Zakup nieruchomości komercyjnych na kredyt. Kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną. Jak i na jakich warunkach można zaciągnąć kredyt hipoteczny dla firm?

Kup magazyn, powierzchnię biurową lub handlową i zamiast płacić czynsz za cudzą nieruchomość, wydawaj pieniądze na spłatę kredytu zabezpieczonego własnym - taką możliwość daje kredyt hipoteczny komercyjny. Na jakich warunkach oferują to banki i jak uzyskać kredyt?

Cechy kredytu hipotecznego komercyjnego

Rynek kredytów hipotecznych dla przedsiębiorstw w Rosji jest słabo rozwinięty, ale to, czy w zasadzie możliwe jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego na nieruchomości komercyjne, jest kwestią rozstrzygniętą. Produkty kredytowe dużych banków obejmują już kredyty pod zastaw biurowy, handlowy, restauracyjny, magazynowy i inny lokal niemieszkalny dla firm i przedsiębiorców indywidualnych.

Obecnie przedsiębiorcy mają dostęp zarówno do kredytów hipotecznych na nieruchomości komercyjne, które posiadają, jak i na te zakupione.

Kredyt hipoteczny komercyjny różni się od kredytu hipotecznego mieszkaniowego pod wieloma względami:

• wyższe oprocentowanie kredytów - od 11,8% w Sbierbanku w porównaniu z 9% i niższymi (pod pewnymi warunkami) dla kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe;
• znacznie krótsze okresy kredytowania – nie więcej niż 10 lat w porównaniu do 25-30 lat;
• dłuższy czas rozpatrywania wniosków.

Często po otrzymaniu od wnioskującego o pożyczkę wymaganego pakietu dokumentów potwierdzających wypłacalność podmiotu gospodarczego, pożyczkodawca wysyła przedstawiciela do indywidualnego przedsiębiorcy lub firmy, aby sprawdził, jak sobie radzi pożyczkobiorca.

Inną cechą kredytów hipotecznych komercyjnych jest to, że banki częściej odmawiają udzielenia kredytu, ponieważ płynność oferowanej jako zabezpieczenie nieruchomości jest często niższa niż np. mieszkania. Zwłaszcza jeśli ubiegasz się o kredyt zabezpieczony powierzchnią produkcyjną lub magazynową.

Co oferują dziś banki?

Sberbank

Największy pożyczkodawca w Federacji Rosyjskiej, Sbierbank, udziela kredytu hipotecznego dla przedsiębiorców indywidualnych i małych przedsiębiorstw „Nieruchomości biznesowe”, który w przypadku zastawienia istniejącej nieruchomości może zostać wykorzystany nie tylko na zakup innego lokalu, ale także na spłacić zadłużenie z tytułu kredytów zaciągniętych w innych bankach lub firmach leasingowych.

Sbierbank wyraża zgodę na udzielanie kredytów na zakup nieruchomości gotowych i w budowie od deweloperów z listy akredytowanych.

Warunki pożyczki:

• stawka minimalna – 11,8%;
• minimalna kwota – 150 tysięcy rubli. dla małego agrobiznesu 500 tysięcy rubli. dla wszystkich pozostałych klientów;
• maksymalna kwota – do 600 milionów rubli. dla miast wymienionych na stronie internetowej pożyczkodawcy do 200 milionów rubli. dla wszystkich innych;
• maksymalny okres – 10 lat;
• zadatek – przy zaciąganiu kredytu pod zastaw istniejącej nieruchomości nie jest wymagany wkład własny w przypadku zakupionej nieruchomości – co najmniej 20% dla agrobiznesu, 25% dla pozostałych;
• Za udzielenie pożyczki nie pobiera się prowizji.

Sbierbank przyjmuje poręczenia i gwarancje od osób prawnych i osób fizycznych jako dodatkowe zabezpieczenie, co jest szczególnie przydatne dla przedsiębiorców indywidualnych, z których wielu ma trudności z przekonaniem wierzycieli o swojej wypłacalności.

VTB 24

VTB 24 realizuje program Hipoteka Biznesowa na zakup nieruchomości komercyjnych na dowolny cel.

Parametry pożyczki:

• stawka – od 13,5%;
• kwota – co najmniej 10 milionów rubli;
• kadencja – do 10 lat;
• zadatek – od 15%.

W przypadku dodatkowego zabezpieczenia nie jest wymagana zaliczka ani zadatek.

Bank VTB w Moskwie

Inna organizacja bankowa Grupy VTB udziela kredytów na zakup nie tylko lokali, ale także działek z przeznaczeniem na cele komercyjne.

Kredyty hipoteczne dla firm dostępne są na następujących warunkach:

• stopa – niewskazana w opisie kredytu na stronie internetowej banku, ustalana indywidualnie;
• kwota – do 150 milionów rubli;
• kadencja – do 7 lat.

VTB Bank of Moskwa oferuje kredytobiorcom biznesowym atrakcyjne dodatkowe możliwości:

1. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na nieruchomość mieszkalną z późniejszym przeniesieniem jej do stanu komercyjnego.
2. Uzyskaj pożyczone środki w formie jednorazowej płatności lub w formie linii kredytowej.
3. Zamień zaliczkę:

dodatkowe zabezpieczenie;

dokonanie kaucji;

zastaw weksla bankowego;

gwarantowane przez fundusz gwarancyjny.

Rosselchozbank

Bank ze 100% udziałem państwa udziela komercyjnych kredytów hipotecznych według następujących parametrów:

• stawka – indywidualna;
• kwota – od 0,5 miliona do 20 milionów rubli;
• kadencja – do 10 lat;
• Zaliczka jest opcjonalna, ale jej brak zwiększa stawkę;
• prowizja za udzielenie kredytu – pobierana od osób prawnych zgodnie z taryfą banku;
• Spłata kredytu możliwa jest w ratach zróżnicowanych, m.in. według indywidualnego harmonogramu.

Rosselkhozbank zapewnia kredytobiorcy możliwość uzyskania dodatkowych środków kredytowych na remont zakupionej nieruchomości.

On, podobnie jak Bank VTB w Moskwie, daje wybór pomiędzy jednorazową spłatą pożyczonych pieniędzy a linią kredytową.

Jako dodatkowe zabezpieczenie pożyczkodawca przyjmuje nie tylko gwarancje, ale także pojazdy, sprzęt, a nawet pozycje inwentarza.

Ze względu na swoją koncentrację Rosselkhozbank jest lojalny wobec przedstawicieli agrobiznesu - przedsiębiorstw rolnych i rolników.

