Dokumentacja 

Dlaczego mogą odmówić pożyczki?

Według niektórych danych co trzeci wniosek o kredyt z większości banków daje odpowiedź negatywną. Powody odmowy mogą być różne, każdy przypadek jest indywidualny. Jednocześnie nie zawsze jest tłumaczone potencjalnemu pożyczkobiorcy, dlaczego nie jest on gotowy zapewnić mu środków. Każdy bank ma prawo nie ogłaszać powodów odmowy, w związku z czym niektóre osoby nie mogą w żaden sposób wpłynąć na tę decyzję, poprawiając pewne niedociągnięcia. Jak zatem uzyskać kredyt, jeśli wszystkie banki odmawiają?

Istnieją jednak sposoby, które pozwalają uzyskać pieniądze nawet po odmowie ze strony banku. Przede wszystkim należy przeanalizować możliwe przyczyny niechęci pracowników banku do udzielenia kredytu, spróbować je skorygować i ponownie skontaktować się z instytucją. Jeśli to nie pomoże, środki są gotowe przekazać także innym instytucjom i organizacjom pozabankowym. To prawda, że ​​\u200b\u200bw tym przypadku trzeba zachować szczególną ostrożność: w Rosji istnieją wątpliwe firmy, które oferują ludziom pożyczki na zniewalających warunkach.

Możemy to powiedzieć Istnieją dwa główne powody odmowy pożyczki. Pierwszy z nich związany jest ze złą historią kredytową klienta. Bank przed wydaniem pieniędzy sprawdza je na wszelkich możliwych podstawach, aby dowiedzieć się, czy dana osoba nie miała w przeszłości trudności ze spłatą jakichkolwiek kredytów, lub czy nie ma innych zobowiązań dłużnych. Jeśli posiadasz inne pożyczki, warto je spłacić przed zaciągnięciem nowego.

Drugim częstym powodem odmowy jest brak historii kredytowej klienta. W takim przypadku bank po prostu nie może dowiedzieć się, w jaki sposób dana osoba współpracowała w przeszłości z instytucjami finansowymi, może nie chcieć podejmować ryzyka wiążąc się z tym kredytobiorcą.

Mogą istnieć inne powody odmowy:

  • niewystarczające dochody (jeśli miesięczne spłaty kredytu przekraczają połowę dochodu obywatela, najprawdopodobniej zostanie mu odmówiona);
  • wniosek z prośbą o otwarcie możliwości wcześniejszej spłaty kredytu, co jest nieopłacalne dla banku;
  • nieodpowiedni wiek (banki niechętnie zgadzają się na transakcje z osobami starszymi i studentami);
  • niewystarczające doświadczenie zawodowe (niektóre banki wymagają, aby osoba była zarejestrowana w ostatnim miejscu pracy przez co najmniej 4 miesiące, inne wymagają sześciu miesięcy lub nawet roku pracy; jeśli potencjalny kredytobiorca stale zmienia pracodawcę, może to również budzić podejrzenia co do wypłacalność klienta);
  • praca dla indywidualnego przedsiębiorcy lub w firmie o wątpliwej reputacji i na skraju upadku (według statystyk przedsiębiorcy indywidualni są zamykani znacznie częściej niż spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub przedsiębiorstwa o innych formach własności);
  • posiadanie przeszłości kryminalnej, w szczególności dotyczącej zarzutów gospodarczych;
  • obecność choroby psychicznej;
  • podawanie fałszywych dokumentów i fałszywych informacji o sobie (swoją drogą grozi za to kara);
  • brak telefonu stacjonarnego domowego, a zwłaszcza służbowego;
  • niejasny cel kredytu (banki mają specjalne oferty dla kredytobiorców planujących zakup mieszkania, samochodu lub rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej; z reguły nie udzielają kredytów konsumenckich na te cele).

Czasami klientowi odmawia się ze względów czysto osobistych, na przykład pracownikowi może nie podobać się wygląd lub zachowanie danej osoby. Nie oznacza to oczywiście, że do banku trzeba przyjść w garniturze, ale nie można też chodzić tam w brudnym ubraniu.

Jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu w banku?

Niektórych problematycznych aspektów, które spowodowały upadek banku, praktycznie nie da się naprawić. Jeśli dana osoba ma zniszczoną historię kredytową lub przeszłość kryminalną, nie można zwrócić przeszłości. Część możliwych przyczyn odmowy można jednak wyeliminować, formułując np. jasne cele kredytu lub czekając, aż okres pracy w nowym miejscu będzie odpowiadał wymaganiom banku.

Jeśli chcesz, możesz znacznie zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji z banku. Aby to zrobić, potrzebujesz:

  • znaleźć gwarantów wypłacalności;
  • Jeśli nie posiadasz historii kredytowej, możesz w dowolnym dużym sklepie ubiegać się o tzw. kredyt kupiecki na zakup laptopa, telefonu i innego sprzętu. Dobra informacja o kupującym, który spełnił wszystkie wymagania sklepu, przekazywana jest do Biura Historii Kredytowej;
  • Możesz także ubiegać się o kartę kredytową. Jeśli klient mądrze korzysta z karty, z reguły banki same po pewnym czasie przedstawiają oferty kredytowe (posiadanie karty bankowej do wynagrodzeń w zasadzie zwiększa także szanse na udostępnienie środków kredytowych).

