Pomysły biznesowe 

Pierwsza wpłata kapitału macierzyńskiego. Kredyt hipoteczny w banku oszczędnościowym z kapitałem macierzyńskim jako zaliczką. Sposoby wykorzystania kapitału macierzyńskiego w kredycie hipotecznym

Chcesz kupić dom za swój kapitał? Jest na to doskonałe rozwiązanie: kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim jako zaliczka dla banków. Dzisiaj przyjrzymy się bliżej, jak można wykorzystać tę szansę.

W chwili obecnej na rynku mieszkaniowym obserwuje się następujący trend: popyt na mieszkania i domy stale rośnie, ale jednocześnie ludzie często mają ograniczone możliwości finansowe. Najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pożyczki. Dlatego kredyty hipoteczne są bardzo popularne. Ale wymaga też imponujących inwestycji finansowych. Co zrobić, czy można wpłacić kapitał macierzyński jako zaliczkę na kredyt hipoteczny?

Często najlepszym rozwiązaniem jest wpłata pokaźnej zaliczki, a następnie spokojnie wpłacanie co miesiąc określonej kwoty kredytu hipotecznego. Jeśli pierwsza wpłata jest dość poważna, to kolejne miesięczne raty nie wydają się już tak gigantyczne. I tu z pomocą młodym rodzinom przychodzi państwo. To właśnie kapitał macierzyński jako zaliczka na kredyt hipoteczny w 2017 roku stał się realną szansą na poprawę warunków życia dużej liczby rodzin. Dziś przyjrzymy się bardziej szczegółowo, jak przebiega cała ta procedura, gdy kapitał macierzyński jest wykorzystywany jako zaliczka przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Zapamiętaj wszystkie szczegóły, aby później się nie pomylić.

Używamy Matkapital jako początkowej spłaty kredytu hipotecznego

Teraz kapitał macierzyński otwiera rodzinom możliwość otrzymania pewnych środków finansowych, jeśli mają drugie (kolejne) dziecko. Należy zwrócić uwagę na ważny punkt: prawo ściśle reguluje sposób wydawania kapitału macierzyńskiego. To nie są tylko środki, które można dowolnie wydawać. Program jest ściśle ukierunkowany. Najważniejszym i najpopularniejszym obszarem sprzedaży kapitału jest jego wykorzystanie jako zadatku pod kredyt hipoteczny.

Wiele osób interesuje się tym, czy kapitał macierzyński można wykorzystać jako zaliczkę na kredyt hipoteczny. Wyjaśnijmy wszystkie szczegóły.

Proponuje się dwie możliwości wykorzystania tego wsparcia ze strony państwa:

  • pokrycie podstawowej kwoty zadłużenia na zakup mieszkania;
  • początkowa inwestycja w kredyt hipoteczny.

Jeśli zdecydujesz się wykorzystać kapitał macierzyński jako zaliczkę, musisz najpierw określić zakres instytucji bankowych, które są gotowe pracować z kapitałem macierzyńskim.

Należy pamiętać, że ten zasób nie jest akceptowany przez wszystkie banki. Jednocześnie istnieje wystarczająca liczba banków, które nie tylko chętnie przyjmują kapitał macierzyński, ale także zapewniają młodym rodzinom całkiem korzystne warunki udzielania kredytów hipotecznych. Oczywiście jest to przede wszystkim Sbierbank. To w Sbierbanku kapitał matowy jest dość często wykorzystywany jako zaliczka na kredyt hipoteczny.

Pamiętaj jeszcze o jednej rzeczy. Jeśli rodzina zdecyduje się przeznaczyć kapitał macierzyński na poprawę warunków życia bez zaciągania kredytu, będzie musiała poczekać, aż dziecko, na które otrzymano kapitał, skończy trzy lata. Takie wykorzystanie kapitału jest dozwolone dopiero po ukończeniu przez niego trzeciego roku życia.

Jeśli wystarczy spłacić zadłużenie w zakresie podstawowych płatności za pomocą kapitału macierzyńskiego, nie ma na co czekać. Gdy tylko matka otrzyma certyfikat, od razu ma prawo z niego skorzystać. A banki znalazły sposób na wykorzystanie kapitału macierzyńskiego jako wkładu początkowego.

Rzeczywiste wykorzystanie kapitału macierzyńskiego: wygodna opcja

Kapitał macierzyński jest w szczególny sposób wykorzystywany jako zaliczka na kredyt hipoteczny. Faktem jest, że tak naprawdę nie można go przeznaczyć od razu na zaliczkę. Istnieją dwa główne powody.

  • Mieszkanie zostanie oddane w zastaw sprzedającemu. Jest to kredyt hipoteczny w rozumieniu prawa, jednak wygląda na niespłacony. Banki nie są z tego zadowolone.
  • Znalezienie sprzedawcy, który zgodzi się poczekać na przybycie pieniędzy z funduszu emerytalnego, jest dość problematyczne.

Istnieje inny sposób wykorzystania kapitału macierzyńskiego jako zaliczki na kredyt hipoteczny, który jest bardziej skuteczny. Bank posiadający specjalny program na kapitał macierzyński udziela kredytu o większej wysokości kapitału macierzyńskiego. Dość często sporządzane są dwie umowy, z których jedna dotyczy wysokości kapitału macierzyńskiego. W takim przypadku nieruchomość zostanie wpisana jako własność bezpośrednio kredytobiorcy, a nie wszystkich członków rodziny. Następnie możesz złożyć dokumenty do Funduszu Emerytalnego, aby spłacić część zadłużenia za pomocą kapitału. Aby to zrobić, kredytobiorca musi wydać pisemne zobowiązanie, że po spłacie kredytu hipotecznego przydzieli nieruchomość wszystkim członkom rodziny. Zobowiązanie jest poświadczone przez notariusza.

