagę, że przedmiotem umowy jest wyłącznie gotówka) kwotę i tryb spłaty pożyczki oraz odsetki od niej.

Inne warunki, które strony uznają za istotne (zgodnie z art. 432 Kodeksu cywilnego), tj. takie warunki, zgodnie z którymi na żądanie jednej ze stron konieczne jest osiągnięcie porozumienia. Do takich warunków zaliczają się zazwyczaj warunki dotyczące prowizji bankowych (nie wszystkie z nich są zgodne z prawem), okresu spłaty kredytu, przeznaczenia oraz zabezpieczenia kredytu.

W przypadkach, gdy w rozliczeniach wykorzystywane są karty bankowe Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej, w pismach z dnia 22 listopada 2010 r. N 154-T „W sprawie zaleceń dotyczących ujawniania informacji o podstawowych warunkach korzystania z karty bankowej oraz procedurze jej rozwiązywanie sytuacji konfliktowych związanych z jego użytkowaniem” oraz z 17.09.2013 N 183-T „W ofercie instytucji kredytowych kart rozliczeniowych (debetowych) z debetem i kart kredytowych dla klientów” aby uniknąć powstania przeterminowanego zadłużenia z tytułu pożyczki i odsetek od niej rekomenduje wydawcom kart debetowych z debetem i kart kredytowych ujawniać oddzielnie i w sposób dostępny dla klientów Informacja o:

procedura spłaty kredytu;

moment wypełnienia zobowiązań kredytowych wobec banku (zapłata odsetek od kredytu) udzielonych przy użyciu karty bankowej;

optymalny termin realizacji transakcji spłaty kredytu (oprocentowania kredytu) przy pomocy karty bankowej;

fakt, że podpisana przez klienta umowa zawiera elementy zarówno umowy przewidującej transakcje kartami bankowymi, jak i umowy o kredyt;

procedura udzielenia kredytu w przypadkach, gdy karta kredytowa jest oferowana klientowi bez osobistej wizyty w instytucji kredytowej;

procedura zmiany warunków kredytu, w tym zmiana wielkości limitu kredytowego i wysokości odpowiednich prowizji;

tryb pobierania opłat związanych z uzyskaniem i użytkowaniem karty debetowej z limitem w rachunku bieżącym lub karty kredytowej, w tym w okresie karencji dla kart kredytowych, a także wskazanie, czy od kwoty udzielonego kredytu będą potrącane opłaty;

sytuacje, w których może nastąpić zawieszenie prawa klienta do posługiwania się kartą debetową z limitem w rachunku bieżącym lub kartą kredytową, w tym w przypadku niewykonania przez klienta zobowiązań do spłaty kredytu, a także tryb uprzedniego powiadamiania klienta o zawieszenie tego prawa;

odpowiedzialność klienta w przypadku niewykonania (nienależytego wykonania) zobowiązań do spłaty kredytu, w tym kwoty (sposób ich ustalania) kwot pieniężnych pobranych przez instytucję kredytową od klienta w zależności od wielkości i (lub ) okres niewykonania (nienależytego wykonania) zobowiązań;

inne informacje, na podstawie których klienci mogą podejmować świadome decyzje o konieczności uzyskania (użytkowania) kart debetowych z debetem i kart kredytowych.

Jednocześnie wyjaśnienia specjalnej terminologii powinny zapewniać dostępność i zrozumiałość informacji dla klientów, którzy nie posiadają specjalnej wiedzy, a także samą informację, zgodnie z art. 8 ustawy Federacji Rosyjskiej „O ochronie praw konsumentów, ” zwraca uwagę klientów banku w przejrzystej i przystępnej formie.

W oparciu o te zasady informacji podanych na przykład drobnym drukiem nie można uznać za wiarygodne, ponieważ Drobny druk umowy niezwykle utrudnia wizualne postrzeganie tekstu umowy, co nie pozwala konsumentowi na otrzymanie pełnej informacji i dokonanie właściwego wyboru.

Cechy umowy kredytowej

Pomimo tego, że wolumen kredytów hipotecznych w dalszym ciągu stopniowo maleje, dużym zainteresowaniem cieszy się mechanizm uzyskania kredytu na mieszkanie.

Jednym z kluczowych punktów jest tutaj prawidłowe wykonanie wszelkich dokumentów związanych z uzyskaniem kredytu – od tego zależy, czy klient banku będzie mógł w zasadzie otrzymać kredyt i jak uciążliwa będzie dla niego spłata zadłużenia.

Oczywiście najważniejszym dokumentem przy zaciąganiu kredytu mieszkaniowego jest umowa kredytowa. Z reguły w ramach jednego programu kredytowego banki oferują swoim klientom standardowe umowy, a instytucje kredytowe w większości przypadków nie wyrażają zgody na zmianę ich warunków. Naturalnie nie będzie możliwości zmiany warunków umowy kredytowej nawet po jej podpisaniu przez pożyczkobiorcę. Dlatego też warunki kredytowania, które określa ten dokument, wymagają szczególnej uwagi.

Pułapki umowy kredytowej

Jedną z najczęstszych pułapek dla klienta jest błędne ustalenie terminu płatności na pożyczkę. Umowa pożyczki określa termin, najpóźniej do którego środki muszą zostać przelane na specjalnie utworzone przez instytucję kredytową konto w celu ewidencji spłaty konkretnego zadłużenia. Wielu kredytobiorców uważa, że ten dzień jest ostatnim dniem każdego miesiąca, w którym konieczne jest przelanie środków do banku.

Tutaj należy wziąć pod uwagę, że zaksięgowanie środków na koncie przez bank zajmie trochę czasu (w niektórych przypadkach trwa to do trzech dni). Oznacza to, że pożyczkobiorca musi dokonać spłaty pożyczki tak, aby środki trafiły na konto we wskazanym dniu. W przeciwnym razie klientowi banku grożą kary i grzywny, a formalnie w takiej sytuacji bank będzie miał rację.

Umowa pożyczki w rosyjskim prawie cywilnym

Inny częsty problem jest związany z wcześniejszą spłatę kredytu. Wiele instytucji kredytowych pozwala na to dopiero po upływie określonego czasu od dnia udzielenia pożyczki. Klient banku musi tę kwestię doprecyzować – kiedy dokładnie będzie mógł rozpocząć wcześniejszą spłatę kredytu, a także jakie sankcje za to przewiduje bank (najczęściej spotykane jest wprowadzenie dodatkowych opłat). W takim przypadku konieczne jest doprecyzowanie, jaki los czeka dany kredyt w przypadku jego wcześniejszej spłaty – bank może albo zmniejszyć wysokość miesięcznej raty proporcjonalnie do tego, ile „dodatkowych” środków wpłynie na konto klienta rachunku lub skrócić okres spłaty kredytu (to drugie zdarza się dość rzadko).

Kolejnym ważnym punktem jest koszt obsługi klienta organizacja kredytowa. Tym samym bank może pobrać od klienta określone kwoty za otwarcie i prowadzenie rachunku, a także za comiesięczny przelew środków na ten rachunek. Ogólnie rzecz biorąc, dodatkowymi pozycjami wydatków może być prawie wszystko, a kwoty dodatkowych płatności mogą sięgać znacznych kwot. Dlatego tę kwestię należy omówić osobno albo z prawnikiem, albo ze specjalistą bankowym. Przydałoby się także pozyskać dokumentalne potwierdzenie słów pracowników banku w sprawie dopłat.

Warto zaznaczyć, że na klienta banku mogą czekać niemiłe niespodzianki jeszcze zanim środki dotrą na jego konto. Po pierwsze, pożyczkobiorca musi wyjaśnić ile dni zajmie ten przelew?- Na podstawie okresu wskazanego w umowie kredytowej należy obliczyć datę zawarcia umowy kupna-sprzedaży.

Ponadto klientowi banku można odmówić przyznania kredytu nawet po podpisaniu samej umowy kredytowej. Zgodnie z prawem, nawet jeśli umowa zostanie podpisana przed transakcją kupna-sprzedaży, banki mają prawo odwołać pozytywną decyzję, jeśli mają wątpliwości, czy kredyt zostanie spłacony terminowo i w całości.

Większość pułapek opisanych powyżej jest nielegalna, ponieważ... łamią prawa konsumentów, ale banki wiedząc o tym, z głupim uporem, starają się wycisnąć wszystko z kredytobiorcy, więc zazwyczaj muszą bronić swoich praw wysuwając roszczenia do banku i (lub) pozywając bank w sądzie.

Warunki umowy kredytu konsumenckiego (pożyczki).

Na podstawie części 12 art. 5 ustawy federalnej nr 353-FZ z dnia 21 grudnia 2013 r. „W sprawie kredytu konsumenckiego (pożyczki)”, Dyrektywa Banku Rosji nr 3240-U z dnia 23 kwietnia 2014 r. „W sprawie tabelarycznej formy indywidualnej warunków” weszła w życie z dniem 1 lipca 2014 roku umowa o kredyt (pożyczkę) konsumencką”, zgodnie z którą:

poszczególne warunki umowy kredytu konsumenckiego (pożyczki) muszą być odzwierciedlone począwszy od pierwszej strony umowy w formie tabeli.

tabela składa się z ogólnego nagłówka, 3 kolumn (N podsekcji, warunku i treści warunku) oraz 16 wierszy i jest pokazana poniżej.

w formularzu wskazane są dwie pierwsze kolumny, trzecią wypełnia pożyczkodawca.

pomijanie wierszy jest niedozwolone. Brak informacji w wierszach jest sygnalizowany znakiem „Brak”.

jeżeli warunek nie dotyczy tego typu umowy, wówczas umieszcza się znak „Nie dotyczy”. Jest to możliwe dla 5 ściśle określonych linii. Chodzi np. o obowiązek kredytobiorcy zawarcia innych umów, cel korzystania z kredytu (pożyczki) i usługi świadczone przez pożyczkodawcę za dodatkową opłatą.

