Den russiske føderasjonens sentralbank fører tilsyn med mikrofinansenheter. Den russiske føderasjonens sentralbank som finanskontrollorgan. Sentralbankkontroll over mikrofinansorganisasjoner

29. mars 2016 skjerpes loven som regulerer virksomheten til MFOer og MCOer (mikrofinans- og mikrokredittorganisasjoner).

Dette er diktert av fullstendig vilkårlighet på dette området og den økende forekomsten av utpressing av gjeld, titalls ganger større enn beløpet på det opprinnelige lånet:

• Rentene på hurtiglån når 800 % per år eller mer.
• Hovedformålet med et lån er ikke rene forbruksformål, men et forsøk på å rømme fra "gjeldshullet" på grunn av et boliglån.

Alt dette fører til en enda større gjeldsøkning, tragiske situasjoner og en økning i antall misligholdte lån.

Endringer innen mikrokreditt i mars 2016

Endringene vil påvirke:

• maksimalt lånebeløp og renter;
• gi informasjon om låntakere og garantister;
• behovet for MFOer for å opprette reserver i tilfelle mulige mislighold av lån;
• lovligheten av handlingene til noen "asfalt"-organisasjoner.

"Asfalt" (ifølge Valentina Matvienko) er ulovlige organisasjoner som skriver uttalelser om gjerder og asfalt.

Om størrelsen på mikrolånet og renter

• Mikrolånebeløpet for mikrofinansorganisasjoner bør nå ikke overstige 1 million rubler.
• For MCOer - 500 000 tusen rubler.

MFOer vil ikke få lov til å belaste renter som fører til en økning av gjeldsbeløpet med mer enn fire ganger i forhold til størrelsen på lånet som er tatt (i fremtiden er det planlagt å redusere økningsfaktoren til 2).

Sentralbankkontroll over mikrofinansorganisasjoner

Sentralbanken vil nå kontrollere aktivitetene til mikrofinansorganisasjoner:

• de vil bli pålagt å sende revisjonsrapporter;
• den autoriserte kapitalen, for å få en lisens fra sentralbanken og statusen til en MFO, må være minst 70 millioner rubler;
• typer og mengder risiko per låntaker vil bli bestemt.

Mikrofinansorganisasjoner vil bli pålagt å registrere seg i statsregisteret uten dette, de vil bli fratatt retten til å utstede lån.

I april 2016 planlegger føderasjonsrådet å gi sentralbanken myndighet til å føre tilsyn med aktivitetene til mikrofinansorganisasjoner, som vil bli regulert av standardinstrukser med regler og begrensninger:

• spesielt vil antall lån utstedt til samme person og antall fornyelser i løpet av året være begrenset.

Prosjekter for nær fremtid i forhold til mikrofinansorganisasjoner

• Statsdumaen vil jobbe med et prosjekt som beskytter rettighetene og legitime interesser til enkeltpersoner ved tilbakebetaling av gjeld.
• Rettshåndhevende byråer ble bedt om mer aktivt å undertrykke ulovlig utstedelse av forbrukslån fra de mikrofinansorganisasjonene som, etter vedtakelsen av loven, vil skynde seg å gå inn i skyggen.
• I mai er det planlagt å informere befolkningen om tiltakene som er tatt for å regulere virksomheten til mikrofinansorganisasjoner og organisere et forklarende utdanningsprogram om dette spørsmålet i media.

Parlamentets speaker Valentina Matvienko var generelt fornøyd med det rettidige svaret fra forbundsrådets kammer på offentlige forespørsler angående samlere og mikrofinansorganisasjoner, og uttrykte håp om en rask vedtakelse av loven om inkassobyråer.

Dumaen instruerte budsjettkomiteen om å kontakte innenriksministeren for å sjekke aktivitetene til mikrofinansorganisasjoner de siste tre månedene og gi en rapport.

(Basert på informasjon gitt av Nikolai Zhuravlev, leder av føderasjonsrådets komité for budsjett og finansmarkeder, om svaret fra sentralbankleder Elvira Nabiullina på en forespørsel fra føderasjonsrådet om spørsmålet om mikrofinansorganisasjoner).