Absolut Banku

JSCB „Absolut Bank” obiecuje osobom chcącym zaciągnąć kredyt hipoteczny na nieruchomości komercyjne szybką decyzję w sprawie wniosku, wsparcie osobistego menadżera od złożenia wniosku do zawarcia umowy kredytowej, optymalne rozwiązanie trudnych sytuacji, które pojawiają się w tym procesie spłaty pożyczki.

Sugerowane opcje kredytu hipotecznego dla firm:

• stawka – od 17,45%;
• kwota kredytu – do 60% wartości zakupionej nieruchomości lub do 80% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia;
• minimalna kwota – 1 milion rubli;
• maksymalna kwota – 15 milionów rubli. w obwodzie moskiewskim, petersburskim i leningradzkim 9 milionów rubli. w innych podmiotach federacji;
• kadencja – do 10 lat.

Absolut Bank daje Ci także możliwość zakupu miejsca parkingowego z kredytem hipotecznym ze stawką 14,25%, oferując do 70% jego wartości, czyli od 100 tysięcy do 1 miliona rubli. (w obwodzie moskiewskim, petersburskim i leningradzkim - do 2 milionów).

BPA

Organizacja bankowa BFA, działająca w Moskwie i Petersburgu, udziela podmiotom gospodarczym obu stolic kredytu hipotecznego według stawki 17,25% w wysokości od 0,5 mln do 25 mln rubli, ale nie więcej niż 70% wartości nieruchomość zabezpieczającą.

BFA jest jedynym pożyczkodawcą, który zgadza się udzielić kredytu hipotecznego na nieruchomości komercyjne na bardzo długi okres - do 25 lat.

Inny

Rosbank umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego na działalność gospodarczą według stawki od 13,34% do 15,19% w wysokości od 1 miliona do 100 milionów rubli. na dowolny okres od 3 miesięcy. do 7 lat. Daje także wybór pomiędzy jednorazową spłatą kredytu a linią kredytową, miesięcznymi ratami w równych ratach lub według indywidualnego harmonogramu.

Bank URALSIB obiecuje kredyt hipoteczny na nieruchomości komercyjne według stopy 13,9% na okres od 1 do 10 lat w wysokości od 0,5 miliona do 170 milionów rubli. w formie jednorazowej pożyczki lub linii kredytowej. Opłata za emisję – 1,2% kwoty.

UniCredit Bank emituje od 0,5 miliona do 73 milionów rubli. na okres do 7 lat z wkładem własnym w wysokości co najmniej 20%. Możliwa jest tu także spłata zadłużenia w formie rat dożywotnich lub według indywidualnego harmonogramu.

TransCapitalBank daje przedsiębiorcom możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego w wysokości 300 tysięcy rubli. na okres do 10 lat, zarówno na zakup nieruchomości ze stawką 16,5%, jak i na dowolny cel - 19%.

MTS Bank oferuje od 1 miliona do 25 milionów rubli jako zabezpieczenie zakupionej nieruchomości biznesowej. na kredyt do 5 lat według stawki 16%, do 10 lat - 16,5-17% w zależności od zaliczki.

RNKB zapewnia przedsiębiorcom, z wyjątkiem przedstawicieli agrobiznesu, stawkę 15% od 1 miliona do 70 milionów rubli. do 7 lat, zadatek od 20%.

Banca Intesa wyraża zgodę na emisję od 1 miliona do 120 milionów rubli, czyli do 80% wartości nieruchomości na okres do 10 lat według zmiennej stopy procentowej.

Wniosek

Główne wymagania stawiane kredytobiorcom banków udzielających kredytów hipotecznych dla przedsiębiorstw sprowadzają się do posiadania doświadczenia w prowadzeniu działalności gospodarczej (zwykle co najmniej 1 rok), statusu rezydenta Federacji Rosyjskiej oraz możliwości potwierdzenia wypłacalności. Dla nieruchomości - pełna płynność i lokalizacja w zasięgu komunikacji z siedzibą banku.

Pełną listę wymagań i niezbędnych dokumentów dołączanych do wniosku o kredyt hipoteczny, a także dokładną kolejność działań w celu uzyskania kredytu należy uzgodnić z wybranym bankiem.

– pyta Aleksander

Cześć. Aby kupić nieruchomość komercyjną konieczne jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Czy jest to możliwe? Na ile jest to opłacalne i bezpieczne oraz jakie są niuanse kredytu hipotecznego na nieruchomości komercyjne?

Aleksandrze, powinieneś zrozumieć, że jest to rzadkość na rynku rosyjskim, w przeciwieństwie do krajów europejskich. I to właśnie determinuje warunki, na jakich można kupić nieruchomość komercyjną z kredytem hipotecznym.

Czy zatem można kupić nieruchomość komercyjną na kredyt? Tak, możesz to kupić. Niestety, przepisy dotyczące kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości komercyjnych są dalekie od doskonałości. To właśnie determinuje schematy, w ramach których można zaciągnąć tego typu pożyczki.

Przyjrzyjmy się głównym programom, dzięki którym można uzyskać kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości komercyjnych:

W pierwszym przypadku można zawrzeć standardową umowę kupna-sprzedaży, w której sprzedający otrzymuje część kwoty za nieruchomość komercyjną bezpośrednio od kupującego, a bank, w którym zaciągnął kredyt na cele komercyjne, ma gwarancję pozostałe finanse.

Następnie cała dokumentacja zostaje przekazana osobie, która kupiła przedmiot. Wtedy będziesz mógł spisać umowę zastawu, otrzymać z banku brakujące środki i ostatecznie zapłacić sprzedającemu za nieruchomość komercyjną.

Schemat ten, choć pozwala na zakup nieruchomości komercyjnych na kredyt, jest najtrudniejszy do wdrożenia. Można to wdrożyć, ale zajmie to dużo czasu, co niewątpliwie nie przemawia na korzyść.

Druga opcja, zwana w kręgach nieruchomościowych „wykupem osoby prawnej”, polega na utworzeniu spółki. Po zakupie nieruchomości komercyjnej można ją zarejestrować jako spółkę, czyli osobę prawną.

Stopniowo wykupując akcje tej spółki, jako potencjalny kredytobiorca spłacisz swój kredyt hipoteczny.

Ponieważ programy te nie są doskonałe, rynek rosyjski znalazł alternatywne rozwiązanie dla kredytów hipotecznych, za pośrednictwem których można kupować nieruchomości komercyjne. Można to zrealizować korzystając z tzw. leasingu.

