Ресей Федерациясының Орталық банкінің функциялары кірмейді. Ресей Федерациясының Орталық банкі дегеніміз не, анықтамасы, мағынасы, функциялары. Орталық банкке тәуелсіздік керек пе?

02.01.2024

Орталық банк – елдің несие және банк жүйесін реттейтін мемлекеттік орган. Ол жүйенің негізгі буыны болып табылады, сонымен қатар ұлттық валютаның сатып алу қабілетінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге жауапты.

Құқықтық мәртебе

Ресейдің Орталық банкі заңды тұлға болып табылады. Айта кету керек, ол мемлекеттік органдардың құрылымына кірмейді. Алайда оның меншігі мен капиталы федералды меншік болып табылады. Орталық банк пен Ресей Жинақ банкі мемлекеттік мекемелер болып табылады. Бірақ бұл екі мүлдем басқа мекеме. Айырмашылығы, біріншісі нарықта реттеуші қызметін атқарса, Сбербанк елдегі ең ірі қаржы институты болып табылады. Сонымен қатар, Сбербанктің филиалы бар - Ресейдің Орталық Қара Жер Банкі. Бұл мекеме 2001 жылы Сбербанктің Воронеж, Белгород, Курск, Липецк және Орел филиалдарының қосылуы нәтижесінде құрылған.

Реттеушінің қаражатты шығаруға айрықша құқығы бар. Мекеменің қызметі Федералдық салық қызметімен реттелмейді. Ол өз шығындарын өз қаражаты есебінен қаржыландырады, басқаша айтқанда, Ресей Банкі мемлекеттің міндеттемелері бойынша жауап бермейді.

Ресей Орталық банкі, егер заңда өзгеше көзделмесе, басқа банктердің капиталына қатыса алмайды. Сондай-ақ Орталық банк, егер оның қызметі реттеушінің қызметін қолдаумен байланысты болмаса, кез келген ұйымның мүшесі бола алмайды. Бұл ретте қаржы институты несиелік, банктік, валюталық секторлардағы ынтымақтастықты дамытуға қатысатын халықаралық ұйымдардың капиталына қатыса алады.

Мақсаттар

Ресей Орталық банкінің қызметі келесі мақсаттарға қол жеткізуге бағытталған:

ұлттық валютаның тұрақтылығын қамтамасыз ету;
банк жүйесін дамыту;
төлем жүйесінің жұмыс істеуін қамтамасыз ету.

Тапсырмалар

Елдегі банкноттарды шығаруға құқығы бар жалғыз мекеме - Ресей Федерациясының Орталық банкі. Негізгі міндеттер мен функциялар осы мақсатқа жетуге бағытталған:

Орталық банкте міндетті резервтерді қалыптастыру, пайыздық мөлшерлемелерді белгілеу, ақша массасының өсуін бақылау арқылы валюталық бақылауды жүзеге асыру.
Реттеуші мемлекеттік банкир қызметін атқарады, яғни ол мемлекеттік бюджеттерден және үкіметтік несиелерден түсетін қаражатты шоттарда сақтайды және оларға кассалық қызмет көрсетеді.
Ресей Банкі жеке және заңды тұлғалармен емес, коммерциялық банктермен және басқа мамандандырылған қаржы институттарымен жұмыс істейді. Ол елдің бүкіл қаржы жүйесін бақылайды, резервтік талаптарды белгілейді және соңғы инстанциядағы несие беруші ретінде әрекет етеді.
Орталық банк елдің валюталық резервтерін қолдайды.

Осы міндеттерді орындау үшін Орталық банк экономиканы реттеудің келесі әдістерін пайдаланады:

резервтік нормаларды түзету;
нарықта шетел валютасымен операциялар;
несие жүйесін қайта қаржыландыру.

Орталық банктің функциялары

Ұлттық валютаның тұрақтылығын қамтамасыз ету.
Банкноталардың эмиссиясы.
Есептеулерді жүргізу ережелерін әзірлеу.
Қорларды сақтау.
Банктік несиелеу.
Ақша-несие саясатының дамуы.
Барлық деңгейдегі бюджеттік есептерді жүргізу.
Барлық қаржы ұйымдарына лицензиялар беру, оны пайдалану шарттарының сақталуын бақылау.
Үкімет тапсырмасы бойынша банк операцияларының барлық түрлерін жүзеге асыру.
Валюталық реттеуді жүзеге асыру (валюта бағамын белгілеу, ақша айналымын реттеу және т.б.).
Елдер, заңды және жеке тұлғалар арасындағы төлемдерді жүзеге асыру тәртібін анықтау.
Бухгалтерлік есеп пен есеп беру ережелерін әзірлеу.
Елдің болжамды төлем балансын әзірлеу.
Жалпы және өңірлер бойынша ел экономикасының дамуының талдауын жүргізу және болжамын қалыптастыру.

2016 жылы лицензияларды қайтарып алу

Өткен жылы Ресейдің Орталық банкі 97 банктің лицензиясын қайтарып алып, тағы да рекорд жаңартты. Нарықты жосықсыз ойыншылардан тазарту саясаты 2013 жылы жаңа төраға тағайындалғалы бері жүргізіліп келеді. Алғашқы алты айда отыз екі мекеме, келесі жылы сексен алты мекеме, ал 2015 жылы тоқсан үш банк;

Бұрынғы төрағаның жұмысы кезінде лицензияларды жаппай қайтарып алу (59 дана) тек 2006 жылы ғана байқалды. 2002-2012 жылдар аралығында барлығы 362 лицензия, ал алдыңғы төрт жылда 306 лицензия қайтарып алынған.

Нормативтік актілер

2002 жылғы 10 шілдедегі «Ресейдің Орталық банкі туралы» Федералдық заң және BiBD туралы Федералдық заң («Банктер және банк қызметі туралы») осы қаржы институтының қызметін реттейді. Өз кезегінде Орталық банк ақша айналысы мәселелері бойынша нормативтік құқықтық актілерді әзірлеуге құқылы. Бұл заңдардың барлығы дерлік Әділет министрлігінде міндетті түрде тіркелуге жатады. Ерекшеліктер мыналарды белгілейтін актілермен жасалады:

валюта бағамы;
қайта қаржыландыру мөлшерлемесін өзгерту;
стандарттар мөлшері;
кез келген сандық шектеулер;
Орталық банк жүйесінің жұмыс тәртібі.

Тіркелген актілер елдегі барлық несиелік ұйымдарға жіберіледі.

«Ресейдің Орталық банкі туралы» Заң ұйымның пайдасы банк операцияларынан түскен кірістер, басқа қаржы ұйымдарының капиталына қатысу және функцияларды орындауға байланысты шығыстар арасындағы айырма ретінде айқындалады.

Ресейдің Орталық банкінің ұйымы - бұл құрылымды алқалы орган - Ұлттық кеңес басқарады. Оны көпшілік дауыспен сайланған төраға басқарады. Жалпы, кеңес он екі адамнан тұрады:

екі мүше Федералдық Жиналыс Кеңесінен жіберіледі;
Мемлекеттік Думадан - үш депутат;
Ресей Федерациясының Президенті мен Ресей Федерациясының Үкіметі Кеңестің үш өкілін тағайындайды.

Кеңес мүшелері төрт жылға қызметке тағайындалады. Шешімдер кворум жеті адам және міндетті түрде өкілдің қатысуы арқылы көпшілік дауыспен қабылданады. Бұл ретте азшылықты деп санайтын Кеңес мүшелерінің пікірлері отырыс хаттамасымен ресімделеді.

Ұлттық кеңес мынадай мәселелерді шешеді:

жылдық есепті талдау;
банк жүйесін дамыту мәселелері;
ақша-несие саясатын дамыту бағыттары;
BR басқа ұйымдардың капиталына қатысуы;
BR аудиторын тағайындау;
банктік реттеу;
валюталық бақылау саясатын жүзеге асыру;
өзара есеп айырысу жүйесін ұйымдастыру;
шығындар сметасын ресімдеу;
банк ісі саласындағы жобаларды дайындау;
Есеп палатасының тексерулері туралы ұсыныстар енгізу.