W przypadku umieszczenia części tabeli na drugiej i kolejnych stronach powtarzają się nagłówki i podtytuły kolumny. Całe wiersze są przenoszone na następną stronę, chyba że treść warunku obejmuje więcej niż jedną stronę.

jeżeli w umowie znajdują się inne warunki wymagające uzgodnienia, tabelę uzupełnia się o wiersze zawierające takie warunki. Wpisuje się je po linii 16 z ciągłą numeracją.

Indywidualne warunki umowy kredytu konsumenckiego (pożyczki).
№	Stan	Treść warunku
1	Kwota kredytu (pożyczki) lub limitu kredytu i tryb jego zmiany
2	Czas trwania umowy, okres spłaty pożyczki (pożyczki)
3	Waluta, w której udzielana jest pożyczka
4	Stopa procentowa (stopy procentowe) (w procentach rocznie) lub procedura jej ustalania (ich)
5	Procedura ustalania kursu waluty obcej przy przekazywaniu środków przez pożyczkodawcę wskazanej przez pożyczkobiorcę osobie trzeciej
6	Liczba, wielkość i częstotliwość (termin) płatności dokonywanych przez pożyczkobiorcę na podstawie umowy lub procedura ustalania tych płatności
7	Procedura zmiany liczby, wielkości i częstotliwości (terminu) spłat przez kredytobiorcę w przypadku częściowej wcześniejszej spłaty kredytu (pożyczki)
8	Sposoby wywiązania się przez pożyczkobiorcę ze zobowiązań wynikających z umowy w siedzibie pożyczkobiorcy
8.1	Bezpłatny sposób dla pożyczkobiorcy na wywiązanie się ze zobowiązań wynikających z umowy
9	Obowiązek kredytobiorcy do zawarcia innych umów
10	Obowiązek kredytobiorcy do ustanowienia zabezpieczenia wykonania zobowiązań wynikających z umowy oraz wymagania dotyczące takiego zabezpieczenia
11	Cele kredytobiorcy korzystającego z kredytu konsumenckiego (pożyczki)
12	Odpowiedzialność pożyczkobiorcy za nienależyte wykonanie warunków umowy, wysokość kary (grzywna, kara) lub tryb ich ustalania
13	Warunek przeniesienia przez wierzyciela na osoby trzecie praw (wierzytelności) wynikających z umowy
14	Zgoda Kredytobiorcy na ogólne warunki umowy
15	Usługi świadczone przez pożyczkodawcę na rzecz pożyczkobiorcy odpłatnie i niezbędne do zawarcia umowy, ich cena lub tryb jej ustalania, a także zgoda pożyczkobiorcy na świadczenie takich usług
16	Sposób wymiany informacji pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą

W artykule wykorzystano materiały z biuletynu „Nieruchomości – drogie błędy” z 16 listopada 2010 roku. Artykuł zaktualizowano 29.07.2012, 10.01.2013, 03.07.2014

Przydatne linki na temat „Umowa pożyczki: zawarcie i cechy”

Tagi: umowa pożyczki, cechy umowy pożyczki

Temat 25. Pożyczka i kredyt

Umowa pożyczki

Umowa pożyczki to umowa pomiędzy stronami, zgodnie z którą jedna strona (pożyczkodawca) przenosi na własność drugiej strony (pożyczkobiorcy) pieniądze lub inne rzeczy określone cechami rodzajowymi, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą kwotę pieniędzy (kwota pożyczki) lub taką samą ilość innych otrzymanych przez niego rzeczy tego samego rodzaju i jakości.

Umowa pożyczki jest rzeczywista, wiążąca dwustronnie.

Umowa podlega zwrotowi i nawet jeśli w umowie nie została określona wysokość odsetek, można ją ustalić w oparciu o stopę refinansowania obowiązującą w dniu spłaty przez pożyczkobiorcę kwoty zadłużenia lub odpowiedniej części.

Wyjątkowo umowa może przewidywać jej nieodpłatność, jeżeli spełniony jest jeden z dwóch warunków: 1) gdy jest zawierana między obywatelami na kwotę nie wyższą niż 50-krotność minimalnego wynagrodzenia za pracę i nie ma związku z działalnością gospodarczą co najmniej jeden z tych obywateli; 2) gdy przedmiotem umowy nie są pieniądze, lecz inna rzecz określona cechami rodzajowymi.

Przedmiotem umowy mogą być nie tylko pieniądze, ale także rzeczy określone cechami rodzajowymi (zboże, benzyna itp.).

Stronami umowy są pożyczkodawca i pożyczkobiorca. W roli pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy może występować każdy podmiot prawa cywilnego.

Umowa pożyczki musi zostać zawarta w formie pisemnej, jeżeli jej kwota przekracza 10 minimalnych wynagrodzeń, a w przypadku gdy pożyczkodawcą jest osoba prawna – niezależnie od kwoty.

Kredytobiorca ma prawo zakwestionować umowę pożyczki ze względu na brak środków pieniężnych, wykazując, że faktycznie nie otrzymał od pożyczkodawcy pieniędzy lub innych rzeczy lub otrzymał je w mniejszej ilości niż określona w umowie. Jeżeli umowa pożyczki musi zostać zawarta w formie pisemnej, niedopuszczalne jest jej kwestionowanie ze względu na brak pieniędzy w drodze zeznań, z wyjątkiem przypadków, gdy umowa została zawarta pod wpływem podstępu, przemocy, gróźb, podstępnego porozumienia pomiędzy przedstawicielem pożyczkobiorcy a wierzycielem. pożyczkodawcy lub zbiegu trudnych okoliczności. Jeżeli w procesie kwestionowania przez pożyczkobiorcę umowy pożyczki z powodu braku pieniędzy okaże się, że faktycznie nie otrzymał od pożyczkodawcy pieniędzy lub innych rzeczy, umowę pożyczki uważa się za niezawartą. Jeżeli pożyczkobiorca faktycznie otrzyma pieniądze lub rzecz od pożyczkodawcy w mniejszej ilości niż określona w umowie, umowę uważa się za zawartą na tę kwotę pieniędzy lub rzeczy.

Umowa pożyczki może zostać poświadczona poprzez emisję papierów wartościowych – weksli i obligacji. Dopuszczalne jest zawarcie umowy pożyczki celowej. W takim przypadku pożyczkobiorca ma obowiązek zapewnić pożyczkodawcy możliwość kontroli przeznaczenia pożyczonych kwot. Możliwa jest sytuacja, gdy pożyczkobiorca twierdzi, że pieniądze lub rzeczy określone gatunkowo nie zostały przez niego faktycznie otrzymane lub zostały przez niego otrzymane w kwocie mniejszej niż określona w umowie (zakwestionowanie umowy pożyczki ze względu na brak pieniędzy). Kredytobiorca musi udowodnić tę okoliczność, a jeśli umowa musi zostać zawarta w formie pisemnej, wówczas niedopuszczalne jest powoływanie się na zeznania świadka. Wyjątkiem są przypadki, gdy umowa została zawarta pod wpływem podstępu, przemocy, gróźb, złośliwego porozumienia pomiędzy przedstawicielem pożyczkobiorcy a pożyczkodawcą lub splotu trudnych okoliczności.

Umowa pożyczki może zostać rozwiązana przedterminowo albo z inicjatywy Kredytobiorcy, albo z inicjatywy pożyczkodawcy w przypadkach przewidzianych przez prawo lub umowę.

Umowa pożyczki

Umowa pożyczki to umowa pomiędzy stronami, zgodnie z którą bank lub inna organizacja kredytowa (kredytodawca) zobowiązuje się do udzielenia pożyczkobiorcy środków (pożyczki) w wysokości i na warunkach określonych w umowie, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić kwotę otrzymanych pieniędzy i zapłacić odsetki.

Umowa ta ma swoje własne cechy:

Po pierwsze, na mocy takiej umowy w roli wierzycieli mogą występować wyłącznie banki i inne organizacje kredytowe.

Po drugie, umowa pożyczki może ustanawiać wyłącznie zobowiązanie o charakterze czysto pieniężnym. Do umów, które zawierają obowiązek udzielenia kredytu nie pieniędzy, ale rzeczy, stosuje się szczególne zasady dotyczące kredytu kupieckiego, które mają swoją specyfikę, w tym szczególny zakres stosowania.

We wszystkich przypadkach umowa pożyczki musi zostać zawarta w formie pisemnej, gdyż niezachowanie formy pisemnej skutkuje nieważnością takiej umowy pożyczki. Umowę taką uważa się za nieważną.

Jeżeli umowa pożyczki zawiera warunki dotyczące zastawu nieruchomości, umowa taka musi zostać potwierdzona notarialnie i zarejestrowana w przewidziany sposób.