Jej istota: kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej można uzyskać nie w banku, ale w określonej firmie. Będzie posiadał wszelkie prawa do nieruchomości komercyjnej do czasu całkowitej spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę.

Możesz iść tą drogą. Ale wtedy z jednej strony zapewniasz sobie bezpieczeństwo, ponieważ proces leasingu jest ściśle określony przez państwo, ale z drugiej strony podejmujesz ryzyko. W końcu, jeśli firma leasingowa zbankrutuje, kupiona przez Ciebie nieruchomość może zostać przeznaczona na spłatę Twoich długów.

Odpowiedź na pytanie, czy istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości komercyjnej, jest pozytywna. Ale nawet jeśli możesz to kupić, będziesz musiał stawić czoła ryzyku.

I nie jest to zaskakujące, ponieważ banki zmuszone są zaostrzać warunki kredytu hipotecznego, ustalać wysokie oprocentowanie i znacznie skracać terminy płatności, gdyż przedsiębiorcy często nie ujawniają swoich prawdziwych sprawozdań finansowych, nie chcąc podawać realnych kwot dochodów.

Nie pozwala to pożyczkodawcy uzyskać dokładnych informacji o pożyczkobiorcy, a tym samym zwiększa dla niego potencjalne ryzyko kredytowe. Niemniej jednak możliwa jest współpraca z bankami. Oznacza to, że możesz zaciągnąć kredyt mieszkaniowy i kupić nieruchomość komercyjną.

W artykule zawarto warunki 12 banków dotyczące kredytów hipotecznych dla firm. Podano także instrukcje dotyczące uzyskania kredytu na zakup nieruchomości dla przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych.

Które banki udzielają kredytów na nieruchomości przedsiębiorcom indywidualnym i osobom prawnym?

Nazwa banku	Program kredytowy	Oprocentowanie	Ilość, pocierać.
	„Ekspresowy kredyt hipoteczny”	od 15,5%	do 10 milionów
VTB 24	„Hipoteka biznesowa”	od 13,5%	od 4 milionów
Rosselchozbank	Hipoteka komercyjna	zależy od okresu pożyczanie i dostępność wkładu	do 20 milionów
Promsvyazbank	„Biznes kredytowy”	zależy od kwoty kredytu	do 150 milionów
Bank VTB w Moskwie	Hipoteka komercyjna	ustawić dla każdego klienta po ocenie zdolności kredytowej	do 150 milionów
Rosbanku	Hipoteka komercyjna	od 12,2%	do 100 milionów
banku LOKO	od 9,25%	do 150 milionów
Uralib	od 13,9%	do 170 milionów
Unikredyt	Hipoteka komercyjna	ustalane indywidualnie po ocenie zdolności kredytowej klienta	do 73 milionów
Binbank	Nieruchomości biznesowe	ustalane indywidualnie	od 1 miliona
Transcapitalbank	Kredyt na nieruchomość komercyjną	od 9,15%	do 6 milionów
Intesa	instalowane pojedynczo	do 120 milionów

A teraz trochę więcej o warunkach kredytowania.

Sberbank

• Okres spłaty wynosi do 10 lat;
• brak prowizji;
• fundusze przekazywane są zarówno na nieruchomości komercyjne, jak i mieszkalne;
• Zabezpieczenie to zastaw na nabytej nieruchomości lub poręczenie osoby fizycznej. osoby i osoby prawne twarze;
• Możliwość wpłaty zadatku - 30% ceny nieruchomości, 25% - w przypadku wielokrotnego pożyczania;
• ubezpieczenie jest obowiązkowe.

VTB 24

• okres zwrotu pieniędzy – do 10 lat;
• Możliwość wpłaty zadatku - od 15% ceny nieruchomości;
• pieniądze przeznaczane są na zakup biur, magazynów, obiektów przemysłowych;
• zabezpieczenie - zastaw na nabytej nieruchomości;
• odroczenie spłaty – do 6 miesięcy.

Rosselchozbank

• Dostępność zaliczki - udzielanie pożyczek możliwe jest bez wpłacania zaliczki;
• odroczenie spłaty – do 1 roku;
• przeznaczone wyłącznie na zakup nieruchomości komercyjnych;
• zabezpieczenie - zastaw na zakupionej nieruchomości, dodatkowy. wsparcie - pojazdy lub sprzęt.

Promsvyazbank

• okres kredytowania – do 15 lat;
• zabezpieczenie – zastaw na nabytej nieruchomości, poręczenie od osób trzecich lub kaucja;
• odroczenie spłaty zadłużenia głównego – do 1 roku.

Bank VTB w Moskwie

• celem udzielenia kredytu jest kredyt biznesowy na zakup nieruchomości;
• zabezpieczenie – zakupiony przedmiot pełni funkcję zabezpieczenia;
• zadatek - może zostać zastąpiony dodatkowym zabezpieczeniem lub gwarancją.

Rosbanku

• cel użyczenia – wyemitowany
• zabezpieczenie – zakupiony przedmiot pełni funkcję zabezpieczenia;
• odroczenie spłaty kapitału – do 6 miesięcy;
• wcześniejsza spłata jest akceptowalna, bez kar i prowizji.

banku LOKO

• okres kredytowania – do 10 lat;
• prowizja za emisję - 2% kwoty;
• zabezpieczeniem jest zastaw na kupowanej nieruchomości.

Uralib

• czas zwrotu pożyczonych środków wynosi do 10 lat;
• opłata wstępna - od 20% kosztu obiektu;
• opłata za wydanie - 1,2% kosztu kredytu;
• zabezpieczenie - zastaw na nabytej nieruchomości;
• ubezpieczenie jest obowiązkowe;
• wcześniejsza spłata – bez kar i prowizji.

Kredyt Uni

• Okres zwrotu: do 7 lat;
• opłata wstępna - od 20% ceny zakupionego przedmiotu;
• odroczenie spłaty zadłużenia głównego – do sześciu miesięcy;
• możliwa jest wcześniejsza spłata;
• zabezpieczenie - nabyta nieruchomość.

Binbank

• Zaliczka - od 20%;
• odroczenie spłaty – do sześciu miesięcy;
• zabezpieczenie - zastaw na nabytym przedmiocie.

Transcapitalbank

• okres kredytowania – do 25 lat;
• opłata za wydanie - nie;
• dozwolona jest wcześniejsza spłata bez prowizji;
• zabezpieczenie - zastaw nabywanego przedmiotu + gwarancja (lub według wyboru banku).