Банк төрағасы

Осы лауазымға кандидатты Ресей Федерациясының Президенті Төрағаның өкілеттіктерінің аяқталуына кемінде үш ай бұрын ұсынады. Нақты адам Мемлекеттік Думаның көпшілік дауысымен төрт жыл мерзімге сайланады. Бір адам бұл лауазымды қатарынан үш мерзімнен артық атқара алмайды.

Төраға:

Орталық банк атынан әрекет етеді, оның мүддесін сенімхатсыз білдіреді;
Кеңес отырыстарына қатысады және дауыстар тең болған жағдайда түпкілікті шешім қабылдайды;
нормативтік актілерге, шешімдерге, отырыс хаттамаларына, келісімдерге қол қояды;
Орталық банктің қызметіне толық жауапкершілік алады.

Ресейдің Орталық банкі Орталық аппаратпен, аумақтық мекемелермен, кассалық есеп айырысу, есептеу орталықтарымен, Орталық банктің қызметіне қатысатын оқу орындарымен бірге тік басқару құрылымын құрайды.

Банк секторының нәтижелері

Елдегі барлық несиелік мекемелердің пайдасы 2016 жылы бес есе өсті: 192 миллиард рубльден 929 миллиард рубльге дейін. Резервтердің қалдығы бір жылда үш жарым пайызға өсті (1 352 миллиард рубльге дейін). Орталық банктен қарыз алу көлемі екі есеге, қазынашылық депозиттер көлемі бір жарым есеге, Орталық банктен тартылған қаражаттың міндеттемелердегі үлесі 3,4 пайызға, қазынашылықтан 0,4 пайызға дейін қысқарды.

2016 жылдың желтоқсан айында ресейлік банктер 141 миллиард рубль пайда тапты. (2015 жылдың желтоқсанында 72 млрд рубль шығын тіркелді). Шығындар бойынша резервтердің қалдығы 4,7%-ға азайса, 2015 жылы қорлардың төрт жарым пайызға өскені байқалды. Корпоративтік несиелер бойынша мерзімі өткен берешек 8,9%-ға, ал бөлшек несиелер бойынша 0,7%-ға қысқарды. 2015 жылы корпоративтік несиелер бойынша мерзімі өткен берешек жыл ішінде өзгерген жоқ (6,3%), ал бөлшек несиелер бойынша 7,9%-ға дейін төмендеді. Қарыз алушылардың қаржылық жағдайы туралы неғұрлым сенімді ақпарат алу үшін Орталық банк 2017 жылдың соңына қарай несиелер бойынша қамтамасыз ету тізілімін құруды жоспарлап отыр. Бұл бізге банк жүйесінің негізгі проблемасы – сапалы кепілдік бере алмайтын қарыз алушыларға несие берудің туындауын қадағалауға және алдын алуға мүмкіндік береді.

Орталық банктің негізгі мөлшерлемесі бойынша статистика

«Ресейдің Орталық банкі туралы» Федералдық заң реттеуші рубльдің тұрақтылығын қамтамасыз ету мақсатында негізгі мөлшерлемені өзгертуі мүмкін екенін қарастырады. Оны 2013 жылы Орталық банк инфляциялық таргеттеу режиміне көшу шарасы ретінде енгізген болатын. Орталық банк банк секторының өтімділігін реттейтін пайыздық мөлшерлеме дәлізін де қалыптастырады.

01.01.13 бастап қайта қаржыландыру мөлшерлемесі негізгі мөлшерлемеге тең болды. Алғаш рет осы екі көрсеткіштің мәнін Ресей Федерациясының Орталық Банкі (Ресей Банкі) 2013 жылғы 13 қыркүйекте өзгертті. Өтімділікті қамтамасыз ету және сіңіру мақсатында негізгі мөлшерлеменің мәні бес және бір болды. жарты пайыз. Тек бес айдан кейін ақша-несие саясатын қатайту мақсатында негізгі мөлшерлеме жылдық жеті пайызға дейін көтерілді. Бұл нарықтық құбылмалылықтың күшеюі аясында инфляцияның күшті өсуін болдырмауға мүмкіндік берді.

Келесі өсім 2014 жылғы 25 сәуірде орын алды. Инфляциялық тәуекелдердің өсуіне байланысты көрсеткіш 7,5%-ға дейін өсті. Келесі алты айда тариф тағы екі өсті: 8%-ға (25.07.14) және 10,5%-ға (12.12.14).

2014 жылғы 16 желтоқсанда Ресей Банкі негізгі мөлшерлемені жылдық 17%-ға дейін өсірді. Сонымен қатар, нарықтық емес активтерге кредиттер бойынша құбылмалы 1,75 пайыздық тармақ енгізілді. Мұндай несиелерге бұрын белгіленген мөлшерлеме бойынша қызмет көрсетілді.

Тұтыну бағасының үдемелі өсуін ескере отырып, реттеуші 2015 жылғы 30 қаңтарда мөлшерлемені 15%-ға дейін төмендетті. Бұл өзгерістер Орталық банк мөлшерлемені өзгертпейді деп сенген сарапшылардың болжамдарымен сәйкес келмеді. Ресей Федерациясындағы инфляция жоғары деңгейде, ал рубль әлсіз болып қалды. Көрсеткіштерді төмендетуге ешқандай алғышарттар болған жоқ. Дәл осы себепті негізгі мөлшерлеме тағы төрт рет төмендетілді: 14% (13.03.15) және 12,5% (20.04.15), 11,5% (16.06.15) және 11-ге дейін. % (31.07.15).

Алтын қоры

Халықаралық алтын-валюта резервтері - бұл Ресей Банкі мен Үкіметтің қарамағындағы жоғары өтімді қаржылық активтер. Оларға шетел валютасындағы активтер, монетарлық алтын, арнайы қарыз алу құқығы және басқа да резервтік активтер жатады. Алтын-валюта резервтері ақша-несие саясатын реттеу құралдарының бірі болып табылады.

2016 жылдың желтоқсанында реттеуші алтын сатып алуды тоқтатты. 2017 жылдың басында елдің алтын-валюта қоры 51,9 млн унцияны құрады. Желтоқсан айында бұл көрсеткіш өзгерген жоқ. Бұл ретте бағаның ауытқуына байланысты резервтердің құны 2,4%-ға төмендеді. Бұл жалпы қордың 15,9%-ға қысқаруына әкелді.

2016 жылы Орталық банк 200 тонна алтын сатып алды, бұл 2015 жылмен салыстырғанда 9 тоннаға аз. Нәтижесінде алтын қорының көлемі 14,1%-ға, ал ақшалай құны 24%-ға артты. Соңғы бес жылда алтынды ең белсенді сатып алу 2014 жылы байқалды, ол кезде Орталық банк 5,5 миллион трой унция алтын сатып алды.

Ресей Федерациясының Орталық банкі- ерекше өкілеттіктер берілген елдің бас банкі болып табылады, ең алдымен ұлттық банкноттарды шығару және бүкіл несие-банк жүйесін реттеу. Орталық банк – әрқашан күйөкілеттік берілген мекеме монополиябанкноттарды шығару құқығы.

Орталық банктің негізгі функциялары:

1. Ақша эмиссиясыорталық банктің несиелік ақшаны шығаруға монополиялық құқықты жүзеге асыруы болып табылады.

2. Ұлттықақша-несие саясаты(Cурет 71).

Күріш. 71. Орталық банктің ақша-несие саясаты

Орталық банктің ақша-несие саясаты не несиені кеңейту, не несиені шектеу әдістерімен жүзеге асырылады.

