Kredito istorijos subjekto sutikimas. Kredito istorijos sampratos keitimas: naujos taisyklės. Kodėl prireikė tokių pataisų?

18.05.2024

Šiandien norime trumpai pabrėžti tokį slidų momentą kaip kredito istorijos ataskaitos gavimas BE kliento sutikimas. Internete yra rašytų precedentų, kai bankas preliminariai peržiūrėjo kliento dosjė, ruošdamasis jam teikti komercinius pasiūlymus. Tokie atvejai reti, bet pasitaikė.

Kada bankas gali gauti jūsų kredito istorijos duomenis?

Pirmiausia tai norėtume pasakyti Kredito istorijos biurui bankas gali kreiptis tik gavęs raštišką paskolos gavėjo sutikimą . Niekas neturi teisės jį peržiūrėti be paskolos gavėjo sutikimo. Yra 3 taškai:

Kai tik paskolos gavėjas kreipiasi dėl paskolos, jis pasirašo, kad rinktų asmens duomenis. Tai leidžia bankui pateikti užklausą biurui ir išnagrinėti kredito dokumentaciją. Šis sutikimas teisiškai galioja mėnesį.
Kai tik paskolos gavėjas išduoda paskolą, bankas taip pat reguliariai perduoda informaciją apie paskolos gavėjo veiksmus BKI, tačiau dėl viso to susitariama ir paskolos gavėjo parašu sutartyje jos pasirašymo etape. Bet tai ne duomenų prašymas, o tiesiog jų perdavimas, kuris formuoja skolininko kredito istoriją.
Prie bet kokio oficialaus kredito istorijos prašymo turi būti pridėtas įrašas atitinkamoje uždaroje kredito istorijos dalyje. Beje, uždarąją dalį gali gauti tik pats paskolos gavėjas.

Svarbu! Pagal 2015 m. kovo 1 d. Kredito istorijų įstatymo pataisas be paskolos gavėjo sutikimo galima gauti tik informacinę kredito istorijos dalį ir tik juridiniams asmenims bei individualiems verslininkams. Šioje dalyje pateikiama informacija apie paskolos paraiškas, banko atsisakymus su priežastimis, taip pat skolininko įsipareigojimų nevykdymo požymius. (Žr.) Bet neįmanoma paprašyti visos jo kredito istorijos be skolininko sutikimo.

Taigi išeina, kad be raštiško sutikimo bankas neturi teisės imtis jokių veiksmų dėl kredito istorijos formavimo ir prašymo.

Todėl be subjekto (t. y. paskolos gavėjo) sutikimo NEGALIMA pateikti užklausos dėl visos jo kredito bylos. Net žinant paso duomenis - Jūs negalite reikalauti kredito istorijos apie asmenį be jo sutikimo !

Kita vertus, bankams leidžiama matyti skolininko informacinę dalį, tačiau informacijos ten yra minimalus. Ten galima matyti tik bendrą vaizdą.

Įdomiausia tai, kad vėlgi, pagal įstatymą, kredito istorijos biuras taip pat turi kaupti informaciją apie tuos, kurie paprašė kredito bylos. Tai yra bet kokia paklausa apie kredito istoriją palieka joje pėdsaką įrašo pavidalu, kad buvo peržiūrėta. Tai ta pati uždara kredito istorijos dalis. Todėl, pažvelgę į savo kredito istoriją, galite pamatyti, kas domėjosi jūsų kredito byla, palyginus tai su kuriuo iš jų tai leidote.

Ką sako įstatymas

Visų pirma, tai yra Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 183 straipsnis. „Neteisėtas informacijos, sudarančios komercines, mokesčių ar bankines paslaptis, gavimas ir atskleidimas“

Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 5.53 straipsnis. „Neteisėti veiksmai siekiant gauti ir (ar) platinti informaciją, sudarančią kredito istoriją“

Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 14.29 straipsnis. „Neteisėtas kredito ataskaitos gavimas arba pateikimas“

Žinoma, bus gana sunku „sukalti galvas“ su banku, bandant įrodyti, kad patyrėte žalą dėl banko paslapčių atskleidimo. Tačiau tokių atvejų nereikėtų ignoruoti. Pirmiausia, galima sakyti, kad žvalgyba galioja, galite raštu kreiptis į neteisėtą prašymą pateikusį banką, reikalaudami paaiškinti priežastį, kodėl jis be jūsų sutikimo paprašė kredito istorijos. Ir antra, maždaug tokį patį raštą nusiųsti ataskaitą pateikusiai BKI su reikalavimu paaiškinti, kokiu pagrindu buvo perduoti asmens duomenys be Jūsų raštiško sutikimo. Norėdami įtikinti, galite perskaityti aukščiau pateiktus įstatymų straipsnius.

Ateityje, jei pageidaujate, neteisėtus veiksmus galėsite bandyti užginčyti teisme, tačiau realių tokių ginčų teisminio apskundimo atvejų nežinome.

Šiuo straipsniu jokiu būdu nenorime kaltinti bankų neva atlikus kažkokius neteisėtus veiksmus, o pirmiausia norime informuoti eilinius skolininkus apie taisykles ir įstatymus, kurių privalo laikytis ne tik bankai, bet ir jie patys. Įstatymai, kuriais remiasi šiuolaikinė visuomenė.

Kiekvienas asmuo, jau turintis skolininko statusą arba planuojantis naudotis banko produktu, turi savarankiškai stebėti savo kredito istorijos būklę. Tam pakanka karts nuo karto kreiptis į BKI ir gauti ataskaitą apie esamą situaciją. Tačiau dėl to, kad Nr. 218 buvo padaryti kai kurie pakeitimai, asmenys turėtų atsižvelgti į šias teisės aktų naujoves.

Kam įtakos turi pokyčiai?

Rusijos Federacijos prezidentas 2018-08-03 Pasirašytas Federalinis įstatymas Nr. 327 dėl Federalinio įstatymo Nr. 218 „Dėl kredito istorijos“ pakeitimų. Įsigaliojusios pataisos taikomos ne tik Rusijos piliečiams, veikiantiems kaip CI subjektai, bet ir vartotojams, kurie yra:

bankai;
mikrofinansų organizacijos;
kitos finansinės struktūros, kurių specializacija yra skolinimas asmenims ir verslo subjektams.

Teisės aktų naujovių dėka buvo papildytos pagrindinės sąvokos ir taisyklės:

skolininkų identifikavimas;
CI turinys;
kurti užklausas ir gauti sutikimą rengti ataskaitas;
BKI teisės ir kt.

Sąvokų keitimas

Įstatymų leidėjai pakeitė pagrindinę paskolos sutarties sampratą. Dabar į šią kategoriją turėtų būti įtrauktos banko sąskaitų sutartys, suteikiančios klientams teisę atlikti mokėjimus (pagal skolinimo principą), net jei jose nėra lėšų.

Taip pat pakeista įstatymo 4 dalis, kurioje nurodyta, kas gali teikti informaciją BKI. Dabar tai gali daryti ir juridinių asmenų likvidatoriai (likvidavimo komisiniai), taip pat hipotekos agentai ar specializuotos finansų bendrijos, įgijusios reikalavimo teises į skolininkų prisiimtas prievoles.

Teisės aktų naujovės taip pat paveikė KI turinį:

Pavadinimo skiltyje dabar yra vieta, skirta kitų valstybių piliečių duomenims iš paso įvesti, o Rusijos pilietybės neturinčių asmenų – informacijai iš kitų asmens tapatybę patvirtinančių dokumentų.
Kredito istorijos formavimo pradžios data yra laiduotojo įsipareigojimų vykdymo pradžios data.