I begynnelsen av desember 2015 ble "Prosjektet med hovedretningene for utvikling og sikring av stabiliteten i funksjonen til finansmarkedet i Den russiske føderasjonen for perioden 2016-2018" (heretter referert til som prosjektet) publisert på nettstedet til sentralbanken, rettet mot å sikre et høyt nivå av konkurranseevne og effektivitet i det innenlandske finansmarkedet for å stimulere landets økonomiske vekst og forbedre livskvaliteten til innbyggerne.

I dokumentet, som utvikles hvert tredje år, skisserte sentralbanken de viktigste målene for utviklingen av den russiske mikrofinanssektoren. Regulatoren bemerket at det juridiske rammeverket for virksomheten til mikrofinansorganisasjoner og kontroll- og tilsynsfunksjoner over emner i mikrofinansmarkedet for øyeblikket er praktisk talt utformet.

Utviklingen av mikrofinanssektoren bestemmes først og fremst av tilstedeværelsen av etterspørsel etter mikrofinansprodukter fra små og mellomstore bedrifter. Tilsynsmyndigheten har i denne forbindelse satt seg i oppgave å sikre tilgang til finansiering for små og mellomstore bedrifter.

Som en del av gjennomføringen av normene i den føderale loven "Om endringer i visse lovverk i Den russiske føderasjonen om utvikling av små og mellomstore bedrifter i den russiske føderasjonen," Bank of Russia, sammen med det økonomiske departementet Utvikling, planlegger å dele opp mikrofinansmarkedsenheter i MFOer som gir støtte til små og mellomstore bedrifter, og mikrofinansorganisasjoner som arbeider innen forbrukslån.

Sentralbanken spår i fremtiden en reduksjon i kostnadene for MFO-tjenester sammen med en økning i deres brukervennlighet gjennom introduksjon og utvikling av digitale teknologier i aktivitetene til mikrofinansselskaper.

På mellomlang sikt planlegger regulatoren å implementere standarder innenfor rammen av samhandling mellom mikrofinansorganisasjoner og forbrukere, samt standarder for virksomheten til mikrofinansselskaper og selskapsstyring. Noen av de planlagte tiltakene vil bli gjennomført som ledd i utviklingen av et selvreguleringssystem.

Prosjektet legger spesiell vekt på utvikling av kredittsamarbeid, hovedsakelig med tanke på å sikre tilstrekkelig beskyttelse av aksjonærenes rettigheter. Tiltakene som planlegges gjennomført av regulatoren innen kredittsamarbeid er også presentert i tabellen.

I tillegg til MFO-er og CPC-er, påvirker prosjektet utviklingen av pantelånermarkedet, inkludert i området for å øke åpenheten. Regulatoren planlegger å etablere en spesiell opptaksprosedyre for pantelånere innen 2017. Vi snakker om fremveksten av den juridiske kapasiteten til en pantelånerbutikk, ikke fra registreringsøyeblikket som en juridisk enhet, men bare fra det øyeblikket informasjon om det blir lagt inn i det statlige registeret over pantelånere.

I tillegg legger sentralbanken vekt på å forbedre befolkningens finansielle kompetanse og sikre tilgjengeligheten til finansielle produkter.

Nye strukturelle divisjoner begynner å operere i Bank of Russia: avdelingen for bekjempelse av urettferdig praksis og markedsavdelingen for mikrofinans. En melding om dette ble publisert på sentralbankens nettsider.

Alle organisasjoner som tilbyr lisensierte finansielle tjenester uten passende tillatelse vil bli gjenstand for gransking Avdeling for bekjempelse av urettferdig praksis. Den nye strukturelle enheten vil identifisere og undertrykke aktivitetene til ulovlige långivere, falske forsikringsselskaper og fiktive profesjonelle deltakere, inkludert de som yter tjenester fra utlandet, og andre aktører i det skyggefinansielle markedet.

"Å motvirke uærlig oppførsel i finansmarkedet er en av hovedoppgavene til Bank of Russia. Tilbaketrekking av ulovlige selskaper som krenker rettighetene til forbrukere av finansielle tjenester og setter bona fide-deltakere i ugunstige konkurranseforhold, vil gjøre markedet som helhet mer effektivt og styrke tilliten til det», bemerker den russiske føderasjonens sentralbank.