Intesa

• okres kredytowania – do 10 lat;
• możliwość zakupu działki lub gotowego obiektu;
• Zaliczka - od 20% kosztu nieruchomości;
• odroczenie płatności - do sześciu miesięcy.

Warunki pożyczki

Kredyt na zakup nieruchomości dla osób prawnych różni się od tradycyjnego kredytu hipotecznego szeregiem kryteriów. W szczególności poważna różnica polega na warunkach udzielania kredytów. Jeżeli dla zwykłych obywateli może to być do 30 lat, wówczas pożyczka dla indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC na nieruchomości udzielana jest na okres nie dłuższy niż 10 lat.

Znacząco różnią się także stopy procentowe: są wyraźnie wyższe niż dla osób fizycznych. Wysokość zadatku mieści się w standardowym przedziale i waha się od 10 do 30%. Rozpatrzenie wniosków o takie pożyczki zwykle trwa dłużej niż w przypadku osób fizycznych. osoby Średnio jest to około 20 dni.

Pozytywną stroną jest możliwość zakupu lokalu do prowadzenia działalności w dość krótkim czasie. Będziesz oczywiście płacił odsetki co miesiąc, ale za swoją nieruchomość, a nie za wynajem cudzej.

Kolejny niuans: lokale zaliczane do nieruchomości komercyjnych są trudniejsze do wyceny niż mieszkanie czy budynek mieszkalny. Bardzo trudno jest również określić, jak płynne są takie obszary.

Jaka kwota zostanie zatwierdzona i w jakim procencie?

Maksymalny limit dostępnej kwoty zależy bezpośrednio od Twojej wypłacalności. Fakt ten zostaje ustalony po dokładnej kontroli działalności przez pracowników organizacji bankowej.

Jeśli chodzi o%, w przypadku komercyjnych kredytów hipotecznych wahają się one od 9,2 do 20% rocznie. Wiele organizacji bankowych poda stopę procentową dopiero po ocenie Twojej wypłacalności.

Co możesz kupić:

• Powierzchnia biurowa;
• magazyny;
• pomieszczenie produkcyjne;
• lokale użytkowe;
• działka.

Jakie będzie zabezpieczenie

Pożyczkę tego typu możesz zaciągnąć tylko wtedy, gdy posiadasz zabezpieczenie, które pokryje wszystkie koszty nabycia oraz odsetki od samej umowy. Jako zabezpieczenie mogą służyć:

• majątek ruchomy lub nieruchomy;
• papiery wartościowe;
• środki zdeponowane na rachunku bankowym.

Ponadto organizacja bankowa może wymagać przedstawienia gwarancji od innych osób będących właścicielami firmy.

Ubezpieczenie

Ubezpieczenie przedmiotu zakupu jest obowiązkowe, szczególnie w przypadku zakupu ze środków kredytowych. Wymóg ten jest wyraźnie określony w przepisach.

Przedmiot, który kupujesz, jak i ten, który zastawiasz, są koniecznie ubezpieczeni od zniszczenia lub uszkodzenia. Takie ubezpieczenie jest korzystne zarówno dla Ciebie, jak i organizacji bankowej.

Jeżeli zaistnieje zdarzenie objęte ubezpieczeniem, wówczas:

• instytucja kredytowa otrzyma swoje pieniądze;
• uwolnisz się od zobowiązań dłużnych, choć stracisz majątek.

Wymagania wobec kredytobiorcy a nieruchomości

Istnieje szereg wymagań dotyczących wszystkich zakupionych obiektów:

• konstrukcja musi być kapitałowa;
• bez obciążania praw osób trzecich;
• powierzchnia co najmniej 150 mkw.;
• nieruchomość musi być zlokalizowana w regionie, w którym udzielany jest kredyt.

Ta lista wymagań może zostać rozszerzona przez konkretną organizację bankową.

Kredytobiorca musi także spełniać określone kryteria:

• będziesz musiał potwierdzić, że firma nie przynosi strat;
• działalność gospodarcza musi być prowadzona przez co najmniej 12 lub 24 miesiące;
• firma nie może produkować alkoholu ani wyrobów tytoniowych;
• produkcja nie powoduje emisji do wody, gleby ani powietrza.

Dokumenty do otrzymania pieniędzy:

• kwestionariusz;
• wniosek o fundusze;
• dokumentacja założycielska spółki;
• wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych/Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych;
• sprawozdania finansowe za określony okres czasu;
• dokumentacja gospodarstwa domowego zajęcia;
• dokumenty dotyczące własności nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie;

Lista może się różnić w różnych instytucjach kredytowych.

Jak uzyskać kredyt na nieruchomość dla przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych

Ubieganie się o kredyt hipoteczny na cele komercyjne jest skomplikowanym procesem. Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Krok nr 1. Wybierz odpowiednią organizację bankową.

Zdecyduj, z którą organizacją bankową się skontaktujesz, aby sformalizować to kryterium. Wybierz bank, który najlepiej spełnia wszystkie Twoje kryteria.

Krok nr 2. Skonsultuj się ze specjalistą w dziale kredytowym.

Na tym etapie omów wszystkie niuanse ze specjalistą, przeczytaj listę niezbędnej dokumentacji i zbierz cały pakiet niezbędnych dokumentów.

Krok nr 3. Przekazujemy dokumenty specjaliście w dziale kredytowym.

Dostarcz bankowi całą dokumentację dotyczącą Ciebie i kupowanej nieruchomości.

Krok nr 4. Czekamy na decyzję.

Wniosek może zostać zatwierdzony lub możesz otrzymać odmowę. W przypadku pozytywnej decyzji konieczne będzie przejście procedury wyceny lokalu i ubezpieczenia mienia.

Krok nr 5. Skontaktuj się z Rosreestr.

Trzeba będzie to zrobić 2 razy: zarejestrować prawa do zakupionej nieruchomości, a także zarejestrować umowę o kredyt hipoteczny. Bez tej procedury umowa jest nieważna. Za usługi rejestracyjne będziesz musiał uiścić opłatę państwową.

Czy jest to możliwe bez zaliczki?

Większość organizacji bankowych oferuje pożyczki na zakup nieruchomości komercyjnych z obowiązkowym wkładem własnym. Jest to w pewnym stopniu gwarancja transakcji.

Wysokość zadatku ma bezpośredni wpływ na wysokość oprocentowania umowy. Ale nie każdy przedsiębiorca ma możliwość wpłacenia znacznej kwoty jako zaliczki. W takim przypadku można liczyć jedynie na otrzymanie pożyczki z zerową ratą.