Ogromną zaletą tej metody jest możliwość natychmiastowego wykorzystania kapitału macierzyńskiego, zamiast czekać całe trzy lata.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego

Aby otrzymać kredyt hipoteczny pod zastaw kapitału należy spełnić szereg warunków. W większości przypadków wszystkie podstawowe warunki są standardowe, podobne we wszystkich bankach. Rozważmy kluczową listę wymagań stawianych przez instytucje bankowe.

  • Kredytobiorca musi posiadać stałe miejsce pracy. Musisz nad tym popracować przez co najmniej sześć miesięcy. Jednocześnie niektóre banki mają jeszcze bardziej rygorystyczne wymagania: chcą mieć dowód pracy w jednym miejscu przez ponad trzy lata. Główny nacisk położony jest na stabilność.
  • Dochody w pracy muszą być przyzwoite. Oczywiście „potwierdzone” wynagrodzenie jest brane pod uwagę, jeśli Twoje środki własne w zakupie są mniejsze niż 50%. Nawet jeśli w pracy spotkają się w połowie drogi wydając zaświadczenie o dobrych dodatkowych dochodach, to takie płace i tak nie będą odgrywać znaczącej roli, bo ważna jest stałość, stabilność dochodów i ich bezpieczeństwo - dlatego banki często biorą pod uwagę tylko główny dochód.
  • Ogromne znaczenie ma historia kredytowa osoby chcącej zaciągnąć kredyt hipoteczny. Świetnie, jeśli masz pozytywną historię kredytową. Nawet jeśli kwota pożyczki była niewielka, jest to już duży plus dla pożyczkobiorcy, jeśli w tym czasie starannie spłacił pożyczkę.

Uzyskanie kredytu hipotecznego nie jest łatwe, ale wielu osobom się to udaje. Najważniejsze, aby mieć realną szansę na pełną spłatę pożyczki.

Gromadzimy wszystkie niezbędne dokumenty

Przede wszystkim konieczne jest uzyskanie oficjalnego, poświadczonego dokumentu, zgodnie z którym rodzina ma prawo do wsparcia państwa w postaci kapitału macierzyńskiego. Dostają papier z funduszu emerytalnego. Następnie musisz wybrać konkretną instytucję bankową.

Teraz pora dowiedzieć się jaki dokładnie pakiet dokumentów trzeba zebrać do banku i z kapitałem macierzyńskim jako zaliczką. Skoncentrujemy się na podstawowej liście dokumentów urzędowych wymaganych w prawie wszystkich instytucjach bankowych:

  1. Zaświadczenie o otrzymaniu kapitału macierzyńskiego.
  2. Dokumenty tożsamości. Obejmuje to paszport, a także zaświadczenie o rejestracji podatkowej i zaświadczenie o emeryturze. Pakiet dokumentów może obejmować paszport zagraniczny i prawo jazdy.
  3. Potrzebujemy dokumentów potwierdzających wypłacalność finansową i wypłacalność danej osoby. Dostarczane jest zaświadczenie o dochodach potwierdzone pieczęcią kierownika instytucji, w której pracuje kredytobiorca. Wymagany jest certyfikat w formie 2NDFL.
  4. Wymagane jest przedstawienie dokumentu potwierdzającego, że obywatel nie ma zobowiązań dłużnych.
  5. Prosi się ich także o okazanie zaświadczenia z urzędu skarbowego. Potrzebne są osobom, które posiadają źródła dodatkowego dochodu np. z wynajmu nieruchomości.
  6. Przewidziana jest także bezpośrednia umowa zakupu nieruchomości.
  7. Zaświadczenie z oddziału funduszu emerytalnego musi stwierdzać, że obywatel posiada środki na koncie.
  8. Odbierany jest pakiet dokumentów do zakupionego mieszkania: obejmuje to paszport techniczny nieruchomości, wyciągi z ksiąg mieszkaniowych, a także dokumenty z WIT.
  9. Sporządza się wniosek, w którym obywatel zobowiązuje się do dalszego podziału majątku pomiędzy członków rodziny.

Zawierana jest z bankiem na kwotę powiększoną o wysokość kapitału macierzyńskiego. Kiedy wszystkie dokumenty są już skompletowane, a umowa zakupu nieruchomości została zarejestrowana w Rosreestr, czyli pożyczkobiorca stał się właścicielem, kontaktują się z funduszem emerytalnym.

Kapitał macierzyński przelewamy na zaliczkę

Wymagane są następujące dokumenty:

  • dokumenty potwierdzające rejestrację praw własności;
  • umowa kredytu hipotecznego;
  • zaświadczenie o otrzymywaniu wsparcia od państwa - kapitał macierzyński.

Uwaga: czasami dokument certyfikacyjny może zostać utracony. Można to naprawić. Wystarczy zgłosić się do funduszu emerytalnego z prośbą o wydanie duplikatu zaświadczenia.

Aby wpłacić kapitał macierzyński na spłatę części pożyczki, która faktycznie zastąpiła opłatę na start, skontaktuj się z oddziałem funduszu emerytalnego. Tam pozostawia się wniosek o przesłanie kapitału macierzyńskiego do konkretnej instytucji bankowej, z którą młoda rodzina zawarła umowę o kredyt hipoteczny. We wniosku należy wskazać, że kapitał macierzyński przeznaczony jest na spłatę zobowiązań hipotecznych. Pamiętaj, że kapitał macierzyński na spłatę kredytu w żadnym wypadku nie jest wydawany w formie gotówkowej.

W komplecie dokumentów dla działu funduszy emerytalnych znajdują się także następujące dokumenty:

  1. Z banku wydawane jest zaświadczenie, które zaświadcza, że ​​obywatel otrzyma kredyt hipoteczny pod zastaw kapitału.
  2. Dokumentami dla pożyczkobiorcy jest w szczególności dowód osobisty.
  3. Potrzebujemy informacji na temat kupowanej nieruchomości.
  4. Składany jest wniosek, w którym obywatel zwraca się z prośbą o przekazanie kapitału macierzyńskiego do banku udzielającego kredytu jako zaliczki na kredyt hipoteczny.