Czy można zaciągnąć kredyt bez korzystania z usług banku?

Udzielenie pożyczki jest zawsze korzystne dla pożyczkodawców, dlatego naturalnym jest, że nie tylko poważne i duże banki, ale także różne instytucje i organizacje są gotowe świadczyć taką usługę.

Jak uzyskać pożyczkę bez banku:

  1. Ostatnio popularne stały się tak zwane lombardy samochodowe. Jeśli dana osoba ma samochód, może poprosić o pewną kwotę pieniędzy jako zabezpieczenie samochodu.
  2. Skontaktuj się z jedną z organizacji mikrofinansowych, gdzie udzielają małych pożyczek w przedziale 30-50 tys., a procedura rejestracji odbywa się w ciągu kilku minut i bez dokładnego sprawdzenia wypłacalności klienta. Warto jednak pamiętać, że koszt oprocentowania takich kredytów jest zazwyczaj wielokrotnie wyższy od kosztu standardowych kredytów bankowych. Do negatywnych aspektów takich pożyczek często należy również fakt, że ludzie stają się psychicznie uzależnieni od organizacji mikrofinansowych. Teraz w Rosji istnieją tysiące podobnych struktur oferujących obywatelom szybkie pożyczki. Jednak według wielu ekspertów ten obszar gospodarki jest pełen nieprzejrzystości, pożyczkobiorcy zaciągają pożyczki z oprocentowaniem prawie 1000% rocznie, a prędzej czy później taki biznes upadnie w wyniku skandalu. Historia pierwszych organizacji mikrofinansowych rozpoczęła się w latach 80. XX w., uważa się, że opierała się ona na idei pomocy biednym, jednak jak pokazała praktyka, organizacje takie nie rozwiązały problemu biedy, a jednocześnie wpędzili wielu w jeszcze większe kłopoty finansowe.
  3. W praktyce światowej kantory kredytowe działające online cieszą się dużym zainteresowaniem. Aby otrzymać pożyczkę, wystarczy zarejestrować się na stronie internetowego centrum pożyczkowego i podać informacje o wybranej pożyczce. Można to zrobić na przykład na stronach Yandex.Money i WebMoney. Najważniejsze, aby pamiętać, że wszystkie udzielone w ten sposób pożyczki mają moc prawną i również podlegają spłacie na ustalonych warunkach, a na uchylającego się pożyczkobiorcę czekają agencje windykacyjne i sąd.
  4. Znajdź prywatnego pożyczkodawcę. Uzgodnione warunki pożyczki muszą zostać poświadczone notarialnie. Opcja ta może być bardzo korzystna dla obu stron, gdyż wiąże się z dyskusją na temat stóp procentowych i warunków spłaty.

Jest inna opcja. To prawda, że ​​​​nadal jest powiązany z bankami. Trzeba skontaktować się z tzw. brokerami kredytowymi. W Rosji według stanu na pierwszą połowę 2016 roku działało ponad trzy tysiące takich organizacji. Brokerzy pomagają analizować wszystkie dokumenty, poprawiać wszelkie błędy i znajdować najbardziej akceptowalną dla klienta opcję kredytową. Są także pośrednikami pomiędzy klientem a bankiem, ich zysk tworzony jest z odsetek od transakcji. Ten obszar również nie uszedł pewnej kryminalizacji, dlatego pożyczkobiorcy zwracający się do pośredników muszą zachować szczególną ostrożność i dokładnie sprawdzać wszystkie dokumenty oferowane do podpisu.

Pomimo tego, że możliwości kredytowania jest wiele, za najbardziej wiarygodną z nich w dalszym ciągu uważa się pożyczkę w dużym, zaufanym banku. Dlatego jeśli dana osoba potrzebuje kredytu, najlepiej rozwiązać problem w strukturach bankowych. Najważniejsze jest dokładne obliczenie swoich możliwości finansowych, aby bez problemu poradzić sobie ze spłatą zadłużenia.

Wielu klientów banków nie wie, dlaczego odmawiają i nie udzielają kredytu z dobrą historią kredytową. Wydawać by się mogło, że taki klient zdobył już zaufanie banków i od dawna dał się poznać jako rzetelny płatnik.

Dlaczego banki odmawiają udzielania kredytów?

Istnieje kilka głównych powodów, które mogą prowadzić do negatywnej decyzji w sprawie wniosku klienta z pozytywnym CI. Stabilne i wysokie dochody oraz dobra historia nie gwarantują, że klient otrzyma pozytywną odpowiedź.

Faktem jest, że bankowa służba bezpieczeństwa ocenia potencjalnego kredytobiorcę według ogromnej liczby kryteriów, a nawet jeśli zdasz niektóre z nich, najmniejsza niezgodność z portretem „idealnego” kredytobiorcy - i otrzymasz odmowę. Dotyczy to zarówno klientów stałych, jak i płatnych.

