Dokumentasjon 

Tegn eiendomsforsikring for eiendom. Tittelforsikring av fast eiendom og dens kostnader. Hva er eiendomsforsikring? Hva du bør tenke på når du inngår en kontrakt

​Eiendomsforsikring er etterspurt på grunn av det faktum at de aller fleste banker ikke vil gå med på å gi et boliglån uten passende forsikring. Ja, ifølge loven har assurandøren rett til å nekte det innen 5 dager etter at forsikringen er tegnet, men da har banken også rett til å nekte låntakeren lån eller øke renten for bruk av lånte midler. Som et resultat: forsikring er nødvendig og flere og flere låntakere tegner eiendomsforsikring (forsikring for risiko for tap av eierskap til en leilighet). I dag skal vi snakke om hva eiendomsforsikring er og hvor mye denne tjenesten koster.

Definisjon

Eiendomsforsikring kalles forsikring utformet for å beskytte en bona fide kjøper av fast eiendom mot risikoen for å miste eierskapet til den. Risikoen for eiertap på grunn av mangel ved eiendomsretten, det vil si et dokument som bekrefter dette eierskapet (kjøps- og salgsavtale), er forsikret. Det er en feil å anta at ethvert tap av eiendom vil bli anerkjent som en forsikringstilfelle under eiendomsforsikring. Tap av fast eiendom på grunn av brann, eksplosjon, jordskjelv, forsettlig ødeleggelse etc. vil ikke bli regnskapsført som en forsikringstilfelle.

Nesten alltid erverves eierskap under en kjøps- og salgstransaksjon, men det er ekstremt sjeldent at kjeden av deltakere er begrenset kun til kjøper og selger. Mye oftere går en gjenstand fra en eier til en annen flere ganger. I prosessen med slike overganger er det sannsynlig at brudd på loven kan forekomme, for eksempel på grunn av brudd på rettighetene til tredjeparter. Som et resultat kan eiendommen bli gjenstand for rettslige søksmål, og erververen blir fratatt sine eiendomsrettigheter ved en rettsavgjørelse. Eiendomsforsikring vil dekke dette tapet.

Liste over sannsynlige forsikringshendelser

Et forsikringstilfelle ved inngåelse av eiendomsforsikringsavtale for eiendomstransaksjoner er ethvert grunnlag for å ugyldiggjøre en kjøps- og salgsavtale. Årsakene til at en forsikringstilfelle inntreffer kan være svært forskjellige, fra en ærlig feil til direkte svindel. Men i alle fall beskytter forsikringstakeren sin eiendomsinteresser med forsikring der forsikringsselskapet vil returnere hele beløpet som er brukt på transaksjonen til kunden.

Ikke bare en leilighet kan bli gjenstand for eiendomsforsikring. Det inngås også forsikringsavtaler for tomter, deler av bolig- eller industrilokaler og andre eiendomsobjekter. Dessuten kan du forsikre ikke bare tap av eiendomsrettigheter, men også tap av rett til å disponere fast eiendom, bruke den og eie den.

Noen av de vanligste årsakene til tap av tittel inkluderer:

  • Krenkelse av eiendomsrett til tredjeparter (mindreårige, arvinger, andre medeiere, etc.). For eksempel er en leilighet solgt, men den mindreårige som er registrert i den har ikke fått annet boareal;
  • Ulovlighet av tidligere gjennomført kjøps- og salgstransaksjon, gave, overdragelse av fast eiendom ved arv mv. For eksempel ble en mindreårigs rett til å arve en del av boligarealet, som ble gjenstand for en kjøps- og salgstransaksjon, krenket;
  • Forfalskning av eiendomsdokumenter av selger. I dette tilfellet ble normene til ikke bare den russiske føderasjonens sivilkode, men også den russiske føderasjonens straffelov brutt;
  • Bedrageri;
  • Feil ved tinglysing av ny eiendomsrett. Disse kan identifiseres under registreringen av eiendomsretten til den tidligere eieren, noe som automatisk vil hindre den nye eieren i å registrere sine rettigheter;
  • manglende evne til noen av partene i kjøps- og salgstransaksjonen;
  • En uautorisert rettsavgjørelse, i kraft av hvilken den gjennomførte kjøps- og salgstransaksjonen ble erklært ugyldig.

Dessuten er hjemmelforsikring av en leilighet en svært populær tjeneste ved søknad om boliglån.

Nesten alltid, når du søker til en bank for å få et boliglån for å kjøpe en leilighet på det sekundære eiendomsmarkedet, vil låntakeren bli pålagt å forsikre tittelen. Kjøps- og salgstransaksjoner på annenhåndsmarkedet anses som svært risikable. Dette er ikke den eneste typen forsikring som kjøper av en leilighet trenger å tegne med boliglån som oftest, bankene krever i tillegg at eiendommen er brannforsikret.

Hvor mye koster eiendomsforsikring?

Forsikringsbeløpet avhenger direkte av hvor mye leiligheten eller annen eiendom verdsettes. Prisen fra kjøps- og salgsavtalen eller BTI eiendomsvurderingen er tatt i betraktning. Den mest anvendte tariffen er 0,5-1 % av denne prisen. Følgelig, når en leilighet er verdsatt til for eksempel 1 million rubler, vil prisen på tittelforsikring være 5-10 tusen rubler.

