Kjøp av næringseiendom på kreditt. Næringseiendomspant. Hvordan og under hvilke betingelser kan du ta opp et bedriftslån?

Kjøp et lager, kontor eller butikklokaler, og i stedet for å betale leie for andres eiendom, bruk penger på å tilbakebetale et lån med sikkerhet i ditt eget - denne muligheten gis av et kommersielle boliglån. På hvilke vilkår tilbyr bankene det og hvordan får man lån?

Funksjoner ved et kommersiell boliglån

Markedet for boliglån til bedrifter i Russland er dårlig utviklet, men om det i utgangspunktet er mulig å ta opp boliglån for næringseiendom er et avgjort spørsmål. Kredittproduktene til store banker inkluderer allerede lån med sikkerhet i kontor, detaljhandel, restaurant, lager og andre yrkeslokaler til bedrifter og individuelle gründere.

I dag har bedrifter tilgang til både boliglån for næringseiendom de eier og for kjøpte.

Kommersielle boliglån skiller seg fra boliglån på viktige måter:

• høyere lånerenter - fra 11,8% hos Sberbank mot 9% og lavere (under visse forhold) for boliglån;
• mye kortere lånetid - ikke mer enn 10 år mot 25-30 år;
• lengre behandlingstid for søknader.

Ofte, etter å ha mottatt den nødvendige pakken med dokumenter fra lånesøkeren som bekrefter solvensen til forretningsenheten, sender långiveren en representant til den enkelte gründeren eller selskapet for å sjekke hvordan det går med låntakeren.

Et annet trekk ved kommersielle boliglån er at bankene oftere takker nei til lån, siden likviditeten til eiendommen som tilbys som sikkerhet ofte er lavere enn for eksempel i en leilighet. Spesielt hvis du søker om lån med sikkerhet i produksjon eller lagerplass.

Hva tilbyr bankene i dag?

Sberbank

Den største långiveren i den russiske føderasjonen, Sberbank, gir et boliglån til individuelle gründere og små foretak "Business Real Estate", som, hvis en eksisterende eiendom er pantsatt, kan brukes ikke bare til å kjøpe andre lokaler, men også til å betale ned gjeld på lån tatt fra andre banker eller leasingselskaper.

Sberbank godtar å gi lån til kjøp av både ferdig og under bygging eiendom fra utviklere fra listen over akkrediterte.

Lånebetingelser:

• minimumssats – 11,8 %;
• minimumsbeløp - 150 tusen rubler. for liten landbruksvirksomhet, 500 tusen rubler. for alle andre kunder;
• maksimalt beløp - opptil 600 millioner rubler. for byer oppført på långiverens nettsted, opptil 200 millioner rubler. for alle andre;
• maksimal varighet - 10 år;
• forskuddsbetaling - ved lån mot eksisterende eiendom kreves ingen forskuddsbetaling for kjøpt eiendom - minst 20% for landbruksvirksomhet, 25% for andre;
• Det er ingen provisjon for å utstede et lån.

Sberbank aksepterer kausjoner og garantier fra juridiske personer og enkeltpersoner som ekstra sikkerhet, noe som er spesielt nyttig for individuelle gründere, hvorav mange synes det er vanskelig å overbevise kreditorer om deres soliditet.

VTB 24

VTB 24 implementerer Business Mortgage-programmet for kjøp av næringseiendom til ethvert formål.

Låneparametere:

• rate - fra 13,5%;
• beløp - minst 10 millioner rubler;
• varighet - opptil 10 år;
• forskuddsbetaling - fra 15%.

Hvis det er ytterligere sikkerhet, kreves ingen forskudd eller forskuddsbetaling.

VTB Bank of Moscow

En annen bankorganisasjon i VTB Group gir lån til kjøp av ikke bare lokaler, men også tomter for kommersielle formål.

Bedriftslån er tilgjengelig under følgende betingelser:

• rente - ikke angitt i lånebeskrivelsen på bankens nettside, bestemt individuelt;
• beløp - opptil 150 millioner rubler;
• sikt – inntil 7 år.

VTB Bank of Moscow tilbyr forretningslåntakere attraktive tilleggsmuligheter:

1. Ta opp pant i en boligeiendom med påfølgende overgang til kommersiell status.
2. Få lånte midler i en engangsbetaling eller i form av en kredittlinje.
3. Erstatt forskuddsbetaling:

ekstra sikkerhet;

gjøre et depositum;

pantsettelse av en bankregning;

garantert av sikringsfondet.

Rosselkhozbank

En bank med 100 % statlig deltakelse gir kommersielle boliglån i henhold til følgende parametere:

• rate – individuell;
• beløp - fra 0,5 millioner til 20 millioner rubler;
• varighet - opptil 10 år;
• forskuddsbetaling er valgfritt, men fraværet øker prisen;
• provisjon for utstedelse av lån - belastet fra juridiske personer i henhold til bankens tariffer;
• Nedbetaling av lån er mulig i differensierte betalinger, inkl. i henhold til en individuell tidsplan.

Rosselkhozbank gir mulighet for låntakeren til å motta ytterligere lånemidler for reparasjoner av den kjøpte eiendommen.

Den, som VTB Bank of Moscow, gir et valg mellom en engangsbetaling av lånte penger og en kredittlinje.

Som ekstra sikkerhet godtar utlåner ikke bare garantier, men også kjøretøy, utstyr og til og med inventarartikler.

På grunn av sitt fokus er Rosselkhozbank lojal mot representanter for agribusiness - landbruksbedrifter og bønder.

Absolut Bank

JSCB "Absolut Bank" lover de som ønsker å ta opp boliglån for næringseiendom en rask avgjørelse på søknaden, støtte fra en personlig leder fra innsending av søknad til lukking av låneavtalen, den optimale løsningen på vanskelige situasjoner som oppstår i prosessen å betale tilbake lånet.