Užklausų generavimo ir siuntimo BKI tvarka

Nuo 2018-08-03 Pasikeitė sutikimo išduoti BKI ataskaitą gavimo ir teikimo fiziniams ir verslo subjektams taisyklės. Jei subjektas yra komercinė organizacija ar individualus verslininkas, sutikimas turi būti surašytas popieriuje ir jame turi būti ši informacija apie oficialų atstovą (pasirašyta pabaigoje):

pasas ar kitas asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;
atstovo įgaliojimus patvirtinantis dokumentas.

Jei sutikimas išduodamas elektronine forma, dokumentui patvirtinti reikės:

kvalifikuotas (sustiprintas) elektroninis parašas;
nekvalifikuotas (patobulintas) elektroninis parašas;
paprastas EP.

Dėmesio! Sutikimo galiojimo laikas padidintas iki 6 mėnesių nuo dokumento įforminimo dienos. Šis federalinio įstatymo pakeitimas įsigalios 2019 m. sausio 31 d. Subjekto sutikimo gauti pagrindinę KI dalį saugojimo laikotarpis sutrumpintas iki 3 metų, skaičiuojant nuo jo galiojimo pabaigos datos.

Kalbant apie sukčiavimo atvejus internete, pateikiame keletą rekomendacijų, kurios padės užtikrinti kredito istorijos biure ir Centriniame kredito istorijos kataloge saugomos informacijos konfidencialumą:

nedalinti savo paso duomenų, kredito istorijos dalyko kodo ir papildomo kredito istorijos dalyko kodo su trečiosiomis šalimis;
neatsakykite į elektroniniu paštu siunčiamus laiškus, kuriuose įvairiais pretekstais prašoma jūsų konfidencialios informacijos.

Kredito istorija- informacija, kurios sudėtis nustatyta 2004 m. gruodžio 30 d. Federaliniame įstatyme Nr. 218-FZ „Dėl kredito istorijų“ ir apibūdinanti kredito istorijos subjekto prisiimtų įsipareigojimų pagal paskolos (kredito) sutartį įvykdymą. , taip pat kitas susitarimas ar įsipareigojimas, numatytas federaliniame įstatyme Nr. 218-FZ.

Kredito istorijos tema- juridinis ar fizinis asmuo (įskaitant individualų verslininką), kuris yra paskolos gavėjas pagal paskolos (kredito) sutartį, laiduotojas, atstovaujamasis, kuriam suteikta banko garantija arba dėl kurio priimtas teismo sprendimas. galios ir nebuvo įvykdytas per 10 dienų iš skolininko pinigų sumų išieškojimo dėl to, kad jis nevykdo savo įsipareigojimų mokėti už gyvenamąsias patalpas, komunalines ir ryšių paslaugas ar alimentų įsipareigojimus ir kuriam yra kredito istorija. formuojamas, taip pat fizinis asmuo, kurio atžvilgiu arbitražo teismas priėmė nagrinėti pareiškimą dėl jo nemokumo (bankrutavimo). Kredito istorijos subjektas nėra paskolos gavėjas - taupymo ir būsto paskolų sistemos dalyvis, teikiantis paramą kariškiams, kuriam buvo suteikta hipotekos paskola (paskola) pagal rugpjūčio 20 d. federalinį įstatymą Nr. 117-FZ, 2004 „Dėl kariškių būsto paramos taupymo ir hipotekos sistemos“.

Kreditų biuras- juridinis asmuo, įregistruotas pagal Rusijos Federacijos įstatymus, kuris yra komercinė organizacija ir teikia kredito istorijų formavimo, apdorojimo ir saugojimo paslaugas, taip pat kredito ataskaitų teikimą ir susijusias paslaugas.

Individualus verslininkas ar juridinis asmuo, gavęs rašytinį ar kitaip įrašytą kredito istorijos subjekto sutikimą gauti kredito ataskaitą kredito istorijos subjekto sutikime nurodytais tikslais.

Kredito istorija fizinis asmuo susideda iš keturių dalių, juridinis asmuo – iš trijų dalių:

I dalis - " priekinė kredito istorijos dalis» - yra informacija apie kredito istorijos subjektą, pagal kurį jį galima identifikuoti (pavyzdžiui, fiziniam asmeniui: vardas, pavardė, asmens dokumento duomenys ir kt.; juridiniam asmeniui: pilni ir sutrumpinti pavadinimai, INN, OGRN ir kt. );
II dalis - “ pagrindinė kredito istorijos dalis» - pateikiama papildoma informacija apie kredito istorijos subjektą, jo įsipareigojimus (įskaitant informaciją apie įsipareigojimų sumą ir terminą), informacija apie bankroto procedūras ir kita informacija;
III dalis - " papildoma (uždara) kredito istorijos dalis» - yra informacija apie kredito istorijos formavimo šaltinius, apie kredito istorijos vartotojus, taip pat apie reikalavimo teisės įgijėją (reikalavimo teisės pagal paskolą (kreditą) perleidimo atveju ) susitarimas);
IV kredito istorijos dalis - “ informacijos kredito istorijos dalis» ( tik fiziniams asmenims, įskaitant individualius verslininkus) - pateikiama informacija apie paskolos (kredito) suteikimą arba apie atsisakymą sudaryti paskolos (kredito) sutartį (įskaitant atsisakymo priežastį), apie garantijos sutarties sudarymą, informacija apie dviejų arba daugiau iš eilės įmokų pagal paskolos (kredito) sutartį per 120 kalendorinių dienų nuo įsipareigojimo pagal paskolos (kredito) sutartį įvykdymo dienos, kurios paskolos gavėjas neįvykdo.

Kredito istorijos subjektui – juridiniam asmeniui, informacinė kredito istorijos dalis neformuojama.

Kredito istorija kredito istorijos subjektui atskleidžiama visa.

Kredito istorijos vartotojai. Kredito istorijos subjekto sutikimas atskleisti informaciją

Kredito istoriją vartotojas gali peržiūrėti pagrindinė kredito istorijos dalis kredito istorijos subjektas, turintis rašytinį ar kitaip įrašytą kredito istorijos subjekto sutikimą gauti kredito ataskaitą sutikime nurodytais tikslais.

Kredito istorijos subjekto sutikimą atskleisti pagrindinėje kredito istorijos dalyje esančią informaciją kredito istorijos naudotojas gali gauti elektroniniu dokumentu, pasirašytu elektroniniu parašu teisės aktų nustatyta tvarka. Rusijos Federacijos, arba raštu popieriuje su kredito istorijos subjekto ranka parašu, kai kredito istorijos subjektas pateikia vartotojui pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą.

Kredito istorijos subjekto sutikime turi būti nurodytas nurodyto sutikimo tikslas ir įvykdymo data, taip pat kredito istorijos naudotojo - juridinio asmens vardas arba pavardė, pavardė, vardas ir patronimas (jei yra). kredito istorijos naudotojas – individualus verslininkas.

Kredito istorijos naudotojo gautas kredito istorijos subjekto sutikimas laikomas galiojančiu šešis mėnesius nuo jo įregistravimo dienos. Jeigu per nurodytą laikotarpį su kredito istorijos subjektu sudaroma paskolos (kredito) sutartis, nurodytas kredito istorijos subjekto sutikimas galioja visą tokios sutarties galiojimo laiką.

Informacija apie kredito istoriją teikiama juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams paskolos (kredito) išdavimo tikslu be kredito istorijos subjekto sutikimo.