Dette er prisene for et års forsikring. Dersom kunden i utgangspunktet ønsker å forsikre tittelen i flere år hos et bestemt forsikringsselskap, kan forsikringsperioden være en hvilken som helst periode fra 1 år til 10 år. I dette tilfellet vil forsikringsbeløpet øke proporsjonalt med antall forsikringsår med en liten rabatt. Maksimal trygdetid er basert på gjeldende lovverk. I henhold til den russiske føderasjonens sivilkode, transaksjoner kan angripes i retten ikke mer enn 3 år etter at de ble gjennomført Men i noen tilfeller kan foreldelsesfristen forlenges til 10 år.

Når du tar opp boliglån for en leilighet, er det viktig å forstå at hjemmelforsikring ikke vil være bundet til lånebeløpet. Risikoen for tap av eiendom er forsikret, ikke lånet. Derfor spiller det ingen rolle for hvilket beløp boliglånet er utstedt, prisen på forsikring er ikke knyttet til lånebeløpet, men kun til den estimerte verdien av eiendommen.

En type svindel er bevisst å øke prisen på tittelen som forsikres. I dette tilfellet er forsikringsselskapet tvunget til å betale klienten et beløp som vesentlig overstiger verdien av eiendommen ved forekomsten av en forsikringstilfelle. Hvis forsikringsgiveren fastslår bedrageri, vil forsikringsavtalen bli erklært ugyldig. Oppdragsgiver vil ikke motta forsikringserstatning.

Hvorfor kan en kjøps- og salgsavtale kanselleres?

Heving av en kjøps- og salgsavtale er den vanligste forsikringstilfellet i eiendomsforsikring. En rettsavgjørelse blir oftest grunnlag for annullering av en kontrakt. Saksøker i et slikt tilfelle er eierne hvis rettigheter ble krenket under transaksjonen.

I henhold til gjeldende lovgivning kan en kjøps- og salgstransaksjon av eiendom erklæres ugyldig når:

  1. Bryter enhver lov eller annen forskrift.
  2. Det er et dekning for å gjøre en annen transaksjon.
  3. Innebærer ikke at kjøper har eiendomsrett til eiendommen.
  4. Begått av en person som ikke har full rettslig handleevne.
  5. Selgeren er mindreårig over 14 år.
  6. Begått av selgeren under påvirkning av en eller annen misforståelse.
  7. Begått av en juridisk dyktig person som av visse grunner ikke redegjorde for sine handlinger.
  8. Begått under trussel om vold eller annen tvang.

Det er ekstremt viktig, før du velger et forsikringsselskap og signerer en tittelforsikringskontrakt, å personlig bekrefte at dokumentene for leiligheten er i full orden. Det er ekstremt vanskelig å gjøre dette på egen hånd, siden bare en erfaren eiendomsadvokat kan forstå visse juridiske nyanser. Kjøperen selv er først og fremst interessert i verifisering, siden forsikringsselskapets identifisering av feil i dokumentene kan tolkes som klientens hensikt om å begå forfalskning og forsikringssvindel.

Det er nødvendig å forsikre hjemmel ved kjøp av leilighet for å beskytte dine rettigheter til kvadratmeter. For eksempel, i St. Petersburg i 2017, vurderes mange krav hver måned angående eiendommer på det sekundære boligmarkedet som angivelig ble ulovlig overført til eiendomskjøpere.

La oss forestille oss en situasjon at etter at du har kjøpt en leilighet, dukker plutselig en slektning til den tidligere eieren av eiendommen opp og har rett til en del av den. I dette tilfellet innebærer russisk lovgivning overføring av en del av leiligheten i hendene på en slektning, og beskytter utelukkende hans rettigheter. Dessuten kan retten erklære kjøps- og salgstransaksjonen ugyldig, hva skjer da med de brukte midlene? Selvsagt plikter den pårørende å erstatte materielle kostnader i retten, men når han vil kunne gjøre dette i realiteten er et stort spørsmål.

Ytterligere problemer oppstår når, når du returnerer penger, kostnaden for leiligheten vurderes det kan avvike betydelig fra beløpet som er betalt. Når det gjelder økonomien som allerede er brukt på reparasjoner og arrangement av kvadratmeter, kan du helt glemme dem, med mindre selvfølgelig den nye huseieren samlet alle dokumentene om kjøp av byggematerialer og utført arbeid.

Hvorfor trenger du en tittel når du skal kjøpe leilighet?

La oss først finne ut hva en tittel er. Tittel er et offisielt dokument som lar deg bekrefte faktum om eierskap til den kjøpte eiendommen. Eiendomsrett kan forsikres, og dermed beskytte seg mot konsekvensene av tidligere utførte transaksjoner som krenkelse av rettigheter av personer hvis de ennå ikke er 18 år gamle, inngåelse av en transaksjon av russere som faktisk er uføre, eller en vanlig bedrager.

Eiendomsforsikring sikrer sannsynligheten for å pådra seg materielle tap knyttet til kjøpers tap av rettigheter til fast eiendom.

Dette gjelder ikke bare for en leilighet, et hus, men også for en tomt, enhver bygning eller struktur. Derfor etterspørres eiendomsforsikring i økende grad blant russere, til tross for ekstrautgiftene.

Hvilke risikoer beskytter tittelen mot?

Risikoer som eiendomsforsikring beskytter mot:

  • salg av kvadratmeter ved bruk av falske eller ugyldige papirer;
  • brudd under privatiseringsprosedyren;
  • deling av eiendom arvet fra slektninger hvis interessene til arvingene krenkes;
  • utføre en transaksjon med en leilighet eid av to ektefeller samtidig, hvis en av dem ikke samtykket til salg av eiendommen;
  • krenkelse av interessene til barn under 18 år.