5. Мемлекеттік банкир- бұл функцияда орталық банкке мемлекеттік бюджет пен мемлекеттік қарызға кассалық қызмет көрсету жүктеледі. Үкіметтің банкирі бола отырып, орталық банк өз шоттарында мемлекеттік бюджет қаражатын және мемлекеттік несиелерді сақтайды.

4. Банктер банкі.Орталық банк жеке тұлғалармен және кәсіпкерлік құрылымдармен жұмыс істемейтіндіктен, коммерциялық банктер мен мамандандырылған қаржы институттары делдалдық қызмет атқарады. Орталық банк бүкіл несие және қаржы жүйесіне басшылықты және бақылауды жүзеге асырады. Орталық банк белгілейді міндетті резервтік нормативтеркоммерциялық банктер үшін соңғы инстанциядағы несие беруші ретінде әрекет етеді. Сонымен қатар, орталық банк жүзеге асырады вексельдерді қайта есепке алукоммерциялық банктер.

5. Елдің алтын-валюта қорын сақтау.

6. Экономиканы ақша-несиелік реттеу.

Негізгі әдістері:

дисконттық пайыз мөлшерлемесін өзгерту (есеп саясаты);

міндетті резервтердің нормативтерін қайта қарау (резервтік саясат);

ашық нарықта валютамен операциялар (ұлттық валютаның бағамын ұстап тұру үшін);

ұлттық несие жүйесін қайта қаржыландыру.

Орталық банктің негізгі функциялары:

ақша эмиссиясы – ұлттық банкноттарды айналысқа шығару;

мемлекеттік алтын-валюта резервтерін сақтау;

мемлекеттік шоттарды жүргізу;

басқа қаржы институттарының резервтік қорын сақтау;

коммерциялық банктерге несие беру;

қаржы институттарының қызметін бақылау;

экономиканы ақша-несиелік реттеу.

Инженерлік экономика

13. Инновациялық қызмет

Инновация - жаңа немесе бұрыннан бар шешімдерден айтарлықтай айырмашылығы бар ғылыми білім.

Жаңашылдық, жаңашылдық - жаңа немесе жетілдірілген технологиялар, өнім немесе қызмет түрлері, сондай-ақ технологияларды, коммерциялық өнімдер мен қызметтерді нарыққа жылжытуға ықпал ететін өндірістік, әкімшілік, коммерциялық немесе басқа сипаттағы ұйымдастырушылық және техникалық шешімдер. Инновация – нарықта сатылатын жаңа немесе жетілдірілген өнімді енгізу үшін ғылыми жетістіктер мен озық тәжірибені пайдалануға негізделген қызметтің түпкілікті нәтижесі, технологиялық процесс және практикалық қызметте қолданылатын ұйымдастыру-техникалық шаралар. Инновацияның таптырмас қасиеті – ғылыми-техникалық жаңалық. Сондықтан инновацияларды өнімдегі және технологиялық процестердегі болмашы өзгерістерден (түсінің, пішінінің және т.б. өзгерістер) ажырату қажет; өнімге, сондай-ақ оның құрамдас бөліктеріне болмашы техникалық немесе сыртқы өзгерістер; бұрын осы кәсіпорында өндірілмеген, бірақ нарықта бұрыннан белгілі болған өнімдерді шығаруды меңгеру арқылы өнім ассортиментін кеңейтуден.

Технологиялық инновация - жаңа немесе жетілдірілген технологиялық процестерді әзірлеу және дамытумен байланысты инновация. Өндірісті ұйымдастыру және басқару, әлеуметтік немесе ақпараттық технологиялар саласындағы инновация технологиялық инновацияға жатпайды.

Өнімнің инновациясы - жаңа немесе жетілдірілген өнімді (өнімдерді) әзірлеумен және енгізумен байланысты немесе басқа кәсіпорындардың өндірістік тәжірибесінде бұрыннан енгізілген және технологиялық алмасу (патенттік емес лицензиялар, кеңестер) арқылы таратылатын инновациялар.

Процесс-инновация - жаңа өндірістік жабдықтарды, өндіріс процесін ұйымдастырудың жаңа әдістерін немесе екеуінің комбинациясын қолдануды көздейтін жаңа немесе айтарлықтай жетілдірілген өндірістік процестерді әзірлеумен және енгізумен байланысты инновация.

Қызметтік инновация - осы қызмет процесіндегі қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін инновациялық қызмет субъектілерінің тікелей өзара әрекеттестігімен байланысты инновация.

HR инновациялары - ұйымның және оның бөлімшелерінің әлеуметтік-экономикалық құрылымдарының тиімді жұмыс істеуі мен дамуының міндеттерін персоналдың деңгейі мен қабілетін арттыруға бағытталған кадрлық инновацияларды енгізу бойынша мақсатты іс-шаралар.

Қаржылық инновация - пайда алу және тәуекелдерді азайту мақсатында жаңа қаржы құралдары мен қаржылық технологияларды құру.

Ұйымдастырушылық инновация - өндірісті, процестерді, еңбек ресурстарын ұйымдастыру мен басқаруды құру немесе жетілдірумен байланысты инновация.

Экономикалық инновация - қызметтің қаржылық, төлем және есеп салаларын жетілдірумен байланысты инновациялар.

Әлеуметтік инновация - әлеуметтік-тұрмыстық жағдайларды, экологияны, еңбекті қорғау мен қауіпсіздікті, мәдениет пен демалысты жақсартуға байланысты инновациялар.

Инновацияның өмірлік циклі - жаңа идеяның пайда болуынан, оны жаңа өнімде іс жүзінде жүзеге асыруынан осы өнімдердің ескіруіне және өндірістен шығарылуына дейінгі уақыт кезеңі. Инновацияның өмірлік циклін келесідей көрсетуге болады:

 іргелі зерттеулер;

 қолданбалы зерттеулер;

 конструкторлық әзірлемелер;

 технологиялық даму;

 маркетинг;

 өндіріс;

 операция;

 жаңғырту;

 қайта өңдеу.

Ғылыми-техникалық қызмет - нақты процестерді жүргізу үшін жаңа әдістер мен құралдарды жасау немесе жетілдіру мақсатында қолданбалы зерттеулер мен тәжірибелік-конструкторлық жұмыстар жүргізуді қамтитын қызмет. Ғылыми-техникалық қызметке сондай-ақ ғылыми-әдістемелік, патенттік-лицензиялық, бағдарламалық қамтамасыз ету, ғылыми зерттеулер мен әзірлемелерді тікелей жүргізуді ұйымдастыру-әдістемелік және техникалық қамтамасыз ету, сондай-ақ олардың нәтижелерін тарату және қолдану бойынша жұмыстар жатады.

Ғылыми зерттеулер (зерттеу жұмыстары) (ҒЗТКЖ) - жаңа білім мен оны қолдану тәсілдерін алуға бағытталған шығармашылық іс-әрекет. Ғылыми зерттеулер іргелі және қолданбалы болуы мүмкін.

Эксперименттік жобалау жұмыстары (ҒЗТКЖ) - өнімді жасау немесе жаңғырту кезінде орындалатын жұмыстар кешені: тәжірибелік үлгілердің конструкторлық және технологиялық құжаттамасын әзірлеу (пилоттық партия), тәжірибелік үлгілерді өндіру және сынау (пилоттық партия).

Эксперименттік-технологиялық жұмыс (ОТР) - жаңа заттарды, материалдарды және/немесе технологиялық процестерді жасау және оларға техникалық құжаттама жасау бойынша жұмыстар кешені.

Даму - практикалық қызметтің белгілі бір саласында процестерді жүзеге асыру әдістері мен құралдарын құруға немесе жетілдіруге бағытталған қызмет, атап айтқанда жаңа өнімдер мен технологияларды құру. Жаңа өнімдер мен технологияларды әзірлеу тәжірибелік-конструкторлық (бұйымдарды жасау кезінде) және тәжірибелік технологиялық жұмыстарды (материалдар, заттар, технологиялар жасау кезінде) жүргізуді қамтиды.