Pożyczkodawca ma prawo odmówić udzielenia pożyczkobiorcy pożyczki przewidzianej w umowie pożyczki w całości lub w części, jeżeli zaistnieją okoliczności jednoznacznie wskazujące, że przekazana pożyczkobiorcy kwota nie zostanie zwrócona w terminie.

Pożyczkodawca może odmówić pożyczkobiorcy pożyczki w ściśle określonych przypadkach: jeżeli okoliczności jednoznacznie wskazują, że pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki w terminie. Do takich okoliczności należy niezadowalająca struktura bilansu kredytobiorcy. Podstawą odmowy dalszego udzielania pożyczki pożyczkobiorcy jest naruszenie przez niego przewidzianego w umowie obowiązku użytkowania pożyczki zgodnie z przeznaczeniem. Jest oczywiste, że odmowa pożyczkodawcy lub wypowiedzenie umowy przed takim udzieleniem jest możliwe również w przypadku zaistnienia odpowiednich okoliczności przewidzianych w ogólnych przepisach Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dotyczących zobowiązań.

W przeciwieństwie do pożyczkodawcy, pożyczkobiorca ma większe możliwości odmowy pożyczki, ale przed otrzymaniem kwoty pożyczki. Kredytobiorca ma prawo odmówić przyjęcia pożyczki w całości lub w części, powiadamiając o tym pożyczkodawcę przed upływem terminu ustalonego w umowie na jej udzielenie, chyba że przepisy prawa, inne akty prawne lub umowa pożyczki stanowią inaczej.

Ustawodawca nie wyznacza okresu przed momentem udzielenia kredytu, po upływie którego zawiadomienie kredytobiorcy o odmowie otrzymania kredytu jest już nieważne. Okres taki może zostać określony w umowie kredytowej.

Umowa kredytu kupieckiego

Umowa kredytu kupieckiego to umowa pomiędzy stronami, zgodnie z którą jedna ze stron dostarcza drugiej rzeczy określone cechami gatunkowymi.

Stronami umowy są wszelkie podmioty prawa cywilnego.

Przedmiotem tej umowy pożyczki są towary takie jak produkty rolne, półprodukty, surowce, paliwa i smary itp., których brak można uzupełnić pożyczając od innej osoby. Ponieważ umowa kredytu kupieckiego zawierana jest co do zasady na cele produkcyjne, nie tylko zasady dotyczące pożyczki (kredytu), ale także warunki dotyczące ilości, asortymentu, jakości, opakowania i inne zasady rozdziału dotyczącego zakupu i sprzedaży towaru, jeżeli umowa pożyczki nie stanowi inaczej.

Należy odróżnić umowę kredytu kupieckiego od umowy pożyczki.

Umowa pożyczki - Prawo cywilne (Kushnir I.V.)

W przeciwieństwie do wypożyczenia rzeczy, w przypadku umowy kredytu kupieckiego pożyczkobiorca ma po pierwsze prawo, na podstawie już zawartej umowy, żądać od pożyczkodawcy przeniesienia rzeczonych rzeczy.

Po drugie, umowa kredytu kupieckiego różni się od umowy kredytu (pożyczki) przedmiotem składu stron. Banki i inne organizacje kredytowe pełnią w umowie pożyczki rolę pożyczkodawców. Pożyczki towarowej może udzielić każda osoba. W praktyce umowę kredytu kupieckiego najczęściej zawierają organizacje komercyjne.

Po trzecie, wszelkie warunki umowy kredytu kupieckiego dotyczące ilości, jakości, asortymentu, kompletności przekazywanego towaru, jego opakowania i pojemników regulują przepisy dotyczące umowy kupna-sprzedaży, chyba że umowa stanowi inaczej.

I wreszcie, po czwarte, umowa może określać pewne wymagania co do przenoszonych rzeczy, ponadto umowa kredytu kupieckiego, jak każda umowa kredytu, podlega rekompensacie.

Umowa kredytu komercyjnego

Umowa pożyczki komercyjnej zakłada zawarcie warunku, zgodnie z którym jedna strona zapewnia drugiej stronie odroczenie spłaty lub plan ratalny w celu wypełnienia dowolnego zobowiązania (zapłacenia pieniędzy lub przekazania majątku, wykonania pracy lub usług). Udzielenie takiego kredytu jest nierozerwalnie związane z umową, której jest warunkiem. Za użyczenie komercyjne można uznać każdą rozbieżność w harmonogramie wzajemnych zobowiązań wynikających z zawartej umowy, gdy towar zostaje dostarczony (wykonana jest praca, świadczone usługi) przed dokonaniem płatności lub dokonana zostaje zapłata przed przekazaniem towaru (wykonanie pracy, usługi są świadczone).

Pożyczki komercyjne z reguły odbywają się bez specjalnej rejestracji prawnej, ze względu na jeden z warunków zawartej umowy (zaliczka, plan ratalny itp.).

Zgodnie z prawem odsetki naliczane za wykorzystanie kredytu komercyjnego (w tym kwoty zaliczki, przedpłata) są opłatą za wykorzystanie środków. Odsetki za skorzystanie z kredytu komercyjnego płatne są od dnia określonego przepisami prawa lub umową. Jeżeli punkt ten nie jest określony przepisami prawa lub umową, należy przyjąć, że obowiązek taki powstaje od chwili otrzymania towaru, robót budowlanych lub usług (w przypadku płatności z odroczeniem terminu płatności) lub od chwili przekazania środków (w przypadku płatności z odroczonym terminem płatności). w przypadku zaliczki lub przedpłaty) i kończy się w momencie wywiązania się przez stronę, która otrzymała pożyczkę, ze swoich zobowiązań lub w momencie zwrotu tego, co otrzymała jako pożyczkę komercyjną.

Przyjmuje się, że pożyczka komercyjna jest nieoprocentowana, chyba że wyraźnie postanowiono inaczej, w przypadku gdy między obywatelami zawarta jest umowa na kwotę nieprzekraczającą 50-krotności minimalnego wynagrodzenia ustalonego w ustawie i nie jest ona związana z działalnością gospodarczą co najmniej przynajmniej jedna ze stron.

W przypadku, gdy sprzedawca nie dopełni obowiązku przekazania przedpłaconego towaru i nie zostało to inaczej przewidziane w umowie kupna-sprzedaży, odsetki są należne od kwoty przedpłaty od dnia, w którym zgodnie z umową nastąpiło przeniesienie towaru powinien był zostać dokonany, do dnia przekazania towaru kupującemu lub zwrotu mu wcześniej zapłaconej przez niego kwoty. Umowa może przewidywać obowiązek zapłaty przez sprzedającego odsetek od kwoty wpłaconej zaliczki liczonych od dnia otrzymania tej kwoty od kupującego do dnia przekazania towaru lub zwrotu środków przez sprzedającego w przypadku odmowy przyjęcia towaru przez sprzedającego. W takim przypadku odsetki naliczane są jako opłata za udzielony kredyt komercyjny.

W przypadku, gdy umowa kupna-sprzedaży przewiduje zapłatę za towar po upływie określonego czasu od jego przekazania kupującemu lub zapłatę za towar w ratach, a kupujący nie dopełnił obowiązku zapłaty za przekazany towar w terminie ustalonych w umowie, kupujący jest zobowiązany do zapłaty odsetek od kwoty, której płatność jest opóźniona, zgodnie z wysokością stopy refinansowania, jeżeli zgodnie z umową towar musi zostać opłacony, przed dniem, w którym kupujący płaci za towar, chyba że Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej lub umowa kupna-sprzedaży stanowi inaczej.

Umowa może przewidywać obowiązek zapłaty przez kupującego odsetek w wysokości odpowiadającej cenie towaru, począwszy od dnia przekazania towaru przez sprzedającego. Wskazane odsetki naliczane (o ile umowa nie stanowi inaczej) do dnia dokonania zapłaty za towar stanowią zapłatę kredytu komercyjnego.

Okres ważności umowy pożyczki

Okres ważności umowy pożyczki ustalany jest na zasadach ogólnych określonych w art. 425 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

2. Umowa pożyczki

Tym samym na podstawie tej normy umowa pożyczki wchodzi w życie i wiąże strony od chwili jej zawarcia, tj. podpisane przez obie strony. Termin wygaśnięcia umowy musi być określony w umowie.

Często w praktyce istnieje konieczność przedłużenia okresu obowiązywania umowy kredytowej (przedłużenie). Co do zasady przedłużenie umowy kredytowej, a co za tym idzie wydłużenie okresu, w którym kredytobiorca ma spłacić środki pożyczkowe, jest jednym ze sposobów restrukturyzacji zadłużenia kredytowego. To narzędzie zwrotu tzw. „problematycznych” długów jest aktywnie wykorzystywane przez banki w celu ograniczenia ryzyka braku spłaty udzielonych kredytów.

Na podstawie art. 452 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, umowę o zmianę lub rozwiązanie umowy zawiera się w tej samej formie, co umowa, chyba że ustawa, inne akty prawne, umowa lub zwyczaje stanowią inaczej. W związku z przedłużeniem okresu obowiązywania umowy kredytowej zazwyczaj zawierana jest albo umowa dodatkowa do istniejącej umowy kredytowej, albo nowa umowa kredytu ze zmienionymi parametrami refinansowania.