Hvordan søke om forsikring

For å få en eiendomsforsikring, må du samle inn følgende liste over nødvendige dokumenter:

  • en attest fra myndighetene som registrerte leiligheten;
  • et utdrag fra husregisteret;
  • sertifikat som bekrefter registrering av eierskap;
  • en avtale som omhandler eierskap til fast eiendom, for eksempel om kjøp og salg eller om å motta arv ved lovlig rett;
  • teknisk pass, tomteplan.

Prosedyre for utforming av en leilighetsforsikringsavtale

Når du utarbeider en avtale, ikke glem de viktige reglene:

  1. Kontraktsteksten skal inneholde en beskrivelse av forsikringstilfellet.
  2. Bestem arten og typen forsikring.
  3. Fastsette forsikringssummen.

Oftest er forsikringsbeløpet lik boligkostnaden på eiendomsmarkedet. Forsikringsselskapets plikt er å yte kvalifisert juridisk bistand, som inkluderer konsultasjoner og full deltagelse av advokater i papirarbeidet, ved rettskrav mot kjøper av leiligheten. Dessuten bæres kostnadene for juridisk bistand av forsikringsgiveren. For dette må forsikringstakeren overføre sine egne fullmakter til selskapet.

Noen velger meglere som støtte i stedet for forsikringsselskaper, men sistnevnte har ikke ansvar overfor oppdragsgiver på samme måte som forsikringsselskaper gjør, så denne muligheten er ikke gunstig for kjøper av kvadratmeter.

Hvordan vurderes forsikringsrisiko?

En forsikring kan kun fås etter å ha vurdert forsikringsrisikoen. For å gjøre dette, er det nødvendig å analysere lovligheten av dokumentene levert av selgeren for eierskap av fast eiendom - som et minimum, initier underwriting av kvadratmeter. Forsikring eliminerer ikke risiko 100%. Dette er bare en slags kollisjonspute som beskytter mot mulige negative konsekvenser.

Derfor, hvis kjøperen som følge av rettslige prosesser likevel blir fratatt eiendomsretten til leiligheten, er dette nettopp en forsikringstilfelle, som betyr at forsikringsgiveren må erstatte skaden helt eller delvis, alt avhenger av samarbeidsvilkår beskrevet i kontrakten.

Ifølge eksperter er tittelforsikring gunstig for to parter i en transaksjon med en leilighet på samme tid - selgeren, hvis han er samvittighetsfull, og kjøperen. Det er nå enkelt for selger å selge kvadratmeter til full pris, og kjøper beskytter sine rettigheter mot mulig tapsrisiko. Forsikringen garanterer at midlene til den nye eieren av kvadratmeter til tross for eventuelle problemer vil forbli hos ham.

Forsikringsperiode

Innbyggeren som betaler for forsikringskontrakten velger selv den passende perioden hvor forsikringen for leiligheten skal være gyldig. Russisk lovgivning pålegger midlertidige begrensninger på dette punktet - avtalen er utarbeidet for en periode på seks måneder til 3 år, og alt fordi det tidligere var tillatt å utfordre rettighetene til fast eiendom i 10 år, og i dag - i 3 år.

Dersom en borger ønsker å beskytte seg maksimalt, kan det legges til en klausul i kontrakten om forsikringsselskapets forpliktelser til å erstatte skade i tilfelle en rettsavgjørelse treffes etter at foreldelsesfristen er utløpt.

Eiendomsforsikring er den juridiske eiendomsretten til eiendom som har dokumentert rettslig grunnlag.

Hva er eiendomsforsikring for et boliglån?

Dette er forsikring mot hendelser som har skjedd i fortiden, hvis konsekvenser kan påvirke fremtiden. For eksempel gir den eiendomskjøpere mulighet til å forvente erstatning for tap som oppstår dersom retten hever kjøps- og salgsavtalen for eiendom.


Eiendomsforsikring er beskyttelse mot tap av eiendomsrett til en eiendom.

Boliglånsforsikring gir erstatning for tap hos långiver (bank) i tilfelle låntaker mister eiendomsretten til den pantsatte eiendommen. Samtidig kan du forsikre tittelen på et boliglån ikke bare til fordel for långiveren, men også til din egen fordel (ved å utstede en egen polise). En av de viktigste egenskapene ved eiendomsforsikring er at en hendelse som kan forårsake en forsikringstilfelle ofte inntreffer før forsikringsavtalen inngås. Det vil si at fortiden til den kjøpte leiligheten faktisk er forsikringspliktig.

Er det nødvendig med eiendomsforsikring for et boliglån?

Nei. Men det kan beskytte deg mot å miste leiligheten din. Det er ingen hemmelighet at når du kjøper et boliglån (og i eiendomstransaksjoner generelt), består en betydelig del av kjøperens utgifter av ulike juridiske kontroller. I denne forbindelse tror låntakere naivt at siden den "juridiske renheten" til leiligheten har blitt kontrollert fra alle sider av både banken og eiendomsmeglere, så er det ingenting å være redd for. Og siden det ikke er noen risiko for å miste eierskapet, er det ikke nødvendig med eiendomsforsikring... Akk, låntakere tar feil.