Foreslåtte alternativer for bedriftslån:

• rate - fra 17,45%;
• lånebeløp - opptil 60% av verdien av den kjøpte eiendommen eller opptil 80% hvis ytterligere sikkerhet stilles;
• minimumsbeløp - 1 million rubler;
• maksimalt beløp - 15 millioner rubler. i Moskva-regionen, St. Petersburg og Leningrad-regionen, 9 millioner rubler. i andre fag i forbundet;
• sikt – inntil 10 år.

Absolut Bank gir deg også muligheten til å kjøpe en parkeringsplass med et boliglån til en rente på 14,25%, og tilbyr opptil 70% av verdien, eller fra 100 tusen til 1 million rubler. (i Moskva-regionen, St. Petersburg og Leningrad-regionen - opptil 2 millioner).

BPA

BFA-bankorganisasjonen, som opererer i Moskva og St. Petersburg, gir forretningsenheter i de to hovedstedene et boliglån til en rente på 17,25 % i mengden 0,5 millioner til 25 millioner rubler, men ikke mer enn 70 % av verdien av panteeiendommen.

BFA er den eneste långiveren som godtar å gi et boliglån for næringseiendom på svært lang sikt – opptil 25 år.

Annen

Rosbank lar deg ta opp et forretningslån med en rente på 13,34% til 15,19% i mengden 1 million til 100 millioner rubler. for en hvilken som helst periode fra 3 måneder. opptil 7 år. Det gir deg også valget mellom en engangslånsbetaling og en kredittlinje, like månedlige betalinger eller på en individuell plan.

URALSIB Bank lover et boliglån for næringseiendom til en rente på 13,9% for en periode på 1 til 10 år i mengden 0,5 millioner til 170 millioner rubler. i form av et engangslån eller kreditt. Emisjonsgebyr – 1,2 % av beløpet.

UniCredit Bank utsteder fra 0,5 millioner til 73 millioner rubler. for en periode på inntil 7 år med en forskuddsbetaling på minst 20 %. Nedbetaling av gjeld er også mulig her med annuitetsutbetalinger eller etter individuell tidsplan.

TransCapitalBank gir forretningsmenn muligheten til å ta opp et boliglån på 300 tusen rubler. for en periode på opptil 10 år, både for kjøp av fast eiendom til en rate på 16,5%, og for ethvert formål - til 19%.

MTS Bank tilbyr fra 1 million til 25 millioner rubler som sikkerhet for kjøpt forretningseiendom. på kreditt opptil 5 år med en rate på 16%, opptil 10 år - 16,5-17% avhengig av forskuddsbetaling.

RNKB gir forretningsmenn, med unntak av representanter for agribusiness, med en hastighet på 15% fra 1 million til 70 millioner rubler. i inntil 7 år, forskuddsbetaling fra 20 %.

Banca Intesa samtykker i å utstede fra 1 million til 120 millioner rubler, eller opptil 80 % av verdien av eiendommen i en periode på opptil 10 år til en flytende rente.

Konklusjon

Hovedkravene til låntakere fra banker som gir boliglån til bedrifter, koker ned til å ha erfaring med forretningsaktiviteter (vanligvis minst 1 år), statusen som bosatt i Den russiske føderasjonen og evnen til å bekrefte solvens. For eiendom - komplett likviditet og plassering innen transport tilgjengelighet fra bankkontoret.

En fullstendig liste over krav og nødvendige dokumenter knyttet til søknaden om et boliglån, samt den nøyaktige rekkefølgen av handlinger for å få et lån, bør avklares med den valgte banken.

spør Alexander

Hallo. Det er behov for å ta opp boliglån for å kjøpe næringseiendom. Er det mulig å gjøre dette? Hvor lønnsomt og trygt er det, og hva er nyansene til et boliglån i næringseiendom?

Alexander, du bør forstå at dette er en sjeldenhet for det russiske markedet, i motsetning til europeiske land. Og det er nettopp dette som avgjør vilkårene for å kjøpe næringseiendom med boliglån.

Så er det mulig å kjøpe næringseiendom på kreditt? Ja, du kan kjøpe det. Men dessverre er lovverket for boliglån for å kjøpe næringseiendom langt fra perfekt. Det er dette som avgjør hvilke ordninger slike lån kan tas opp under.

La oss se på hovedordningene for å få et boliglån for å kjøpe næringseiendom:

I det første tilfellet kan du inngå en standard kjøps- og salgsavtale, der selgeren mottar deler av beløpet for næringseiendom direkte fra kjøperen, og banken som lånet ble tatt opp fra for kommersielle formål er garantert for gjenværende økonomi.

Etter dette overføres all dokumentasjon til den som har kjøpt gjenstanden. Da vil du kunne utarbeide en panteavtale, motta de manglende midlene fra banken og til slutt betale selgeren for næringseiendom.

Denne ordningen, selv om den lar deg kjøpe næringseiendom på kreditt, er den vanskeligste å implementere. Det kan implementeres, men det vil ta mye tid, noe som utvilsomt ikke taler til dens fordel.

Det andre alternativet, kalt "kjøp av en juridisk enhet" i eiendomskretser, innebærer opprettelse av et selskap. Etter at næringseiendom er kjøpt, kan den registreres som et selskap, det vil si en juridisk enhet.

Ved gradvis å kjøpe aksjer i dette selskapet, vil du som potensiell låntaker betale ned på boliglånet ditt.

Siden disse ordningene ikke er perfekte, har det russiske markedet funnet en alternativ løsning til boliglån, der det er mulig å kjøpe næringseiendom. Det kan realiseres ved hjelp av såkalt leasing.