Инновациялық жоба - мазмұны қолданбалы ғылыми зерттеулерді және/немесе тәжірибелік-конструкторлық жұмыстарды жүргізу, оларды өндірісте және өткізуде практикалық пайдалану болып табылатын жоба. Инновациялық жоба, мысалы, инновацияны инновацияға айналдыру арқылы нақты жүйені құруға немесе өзгертуге бағытталған және оны жүзеге асырудың белгілі бір шарттарын (мерзімдері, қаржылары, жабдықтары, ұйымдастыру әдістері және т.б.) қарастыратын кешенді іс-шаралар жоспарын қамтиды.

Инновациялық қызмет (үдеріс) (ID) - инновацияны өнімге айналдыру және оны коммерциялық пайдалану үшін нарыққа енгізу бойынша жұмыстарды дәйекті түрде жүргізу процесі. Жалпы алғанда инновациялық процесс келесі кезеңдерден тұрады:

 зерттеулер мен әзірлемелер;

 өндірістегі даму;

 өндіріс;

 іске асыруға, қолдануға, қолдауға көмектесу;

 пайдаланғаннан кейін жою.

Инновациялық процеске сонымен қатар инновацияларды құруды қамтамасыз ететін қызмет – ғылыми-техникалық қызмет көрсету, маркетингтік зерттеулер, жобаның бизнес-жоспарын әзірлеу, инновацияның экономикалық тиімділігін бағалау, кадрларды даярлау және қайта даярлау, ұйымдастыру-қаржылық қызмет жатады.

Инновациялық өнім - нысанда жүзеге асырылатын инновациялық қызметтің түпкілікті нәтижесі:

 нарықта сатылатын жаңа немесе жетілдірілген өнім; немесе

 практикалық қызметте қолданылатын жаңа немесе жетілдірілген технологиялық процесс.

ОРТАЛЫҚ (ЭМИССИЯЛЫҚ) БАНК- кез келген мемлекеттің ақша жүйесінің орталық буыны, елдің бас банкі коммерциялық банктік мекеме мен мемлекеттік бөлімнің ерекшеліктерін біріктіреді. Орталық банк банкноттарды монополиялық жолмен шығаруға, ақша айналымы мен валюта бағамын реттеуге, алтын-валюта қорларын сақтауға құқылы. Орталық банктің ең маңызды қызметі жалпы несие саясатын жасау болып табылады. Оның стратегиялық міндеті – инфляциялық емес экономикалық даму үшін жағдай жасау. Әртүрлі елдердегі орталық банк әртүрлі атауларға ие болуы мүмкін: мемлекеттік, ұлттық, резервтік, эмиссия. Көптеген елдерде орталық банктер мемлекеттік болып табылады. Бірақ мемлекет меншігінде болмаса да, Орталық банк үкіметтің нұсқаулары аясында жұмыс істейді.
Ресей Федерациясының Орталық банкі еліміздің несие жүйесінің ең қуатты орталығы болып табылады. Оның рөлі өте үлкен және қазіргі экономикада ол өсуде. Ресей Банкі қолма-қол ақша айналымы мәселелерін реттеуші орталық болып табылады, оның функциялары мен міндеттерінің тізбесі орасан зор, бірақ басқалардың ішінде ең маңызды міндеттер ұлттық валютаның тұрақтылығын қамтамасыз ету, инфляция деңгейін төмендету, сондай-ақ бірыңғай мемлекеттік ақша-несие саясатын әзірлеу.
Қазіргі уақытта Ресей Федерациясының Орталық банкінің қызметі үлкен маңызға ие, өйткені елдің, экономиканың жекелеген секторларының экономикалық әлеуетінің тұрақтылығы мен одан әрі өсуі, сондай-ақ халықаралық нарықтағы позициялардың нығаюы оның тиімді жұмыс істеуі және ол өз қызметін жүзеге асыратын дұрыс таңдалған әдістер.
Орталық банк ең алдымен банктер арқылы мемлекет пен экономиканың қалған бөлігі арасында делдал болып табылады. Мұндай мекеме ретінде ол заңмен бекітілген құралдарды пайдалана отырып, ақша және несие ағындарын реттеуге шақырылады. Дамыған капиталистік елдердің ақша-несие саясатының құралдары әдеттен тыс кең.
Кез келген елдің Орталық банкінің, соның ішінде Ресей Банкінің қызметі үштік міндетті шешуге бағытталған: сатып алу қабілетінің тұрақтылығын және ұлттық валютаның бағамын, банк жүйесінің тұрақтылығы мен өтімділігін, тиімділігін қамтамасыз ету. және төлем жүйесінің сенімділігі.
Орталық банктің функциялары көбінесе бір-бірімен байланысты, егер ол қойылған мақсатқа жету немесе белгілі бір мәселені шешу үшін қажет болса, біреуі екіншісінен туындайды.
Қазіргі жағдайда Орталық банк келесі негізгі функцияларды орындайды:

банкноттардың монополиялық эмиссиясы;
«банктер банкі»;
мемлекеттік банк;
ақша-несие жүйесін реттеу;
ақша-несие саясатын жүзеге асыру;
төлем және есеп айырысу қатынастарын ұйымдастыру.
еліміздің негізгі қоныс орталығы.