Kredito istorijos formavimas. Kredito istorijos formavimo šaltiniai

Kredito organizacijos, mikrofinansų organizacijos ir kredito kooperatyvai privalo pateikti visą turimą į kredito istoriją įtrauktą informaciją apie paskolos gavėjus, laiduotojus, vykdytojus bent vienam kredito istorijos biurui, įtrauktam į kredito istorijos biurų valstybinį registrą, negavus sutikimo jį atlikti. pateikimas, išskyrus atvejus, kai Rusijos Federacijos Vyriausybė yra nustačiusi informacijos perdavimo apribojimus, taip pat asmenis, kuriems Rusijos Federacijos Vyriausybė nustatė šiuos apribojimus.

Fizinio asmens nemokumo (bankroto) byloje patvirtintas finansų vadovas privalo pateikti informaciją apie fizinio asmens nemokumo (bankroto) byloje taikomas procedūras, jeigu arbitražo teismas priėmė nagrinėti pareiškimą dėl asmens nemokumo (bankroto) pripažinimo. , įskaitant informaciją apie fizinio asmens neteisėtus veiksmus nemokumo (bankroto) metu, informaciją apie tyčinį ar fiktyvų bankrotą kredito istorijos biure, sudarantį šio fizinio asmens kredito istoriją, o jei paskolos gavėjas – fizinis asmuo neturi kredito istorijos prašymo pripažinti savo nemokiu (bankrutavusiu) finansų vadovas įpareigojamas tokią informaciją išsiųsti bent vienam kredito istorijos biurui, įtrauktam į valstybės kredito istorijos biurų registrą.

Taip pat be kredito istorijos subjekto sutikimo informacija iš įsiteisėjusio ir per 10 dienų neįvykdyto teismo sprendimo rezoliucinės dalies išieškoti iš skolininko pinigų sumas, susijusias su jo nevykdymu. alimentų prievolės, prievolės mokėti už gyvenamąsias patalpas gali būti pervestos į kredito istorijos biurą , komunalines ir ryšių paslaugas. Nurodyta informacija gali būti perduota:

organizacija, kurios naudai yra įsiteisėjęs ir per 10 dienų neįvykdytas teismo sprendimas išieškoti iš skolininko pinigų sumas, susijusias su jos įsipareigojimų apmokėti gyvenamąsias patalpas, komunalines ir ryšių paslaugas nevykdymu;
federalinė vykdomoji institucija, įgaliota vykdyti funkcijas, užtikrinančias nustatytą teismų veiklos ir teismo ir kitų organų aktų vykdymo tvarką, išieškant neįvykdytus alimentų įsipareigojimus, prievoles mokėti už gyvenamąsias patalpas, komunalines ir ryšių paslaugas. .

Kredito istorija kredito istorijos biure saugoma 10 metų nuo paskutinio kredito istorijoje esančios informacijos pakeitimo dienos.

Rusijos bankas turi teisę registruoti kredito istorijos biurą (įvesti kredito istorijos biurą į valstybinį kredito istorijos biurų registrą), išbraukti kredito istorijos biurą iš valstybinio kredito istorijos biurų registro, vykdyti kredito istorijos biurų veiklos kontrolę ir priežiūrą. kredito istorijos biurą ir tvarkyti Centrinį kredito istorijos katalogą. Centrinis kredito istorijų katalogas, kuris yra Rusijos banko padalinys, buvo sukurtas siekiant rinkti, saugoti ir pateikti kredito istorijų subjektams ir kredito istorijų naudotojams informaciją apie kredito istorijos biurą, kuriame yra kredito istorijos subjektų kredito istorijos. susidarė kredito istorijos. Be to, Centrinis kredito istorijų katalogas vykdo laikiną likviduotų (reorganizuotų, taip pat iš valstybinio kredito istorijos biurų registro išbrauktų) kredito istorijos biurų duomenų bazių saugojimą.

Kredito istorijos gavimas

Kredito istorijos subjektas, norėdamas gauti savo kredito istoriją, pirmiausia turi išsiaiškinti, kuriuose (kuriose) kredito istorijos biuruose jis yra saugomas, nusiųsdamas užklausą Rusijos banko Centriniam kredito istorijų katalogui, o tada kreiptis į tai (šie) kredito istorijos biurai, norėdami gauti kredito istoriją .

Kredito istorijos subjektas turi teisę nemokamai gauti kredito ataskaitą apie savo kreditą kiekviename kredito istorijos biure, kuriame saugoma apie jį kredito istorija, ne dažniau kaip du kartus per metus (bet ne dažniau kaip popieriuje). ir bet kokį skaičių kartų už mokestį, nenurodant priežasčių, įskaitant individualų kredito istorijos subjekto reitingą (jei yra).

Kredito istorijos tema

nenaudojant kredito istorijos dalyko kodo:

į Vieningą valstybės ir savivaldybių paslaugų portalą (EPGU) (informacija: kuriant prašymą dėl paslaugų teikimo per EPGU, naudojami tik galiojančio Rusijos Federacijos piliečio paso duomenys);
bet kuriai kredito įstaigai;
į bet kurį kredito istorijos biurą;
bet kuriai mikrofinansų organizacijai;
bet kuriam kredito kooperatyvui;
į telegrafo skyrių (paštą (telekomunikacijų skyrių), kuriame teikiamos telegrafo ryšio paslaugos);
pas bet kurį notarą;

naudojant kredito istorijos dalyko kodą:

oficialioje Rusijos banko svetainėje (), kad užpildytumėte prašymo formą

Kredito istorijos vartotojas informacijos iš Centrinio kredito istorijų katalogo galite gauti susisiekę:

nenaudojant papildomo kredito istorijos dalyko kodo:

per kredito įstaigą, kredito istorijos biurą, notarą, mikrofinansų organizaciją ar kredito kooperatyvą;

naudojant papildomą kredito istorijos dalyko kodą:

per oficialią Rusijos banko svetainę interneto informacijos ir telekomunikacijų tinkle () užpildydami užklausos formą „Prašymas gauti informaciją apie kredito istorijos biurus“, esančią skiltyje „Kredito istorijos“.

Prašau atkreipti dėmesį! Centrinio kredito istorijų katalogo atsakymas „Atitinkamos informacijos nerasta. Nurodykite užklausos duomenis“ reiškia, kad Centriniame kredito istorijų kataloge nėra informacijos apie prašyme nurodytus duomenis. Šį atsakymą galima gauti šiais atvejais:

nesant kredito istorijos;
nurodant neteisingą (neegzistuojantį) kredito istorijos subjekto kodą (papildomą kodą) (jei užklausa siunčiama užpildžius formą oficialios Rusijos banko svetainės skiltyje „Kredito istorijos“). interneto informacijos ir telekomunikacijų tinkle);
jei pildant užklausą informacijoje apie kredito istorijos temą buvo padaryta klaida (spausdinimo klaida);
jeigu kredito istorija suformuota kitame asmens tapatybę patvirtinančiame dokumente (fiziniams asmenims), pavyzdžiui, ankstesniame pase. Tokiu atveju patartina Centriniam kredito istorijų katalogui nusiųsti užklausą, nurodant šio konkretaus asmens tapatybę patvirtinančio dokumento duomenis.

Jei nurodant visą vardą užklausoje buvo klaida (spausdinimo klaida). arba asmens tapatybę patvirtinančio dokumento duomenis (fiziniams asmenims), mokesčių mokėtojo identifikacinį numerį arba pagrindinį valstybinį registracijos numerį (juridiniams asmenims), kredito istorijos subjekto kodą (papildomą kodą), prašymą iš naujo siųsti į Centrinį katalogą Kredito istorijos, teisingai nurodant visus reikiamus duomenis .