Jednak w praktyce często zdarza się, że przedłużenie zobowiązań kredytowych następuje na podstawie decyzji uprawnionych organów (np. w bankach z udziałem państwa) bez zawierania umów dodatkowych do umów kredytowych. W takich przypadkach sądy uznają przedłużenie za dokonane pomimo braku pisemnej umowy dodatkowej do umowy pożyczki, sporządzonej zgodnie z art. 452 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej (uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Moskiewskiego z dnia 29 stycznia 2003 r. N KG-A40/9142-02-2).

Przy zawieraniu umowy pożyczki z osobą fizyczną, która gromadzi pożyczone środki na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą (umowa kredytu konsumenckiego), okres obowiązywania umowy oraz okres spłaty kredytu konsumenckiego strony uzgadniają w ramach indywidualnej umowy. warunki umowy. Umowę kredytu konsumenckiego uważa się za zawartą dopiero wówczas, gdy strony dojdą do porozumienia co do wszystkich indywidualnych warunków takiej umowy. Zasady te mają zastosowanie do umów kredytu konsumenckiego zawartych po 01.07.2014 r. (część 9 art. 5, część 6 art. 7, część 2 art. 17 ustawy federalnej z dnia 21 grudnia 2013 r. N 353-FZ „O kredycie konsumenckim ( pożyczka) )").

80. Umowa pożyczki

Jeżeli umowa pożyczki została sporządzona nieprawidłowo

Inne ciekawe artykuły:

Powrót

Umowa pożyczki to umowa pomiędzy pożyczkobiorcą a organizacją udzielającą pożyczki, zgodnie z którą instytucja finansowa (bank, kasa oszczędnościowo-kredytowa lub inna organizacja kredytowa) zobowiązuje się do udostępnienia pożyczkobiorcy pożyczonych środków na warunkach przewidzianych w umowie, a pożyczka odbiorca z kolei zobowiązuje się do spłaty pożyczonej kwoty w wyznaczonym terminie wraz z zapłatą odsetek naliczonych za korzystanie z pożyczki.

Warunki umowy pożyczki muszą określać:
1. Wysokość środków tj. kwota środków przekazanych pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę.
2. Cel pożyczki. Umowa musi wskazywać cel, na jaki pożyczkobiorca potrzebuje pieniędzy. Nawet w przypadku kredytu nieukierunkowanego w umowie jest napisane, że celem kredytu jest np. zaspokojenie bieżących potrzeb klienta.
3. Okres kredytowania. Klauzula ta jasno określa termin, w jakim pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty zadłużenia wobec organizacji bankowej.
4. Wykaz wymaganych dokumentów oraz gwarancji udzielonych przez pożyczkobiorcę pożyczkodawcy.
5. Koszt kredytu, tj. wysokość oprocentowania kredytu, a także tryb dokonywania płatności za wykorzystanie pożyczonych środków.
6.

Inne warunki.

Pożyczkodawca może odmówić udzielenia pożyczki osobie ubiegającej się o pożyczkę w całości lub w części, jeżeli zachodzą okoliczności wskazujące, że udzielona pożyczka może nie zostać spłacona w uzgodnionym terminie.
Dla wielu pożyczkobiorców pozostaje zagadką, co zrobić, jeśli umowa pożyczki zostanie sporządzona nieprawidłowo i jakie mogą być tego konsekwencje?
Przede wszystkim każda umowa, w tym umowa pożyczki, musi być sporządzona w formie pisemnej. Niezachowanie formy pisemnej oznacza, że zawarta umowa nie posiada podstawy prawnej. siła, tj. nieważny. Niedotrzymanie warunków takiej umowy nie pociąga za sobą żadnych konsekwencji dla obu stron.
Co zrobić, jeśli umowa pożyczki została sporządzona błędnie i czy należy się tym martwić? Nieprawidłowo sporządzona umowa z pewnością może budzić niepokój, warto jednak zaznaczyć, że takie przypadki nie należą do rzadkości i z reguły rozwiązywane są bez udziału sądu, zwłaszcza jeśli instytucja finansowa i kredytobiorca zdołali dojść do porozumienia warunki ponownego podpisania umowy. W przeciwnym razie spory tego rodzaju rozstrzygane są na drodze sądu, co co do zasady nie wiąże się z żadnymi konsekwencjami dla pożyczkobiorcy, z wyjątkiem ewentualnego ponownego zawarcia umowy.

Umowa pożyczki

Większość uczestników obrotu nieruchomościami, przede wszystkim profesjonalni przedsiębiorcy, ma stałe zapotrzebowanie na kredyt gotówkowy. Jej zaspokojenie w ramach umowy pożyczki jest niemożliwe, gdyż ma ono charakter realny i nie może budzić w kredytobiorcy zaufania, że otrzyma pieniądze w odpowiednim dla niego momencie, gdyż pożyczkodawcy nie można zmusić do udzielenia pożyczki. Powstała zatem potrzeba zawarcia kolejnej umowy o charakterze konsensualnym. Okoliczność ta przesądziła o powstaniu stosunkowo niezależnej umowy kredytowej w ramach ogólnej instytucji kredytu lub zaciągniętych zobowiązań.

Pojęcie umowy pożyczki.

Regulacja prawna umowy kredytowej. Umowa kredytowa jest rodzajem umowy kredytowej. Zgodnie z ust. 2 art. 819 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, do stosunków wynikających z umowy pożyczki mają zastosowanie zasady przewidziane w § 1 rozdziału 42 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dotyczące umowy pożyczki, chyba że przepisy dotyczące kredytu stanowią inaczej (§ _2 rozdziału 42 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) i nie wynika z istoty umowy pożyczki. Istnieje również szereg ustaw federalnych, które pośredniczą w obrocie pieniężnym i określają strukturę systemu bankowego w Rosji: Ustawa Federacji Rosyjskiej z dnia 2 grudnia 1990 r. Nr 395-1 „O bankach i działalności bankowej”, Ustawa federalna z lipca 10, 2002 nr 86-FZ „W Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)” itp. Warunki umowy pożyczki określają również specjalne przepisy bankowe: odsetki od pożyczki, warunki umowne, nieruchomość odpowiedzialność stron za naruszenie umowy, tryb jej rozwiązania.

Charakterystyka prawna umowy kredytowej. Umowa pożyczki jest dobrowolna, rekompensowana, wzajemna.

Podstawowe warunki umowy kredytowej. Do warunków istotnych zaliczają się warunki dotyczące przedmiotu umowy.

Przedmiot umowy pożyczki. Przedmiotem umowy pożyczki są wyłącznie środki pieniężne, zarówno w formie pieniężnej, jak i niepieniężnej. Inne rzeczy nie mogą być przedmiotem umowy pożyczki. Pożyczki można udzielić także w walucie obcej, w trybie i na warunkach określonych w ustawie „O regulacji dewizowej i kontroli dewizowej”.

Wysokość przekazanych środków ustalana jest każdorazowo indywidualnie.

Okres umowy pożyczki. Termin nie jest warunkiem istotnym umowy kredytowej. Istnieje możliwość zawarcia zarówno umowy na czas określony, jak i umowy „na żądanie”. W przypadku, gdy termin spłaty kwoty pożyczki nie jest określony w umowie lub jest określony momentem żądania, stosuje się zasadę ust. 1 art. 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej: kwota pożyczki musi zostać zwrócona przez pożyczkobiorcę w ciągu trzydziestu dni od dnia złożenia przez pożyczkodawcę wezwania, chyba że umowa stanowi inaczej. Zawierając umowę na czas określony, należy mieć na uwadze, że jej wcześniejsze wykonanie możliwe jest jedynie za zgodą wierzyciela.

Okres, na który udzielana jest kwota kredytu, zaczyna biec od chwili wpływu środków na konto kredytobiorcy i od tego momentu naliczane są odsetki od kwoty kredytu.

Cena umowy kredytu. Cena zawarta w umowie kredytowej rozumiana jest jako prowizja za pożyczkę i wyrażana jest jako procent pobierany przez pożyczkobiorcę za wykorzystanie udostępnionych środków. Wysokość odsetek za skorzystanie z pożyczki zależy od stanu gospodarki jako całości, wielkości stopy dyskontowej Centralnego Banku Rosji, kwoty pożyczki i okresu, na jaki jest ona udzielana, a także innych czynniki. Oprocentowanie pożyczek i tryb spłaty odsetek ustala bank w porozumieniu z klientem, chyba że prawo federalne stanowi inaczej, i są ustalane w umowie. Z reguły składają się one ze stopy refinansowania Banku Rosji i odsetek ustalanych przez samego pożyczkodawcę. W związku z bezpośrednim rozszerzeniem zasad dotyczących pożyczek na kredyt, zasady art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. W szczególności możliwa jest sytuacja, gdy w przypadku powstania sporu dotyczącego odsetek wynikających z konkretnej umowy sąd może je ustalić według stopy procentowej banku lub stopy refinansowania obowiązującej w miejscu siedziby wierzyciela.

Wierzyciel nie ma prawa jednostronnej zmiany stóp procentowych, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo lub umowę. Zazwyczaj w umowach kredytowych banki zawierają warunki legalności jednostronnej zmiany stóp procentowych w celu wykorzystania kredytu w przypadku zmiany stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej lub w innych sytuacjach.

Strony porozumienia. Stronami umowy są pożyczkodawca i pożyczkobiorca.