Ikke en eneste bank eller eiendomsbyrå er i stand til å spore hele historien til en leilighet på annenhåndsmarkedet og identifisere alle mulige kandidater for denne eiendommen. Det er derfor risikoen for å miste eiendomsretten eksisterer i enhver transaksjon.

Hvorfor, i dette tilfellet, tar eiendomsmeglere og bankadvokater penger? Og for det faktum at de fastslår ektheten av dokumentene som er gitt for transaksjonen, kontrollerer de dataene som er spesifisert i dem - for eksempel at privatiseringen ble registrert i navnet til Marya Ivanovna Petrova, og ikke Ivan Kuzmich Sidorov, de to, og ikke fire, folk er registrert i leiligheten, og så videre. Men det er rett og slett umulig å finne ut om det er profesjonelle svindlere blant eierne, eller om det er mindreårige blant arvingene hvis rettigheter på en eller annen måte er krenket i den tidsrammen som er gitt for å forberede en pantetransaksjon.

Risikoen for å miste eierskapet ved kjøp av eiendom på annenhåndsmarkedet eksisterer alltid. La oss se nærmere på hva som skjer som følge av en forsikret hendelse.

Risiko for tap av eiendomsrett

Inntreden av en forsikringstilfelle i forhold til eiendomsretten til fast eiendom ser vanligvis ut som en utfordring av denne retten fra tredjemann, og utfordringen er ikke muntlig, men i form av et søksmål. Advokater deler slike krav inn i to typer: rettferdiggjørelse og å erklære transaksjonen ugyldig (ugyldig).

Godkjennelseskrav

Det er gjenvinning av fast eiendom fra andres ulovlige bruk. Bare den juridiske eieren som kan bevise sine rettigheter kan sende den.

I dette tilfellet er det viktigste for låntakeren å bevise at han er en godtroende kjøper. Og på transaksjonstidspunktet var han ikke kjent med eksistensen av en annen eier enn den faktiske selgeren, og dessuten at eiendommen ikke ble ervervet vederlagsfritt, men ved bruk av personlige og lånte midler.

Og det viktigste punktet, som ikke er avhengig av låntakeren, men som retten er forpliktet til å fastslå, er om den faktiske selgeren hadde rett til å gjennomføre handelen, eller om saksøkeren ble fratatt sin eiendom mot sin vilje .

Eksempel på et rettferdiggjøringskrav

Et klassisk eksempel på et rettferdiggjøringskrav er når en drikkende slektning ga fra seg sin andel av leiligheten til fordel for sin bror, som la leiligheten ut for salg. Og så, etter å ha sovet gjennom det, erklærte han at han ikke hadde ansvaret for handlingene sine, at han ikke kom til å gi fra seg sin del, og krevde at "alt ble returnert til som det var." Det mest ubehagelige er at retten kan stå på "alkonauten" hvis det ikke ble utført en medisinsk undersøkelse på tidspunktet for utførelse av notarialhandlinger for å frafalle rettighetene hans (så vel som i en rekke andre tilfeller).

I følge loven er foreldelsesfristen for et rettferdiggjøringskrav 3 år fra det øyeblikket eieren fikk vite eller kunne lære om avhending av eiendom fra sin "besittelse". Dette er grunnen til at eiendomsmeglere så avskyr å håndtere leiligheter som har vært eid i mindre enn 3 år, og bankfolk insisterer kategorisk på eiendomsforsikring.

Krav om å ugyldiggjøre transaksjonen

I henhold til den russiske føderasjonens sivilkodeks kan en transaksjon for kjøp og salg av fast eiendom erklæres ugyldig på grunn av svindel, brudd på rettighetene til mindreårige, arvinger, så vel som av en rekke andre grunner.

Et klassisk eksempel på en påstand: et barn født i 1993 ble ikke inkludert i antall deltakere i privatisering på grunn av å være mindreårig. Men siden 1994 har mindreårige fått rett ved lov til å delta i privatisering. Denne loven har tilbakevirkende kraft. Og hvis leiligheten ble solgt i 2012, er det ingen som hindrer det forbigåtte familiemedlemmet i å fremme et krav om ugyldiggjøring av transaksjonen med den begrunnelse at hans rettigheter til privatisering ble krenket, at han ikke ble informert om muligheten til å kjøpe en andel i eiendom, og krever nå gjenoppretting av rettigheter.

Forfatningsdomstolens vedtak nr. 6-p datert 23.04. 2003 klargjør at et krav om ugyldiggjøring av en transaksjon ikke kan fremmes dersom retten har anerkjent de saksøkte som godtroende kjøpere. I tillegg, under denne typen krav, kan bare den aller første transaksjonen med en "dårlig leilighet" bestrides. Det vil si at dersom en nyoppstått eier fremmer krav mot den som har kjøpt boligarealet, benyttes bestemmelsene i et vindikasjonskrav.

Det ser ut til at alt ikke er så forferdelig: når alt kommer til alt, hvis transaksjonen er ubetydelig, så er det som om den ikke eksisterte, derfor bør alle bo hos sine egne - leiligheten returneres til selgeren, pengene - til kjøper... Men de facto er det for kjøper stor risiko for å bli stående uten penger og uten leilighet. Og selv om alt til slutt blir løst på en vellykket måte, er det skummelt å forestille seg tiden, de økonomiske og nervøse kostnadene i prosessen med å bevise at du ikke er en kamel, det vil si en samvittighetsfull kjøper som bestikkelser er jevne fra.