Келтірілген функцияларды толығырақ қарастырайық.
1. Банкноталардың эмиссиясы.
Бұл функция кез келген Орталық банктің ең көне және ең маңызды функцияларының бірі болып табылады. Капитализмнің дамуымен ол елеулі өзгерістерге ұшырады: егер несиелік жүйелердің қалыптасуының алғашқы кезеңдерінде коммерциялық банктер Орталық банктермен бірге банкноттарды шығарса, онда эмиссияның шоғырлану процесінде бірқатар ірі коммерциялық банктер. және бұл несиелік мекемелерді Орталық банктерге айналдыра отырып, бағалы қағаздарды шығару монополиясы бір банкке – Орталық банкке жүктелді. Рас, монета соғу құқығы ішінара Орталық банкке, ішінара тиісті үкіметке берілді. Алайда, бұл жағдайда монеталар Орталық банк арқылы айналымға жіберіледі.
Тек Орталық банктің банкноттары шексіз «заңды төлем құралы» болып табылады және осылайша қарыздарды өтеу құралы болып табылады. Орталық банк сондай-ақ ақша массасын реттеу ережелерін белгілейді және қолма-қол ақшаның резервтік қорларының жүйесін құрады. Инфляцияның өсуі жағдайында бұл ақша эмиссиясын шектеудің және жедел реттеудің орталықтандырылған жүйесін сақтауды білдіреді. Резервтік қорлардағы қаражатты тек Орталық банк Басқармасы және оның аймақтық департаменттері басқара алады. Банкноттарды резервтік қорлардан жұмыс кассасына (немесе резервтік қорлар ашылмаған банк филиалдарының операциялық кассасына) олардың рұқсатымен ғана ауыстыруға болады. Іс жүзінде бұл операция эмиссия – қолма-қол ақшаны айналымға шығаруды білдіреді. Банкноталардың жұмыс істейтін кассадан резервтік қорларға қозғалысы ақшаның айналыстан кетуін тудырады. Бұл операция қолма-қол ақшаны реттеу ережелеріне сәйкес айналымдағы (операциялық) бақылау-кассалық машиналарының шектен асқан кезде автоматты түрде жүзеге асырылады.
Қазіргі уақытта Орталық банкке қолма-қол ақша шығарудың айрықша құқығы бар, ол коммерциялық банктерге, мемлекеттік бюджетке несие беру, шетел валютасындағы бағалы қағаздарды сатып алу процесінде жүзеге асырылады.
Алтын монометаллизмі жағдайында Орталық банктің банкноттары екі жақты болды: алтын және коммерциялық вексельдер. Алтын стандарты жүйесінен бас тартқаннан кейін банкноттар ең алдымен мемлекеттік облигацияларға қарсы шығарылды. Осыған байланысты банкноттардың тауар айналымымен тікелей байланысы айтарлықтай әлсіреді.
2. «Банктердің банкі».
Орталық банктің несие жүйесіндегі ерекше рөлі де оның негізгі клиенті коммерциялық және өнеркәсіптік кәсіпорындар мен халық емес, несиелік мекемелер, негізінен коммерциялық банктер болып табылатындығында. Коммерциялық банктер өздерінің өтімділігін қамтамасыз ету үшін ақша қаражаттарының бір бөлігін Орталық банктегі есеп айырысу шотында резервтер түрінде сақтайды. Оның үстіне бұл қорлар 30-шы жылдардағы Ұлы депрессиядан кейін. міндетті болды, яғни. Орталық банк банктердің депозиттік міндеттемелеріне резервтердің минималды арақатынасын әкімшілік түрде белгілейді.
Ақша нарығындағы шиеленіс кезеңдерінде Орталық банк коммерциялық банктерге вексельдерді қайта есепке алу, сондай-ақ олардың бағалы қағаздарын қайта кепілге салу түрінде несие береді.
Соңғы уақытта индустриялық дамыған елдерде Орталық банктің несие жүйесімен қарым-қатынасы айтарлықтай өзгерістерге ұшырады, бұл ең алдымен капитал нарығын ырықтандыру шараларын жүзеге асырумен байланысты. Орталық банктің несиелік мекемелермен қарым-қатынасы мыналармен анықталады: біріншіден, Орталық банк олардың соңғы инстанциядағы кредиторы болып табылады; екіншіден, банктерге бақылауды немесе қадағалауды жүзеге асырады, үшіншіден, оның елдің несие жүйесінің реттеуші, мониторингтік, ғылыми-зерттеу және ақпарат орталығы ретіндегі ерекше рөлін атап өткен жөн.
3. Мемлекеттік банк.
Орталық банк мемлекеттік қарызды орналастыру және өтеу, бюджеттің кассалық атқарылуы, үкіметтің ағымдағы шоттарын жүргізу, монеталар мен қазынашылық ноталардың сақталуын, шығарылуын және айналыстан алынуын қадағалауды, сондай-ақ ақша аудару жөніндегі операцияларды жүзеге асырады. басқа елдермен үкіметке төлемдерді жүзеге асыру кезінде валюталық қаражаттардың.
Орталық банктің мемлекеттік шығыстарды және мемлекеттік бюджет тапшылығын жабу үшін несие беру сияқты мәселелерді шешудегі маңызды рөлі оның мемлекетке несие беруші ретіндегі функциясына сәйкес келеді. Мемлекеттің шығыстары мен мемлекеттік бюджетті қаржыландыру үшін қолданылатын мемлекеттік қарыз алудың негізгі нысаны мемлекеттік несиелер болып табылады.
Мемлекеттік несиелер жеке және заңды тұлғалардың уақытша бос ақшалай қаражатын жинақтау есебінен мемлекет бюджетінің тапшылығын жабуға пайдаланылады, табыс төлеу шарттарында белгілі бір мерзімге беріледі және қағаз немесе қағазсыз нысандағы борыштық міндеттемелерді куәландыратын құжатпен беріледі.
Бюджеттің кассалық атқарылуы мемлекеттік бюджет қаражатының түсуін, сақталуын және берілуін, есепке алу мен есеп беруді білдіреді. Бюджеттің кассалық атқарылуы қолма-қол ақша бірлігі принципіне негізделеді, яғни. Барлық жұмылдырылған мемлекеттік кірістер Қаржы министрлігінің Орталық банктегі бірыңғай шотына жіберіледі, одан мемлекеттік шығыстарға қаражат тартылады, осылайша Орталық банк үкіметтің кассирі қызметін атқарады.
4. Ақша-несиелік реттеу.
Ресей Банкі банктік реттеу және несиелік ұйымдардың қызметін қадағалау органы болып табылады.
Несие ұйымдарының қызметін реттеу – бұл мемлекеттің Орталық банк арқылы банктердің тұрақты және қауіпсіз жұмыс істеуін қамтамасыз ететін және банк секторындағы тұрақсыздандыратын процестердің алдын алатын шаралар жүйесі.
Банктердің қызметін бақылау жекелеген банктердің тұрақтылығын қамтамасыз ету мақсатында жүзеге асырылады және қолданыстағы заңнамаға сәйкес банк қызметін тұтас және үздіксіз қадағалауды қамтамасыз етеді.
Банктік реттеу мен қадағалаудың негізгі мақсаты – банк жүйесінің тұрақтылығын сақтау, салымшылар мен кредиторлардың мүдделерін қорғау, жұмыссыздық пен инфляция деңгейін төмендету, төлем балансын теңестіру. Рубльдің тұрақтылығын қорғау және қамтамасыз ету, инфляция деңгейін төмендету Ресей Банкінің маңызды міндеті болып табылады. Ақша-несие саясатының негізгі бағыттарының негізгі ерекшелігі инфляция қарқынын болжау болып табылады.
5. Ақша-несие саясатын жүзеге асыру.
Тарихи тұрғыдан алғанда, банк эмиссиясын қамтамасыз ету үшін алтын-валюта резервтері орталық банктерде шоғырланған. Олар халықаралық төлемдерге және ұлттық валюталардың бағамын қолдауға кепілдік және сақтандыру қорлары ретінде сақталады. Үкіметтің тапсырмасы бойынша Орталық банк шетел валютасы мен алтын қорларын реттейді және алтын-валюта резервтерінің дәстүрлі сақтаушысы болып табылады. Ол есеп саясаты мен бухгалтерлік баланс арқылы валюталық реттеуді жүзеге асырады, несиелік капиталдың дүниежүзілік нарығының операцияларына қатысады. Әдетте, Орталық банк өз елін халықаралық және аймақтық валюталық және қаржылық институттарда ұсынады.
Валюталық резервтердің көлемін қолайлы деңгейде ұстап тұру үшін Орталық банктер оларды басқарады, яғни олардың оңтайлы құрылымын қалыптастырады және оларды ұтымды орналастыруды жүзеге асырады.
Орталық банктер мезгіл-мезгіл валюталық резервтердің құрылымын қайта қарап, қазіргі уақытта ең тұрақты валюталардың үлесін арттырады.
Орталық банк валюталық резервтерді орналастырудың келесі нысандарын қолданады: шетел валютасындағы мемлекеттік бағалы қағаздар және шетелдегі банктерде орналастырылған депозиттер.
6. Төлем және есеп айырысу қатынастарын ұйымдастыру.
Орталық банктер төлем технологиясының түбегейлі өзгерістері – қағаз ақша айналымына көшу кезеңінде коммерциялық банктер арасындағы төлемдерді ұйымдастыруға қатыса бастады. Құнсыз қағаз ақшалардың күнделікті өмірге енуі сенімді төлем жүйелерін құруды талап етті. Мінсіз қаржылық жағдайы мен үлкен өкілеттігі бар Орталық банк төлемдерді жүзеге асыру жауапкершілігін өз мойнына алды.
Елдің төлем жүйесін ұйымдастырудағы Орталық банктің міндеттері:

қаржылық құрылымның тұрақтылығын сақтау;
төлем жүйесінің тиімді жұмыс істеуін қамтамасыз ету;
ақша-несие саясатын жүргізу.