Oprocentowanie pożyczki będzie wyższe niż standardowe. Aby uzyskać zatwierdzenie, zaoferuj nieruchomość banku inną niż nieruchomość, którą kupujesz, jako zabezpieczenie.

Jak zarejestrować się na osobę fizyczną

Taką transakcję można zawrzeć, jeśli nie planuje się sprzedaży tej nieruchomości w najbliższej przyszłości. Hipoteka komercyjna jako osoba fizyczna Zostaniesz zatwierdzony, jeśli spełnisz następujące warunki:

• program hipoteczny ważny jest przez 10 lat;
• kwota zaliczki od 20%;
• w momencie składania wniosku (w dniu spłaty kredytu) masz od 21 do 65 lat;
• jesteś obywatelem Federacji Rosyjskiej;
• Byłeś aktywny w ostatnim miejscu pracy przez co najmniej sześć miesięcy.

Plusy i minusy kredytów hipotecznych dla firm

Można zauważyć następujące pozytywne aspekty:

• możliwość zakupu nieruchomości bez przekierowania kapitału obrotowego;
• Indywidualne podejście do każdego klienta;
• Zakupiony lokal będzie można wynająć.

Jeśli chodzi o wady, wtedy tylko jedną rzecz można nazwać znaczącą: zbyt rygorystyczne wymagania wobec potencjalnego pożyczkobiorcy. Po prostu odstraszają część przedsiębiorców od ubiegania się o kredyt.

Zaporowo wysokie czynsze zmuszają właścicieli firm do rozważenia zakupu własnej nieruchomości komercyjnej. Co jednak zrobić, jeśli nie dysponujesz tak dużą sumą do zakupu lub nie chcesz jej wycofywać z własnego biznesu? W takim razie najlepszą opcją dla Ciebie będzie kredyt hipoteczny dla firm. Zastanówmy się, które firmy oferują tego rodzaju pożyczki i na jakich warunkach.

Dowiedz się więcej o komercyjnych kredytach hipotecznych

Co to jest komercyjny kredyt hipoteczny? Jest to nabycie lokalu niemieszkalnego na kredyt zabezpieczony nieruchomością nabytą przez przedsiębiorcę lub zabezpieczoną lokalem należącym do kredytobiorcy.

Aby otrzymać pożyczkę komercyjną, przedsiębiorcy muszą przedstawić:

Jednakże z powodu niedociągnięć legislacyjnych przy zakupie mieszkań komercyjnych na kredyt pojawiają się pewne trudności. Na przykład istnieje wiele aktów prawnych dotyczących nieruchomości mieszkalnych. Ale nie ma ani jednej wzmianki o nieruchomościach komercyjnych. Dlatego w przypadku kredytu hipotecznego tego ostatniego rodzaju klientom banku zabrania się zaciągania hipoteki na nabywaną nieruchomość przed zawarciem transakcji kupna-sprzedaży. Innymi słowy, najpierw instytucja finansowa wydaje środki na zakup, następnie kupujący przejmuje własność, a dopiero potem zostaje udzielony kredyt hipoteczny. Ale pomiędzy emisją pożyczonych środków a rejestracją zabezpieczenia dla banku pojawia się pewne ryzyko, dlatego nie każda instytucja finansowa zgadza się udzielić kredytu hipotecznego dla małej firmy.

Jeśli mówimy o innych niuansach, to komercyjny kredyt hipoteczny jest podobny do kredytu celowego na zakup domu. W programie przewidziano także wpłatę zadatku, wycenę lokalu oraz ubezpieczenie mienia.

Z reguły okres kredytowania w takim programie wynosi do dziesięciu lat, wkład własny waha się w granicach 15-20%, a oprocentowanie od 9 do 17 procent rocznie.

Co oferują banki?

Przyjrzyjmy się więc ofertom największych banków i na jakich warunkach udzielają kredytów.

Największy rosyjski bank Sbierbank oferuje swoim klientom produkt kredytowy „Nieruchomości Biznesowe”. Dzięki niemu kredytobiorcy będą mogli kupić nieruchomości komercyjne na korzystnych warunkach.

Okres kredytowania tego pakietu usług może wynosić maksymalnie 10 lat. W tym przypadku stawka liczone od 11% rocznie, a minimalna kwota to 150 000 rubli. Szczegóły programu można znaleźć na stronie sberbank.ru.

VTB 24 Bank oferuje swoim klientom produkt Kredyt hipoteczny dla firm. Dzięki niemu możesz zakupić nieruchomości komercyjne takie jak lokale przemysłowe, lokale handlowe, lokale magazynowe czy biura.

W ramach tego programu właściciel małej firmy może zaciągnąć pożyczkę od 4 milionów rubli maksymalnie na okres 10 lat. W takim przypadku zaliczka musi wynosić co najmniej 15%. Otrzymując produkt pożyczkowy, klient może otrzymać sześciomiesięczne odroczenie spłaty zadłużenia głównego (ale nie spłaty odsetek). Szczegóły programu można znaleźć pod linkiem vtb24.ru.

Kolejnym bankiem oferującym swój produkt kredytowy w ramach tego programu jest RosselkhozBank z produktem kredytowym „Kredyt Hipoteczny Komercyjny”.

Produkt pożyczkowy wystawiany jest na następujących warunkach:

1. pieniądze wydawane są wyłącznie na zakup nieruchomości komercyjnych;
2. Zgodnie z programem możesz wziąć maksymalnie dwadzieścia milionów rubli;
3. maksymalny okres, jakiego można się spodziewać, to 10 lat;
4. można pozyskać dodatkowe środki na remonty mienia;
5. Możesz uzyskać maksymalnie roczny okres odroczenia spłaty pożyczki;
6. Nie musisz wpłacać zaliczki.

Uralsib Bank oferuje swoim klientom produkt kredytowy Business-Invest. Ten rodzaj kredytu jest szczególnie przydatny, jeśli nie stać Cię na nieruchomość, ale jednocześnie nie masz możliwości oszczędzania zbyt długo na pokój.

Program pożyczkowy umożliwia zakup nie tylko nieruchomości komercyjnych, ale także dokonanie remontu lokalu, zakup specjalistycznego sprzętu, modernizację sprzętu, a nawet zakup istniejącej firmy. Bank posiada również program refinansowania, który umożliwia spłatę zadłużenia za nieruchomości komercyjne wobec innych banków.