Som det følger av meldingen, har sentralbanken til nå offisielt vært involvert i å identifisere og undertrykke aktivitetene til finansielle pyramider (dette området var hovedavdelingens ansvar for å bekjempe urettferdig praksis i det åpne markedet), og de strukturelle divisjonene til Sentralbanken behandlet resten av de "ulovlige" valgfritt. Nå skal slikt arbeid utføres på et mer systemisk nivå, understrekes det i utgivelsen.

Avdelingen vil også identifisere nettsteder til selskaper som yter finansielle tjenester ulovlig og støtte overføring av materiale om deres eiere til rettshåndhevelsesbyråer.

Blant hovedoppgavene til divisjonen er å øke effektiviteten i etterforskningen av saker om innsidehandel og manipulasjon med vekt på å forhindre urettferdig praksis, indikerer Bank of Russia.

Et annet område som fremheves er å sikre rettferdig prising av finansielle instrumenter og utenlandsk valuta på organiserte auksjoner. Samtidig har regulatoren til hensikt for første gang å studere høyfrekvent handel og analysere handelsatferden til alle deltakere i organisert handel. Det forventes at det i ettertid vil utformes forslag om de grunnleggende prinsippene for regulering av algoritmisk og høyfrekvent handel og reduksjon av kunstig volatilitet knyttet til bruken av disse instrumentene. Det planlegges særlig oppmerksomhet mot utvikling av metodikk og anbefalinger for fagmiljøet som skal bidra til å forhindre brudd knyttet til både innsidehandel og markedsmanipulasjon, og til compliance-feltet generelt.

Funksjonene for kontroll og tilsyn med mikrofinansmarkedet og dets regulering ble overført til det nyopprettede markedsavdelingen for mikrofinans.

Avdelingen vil direkte føre tilsyn med aktivitetene til mikrofinansselskaper (MCC), forbrukerkredittkooperativer (CCCs) og landb(ACCCs) med mer enn 3 tusen aksjonærer, samt andre-nivå CCCs (hvis aksjonærer bare er CCCs). I tillegg vil tilsynet med utførelsen av kontrollfunksjoner av selvregulerende organisasjoner i mikrofinansmarkedet forbedres og styrkes, som igjen overvåker overholdelse av lovgivningen til mikrokredittselskaper (MCC), samt CPCer og SCCer med mindre enn 3 tusen aksjonærer.

Tilsynsinstitusjonen vil bli brukt i aktivitetene til den nye avdelingen, og dannelsen, vedlikeholdet og oppdateringen av dossierer til overvåkede organisasjoner vil også fortsette.

Blant hovedoppgavene til avdelingen er vurdering av den økonomiske tilstanden til overvåkede organisasjoner, prognoser trender i deres utvikling, risikoanalyse av selskaper som har en betydelig innvirkning på markedet, aggregering av data om eiere, tilknyttede selskaper og organisasjonsstruktur, konsolidering og behandling av informasjon reflektert i rapportering og revisjonsrapporter, samt informasjon fra offentlig tilgjengelige kilder (massemedier, Internett), som angitt i meldingen fra sentralbanken.

Informasjon om opprettelsen av nye avdelinger i sentralbanken ble publisert på regulatorens nettsted. I følge denne informasjonen begynner nye strukturelle divisjoner å operere i Bank of Russia - avdelingen for bekjempelse av urettferdig praksis og markedsavdelingen for mikrofinans.

Avdelingen vil styrke kontrollen over selvregulerende organisasjoner (SROs) i mikrofinansmarkedet

Mikrofinansmarkedsavdelingen vil overvåke og føre tilsyn med mikrofinansmarkedet, samt regulere det. Avdelingen vil føre tilsyn med arbeidet til mikrofinansselskaper (MFC-er), kreditt- og landbrukskreditt-forbrukerkooperativer og andre-nivå CPC-er (deres aksjonærer er bare CPCer). I tillegg vil avdelingen styrke kontrollen over selvregulerende organisasjoner (SROs) av mikrofinansmarkedet. Blant hovedoppgavene er vurdering av den økonomiske tilstanden til overvåkede selskaper, risikoanalyse, aggregering av data om eiere, tilknyttede selskaper, organisasjonsstruktur, etc.