Dens essens: et lån for å kjøpe næringseiendom kan ikke fås fra en bank, men fra et bestemt selskap. Den vil ha alle rettigheter til næringseiendommen inntil lånet er betalt i sin helhet av låntakeren.

Du kan gå denne veien. Men så, på den ene siden, sikrer du sikkerheten din, siden leasingprosessen er strengt fastsatt av staten, men på den andre siden tar du risiko. Tross alt, hvis leasingselskapet går konkurs, kan eiendommen du kjøpte brukes til å betale ned gjelden din.

Svaret på spørsmålet om det er mulig å ta opp boliglån for å kjøpe næringseiendom er positivt. Men selv om du kan kjøpe det, vil du møte risiko.

Og dette er ikke overraskende, fordi bankene er tvunget til å stramme inn boliglånsbetingelsene, sette høye renter og redusere betalingsvilkårene betydelig, siden gründere ofte ikke avslører sine sanne regnskaper, og ikke ønsker å gi reelle inntektsbeløp.

Dette lar ikke långiveren få nøyaktig informasjon om låntakeren, og øker derfor den potensielle kredittrisikoen for ham. Likevel er det mulig å samarbeide med banker. Dette betyr at du kan få boliglån og kjøpe næringseiendom.

Artikkelen inneholder vilkårene til 12 banker for bedriftslån. Det gis også instruksjoner for å få lån til kjøp av eiendom for individuelle gründere og juridiske personer.

Hvilke banker utsteder eiendomslån til individuelle gründere og juridiske personer?

Bankens navn	Kredittprogram	Rente	Mengde, gni.
	"Express boliglån"	fra 15,5 %	opptil 10 millioner
VTB 24	"Bedriftslån"	fra 13,5 %	fra 4 millioner
Rosselkhozbank	Næringslån	avhenger av perioden utlån og tilgjengeligheten av bidrag	opptil 20 millioner
Promsvyazbank	"Kredittvirksomhet"	avhenger av lånebeløpet	opptil 150 millioner
VTB Bank of Moscow	Næringslån	satt for hver klient etter vurdering av kredittverdighet	opptil 150 millioner
Rosbank	Næringslån	fra 12,2 %	opptil 100 millioner
LOCKO bank	fra 9,25 %	opptil 150 millioner
Uralsib	fra 13,9 %	opptil 170 millioner
Unikreditt	Næringslån	bestemt individuelt etter vurdering av kundens kredittverdighet	opp til 73 millioner
Binbank	Forretningseiendom	bestemt individuelt	fra 1 million
Transkapitalbank	Lån for næringseiendom	fra 9,15 %	opptil 6 millioner
Intesa	installert individuelt	opptil 120 millioner

Og nå litt mer om lånebetingelsene.

Sberbank

• Nedbetalingstid er opptil 10 år;
• ingen provisjoner;
• midler gis til både kommersielle og boligeiendommer;
• Sikkerhet er et pant i den kjøpte eiendommen eller en garanti fra en privatperson. personer og juridiske personer ansikter;
• Tilgjengelighet av en forskuddsbetaling - 30% av prisen på eiendommen, 25% - hvis du låner gjentatte ganger;
• forsikring er obligatorisk.

VTB 24

• pengene tilbake - opptil 10 år;
• Tilgjengelighet av en forskuddsbetaling - fra 15% av prisen på eiendommen;
• penger er gitt til kjøp av kontorer, varehus, industrilokaler;
• sikkerhet - pantsettelse av den kjøpte eiendommen;
• tilbakebetalingsutsettelse – inntil 6 måneder.

Rosselkhozbank

• Tilgjengelighet av forskuddsbetaling - utlån er tilgjengelig uten forskuddsbetaling;
• utsettelse ved tilbakebetaling - opptil 1 år;
• gitt kun for kjøp av næringseiendom;
• sikkerhet - pantsettelse av kjøpt eiendom, tillegg. støtte - kjøretøy eller utstyr.

Promsvyazbank

• utlånsperiode - opptil 15 år;
• sikkerhet - et pant for den kjøpte eiendommen, eller en garanti fra tredjeparter, eller et depositum;
• utsettelse med nedbetaling av hovedgjeld - inntil 1 år.

VTB Bank of Moscow

• formålet med utlån er et forretningslån for kjøp av fast eiendom;
• sikkerhet - det kjøpte objektet fungerer som sikkerhet;
• forskuddsbetaling - kan erstattes av en ekstra sikkerhet eller garanti.

Rosbank

• formål med utlån - utstedt
• sikkerhet - det kjøpte objektet fungerer som sikkerhet;
• utsettelse av tilbakebetaling av hovedstol - opptil 6 måneder;
• tidlig tilbakebetaling er akseptabelt, uten straffer eller provisjoner.

LOCKO bank

• utlånsperiode - opptil 10 år;
• utstedelsesprovisjon - 2% av beløpet;
• sikkerhet er pantet for eiendommen du kjøper.

Uralsib

• tid for å returnere lånte midler er opptil 10 år;
• førstegangsbetaling - fra 20% av kostnaden for objektet;
• utstedelsesgebyr - 1,2 % av lånekostnaden;
• sikkerhet - pantsettelse av den ervervede eiendommen;
• forsikring er obligatorisk;
• førtidig tilbakebetaling - uten bøter og provisjoner.

Uni Credit

• Tilbakebetalingstid: opptil 7 år;
• førstegangsbetaling - fra 20% av prisen på det kjøpte objektet;
• utsettelse av hovedgjelden - opptil seks måneder;
• tidlig tilbakebetaling er mulig;
• pant - kjøpt eiendom.

Binbank

• forskuddsbetaling - fra 20%;
• utsatt tilbakebetaling - opptil seks måneder;
• pant - pantsettelse av det kjøpte objektet.