Kiedy już przygotowałeś wszystkie niezbędne dokumenty, możesz powiedzieć, że główne zadanie zostało wykonane.

Kilka ważnych punktów

Zwróć uwagę na pewne niuanse. Na pewno będziesz potrzebować tych informacji:

  • Od momentu całkowitej spłaty kredytu hipotecznego nieruchomość jest rejestrowana na wszystkich członków rodziny w równych częściach.
  • Bardzo ważny jest wcześniejszy kontakt z funduszem emerytalnym. Ma swoją specyfikę pracy: kwoty rozliczeniowe powstają mniej więcej raz na 6 miesięcy. Jeśli rodzina potrzebuje dołożyć kapitał macierzyński na zaliczkę na kredyt hipoteczny w zimie, powinna złożyć wniosek z wyprzedzeniem, latem.
  • Należy pamiętać, że nieruchomość będzie obciążona do czasu całkowitej spłaty kredytu hipotecznego. Oznacza to, że lokali mieszkalnych nie można przekazywać, wymieniać ani sprzedawać.
  • Zaciągając kredyt hipoteczny wymagane jest także ubezpieczenie. Daje to dodatkowe gwarancje zarówno dla instytucji bankowej, jak i samego kredytobiorcy.

Pamiętaj, że głównym celem jest całkowita spłata kredytu hipotecznego. Ważne jest, aby obiektywnie ocenić swoje możliwości finansowe. Teraz już wiesz, że zaciągnięcie kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim na wkład własny jest możliwe.

Aby skorzystać z dotacji jako zaliczki na kredyt hipoteczny należy uzyskać zaświadczenie z oddziału Funduszu Emerytalnego o wysokości pozostałych środków, złożyć wniosek o pożyczkę i z dokumentami pożyczkowymi oraz zaświadczeniem o kapitale macierzyńskim udać się do Zakładu Emerytalnego Oddział funduszu w celu przekazania środków do banku.

W dniu 23 maja 2015 r. weszła w życie ustawa nr 131-FZ. Umożliwia wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na zaliczkę na kredyt hipoteczny przed ukończeniem przez dziecko 3. roku życia.

Aby wykorzystać kapitał rodzinny na zaliczkę na kredyt hipoteczny, należy wykonać następujące kroki:

  • uzyskanie zaświadczenia o saldzie środków z Funduszu Emerytalnego;
  • rejestracja hipoteki;
  • wystąpienie do Funduszu Emerytalnego z wnioskiem o zbycie rodzinnych funduszy kapitałowych.

Uzyskanie certyfikatu kapitału macierzyńskiego

Pakiet dokumentów wymaganych do uzyskania certyfikatu składa się do organu terytorialnego Funduszu Emerytalnego Rosji (zwanego dalej UPFR) w miejscu zamieszkania (pobytu) lub faktycznego zamieszkania lub w MFC (). Możesz wprowadzić dane do dokumentów i napisać wniosek na swoim koncie osobistym na stronie internetowej Służb Państwowych. Wymagane dokumenty:

  • akt urodzenia każdego dziecka (lub akt adopcji);
  • dokument potwierdzający obywatelstwo rosyjskie dziecka (zaświadczenie o rejestracji w miejscu zamieszkania (formularz 8));
  • paszport matki (lub);
  • Oficjalny przedstawiciel musi posiadać paszport obywatela Federacji Rosyjskiej i notarialnie poświadczone pełnomocnictwo potwierdzające jego uprawnienia.

Recenzja trwa miesiąc od dnia złożenia. Następnie otrzymasz pocztą powiadomienie, że certyfikat jest gotowy i możesz go odebrać.

Do 2020 roku wstrzymano indeksację kapitału macierzyńskiego. W przypadku jego przedłużenia wysokość dotacji zmieni się automatycznie; nie ma konieczności zmiany formularza.

O dotacji

Kapitał macierzyński to świadczenie, którego nie można uzyskać za realne pieniądze. Wszystkie płatności realizowane są wyłącznie w formie bezgotówkowej.

Wszelkie programy wypłaty kapitału macierzyńskiego są oszukańcze i podlegają art. 159 ust. 2 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej, zgodnie z którym skazanego grozi grzywna w wysokości 120 tysięcy rubli lub wysokość rocznego zarobku tej osoby. Albo 360 godzin pracy przymusowej, albo 1 rok pracy poprawczej, albo kara w zawieszeniu do 2 lat, albo areszt na 4 miesiące.

Było to prawnie dozwolone z kapitału macierzyńskiego. Jeżeli taka wpłata została dokonana, pozostałe środki nie mogą być już wykorzystane jako zadatek. Dlatego przed złożeniem dokumentów do banku należy uzyskać zaświadczenie z UPFR stwierdzające, że z kapitału macierzyńskiego nie wydano żadnych pieniędzy.

W 2017 roku nie dokonuje się wpłat gotówkowych z kapitału macierzyńskiego (rodzinnego).

Wybór banku

Większość banków pracuje z kapitałem macierzyńskim, ale nie wszystkie akceptują dotacje jako zaliczkę. Dzięki temu, że duże organizacje kredytowe udzielają kredytów hipotecznych pod zastaw kapitału, rodziny nie będą miały problemów ze znalezieniem pożyczkodawcy.

Tabela 1. Krótka informacja porównawcza dla instytucji kredytowych

Nazwa banku Oprocentowanie Specjalne warunki
DeltaKredit Od 11,5% Właściciele matkapital mają wpłatę wstępną w wysokości 5%.