Prašymo siuntimas į Centrinį kredito istorijų katalogą per EPGU

2004 m. gruodžio 30 d. Federalinio įstatymo Nr. 218-FZ „Dėl kredito istorijos“ 13 straipsnio 7.1 dalis

Prašymas siunčiamas į Centrinį kredito istorijų katalogą, nenaudojant kredito istorijos subjekto kodo (papildomo kodo) per Vieningą valstybės ir savivaldybių paslaugų (funkcijų) portalą (EPGU):

kredito istorijos tema.

Paslauga „Informacija apie BKI, kurioje saugoma kredito istorijos subjekto kredito istorija“ pateikiama interneto informacijos ir telekomunikacijų tinkle www.gosuslugi.ru Paslaugų katalogo skiltyje „Mokesčiai ir finansai“ m. poskyrį „Visos paslaugos / Pramonės sertifikatai ir registrai“.

Kuriant prašymą suteikti paslaugą, naudojami galiojančio Rusijos Federacijos piliečio paso duomenys. Norint gauti informaciją apie ankstesnius (negaliojančius) pasus, rekomenduojama naudoti kitus informacijos gavimo būdus iš Centrinio kredito istorijų katalogo, išvardintus žemiau.

Prašymo siuntimas tiesiai į Centrinį kredito istorijų katalogą per oficialią Rusijos banko svetainę

2005 m. rugpjūčio 31 d. Rusijos banko direktyva Nr. 1610-U „Dėl kredito istorijos subjekto ir kredito istorijos naudotojo užklausų siuntimo ir informacijos gavimo iš Centrinio kredito istorijų katalogo tvarkos, kreipiantis į oficialią interneto svetainę Rusijos banko interneto informacijos ir telekomunikacijų tinkle“

Prašymas siunčiamas užpildžius formą „Prašymas suteikti informacijos apie kredito istorijos biurus“, paskelbtą oficialios Rusijos banko interneto svetainės skiltyje „Kredito istorijos“, nurodant el. pašto adresą, į kurį buvo atsakyta Į Centrinį katalogą bus atsiųsta kredito istorijos ir kredito istorijų dalyko kodas (papildomas kodas).

Centrinis kredito istorijų žinynas atsakymą siunčia tik el. Be to, oficialios Rusijos banko svetainės interneto informacijos ir telekomunikacijų tinklo skiltyje „Kredito istorijos“ galima:

sugeneruoti papildomą kredito istorijos subjekto kodą (jei yra kredito istorijos subjekto kodas).

Kredito istorijos subjektas turi teisę sugeneruoti kredito istorijos subjekto kodą, taip pat jį pakeisti ar panaikinti sudarydamas paskolos (kredito) sutartį, taip pat vėliau kreipdamasis į bet kurią kredito organizaciją ar bet kurią kredito istoriją. biure, su sąlyga, kad jie turi kredito istoriją bent vienoje kredito biuro istorijoje. Kredito istorijos subjekto kodas (papildomas kodas) negali būti generuojamas, jei nėra kredito istorijos.

Prašymo siuntimas į Centrinį kredito istorijų katalogą per kredito įstaigą

2015 m. gruodžio 11 d. Rusijos banko direktyva Nr. 3893-U „Dėl užklausų siuntimo ir informacijos gavimo iš Centrinio kredito istorijų katalogo kreipiantis į kredito įstaigą tvarkos“

Prašymas į Centrinį kredito istorijų katalogą siunčiamas nenaudojant kredito istorijos subjekto kodo (papildomo kodo) per kredito įstaigą:

Siekdama patvirtinti informacijos teikimo teisėtumą, kredito įstaiga pagal pateiktus dokumentus () nustato informacijos prašančio asmens tapatybę apie kredito istorijos biurą, kuriame saugoma kredito istorija.

Taip pat kredito istorijos subjektas per kredito įstaigą gali:

pakeisti kredito istorijos subjekto kodą;
panaikinti kredito istorijos subjekto kodą;

Prašymo siuntimas į Centrinį kredito istorijų katalogą per kredito istorijos biurą

Prašymas į Centrinį kredito istorijų katalogą siunčiamas nenaudojant kredito istorijos subjekto kodo (papildomo kodo) per kredito istorijos biurą:

kredito istorijos subjektas (kredito istorijos subjekto atstovas);
kredito istorijos naudotojas (kredito istorijos naudotojo atstovas);
finansų vadovas patvirtintas kredito istorijos subjekto nemokumo (bankroto) atveju – fizinis asmuo.

Siekdamas patvirtinti informacijos teikimo teisėtumą, kredito istorijos biuras pagal pateiktus dokumentus () nustato informacijos prašantį asmenį apie kredito istorijos biurą, kuriame saugoma kredito istorija.

Finansų vadovas taip pat privalo pateikti originalą arba kopiją, patvirtintą įstatymų nustatyta tvarka teismo patvirtinimo finansų vadovui asmens, apie kurį prašoma informacijos, nemokumo (bankroto) atveju.

Kredito istorijos naudotojas turi pateikti kredito istorijos subjekto sutikimą gauti kredito ataskaitą, išduotą pagal 2004 m. gruodžio 30 d. federalinio įstatymo Nr. 218-FZ „Dėl kredito istorijų“ reikalavimus.

Be to, kredito istorijos subjektas per kredito istorijos biurą gali:

sugeneruoti kredito istorijos dalyko kodą;
pakeisti kredito istorijos subjekto kodą;
panaikinti kredito istorijos subjekto kodą;
sugeneruoti papildomą kredito istorijos subjekto kodą.

Prašymo pateikimas Centriniam kredito istorijų katalogui per mikrofinansų organizaciją ir kredito kooperatyvą

2015 m. vasario 19 d. Rusijos banko direktyva Nr. 3572-U „Dėl prašymų siuntimo į Centrinį kredito istorijų katalogą ir informacijos apie kredito istorijos biurą, kuriame saugoma subjekto kredito istorija, gavimo iš jo tvarkos. kredito istoriją, per kredito istorijos biurą“

Kredito istorijos subjektas (kredito istorijos naudotojas, kredito istorijos subjekto nemokumo (bankroto) atveju patvirtintas finansų vadovas – fizinis asmuo) siunčia prašymą ir gauna informaciją iš Centrinio kredito istorijų katalogo, kreipdamasis į mikrofinansų organizaciją. arba kredito kooperatyvas, kuris persiunčia prašymą per kredito istorijos biurą Rusijos banko 2015 m. vasario 19 d. direktyvoje Nr. 3572-U „Dėl prašymų siuntimo į Centrinį kredito istorijų katalogą ir informacijos gavimo iš jo tvarkos“ nustatyta tvarka. apie kredito istorijos biurą, kuriame saugoma kredito istorijos subjekto kredito istorija, per biuro kredito istorijas“.