Transkapitalbank

• lånetid - opptil 25 år;
• utstedelsesgebyr - nei;
• tidlig tilbakebetaling er tillatt, uten provisjon;
• sikkerhet - pantsettelse av det kjøpte objektet + garanti (eller etter bankens valg).

Intesa

• lånetid - opptil 10 år;
• muligheten for å kjøpe en tomt eller et uferdig anlegg;
• forskuddsbetaling - fra 20% av kostnaden for eiendommen;
• utsatt betaling - inntil seks måneder.

Lånebetingelser

Et lån til kjøp av fast eiendom for juridiske personer skiller seg fra et konvensjonelt boliglån på en rekke kriterier. Spesielt ligger en alvorlig forskjell i vilkårene for utlån. Hvis det for vanlige borgere kan være opptil 30 år, utstedes et lån til en individuell gründer eller LLC for eiendom i ikke mer enn 10 år.

Rentene er også vesentlig annerledes: De er klart høyere enn for enkeltpersoner. Forskuddsbeløpet er innenfor standardområdet og varierer fra 10 til 30 %. Søknader om slike lån tar vanligvis lengre tid å vurdere enn for enkeltpersoner. personer I gjennomsnitt er det omtrent 20 dager.

På den positive siden kan du kjøpe lokaler for å drive virksomheten din på ganske kort tid. Selvfølgelig betaler du renter månedlig, men for eiendommen din, og ikke for å leie noen andres.

Den neste nyansen: lokaler som er klassifisert som næringseiendom er vanskeligere å vurdere enn en leilighet eller boligbygg. Det er også svært vanskelig å fastslå hvor flytende slike områder er.

Hvilket beløp vil bli godkjent og med hvilken prosentandel?

Maksimalgrensen på tilgjengelig mengde avhenger direkte av hvor løsemiddel du er. Dette faktum er etablert etter en grundig inspeksjon av virksomheten av ansatte i bankorganisasjonen.

Når det gjelder %, for kommersielle boliglån varierer de fra 9,2 til 20 % per år. Mange bankorganisasjoner vil fortelle deg renten først etter å ha vurdert soliditeten din.

Hva du kan kjøpe:

• kontorplass;
• varehus;
• produksjonsrom;
• kommersielle lokaler;
• tomt.

Hva vil være sikkerheten

Du kan kun ta opp et lån av denne typen dersom du har sikkerhet som kan dekke alle anskaffelseskostnader og renter på selve avtalen. Følgende kan tjene som sikkerhet:

• løsøre eller fast eiendom;
• verdipapirer;
• midler satt inn på en bankkonto.

I tillegg kan bankorganisasjonen kreve at det stilles garantier fra andre personer som er eiere av virksomheten.

Forsikring

Forsikring av kjøpsobjektet er obligatorisk, spesielt hvis det kjøpes med kredittmidler. Dette kravet fremgår tydelig av lovverket.

Gjenstanden du kjøper, samt den du panter, er nødvendigvis forsikret mot ødeleggelse eller skade. En slik forsikring er gunstig for både deg og bankorganisasjonen.

Hvis en forsikringstilfelle inntreffer, da:

• kredittinstitusjonen vil motta pengene sine;
• du vil bli frigjort fra gjeldsforpliktelser, selv om du vil miste eiendom.

Krav til låntaker og eiendom

Det er en rekke krav til alle kjøpte objekter:

• konstruksjonen må være kapital;
• uten heftelse med rettighetene til tredjeparter;
• område på minst 150 kvm;
• eiendommen skal ligge i regionen der lånet er utstedt.

Denne listen over krav kan utvides av en spesifikk bankorganisasjon.

Låntakeren må også oppfylle visse kriterier:

• du må bekrefte at virksomheten ikke pådrar seg tap;
• kommersiell aktivitet må utføres i minst 12 eller 24 måneder;
• selskapet må ikke produsere alkohol eller tobakksprodukter;
• produksjon slipper ikke utslipp til vann, jord eller luft.

Dokumenter for å motta penger:

• spørreskjema;
• søknad om midler;
• inngående dokumentasjon av selskapet;
• utdrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs / Unified State Register of Legal Entities;
• regnskap for en viss tidsperiode;
• husholdningsdokumentasjon aktiviteter;
• dokumenter om eierskap av eiendom som tjener som sikkerhet;

Listen kan variere i ulike kredittinstitusjoner.

Hvordan få et lån til fast eiendom for individuelle gründere og juridiske personer

Å søke om et næringslån er en komplisert prosess. La oss se nærmere på det.

Trinn nr. 1. Velg en passende bankorganisasjon.

Bestem hvilken bankorganisasjon du vil kontakte for å formalisere dette kriteriet. Velg den banken som passer best for alle dine kriterier.

Trinn nr. 2. Rådfør deg med en spesialist i kredittavdelingen.

På dette stadiet, diskuter alle nyansene med en spesialist, les listen over nødvendig dokumentasjon og samle hele pakken med nødvendige papirer.

Trinn nr. 3. Vi overfører dokumentene til en spesialist i kredittavdelingen.

Gi banken all dokumentasjon som gjelder både deg og eiendommen du kjøper.

Trinn nr. 4. Vi venter på en avgjørelse.

Søknaden kan bli godkjent, eller du kan få avslag. Hvis en positiv beslutning blir tatt, må du gå gjennom prosedyren for å vurdere lokalene og forsikre eiendommen.

Trinn nr. 5. Kontakt Rosreestr.

Dette må gjøres 2 ganger: for å registrere rettighetene til den kjøpte eiendommen, og også for å registrere panteavtalen. Uten denne prosedyren er ikke kontrakten gyldig. Du må betale en statlig avgift for registreringstjenester.