Do głównych powodów odmów takich klientów zalicza się:

  1. Wnioskodawca nie przeszedł przez bank. Wiele banków posiada system oceny potencjalnego kredytobiorcy – system scoringowy. Przechodząc przez nie, klient może zostać odrzucony jeszcze przed rozpatrzeniem wniosku przez ochronę, jeśli nie spełnia żadnego z wymagań banku. Każdy bank ma swoje własne parametry scoringowe i jest informacją niejawną. Klientom trudno zatem określić, według jakich kryteriów nie przeszedł.
  2. Niezgodność z warunkami produktu pożyczkowego (wiek, zadatek, doświadczenie zawodowe itp.). Więcej szczegółów na temat wymagań dla pożyczkobiorców, na przykład przy otrzymywaniu od Sbierbanku,
  3. Opóźnienia w spłacie istniejących kredytów. Możesz dowiedzieć się więcej o swojej historii kredytowej
  4. Rejestr karny w teraźniejszości lub przeszłości.
  5. Duże zadłużenie (kilka pożyczek w różnych bankach na znaczną kwotę jednocześnie). Jeżeli wnioskodawca posiada już kilka pożyczek, może odmówić udzielenia kolejnej. Jeśli całkowite zadłużenie wraz z nowym wynosi mniej niż połowę Twoich miesięcznych dochodów, wówczas prawdopodobieństwo, że otrzymasz pożyczkę jest duże. W przeciwnym razie trzeba spłacić choć część kwoty i ponownie skontaktować się z bankiem. Możesz także przedstawić dokumenty potwierdzające, że oprócz oficjalnych dochodów dysponujesz także źródłami nieoficjalnymi.
  6. Klient stara się o kredyt w kilku miejscach jednocześnie, a także otrzymuje odmowy z innych banków.
  7. Nieporządny wygląd pożyczkobiorcy, zatrucie alkoholowe.
  8. Wynagrodzenie jest zbyt wysokie, co budzi podejrzenia. W takim przypadku bank nie zrozumie, dlaczego dana osoba stara się o kredyt.
  9. Podanie we wniosku nieprawdziwych danych. Zachowaj ostrożność podczas wypełniania formularza, nieprawidłowe dane mogą skutkować odmową. Często pożyczkobiorcy, którzy nie pracują oficjalnie, próbują oszukać, podając „fałszywe” dokumenty. Nie należy tego robić, gdyż wszyscy potencjalni klienci przechodzą wnikliwą weryfikację. Jeśli zostanie wykryte oszustwo, na pewno zostaniesz odrzucony. Co więcej, istnieje ryzyko, że znajdziesz się na czarnej liście pozbawionych skrupułów pożyczkobiorców.

Jak sprawdzić swoją historię kredytową?

Często zdarza się, że pożyczkobiorca jest absolutnie pewny, że cieszy się idealną reputacją. Kilkukrotnie już zaciągał pożyczki, które spłacał terminowo i w całości, a może nawet dokonywał wcześniejszych spłat. Dlaczego w tym przypadku może nastąpić odmowa?

Niestety, nierzadko zdarzają się sytuacje, gdy CI może ulec uszkodzeniu, a dana osoba nawet o tym nie wie. Dzieje się tak z kilku powodów:

  • zgubiłeś paszport lub Twoje poufne dane dostały się w niepowołane ręce. Osoby atakujące mogą wykorzystać Twój dokument, aby ubiegać się o pożyczkę online. Opisujemy, jak to jest możliwe.
  • spłaciłeś pożyczkę w dobrej wierze, ale wkradł się błąd i pracownik banku nie zauważył długu kilku kopiejek/rubli. Te grosze mogą odegrać pewną rolę, bo... będzie codziennie wzrastać ze względu na kary i grzywny. Jeżeli nie posiadasz zaświadczenia z banku o braku zadłużenia, ciężko będzie Ci cokolwiek udowodnić.
  • zamknąłeś pożyczki/konta, ale nie zrezygnowałeś z płatnych opcji, np. powiadomień SMS. A opłata za tę usługę będzie w dalszym ciągu spłacana co miesiąc, generując w ten sposób dług.
  • Twój imiennik wziął pożyczkę, a bank omyłkowo przesłał informację o jego długu, a dług pojawił się u Ciebie w BKI. Powiemy Ci, jak naprawić ten błąd.

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej?

Jeśli więc w swoim raporcie nie znajdziesz żadnych długów ani błędów, musisz szukać powodów odmowy gdzie indziej. Na przykład nie kwalifikujesz się ze względu na wiek, nie masz wymaganego doświadczenia zawodowego, zaświadczenia o dochodach, wymaganego wynagrodzenia itp.

Istnieją legalne sposoby przekonania banku o swojej wypłacalności:

  • Dokumenty potwierdzające regularne zakupy na duże kwoty (np. wyciąg z bankomatu, paragony itp.).
  • Wyciąg z rachunku depozytowego.
  • Pozyskując wsparcie poręczycieli i zapewniając wartościowe zabezpieczenie, możesz udowodnić bankowi swoje poważne intencje.