Możliwość obniżenia oprocentowania poprzez dodatkową wpłatę 1-4% kwoty kredytu.
Od 10,75% Z rejestracją elektroniczną w ramach Promocji dla młodych rodzin od 9,75%
Od 12% Z dotacji można skorzystać dopiero, gdy dziecko ukończy 3 rok życia.
Rosselchozbank Od 10,75% Kapitał macierzyński musi wynosić co najmniej 10% kosztów przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym i 20% na rynku pierwotnym.
Bank Moskwy Od 10% Kapitał macierzyński nie powinien przekraczać 15% kosztów mieszkania. Konieczne jest posiadanie środków własnych w wysokości 5% wartości nieruchomości

Jeśli bank, w którym jeden z kredytobiorców otrzymuje wynagrodzenie, przyjmie kapitał macierzyński jako zaliczkę, to lepiej najpierw złożyć tam wniosek o kredyt hipoteczny. W tym przypadku osoba jest klientem płacowym i może liczyć na preferencyjne warunki kredytowania.

Zbiór dokumentów

Zatem bank został wybrany. Teraz musisz przygotować niezbędne dokumenty. O pożyczkę możesz ubiegać się:

  1. Jeżeli nie wybrano nieruchomości, a kwota kredytu jest przewidziana w przybliżeniu (lub maksymalnie, biorąc pod uwagę dochody rodziny).
  2. W przypadku wybrania nieruchomości i kwotą kredytu jest koszt konkretnego domu.

Autor: . Wykształcenie wyższe prawnicze: Północno-Zachodni Oddział Rosyjskiej Akademii Sprawiedliwości (St. Petersburg). Doświadczenie zawodowe od 2010 roku. Prawo umów, doradztwo podatkowe i księgowe, reprezentacja interesów przed organami administracji rządowej, bankami i notariuszami.
8 lipca 2017 r.

Młode rodziny często nie mają wystarczającej ilości pieniędzy, aby kupić własne mieszkanie. W takim przypadku, jeśli jest dwoje lub więcej dzieci, obywatele mogą zwrócić się do Funduszu Emerytalnego Rosji (PFR) z wnioskiem o wykorzystanie kapitału macierzyńskiego jako zaliczki na kredyt hipoteczny.

Co to jest hipoteka na kapitał macierzyński?

Państwo stara się wspierać finansowo rodziny wychowujące kilkoro dzieci. Z tego powodu wprowadzono zmiany w programie kapitału macierzyńskiego, aby umożliwić wykorzystanie środków na poprawę warunków mieszkaniowych. Ustawodawstwo ściśle reguluje, w jaki sposób młoda rodzina może wydawać publiczne pieniądze:

  • Spłacić główną część zadłużenia hipotecznego i zmniejszyć wysokość miesięcznych płatności.
  • Jako zaliczka na kredyt hipoteczny.

Główną trudnością dla Rosjan jest to, że nie wszystkie banki zgadzają się akceptować kapitał macierzyński jako spłatę kredytu. Ale istnieje wiele instytucji, które przyjmują młode rodziny i udzielają pożyczek na zakup mieszkania według standardowych stóp procentowych (od 9 do 14% rocznie). Fundusz kapitału macierzyńskiego można wykorzystać na spłatę istniejącego zadłużenia przed ukończeniem przez dziecko 3. roku życia. W 2015 roku zniesiono również ograniczenie uniemożliwiające wykorzystanie środków pochodzących z certyfikatu jako zaliczki na kredyt hipoteczny.

Cechy finansowania kredytem bankowym

W 70% przypadków bardzo trudno jest wykorzystać kapitał macierzyński na spłatę zaliczki, ponieważ mieszkanie jest zastawione sprzedającemu do czasu przekazania środków. Zgodnie z prawem kredyt hipoteczny zostanie uznany za niespłacony, co jest niekorzystne ekonomicznie dla instytucji finansowych. Poza tym rodzinie bardzo trudno będzie znaleźć właściciela nieruchomości, który będzie czekał, aż napłyną pieniądze z Funduszu Emerytalnego. Bank udziela kredytu hipotecznego na kwotę kapitału macierzyńskiego w następujący sposób:

  1. Osoba fizyczna zbiera pakiet dokumentów niezbędnych do rozpatrzenia jej wniosku. Koniecznie należy przedstawić pisemną zgodę współmałżonka na otrzymanie pożyczki wraz ze wszystkimi zaświadczeniami.
  2. Ocena wypłacalności klienta. Po złożeniu przez obywatela wniosku do instytucji finansowej menedżer określi wielkość pożyczki, biorąc pod uwagę oficjalne zarobki pożyczkobiorcy. Można uwzględnić „czarną” część dochodu, ale jako nieregularną. Pożyczkodawca doliczy do kwoty zarobków kwotę kapitału macierzyńskiego i wyliczy ostateczną kwotę pożyczki.
  3. Osoba fizyczna otrzymuje pożyczkę, a następnie niezwłocznie wysyła do Funduszu Emerytalnego zawiadomienie o otrzymaniu pożyczonych środków i konieczności przelania pieniędzy z kapitału macierzyńskiego na rachunek bankowy w celu zmniejszenia zadłużenia.
  4. Po 2-3 miesiącach cała kwota zostanie przelana na Twoje konto bankowe jednorazowo.