Er det mulig uten forskuddsbetaling?

De fleste bankorganisasjoner tilbyr lån til kjøp av næringseiendom med obligatorisk forskuddsbetaling. Det er til en viss grad en garanti for transaksjonen.

Forskuddsbeløpet har direkte innvirkning på renten i henhold til avtalen. Men ikke alle gründere har muligheten til å gjøre et betydelig beløp som forskuddsbetaling. I dette tilfellet kan du kun regne med å få et lån med null betaling.

Lånerenten vil være høyere enn standardrenten. For å få det godkjent, tilby banken en annen eiendom enn eiendommen du kjøper som sikkerhet.

Slik registrerer du deg for en enkeltperson

En slik avtale kan inngås hvis du ikke planlegger å selge denne eiendommen i nær fremtid. Næringslån som privatperson Du vil bli godkjent hvis følgende betingelser er oppfylt:

• boliglånsprogrammet er gyldig i 10 år;
• forskuddsbeløp fra 20 %;
• du er mellom 21 og 65 år på søknadstidspunktet (på datoen for tilbakebetaling av lån);
• du er statsborger i den russiske føderasjonen;
• Du har vært aktiv på ditt siste arbeidssted i minst seks måneder.

Fordeler og ulemper med bedriftslån

Følgende positive aspekter kan bemerkes:

• muligheten til å kjøpe eiendom uten å avlede arbeidskapital;
• Individuell tilnærming til hver klient;
• vil du kunne leie ut de kjøpte lokalene.

Når det gjelder ulempene, da kan bare én ting kalles vesentlig: for strenge krav til en potensiell låntaker. De skremmer rett og slett noen gründere fra å søke om lån.

Uoverkommelig høye leiepriser tvinger bedriftseiere til å vurdere å kjøpe egen næringseiendom. Men hva skal du gjøre hvis du ikke har et så stort beløp å kjøpe, eller du ikke vil trekke det fra din egen virksomhet? Da ville det beste alternativet for deg være et bedriftslån. La oss finne ut hvilke selskaper som tilbyr denne typen utlån og under hvilke betingelser.

Lær mer om kommersielle boliglån

Hva er et kommersielle boliglån? Dette er erverv av yrkeslokaler på kreditt sikret med eiendom anskaffet av en forretningsmann, eller sikret av lokaler som tilhører låntakeren.

For å motta et kommersielt lån, må gründere gi:

På grunn av mangler i lovgivningen oppstår det imidlertid noen vanskeligheter ved kjøp av næringsbolig på kreditt. For eksempel er det mange lover om boligeiendom. Men det er ikke en eneste omtale av næringseiendom. Derfor har bankkunder med et boliglån av sistnevnte type forbud mot å ta opp pant i eiendommen de kjøper før kjøps- og salgstransaksjonen er avsluttet. Med andre ord, først utsteder en finansinstitusjon midler til kjøpet, deretter tar kjøperen eierskap, og først etter det utstedes et boliglån. Men mellom utstedelse av lånte midler og registrering av sikkerhet for banken, oppstår det noen risikoer, og det er grunnen til at ikke alle finansinstitusjoner godtar å utstede et boliglån for en liten bedrift.

Hvis vi snakker om andre nyanser, så ligner et kommersielt boliglån på et målrettet lån for kjøp av bolig. Programmet gir også forskuddsbetaling, vurdering av lokalet og eiendomsforsikring.

Som regel er lånetiden under et slikt program opptil ti år, forskuddsbetalingen varierer mellom 15-20%, og renten fra 9 til 17 prosent per år.

Hva tilbyr bankene?

Så la oss se på tilbudene fra de største bankene og på hvilke betingelser de utsteder lånene sine.

Den største russiske banken, Sberbank, tilbyr sine kunder et "Business Real Estate"-låneprodukt. Takket være det vil låntakere kunne kjøpe næringseiendom på gunstige vilkår.

Lånetiden for denne tjenestepakken kan maksimalt være 10 år. I dette tilfellet, satsen beregnet fra 11 % per år, og minimumsbeløpet er 150 000 rubler. Detaljer om programmet finner du på sberbank.ru.

VTB 24 Bank tilbyr sine kunder låneproduktet "Business Mortgage". Takket være det kan du kjøpe næringseiendom som industrilokaler, butikklokaler, lagerlokaler eller kontorer.

Under dette programmet kan en småbedriftseier ta opp et lån fra 4 millioner rubler for en periode på maksimalt 10 år. I dette tilfellet må forskuddsbetalingen være minst 15 %. Ved mottak av et låneprodukt kan kunden få seks måneders utsettelse med betaling av hovedgjelden (men ikke ved betaling av renter). Detaljer om programmet finner du på lenken vtb24.ru.

En annen bank som tilbyr låneproduktet sitt under dette programmet er RosselkhozBank med låneproduktet "Commercial Mortgage".

Låneproduktet utstedes under følgende betingelser:

1. penger utstedes kun for kjøp av næringseiendom;
2. I følge programmet kan du maksimalt ta tjue millioner rubler;
3. den maksimale perioden som kan forventes er 10 år;
4. ytterligere midler kan skaffes til eiendomsreparasjoner;
5. Du kan få inntil ett år som utsettelse på lånet;
6. Du trenger ikke å betale forskudd.

Uralsib Bank tilbyr sine kunder Business-Invest låneproduktet. Denne typen lån er spesielt nyttig hvis du ikke har råd til eiendom, men samtidig ikke har mulighet til å spare til et rom for lenge.

Låneprogrammet lar deg kjøpe ikke bare næringseiendom, men også foreta renoveringer av lokalene, kjøpe spesialutstyr, modernisere utstyr eller til og med kjøpe en eksisterende virksomhet. Banken har også et refinansieringsprogram som lar deg betale ned gjeld for næringseiendom til andre banker.