Każda instytucja finansowa ma swoje własne wymagania dotyczące dochodów klientów. Jeśli zostaniesz odrzucony przez jeden bank, spróbuj złożyć wniosek w innym lub zaciągnąć mniejszą kwotę na dłuższy okres.

Jeśli pracujesz na prestiżowym stanowisku, masz pozytywną historię kredytową i otrzymujesz oficjalne wynagrodzenie, nie jest to powód, aby sądzić, że nie spotkasz się z odmową pożyczki.

W niektórych przypadkach bank odmawia również rzetelnym klientom. Udzielając negatywnej odpowiedzi na wniosek klienta, instytucja kredytowa nie ma obowiązku podawania przyczyny odmowy.

W rezultacie ludzie nie mogą zrozumieć, dlaczego nie otrzymali pożyczki, ponieważ spełniają wszystkie wymagania. Zastanówmy się, co zrobić, jeśli banki odmówią kredytu bez wyraźnego powodu.

Główne powody odmowy pożyczki

Nie da się podać dokładnego powodu odmowy pożyczki, jest to kwestia indywidualna. Chociaż możemy wymienić główne powody odmowy udzielenia kredytu przez bank.

Wiek

Część banków twierdzi, że udziela kredytów osobom powyżej 18 roku życia, jednak tak naprawdę nie spieszy im się z tym.

Wyjaśnienie jest proste: ludzie w tym wieku nie mają jeszcze stabilizacji i oficjalnego zatrudnienia. Do służby mogą być powołani także mężczyźni, którzy nie osiągnęli pewnego wieku.

Czy bank może odmówić kredytu osobie, która ukończyła 18 lat?

Tak, to się zdarza, dlatego młodym ludziom łatwiej jest uzyskać pożyczkę z zabezpieczeniem lub ze współkredytobiorcą.

Zła historia kredytowa

Jeśli klient zaciągnął wcześniej pożyczkę i nie spłacał jej w terminie, najprawdopodobniej nie otrzyma pożyczki.

Odmowy pożyczki można również dokonać ze względu na brak historii kredytowej. Jeśli nie ma historii kredytowej, a ktoś chce zaciągnąć przyzwoitą kwotę kredytu, to banki dość często odmawiają.

W takim przypadku bank nie wie, na ile odpowiedzialny jest ten klient i czy będzie w stanie spłacić kredyt w terminie. Osoby, które nigdy nie brały pożyczek, powinny zacząć od niezbyt dużych kwot.

Obecnie można spotkać wiele ogłoszeń oferujących przygotowanie fałszywych dokumentów. Pożyczkobiorca może otrzymać zarówno książeczkę pracy, jak i zaświadczenie o dochodach.

Niski przychód

Jeśli uważasz, że Twoje dochody są wysokie, przed złożeniem wniosku skorzystaj z kalkulatora kredytowego. Różne banki mają różne metody obliczania.

Choć łączy jedno: kredyt nigdy nie zostanie zatwierdzony przez bank, jeśli kwota spłaty przekracza połowę miesięcznych dochodów danej osoby, bez obowiązkowych opłat.

Nie zapomnij wziąć pod uwagę obecności innych pożyczek, obecności osób na utrzymaniu, kategorii domu (może być wynajęty lub może być własny – w pierwszym przypadku rodzina wyda jeszcze więcej).

Istniejące pożyczki

Większość pożyczkodawców uważa za akceptowalne nie więcej niż 3 lub 4 otwarte pożyczki jednocześnie. Dla wielu banków prowadzenie działalności gospodarczej jest niepewnym źródłem dochodów.

Dlatego osoby pracujące dla indywidualnego przedsiębiorcy lub same będące indywidualnymi przedsiębiorcami należą do kategorii klientów, u których ryzyko utraty dochodów jest bardzo wysokie.

Nieprawidłowe dane

Prawie każda instytucja kredytowa wymaga telefonu stacjonarnego w pracy lub w domu. W przypadku ich braku pożyczka również może zostać odrzucona. Aby temu zapobiec, należy wcześniej przygotować numery telefonów.

Możesz podać numer telefonu znajomych, pracodawcy, działu księgowości. Bardzo często odmawia się pożyczek osobom, które mają przeszłość kryminalną.

Cierpią na tym nawet ci, którzy usuwali je przez długi czas. Tylko w pojedynczych przypadkach banki nie zwracają uwagi na wyroki skazujące za przestępstwa domowe lub wyroki w zawieszeniu.

Ludzie zostawiają różne informacje o swoich dochodach i miejscu pracy w różnych bankach. Sprawdzając wnioski, pracownicy banku porównują je z tymi, które złożyłeś w innym banku. Ponadto BKI odzwierciedla wszystkie prośby klienta i odmowy wydania mu pieniędzy. Taki pożyczkobiorca uważany jest za nierzetelnego.