Foreldelsesfristen for krav om ugyldiggjøring av en transaksjon er også 3 år fra datoen for inngåelse av transaksjonen.


Kostnaden for hjemmelforsikring for et boliglån er fullt ut begrunnet med besparelser i penger og nerver i tilfelle en forsikringstilfelle. Kompetente låntakere vet om eksistensen av loven «om statlig registrering av rettigheter til fast eiendom og transaksjoner med den».1 Denne loven etablerer rett til å motta engangserstatning ved tap av eierskap til bolig.

Denne retten kan utøves av en godtroende kjøper som har mistet leiligheten sin i retten. Men for det første må du få tak i en rettsavgjørelse. Og for det andre - og dette er det viktigste - er erstatningsbeløpet beregnet basert på mengden faktisk skade, men... kan ikke overstige 1 million rubler. Gitt dagens nivå på eiendomspriser i store byer, er dette et latterlig beløp, langt fra å dekke reelle tap. Og prosessen med å bestemme kompensasjon og betalingsrekkefølgen avhenger ofte av velviljen eller innfall til en bestemt tjenestemann. Så hvis du mister tittelen din, vil ikke staten hjelpe deg mye.

Hvilke råd kan du gi til låntakere? Bare én ting: Vær forsikret! Dessuten, for hele kostnaden for den kjøpte leiligheten - ellers vil det være i henhold til prinsippet "gjæringen betaler to ganger." Foreløpig er dette den mest pålitelige måten å minimere risikoen for tap av eierskap til den pantsatte eiendommen. Du bør ikke engang hypotetisk bringe deg selv i en situasjon der du mister "alt som ble ervervet gjennom tilbakevendende arbeid", og samtidig vil du sitte igjen med en utestående boliglånsgjeld. Mens, hvis du har en forsikring, vil forsikringsselskapet betale banken i beløpet av den ubetalte saldoen på gjelden og renter på lånet. Tittelforsikring for full verdi vil tillate deg ikke bare å tilbakebetale lånet til banken, men også å returnere dine egne midler investert i kjøp av eiendom.

I stedet for en epilog

Tatt i betraktning ovennevnte, er eiendomsforsikring for hele lånets løpetid ikke bare berettiget, men også nødvendig. Som et siste argument, la oss minne deg om at "hvis noe skjer", vil representanter for forsikringsselskapet gi deg kvalifisert juridisk bistand, inkludert når du forsvarer dine interesser i retten. Dette er ikke altruisme - en beregning: forsikringsselskapet er ikke interessert i å foreta en forsikringsutbetaling, så det vil gjøre alt for å forsvare låntakerens interesser.

Eiendommen reiste, kan man si, et forvirret spørsmål: "Hva er eiendomsforsikring og hvorfor er det nødvendig?" Beskyttelse av tap av eierskap til enhver eiendom, spesielt de som er kjøpt på annenhåndsmarkedet, anses som nødvendig. Dette er ikke mindre viktig enn å forsikre selve leiligheten eller huset.

Dette tiltaket bør overhodet ikke betraktes som en annen måte å presse penger ut av deltakerne i prosessen. Denne teknikken anses som pålitelig økonomisk beskyttelse.

Hva er eiendomsforsikring?

Ved å kjøpe fast eiendom får enhver kjøper også eiertittelen. Det er tapet, sammen med retten til å kjøpe eiendom, som er gjenstand for denne typen forsikring.

En godtroende kjøper av fast eiendom vil ikke være beskyttet fra et økonomisk synspunkt dersom det avdekkes forhold som gjør hans transaksjon med selger ugyldig.

I tilfelle tidligere eiendomsavtaler ble gjennomført med eventuelle brudd, vil kjøperen miste både kjøpet og pengene som er betalt for det, som ingen vil returnere til ham.

Frivillig eller tvunget?

Eiendomsforsikring kan gjøres frivillig. Det er ikke alltid utført på forespørsel fra bankinstitusjonen som utsteder boliglån.

Eiendomsforsikring gjør det mulig å redusere risikoen for eventuelle negative konsekvenser som er sannsynlige i fremtiden. Hendelsene har allerede skjedd, men de er ukjente for kjøperen av eiendommen på transaksjonstidspunktet.

Dette er spesielt aktuelt dersom eiendommen allerede har gjennomgått en rekke kjøps- og salgstransaksjoner. Det er ekstremt vanskelig å uavhengig kontrollere rensligheten deres.

Forsikringsselskapet skal umiddelbart før avtaleinngåelse gjennomføre en slik kontroll for å fastslå risikograden. Prisen på tjenesten vil faktisk avhenge av dette.

Hva dekkes av eiendomsforsikring?

Tittelen innebærer først og fremst forsikring av eierskap ikke bare av et hus eller en leilighet, men også av en tomt. Det samme gjelder yrkeslokaler sammen med uferdige byggeobjekter og lignende.

Emnet for beskyttelse kan ikke bare være sekundær bolig. Mange spør hvorfor husmannsforsikring er nødvendig i et nytt hjem. Enhver eier kan miste en ny leilighet som følge av uredelige handlinger fra en utbygger som for eksempel solgte et hus to ganger.

Alle typer uautoriserte og ulovlig oppførte bygninger eller lokaler som er fjernet fra boligmassen eller bygget i strid med sikkerhetsstandarder er ikke underlagt denne type forsikring. Denne kategorien inkluderer nødboliger.