Finansprogrammet tilbyr følgende lånebetingelser:

1. minimum lånebeløp kan være 300 000 rubler, og maksimum kan være i millioner;
2. låneproduktet kan bare utstedes i rubler;
3. minimumsperioden du kan ta opp lån for er et halvt år, og maksimum er 10 år;
4. renten er i utgangspunktet ukjent - den bestemmes først etter at klienten har gitt alle papirene og de er gjennomgått;
5. til tross for at alle moderne banker lenge har avskaffet provisjoner for å åpne et lån, neglisjerer Uralsib denne regelen - som et resultat er minimumsprovisjonen 25 tusen rubler, og maksimum er 105 tusen;
6. finansselskapet tilbyr forskjellige måter å tilbakebetale låneproduktet (inkludert på en individuell tidsplan, når det gjelder sesongbasert virksomhet, i like avdrag eller annuitetsbetalinger);
7. banken gir også flere alternativer for å sikre et lån - dette kan være en garanti, ulike kjøretøy, eiendom og så videre;
8. Låneproduktet krever obligatorisk eiendomsforsikring;
9. Låntakers andel av deltakelsen i prosjektet skal være minst ti prosent.

Mer detaljert informasjon om lånet kan fås fra lenken uralsib.ru.

Hvilken bank skal du velge?

Valget av en spesifikk finansinstitusjon vil avhenge av hvilke spesifikke forhold du trenger. For eksempel, hvis du trenger en minimumsrente, kan du bruke tjenestene til ett finansselskap, men hvis du trenger en maksimal lånestørrelse, vil et annet finansselskap gjøre det. Og selvfølgelig, husk at jo mer "ærlig og gjennomsiktig" inntekten din er, jo lavere vil renten på lånet være og jo større beløp og betalingsperiode.

For å få best mulig sjanse til å få boliglån, må du kontakte flere finansorganisasjoner samtidig. Dette kan for eksempel gjøres ved hjelp av en nettbasert applikasjon. For eksempel, for å søke om et produkt fra Sberbank, må du følge lenken sberbank.ru. En elektronisk søknad fra VTB 24 kan sendes inn via lenken vtb24.ru. Og selvfølgelig vil sjansene dine for å få lån øke betraktelig dersom du har sikkerhet eller garanti.

Hvem kan få boliglån for næringseiendom?

Det er standardkrav som avgjør hvem som kan få boliglån. Som regel er dette personer i alderen 20-60 år, hvis virksomhet har eksistert i minst seks måneder. I tillegg må deres virksomhet være registrert i regionen der det er en filial av finansselskapet som lånet er tatt fra.

I tillegg tar mange banker hensyn til selskapets årlige inntekter.

Vilkår og krav

Så la oss se på hvilke papirer du må oppgi for at lånesøknaden din skal bli akseptert.

Påkrevde dokumenter

Som regel, i tillegg til personlig informasjon (det vil si et pass med informasjon om registrering og statsborgerskap i Den russiske føderasjonen), kreves følgende dokumenter:

• dokumenter som indikerer at gründeren faktisk har sin egen virksomhet;
• papirer som indikerer hovedaktiviteten til småbedriftseieren.

Ordninger for å få boliglån til næringseiendom

Siden ulike virksomheter utfører sin virksomhet på ulike måter, vil betalingsordningene være på ulike måter. Det vil si at utbetalinger ikke bare kan gjøres ved livrente, men også i like deler.

Banken tilbyr også betaling av hovedgjelden i henhold til tidsplanen. Denne betalingsmetoden er spesielt nyttig for de forretningsmenn som opererer sesongmessig.

Fordeler og ulemper med boliglån i næringseiendom for enkeltpersoner

Dette produktet har både fordeler og ulemper. Så for eksempel kan følgende punkter betraktes som ulemper:

• til tross for at et lån til næringseiendom er svært likt et lån til bolig, har det lengre løpetid, og det er sjelden at en beslutning om lån tas tidligere enn 5 dager;
• Noen finansinstitusjoner krever også en provisjon på 1-2 % for å behandle søknader om dette låneproduktet;
• Dessverre utstedes dette låneproduktet vidt og bredt, og oftest bare i store byer.

Naturligvis er det også positive sider her. Og her er bare noen av dem:

• for eksempel gir noen finansorganisasjoner kundene sine en utsettelse med betaling av hovedgjelden i en periode på seks måneder til et år;
• banker tilbyr forskjellige ordninger for tilbakebetaling av lån - dette kan enten være betaling i like deler eller "sesongmessig" tilbakebetaling av lån;
• Noen finansinstitusjoner krever heller ikke boliglån for et boliglån.

Du kan lære om funksjonene til boliglån fra videoen.

Velkommen! Temaet for møtet vårt i dag er kommersielle boliglån. Boliglån for næringseiendom begynner akkurat å utvikle seg i landet vårt, ikke alle krav og utstedelsesprosedyrer er ennå standardiserte. Imidlertid er mange organisasjonssjefer og individuelle gründere bekymret for spørsmålet om det er mulig å ta opp et kommersielt boliglån, hvordan du utfører regnskap for det, en betalingskalkulator og mange andre spørsmål, som vi vil svare på i dette innlegget.

Et næringslån er typisk kjøp av eiendom for bruk som kontor-, butikk- eller industrilokaler. Slik eiendom kan kjøpes av både et selskap (juridisk enhet) og en enkel person (enkeltperson).

Den første egenskapen til et kommersielle boliglån er gjenstand for kjøpet. Dersom klassisk pantelån innebærer erverv og samtidig pantsettelse av boligeiendom, med andre ord en leilighet eller hus, utstedes et næringspantlån for erverv av lager, kontorer eller industrilokaler.