Prašymo siuntimas į Centrinį kredito istorijų katalogą per pašto paslaugų skyrius

2016 m. sausio 18 d. Rusijos banko direktyva Nr. 3934-U „Dėl užklausų siuntimo ir informacijos gavimo iš Centrinio kredito istorijų katalogo kreipiantis į pašto skyrius tvarkos“

Kredito istorijos subjektas ir nemokumo (bankroto) byloje patvirtintas finansų vadybininkas, nenaudojant kredito istorijos subjekto kodo, siunčia prašymą į Centrinį kredito istorijos katalogą (toliau – CCCH), kreipiantis tel. pašto skyriai (telekomunikacijų biurai), kuriuose teikiamos telegrafo ryšio paslaugos, vadovaujantis Rusijos Federacijos informacinių technologijų ir ryšių ministerijos 2007 m. rugsėjo 11 d. įsakymu Nr. 108 „Dėl telegrafo ryšio paslaugų teikimo reikalavimų patvirtinimo telegramų gavimo, perdavimo, apdorojimo, saugojimo ir pristatymo sąlygos“ sąlyginiu adresu „Maskvos TsKKI“.

Pateikiant kredito istorijos subjekto - fizinio asmens, įskaitant individualų verslininką, taip pat finansų vadybininko, prašymą, būtina nurodyti šį kredito istorijos subjekto duomenų sąrašą:

pavardė;
patronimas (jei yra);
paso ar kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento duomenys pagal Rusijos Federacijos įstatymus (paso serija, numeris, išdavimo data) ();

Telegramą su prašymu iš kredito istorijos subjekto - asmens, įskaitant individualų verslininką, jis pasirašo asmeniškai, dalyvaujant telekomunikacijų operatoriui.

Siųsdamas kredito istorijos subjekto užklausą, operatorius patikrina kredito istorijos subjekto nurodytos informacijos atitiktį pateiktam kredito istorijos subjekto tapatybę patvirtinančiam dokumentui ir padaro patvirtinamąjį įrašą, pavyzdys: „Michailo Viktorovičiaus Smirnovo paso duomenų ranka parašas yra patvirtintas Ivanovos 26-ojo pašto skyriaus viršininko.

Finansų vadovo siunčiama telegrama yra pasirašoma finansų vadovo dalyvaujant telekomunikacijų operatoriui, o kredito istorijos subjekto parašas nereikalingas. Siunčiant telegramą fizinio asmens nemokumo (bankroto) byloje patvirtintam finansų vadovui, finansų vadovo parašas telegramoje patvirtinamas po to, kai pašto (telekomunikacijų skyriaus) darbuotojas patikrina teismo aktą dėl fizinio asmens nemokumo (bankroto) patvirtinimo. finansų vadovas prašomo kredito istorijos subjekto – fizinio asmens – nemokumo (bankroto) byloje. Tokiu atveju pažymima, kad prašymas išsiųstas finansų vadovui (bet kokia forma).

Kredito istorijos subjekto – juridinio asmens – prašyme būtina nurodyti šį rekvizitų sąrašą:

visas juridinio asmens pavadinimas;
pagrindinis juridinio asmens valstybinis registracijos numeris (juridiniams asmenims, registruotiems Rusijos Federacijos teritorijoje);
mokesčių mokėtojo kodas (juridiniams asmenims, registruotiems Rusijos Federacijos teritorijoje);
pašto adresą, kuriuo bus siunčiamas CCCI atsakymas.

Telegrama, kurioje yra kredito istorijos subjekto – juridinio asmens – prašymas, turi būti pasirašyta įgalioto organizacijos pareigūno ir patvirtinta organizacijos antspaudu. Kartu su telegrama pateikėjas – juridinis asmuo – pateikia dokumentų originalus (arba notaro patvirtintas kopijas) su vieningu juridinio asmens valstybiniu registracijos numeriu ir mokesčių mokėtojo identifikaciniu numeriu.

Operatorius patikrina šių dokumentų duomenis su nurodytais prašymo telegramos tekste ir pateikia atestavimo įrašą, patvirtinantį juridinio asmens valstybinės registracijos Registracijos rūmuose faktą ir mokesčių mokėtojo identifikavimo numerio suteikimą jam, pavyzdžiui: „OAB „Informatika“ įregistravimo Maskvos registracijos rūmuose Nr. 102773959981 ir mokesčių mokėtojo numerio 774355555 suteikimo faktą patvirtina Petrovo 12-ojo pašto skyriaus operatorius.

El. pašto adresas turi būti užpildytas lotynišku šriftu, įtraukiant visus reikiamus simbolius. Simbolis @ elektroninio pašto adresu pakeičiamas (a) - raide „a“ skliausteliuose, ženklą „_“ rekomenduojama rašyti su žodžiais „pabrauktas“.

Dėmesio! Siunčiant prašymą telegrama, būtina nurodyti visus aukščiau išvardintus duomenis! Visi užklausos duomenys pateikiami telegramos tekste naujoje eilutėje. Atsakymas iš Centrinio kredito istorijų katalogo siunčiamas telegramoje nurodytu elektroninio pašto adresu.

Jei atsakymas iš Centrinio kredito istorijų katalogo į telegramą negaunamas per 3 darbo dienas, kredito istorijos subjektui, finansų vadybininkui, patartina kreiptis į Centrinį kredito istorijų katalogą per Centrinio kredito istorijų katalogo registratūrą internetu. Rusijos bankas. Apeliaciniame skunde turite nurodyti datą, kada telegrama buvo išsiųsta į Centrinį kredito istorijų katalogą, vardą ir pavardę. (fiziniam asmeniui) arba pavadinimas (juridiniam asmeniui), taip pat telegramoje nurodytas elektroninio pašto adresas.

Prašymo siuntimas į Centrinį kredito istorijų katalogą per notarą

2015 m. birželio 29 d. Rusijos banko direktyva Nr. 3701-U „Dėl prašymų siuntimo ir informacijos gavimo iš Centrinio kredito istorijų katalogo, pateikiant prašymą per notarą, tvarkos“

Prašymas į Centrinį kredito istorijų katalogą siunčiamas nenaudojant kredito istorijos subjekto kodo (papildomo kodo), pateikus prašymą su atitinkamu prašymu per notarą:

kredito istorijos subjektas (kredito istorijos subjekto atstovas pagal įgaliojimą);
kredito istorijos naudotojas (kredito istorijos naudotojo atstovas pagal įgaliojimą);
finansų vadovas patvirtintas kredito istorijos subjekto nemokumo (bankroto) atveju – fizinis asmuo.

Informacijos teikimo teisėtumui patvirtinti notaras pagal pateiktus dokumentus () nustato informacijos prašančio asmens tapatybę apie kredito istorijos biurą, kuriame saugoma kredito istorija.

Kredito istorijos naudotojas turi pateikti kredito istorijos subjekto sutikimą gauti kredito ataskaitą, parengtą pagal 2004 m. gruodžio 30 d. federalinio įstatymo Nr. 218-FZ „Dėl kredito istorijos“ reikalavimus. kurio kopija lieka pas notarą.

Prašymo gavimo dieną notaras Federalinių notarų rūmų el. pašto adresu išsiunčia prašymą, kad vėliau būtų perduotas Centriniam kredito istorijų katalogui. Asmens, pateikusio minėtą prašymą, prašymu jam išduodama pareiškimo perdavimo pažyma. Kredito istorijos subjektas (kredito istorijos naudotojas), taip pat nemokumo (bankroto) byloje patvirtintas finansų vadovas turi teisę nurodyti savo adresą ir atsakymo iš Centrinio kredito istorijų katalogo perdavimo jam būdą. .