Hipoteka społeczna AHML

Niektóre kategorie obywateli mogą otrzymać kredyt mieszkaniowy na preferencyjnych warunkach. Agencja Kredytów Hipotecznych (AHML) oferuje rodzinom w ramach produktu „Hipoteka Społeczna” natychmiastowe wykorzystanie kapitału macierzyńskiego w momencie otrzymania pożyczki. Warunki pożyczki odbiegają nieco od tych oferowanych przez instytucje finansowe:

  • Pożyczka jest początkowo podzielona na 2 części. Pierwszy to klasyczny kredyt hipoteczny na okres od 3 do 30 lat. Druga część pożyczki udzielana jest na 180 dni. Kredytobiorca musi go spłacić ze środków własnych lub przy pomocy kapitału macierzyńskiego.
  • Współkredytobiorcą musi być prawny małżonek posiadacza certyfikatu kapitałowego macierzyńskiego.
  • Oferta oparta jest o program Hipoteka Społeczna. Zaliczka za pożyczkę wynosi tylko 10% kwoty pożyczki. W zależności od wielkości kapitału zakładowego zmienia się także oprocentowanie. Jego minimalna wartość wynosi 5% przy wkładzie co najmniej 50% kosztów mieszkania.
  • Nieruchomości można kupić na rynku pierwotnym lub wtórnym.
  • Minimalna wielkość pożyczki wynosi 300 tysięcy rubli.

Regulacje prawne

Możliwość wykorzystania kapitału macierzyńskiego jako zaliczki na kredyt hipoteczny przewiduje ustawa federalna nr 131-FZ z dnia 23 maja 2015 r. oraz dekret rządu nr 950 Federacji Rosyjskiej z dnia 09 września 2015 r. Chociaż stopy inflacji pozostają wysokie , wysokość kapitału macierzyńskiego, z którego mogą korzystać młode rodziny, nie zmieniła się od 2015 roku i wynosi 453 026 rubli. Jej indeksowanie zostało zawieszone na mocy ustawy federalnej nr 444-FZ z dnia 19 grudnia 2016 r. Nadużywanie kapitału rodzinnego jest prawnie zabronione.

Wykorzystanie kapitału macierzyńskiego do poprawy warunków mieszkaniowych do 3 lat

Od 2015 roku możliwe stało się wykorzystanie środków zaraz po urodzeniu drugiego dziecka. Rodzice mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny do czasu, aż ich najmłodsze dziecko skończy trzy lata. Aby to zrobić, będziesz musiał złożyć list bankowy do funduszu emerytalnego jako dowód zamierzonego wykorzystania środków. Możliwa jest także spłata kredytu hipotecznego z kapitału macierzyńskiego. W tym celu do wniosku będziesz musiał dołączyć kopię umowy pożyczki.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim na zaliczkę

Prawie wszystkie młode rodziny chcą kupić nieruchomość przy pomocy rządu. Ubieganie się o kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim nie jest procesem łatwym. Konieczne jest nie tylko wybranie odpowiedniej instytucji, ale także posiadanie wielu dokumentów poświadczonych przez notariusza. Ponadto wierzyciel z mocy prawa ma prawo żądać wszelkich dodatkowych zaświadczeń w celu zawarcia transakcji. Proces uzyskania kredytu i własnego domu formalnie składa się z 3 kroków:

  1. Wybór banku i programu kredytu hipotecznego. Środki z budżetu państwa zostaną przekazane kredytobiorcy w przypadku zaciągnięcia przez niego kredytu hipotecznego w akredytowanej instytucji, która oficjalnie uczestniczy w programie pożyczania kapitału macierzyńskiego.
  2. Uzyskanie zezwolenia z funduszu emerytalnego. Po otrzymaniu przez obywatela pisma potwierdzającego od pożyczkodawcy musi udać się do najbliższego oddziału funduszu emerytalnego i zostawić wniosek o przeniesienie środków z kapitału macierzyńskiego na hipotekę. Obywatel otrzyma pozwolenie od Funduszu Emerytalnego Rosji w ciągu 10–30 dni. Po tym terminie pożyczkobiorca udaje się do pożyczkodawcy z kolejnym wnioskiem.
  3. Rejestracja hipoteki z kapitałem macierzyńskim. Według standardowego schematu z czasem oczekiwania na środki do 6 miesięcy, organizacje finansowe udzielają pożyczek bardzo rzadko. Często obywatelowi udzielane są 2 pożyczki, z których jedna będzie główną hipoteką, a druga kwotą kapitału macierzyńskiego.

Procedura wygląda następująco:

  1. Osoba fizyczna dostarcza pracownikowi banku wszystkie niezbędne dokumenty. Ich sprawdzenie może zająć do 10 dni.
  2. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, Klient zapraszany jest do banku w celu podpisania umów kredytowych.
  3. Z drugą umową pożyczki (na mniejszą kwotę) pożyczkobiorca udaje się do Funduszu Emerytalnego i wypełnia wniosek o wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na spłatę istniejącego zadłużenia. Do czasu wpływu pieniędzy na konto bankowe osoba fizyczna jest zobowiązana do spłaty obu pożyczek.

Warunki pożyczki

Każda organizacja finansowa przedstawia własne wymagania dla kandydatów na pożyczkę z kapitałem jako zaliczkę. Mogą uwzględnić w obowiązkowym wykazie procedur przed podpisaniem umowy wstępną ocenę cech nieruchomości. Lista warunków kredytu hipotecznego ze wsparciem państwa praktycznie nie różni się od listy warunków stawianych osobom fizycznym otrzymującym kredyt mieszkaniowy na zasadach ogólnych:

  • Posiadanie stałego dochodu. Większość banków bierze pod uwagę całkowity staż pracy pracownika wraz z czasem jego pracy w ostatniej firmie. Potencjalny pożyczkobiorca musi przepracować w ostatnim miejscu pracy co najmniej 6 miesięcy. Całkowite doświadczenie zawodowe musi przekraczać 1 rok w ciągu 5 lat.
  • Klient nie może być właścicielem nieruchomości mieszkalnej. Jeżeli obywatel zarejestrował mieszkanie lub działkę pod zabudowę indywidualną z nieokreślonym prawem użytkowania oraz dom, nie będzie mógł uzyskać kredytu hipotecznego.
  • Dobra historia kredytowa. Jeśli wystąpią zaległości w spłacie jakiegokolwiek rodzaju pożyczki, dana osoba nie otrzyma kredytu hipotecznego.
  • Mieszkanie zakupione na kredyt hipoteczny z wpłatą wstępną z kapitału należy po spłacie zadłużenia ponownie zarejestrować jako współwłasność. Jest to klauzula obowiązkowa, której spełnienie pożyczkodawca może określić w umowie.