Den økonomiske betydningen av et boliglån på næringseiendom er å skaffe seg et stabilt arbeidssted, ikke å være avhengig av utleier, som kan si opp kontrakten når som helst (i samsvar med prosedyrene fastsatt i kontrakten).

Når du bestemmer deg for å kjøpe yrkeslokaler, anbefales det å vurdere følgende faktorer:

• Leiebeløp. Hvis leiebetalinger er sammenlignbare med boliglån, er det økonomisk fornuftig å kjøpe en eiendom med boliglån. Ellers er det mer lønnsomt å leie verksted, kontor eller utsalgssted.
• Risiko for oppsigelse av kontrakt. Hvis slike risikoer er minimale, er det kanskje ikke verdt å øke lånebyrden. Hvis utleier insisterer på å fraflytte lokalene så fort som mulig, så er det mer lønnsomt å ta opp boliglån og få stabilitet.

Den andre egenskapen til et kommersielle boliglån er vilkårene for lånet. De er betydelig mindre sammenlignet med et boliglån. Hvis for boliglån for enkeltpersoner lånetiden når 30 år, så for kjøp av kommersielle eiendomsbanker tilbyr låneprodukter i opptil 10 år.

Utlånsrenten er også forskjellig. For boliglån for enkeltpersoner overstiger den for tiden ikke 10-11% per år, og for juridiske personer kan kostnaden for penger nå 18-19% per år (de vanligste prisene er 13-15% per år).

Slike forskjeller er forbundet med høyere risiko i kommersielle boliglån. Loven fastsetter at i tilfelle du mottar et standard boliglån, brukes det kun til kjøp av boliglokaler, som pantsettes umiddelbart. Det er ingen slik lov i forhold til lån til kjøp av næringseiendom.

Først må overføring av eiendomsretten til yrkeslokalene skje, og først da kan det pantsettes. Banken står derfor overfor en periode hvor lånet ikke er sikret med noe. Dette er en periode med økt risiko, som låntakeren må betale for.

Det skal også bemerkes at det er vanskelig å vurdere en næringspanteeiendom. Det er betydelig færre transaksjoner på yrkesmarkedet enn på boligmarkedet, derfor er det nødvendig å invitere en takstmann for å kunne fastslå den adekvate prisen på eiendommen, noe som også krever ekstra kostnader.

For enkeltpersoner

Denne typen utlån gjelder kun for visse kategorier. Dette er bedriftseiere, organisasjonsledere og individuelle gründere. Slike forhold skyldes at bygningen som kjøpes med pant skal generere inntekter og brukes i næringsvirksomhet.

Hvis en person kjøper for eksempel et industrilokale for å leie det ut, er risikoen for banken svært høy (hvis leietaker sier opp kontrakten, er det ikke klart fra hvilken kilde personen vil betale tilbake lånet).

For å få et kommersielle boliglån, må en person gi følgende pakke med dokumenter:

• Kopi av pass (alle sider),
• SNILS;
• Hvis du har en ektefelle og barn, må du levere dokumenter for dem (vigselsattest og fødselsattest for barn);
• En kopi av militær-ID (hvis banken ber om det for menn i militær alder);
• Forsikringspolise for å forsikre ditt eget liv og helse (mottakeren må være en bank);
• Dokumenter for eiendommen som planlegges kjøpt (eierskapsbevis, sertifikat for fravær av heftelser, utkast til kjøps- og salgsavtale, eiendomsvurdering);
• Attest for inntekt siste 6 måneder.

I visse tilfeller har banken rett til å be om dokumenter fra en organisasjon hvis eier er en privatperson. Oftest er dette tittel og økonomiske dokumenter som lar banken vurdere tilstanden til organisasjonen og evnen til å betale leie for de kjøpte yrkeslokalene.

Kommersielle boliglån for enkeltpersoner utstedes bare hvis bygningen oppfyller visse krav, nemlig:

• Bygget skal være permanent;
• Eiendommen må være fri for noen heftelser;
• Næringslokaler må være lokalisert på territoriet der banken har rett til å utstede lån.

Det er tre ordninger for en enkeltperson å kjøpe næringseiendom med et boliglån:

• Den første innebærer at kjøperen betaler selgeren et forskudd på forskuddsbeløpet, deretter registrerer selgeren eierskapet til kjøperen. Etter dette pantsetter kjøper næringslokalene til banken, og banken overfører midlene til selgeren.
• Den andre ordningen er lik, bare selgeren pantsetter først gjenstanden for transaksjonen, og selger den deretter med heftelse til kjøperen.
• Den tredje ordningen krever registrering av et eget selskap, hvor gjenstanden for transaksjonen er registrert, og kjøperen bruker deretter kredittmidler til å kjøpe dette selskapet.

For individuelle gründere og bedrifter

Et boliglån for næringseiendom utstedes hvis låntakeren oppfyller visse kriterier:

• Selskapet må være bosatt i den russiske føderasjonen, det vil si utføre sine aktiviteter på territoriet til vårt land i mer enn 180 dager i året, og også være registrert i samsvar med lovene i den russiske føderasjonen og være registrert for skatt. formål i en av regionene i landet.
• Selskapets inntekter bør ikke overstige 400 millioner rubler per år.
• Selskapet må ha vært i drift i minst 6 måneder, og faktisk vil mange banker ikke gi lån dersom selskapet ikke kan levere regnskap for året. Eksistensen av aktiviteter bekreftes av regnskaps- og ledelsesrapportering, samt regelmessige transaksjoner på brukskontoen.