Forekomst av en forsikringstilfelle

Spørsmålet om hva tittelforsikring er ble klart takket være materialet som allerede er presentert. Hvilke andre kategorier er karakteristiske for dette fenomenet?

Forsikringstilfellet i denne situasjonen er oppsigelse av rettigheter til å eie eiendom. Den umiddelbare hendelsen som fører til spesielle betalinger er en rettsavgjørelse som erklærer en tidligere gjennomført transaksjon for kjøp og salg av fast eiendom eller dokumentene som den ble utført på grunnlag av, ugyldige.

Årsakene til at retten har rett til å kansellere en transaksjon er følgende faktorer:

  • Det ble begått av en inkompetent borger.
  • Transaksjonen med felleseie ble utført av den ene ektefellen uten å ha innhentet samtykke fra den andre.
  • Avtalen er av slaveri karakter, det vil si at den ble inngått under trussel.
  • Transaksjonen ble utført uredelig eller ulovlig. For eksempel av livrentebetaler uten å innhente nødvendig samtykke fra mottaker. Eller når eierens autoriserte representant kan overskride sin myndighet, og så videre.

  • I enhver situasjon relatert til svindel.
  • Transaksjonen ble utført av en person som ikke er klar over hans handlinger.
  • Rettighetene til eventuelle uberettigede arvinger ble krenket.
  • Det ble gjort feil under utarbeidelsen av dokumenter.

Eiendomsforsikringsavtalen kan gi bestemmelser om en annen hendelse som resulterer i tap av eierens rettigheter. En slik hendelse er myndighetenes beslutning om å konfiskere eller nasjonalisere, samt å ødelegge eiendommen som var gjenstand for transaksjonen.

Tittelforsikringspriser og -kostnader

Kostnaden for eiendomsforsikring avhenger direkte av en rekke av følgende faktorer:

  • Om eiendommen er en sekundær eller ny bolig.
  • Forsikringsbeløp. Det vil si markedsprisen på forsikringsfaget.
  • Antall kjøps- og salgstransaksjoner som ble utført med fast eiendom i hele eksistensperioden.
  • Forsikringstiden er for eksempel fra ett år til ti år.
  • Underwriters konklusjon.

Hvem er en underwriter?

Det er snakk om en ansatt som vurderer risiko som ledd i å akseptere et bestemt objekt for forsikring. Underwriter vurderer muligheten for at spesielle hendelser inntreffer. Avhengig av vilkårene for prosessen, bestemmer denne personen prisene og hvor mye eiendomsforsikring koster.

Det er interessant å merke seg at prosedyren for tittelforsikring av en leilighet i nye bygninger som regel ikke er dyr. Mange selskaper bruker ikke engang reduserende koeffisienter, men heller separate tariffalternativer for forsikring av ny bolig og sekundær eiendom.

Jo flere transaksjoner som ble foretatt over hele perioden, desto høyere vil økende koeffisient være. Underwriteren kan komme med en mening om å øke prisen på forsikring. I tillegg bestemmer denne personen bruk av reduksjonsfaktorer.

Jo større forsikringssum og løpetid, jo dyrere vil tjenesten koste. Generelt, som praksis viser, varierer den gjennomsnittlige prisen på markedet fra 0,2 til 3% av mengden av tjenesten.

Forsikringssum

Satsen som betales kan ikke være mer enn den faktiske verdien av eiendommen på det tidspunktet foretas, men kan være mindre. Bankinstitusjonen som utsteder boliglånet kan kreve at du fullfører denne prosessen.

Som et ledd i å minimere sin egen risiko tilbyr banken å forsikre mengden av lånegjeld, som vanligvis er mindre enn hele boligkostnaden. Hvis dette tallet er lavere enn verdien av eiendommen, oppstår ufullstendig beskyttelse.

Dette betyr at når en forsikringstilfelle inntreffer, vil utbetalingen ikke skje i forhold til den generelle satsen, men i proporsjoner. For eksempel, hvis en leilighet koster hundre rubler, men er forsikret for åtti, vil bare 80% bli betalt.

Dermed vil banken selv være fornøyd, men forsikringstakeren vil finne seg selv uten leilighet, så vel som uten midler. Dette er grunnen til at det er tilrådelig å inngå en avtale om tap av eiendomsrett for hele verdien av eiendommen som kjøpes. Deretter, umiddelbart etter at kravene til finansorganisasjonen er oppfylt, vil resten av prisen bli utbetalt til deltakeren i beskyttelsesprosessen.

Inngåelse av kontrakt og dokumenter

Følgende dokumenter kreves for eiendomsforsikring og følgelig kopier av noen av dem:

  • Titteldokumentasjon i form av sertifikat for registrering av eiendomsrett.
  • Kontrakt om kjøp og salg av fast eiendom.
  • Et papir som bekrefter verdien av den forsikrede varen.
  • Teknisk sertifikat.
  • Husbok eller levering av et utdrag fra den.
  • Attest som må innhentes fra vergemåls- og forvaltermyndighetene dersom det er barn under fjorten år.

Det er viktig å tenke på at forsikringsselskapet har rett til å be om all annen dokumentasjon som er relevant for saken for å foreta en forsikringsrisikovurdering.

Hvordan bekreftes prisen på en eiendom?

Kostnaden for forsikringselementet bekreftes vanligvis av følgende dokumenter:

  • Konklusjon fra uavhengig takstmann.
  • Matrikkelpass, som skal indikere verdien.
  • Kjøps- og salgsavtale, betalingsdokumenter eller attestert kvittering.
  • Dokumenter som bekrefter byggekostnadene.