Wymagania dla kredytobiorcy i mieszkania hipotecznego

Rodziny decydujące się na zakup mieszkania za pomocą kredytu muszą przygotować się na spełnienie określonych warunków. Tylko wypłacalni obywatele mogą wykorzystać kapitał macierzyński jako zaliczkę na kredyt hipoteczny. Jeżeli dana osoba nie posiada stałego, oficjalnego dochodu, lepiej dla niej nie kontaktować się z bankami, bo... jego prośba o pożyczkę zostanie odrzucona. Wymagania pożyczkodawców wobec kredytobiorcy i mieszkania obciążonego hipoteką:

  • Eksperci firmy w pierwszej kolejności przeprowadzą oględziny nieruchomości. Mieszkanie nie powinno znajdować się w zrujnowanym budynku, przygotowywanym do rozbiórki.
  • Nieruchomość nie może znajdować się na terenie przeznaczonym pod działalność gospodarczą.
  • Rodzina decydująca się na zakup nowego budynku może wybrać mieszkanie w zweryfikowanych przez pożyczkodawcę osiedlach deweloperskich.
  • Kredytobiorca ma obowiązek potwierdzić swoje dochody oświadczeniem 2-NDFL. Jeżeli osoba fizyczna wystawi zaświadczenie w formie bankowej, oprocentowanie kredytu wzrośnie o 0,5–1,5%.
  • Obowiązkowe ubezpieczenie kredytobiorcy i nieruchomości. Każdy bank stawia własne wymagania dotyczące tej klauzuli umowy. Niektóre instytucje wymagają od kredytobiorcy wykupienia ubezpieczenia rentowego, inne natomiast wymagają kompleksowej polisy na życie i majątku.

Dokumenty do wykorzystania kapitału macierzyńskiego do kredytu hipotecznego

Bez przedstawienia określonych zaświadczeń potwierdzających współpracę z pożyczkodawcą nie będzie możliwości otrzymania bezpłatnej pomocy finansowej od państwa. Certyfikatu nie można również spieniężyć. Warunki spłaty kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim są jasno opisane na oficjalnej stronie internetowej Funduszu Emerytalnego. Jeżeli dziecko nie ukończyło 3 roku życia, pieniądze można przelać wyłącznie przelewem na konto banku, jednak nie będzie możliwości bezpośredniego zawarcia umowy ze sprzedawcą. Kredytobiorca ma obowiązek złożyć w Funduszu Emerytalnym następujące dokumenty:

  • wniosek o celowe wydatkowanie środków;
  • paszport identyfikujący wnioskodawcę, w przypadku gdy wskazano rejestrację;
  • kopia umowy kredytu i umowy kredytu hipotecznego (jeśli istnieje) z państwową pieczątką rejestracyjną;
  • jeżeli umowę pożyczki zawarł małżonek właściciela aktu macierzyńskiego, wymagany będzie jego paszport, zaświadczenie o wspólnym pożyciu oraz akt małżeństwa;
  • akty urodzenia i paszporty małoletnich dzieci;
  • zaświadczenie bankowe o saldzie zadłużenia głównego i naliczonych odsetkach;
  • jeżeli wnioskodawca nie zarejestrował jeszcze nieruchomości jako współwłasności wspólnej, to musi złożyć pisemne zobowiązanie do spełnienia tego warunku w terminie 6 miesięcy od zdjęcia obciążenia nieruchomości, oddania domu do użytkowania lub przekazania środków z Funduszu Emerytalnego (jeśli zostaną przeznaczone na spłatę pozostałego zadłużenia);
  • dokumentacja urbanistyczna wraz z planem katastralnym, rozmieszczeniem obiektów i komunikacją na zakupionej nieruchomości.

Wymienione dokumenty są potrzebne niezależnie od tego, czy rodzina chce otrzymać pieniądze na kredyt hipoteczny na wkład własny, czy też zamierza w całości spłacić zadłużenie pożyczkodawcy. W zależności od celu pożyczki rodzina będzie musiała przedstawić szereg dodatkowych zaświadczeń i zaświadczeń urzędnikom Funduszu Emerytalnego. Są niezbędne do potwierdzenia przeznaczenia pieniędzy. Dokumenty te obejmują:

  • Certyfikat własności zakupionego przedmiotu. Kredytobiorca ma je w przypadku, gdy hipoteka została udzielona na wykończone mieszkanie.
  • Umowa o udział we wspólnej budowie. Załączany do dokumentów jeżeli mieszkanie znajduje się w budynku w budowie.
  • Oświadczenie o przynależności do spółdzielni mieszkaniowej. Jeżeli kredyt został zaciągnięty w celu wpłaty zadatku na spółdzielnie mieszkaniowe, spółdzielnie mieszkaniowe, zespoły mieszkaniowe.
  • Pozwolenie na budowę indywidualnego budynku mieszkalnego. Jeśli pożyczkodawca zgodził się udzielić pożyczki na indywidualne budownictwo mieszkaniowe, ale domek nie został jeszcze wykończony.

Które banki udzielają kredytów?