Inne powody


Jest czynnik Go i czynnik Stop. Czynnikiem stop jest informacja o kliencie, która prowadzi do odmowy udzielenia pożyczki. Może to obejmować:

  • Brak historii kredytowej;
  • Duża liczba odmów w innych bankach;
  • Wygląd (przed pójściem do banku uporządkuj się, w przeciwnym razie możesz otrzymać niski status społeczny);
  • Uzyskanie pożyczki w podejrzanym środowisku (kiedy z pożyczkobiorcą przyszli podejrzani nieznajomi);
  • spłacanie wcześniejszych kredytów przed terminem (jest to nieopłacalne dla banków, nie mogą na tym zarabiać i dlatego nie lubią takich klientów);
  • Niespłacone pożyczki od organizacji mikrofinansowych (dane przechowywane w Biurze Historii Kredytowej).

Kolejnym powodem odmowy kredytu jest nieopłacalny produkt pożyczkowy. Bardzo często uzyskanie kredytu samochodowego na poziomie 5-8% rocznie jest nierealne, ale przy oprocentowaniu 15% jest całkiem możliwe.

Co to jest Go Factor?

To informacja o kliencie, która przyczynia się do podjęcia pozytywnej decyzji o kredycie. To zawiera:

  1. Stała rejestracja na co najmniej 5 lat;
  2. Dobra historia kredytowa;
  3. Prestiżowy zawód;
  4. Twój wiek wynosi nie mniej niż 30 lat i nie więcej niż 50 lat;
  5. Zakwaterowanie w prestiżowej części miasta;
  6. Jesteś żonaty i masz dzieci;
  7. Dobre wynagrodzenie, udokumentowane. Jest to szczególnie ważne, gdy chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Po otrzymaniu tych wszystkich danych bank bada klienta, zdobywa punkty za każdą cechę, przelicza je i podejmuje decyzję o kredycie.

Dlaczego odmówiono pożyczki?


Wszystkie te informacje można znaleźć w banku lub poprzez wykluczenie. Właściwą decyzją byłoby udanie się do banku.

Tam możesz porozmawiać z pracownikiem i poznać przyczynę odmowy. Chociaż takie informacje nie zawsze są dostępne dla klienta, mogą nie zostać przekazane. Na przykład Sbierbank zawsze wskazuje powód odmowy pożyczki. Wiele innych banków nie podaje przyczyny odmowy, po prostu informuje o swojej decyzji.

Jednocześnie nie ma sposobu, aby dowiedzieć się, dlaczego banki odmawiają kredytu. Pożyczkodawca woli zachować te informacje w tajemnicy i ma do tego prawo.

Zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej, część 2 (26 stycznia 1996 r., nr 14-F3), Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej, art. 21 (Odmowa udzielenia kredytu). Oznacza to, że bank ma prawo odmówić klientowi udzielenia kredytu i nie wyjaśniać powodów takiej decyzji.

Jeżeli pracownik nie podał powodu odmowy lub nie posiada niezbędnych informacji, przyczynę należy ustalić w drodze eliminacji.

Nie zapominaj, że powodów może być kilka, a nie tylko jeden. Spróbuj ocenić siebie jako pożyczkobiorcę z zewnątrz. Czy są jakieś możliwe negatywne aspekty? Jeśli tak, spróbuj je wyeliminować.

Wykonaj swoją pracę. Aby to zrobić, należy złożyć wniosek o historię kredytową do różnych Biur. Następnie dokładnie przeanalizuj powstały raport.

Często zdarza się, że pożyczka została spłacona dawno temu, jednak nie jest to odnotowane w historii kredytowej. Zdarza się nawet, że dana osoba nigdy nie popełniła żadnych opóźnień, a mimo to są one zapisane w historii kredytowej.

Jeśli znajdziesz błędy, musisz skontaktować się z Biurem Historii Kredytowej, napisać oświadczenie i potwierdzić wszystko dokumentami.

Można w tym celu posłużyć się zaświadczeniem z banku o spłacie kredytu lub kopiami dowodów wpłat.

Wszystkie te proste kroki poprawią Twoją zdolność kredytową i nie będziesz już musiał borykać się z odmową ze strony banków.

Inną możliwością jest skorzystanie z usług brokerów kredytowych. Mogą przeprowadzać analizę klientów tak samo, jak robi to bank. Będą w stanie szczegółowo podać powód odmowy i doradzić, jak poprawić tę sytuację. Jednak usługi takiego specjalisty są zwykle płatne.

Nie ma powodu do rozpaczy, jeśli Twój wniosek zostanie odrzucony. Skorzystaj z kilku wskazówek, które pomogą zmienić sytuację na Twoją korzyść:

  1. Składaj wnioski nie do jednego banku, ale do kilku na raz. Można to zrobić bez konieczności odwiedzania urzędów, ale za pośrednictwem Internetu. Zwiększa to prawdopodobieństwo, że Twój wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony.
  2. Popraw swoją historię kredytową, jeśli masz pewność, że to jest powód. Będzie to wymagało wiele wysiłku i czasu, ale trzeba to zrobić.
  3. Jeśli nie możesz poznać przyczyny odmowy, zaciągnij pożyczkę z zabezpieczeniem. O wiele więcej takich wniosków zostaje zatwierdzonych.
  4. Ponownie oblicz maksymalną miesięczną opłatę. Nie zapomnij odliczyć wszystkich płatności od swojego dochodu.
  5. Otrzymana kwota musi być większa niż miesięczna rata kredytu. Jeżeli ten warunek nie jest spełniony, kwota kredytu musi zostać obniżona. Ponadto taką pożyczkę będzie łatwiej spłacić (mniejsze jest miesięczne obciążenie budżetu).