1. Kredito istorijos biuras pateikia kredito ataskaitą:

1) kredito istorijos vartotojui – jo prašymu;

2) kredito istorijos subjektui - jo prašymu susipažinti su savo kredito istorija;

3) į Centrinį kredito istorijų katalogą - antraštinę kredito ataskaitos dalį;

4) teismui (teisėjui), nagrinėjant baudžiamąją ar civilinę bylą, finansų vadybininkui, patvirtintam kredito istorijos subjekto nemokumo (bankroto) atveju - fiziniam asmeniui, o sutikus - kredito istorijos subjekto vadovui. tyrimo įstaigai, parengtinio tyrimo institucijoms dėl nagrinėjamos bylos iškeltos baudžiamosios bylos – papildoma (uždaryta) kredito istorijos dalis pagal šio straipsnio 13 dalį;

5) federalinei vykdomajai institucijai, įgaliotai vykdyti funkcijas, užtikrinančias nustatytą teismų veiklos ir teismo ir kitų organų aktų vykdymo tvarką, - jos prašymu kredito istorijos pavadinimas ir pagrindinės dalys;

6) notarui dėl būtinybės tikrinti paveldimo turto sudėtį atliekant notarinius veiksmus paveldėjimo teisės liudijimui išduoti - kredito istorijos titulą, pagrindinę ir papildomą (uždarąją) dalis;

7) Rusijos bankui - jo prašymu kredito istorijos pavadinimas, pagrindinė, papildoma (uždaroji) ir informacinė dalis. Informacijos iš kredito istorijos biuro teikimo formą ir tvarką nustato Rusijos bankas.

2. Kredito istorijos biuras kredito istorijos vartotojui teikia kredito ataskaitą pagal kredito istorijos vartotojo ir kredito istorijos biuro sudarytą informacinių paslaugų teikimo sutartį.

3. Asmenys, išskyrus individualius verslininkus, turi teisę gauti kredito ataskaitas tik tuo atveju, jei jie yra atitinkamų kredito istorijų, dėl kurių prašoma pateikti kredito ataskaitas, subjektai.

4. Pagrindinė kredito istorijos dalis kredito istorijos vartotojui suteikiama tik pagal užklausą, kurioje pateikiama išsami informacija apie prašomos kredito istorijos temą iš antraštinės kredito istorijos dalies.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

5. Kredito istorijos biuras, pateikdamas kredito istorijos vartotojui kredito ataskaitą, į papildomą (uždarąją) kredito istorijos dalį įveda šią informaciją:

1) kredito istorijos naudotojo atžvilgiu – juridinis asmuo:

a) pilnas ir sutrumpintas (jei yra) juridinio asmens pavadinimas, įskaitant įmonės pavadinimą, pavadinimą viena iš Rusijos Federacijos tautų kalbų ir (arba) užsienio kalbą (pastaruoju atveju - lotyniškai). laiškai);

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

b) juridinio asmens pagrindinis valstybinis registracijos numeris;

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

e) prašymo data;

2) kredito istorijos naudotojo atžvilgiu – individualus verslininkas:

a) informacija apie asmens, kaip individualaus verslininko, valstybinę registraciją;

b) pavardė, vardas, tėvavardis (jei pastarasis yra) (pavardė, vardas, patronimas, jei jie pakeisti) rusų kalba (užsienio piliečiams ir asmenims be pilietybės rašomi lotyniškomis raidėmis pagal tapatybės dokumente esančią informaciją dokumentas pagal Rusijos Federacijos įstatymus);

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

c) mokesčių mokėtojo identifikacinis numeris;

d) duomenys apie Rusijos Federacijos piliečio pasą (anksčiau išduotų Rusijos Federacijos piliečio pasų duomenys, jei yra informacijos) arba, jei jų nėra, kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento pagal Rusijos Federacijos teisės aktus. Rusijos Federacija (serija, numeris, išdavimo data ir vieta, išduodančios institucijos paso ar kito asmens tapatybės dokumento pavadinimas ir kodas);

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

e) prašymo data.

6. Kredito istorijos subjektui jo pageidavimu teikiamos kredito ataskaitos viena iš dviejų formų:

1) raštu, patvirtinta kredito istorijos biuro antspaudu ir pasirašyta kredito istorijos biuro vadovo ar jo pavaduotojo;

2) elektroniniu dokumentu, pasirašytu elektroniniu parašu pagal Rusijos Federacijos teisės aktus arba kitu kredito istorijos biuro vadovo ar kito įgalioto asmens parašo ranka analogu.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

6.1. Kredito istorijos subjekto – fizinio asmens, išskyrus individualų verslininką, prašymą pateikti kredito ataskaitą galima siųsti adresu:

1) raštu popieriuje su kredito istorijos subjekto ranka parašu, kai kredito istorijos subjektas kredito istorijos biurui pateikia pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą;

c) paprastas elektroninis parašas arba sustiprintas nekvalifikuotas elektroninis parašas, jeigu atitinkamo elektroninio parašo naudojimas yra numatytas kredito istorijos subjekto ir kredito istorijos biuro sutartyje, jeigu kredito istorijos biuras tokį subjektą identifikuoja. kredito istorija pagal šio straipsnio 7.2 dalies 1 punktą;

d) paprastas elektroninis parašas arba sustiprintas nekvalifikuotas elektroninis parašas, jei atitinkamo elektroninio parašo naudojimas yra numatytas kredito istorijos subjekto, kurį aptarnauja kredito įstaiga, ir šios kredito organizacijos, per kurią nurodytas kredito istorijos subjektas kreipiasi dėl kredito ataskaitos ir sudarė informacijos paslaugų teikimo sutartį su kredito istorijos biuru, kuriam siunčiamas prašymas, nurodytai kredito organizacijai nustačius tokį kredito istorijos subjektą, priimant jį eksploatuoti pagal 7 straipsnio 5.8 punkto 1 dalies 1 punkto reikalavimus

3) raštu popieriuje su kredito istorijos subjekto ranka rašytu parašu, kurio tikrumas yra patvirtintas notaro pagal Rusijos Federacijos teisės aktus dėl notarų;

4) telegrama, patvirtinta telekomunikacijų operatoriaus pagal Rusijos Federacijos teisės aktus ryšių srityje, kai kredito istorijos subjektas pateikia telekomunikacijų operatoriui pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą.

6.2. Jeigu kredito istorijos subjektas – fizinis asmuo, išskyrus individualų verslininką, siunčia prašymą išduoti kredito ataskaitą 6.1 dalies 2 punkto „d“ papunktyje nustatyta tvarka.

6.3. Kredito istorijos subjekto – fizinio asmens, išskyrus individualų verslininką, siunčiamuose prašymuose pagal šio straipsnio 6.1 dalies 2 punkto d papunktį, 3 ir 4 dalis turi būti nurodyta ši informacija apie nurodytą kredito istorijos dalykas - pavardė, vardas, patronimas (jei yra), asmens dokumento serija ir numeris, taip pat gimimo data.