Niewiele jest organizacji finansowych, które zgadzają się przyjąć kapitał macierzyński jako zaliczkę na kredyt hipoteczny. Głównym problemem jest termin uwolnienia środków z budżetu państwa. Niektóre rodziny na pieniądze muszą czekać 5–6 miesięcy, co wcale nie jest korzystne dla wierzycieli. Jeśli obywatel zdecydowanie zdecydował się na kredyt hipoteczny z wykorzystaniem kapitału jako zaliczki, może skontaktować się z następującymi organizacjami:

Nazwa instytucji Oprocentowanie (%) Maksymalna kwota pożyczki w rublach Okres kredytowania w miesiącach Specjalne warunki
Sbierbank Rosji od 7.4 30 milionów 360
  • współkredytobiorcami mogą być małżonek i bliscy krewni;
  • istnieje możliwość odroczenia spłaty zadłużenia głównego w momencie urodzenia dziecka;
  • przyspieszona ponowna rejestracja własności przy spłacie zadłużenia.
VTB 24 11,95 90 milionów 600
  • obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości;
  • rejestracja własności metrów kwadratowych w ciągu 2 tygodni.
Raiffeisenbanku 9,25 25 milionów 360
  • w momencie zatwierdzenia kredytu kredytobiorca nie powinien posiadać kredytów mieszkaniowych;
  • wymagany jest oficjalny dochód.
Binbank 11,5 15 milionów 360
  • kredyty mieszkaniowe są dostępne dla przedsiębiorców indywidualnych;
  • wcześniejsza spłata bez prowizji;
  • zadatek – 5%;
  • możesz przyciągnąć współkredytobiorców;
Gazprombanku od 9 60 milionów 360
  • Wiek pożyczkobiorcy wynosi co najmniej 20 lat;
  • zabezpieczeniem są prawa majątkowe;
  • pożyczka może być w przyszłości refinansowana;
  • Konieczne jest przedstawienie dokumentów tytułowych zakupionego mieszkania.
Swiaz-Bank 11,5 30 milionów 360
  • Wiek kredytobiorcy – od 21 lat;
  • obowiązkowe ubezpieczenie mienia po zawarciu umowy;
  • nie ma ograniczeń co do kwoty minimalnej;
  • Nie ma moratorium na wcześniejszą spłatę zadłużenia.
Otwarcie banku 9,2 30 milionów 360
  • przy ustalaniu odsetek uwzględnia się dochody od 3 współkredytobiorców;
  • obowiązkowe ubezpieczenia na życie i rentowe, ryzyko utraty praw do nabytych nieruchomości.
Banku UniCredit 11,5 30 milionów 360
  • Wiek pożyczkobiorcy to co najmniej 21 lat;
  • doświadczenie zawodowe – co najmniej 2 lata;
  • Mieszkanie w starym zasobach mieszkaniowych możesz wykorzystać jako zadatek.
Bank Moskwy 12,45 90 milionów 600
  • możliwość podjęcia decyzji w sprawie wniosku na podstawie dwóch dokumentów przy udziale 35%;
  • rozliczanie dochodów od 4 współkredytobiorców;
  • możliwość zmiany oprocentowania przy wcześniejszej spłacie dużej części kredytu.

Wady i zalety uzyskania kredytu hipotecznego z wkładem własnym z funduszy kapitału macierzyńskiego

Dzięki państwowemu programowi wsparcia wiele młodych rodzin ma szansę na poprawę warunków życia. Kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim jest korzystny dla obywateli, którzy nie mają środków na zakup mieszkania lub inwestycję w indywidualne budownictwo mieszkaniowe. Rodzina może wybrać mieszkanie w gotowym budynku i wprowadzić się po podpisaniu umowy kredytowej. Do zalet pożyczania z wkładem własnym z kapitału macierzyńskiego zalicza się:

  • zwiększenie kwoty kredytów hipotecznych z wykorzystaniem rodzinnych funduszy zaświadczeń;
  • prawo do dodatkowej dotacji na młodą rodzinę i ulgi podatkowej;
  • zmniejszenie kwoty zadłużenia dzięki nieodpłatnej pomocy państwa.

Wykorzystanie kapitału macierzyńskiego do spłaty kredytu hipotecznego ma jedną istotną wadę, jaką jest rama czasowa. Jeśli obywatel zainwestuje w nowy budynek, to nie będzie problemów z oczekiwaniem na środki z budżetu państwa. Jednak przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym rzadko kiedy któryś z legalnych właścicieli nieruchomości zgodzi się czekać nawet 4-6 miesięcy na wpływ środków na konto transakcji kupna-sprzedaży.

Dla niektórych obywateli wadą jest to, że po usunięciu obciążenia majątek zostaje podzielony na równe części. Jeśli w przyszłości rodzina zdecyduje się na sprzedaż lub zamianę mieszkania, będzie musiała uzyskać notarialnie potwierdzoną zgodę wszystkich wspólników. Jednocześnie służby opiekuńcze na pewno sprawdzą transakcję, aby upewnić się, że podczas sprzedaży majątku nie zostaną naruszone prawa dzieci.

Wideo

Kredyty hipoteczne w Sbierbanku są niezwykle popularne; szczególnie poszukiwane są kredyty mieszkaniowe na kapitał macierzyński, udzielane jako zaliczka. Firma ta jest dziś liderem w dziedzinie kredytów dla młodych rodziców.

Bank wydaje środki w ramach kredytu hipotecznego wyłącznie na zakup mieszkania, które następnie zostaje zarejestrowane jako majątek wspólny lub niepodzielny osoby ubiegającej się o kredyt.

Firma proponuje 2 możliwości wykorzystania środków z kredytu hipotecznego z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego:

  • jako zaliczka
  • na spłatę części zadłużenia, np. za wcześniejszą spłatę już udzielonego kredytu. O tym, jak prawidłowo spłacić kredyt mieszkaniowy przed terminem, przeczytasz w tym artykule.

MK umożliwia zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego bez konieczności wkładania własnych środków. Można wybrać mieszkanie na rynku wtórnym lub w nowym budynku.

Aby pozyskać pożyczone środki, należy zebrać imponujący pakiet dokumentów:

  • Certyfikat z określoną wysokością kapitału. Pod tym linkiem znajdziesz informację jak go uzyskać, a znajdziesz tam przykładową aplikację.
  • Wyciąg z Funduszu Emerytalnego (dostarczony w ciągu sześciu miesięcy od dnia udzielenia pożyczki).
  • Paszport osoby ubiegającej się o pożyczkę.
  • Zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych wskazujące dochody potencjalnego kredytobiorcy przez okres 6 miesięcy.
  • Listę dodatkowych dokumentów można doprecyzować bezpośrednio w oddziale u pracownika lub dzwoniąc do contact center.