Når du søker om et kommersielt boliglån, vil banken definitivt sjekke den økonomiske tilstanden til den potensielle låntakeren og hans juridiske handleevne. For å gjøre dette må du gi banken en viss pakke med dokumenter:

• Søknad og utfylt lånerspørreskjema. Disse dokumentene angir beløp, formål, ønsket periode og rentenivå. Spørreskjemaet avslører også viss informasjon om kundens virksomhet, dens grunnleggere og ledelse.
• Charter, konstituerende avtale, utdrag fra Unified State Register of Legal Entities og andre dokumenter som bekrefter at organisasjonen har rett til å inngå transaksjoner og tiltrekke seg lån.
• Årsregnskap og andre dokumenter som banken vil kreve for å vurdere sine risikoer og ta stilling til muligheten for å utstede lån.

Når lånet er godkjent, kan selve transaksjonen utføres på tre alternativer:

• Den første er den lengste når det gjelder tid, men den enkleste. Kjøper betaler selger en førstegangsbetaling og stiller bankgaranti for betaling av restbeløpet etter tinglysing av panteavtalen. Selger overdrar eiendomsretten til kjøper, som tinglyser pant i eiendommen til fordel for banken, og banken overfører midler til selger.
• Det andre alternativet er at pantelånet til fordel for kjøperen utstedes av selgeren og overføringen av eiendomsretten til lokalene skjer med heftelse (det vil si at kjøperen erverver en lokal eller bygning pantsatt under eget lån).
• Den tredje ordningen innebærer opprettelse av en spesiell juridisk enhet som gjenstanden for salg og kjøp er registrert for. Kjøper erverver selv rettssubjektet, men har ikke rett til å frafalle eiendommen før han har betalt ned på banken fullt ut.

Det skal bemerkes at i alle ordninger betaler kjøperen den første delen av kostnaden for eiendommen av egne midler (foretar en forskuddsbetaling) for å redusere risikoen til selgeren og banken. I noen tilfeller er et kommersielle boliglån uten forskuddsbetaling mulig. Det gis kun hvis bygningen eller lokalene som kjøpes er svært likvide og kjøperen er villig til å stille ytterligere sikkerhet for lånet.

Næringslån for enkeltentreprenører utstedes på nøyaktig samme grunnlag som for juridiske personer. Det er nødvendig å gi en pakke med dokumenter, og hvis låntakeren oppfyller bankens krav, vil han få et lån.

Pant i regnskap

I samsvar med lovkravene for regnskap for LLCer, reflekteres boliglånstransaksjoner som følger:

• Gjeldsbeløpet på lånet reflekteres på konto 67 "Langsiktige lån";
• Informasjon om tilgjengeligheten av utstedt sikkerhet for lånet på konto 009 utenfor balansen "Verdipapirer for utstedte forpliktelser og betalinger";
• Påløpte renter er inkludert i foretakets utgifter og reduserer skattepliktig overskudd;
• Operasjoner for å motta og tilbakebetale et lån gjenspeiles på konto 51 "Gjeldskonto";
• Transaksjoner under en avtale om kjøp og salg av eiendom reflekteres på konto 60 "Oppgjør med leverandører og entreprenører" eller på konto 76 "Oppgjør med andre debitorer og kreditorer" - avhengig av hvordan det er bestemt i foretakets regnskapsprinsipper;
• Avskrivninger skal belastes oppkjøpte bygninger eller lokaler i henhold til metoden spesifisert i foretakets regnskapsprinsipper og reflekteres i konto 02 "Avskrivninger på anleggsmidler";
• Selve bygningen eller lokalet regnskapsføres til sin restverdi på konto 01 «Varige driftsmidler».

Ved registrering av pantelån i regnskapsregistre skal det legges særlig vekt på dokumentskjema. Boliglån tillater ikke friheter i regnskap, siden disse transaksjonene er knyttet til en så kompleks eiendel som fast eiendom, samt forhold til banker. Feilregistrering av transaksjoner kan føre til betydelige sanksjoner.

Banker og programmer

Oftest kjøpes næringseiendom med boliglån ved hjelp av Sberbank. Denne banken tilbyr sine kunder et velprøvd produkt kalt "Business Real Estate". VTB24 Bank, Rosselkhozbank og Alfa-Bank er også aktive i dette markedet. Kommersielle eiendomslån for enkeltpersoner kan fås fra Rosbank (beløp opptil 1 million rubler), RosEvroBank og Unicreditbank (lånetid - opptil 84 måneder, priser og beløp forhandles individuelt).

Du kan sammenligne betingelsene til de fleste banker for kommersielle boliglån som følger:

Navn på banken	Forskuddsbeløp, %	Rente, % av	Maksimalt lånebeløp, tusen rubler	Varighet, år
Sberbank	20	11,8	10 000	10
VTB 24	20	10,9	60 000	10
Rosbank	20	11,31	100 000	7
Rosselkhozbank	20	12	200 000	8
Uralsib	20	13,1	170 000	10
AK Barer	20	10	150 000	8

Dermed er et kommersielt boliglån et ganske individuelt kredittprodukt, og derfor vil det kreves en betydelig tidsinvestering for et selskap å få det. Det er nødvendig å svare på spørsmålet om de er verdt det i hvert enkelt tilfelle.

Det anbefales å ganske enkelt ta frem en kalkulator og sammenligne leiebeløp og planlagte boliglånsbetalinger. Dette vil bidra til å svare på mange spørsmål. Men samtidig er det nødvendig å ta hensyn til at de som tok opp et boliglån og allerede har betalt det, sjelden angrer på avgjørelsen.

Du vil også være interessert i å lære hvordan du får nødvendig næringseiendom eller penger til en bedrift ved hjelp av.

For alle komplekse spørsmål kan du kontakte vår nettadvokat. Som under en gratis konsultasjon vil fortelle deg interessante alternativer for å løse problemet ditt.

Vi venter på dine likes, kommentarer og spørsmål.