Ofte, for å redusere beskatningen, angir salgskontrakter ikke den reelle prisen på objektet, men en betydelig redusert en. I tilfelle det gis en tilsvarende kontrakt som en del av bekreftelse av kostnaden for den kjøpte boligen, vil forsikringsbeløpet være like lavt.

Gyldighet

Standardperioden for eiendomsforsikring varierer vanligvis fra ett år til ti år. Dette på grunn av foreldelsesfristene for transaksjoner som kan erklæres ugyldige.

Bankene krever generelt at tittelforsikringens løpetid er i samsvar med perioden lånet forlenges for. Når du bestemmer foreldelsesfristen, er det svært viktig å ta hensyn til øyeblikket når beregningen begynner.

Som en del av forsikringen av eiendomstransaksjoner er det viktig å ta hensyn til ulike lovbestemmelser, i henhold til hvilke fristene for å klage på eierskapet til en kjøpt leilighet fastsettes.

Utbetalinger og forsikringstilfelle

Hva er eiendomsforsikring når nettopp den hendelsen allerede har skjedd?

Som regel fungerer følgende dokumenter som dokumenter som bekrefter en slik hendelse:

  • Erklæring om krav inngitt av saksøker med en merknad som angir datoen for mottak av den av rettsmyndighetene.
  • En kjennelse om hans opptak til rettsprosessen.
  • En rettsavgjørelse som har trådt i kraft.
  • Dokumenter fra andre kompetente myndigheter om årsakene, arten og, i tillegg, omfanget av skaden.

Alle dokumenter skal leveres til assurandøren sammen med hovedpartens skadeerklæring. Dette må gjøres innen fristen fastsatt av forsikringsreglene.

Fristen for å varsle forsikringsorganisasjonen om en hendelse er tre dager. Brudd på denne fristen kan føre til nektelse av å betale forsikringserstatning.

I tillegg plikter forsikringstaker å gi representanten fullmakt til å anke, og i tillegg protestere mot rettsavgjørelsen. Forsikringsselskapet har rett til å be om absolutt all dokumentasjon knyttet til denne saken.

Beslutningen om å yte betaling kan tas av en spesialist på forhåndsrettslig måte dersom støttedokumentasjon er tilgjengelig og med forbehold om oppfyllelse av forpliktelser etter avtalen.

Hvis personen på tidspunktet for hendelsen ikke har betalt eller er forsinket med å betale neste avdrag i henhold til avtalen, holdes denne pengedelen tilbake fra totalbeløpet. Alle tilfeller der forsikringsselskapet har rett til å nekte erstatning er beskrevet i reglene for denne tjenesten.

Det er viktig å være forsiktig når du inngår en kontrakt og ikke nøl med å stille en spesialist spørsmål. Etter at foreldelsesfristen er utløpt, kan det etter gjennomført transaksjon for kjøp og salg av fast eiendom dukke opp uventede søkere om bolig.

De sier det forsikring– Dette er en måte å relativt rettferdig ta penger fra befolkningen på. Dette er selvfølgelig en spøk. Men det er en viss sannhet i hver vits.

Men fortsatt forsikring– et nyttig verktøy for eiendom. Og i noen tilfeller - uerstattelig. Spesielt forsikring av leilighetskjøps- og salgstransaksjonen, d.v.s. tapsforsikring eie for en leilighet, eller som det riktig heter - eiendomsforsikring av fast eiendom.

Av alle "garantiene" som eiendomsmeglere generøst belønner sine kunder med, er dette den virkelige garantien ( de. reell økonomisk kompensasjon for eiertap av leiligheten) har bare eiendomsforsikring.

Tittelforsikring, oppstår vanligvis når du kjøper en leilighet, og det er derfor denne typen forsikring ofte kalles transaksjonsforsikring med en leilighet.

Generelt sett er det fire hovedtyper innen eiendom: type forsikring (de bør ikke forveksles):

  1. Tittelforsikring (beskyttelse av leilighetseieren mot tap av eiendomsrett);
  2. (beskyttelse av kreditorbanken mot risikoen for tap på det utstedte pantelånet);
  3. Utbyggeransvarsforsikring (beskyttelse av investeringer til aksjonærer i boliger under bygging fra tap av disse pengene);
  4. (beskyttelse av leiligheten mot fysisk skade eller ødeleggelse - fra brann, flom, ødeleggelse, etc.).

La oss se på dem i rekkefølge.


Eiendomsforsikring av eiendom– dette er forsikring mot risiko for tap/tap eie (de. grunnleggende rettighet, "tittel") for den kjøpte leiligheten. Et tap eie kan bare skje ved rettsavgjørelse dersom . Dette er forsikringstilfelle , og forsikringsselskapet ( forsikringsgiver) kompenserer eieren ( til forsikringstaker) full markedsverdi på leiligheten .

Kan også dekke risiko forbundet med gjenvinne den fra ulovlig besittelse . For eksempel er risikoen ved å selge en leilighet mot eierens vilje en sviktransaksjon når leiligheten ble solgt uten at dens reelle eier visste om det.

Ikke alle forsikringsselskaper tilbyr tjenesten eiendomsforsikring av fast eiendom, men en rekke store forsikringsselskaper har et slikt produkt i sitt arsenal.

Avtale ( Politikk) eiendomsforsikring kan inngås både før og etter eiendommen registrering. Men den trer i kraft i alle fall etter registrering eie.