Kredytodawca - bank lub inna organizacja kredytowa posiadająca licencję Banku Rosji na wszystkie lub pojedyncze operacje bankowe. Kredytobiorcą jest każda osoba fizyczna lub prawna otrzymująca środki na cele biznesowe lub konsumenckie.

Formularz umowy pożyczki. Umowa pożyczki musi zostać zawarta w formie pisemnej. Niezachowanie formy pisemnej skutkuje jej nieważnością. Umowę taką uważa się za nieważną.

Zazwyczaj instytucje kredytowe stosują opracowane przez siebie standardowe formularze takich umów. Stanowią one dla pożyczkobiorcy umowę adhezyjną, uregulowaną na zasadach art. 428 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.

Obowiązki pożyczkodawcy wynikające z umowy pożyczki.

Kredytodawca zgodnie z umową pożyczki zobowiązany jest do:

1. Przekazać pożyczkobiorcy środki w wysokości i na warunkach określonych w umowie.

Obowiązek ten realizuje się na kilka sposobów. Jeżeli pożyczka jest udzielana w gotówce osobie fizycznej, pożyczkobiorca może otrzymać kwotę pożyczki za pośrednictwem kasy instytucji kredytowej. W przypadku udzielenia pożyczki bezgotówkowej osobie prawnej, kwota pożyczki zostaje zaksięgowana na rachunku bankowym klienta-pożyczkobiorcy. Aby otrzymać pożyczkę w środkach bezgotówkowych, osoba fizyczna musi otworzyć rachunek, na którym będzie ewidencjonowana wysokość poszczególnych depozytów zgromadzonych przez bank. Obowiązek ten uważa się za spełniony z chwilą zaksięgowania środków na rachunku klienta-pożyczkobiorcy.

Prawo przewiduje dla pożyczkodawcy możliwość odmowy udzielenia pożyczkobiorcy pożyczki przewidzianej w umowie pożyczki w całości lub w części, jeżeli zachodzą okoliczności jednoznacznie wskazujące, że przekazana pożyczkobiorcy kwota nie zostanie zwrócona w terminie (klauzula 1 sztuki.

821 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Przykładem takich okoliczności może być identyfikacja wszelkich czynników podważających zaufanie do dłużnika, pociągnięcie go do odpowiedzialności, upadłość dłużnika itp.

W przypadku nieumotywowanej odmowy udzielenia przez kredytodawcę pożyczki, udzielenia jej w mniejszej kwocie lub z naruszeniem terminów, pożyczkobiorca ma prawo żądać zastosowania wobec niego środków z tytułu odpowiedzialności (zapłata odsetek od kwoty długu zgodnie z art. 395 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej; odszkodowanie za straty w przypadkach określonych przez prawo lub umowę).

2. Zachowaj tajemnicę bankową dotyczącą rachunków klientów.

Zgodnie z art. 26 ustawy Federacji Rosyjskiej „O bankach i działalności bankowej” wszyscy pracownicy instytucji kredytowej są zobowiązani do zachowania w tajemnicy transakcji, rachunków i depozytów swoich klientów i korespondentów, a także innych informacji ustalonych przez instytucję kredytową, chyba że jest to sprzeczne z prawem federalnym.

Informacje stanowiące tajemnicę bankową mogą być przekazywane wyłącznie klientom samym lub ich przedstawicielom. Obowiązujące przepisy dopuszczają udostępnianie informacji stanowiących tajemnicę bankową organom administracji rządowej i ich urzędnikom jedynie w przypadkach i w sposób przewidziany przepisami prawa.

W przypadku ujawnienia przez bank informacji stanowiących tajemnicę bankową Klient, którego prawa zostały naruszone, ma prawo żądać zastosowania środków odszkodowawczych (naprawienia wyrządzonych strat).

Obowiązki kredytobiorcy wynikające z umowy kredytowej.

Kredytobiorca zgodnie z umową pożyczki zobowiązany jest do:

1. Uzyskaj pożyczkę od pożyczkodawcy.

Jeżeli jednak ustawa, inne akty prawne lub umowa nie stanowią inaczej, pożyczkobiorca ma prawo odmówić przyjęcia pożyczki w całości lub w części, powiadamiając o tym pożyczkodawcę przed upływem terminu określonego przez prawo na jej udzielenie (art. 821 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Umowa może przewidywać odpowiedzialność za odmowę otrzymania pożyczki przez pożyczkobiorcę lub możliwość odmowy może być całkowicie wykluczona.

2. Zwrot kwoty udzielonej pożyczki wraz z odsetkami.

Obowiązek ten uważa się za spełniony z chwilą wpływu środków na rachunek korespondencyjny instytucji kredytowej będącej wierzycielem.

Kredytobiorca ponosi odpowiedzialność za jej niewykonanie (opóźnienie w realizacji) zgodnie z zasadami art. 811 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, chyba że prawo lub umowa pożyczki stanowi inaczej. Polega ona na dodatkowym obciążeniu pieniężnym związanym z zapłatą podwyższonych odsetek od zaległego kredytu. Jeżeli prawo lub umowa pożyczki nie stanowią inaczej, w przypadku gdy pożyczkobiorca nie spłaci kwoty pożyczki w terminie, od tej kwoty naliczane są odsetki w wysokości przewidzianej w ust. 1 art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, od dnia, w którym powinien był zostać zwrócony, do dnia zwrotu wierzycielowi, niezależnie od zapłaty odsetek przewidzianych w ust. 1 art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Zgodnie z klauzulą 15 uchwały Plenum Sił Zbrojnych Federacji Rosyjskiej i Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nr 13/14, odsetki płacone przez pożyczkobiorcę od kwoty pożyczki w wysokości i w sposób określone w ust. 1 art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, stanowią opłatę za korzystanie ze środków i podlegają zapłacie przez dłużnika zgodnie z przepisami dotyczącymi głównego długu pieniężnego.

3. Kwotę pożyczki wykorzystaj zgodnie z celami, na jakie została ona otrzymana, jeżeli w umowie przewidziano celowość pożyczki.

Wierzyciel ma prawo:

kontrolować przeznaczenie kredytu; jednocześnie instytucja kredytowa zyskuje unikalne funkcje kontrolne;
w przypadku naruszenia przez pożyczkobiorcę obowiązku korzystania z pożyczki zgodnie z jej przeznaczeniem, żądać od pożyczkobiorcy wcześniejszej spłaty kwoty pożyczki oraz zapłaty należnych odsetek, chyba że umowa stanowi inaczej;
odmówić dalszego udzielania kredytu kredytobiorcy na podstawie umowy.

Kredyt towarowy i komercyjny.

W działalności gospodarczej czasami zachodzi potrzeba tymczasowego pożyczania nie pieniędzy, ale surowców, materiałów, nasion i tym podobnych rzeczy w naturze. Strony mogą zawrzeć umowę przewidującą obowiązek jednej strony dostarczenia drugiej rzeczy określonych cechami gatunkowymi (umowa kredytu towarowego).

Kredyt kupiecki jest rodzajem kredytu konsensusowego. Na tym polega różnica między pożyczką towarową a pożyczką rzeczywistą, gdy umowa zawierana jest poprzez przekazanie rzeczy w formie pożyczki. W konsekwencji do kredytu towarowego mają zastosowanie zasady kredytu pieniężnego, gdyż umowa kredytu towarowego nie stanowi inaczej i nie wynika z istoty zobowiązania. Określa to jej charakter konsensusowy, kompensacyjny i dwustronny, a także wymóg formy pisemnej.

Co do zasady przedmiotem tej umowy pożyczki są towary takie jak produkty rolne, półprodukty, surowce itp., których brak można zrekompensować pożyczeniem od innej osoby. Ponieważ umowa o kredyt kupiecki jest zwykle zawierana na cele produkcyjne, stosuje się do niej nie tylko zasady dotyczące kredytu, ale także warunki dotyczące ilości, asortymentu, kompletności, jakości, opakowania i inne zasady rozdziału dotyczącego sprzedaży i zakupu towarów (art. 465-485 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), chyba że umowa kredytu kupieckiego stanowi inaczej. Stronami umowy są wszelkie podmioty prawa cywilnego.

Pożyczka komercyjna nie jest samodzielną transakcją typu pożyczkowego, ale warunkiem umowy zwrotnej, której wykonanie wiąże się z przekazaniem drugiej stronie kwot pieniężnych lub innych rzeczy określonych cechami gatunkowymi. W przypadku kredytu komercyjnego umowa zawiera warunek, na mocy którego jedna strona udziela drugiej stronie odroczenia lub planu ratalnego w celu wywiązania się z dowolnego zobowiązania (zapłacenia pieniędzy lub przekazania majątku, wykonania pracy lub usług). Udzielenie takiego kredytu jest nierozerwalnie związane z umową, której jest warunkiem. Za użyczenie komercyjne można uznać każdą rozbieżność w harmonogramie wzajemnych zobowiązań wynikających z zawartej umowy, gdy towar zostaje dostarczony (wykonana jest praca, świadczone usługi) przed dokonaniem płatności lub dokonana zostaje zapłata przed przekazaniem towaru (wykonanie pracy, usługi są świadczone).