Jeśli potrzebujesz pożyczki zaledwie na kilka tygodni, lepiej skontaktować się z MFO. Tam na pewno będziesz mógł otrzymać pożyczkę, jednak nie zapominaj, że oprocentowanie pożyczki jest znacznie wyższe.

Wreszcie

Wiele osób nie może zrozumieć, dlaczego bank oferuje kredyt, a następnie odmawia jego udzielenia. Wszystko jest bardzo proste. Oferta banku to tylko chwyt reklamowy. Konkretny kredytobiorca nie jest brany pod uwagę i badany przez bank.

Składając wniosek, Klient jest szczegółowo sprawdzany i jeśli wydaje się nierzetelny, jego wniosek zostaje odrzucony. Aby temu zapobiec, posłuchaj rad przedstawionych w tym artykule.

Wypełnij formularz wyłącznie rzetelnymi informacjami i nie pomijaj ważnych pól, aby bank mógł jak najdokładniej podjąć wstępną decyzję.


Więcej o pożyczce

  • Czas trwania do 5 lat;
  • Pożyczka do 1 000 000 rubli;
  • Oprocentowanie od 11,99%.
Kredyt w Tinkoff Banku Ubiegać się o pożyczkę

Więcej o pożyczce

  • Według paszportu, bez zaświadczeń;
  • Pożyczka do 15 000 000 rubli;
  • Oprocentowanie od 9,99%.
Kredyt w Banku Wschodnim Ubiegać się o pożyczkę

Więcej o pożyczce

  • Czas trwania do 20 lat;
  • Pożyczka do 15 000 000 rubli;
  • Oprocentowanie od 12%.
Kredyt w Raiffeisenbanku Ubiegać się o pożyczkę

Więcej o pożyczce

  • Czas trwania do 10 lat;
  • Pożyczka do 15 000 000 rubli;
  • Oprocentowanie od 13%.
Kredyt w banku UBRD Ubiegać się o pożyczkę

Kredyt konsumencki pozwala uporać się z przejściowymi trudnościami finansowymi i przywrócić wypłacalność. O wiele łatwiej jest uzyskać niż kredyt samochodowy czy kredyt mieszkaniowy. Banki zastrzegają sobie jednak prawo do odmowy bez podania przyczyny.

Główne powody odmowy pożyczki

Nie da się znaleźć przyczyny, bo... Każda konkretna osoba to osobny przypadek. Możemy jedynie wyróżnić kilka głównych czynników, które mogły spowodować odmowę:

  1. Wiek pożyczkobiorcy. Wiele banków jasno określa granice wiekowe. Wiek jest pewnym wskaźnikiem stabilności finansowej klienta i odzwierciedla jego zdolność do posiadania dochodów niezbędnych do terminowego regulowania zobowiązań kredytowych. W większości przypadków pożyczki konsumenckie udzielane są obywatelom w wieku od 21 do 65 lat.
  2. Zła historia kredytowa. Reputacja klienta jest ważnym wskaźnikiem jego wiarygodności finansowej. Dlatego banki zwracają uwagę na sprawdzenie czystości historii kredytowej, która odzwierciedla poziom odpowiedzialności w stosunku do wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Jeżeli w CI znajdują się informacje o opóźnieniach i brakach w spłacie, wówczas szansa na nowy kredyt znacznie się zmniejsza.
  3. Brak historii kredytowej. Jeśli klient nie korzystał jeszcze z kredytów bankowych i nie posiada historii kredytowej, nie pozwala to pożyczkodawcy ocenić stopnia jego odpowiedzialności i rzetelności. Odmowa w tym przypadku uzasadniona jest niechęcią banku do narażania się na dodatkowe ryzyko finansowe.
  4. Niewystarczający dochód. Poziom dochodów jest wskaźnikiem wypłacalności finansowej i możliwości terminowej spłaty kredytu. Jeśli klient nie jest w stanie przedstawić bankowi wystarczającego uzasadnienia poziomu własnej wypłacalności, wówczas stawia się w trudnej sytuacji: wzrasta ryzyko odmowy lub znacząco zmniejsza się dostępny limit kredytowy.
  5. Istniejące pożyczki. Niespłacone zobowiązania kredytowe wskazują na obecność dodatkowego obciążenia. Klient będzie potrzebował środków rezerwowych na spłatę kilku długów, co znacznie zwiększa ryzyko braku spłaty i opóźnienia w spłacie pożyczki.
  6. Praca dla indywidualnego przedsiębiorcy. W warunkach niestabilności gospodarczej praca u indywidualnego przedsiębiorcy może wiązać się z dużym ryzykiem utraty dochodów, a co za tym idzie – wypłacalności. Taka sytuacja jest wyjątkowo niepożądana dla wierzyciela.
  7. Posiadanie przeszłości kryminalnej. Klient z przeszłością kryminalną to potencjalnie nierzetelny pożyczkobiorca. Banki wolą odmówić udzielenia kredytu, niż ryzykować pieniądze, finansując osobę, której biografia została początkowo zniszczona faktem popełnienia przestępstwa (przestępstwa).
  8. Fałszywe dokumenty i informacje. Oszukiwanie pracowników banku jest poważnym wykroczeniem, które nie oznacza dodatkowego złagodzenia kary. Wykrycie fałszerstwa nie budzi zaufania klienta, a to automatycznie powoduje odmowę udzielenia pożyczki.