Program finansowy oferuje następujące warunki pożyczki:

1. minimalna kwota pożyczki może wynosić 300 000 rubli, a maksymalna może wynosić miliony;
2. produkt pożyczkowy może być wydany wyłącznie w rublach;
3. minimalny okres, na jaki można zaciągnąć pożyczkę, to pół roku, a maksymalny to 10 lat;
4. oprocentowanie jest początkowo nieznane – ustalane jest dopiero po dostarczeniu przez klienta wszystkich dokumentów i ich sprawdzeniu;
5. pomimo tego, że wszystkie nowoczesne banki od dawna zniosły prowizje za otwarcie kredytu, Uralsib lekceważy tę zasadę - w rezultacie minimalna prowizja wynosi 25 tysięcy rubli, a maksymalna 105 tysięcy;
6. firma finansowa oferuje różne sposoby spłaty produktu pożyczkowego (m.in. według indywidualnego harmonogramu, w przypadku działalności sezonowej, w równych ratach lub w formie renty);
7. bank zapewnia również kilka możliwości zabezpieczenia kredytu - może to być gwarancja, różne pojazdy, nieruchomości i tak dalej;
8. Produkt pożyczkowy wymaga obowiązkowego ubezpieczenia majątku;
9. Udział pożyczkobiorcy w projekcie musi wynosić co najmniej dziesięć procent.

Bardziej szczegółowe informacje na temat pożyczki można uzyskać pod linkiem uralsib.ru.

Który bank wybrać?

Wybór konkretnej instytucji finansowej będzie uzależniony od tego, jakich konkretnych warunków potrzebujesz. Na przykład, jeśli potrzebujesz minimalnej stopy procentowej, możesz skorzystać z usług jednej firmy finansowej, ale jeśli potrzebujesz maksymalnej kwoty pożyczki, zrobi to inna firma finansowa. I oczywiście pamiętaj, że im bardziej „uczciwe i przejrzyste” są Twoje dochody, tym niższe będzie oprocentowanie pożyczki oraz większa kwota i termin spłaty.

Aby uzyskać jak największe szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego, należy skontaktować się z kilkoma organizacjami finansowymi jednocześnie. Można to zrobić na przykład za pomocą aplikacji online. Na przykład, aby ubiegać się o produkt od Sberbank, należy kliknąć link sberbank.ru. Wniosek online z VTB 24 można złożyć za pośrednictwem łącza vtb24.ru. I oczywiście Twoje szanse na otrzymanie pożyczki znacznie wzrosną, jeśli będziesz mieć zabezpieczenie lub gwarancję.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną?

Istnieją standardowe wymagania, które określają, kto może otrzymać kredyt hipoteczny. Z reguły są to osoby w wieku 20–60 lat, których firma istnieje od co najmniej sześciu miesięcy. Ponadto ich działalność musi być zarejestrowana w regionie, w którym znajduje się oddział firmy finansowej, od której zaciągany jest kredyt.

Ponadto wiele banków zwraca uwagę na roczne przychody firmy.

Warunki i wymagania

Przyjrzyjmy się zatem, jakie dokumenty należy przedstawić, aby wniosek o pożyczkę został zaakceptowany.

Wymagane dokumenty

Z reguły oprócz danych osobowych (czyli paszportu z informacjami o rejestracji i obywatelstwie Federacji Rosyjskiej) wymagane są następujące dokumenty:

• dokumenty wskazujące, że przedsiębiorca faktycznie prowadzi własną działalność gospodarczą;
• dokumenty wskazujące główną działalność właściciela małej firmy.

Schematy uzyskania kredytów hipotecznych na nieruchomości komercyjne

Ponieważ różne firmy prowadzą swoją działalność na różne sposoby, schematy płatności będą różne. Oznacza to, że płatności można dokonywać nie tylko w formie renty, ale także w równych częściach.

Bank oferuje także spłatę zadłużenia głównego zgodnie z harmonogramem. Ta metoda płatności jest szczególnie przydatna dla przedsiębiorców, którzy działają sezonowo.

Plusy i minusy kredytów hipotecznych na nieruchomości komercyjne dla osób fizycznych

Ten produkt ma zarówno zalety, jak i wady. Na przykład następujące punkty można uznać za wady:

• pomimo tego, że kredyt na nieruchomość komercyjną jest bardzo podobny do kredytu na mieszkanie, ma dłuższy okres, a rzadko zdarza się, aby decyzja o kredycie zapadała wcześniej niż 5 dni;
• Ponadto niektóre instytucje finansowe pobierają prowizję w wysokości 1-2% za rozpatrzenie wniosków o ten produkt pożyczkowy;
• Niestety ten produkt pożyczkowy jest wydawany na szeroką skalę i najczęściej tylko w dużych miastach.

Oczywiście są tu także pozytywne aspekty. A oto tylko kilka z nich:

• na przykład niektóre organizacje finansowe zapewniają swoim klientom odroczenie spłaty zadłużenia głównego na okres od sześciu miesięcy do roku;
• banki oferują różne schematy spłaty kredytu – może to być spłata w równych częściach lub „sezonowa” spłata kredytu;
• Niektóre instytucje finansowe również nie wymagają hipoteki do kredytu hipotecznego.

O funkcjach kredytów hipotecznych możesz dowiedzieć się z filmu.

Powitanie! Tematem naszego dzisiejszego spotkania są kredyty hipoteczne komercyjne. Kredyty hipoteczne na nieruchomości komercyjne dopiero zaczynają się rozwijać w naszym kraju; nie wszystkie wymagania i procedury udzielania kredytów zostały jeszcze ujednolicone, istnieją luki w regulacjach prawnych tego rodzaju kredytów. Jednak wielu szefów organizacji i indywidualnych przedsiębiorców niepokoi pytanie, czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny na cele komercyjne, jak go rozliczyć, kalkulator płatności i wiele innych pytań, na które odpowiemy w tym poście.

Kredyt hipoteczny na cele komercyjne to zazwyczaj zakup nieruchomości z przeznaczeniem na biuro, handel lub obiekt przemysłowy. Nieruchomość taką może nabyć zarówno firma (osoba prawna), jak i zwykła osoba (osoba fizyczna).

Pierwszą cechą kredytu hipotecznego komercyjnego jest przedmiot zakupu. Jeżeli klasyczny kredyt hipoteczny wiąże się z nabyciem i jednoczesnym zastawieniem nieruchomości mieszkalnej, czyli mieszkania lub domu, wówczas hipoteka komercyjna udzielana jest na nabycie magazynów, biur czy obiektów przemysłowych.

Ekonomicznym znaczeniem hipoteki na nieruchomości komercyjnej jest uzyskanie stałego miejsca pracy, niezależność od wynajmującego, który może w każdej chwili wypowiedzieć umowę (w trybie przewidzianym w umowie).