Zgodnie z ust. 2 art. 823 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, do pożyczki komercyjnej należy zastosować zasady dotyczące pożyczek i kredytów, chyba że przepisy umowy, z której wynikał odpowiedni obowiązek, bezpośrednio stanowią inaczej i nie jest to sprzeczne z istotą takich obowiązek (tym samym możliwość przewidziana w art. 821 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nie ma zastosowania w rozpatrywanej sytuacji jednostronna odmowa udzielenia lub otrzymania pożyczki). Z tego w szczególności wynika, że warunki udzielenia kredytu komercyjnego muszą być sporządzone w formie pisemnej, podobnie jak jego odpłatny charakter. Konsekwencje naruszenia przez strony obowiązków wynikających z komercyjnych stosunków kredytowych określają także przepisy o niewykonaniu zobowiązań kredytowych.

Zgodnie z ust. 13, 14 Uchwały Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej i Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nr 13/14, odsetki naliczane za wykorzystanie kredytu komercyjnego (w tym kwoty zaliczki, przedpłata) stanowią opłata za wykorzystanie środków. Jeżeli w prawie lub umowie nie określono warunków dotyczących wysokości i trybu spłaty odsetek za skorzystanie z kredytu komercyjnego, sądy powinny kierować się przepisami art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Odsetki za skorzystanie z kredytu komercyjnego płatne są od dnia określonego przepisami prawa lub umową. Jeżeli punkt ten nie jest określony przepisami prawa lub umową, należy przyjąć, że obowiązek taki powstaje od chwili otrzymania towaru, robót budowlanych lub usług (w przypadku płatności z odroczeniem terminu płatności) lub od chwili przekazania środków (w przypadku płatności z odroczonym terminem płatności). w przypadku zaliczki lub przedpłaty) i kończy się w momencie wywiązania się przez stronę, która otrzymała pożyczkę, ze swoich zobowiązań lub w momencie zwrotu tego, co otrzymała jako pożyczkę komercyjną.

W przypadku, gdy sprzedawca nie dopełni obowiązku przekazania przedpłaconego towaru i nie przewidziano inaczej w umowie kupna-sprzedaży, od kwoty przedpłaty naliczane są odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej od dnia, w którym zgodnie z umową należało dokonać przeniesienia towaru, do dnia przekazania towaru kupującemu lub zwrotu przedpłaconej przez niego kwoty (klauzula 4 art. 487 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Umowa może przewidywać obowiązek zapłaty przez sprzedającego odsetek od kwoty wpłaconej zaliczki liczonych od dnia otrzymania tej kwoty od kupującego do dnia przekazania towaru lub zwrotu środków przez sprzedającego w przypadku odmowy przyjęcia towaru przez sprzedającego. W takim przypadku odsetki naliczane są jako opłata za udzielony kredyt komercyjny.

W przypadku, gdy umowa kupna-sprzedaży przewiduje zapłatę za towar po upływie określonego czasu od jego przekazania kupującemu lub zapłatę za towar w ratach, a kupujący nie dopełnił obowiązku zapłaty za przekazany towar w terminie ustalone w umowie, kupujący, zgodnie z klauzulą 4 art. 488 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej jest zobowiązany do zapłaty odsetek od kwoty, której płatność jest przeterminowana, zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej od dnia, w którym należy zapłacić za towar zgodnie z umową, do dnia zapłaty za towar przez kupującego, chyba że Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej lub umowa kupna-sprzedaży stanowi inaczej.

Przez Umowa pożyczki banku lub innej organizacji kredytowej (wierzyciel) zobowiązują się do zapewnienia środków (pożyczka) pożyczkobiorcy w wysokości i na warunkach określonych w umowie, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić otrzymaną kwotę i zapłacić odsetki na nią (klauzula 1 art. 819 Kodeksu cywilnego).

Charakterystyka umowy kredytowej: za obopólną zgodą, dwustronnie wiążące i rekompensowane.

Temat Umowa pożyczki może obejmować wyłącznie gotówkę.

Strony umowa pożyczki jest wierzyciel(bank lub inna organizacja kredytowa) licencjonowana przez Bank Rosji na wszystkie lub pojedyncze operacje bankowe oraz pożyczkobiorca, pożyczkobiorca otrzymywanie środków na cele biznesowe lub konsumenckie.

Formularz umowa pożyczki – pisemna (art. 820 Kodeksu Cywilnego).

Termin Umowa pożyczki może być krótkoterminowa (do jednego roku) i długoterminowa (ponad rok).

Uprawnienia stron umowy kredytu są zbieżne z uprawnieniami stron umowy kredytu.

Pożyczkodawca ma prawo odmówić udzielenia pożyczkobiorcy pożyczki przewidzianej w umowie pożyczki w całości lub w części, jeżeli zachodzą okoliczności jednoznacznie wskazujące, że przekazana pożyczkobiorcy kwota nie zostanie zwrócona w terminie (art. 821 ust. 1 Kodeksu Cywilnego).

Kredytobiorca ma prawo odmówić przyjęcia pożyczki w całości lub w części, powiadamiając o tym pożyczkodawcę przed terminem określonym w umowie, chyba że przepisy prawa, inne akty prawne lub umowa pożyczki stanowią inaczej (art. 821 Kodeksu Cywilnego § 2). Kod).

Rodzaje umów pożyczki: towarowy i handlowy.

Kredyt handlowy Jest to umowa pożyczki, która przewiduje obowiązek jednej strony dostarczenia drugiej rzeczy określonych cechami rodzajowymi (art. 822 Kodeksu cywilnego).

Charakterystyka umowy kredytu kupieckiego: jest dobrowolne, dwustronnie wiążące i podlega zwrotowi.

Temat umowy o kredyt kupiecki obejmują towary takie jak produkty rolne, półprodukty, surowce, paliwa i smary itp.

Cechą umowy kredytu kupieckiego jest to, że podlega ona zasadom regulującym umowę kupna-sprzedaży, chyba że umowa kredytu kupieckiego stanowi inaczej (art. 822 kc).

Strony umowami o kredyt towarowy mogą być dowolne podmioty prawa cywilnego.

Formularz umowa kredytu kupieckiego – pisemna.

Na kredyt komercyjny Umowa zawiera warunek, na mocy którego jedna strona udziela drugiej stronie odroczenia lub ratalnego wykonania dowolnego zobowiązania (zapłacenia pieniędzy lub przekazania majątku, wykonania pracy lub usług) (art. 823 ust. 1 k.c.) . Na przykład sprzedaż obywatelom dóbr trwałego użytku na kredyt.

Do warunku kredytu komercyjnego stosuje się zasady dotyczące pożyczki lub kredytu komercyjnego, chyba że umowa stanowi inaczej (art. 823 ust. 2 kc).

100 RUR bonus za pierwsze zamówienie

Wybierz rodzaj pracy Praca dyplomowa Praca kursowa Streszczenie Praca magisterska Raport z praktyki Artykuł Raport Recenzja Praca testowa Monografia Rozwiązywanie problemów Biznes plan Odpowiedzi na pytania Praca twórcza Esej Rysunek Eseje Tłumaczenie Prezentacje Pisanie na klawiaturze Inne Zwiększanie niepowtarzalności tekstu Praca magisterska Praca laboratoryjna Pomoc on-line

Poznaj cenę

Na podstawie umowy pożyczki bank lub inna organizacja kredytowa (pożyczkodawca) zobowiązuje się do udzielenia pożyczkobiorcy środków (pożyczki) w wysokości i na warunkach określonych w umowie, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić otrzymaną kwotę pieniędzy i zapłacić odsetki na nim (art. 819 Kodeksu cywilnego). W odróżnieniu od umowy pożyczki, przedmiotem umowy pożyczki mogą być wyłącznie środki pieniężne. Do stosunków wynikających z umowy pożyczki stosuje się zasady przewidziane w Kodeksie cywilnym dla umowy pożyczki, chyba że § 2 rozdziału stanowi inaczej. 42 Kodeksu Cywilnego i nie wynika z istoty umowy kredytowej. Oprócz Kodeksu cywilnego stosunki kredytowe regulują przepisy bankowe: ustawa o banku centralnym, ustawa o bankach, regulacje Banku Rosji, które określają procedurę udzielania i spłaty pożyczek, procedurę naliczania i wypłata odsetek itp. Specyfika udostępniania i zwrotu środków kredytowych określa ustawa o rozporządzeniu walutowym, która określa przypadki korzystania ze specjalnych kont przy udzielaniu i spłacie pożyczek. W stosunkach kredytowych istotną rolę odgrywają zwyczaje biznesowe, szczególnie w przypadku kredytów konsorcjalnych, gdy kilka banków udziela kredytobiorcy jednocześnie, tworząc tzw. konsorcjum. Bank z jednym agentem zazwyczaj nawiązuje relację z kredytobiorcą, działając w imieniu konsorcjum.

Pomimo tego, że umowa kredytu jest szczególnym przypadkiem umowy pożyczki, różni się ona znacząco od tej drugiej. W odróżnieniu od umowy kredytu, umowa kredytu zawierana jest za obopólną zgodą, tj. Wzajemne zobowiązania powstają pomiędzy stronami już od chwili podpisania umowy, a pożyczkobiorca może żądać od pożyczkodawcy udzielenia pożyczki. Umowa pożyczki jest zawsze rekompensowana. Wynika to ze składu przedmiotowego umowy pożyczki, której jedną ze stron jest zawsze organizacja kredytowa, której działalność nastawiona jest na osiąganie zysku. Procedura udzielania pożyczki ma również cechy: z reguły pożyczka jest udzielana, jeśli pożyczkobiorca spełnia określone warunki i jest ściśle ukierunkowana.