6.4. Kredito istorijos subjekto – individualaus verslininko ar kredito istorijos subjekto – juridinio asmens prašymą pateikti kredito ataskaitą galima siųsti adresu:

1) raštu popieriuje su kredito istorijos subjekto - individualaus verslininko arba juridinio asmens, kuriam surašyta kredito istorija, įgalioto atstovo parašu, individualiam verslininkui pateikus pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą. kredito istorijos biuras, o įgaliotas nurodyto juridinio asmens pasas ar kitas asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas ir jo įgaliojimus patvirtinantis dokumentas;

2) elektroninio dokumento forma, pasirašyta vienu iš šių būdų:

a) patobulintas kvalifikuotas elektroninis parašas;

b) paprastas elektroninis parašas arba sustiprintas nekvalifikuotas elektroninis parašas, jeigu atitinkamo elektroninio parašo naudojimas yra numatytas kredito istorijos subjekto (individualaus verslininko ar juridinio asmens) ir kredito istorijos biuro sutartyje, sudarant kredito istoriją. kuriam kredito istorijos biuras pagal šio straipsnio 7.3 dalies 1 punktą nustatė nurodytą kredito istorijos subjektą;

c) paprastas elektroninis parašas arba sustiprintas nekvalifikuotas elektroninis parašas, jei atitinkamo elektroninio parašo naudojimas yra numatytas kredito istorijos subjekto (individualaus verslininko ar juridinio asmens), kurį aptarnauja kredito įstaiga, ir šios kredito organizacijos sutartimi. į kurią nurodytas kredito istorijos subjektas kreipiasi dėl kredito ataskaitos ir kuri yra sudariusi informacinių paslaugų teikimo sutartį su kredito istorijos biuru, kuriam siunčiamas prašymas, šiai kredito organizacijai nustačius tokį kredito istorijos subjektą. priimant jį į tarnybą pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinio įstatymo N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ 7 straipsnio 1 dalies 1 pastraipos reikalavimus. ;

3) raštu popieriuje su kredito istorijos subjekto - individualaus verslininko arba juridinio asmens, kuris yra kredito istorijos subjektas, įgaliotas atstovas, kurio autentiškumą patvirtina notaras, parašu, parašu. Rusijos Federacijos teisės aktai dėl notarų;

4) telegramos forma, patvirtinta telekomunikacijų operatoriaus pagal Rusijos Federacijos teisės aktus ryšių srityje, pateikus telekomunikacijų operatoriui kredito istorijos subjektą - individualų verslininką pasą ar kitą tapatybę patvirtinantį dokumentą. dokumentą, o juridinio asmens, kuriam surašyta kredito istorija, įgaliotas atstovas, pasas ar kitas asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas ir jo įgaliojimus patvirtinantis dokumentas.

6.5. Jeigu kredito istorijos subjektas – individualus verslininkas ar kredito istorijos subjektas – juridinis asmuo šio straipsnio 6.4 dalies 2 punkto „c“ papunktyje nustatyta tvarka išsiunčia prašymą pateikti kredito ataskaitą, kredito įstaiga tai daro. neturi teisės susipažinti su šios kredito ataskaitos turiniu.

6.6. Kredito istorijos subjekto – individualaus verslininko ar kredito istorijos subjekto – juridinio asmens siunčiamuose prašymuose pagal šio straipsnio 2 dalies „c“ papunktį, 6.4 dalies 3 ir 4 punktus turi būti nurodyta ši informacija apie atitinkama kredito istorijos tema:

1) apie individualų verslininką - pavardė, vardas, patronimas (jei yra), asmens dokumento serija ir numeris, taip pat gimimo data ir informacija apie asmens valstybinę registraciją kaip individualus verslininkas, individualus mokesčių mokėtojo numeris ;

2) apie juridinį asmenį - juridinio asmens pavadinimas, įmonės pavadinimas (sutrumpintas įmonės pavadinimas, jei yra), juridinio asmens pagrindinis valstybinis registracijos numeris, mokesčių mokėtojo kodas. Kredito istorijos subjekto - juridinio asmens siunčiamuose prašymuose pagal šio straipsnio 6.4 dalies 4 punktą taip pat turi būti nurodyta informacija apie nurodyto juridinio asmens įgaliotą atstovą (pavardė, vardas, tėvavardis (jei yra), serija ir asmens tapatybę patvirtinančio dokumento numeris bei informacija apie jo įgaliojimus patvirtinantį dokumentą).

7. Kredito istorijos biuras, nustatęs kredito istorijos subjektą, pateikia jam kredito ataskaitą:

1) asmeniškai kreipiantis į kredito istorijos biurą – kreipimosi dieną;

2) kitu atveju – ne ilgiau kaip per tris darbo dienas nuo prašymo gavimo dienos.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

7.1. Kredito istorijos biuras, nustatęs kredito istorijos naudotoją, ne vėliau kaip per tris darbo dienas nuo prašymo ją pateikti dienos pateikia jam kredito ataskaitą.

7.2. Kredito istorijos subjekto - asmens, išskyrus individualų verslininką, identifikavimą, siekiant jam pateikti kredito ataskaitą, kredito istorijos biuras atlieka vienu iš šių būdų:

1) kredito istorijos subjektui asmeniškai pateikus pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą;

2) kredito istorijos subjekto autorizavimu vieningoje identifikavimo ir autentifikavimo sistemoje naudojant sustiprintą kvalifikuotą elektroninį parašą arba paprastą elektroninį parašą, kurio raktas buvo gautas asmeniškai atvykus pagal naudojimosi paprastomis taisyklėmis. elektroninis parašas kreipiantis dėl valstybės ir savivaldybių paslaugų Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatyta elektronine forma. Šiame punkte numatytas identifikavimas atliekamas pagal šią informaciją apie kredito istorijos subjektą, pateiktą iš vieningos identifikavimo ir autentifikavimo sistemos - pavardę, vardą, patronimą (jei yra), seriją ir numerį asmens dokumentas, taip pat gimimo data;

7.3. Kredito istorijos subjekto – individualaus verslininko ar kredito istorijos subjekto – juridinio asmens identifikavimą, siekiant pateikti jiems kredito ataskaitą, kredito istorijos biuras atlieka vienu iš šių būdų:

1) asmeniškai pateikus kredito istorijos subjektui - individualiam verslininkui pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, taip pat juridinio asmens, kuriam yra kredito istorija, pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, įgaliotam atstovui, kaip taip pat dokumentą, patvirtinantį jo įgaliojimus;

2) naudojant kvalifikuoto elektroninio parašo tikrinimo rakto sertifikatą, kai kredito istorijos subjektas – individualus verslininkas ar kredito istorijos subjektas – juridinis asmuo siunčia prašymą pateikti kredito ataskaitą elektroninio dokumento forma, pasirašyta sustiprintu kvalifikuotu dokumentu. Elektroninis parašas;

8. Kredito istorijų vartotojams ir finansų vadovui, patvirtintam kredito istorijos subjekto - fizinio asmens nemokumo (bankroto) byloje, kredito ataskaita teikiama tik elektroninio dokumento, pasirašyto elektroniniu parašu, forma. pagal Rusijos Federacijos teisės aktus arba kitą kredito biuro vadovo ar kito kredito istorijos biuro įgalioto asmens parašo ranka analogą.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

9. Kredito istorijos vartotojui kredito ataskaita pateikiama su kredito istorijos subjekto sutikimu. Kredito istorijos subjekto sutikime turi būti nurodytas nurodyto sutikimo tikslas ir įvykdymo data, taip pat kredito istorijos naudotojo - juridinio asmens vardas arba pavardė, pavardė, vardas ir patronimas (jei yra). kredito istorijos naudotojas – individualus verslininkas. Kredito istorijos subjekto sutikimą gauti jo kredito ataskaitą gali gauti kredito istorijos naudotojas:

1) raštu popieriuje su kredito istorijos subjekto - fizinio asmens, įskaitant individualų verslininką, arba juridinio asmens, kuriam yra surašyta kredito istorija, įgalioto atstovo parašu, kai fizinis asmuo, įskaitant fizinį asmenį verslininkas, pateikia pasą kredito istorijos ar kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento naudotojui ir nurodyto juridinio asmens įgaliotam atstovui, pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą ir jo įgaliojimus patvirtinantį dokumentą;