Қаржы жүйесінің тұрақтылығы ішкі төлем жүйесінің тұрақтылығына тікелей байланысты, яғни өзара есептесу және төлемдер бойынша үздіксіз банкаралық операцияларды жүргізуге мүмкіндік беретін және туындаған проблемаларды жоюға мүмкіндік беретін сенімді төлем механизмінің болуымен байланысты ( мысалы, оның қатысушыларының бірінің төлем қабілетсіздігі, төлем жасамаудың тізбекті реакциясын тудырды және тұтастай алғанда бүкіл қаржы жүйесінің тұрақтылығына қауіп төндірді).
Жүйедегі төлемдердің тұрақсыздығы мен сенімсіздігі жағдайында Орталық банк тиімді ақша-несие саясатын жүзеге асыруда елеулі қиындықтарды бастан кешіреді, ал төлем жүйесінің дағдарысы оны осы салада реттеу шараларын жүргізу мүмкіндігінен толық айырады.
7. Еліміздің негізгі қоныстану орталығы.
Орталық банк төлемдер мен есеп айырысуларды жүзеге асыру үшін жүйелік тәуекелді және оның салдарын барынша азайтатын жағдай жасауға ұмтылады. Кәсіпорындардан, ұйымдардан және тұрғындардан төлемдер банктер арқылы өтеді. Олардың атынан төлем жасай отырып, банк осылайша делдалдық миссияны орындайды. Банктердің қолында бұл функция негізгі делдалдық қызметтен әлдеқайда кеңейеді. Банк көптеген клиенттерден уақытша бос ақшалай қаражаттардың аз мөлшерін жинақтай алады және оларды қорытындылай отырып, орасан зор ақша ресурстарын тек бір субъектіге бағыттай алады. Сондай-ақ банк клиенттерден қысқа мерзімге ақша алып, оны ұзақ мерзімге бере алады. Ол ресурстарды аймақтың экономикасының бір секторында жинақтай алады немесе оларды басқа салаларға және мүлдем басқа аймақтарға қайта бөле алады. Банктер экономикалық өмірдің орталығында болғандықтан, олар экономиканың пайда болған қажеттіліктеріне сәйкес капиталдың мөлшерін, мерзімін және бағытын өзгертуге мүмкіндік алады.
Бұл баяндамада Ресей Федерациясының Орталық банкінің құқықтық негіздері, оның функциялары мен міндеттері қарастырылды. Ұсынылған материалға сүйене отырып, белгілі бір қорытындылар жасауға болады:

Қазіргі Ресейдегі «Орталық банк туралы» бірінші заң 1990 жылы қабылданды. 1995 жылы Орталық банк Ресей Федерациясының Орталық банкі ретінде белгілі болды.
Ресей Федерациясының «Ресей Федерациясының Орталық банкі (Ресей Банкі) туралы» 2002 жылғы 10 шілдедегі № 86-ФЗ Федералдық заңына сәйкес Ресей Федерациясының Орталық банкінің жарғылық капиталы федералды меншік болып табылады және оның мөлшері 3 миллиард рубльді құрайды. Орталық банк өз шығыстарын кіріс есебінен қаржыландырады және ол Үкіметке тәуелсіз.
Ресей Банкі Мемлекеттік Думаға есеп береді.
Ресей Федерациясының Орталық банкінің негізгі мақсаты - инфляцияны тежеу және ұлттық валютаның тұрақтылығын қамтамасыз ету. Осыған байланысты Ресей Банкі жыл сайын бірыңғай мемлекеттік ақша-несие саясатын әзірлейді, оны жүзеге асыру ашық нарықтағы операциялар, міндетті резервтердің нормаларын өзгерту, несиелік мекемелерді қайта қаржыландыру, облигациялар шығару сияқты арнайы құралдарды қолдану арқылы жүзеге асырылады. , валюталық интервенциялар және т.б.
Қазіргі жағдайда Орталық банк мынадай негізгі функцияларды орындайды: банкноттардың монополиялық эмиссиясы, «банктер банкі», мемлекеттік банк, ақша-несие жүйесін реттеу, валюталық саясатты жүзеге асыру, төлем және есеп айырысу қатынастарын ұйымдастыру, негізгі есеп айырысу орталығы. елдің.

Қорытындылай келе, экономиканы дамыту мен тұрақтандырудың қазіргі жағдайында Орталық банктің рөлі күн санап артып келе жатқанын атап өткім келеді. Ресей Федерациясының банк секторының тұрақтылығы мен бәсекеге қабілеттілігін арттыруға бағытталған шараларды іске асыруды жалғастыру қажет. Сонымен қатар, банктік қадағалау жүйесін жетілдіру қажет.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің ерекше мемлекеттік орган ретіндегі рөлі, экономиканы басқарудың басқа элементтерімен қарым-қатынасы оның атқаратын функциялары арқылы көрінеді. Орталық банктің функцияларын білу және пайдалану оның ел экономикасындағы қызметінің бағыттарын нақты анықтауға мүмкіндік береді.

Функция латынның “functio” – орындау, белсенділік деген сөзінен шыққан, сондықтан кең мағынада жауапкершілік, қызмет шеңбері, мақсат дегенді білдіреді. Кез келген жауапкершілік, кез келген іс-әрекет логикалық тұрғыдан сәйкес құрылымның мақсатынан және оның алдында тұрған міндеттерден туындайды. Осыған байланысты алдымен Орталық банктің мақсатын нақты тұжырымдап, оның шешетін негізгі міндеттерін анықтап, одан кейін оның функциялары туралы мәселеге көшкен жөн. Ресей Федерациясының Орталық банкінің қызметі келесі негізгі мақсаттарға бағынады: сатып алу қабілетінің тұрақтылығын және ұлттық валютаның айырбас бағамын, банк жүйесінің өтімділігін қамтамасыз ету, тиімді және үздіксіз есеп айырысуларды құру, оның ішінде қолма-қол ақшамен есеп айырысу.

Бұл логикалық түрде Ресей Федерациясының Орталық банкі өз мақсаттарына жету үшін шешетін қызметтің негізгі бағыттары мен міндеттеріне сәйкес келеді. Біріншіден, орталық банк қолма-қол ақша белгілерін шығару мен айналысын ұйымдастыру мәселелерін шеше отырып, елдің эмиссиялық орталығы ретінде әрекет етеді. Екіншіден, ол өз операцияларын коммерциялық және өндірістік клиенттермен емес, ең алдымен ресейлік банктермен жүзеге асырады. Орталық банк коммерциялық банктердің қолма-қол ақша қорларын сақтайды, оларға несие береді, банктер мен қаржы нарығын қадағалайды, елдегі басқа банктер арасында қолма-қол ақшасыз төлемдер бойынша делдалдық қызмет атқарады. Осы міндеттерді орындау Орталық банкті «банктер банкі» және елдің негізгі есеп айырысу орталығына айналдырады.

Үшіншіден, Ресей Федерациясының Орталық банкі мемлекеттік экономикалық бағдарламаларды қолдайды, мемлекеттік бағалы қағаздарды орналастырады, несие береді, үкіметке есеп айырысу операцияларын жүргізеді, ресми алтын-валюта резервтерін сақтайды. Осының бәрі оны мемлекеттік банкир деуге мүмкіндік береді. Төртіншіден, нарықтық экономика жағдайында Ресейдің Орталық банкінің алдында экономиканың ақша-несиелік реттеуін жүзеге асыру міндеті тұр, оның маңыздылығы экономикалық саясатты ырықтандырумен және нарықтардың жұмысына мемлекеттің тікелей араласуын қысқартумен артады.

Осы мәселелерді шешу үшін Ресей Федерациясының Орталық банкі бірқатар функцияларды орындайды.

Эмиссия функциясы . Орталық банктің ең көне қызметі банкноттарды монополиялық эмиссиялау функциясы болып табылады. Орталық банк мемлекеттің өкілі бола отырып, өзіне заңды түрде бекітілген банкноттарға қатысты эмиссиялық монополияны жүзеге асырады, яғни. ұлттық несие ақшаларын шығарады. Ресей Федерациясының Орталық банкінің эмиссиясы ақшаны тек қана қолма-қол ақшамен айналысқа шығаруды білдіреді. Банкноттар ақша массасының шағын бөлігін құраса да, олар бөлшек төлемдер үшін және банк жүйесін өтімділікті қамтамасыз ету үшін өте маңызды. Эмиссиялық функцияны орындау үшін Орталық банкте эмиссиялық және кассалық операцияларды жүзеге асыратын арнайы бөлімшелер бар. Олар банкноттарды басып шығаратын баспахананы басқарады. Сондай-ақ қолма-қол ақшаны айналымнан алуды Ресей Банкі жүзеге асырады.