Osoba udzielająca środków na kredyt nazywana jest pożyczkodawcą, a osoba otrzymująca środki nazywana jest pożyczkobiorcą. Tylko bank lub inna organizacja kredytowa może działać jako pożyczkodawca. Zgodnie z ustawą o bankach organizacja kredytowa to osoba prawna, której głównym celem jest generowanie zysku i która na podstawie specjalnego zezwolenia (licencji) wydanego przez Bank Rosji ma prawo do wykonywania operacji bankowych. Organizacje kredytowe dzielą się z kolei na banki i niebankowe organizacje kredytowe. Różnica między bankami a niebankowymi organizacjami kredytowymi polega na tym, że tylko banki mogą wspólnie przeprowadzać operacje bankowe w celu pozyskiwania środków od osób fizycznych i prawnych, lokowania tych środków, otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych i prawnych. Niebankowe organizacje kredytowe mogą wykonywać wyłącznie określone operacje bankowe, których połączenie ustala Bank Rosji. Zgodnie z obowiązującymi przepisami Banku Rosji wyróżnia się dwa rodzaje niebankowych organizacji kredytowych: rozliczeniowe i depozytowo-kredytowe, przy czym tylko te ostatnie mają prawo udzielać pożyczek. Tym samym wierzycielem w ramach umowy kredytowej może być wyłącznie bank lub niebankowa organizacja depozytowo-kredytowa.

W odróżnieniu od umowy kredytowej, umowa kredytowa we wszystkich przypadkach musi być zawarta w formie pisemnej. Niezastosowanie się do tego warunku skutkuje nieważnością umowy pożyczki, a umowa taka jest nieważna (art. 820 Kodeksu Cywilnego).

Od chwili podpisania umowy pożyczki pożyczkodawca ma obowiązek przekazać pożyczkobiorcy kwotę określoną w umowie. Umowa może jednak zawierać warunki, które pożyczkobiorca musi spełnić przed otrzymaniem pożyczki. Takimi warunkami może być zapewnienie zabezpieczenia wywiązania się pożyczkobiorcy ze zobowiązań związanych ze spłatą kredytu, otwarciem rachunków u pożyczkodawcy itp. Pożyczkodawca może, podobnie jak w umowie kredytowej, odmówić udzielenia pożyczkobiorcy pożyczki w całości lub w części, jeżeli zaistnieją okoliczności jednoznacznie wskazujące, że przekazana pożyczkobiorcy kwota nie zostanie zwrócona w terminie. Pożyczkodawca ma także prawo odmówić dalszego udzielania pożyczki pożyczkobiorcy, jeżeli ten nie spełnia warunków dotyczących zamierzonego wykorzystania pożyczki. Postanowienie o ukierunkowanym udzielaniu kredytu najczęściej umieszczane jest w umowach o kredyt, a nie o pożyczkę. Dzieje się tak dlatego, że banki sprawują kontrolę nad przepływami finansowymi kredytobiorcy i uzyskiwanymi przez niego dochodami, będącymi źródłem spłaty kredytu.

Kwotę pożyczki można spłacić w ratach; To udzielenie kredytu nazywa się otwarciem linii kredytowej. Otwierając linię kredytową, pożyczkodawca albo określa całkowitą kwotę, która zostanie przyznana pożyczkobiorcy w ustalonym okresie (linia kredytowa z limitem wypłat), albo przyznaje pożyczkobiorcy prawo do otrzymania środków w trakcie trwania umowy kredytowej, objęte stałym limitem zadłużenia. Ustanowienie limitu zadłużenia oznacza, że pożyczkobiorca ma prawo otrzymać określoną kwotę pieniędzy, spłacić otrzymaną kwotę pożyczki w całości lub w części oraz ponownie otrzymać w okresie obowiązywania umowy pożyczki ponownie spłaconą wcześniej kwotę. Innymi słowy, ustalając limit zadłużenia, pożyczkobiorca może otrzymać określoną w nim kwotę wielokrotnie w ramach jednej umowy kredytowej, najważniejsze jest, aby jego kwota zadłużenia wobec wierzyciela w żadnym momencie nie przekroczyła określonego dla niego limitu . Do tego nie jest wymagana nowa umowa. Możliwe jest także jednoczesne ustalenie w umowie kredytowej limitu wypłat i limitu zadłużenia. W praktyce umowy kredytowe często określają okres, w którym pożyczkobiorca ma prawo otrzymać kwotę kredytu; Jeżeli po tym okresie nie skorzysta z prawa do otrzymania całości lub części kwoty kredytu, wówczas utraci tę możliwość.

Nie tylko pożyczkodawca może pod pewnymi warunkami odmówić wywiązania się z umowy pożyczki, prawo takie przysługuje także pożyczkobiorcy, który ma prawo odmówić przyjęcia pożyczki, powiadamiając o tym pożyczkodawcę przed upływem terminu jej otrzymania ustalonego przez umowy, chyba że przepisy prawa lub inne akty prawne stanowią inaczej. Strony mogą zastrzec w umowie pożyczki, że pożyczkobiorca nie będzie miał możliwości odmowy przyjęcia pożyczki.

Co do zasady jednym z warunków umowy kredytu jest obowiązek złożenia przez pożyczkobiorcę zabezpieczenia wykonania zobowiązania do spłaty kredytu. Wynika to przede wszystkim z chęci instytucji kredytowych do minimalizacji ryzyka w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy, a także z wymogów Banku Rosji dotyczących tworzenia rezerw na ewentualne straty z tytułu udzielonych pożyczek. Wysokość rezerw tworzonych przez bank zależy od obecności lub braku zabezpieczeń, a także od rodzaju zabezpieczenia. Najczęściej stosowanym zabezpieczeniem jest zastaw na nieruchomości, poręczenie i gwarancja bankowa.

Pomimo tego, że Kodeks cywilny oraz przepisy bankowe nie przewidują wyjątków od umowy kredytowej w zakresie możliwości ustalenia okresu spłaty kredytu do chwili jego żądania, w praktyce przypadki udzielenia kredytu bez określenia okresu spłaty są rzadkie.

Biorąc pod uwagę, że umowa pożyczki jest zawsze opłacana, jednym z jej warunków jest wysokość i tryb spłaty odsetek. Najczęściej spotykana jest miesięczna spłata odsetek, co wynika ze specyfiki podatkowej instytucji kredytowych. Odsetki można obliczyć na jeden z czterech sposobów: stosując proste wzory na odsetki, wzory na odsetki składane, stosując stałą lub zmienną stopę procentową. Jeżeli w umowie nie określono metody, stosuje się prostą formułę oprocentowania ze stałą stopą procentową. Przy obliczaniu wysokości odsetek uwzględnia się wartość stopy procentowej (w procentach w skali roku) oraz rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych, na które pożyczono środki. W takim przypadku za podstawę przyjmuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych w roku (odpowiednio 365 lub 366). Odsetki naliczane są przez instytucję kredytową wyłącznie od salda zadłużenia głównego.

Przez Umowa pożyczki banku lub innej instytucji kredytowej (wierzyciel) zobowiązują się do zapewnienia środków (pożyczka) pożyczkobiorcy w wysokości i na warunkach określonych w umowie, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić otrzymaną kwotę i zapłacić odsetki na nią (klauzula 1 art. 819 Kodeksu cywilnego).

Charakterystyka umowy kredytowej: za obopólną zgodą, dwustronnie wiążące i rekompensowane.

Temat Umowa pożyczki może obejmować wyłącznie gotówkę.

Formularz umowa pożyczki – pisemna (art. 820 Kodeksu Cywilnego).

Termin Umowa pożyczki może być krótkoterminowa (do jednego roku) i długoterminowa (ponad rok).

Uprawnienia stron umowy kredytu są zbieżne z uprawnieniami stron umowy kredytu.

Kredytobiorca ma prawo odmówić przyjęcia pożyczki w całości lub w części, powiadamiając o tym pożyczkodawcę przed upływem terminu określonego w umowie na jej udzielenie, chyba że przepisy prawa, inne akty prawne lub umowa pożyczki stanowią inaczej (art. 821 ust. 2 Kodeksu Cywilnego).

Rodzaje umów pożyczki: towarowy i handlowy.

Kredyt handlowy Jest to umowa pożyczki, która przewiduje obowiązek jednej strony dostarczenia drugiej rzeczy określonych cechami rodzajowymi (art. 822 Kodeksu cywilnego).

Charakterystyka umowy kredytu kupieckiego: jest dobrowolne, dwustronnie wiążące i podlega zwrotowi.

Temat umowy kredytu towarowego obejmują towary takie jak produkty rolne, półprodukty, surowce, paliwa i smary itp.

Cechą umowy kredytu kupieckiego jest to, że podlega ona zasadom regulującym umowę kupna-sprzedaży, chyba że umowa kredytu kupieckiego stanowi inaczej (art. 822 k.c.).

Strony umowami o kredyt towarowy mogą być dowolne podmioty prawa cywilnego.

Formularz umowa kredytu towarowego - pisemna.

Do warunku pożyczki komercyjnej stosuje się zasady dotyczące pożyczki lub kredytu, chyba że umowa stanowi inaczej (art. 823 ust. 2 kc).