Decydując się na zakup lokalu niemieszkalnego warto wziąć pod uwagę następujące czynniki:

• Kwota wynajmu. Jeżeli raty czynszu są porównywalne ze ratami kredytu hipotecznego, wówczas zakup nieruchomości z kredytem hipotecznym ma sens ekonomiczny. W przeciwnym razie bardziej opłaca się wynająć warsztat, biuro lub punkt handlowy.
• Ryzyko rozwiązania umowy. Jeżeli takie ryzyko jest minimalne, to być może nie warto zwiększać obciążenia kredytem. Jeśli wynajmujący nalega na jak najszybsze opuszczenie lokalu, wówczas bardziej opłaca się zaciągnąć kredyt hipoteczny i zyskać stabilność.

Drugą cechą kredytu hipotecznego na cele komercyjne są warunki kredytu. Są one znacznie mniejsze w porównaniu do kredytu hipotecznego na dom. Jeśli w przypadku kredytów hipotecznych dla osób fizycznych okres kredytowania sięga 30 lat, to w przypadku zakupu nieruchomości komercyjnych banki oferują produkty kredytowe na okres do 10 lat.

Różni się także oprocentowanie kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych dla osób fizycznych nie przekracza obecnie 10-11% rocznie, a dla osób prawnych koszt pieniądza może osiągnąć 18-19% rocznie (najczęstsze stawki to 13-15% rocznie).

Różnice te wiążą się z wyższym ryzykiem w przypadku komercyjnych kredytów hipotecznych. Prawo stanowi, że w przypadku zaciągnięcia standardowego kredytu hipotecznego, przeznacza się go wyłącznie na zakup lokalu mieszkalnego, który zostaje natychmiast zastawiony. Nie ma takiego prawa w odniesieniu do kredytów na zakup nieruchomości komercyjnych.

W pierwszej kolejności musi nastąpić przeniesienie własności lokalu niemieszkalnego, a dopiero potem można go zastawić. W konsekwencji bank czeka okres, w którym kredyt nie jest niczym zabezpieczony. Jest to okres zwiększonego ryzyka, za który kredytobiorca zmuszony jest zapłacić.

Należy również zauważyć, że ocena nieruchomości komercyjnej hipotecznej jest trudna. Na rynku niemieszkalnym transakcji jest znacznie mniej niż na rynku mieszkaniowym, dlatego też, aby ustalić adekwatną cenę nieruchomości, konieczne jest zaproszenie rzeczoznawcy, co również wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Dla klientów indywidualnych

Ten rodzaj pożyczek ma zastosowanie tylko do niektórych kategorii. Są to właściciele firm, liderzy organizacyjni i indywidualni przedsiębiorcy. Warunki takie wynikają z faktu, że nabyty na kredyt hipoteczny budynek musi generować dochód i służyć do prowadzenia działalności komercyjnej.

Jeżeli osoba fizyczna kupuje np. lokal przemysłowy w celu jego wynajęcia, ryzyko dla banku jest bardzo duże (jeśli najemca zerwie umowę, nie jest jasne, z jakiego źródła będzie spłacał kredyt).

Aby uzyskać kredyt hipoteczny na cele komercyjne, osoba fizyczna musi dostarczyć następujący pakiet dokumentów:

• Kopia paszportu (wszystkie strony),
• SNILS;
• Jeśli masz współmałżonka i dzieci, musisz dostarczyć dla nich dokumenty (akt małżeństwa i akty urodzenia dzieci);
• Kopia dowodu wojskowego (jeśli bank o to poprosi w przypadku mężczyzn w wieku poborowym);
• Polisa ubezpieczeniowa na ubezpieczenie własnego życia i zdrowia (beneficjentem musi być bank);
• Dokumenty dotyczące planowanej do nabycia nieruchomości (świadectwo własności, zaświadczenie o braku obciążeń, projekt umowy kupna-sprzedaży, wycena nieruchomości);
• Zaświadczenie o dochodach z ostatnich 6 miesięcy.

W niektórych przypadkach bank ma prawo zażądać dokumentów od organizacji, której właścicielem jest osoba fizyczna. Najczęściej są to dokumenty tytułowe i finansowe, które pozwalają bankowi ocenić stan organizacji i zdolność do płacenia czynszu za zakupiony lokal niemieszkalny.

Komercyjne kredyty hipoteczne dla osób fizycznych są udzielane tylko wtedy, gdy budynek spełnia określone wymagania, a mianowicie:

• Budynek musi być trwały;
• Nieruchomość musi być wolna od wszelkich obciążeń;
• Lokale niemieszkalne muszą znajdować się na terytorium, na którym bank ma prawo udzielać kredytów.

Istnieją trzy programy zakupu nieruchomości komercyjnych z kredytem hipotecznym:

• Pierwsza polega na tym, że kupujący wpłaca sprzedającemu zaliczkę w wysokości zadatku, a następnie sprzedawca rejestruje własność kupującego. Następnie kupujący oddaje w zastaw lokal niemieszkalny bankowi, a bank przekazuje środki sprzedającemu.
• Drugi schemat jest podobny, tyle że sprzedający najpierw zastawia przedmiot transakcji, a następnie sprzedaje go z obciążeniem kupującemu.
• Trzeci schemat wymaga rejestracji odrębnej spółki, w której zarejestrowany jest przedmiot transakcji, a kupujący wykorzystuje wówczas środki kredytowe na zakup tej spółki.

Dla przedsiębiorców indywidualnych i firm

Kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną zostaje udzielony, jeżeli kredytobiorca spełnia określone kryteria:

• Firma musi być rezydentem Federacji Rosyjskiej, to znaczy prowadzić działalność na terytorium naszego kraju przez ponad 180 dni w roku, a także być zarejestrowana zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej i być zarejestrowana do celów podatkowych celów w jednym z regionów kraju.
• Przychody firmy nie powinny przekraczać 400 milionów rubli rocznie.
• Firma musi działać na rynku od co najmniej 6 miesięcy i tak naprawdę wiele banków nie udzieli pożyczki, jeśli firma nie będzie w stanie przedstawić sprawozdania finansowego za dany rok. Istnienie działalności potwierdzają sprawozdawczość księgowa i zarządcza, a także regularne transakcje na rachunku bieżącym.