Odmowy udzielenia pożyczki nie należy traktować jako trwałej utraty dostępu do pomocy finansowej. Możesz naprawić sytuację poprzez:

  • Pozyskanie wiarygodnych i wypłacalnych poręczycieli, którzy są gotowi udzielić gwarancji spłaty zadłużenia.
  • Złożenie zabezpieczenia, którego koszt pokrywa ryzyko finansowe banku.
  • Popraw swoją historię kredytową poprzez otrzymywanie i spłacanie szybkich mikropożyczek od organizacji mikrofinansowych.
  • Przygotowanie kompletnego pakietu dokumentów, które mogą przekonać bank o wiarygodności i wystarczającym poziomie wypłacalności.
  • Skontaktuj się z brokerem kredytowym, który wybierze i pomoże Ci uzyskać kredyt.

Należy pamiętać, że odmowa nie jest powodem do rezygnacji, a dzięki kompetentnemu podejściu można znacznie zwiększyć swoje szanse na otrzymanie wsparcia finansowego w wymaganej wysokości.

Zaplanowałeś zakup, zebrałeś dokumenty do kredytu i wydawałoby się, że już tylko kilka kroków dzieli Cię od długo wyczekiwanego samochodu, nowego sprzętu AGD, nowoczesnej elektroniki, własnego mieszkania… Ale nagle pracownicy banków, w których zostawiłeś wnioski o kredyt, jeden po drugim, informuje Cię, że decyzja banku jest negatywna. To nieprzyjemne uczucie, prawda? Chcesz wiedzieć, o co w tym wszystkim chodzi?

Powodów odmowy pożyczki może być wiele i niekoniecznie wynikają one z wcześniejszych opóźnień. Zdarza się też, że ktoś ma dobry kredyt, ale mu pożyczki nie udziela. Dokładną odpowiedź znają jedynie program scoringowy banku i pracownicy Służby Bezpieczeństwa.

Jak poznać powód odmowy pożyczki?

  • Bezpośrednio w banku
  • Przez eliminację

Najpewniejszym sposobem jest zapytanie pracownika banku o powód odmowy. Informacje te nie zawsze są publicznie dostępne i nie każdy menedżer będzie chciał Ci je przekazać, ale warto spróbować. Na przykład Sbierbank mówi dlaczego Móc odmówić pożyczki i dlaczego Sbierbank odmawia na kredyt swoim klientom. Inne banki mogą po prostu z wyprzedzeniem uprzedzić, że bank nie wyjaśnia powodów swojej decyzji.

Jeżeli nie udało Ci się nakłonić pracownika do rozmowy lub nie posiada on potrzebnych Ci informacji, spróbuj przestudiować zebraną przez nas listę powodów odmowy i metodą eliminacji znajdź swój. Możliwe, że może to być cały zespół czynników, a nie tylko jeden powód.

Dlaczego banki nie udzielają teraz kredytów?

W 2017 roku banki zmuszone są działać pod ścisłą kontrolą Banku Centralnego. Każdy udzielony kredyt to ryzyko mierzone standardami: jeśli całkowite ryzyko nie zostanie pokryte z rezerw gotówkowych, bankowi po prostu zostanie cofnięta licencja. Dlatego akceptację otrzymują głównie klienci z idealną historią kredytową.

Nie powinniśmy zapominać o konsekwencjach kryzysu finansowego. Banki stopniowo wznawiają swoją działalność, jednak większość nadal realizuje strategię kryzysową.

Powody: dlaczego pożyczki konsumenckie nie są zatwierdzane:

Niska wypłacalność:

  • Niskie wynagrodzenie w stosunku do wysokości miesięcznej składki (poniżej 60/40);
  • Duże obciążenie długiem (duże płatności na rzecz innych banków, kredyty hipoteczne itp.);
  • Liczba osób na utrzymaniu (dzieci do 18 roku życia, niepracujący małżonek na urlopie macierzyńskim, osoba niepełnosprawna pozostająca pod opieką);
  • Niezapłacone podatki do budżetu (główny powód, dla którego nie udzielają pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom);
  • Obecność roszczeń prawnych o windykację (na przykład alimenty);
  • Zły status pracodawcy (sytuację finansową określa NIP).