Aby potwierdzić swoją wypłacalność, warto zebrać jak najwięcej dokumentów (np. umowa najmu, wyciąg z rachunku karty, paszport z licznymi wizami, umowa lokaty bankowej itp.). Po otrzymaniu wniosku i wszystkich dokumentów bank podejmie decyzję (zwykle w ciągu 2-3 dni).

Następnie rodzice składają wniosek do Funduszu Emerytalnego, w którym wskazują, że pieniądze z kapitału macierzyńskiego zostaną przeznaczone na kredyt hipoteczny.

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji wnioskodawca może rozpocząć poszukiwania odpowiedniej nieruchomości. Następnie następuje ostatni etap uzyskania kredytu hipotecznego. Zakupiona nieruchomość musi być zarejestrowana na wszystkich członków rodziny, dlatego dochodzi do współwłasności.

Kredyt mieszkaniowy w MK, stosowany jako wkład własny, ma wiele zalet:

  • Brak prowizji
  • Użyj jako oraz inne nieruchomości zakupione na kredyt.
  • Możliwość pozyskania współkredytobiorców.
  • Obniżone stopy procentowe dzięki zachętom.

Kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim od Sbierbanku ma szereg innych zalet, dlatego wybiera go wielu kredytobiorców. Dodatkowo atrakcyjne jest to, że certyfikat można wykorzystać jako zadatek.

Jeśli chcesz wiedzieć jak uzyskać pożyczkę bez odmowy? Następnie przejdź

Po rejestracji kapitał macierzyński kredytu hipotecznego można przeznaczyć na wpłatę zaliczki lub częściową wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Zaliczka może być o 10% niższa w porównaniu do warunków programów standardowych.

Program przeznaczony jest dla rodzin z dwójką i większą liczbą dzieci. Jeśli zamierzasz poprawić swoje warunki życia dzięki kredytowi hipotecznemu z kapitałem macierzyńskim od Rosbanku, będziesz mógł:

a) zmniejszyć wysokość środków własnych początkowo wymaganych na zakup powierzchni mieszkalnej;

b) oszczędność czasu: przelew środków na rachunek bankowy odbywa się poprzez wpłatę bezgotówkową z Funduszu Emerytalnego;

c) zoptymalizować warunki kredytu hipotecznego – wykorzystując kapitał macierzyński do częściowej wcześniejszej spłaty, wysokość miesięcznych rat lub okres kredytowania może zostać skrócony (według wyboru kredytobiorcy).

Wymagania dla kredytobiorcy przy udzielaniu kredytu hipotecznego

Klienci chcący zaciągnąć kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy) z kapitału macierzyńskiego muszą spełniać poniższe wymagania.

  • Ogólne lub podstawowe, ustalane przez bank dla dowolnego programu: wiek od 20 lat w momencie rejestracji i do 65 lat w momencie spłaty, potwierdzenie doświadczenia zawodowego (co najmniej 6 miesięcy w ostatnim miejscu pracy) oraz wypłacalność.

  • Prywatne, przewidziane w ramach specjalnego programu „Pożyczki z uwzględnieniem kapitału macierzyńskiego (rodzinnego)”: obecność odpowiedniego zaświadczenia państwowego i zaświadczenia z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej o wysokości należnych Ci środków.

Co można kupić za kredyt hipoteczny wykorzystując kapitał macierzyński?

Nieruchomości można pożyczać zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Według rodzaju mieszkania może to być mieszkanie, udział w mieszkaniu, pokój lub dom wiejski. Programy Rosbanku pozwalają potencjalnemu kredytobiorcy wybrać opcję mieszkaniową w oparciu o jego życzenia i możliwości.

Na przykład mieszkanie poza miastem staje się coraz bardziej popularne, szczególnie wśród dużych rodzin z dziećmi. Zaciągając kredyt hipoteczny (kredyt mieszkaniowy) pod kapitał macierzyński na dom wiejski, zapewnisz sobie przestrzeń, naturalne piękno, czyste powietrze i niezależność od sąsiadów, nie rezygnując przy tym z komfortu - domy na nowoczesnych wsiach mają niezbędną komunikację, są ciepłe i niezawodne.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego pod kapitał macierzyński na udział w mieszkaniu lub pokoju na rynku wtórnym oznacza powiększenie istniejącej przestrzeni życiowej (jeśli mówimy np. o ostatnim udziale) lub zadbanie o przyszłość (inwestycja w kredyt na zakup osobnego domu dla dorastającego dziecka).

I oczywiście w ramach programu można uzyskać kredyt hipoteczny z kapitału macierzyńskiego na najpopularniejszy rodzaj nieruchomości – mieszkanie. W przypadku „mieszkania wtórnego” jest to szansa, aby nie odkładać przeprowadzki i nie czekać na rozwój infrastruktury okolicy; Mieszkanie w budowie charakteryzuje się niższym kosztem metra kwadratowego i początkowo niewielkim wkładem własnym, który można dodatkowo obniżyć zaciągając kredyt hipoteczny z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego. Bardziej szczegółowe informacje można uzyskać u naszych specjalistów.

Niezależnie od rynku i rodzaju nieruchomości, którą Cię interesuje, pożyczka w naszym banku pomoże Ci zrealizować Twoje plany i dokonać długo wyczekiwanego zakupu. Nie przegap swojej szansy, bo kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim i dodatkowymi opcjami to wygodne i skuteczne narzędzie rozwiązania problemu mieszkaniowego.


Sprawdź specjalną ofertę Rosbanku