Заңнамалық тұрғыдан эмиссиялық монополия Орталық банкке мемлекеттің өкілі ретінде тек банкноттарға және кейбір жағдайларда монеталарға қатысты бекітіледі. Біз қолма-қол ақшасыз мәселелер бойынша монополия туралы айтып отырған жоқпыз. Алайда олар эмиссия туралы айтқанда, жалпы ақша айналымын ұлғайту үшін ақша айналымын ақшаның барлық түрлерімен толықтыруды білдіреді. Қолма-қол ақшаны шығарудың айрықша құқығына ие бола отырып, Орталық банк депозиттер мен несиелер шығаруға ішінара ғана қатысады.

Ресей Банкі банкноттарды үш жолмен шығарады: коммерциялық вексельдерді қайта есепке алу түрінде несиелік мекемелерге несие беру арқылы; мемлекеттік бағалы қағаздармен қамтамасыз етілген қазынаға несие беру; банкноттарды шетел валютасына айырбастау арқылы шығару.

Банкноттар мен монеталардың үлгілерін Ресей Банкі бекітеді. Жаңа банкноттар мен монеталардың шығарылуы туралы хабарлама, сондай-ақ олардың сипаттамасы БАҚ-та жарияланады.

Орталық банктің банкноттары шексіз заңды төлем құралы болып табылады және оны осы позицияда алмастыратын және ел ішіндегі кез келген борыштық міндеттемелерді төлеудің және өтеудің сөзсіз құралы ретінде банкноттарды шығаратын басқа құрылымдар жоқ. Олар бүкіл ел бойынша номиналды құны бойынша және төлемдердің барлық түрлерінде, сондай-ақ шоттарға, депозиттерге және аударымдарға есептелуі үшін қабылдануы тиіс.

Ресей Федерациясының ресми ақша бірлігі (валютасы) рубль болып табылады. Ол 100 тиыннан тұрады. Копейк – ақша бірлігінің атауы емес, есеп бірлігі.

Алтын-валюта резервтерін басқару функциясы . Ресей Федерациясының Орталық банкі алтын-валюта резервтерін басқару функциясын жүзеге асыратын олардың елдегі кастодианы болып табылады. Алтын стандарты кезеңінде соңғысы орталық банктің эмиссиялық функциясымен тығыз байланысты болды. Алтын қорының ауытқуы төлем балансына байланысты болды және айналымға түсетін ақша көлеміне тікелей әсер етті. Алтын стандарты жойылғаннан кейін алтын-валюта қорлары мен ақша эмиссиясы арасындағы байланыс айтарлықтай төмендеді. Қазіргі уақытта ресми алтын қоры халықаралық есеп айырысуларда резервтік актив және кепілдік және сақтандыру қоры қызметін атқарады. Ресей Банкі алтынның үлкен қорын жинақтайды. Орталық банкте алтыннан басқа валюталық резервтер де бар. Бұл АҚШ доллары, фунт стерлинг, жапон йенасы, еуро болуы мүмкін. Алтын-валюта резервтері халықаралық төлемдерді жүргізуге, төлем балансының тапшылығын жабуға, ұлттық валютаның бағамын ұстап тұруға және басқа да мақсаттарға пайдаланылады.

Банктер банкі жұмыс істейді . Орталық банк заңды және жеке тұлғалармен тікелей жұмыс істемейді. Оның клиенттері – коммерциялық банктер. «Банктердің банкі» ретінде орталық банк коммерциялық банктердің бос ақша қорларын сақтайды, банк жүйесінің клирингтік орталығы қызметін атқарады және оған несие береді. Банк жүйесінің есеп айырысу орталығы ретінде Ресей Федерациясының Орталық банкі елдің төлем жүйесін реттеуші органның функцияларын орындайды, ол есеп айырысу жүйелерін ұйымдастыруды үйлестіреді;

Ресей Банкінің банкаралық есеп айырысу механизмін қолдануы айтарлықтай дәрежеде өзін-өзі реттеуге және өзін-өзі реттеуге, басқаша айтқанда, коммерциялық банктердің қызметіне әсер ететін ақша тұтқаларының автоматты әрекетіне ықпал етеді және осыған байланысты елдің ақша айналымы.

«Ресей Федерациясының Орталық банкі (Ресей Банкі) туралы» Федералдық заңға сәйкес Ресей Банкі ұлттық банктерге несие беру кезінде соңғы инстанциядағы несие беруші ретінде әрекет етеді және оларды қайта қаржыландыру жүйесін ұйымдастырады. Қайта қаржыландыру Ресей Банкінің несиелік мекемелерге несие беруін білдіреді. Қайта қаржыландырудың нысандарын, тәртібін және шарттарын Ресей Банкі белгілейді.

Ол өзiнiң эмиссиялық қызметi, сондай-ақ коммерциялық банктердiң резервтерiн және ресми алтын-валюта резервтерiн шоғырландыру несие операцияларын кеңейтуге және банктер өтiмдiлiгiнiң деңгейiн арттыруға негiз жасауына байланысты бұл рөлдi атқара алады. Орталық банктің соңғы инстанциядағы несие беруші ретіндегі рөлі дағдарыстар мен несиелік қиындықтар кезеңдерінде әсіресе артады. Ұлттық коммерциялық банктерге несиелерді уақтылы беру инвесторлардың белгісіздігін болдырмауға және банктердің сәтсіздігінің тізбекті реакциясын болдырмауға көмектеседі.

Ресей Банкі банк жүйесінің сенімділігі мен тұрақтылығын қолдау және салымшылар мен кредиторлардың мүдделерін қорғау мақсатында банктерді қадағалау мен бақылауды ғана жүзеге асырады.

Коммерциялық банктердің орталық банкінің қадағалауы банк қызметін жүзеге асыруға және операциялардың жекелеген түрлерін, мысалы, валюталық, бағалы қағаздармен және т.б. жүргізуге лицензиялар беру, сондай-ақ коммерциялық банктердің қаржылық есептілігін тексеру және талдау, олардың қызметін тексеру, әртүрлі стандарттарды белгілеу және олардың орындалуын бақылау.

Банк ісінің интернационалдануы соңғы кездері банктік қадағалаудың халықаралық сипат алуына әкелді. 1975 жылы банктік қадағалау жөніндегі Базель комитеті құрылды. Оның отырыстары Базельде, Комитеттің хатшылығы да орналасқан Халықаралық есеп айырысу банкінде өтеді. Халықаралық банктік қадағалау комитетін құрудың бастамашысы Англия Банкінің директоры Питер Кук болды, сондықтан бұл комитетті «Аспаз комитеті» деп те атайды. 1977 жылы Базель комитеті «Тиімді банктік қадағалаудың негізгі принциптерін» енгізді, оны G10 елдері мен барлық елдердің, соның ішінде Ресейдің банктік қадағалау органдары әзірлеп, бекітті. Осы құжаттың мазмұнын айқындайтын 25 қағидат банк капиталының ең төменгі мөлшеріне қойылатын талаптарды, қадағалау органдарының банктің саясатын, операциялық қызметін және несиелер беруге және капиталды инвестициялауға қатысты қолданатын рәсімдерін тексеруді, басқару несиелік және инвестициялық портфельдер мен банктің жалпы тәуекелдерді басқару саясаты.

Мемлекеттік банкир қызметі . Ресейдің Орталық банкі мемлекетпен тығыз байланысты және үкіметтің кассирі, оның кредиторы және қаржылық кеңесшісі қызметін атқарады. Орталық банкте үкімет пен мемлекеттік ведомстволардың шоттары ашылады. Салықтардан, несиелерден түсетін мемлекеттік кірістер Қазынашылықтың немесе Қаржы министрлігінің Орталық банктегі пайызсыз шотына аударылады және одан мемлекет оның барлық шығындарын төлейді.