Dane osobiste:

  • Kategoria ryzyka wiek: za młody/stary;
  • Częste zmiany pracy w ciągu ostatnich 1-3 lat;
  • Niewystarczające doświadczenie;
  • Słaba realizacja zobowiązań z tytułu poprzednich kredytów (zła historia kredytowa);
  • Wyraźna różnica danych osobowych w stosunku do danych wskazanych w ostatnich ankietach (ponad 3 punkty - na przykład jednocześnie zmieniłeś stan cywilny, miejsce pracy i nabyłeś nieruchomość);
  • Brak rejestracji w regionie, w którym udzielono pożyczki (dział ryzyka po prostu nie będzie chciał jechać z Tobą na spotkanie w odległej prowincji w przypadku braku spłaty);
  • Zawyżona wysokość dochodów (banki, zwracając się do Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej, sprawdzają przybliżony poziom wynagrodzeń na podstawie kwoty potrąceń);
  • Niski status społeczny, zawód (brak wykształcenia, majątku, pozycja w kategorii MOP – młodszy pracownik służby);
  • Narodowość (mieszkańcy Krymu i Kaukazu są klasyfikowani przez banki jako kategoria ryzyka).

Inne powody

  • Częste odmowy innych banków;
  • „Naga” historia kredytowa;
  • Ubieganie się o pożyczkę w podejrzanym otoczeniu;
  • Niechlujny wygląd (jest oczywiste, że wracasz do domu z pracy, być może z całodziennego lub tygodniowego wyjazdu służbowego - ale postaraj się o porządek, aby nie zostać wziętym za osobę o niskim statusie społecznym) ;
  • Fakt o jednej z poprzednich pożyczek;
  • Wcześniejsza spłata poprzednich kredytów (banki nie lubią klientów, od których nie mogą zarobić pełnych pieniędzy);
  • Błąd banku (typowy dla wniosków online, na przykład zatwierdzona pożyczka od Sbierbanku za pośrednictwem oddziału na tych samych warunkach może zostać odrzucona, jeśli zostanie udzielona w banku internetowym);
  • Niezamknięte pożyczki dla organizacji mikrofinansowych (organizacje mikrofinansowe przesyłają również raporty do BKI);
  • Nieopłacalny produkt pożyczkowy (częsty przypadek: w ramach specjalnego programu 5-8% rocznie nie dają kredytu na samochód, co robić? Złóż wniosek o standardowy produkt na 20% - i zdziw się zgodą).

Zebraliśmy całkiem sporo powodów, większość z nich z prawdziwej praktyki, ale to nie jest cała lista. Czasami dla systemu ważne mogą być zupełnie nieoczekiwane czynniki, na przykład podwójny patronim.

Teraz powinieneś zrozumieć, co zrobić, jeśli nie udzielą Ci pożyczki: sprawdź swoje dane z powyższą listą i jeśli to możliwe, dokonaj korekt. Nie możemy powiedzieć, który bank udzieli kredytu każdemu, bo taki po prostu nie istnieje, ale możemy udzielić praktycznych porad i nauczyć, co należy zrobić, aby kredyt został zatwierdzony.

Jak uzyskać zgodę na pożyczkę?

  • Oblicz kwotę pożyczki i miesięczną kwotę płatności z góry, na podstawie poziomu wynagrodzenia. Możesz to zrobić samodzielnie, korzystając z naszych artykułów lub kalkulatorów kredytowych na stronach banków. Główną zasadą, której należy przestrzegać, jest „60/40”, czyli stosunek pozostałej części wynagrodzenia do wysokości miesięcznej składki.
  • Oceń swój profil kredytobiorcy z punktu widzenia programu scoringowego i zobacz, co można zmienić. Proces ten został szczegółowo opisany.
  • Zapewnij rozszerzony pakiet dokumentów. Będzie to miało wpływ nie tylko na decyzję, ale także na wysokość oprocentowania.
  • Naucz się nazywać proste rzeczy umiejętnymi słowami. Na przykład nie „sprzątaczka”, ale „kierownik sprzątania”. Nie „jestem singlem, mam dziewczynę”, ale „jestem w związku małżeńskim cywilnym”. Nie „wujek daje mi kolejne pięć miesięcznie”, ale „mam dodatkowe nieoficjalne dochody w wysokości 5000 rubli”.
  • Nie przychodź ubiegać się o pożyczkę w towarzystwie osób, które mogą budzić wątpliwości.
  • Przed wizytą w banku oceń siebie „po ubraniu”. Jeśli masz tatuaże na ciele, lepiej zakryć je długimi rękawami. Pierwszym punktem z opisu stanowiska specjalisty ds. pożyczek jest wizualna ocena pożyczkobiorcy i jego otoczenia.
  • Aby zwiększyć prawdopodobieństwo akceptacji, skontaktuj się z bankiem, w którym byłeś już klientem i udowodniłeś, że jesteś dobry.
  • Aby podnieść swój status w oczach banku, przed złożeniem wniosku o kredyt załóż minimalny depozyt.
  • Monitoruj jakość swojej historii kredytowej i terminowo koryguj braki.