2) elektroninio dokumento forma, kurį pasirašo kredito istorijos subjektas - asmuo, išskyrus individualų verslininką, vienu iš šių būdų:

a) patobulintas kvalifikuotas elektroninis parašas;

b) paprastas elektroninis parašas, kurio raktas buvo gautas asmeniškai atvykus pagal Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatytas paprasto elektroninio parašo naudojimo elektronine forma kreipiantis dėl valstybės ir savivaldybių paslaugų taisyklių;

c) paprastas elektroninis parašas arba sustiprintas nekvalifikuotas elektroninis parašas, jeigu atitinkamo elektroninio parašo naudojimas yra numatytas kredito istorijos subjekto ir kredito istorijos naudotojo sutartyje, kurią sudarant nurodytas subjektas. kredito istorija pateikė pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą;

d) paprastas elektroninis parašas arba sustiprintas nekvalifikuotas elektroninis parašas, jei atitinkamo elektroninio parašo naudojimas yra numatytas kredito istorijos subjekto, kurį aptarnauja organizacija, atliekanti operacijas lėšomis ar kitu turtu, sutartyje; ir kredito istorijos naudotojas, kuris yra nurodyta organizacija, atliekanti operacijas su lėšomis ar kitu turtu, tokiam kredito istorijos vartotojui priimdamas jį aptarnauti pagal 1 punkto reikalavimus identifikavo šį kredito istorijos subjektą. 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinio įstatymo N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir 2001 m. rugpjūčio 7 d. terorizmo finansavimas“;

3) elektroninio dokumento forma, kurį pasirašo kredito istorijos subjektas – individualus verslininkas arba kredito istorijos subjektas – juridinis asmuo vienu iš šių būdų:

a) patobulintas kvalifikuotas elektroninis parašas;

b) paprastą elektroninį parašą arba sustiprintą nekvalifikuotą elektroninį parašą, jei atitinkamo elektroninio parašo naudojimas yra numatytas kredito istorijos subjekto (individualaus verslininko ar juridinio asmens) ir kredito istorijos naudotojo sutartyje. išvada, kurios kredito istorijos subjektas – individualus verslininkas pateikė pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, o juridinio asmens, kuriam surašyta kredito istorija, įgaliotas atstovas, pasą ar kitą asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą ir patvirtinantį dokumentą. jo autoritetas;

Ar norint bendrauti su BKI reikalingas paskolos gavėjo sutikimas? Daugelis žmonių nori slėpti informaciją apie paskolas ir kreditus, o tai yra pagrįsta. Sužinokite, ar ši informacija yra griežtai konfidenciali.

Duomenų perdavimas į BKI

Jau daugiau nei dešimt metų galioja Kredito istorijų įstatymas, apibrėžiantis kredito santykių dalyvių sąveiką: subjektų (skolininkų ir laiduotojų), formavimosi šaltinius (bankus, kredito kooperatyvus ir organizacijas, mikrofinansų organizacijas ir kt. kaip oficialiai registruoti skolintojai pagal paskolos sutartis) ir kredito įstaigos.

Pagal dabartinį federalinį įstatymą, finansinio turto formavimo šaltiniai privalo reguliariai teikti visą informaciją apie skolinius įsipareigojimus finansų įstaigai. Perdavimo pagrindas bus susitarimo dėl informacinių paslaugų gavimo įvykdymas. Bendradarbiavimo sąlygas nustato biuras.

Organizacijos, teikiančios lėšas piliečiams paskolų ar skolinimo paslaugų forma, yra dideli ir maži bankai, kurie yra oficialiai registruotos mikrofinansų organizacijos, kredito kooperatyvai ir mobiliojo ryšio operatoriai, turintys teisę skolinti pinigus. Visi jie įsipareigoja bent vieninteliam į valstybinį sąrašą įtrauktam BKI teikti duomenis apie įvykdytus sandorius skolininkų, pagrindinių skolininkų (pagrindinių skolininkų) ir laiduotojų atžvilgiu. registras Tačiau formavimo šaltinis gali bendradarbiauti su keliais biurais tai leidžia ir leidžia federalinio įstatymo nuostatos.

Kredito istorijos biurai Sankt Peterburge ir kituose šalies miestuose bendradarbiauja su finansus išduodančiais subjektais dėl paskolų ir skolinimo sąlygų. Ir jei anksčiau banko, kredito ir mikrofinansų organizacijos reikalavo leidimo iš sutartį sudariusio ir skolinių įsipareigojimų turinčio asmens siųsti informaciją kredito istorijos biurui, tai dabar situacija kitokia ir visiškai priešinga. Subjekto sutikimas teikti KI nebereikalingas, ty operacijų duomenys nėra konfidencialūs ir yra prieinami BCI. Tai leidžia teikti išsamias, patikimas ir išsamias ataskaitas, kurių gali prireikti skirtingoms žmonių grupėms.

Naudinga žinoti: lėšas išdavusi organizacija pagal galiojančius teisės aktus turi nedelsdama perduoti visas sudarytų sutarčių detales. Tai yra esami skoliniai įsipareigojimai, atlikti mokėjimai, pavėluoti mokėjimai ir delspinigiai, kredito sąlygos ir uždaromos sutartys. Jei kai kurie duomenys nebuvo perduoti biurui, banko ar mikrofinansų organizacijos klientas turi teisę reikalauti juos pateikti, kad gautų patikimą KI.

Ataskaitų teikimas

Biurai ne tik saugo gautą informaciją, bet ir pagal pageidavimą išduoda ataskaitų pavidalu. Norėdami kreiptis, galite susisiekti su biuru asmeniškai, išsiųsti laišką ar telegramą arba apsilankyti oficialioje BKI svetainėje (Maskva ir visi kiti miestai turi visišką prieigą prie interneto išteklių).

KI išduodami kredito santykių subjektams (asmenims, sudariusiems sutartis su bankais, mikrofinansų organizacijomis, kooperatyvais) pareikalavus, teisminėms institucijoms civilinėse ir baudžiamosiose bylose, federalinėms institucijoms atliekant veiksmus, notarui tikrinant turto sudėtį. , ir Centriniam bankui. Tačiau gali būti prieinamos ne visos ataskaitos dalys, o tik pavadinimas ir pagrindinės dalys. Kiti yra numatyti tam tikromis įstatymų nustatytomis situacijomis.

Informacija teikiama ne tik CI vartotojams. Individualus verslininkas gali gauti informacijos apie kitus asmenis, taip pat oficialiai įregistruotas organizacijas, taip pat tuos, kurie vykdo ne tik finansinę veiklą. Istorijos gali prireikti darbdaviui samdant darbuotoją, partneriui užmezgant bendradarbiavimą ar draudimo organizacijai. Informacija bus gaunama šių kategorijų piliečių prašymu be KI subjekto sutikimo.

Gera žinoti: jei skolininkas nori sužinoti, kokią informaciją apie jį gali gauti kiti subjektai, kurie paprašė jo KI, jis gali pasinaudoti šia paslauga.

Iš kredito istorijos subjekto sutikimo bendrauti su BKI nereikia, nors anksčiau situacija buvo kitokia. Tai reiškia, kad duomenis apie esamas ir baigtas kredito ir paskolos sutartis gali gauti biuras, su kuriuo bankas ar MFO sudarys sutartį. Ir šis pakeitimas yra pagrįstas, nes kredito istorija yra esminis sprendimų priėmimo kriterijus svarstant prašymus išduoti lėšas piliečiams su palūkanomis. Norėdami gauti tikslesnės informacijos, žr. dabartinį federalinį įstatymą.

Įdomus leidinys