81. Pojęcie, cechy i elementy umowy o finansowanie cesji wierzytelności pieniężnej (faktoring). Odpowiedzialność stron

Zgodnie z umową jedna strona (agent finansowy) przenosi lub zobowiązuje się przenieść na inny podmiot (do klienta)środków pieniężnych na poczet roszczenia pieniężnego klienta (wierzyciel) stronie trzeciej (do dłużnika), wynikających z dostarczenia przez Klienta towarów, wykonania pracy lub świadczenia usług osobie trzeciej, a Klient ceduje lub zobowiązuje się do cesji tej wierzytelności pieniężnej na agenta finansowego.

Charakterystyka umowy: może być prawdziwa i za obopólną zgodą, jest wzajemna i opłacalna.

Temat w umowie może być żądanie pieniężne, termin płatności za kota. już wystąpił (istniejący wymóg), a prawo do otrzymania środków finansowych, kat. pojawią się w przyszłości (przyszły wymóg). Wymóg pieniężny musi być w ten sposób określony w umowie. pozwala na identyfikację roszczenia istniejącego w momencie zawarcia umowy, oraz roszczenia przyszłego – nie później niż w momencie jego wystąpienia. Jeżeli cesja jest uzależniona od określonego zdarzenia, staje się skuteczna z chwilą wystąpienia tego zdarzenia.

Jako agent finansowy (faktor) Może działać każda organizacja komercyjna. Klient Może to być dowolna osoba, ale w większości przypadków są to organizacje komercyjne i przedsiębiorcy. Dłużnik klienta nie jest stroną umowy, jednak od reputacji biznesowej dłużnika zależy, czy agent finansowy uzna wobec niego roszczenie wynikające z umowy.

Formularz do umowy stosuje się przepisy ustawy o formie cesji. Może to być prosta lub kwalifikowana pisemna forma transakcji, a w przypadkach przewidzianych przez prawo - forma pisemna z państwem. rejestracja cesji prawa do roszczenia.

Termin w umowie ustala się za zgodą stron.

Cena umowa – wartość scedowanej wierzytelności klienta na dłużnika.

Odpowiedzialność majątkowa na podstawie umowy.

W porozumienie konsensusowe Agent finansowy odpowiada za odmowę przekazania środków klientowi w celu zaspokojenia jego roszczenia pieniężnego. Klient odpowiada wobec agenta finansowego za zasadność wierzytelności pieniężnej będącej przedmiotem cesji, a także odpowiada za nieukończenie lub nieprawidłowe sformalizowanie cesji wierzytelności. Jeżeli zostanie scedowana ważna wierzytelność, a dłużnik okaże się niewypłacalny, Klient nie ponosi odpowiedzialności za niespełnienie tej wierzytelności.

W prawdziwy kontrakt odpowiedzialność za jej niewykonanie ponosi wyłącznie Klient – za ważność przedmiotu umowy, bądź za jego wykonalność. Klient ponosi odpowiedzialność wobec dłużnika za naruszenie umowy zabraniającej cesji roszczenia, a także w przypadku, gdy dłużnik spełnił obowiązek pieniężny wobec agenta finansowego, a klient nie wykonał swojego zobowiązania wobec dłużnika . Odpowiedzialność ta wynika z porozumienia klienta z dłużnikiem.

We wszystkich przypadkach odpowiedzialności klienta wobec agenta finansowego lub dłużnika, klient rekompensuje spowodowane straty oraz karę, jeżeli jest to przewidziane w umowie.

Ściągawka dotycząca prawa umów Rezepova Victoria Evgenievna

53 UMOWA POŻYCZKI

UMOWA POŻYCZKI

Na mocy Umowa pożyczki bank lub inna organizacja kredytowa (pożyczkodawca) zobowiązuje się udzielić pożyczkobiorcy środków (pożyczki) w wysokości i na warunkach określonych w umowie, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić otrzymaną kwotę pieniędzy i zapłacić odsetki.

Umowa jest następująca:

1) za zgodą;

2) rekompensowane – opłata za pożyczkę wyrażona jest w procentach ustalonych w umowie;

3) wzajemne.

Strony umowy:

1) wierzyciel (pożyczkodawca)– może to być wyłącznie bank lub inna organizacja kredytowa posiadająca odpowiednią licencję Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na prowadzenie takich operacji;

2) pożyczający– każda osoba otrzymująca środki na cele biznesowe lub konsumenckie.

Przedmiot umowy pożyczki są pieniędzmi bezgotówkowymi (pieniądzem), czyli prawami do roszczeń, a nie rzeczami.

Cena kontraktu(kwota odsetek) określa umowa, a w przypadku braku w niej specjalnych instrukcji - stopa refinansowania.

Istotny warunek umowy kredytowej jest okres obowiązywania umowy.

Formularz umowy– napisano.

Funkcja treść umowy to możliwość jednostronnej odmowy wywiązania się z zawartej umowy zarówno ze strony pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Pożyczkodawca ma prawo jednostronnie odmówić udzielenia pożyczki w całości lub w części, jeżeli zaistnieją okoliczności jednoznacznie wskazujące na niemożność terminowej spłaty kwoty pożyczki. Kredytobiorca ma także prawo odmówić przyjęcia uzgodnionej pożyczki w całości lub w części, bez podania przyczyny.

Ma on jedynie obowiązek powiadomić pożyczkodawcę o swojej odmowie przed upływem ustalonego w umowie okresu kredytowania. Jeżeli pożyczkodawca poniesie straty w związku z odmową pożyczkobiorcy, ich rekompensata jest możliwa tylko wtedy, gdy w konkretnej umowie kredytowej znajdzie się odpowiedni warunek.

Prawa i obowiązki wierzyciela:

1) jest obowiązany zapewnić pożyczkobiorcy środki pieniężne zgodnie z warunkami zawartej umowy;

2) ma prawo żądać zapłaty odsetek od pożyczki;

3) ma prawo odmówić udzielenia pożyczki.

Prawa i obowiązki pożyczkobiorcy:

1) jest zobowiązany do spłaty otrzymanej pożyczki;

2) jest obowiązany płacić odsetki przewidziane umową lub przepisami za jego użytkowanie;

3) ma prawo odmówić przyjęcia pożyczki.

Rodzaje umów pożyczki:

1) ukierunkowane – do określonych celów;

2) rachunek bieżący (kredyt w rachunku bieżącym) – spłata przez bank wierzytelności wierzycieli klienta nawet w przypadku braku środków na jego rachunku;

3) na wezwanie – skorzystanie z pożyczki ze specjalnie otwartego rachunku z zabezpieczeniem.

Z książki Spółdzielnia Kredytu Konsumenckiego: stary nowy sposób na podwyższenie kapitału autor Maslennikow Roman Michajłowicz

Maxim Brandukov, Roman Maslennikov, Anna Kaznacheeva Kredytowa spółdzielnia konsumencka: nowy, stary sposób na podwyższenie kapitału Poradnik dla akcjonariuszy i współpracowników ZESPÓŁ AUTORÓW: Pomysł, dane historyczne, zagadnienia gospodarcze: Brandukov Maxim Yurievich,

Z książki Pieniądze, kredyt bankowy i cykle gospodarcze autor Huerta de Soto Jezus

Z książki Wsparcie prawne przedsiębiorczości autor Szewczuk Denis Aleksandrowicz

Z książki Twój własny biznes. Wszystko, co początkujący przedsiębiorcy powinni wiedzieć autor Malitikow Paweł Nikołajewicz

Z książki Ściągawka z prawa umów autor Rezepova Wiktoria Evgenievna

Działalność finansowa i kredytowa Jest to działalność przedsiębiorcza, w ramach której przedmiotem zakupu i sprzedaży są pieniądze (rubel rosyjski i waluta) oraz papiery wartościowe. Właściciel przedsiębiorstwa kupuje środki od swojego właściciela, a następnie sprzedaje je za więcej

Z książki Twitonomika. Wszystko, co musisz wiedzieć o ekonomii, krótko i na temat przez Comptona Nicka

8 UMOWA PUBLICZNA, HANDLOWA, UMOWA PRZEDWSTĘPNA Umowa publiczna to umowa zawarta przez organizację handlową i ustalająca jej obowiązki w zakresie sprzedaży towarów, wykonywania pracy lub świadczenia usług, które taka organizacja, ze względu na charakter swojej działalności,

Z książki Umowa handlowa. Od pomysłu do realizacji zobowiązań autor Tołkaczow Andriej Nikołajewicz

23 UMOWA SPRZEDAŻY Umowa sprzedaży to umowa, na mocy której jedna strona (sprzedający) zobowiązuje się do przeniesienia własności nieruchomości na drugą stronę (kupującego), która zobowiązuje się zapłacić za nią określoną kwotę pieniężną

Z książki autora

27 UMOWA KONTRAKTOWA Umowa kontraktacyjna to umowa, na mocy której producent produktów rolnych (sprzedawca) zobowiązuje się przekazać wyprodukowane produkty nabywcy (kontrahentowi), a ten ostatni zobowiązuje się je przyjąć i zapłacić za nie

Z książki autora

28 UMOWA NA DOSTAWE ENERGII Umowa na dostawy energii to umowa, na mocy której jedna ze stron (organizacja dostarczająca energię) zobowiązuje się do dostarczania energii (lub nośników energii) poprzez przyłączoną sieć drugiej stronie (abonentowi), która zobowiązuje się za to zapłacić, a także