Bank starając się o kredyt hipoteczny na cele komercyjne z pewnością sprawdzi sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy i jego zdolność do czynności prawnych. Aby to zrobić, musisz dostarczyć bankowi określony pakiet dokumentów:

• Wniosek i wypełniona ankieta kredytobiorcy. Dokumenty te wskazują kwotę, cel, pożądany okres i poziom oprocentowania. Ankieta ujawnia także pewne informacje na temat działalności Klienta, jej założycieli i kierownictwa.
• Karta, umowa założycielska, wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych i inne dokumenty potwierdzające, że organizacja ma prawo do zawierania transakcji i pozyskiwania pożyczek.
• Sprawozdania finansowe i inne dokumenty, których bank będzie potrzebował, aby ocenić swoje ryzyko i podjąć decyzję o możliwości udzielenia kredytu.

Po zatwierdzeniu kredytu samą transakcję można przeprowadzić w trzech wariantach:

• Pierwsza z nich jest najdłuższa czasowo, ale najprostsza. Kupujący płaci sprzedającemu opłatę wstępną i udziela gwarancji bankowej na zapłatę pozostałej kwoty po zarejestrowaniu umowy zastawu. Sprzedający przenosi własność na kupującego, który rejestruje hipotekę na nieruchomości na rzecz banku, a bank przekazuje środki pieniężne sprzedającemu.
• Druga możliwość polega na tym, że hipotekę na rzecz kupującego wystawia sprzedający i przeniesienie własności lokalu następuje z obciążeniem (czyli kupujący nabywa lokal lub budynek zastawiony w ramach własnego kredytu).
• Trzeci schemat polega na utworzeniu specjalnego podmiotu prawnego, dla którego rejestrowany jest przedmiot sprzedaży i zakupu. Kupujący nabywa samą osobę prawną, ale nie ma prawa zbyć nieruchomości, dopóki nie spłaci w pełni banku.

Należy zauważyć, że we wszystkich programach kupujący pokrywa pierwszą część kosztu nieruchomości z własnych środków (wpłaca zaliczkę), aby zmniejszyć ryzyko sprzedającego i banku. W niektórych przypadkach możliwy jest kredyt hipoteczny na cele komercyjne bez wkładu własnego. Udziela się go wyłącznie w przypadku, gdy nabywany budynek lub lokal jest bardzo płynny, a kupujący jest skłonny zapewnić dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

Kredyt hipoteczny komercyjny dla przedsiębiorców indywidualnych udzielany jest dokładnie na takich samych zasadach, jak dla osób prawnych. Konieczne jest dostarczenie pakietu dokumentów, a jeśli kredytobiorca spełni wymagania banku, zostanie mu przyznany kredyt.

Kredyt hipoteczny w księgowości

Zgodnie z wymogami prawnymi dotyczącymi rachunkowości spółek LLC transakcje hipoteczne są odzwierciedlane w następujący sposób:

• Kwota zadłużenia z tytułu pożyczki jest odzwierciedlona na rachunku 67 „Kredyty długoterminowe”;
• Informacja o dostępności udzielonych zabezpieczeń kredytu w rachunku pozabilansowym 009 „Zabezpieczenia wystawionych zobowiązań i płatności”;
• Naliczone odsetki zaliczane są do kosztów przedsiębiorstwa i zmniejszają dochód do opodatkowania;
• Operacje mające na celu otrzymanie i spłatę pożyczki są odzwierciedlone na rachunku 51 „Rachunek bieżący”;
• Transakcje wynikające z umowy kupna-sprzedaży nieruchomości są wykazywane na koncie 60 „Rozliczenia z dostawcami i kontrahentami” lub na koncie 76 „Rozliczenia z innymi dłużnikami i wierzycielami” - w zależności od tego, jak określono w polityce rachunkowości przedsiębiorstwa;
• Amortyzację należy naliczać od nabytych budynków lub lokali zgodnie z metodą określoną w polityce rachunkowości przedsiębiorstwa i odzwierciedla się ją na rachunku 02 „Amortyzacja środków trwałych”;
• Sam budynek lub lokal rozlicza się według wartości rezydualnej na koncie 01 „Środki Trwałe”.

Przy ewidencjonowaniu kredytów hipotecznych w księgach rachunkowych należy zwrócić szczególną uwagę na formularze dokumentów. Kredyt hipoteczny nie pozwala na swobodę księgową, ponieważ transakcje te dotyczą tak złożonego aktywa, jak nieruchomości, a także relacji z bankami. Nieprawidłowa rejestracja transakcji może skutkować poważnymi sankcjami.

Banki i programy

Najczęściej nieruchomości komercyjne z kredytem hipotecznym kupowane są za pomocą Sbierbanku. Bank ten oferuje swoim klientom sprawdzony produkt „Nieruchomości Biznesowe”. Na tym rynku aktywne są także VTB24 Bank, Rosselkhozbank i Alfa-Bank. Kredyty hipoteczne na nieruchomości komercyjne dla osób fizycznych można uzyskać w Rosbanku (kwota do 1 miliona rubli), RosEvroBank i Unicreditbank (okres kredytowania - do 84 miesięcy, stawki i kwoty negocjowane są indywidualnie).

Możesz porównać warunki większości banków w zakresie kredytów hipotecznych na cele komercyjne w następujący sposób:

Nazwa banku	Kwota zaliczki,%	Stopa procentowa, %	Maksymalna kwota pożyczki, tysiąc rubli	Czas trwania, lata
Sberbank	20	11,8	10 000	10
VTB 24	20	10,9	60 000	10
Rosbanku	20	11,31	100 000	7
Rosselchozbank	20	12	200 000	8
Uralib	20	13,1	170 000	10
AK Bary	20	10	150 000	8

Kredyt hipoteczny komercyjny jest zatem raczej indywidualnym produktem kredytowym, dlatego aby firma go uzyskała, będzie wymagała znacznych inwestycji czasowych. Na pytanie, czy warto, należy odpowiedzieć sobie w każdym indywidualnym przypadku.

Warto po prostu wyjąć kalkulator i porównać wysokość czynszu i planowanych spłat kredytu hipotecznego. Pomoże to odpowiedzieć na wiele pytań. Ale jednocześnie trzeba wziąć pod uwagę fakt, że ci, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny i już go spłacili, rzadko żałują swojej decyzji.

Będziesz także zainteresowany nauką, jak zdobyć niezbędną nieruchomość komercyjną lub pieniądze na działalność gospodarczą za pomocą.

W przypadku wszystkich skomplikowanych pytań możesz skontaktować się z naszym prawnikiem internetowym. Który podczas bezpłatnej konsultacji podpowie Ci ciekawe możliwości rozwiązania Twojego problemu.

Będziemy czekać na Wasze polubienia, komentarze i pytania.