Avdelingen for bekjempelse av urettferdig praksis vil håndtere selskaper som tilbyr lisensierte finansielle tjenester uten tillatelse fra regulatoren.

Avdelingen, som andre strukturelle divisjoner av regulatoren, var involvert i å identifisere og undertrykke aktivitetene til "ulovlige innvandrere" valgfritt

Avdelingen vil identifisere og undertrykke aktivitetene til ulovlige långivere, falske forsikringsselskaper og profesjonelle deltakere, inkludert de som yter tjenester fra utlandet, og andre deltakere i det skyggefinansielle markedet. Avdelingen vil også identifisere nettsider til ulovlige finansselskaper og følge med på overføringen av materiale om eierne av slike selskaper til rettshåndhevende organer.

Bank of Russia forklarte til nettstedsportalen at tidligere informasjon om ulovlige MFOer ble akkumulert av hoveddirektoratet for mikrofinansmarkedet og metoden for finansiell inkludering. Imidlertid var avdelingen, som andre strukturelle avdelinger av regulatoren, involvert i å identifisere og undertrykke aktivitetene til "ulovlige innvandrere", bemerket sentralbanken. Nå, etter å ha overført disse funksjonene til avdelingen for bekjempelse av urettferdig praksis, vil slikt arbeid utføres på et mer systemisk nivå.

Kampen mot ulovlige MFOer er faktisk ikke lett for regulatoriske myndigheter. I 2016 identifiserte avdelingene til hovedavdelingen for mikrofinansmarkedet og finansiell inkluderingsmetodikk til Bank of Russia rundt 1400 selskaper som angivelig utførte ulovlige aktiviteter for å gi mikrolån. Bank of Russia sendte informasjon om 965 slike organisasjoner til påtalemyndigheten, men antallet innledede saker var litt over 5 %. Imidlertid, som sentralbanken forklarer, "vi jobber nå sammen med påtalemyndighetens kontor for å endre denne situasjonen."

Dersom det tidligere ble lagt mer vekt på juridiske MFOer, vil nå tilsynet bli gjennomført jevnt

MFOer snakker selv om vanskelighetene med å bekjempe ulovlige selskaper. Så, i februar 2016, sentralbanken rapporterte det, som ved hjelp av spesiell Yandex-teknologi identifiserte 2 169 mistenkelige nettsteder. "Men faktisk ble bare åtte nettsteder til ulovlige MFOer stengt i 2017 - det var ingen kamp som sådan," påpeker Anastasia Loktionova, direktør for den juridiske avdelingen til Rusmikrofinance Group of Companies. "Statistikken, ifølge hvilken fire ganger flere ulovlige mikrofinansorganisasjoner ble identifisert i 2016 enn i 2015, taler for seg selv: effektiviteten til kampen vokser utvilsomt. Men på den annen side øker også antallet ulovlige mikrofinansorganisasjoner, sier Sergei Sedov, daglig leder for den elektroniske lånetjenesten «Robot Zaimer».

I en slik situasjon ser funksjonsfordelingen – tilsyn med mikrofinansorganisasjoner og kampen mot ulovlige långivere – logisk ut, påpeker markedsaktørene. «En egen enhet bør involveres i tilsynet med mikrofinansorganisasjoner som ikke er i registeret. Disse arbeidsområdene er forskjellige og svært omfattende. Hvis det tidligere ble lagt mer vekt på juridiske MFOer, vil nå tilsyn bli gjennomført jevnt, sier Yury Provkin, generaldirektør i Bystrodengi Group of Companies.