Du kan forsikre hjemmelen for hele markedsverdien av leiligheten, uavhengig av hvilket beløp som er angitt av partene i hjemmelen.

Når du kjøper en leilighet med hjelp, eiendomsforsikring kan være et obligatorisk krav fra banken ( samt livs- og uføreforsikring av låntaker).

Tittelforsikring (forsikring av en leilighetskjøps- og salgstransaksjon ) brukes vanligvis for transaksjoner på . Akkurat her ( I motsetning til) det er mange alternativer for tap eie Kjøperen, spesielt hvis leiligheten tidligere har gått i arv, eller ble videresolgt flere ganger ( tross alt kan enhver av de tidligere transaksjonene utfordres). Tittelforsikring sparer deg også fra annenhåndsmarkedet.


Ved utstedelse, kreditorbanker alltid forsikre deres økonomiske ( kreditt) risikoer. Banken beskytter seg dermed mot mulig manglende betaling ( eller ufullstendig betaling) lån av låntaker. Til tross for at med et boliglån forblir leiligheten kjøpt av låntakeren pantsatt til banken, er banken i tillegg reforsikret i tilfelle denne leiligheten brenner, kollapser, mister verdi, etc.

I følge loven, ved registrering huslån låntaker er forpliktet forsikre kun sikkerheten (leilighet) fra skade eller fullstendig ødeleggelse ( eiendomsforsikring – se nedenfor). Men i praksis krever bankene ytterligere garantier i skjemaet Livsforsikring låntaker, forsikring for hans arbeidsevne , og eiendomsforsikring (se ovenfor) for den kjøpte leiligheten.

Etter hvert, boliglån forsikring er en omfattende forsikring av alle typer risikoer rettet mot å beskytte den økonomiske tilstanden kreditorbank .

Alt dette omfattende boliglånsforsikring skjer selvfølgelig på bekostning av låntakeren. Forsikringsperiode for boliglån, vanligvis lik perioden den er utstedt for.

Utbyggeransvarsforsikring

Her snakker vi utelukkende om primære boligmarkedet. Om forholdet mellom Utvikler og kjøper av leiligheten ( aksjonær), forutsatt at de opererer innenfor rammen av.

Fra 1. januar 2014, i den berømte loven " Om deltakelse i delt bygging...» er det trådt i kraft endringer som gir ytterligere tiltak for å sikre ansvar Utviklere før aksjonærene, i form bankgarantier eller forsikring. Når forsikring, Utvikler kan velge forsikringsgiver etter eget skjønn - enten forsikringsselskap , eller Mutual Insurance Society (MIS) .


Dette er utsikten eiendomsforsikring forbundet med fare for fysisk skade eller fullstendig ødeleggelse av leiligheten. Årsaken til dette kan være ulykker, ulike typer naturkatastrofer eller menneskelige faktorer – disse typene forsikringssaker er uttrykkelig angitt i forsikringsavtalen.

Essensen i denne typen forsikring er at eieren av leiligheten mottar forsikringserstatning (økonomisk kompensasjon) når du går videre forsikringstilfelle , hvis dette tilfellet er fastsatt i kontrakten.

Ikke direkte relatert til eiendomstransaksjoner , bortsett fra i tilfeller der det er en del av et kompleks boliglån forsikring (se ovenfor).

VIDEO: Eiendomsforsikring og skadeerstatning

— Prinsipper for eiendomsforsikring mot fysisk skade: hva er forsikringshendelser, hvilken erstatning kan du forvente?

Notat til forsikringstaker

Med enhver type forsikring bør du huske at forsikringen "utløser" ( de. penger er betalt) bare når du går videre forsikringstilfelle . EN forsikringssak - et veldig strømlinjeformet konsept som kun tas i betraktning dersom en slik sak er nøyaktig sammenfallende med juridisk utforming av forsikringstilfellet , som er angitt i forsikringsavtale .

Tatt i betraktning at hvert forsikringsselskap har en stor stab av advokater, og hvert forsikringsselskap prøver om mulig å unngå å betale forsikringserstatning , juridisk formulering forsikringssaker er satt sammen på en slik måte at de kan tolkes på ulike måter. Dette betyr at assurandøren har mulighet ( smutthull) "lovlig" å forlate forsikringsutbetaling .

Til forsikringstaker ( de. person som er forsikret) følger alle formuleringer forsikringsavtale studer nøye ( bedre ved hjelp av en kvalifisert advokat), og kanskje omskrive og avtale med assurandøren i en mer passende versjon, for å være sikker på nøyaktig hvilke hendelser assurandøren vil vurdere som forsikringssak .

Konklusjon: Selv om forsikring gir en reell økonomisk garanti ( kompensasjon), men i praksis er det ikke så lett å få tak i. Derfor, til tross for muligheten forsikring av leilighetskjøp og salgstransaksjoner, selvstudium regler for organisering av eiendomstransaksjonerøker sikkerheten ved transaksjonen betydelig og reduserer risikoen for kjøperen av leiligheten.

For dette formålet har vi utviklet en detaljert STEG-FOR-STEG INSTRUKSJON (se nedenfor).

"HEMMELIGHETER TIL EN REALTOR":

Regler for å forberede og gjennomføre en transaksjon for kjøp og salg av en leilighet - på det interaktive kartet Åpnes i et popup-vindu."> STEG-FOR-STEG INSTRUKSJONER (åpnes i et popup-vindu).