Det er foreløpig ikke klart hvilken effekt fremveksten av en ny ledelse vil ha på det ulovlige MFO-markedet

I tillegg, "med tanke på den nylige inndelingen i MFCer og MCCer, virker slik kontroll logisk, siden mange MFOer fortsetter å utstede lån og akseptere investeringer fra befolkningen, selv om de ikke har rett til det," sier Anastasia Loktionova. «Nå må vi kontrollere flere hundre mikrofinansorganisasjoner som ikke hadde bestemt seg for status innen 29. mars 2017, som ikke gjorde endringer i navnene og ble automatisk fjernet fra registeret. Dette er en arbeidskrevende prosess, og det er logisk at en egen avdeling også vil ta seg av det, påpeker Sergey Sedov.

En samtalepartner av portalsiden på MFO-markedet indikerer imidlertid at det ennå ikke er klart hvilken effekt fremveksten av en ny ledelse vil ha på markedet for ulovlige MFOer. «Sentralbanken hadde tidligere en avdeling som var engasjert i kampen mot skruppelløse spillere. Inntil det er uklart om den nye avdelingen får utvidet funksjonalitet og i så fall hva, er det vanskelig å vurdere mulige endringer i markedet, mener han.

(introdusert av føderal lov datert 23. juli 2013 N 251-FZ)

Artikkel 76.1. I samsvar med denne føderale loven er ikke-kredittfinansierte organisasjoner personer som er engasjert i følgende typer aktiviteter:

1) profesjonelle deltakere i verdipapirmarkedet;

2) forvaltningsselskaper i et investeringsfond, et investeringsfond og et ikke-statlig pensjonsfond;

3) spesialiserte depositarer for et investeringsfond, et investeringsfond og et ikke-statlig pensjonsfond;

4) aksjeinvesteringsfond;

5) clearingaktiviteter;

6) aktiviteter for å utføre funksjonene til en sentral motpart;

7) aktivitetene til bransjearrangøren;

8) aktivitetene til sentraldepotet;

9) aktiviteter til forsikringsvirksomheter;

10) ikke-statlige pensjonskasser;

11) mikrofinansorganisasjoner;

12) kredittforbrukerkooperativer;

13) boligsparesamvirke;

14) kreditthistoriebyrå;

17) forbrukerkooperativer for landbrukskreditt;

18) pantelånere.

(Klausul 18 introdusert av føderal lov datert 21. desember 2013 N 375-FZ)

Bank of Russia er organet som regulerer, kontrollerer og overvåker ikke-kredittfinansierte finansielle organisasjoner og (eller) omfanget av deres aktiviteter i finansmarkedene i samsvar med føderale lover.

Målene for regulering, kontroll og tilsyn med ikke-kredittbaserte finansielle organisasjoner er å sikre bærekraftig utvikling av finansmarkedet i Den russiske føderasjonen, effektiv styring av risikoer som oppstår i finansmarkedene, inkludert rask identifisering og motvirkning av krisesituasjoner, beskyttelse av rettighetene og legitime interesser til investorer i finansmarkedene, forsikringstakere, forsikrede personer og begunstigede som er anerkjent som sådanne i samsvar med forsikringslovgivningen, samt forsikrede personer under obligatorisk pensjonsforsikring, innskytere og deltakere i et ikke-statlig pensjonsfond for ikke-statlig pensjonsordning , andre forbrukere av finansielle tjenester (unntatt forbrukere av banktjenester). Bank of Russia blander seg ikke inn i de operasjonelle aktivitetene til ikke-kredittbaserte finansielle organisasjoner, bortsett fra i tilfeller som er fastsatt av føderale lover.

Artikkel 76.2. Bank of Russia er organet som regulerer, kontrollerer og fører tilsyn med utstederes overholdelse av kravene i lovgivningen i Den russiske føderasjonen om aksjeselskaper og verdipapirer, samt regulering, kontroll og tilsyn innen selskapsforhold i fellesskap. -aksjeselskaper for å beskytte rettighetene og legitime interesser til aksjonærer og investorer.

Bank of Russia har rett til å foreta inspeksjoner av virksomheten til utstedere og deltakere i selskapsforhold, sende dem bindende ordre for å eliminere identifiserte brudd på lovgivningen i Den russiske føderasjonen om aksjeselskaper og verdipapirer, og også anvende andre tiltak fastsatt for av føderale lover.

Prosedyren for å gjennomføre inspeksjoner og prosedyren for å bruke andre tiltak er fastsatt av forskrifter fra Bank of Russia.

Artikkel 76.3. Regulerings-, kontroll- og tilsynsfunksjonene til Bank of Russia innen finansmarkeder, etablert av denne føderale loven og andre føderale lover, utføres gjennom et organ som opererer på permanent basis - Financial Supervision Committee, som forener lederne av strukturelle divisjoner av Bank of Russia som sikrer gjennomføringen av dens tilsynsfunksjoner. Finanstilsynsutvalget fatter vedtak i hovedspørsmålene om regulering, kontroll og tilsyn på finansmarkedsområdet.

Forskrift om finanstilsynsutvalget og dets struktur godkjennes av styret. Lederen for finanstilsynskomiteen utnevnes av styrelederen for Bank of Russia blant styrets medlemmer.

Artikkel 76.4. Bank of Russia etablerer krav til egenkapital (kapital) eller netto eiendeler til ikke-kredittfinansierte finansielle organisasjoner, obligatoriske (finansielle, økonomiske) standarder, samt andre krav i samsvar med føderale lover som regulerer aktivitetene til de relevante organisasjonene.

Artikkel 76.5. Bank of Russia gjennomfører inspeksjoner av virksomheten til ikke-bankfinansierende organisasjoner, sender obligatoriske instruksjoner til ikke-bankfinansierende organisasjoner, og anvender også andre tiltak for ikke-bankfinansieringsorganisasjoner fastsatt av føderale lover.

Prosedyren for å gjennomføre inspeksjoner, inkludert å bestemme ansvaret til personene som inspiseres for å hjelpe til med å gjennomføre inspeksjoner, og prosedyren for å bruke andre tiltak er fastsatt av forskrifter fra Bank of Russia.

Inspeksjoner kan utføres av autoriserte representanter (ansatte) av Bank of Russia, på vegne av Bank of Russia - av revisjonsorganisasjoner og aktuarer, så vel som på vegne av Financial Supervision Committee av selvregulerende organisasjoner.

(Del tre som endret av føderal lov datert 28. desember 2013 N 410-FZ)

Artikkel 76.6. Bank of Russia etablerer obligatoriske tidsfrister og prosedyrer for ikke-kredittbaserte finansielle organisasjoner for utarbeidelse og presentasjon av rapporter, samt annen informasjon gitt av føderale lover.

Artikkel 76.7. Bank of Russia, i samsvar med prosedyren etablert av den, opprettholder databaser over ikke-kredittfinansierte organisasjoner, deres tjenestemenn og andre personer som den mottar personopplysninger om, som en del av gjennomføringen av funksjonene som er tildelt den.

Bank of Russia, i samsvar med prosedyren fastsatt av den, har rett til å be om og motta, gratis, fra føderale utøvende myndigheter, deres territoriale organer og andre personer nødvendig informasjon, for hvilke krav er fastsatt for sikre dens konfidensialitet, inkludert informasjon som inneholder personopplysninger og relatert til aktivitetene til ikke-kredittfinansierende organisasjoner (deres ledere, grunnleggere (deltakere), og på den måten som er etablert av den, utføre handlinger for behandling av personopplysninger gitt av Federal Lov av 27. juli 2006 N 152-FZ "Om personopplysninger", og verifiser nøyaktigheten til de spesifiserte dataene.

Artikkel 76.8. Hvis en finansiell organisasjon som ikke er bank, ikke overholder fristen fastsatt av kravet (instruksen) fra Bank of Russia, som forplikter den til å eliminere brudd knyttet til innsending og (eller) publisering (avsløring) av rapporter, og i tilfelle av rimelige antagelser om tilstedeværelsen av handlinger fastsatt i artikkel 172.1 i den russiske føderasjonens straffelov, er Bank of Russia forpliktet til innen tre virkedager fra datoen for oppdagelsen av disse omstendighetene å sende materiale til de autoriserte etterforskningsmyndighetene å gjennomføre foreløpige undersøkelser i straffesaker av forbrytelser fastsatt i artikkel 172.1 i den russiske føderasjonens straffelov, for å løse spørsmålet om å starte en straffesak.