Ақша-несиелік реттеу функциясы . Орталық банк үкіметпен бірлесіп тұрақты экономикалық өсуді қамтамасыз етуге, инфляция мен жұмыссыздықты төмендетуге, төлем балансын қалыпқа келтіруге бағытталған бірыңғай ақша-несие саясатын әзірлейді және жүзеге асырады. Экономиканы ақша-несиелік реттеуді Орталық банк ақша массасының көлеміне, пайыздық мөлшерлеме деңгейіне және банк жүйесінің өтімділік жағдайына әсер ету арқылы жүзеге асырады. Бұл реттеудің объектісі де ұлттық ақша бірлігі – рубльдің айырбас бағамы болып табылады. Бұл әсер әкімшілік және экономикалық жағынан да болуы мүмкін.

Әкімшілік ықпал ету банктердің қызметіне тікелей шектеулер белгілеу, несиелеу лимиттері, пайыздық мөлшерлемелердің «төбелері» және т.б., сондай-ақ банктердің әртүрлі типтері арасында функцияларды қатаң заңнамалық бөлу арқылы жүзеге асырылады.

Ақша-несиелік реттеудің экономикалық әдістеріне пайыз мөлшерлемесін өзгерту (есеп саясаты), міндетті резервтерді реттеу, ашық нарықтағы операциялар жатады. Ақша-несиелік реттеудің бір бөлігі ретінде Орталық банк мемлекеттік ақша-несие саясатын жүзеге асырады. Ол рубль бағамының режимін сақтайды, оны реттейді, валюталық интервенциялар жүргізеді.

Сыртқы экономикалық функция . Орталық банк өз қызметі барысында халықаралық есеп айырысулар, төлем балансы, валюталық құндылықтардың қозғалысы бойынша барлық жұмыстарды жүзеге асырады, басқа елдердің Орталық банктерімен, халықаралық валюта ұйымдарымен, т.б. сыртқы экономикалық функцияны орындайды.

Экономиканың дамуымен жеке функциялардың мазмұны және олардың Ресей Банкінің қызметіндегі маңызы өзгереді. Осылайша, несиелік ақшаны алтынға айырбастаудың жойылуымен алтын стандарты дәуірінде ақша айналымының тұрақтылығын қамтамасыз етуде жетекші рөл атқарған эмиссиялық монополия функциясының маңызы төмендеді. Қазіргі уақытта ол барған сайын техникалық функцияның сипатын алуда - экономиканы шағын сатып алуды төлеуге қажетті қолма-қол ақша белгілерімен қамтамасыз ету. Электрондық төлемдерді кеңінен қолдану Ресей Банкінің есеп айырысу орталығы ретіндегі рөлінің төмендеуіне әкеледі. Сонымен бірге банктік қадағалау функциясы күрделеніп, кеңейіп келеді, бірақ сонымен бірге оны жүзеге асыруды арнайы қадағалау органдарына беру үрдісі байқалады.

Ресей Федерациясының Орталық банкі. Негізгі функциялар

Ресей Федерациясының Орталық банкіелдің негізгі банктік-қаржылық ұйымының орнын алады. Ол 1990 жылы 13 шілдеде жұмыс істеп тұрған Мемлекеттік банк негізінде құрылды. Содан кейін жарты жылдан кейін Орталық банк туралы заң бекітілді, оған сәйкес Орталық банк тәуелсіз заңды тұлға және елдің негізгі банк ұйымы ретінде жұмыс істей бастады. Ресей Федерациясының Орталық банкі бірінші (жоғары) деңгейдегі банк мекемесінің орнын алады.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің құрылу себептері.

Елде біртұтас банктің құрылуына мыналар үшін негізгі институттың пайда болу қажеттілігі ықпал етті:

Эмиссиялық саясатты жүргізу.
Банк жүйесі мен мемлекеттік басқару жүйесінің өзара байланысын жүзеге асыру.
Елдегі барлық қаржы институттарының жұмысын реттеу.
Бүкіл несие желісін үйлестіру және басқару.
Банктердің қызметін бақылау, банк операцияларын жүргізуге лицензияларды тексеру, беру және қайтарып алу.
Ұлттық ақшаның айырбас бағамы мен тұрақтылығын қорғау – рубль.
Банк сегментін және елдің бүкіл қаржы саласын одан әрі дамыту.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің орналасқан жері және басшылығы.

Орталық банктің штаб-пәтері Ресей астанасы – Мәскеуде, Неглинная көшесінде, 12 ғимаратта орналасқан.
Эльвира Набиуллина Орталық банктің басшысы ретінде 2013 жылдың 24 маусымынан бері ұсынылған. Орталық банктің Директорлар кеңесі мекемеде бес жыл тұрақты негізде жұмыс істейтін және банк төрағасының (басшының) ұсынысы бойынша Мемлекеттік Думамен тағайындалатын басқарманың басшысы мен он төрт мүшесінен тұрады. .

Ресей Федерациясының Орталық банкі кімге есеп береді?

Федералдық заңға сәйкес Орталық банк заңды тұлға болып табылады, ал оның жарғылық капиталы мен барлық мүлкі мемлекеттің федерация меншігі болып табылады, бірақ сонымен бірге Орталық банк қаржылық және мүліктік тәуелсіздікке ие. Ол өз мүлкіне заңнамалық тәртіп пен мақсатқа сәйкес билік ете алады және оның мүлкін тартып алуға ешкімнің құқығы жоқ. Орталық банк өзінің барлық шығыс қызметін өзінің кірісі есебінен жүзеге асырады.

Ресей Федерациясының Орталық банкі мемлекеттің міндеттемелері бойынша жауап бермейді, ал мемлекет банктің міндеттемелері бойынша жауап бермейді. Банктің мемлекеттік қарыздарды қаржыландыруға құқығы жоқ.

Осылайша, Ресей Федерациясының Орталық банкі ешкімге бағынбайды, бірақ мемлекеттік қаулылар мен ережелерді орындайды. Ол мемлекеттік органдарға жатпайды, бірақ оның барлық өкілеттіктері мемлекеттік функцияларға қатысты.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің басқа банктерге және микроқаржы ұйымдарына қатысты әрекеттері.

Орталық банк Ресей Федерациясында жұмыс істейтін барлық қаржы институттарының, банктердің де, микроқаржы ұйымдарының да жұмысын реттейді. Оның өкілеттіктеріне мыналар жатады:

Жаңа банктер құру тәртібін бекіту.
Тексерулер жүргізу.
Белгілі бір операцияларды жүзеге асыруға лицензияларды беру және қайтарып алу.
Банктер мен микроқаржы ұйымдарының халық пен ұйымдарға несие беру ережелерін анықтау.
Банкаралық байланыстарды құқықтық реттеу.
Банктер мен микроқаржы ұйымдары үшін ықтимал шығындарға ең төменгі резервтерді анықтау.
Несиелік мекемелер үшін несие беруші ретінде әрекет ету.
Банкрот болған банктердің салымшыларына төлемдерді бақылау және жүзеге асыру.
Банктер мен микроқаржы ұйымдарын клиенттерді PSK туралы хабардар ету және мәліметтерді БКИ-ге беру бойынша бақылау

Ресей Федерациясының Орталық банкінің негізгі функциялары.

Барлығы сенікі Ресей Федерациясының Орталық банкінің функцияларыРесей Федерациясының Конституциясына және басқа федералдық заңдарға сәйкес жүзеге асырылады. Орталық банк өз міндеттеріне сәйкес:

Үкіметпен бірлесіп эмиссиялық және ақша-несие саясатын жүргізеді. Елде қолма-қол ақша эмиссиясына тек Орталық банк жауапты. Оған қосымша банкноттарды шығару және тозығы жеткен және ескі банкноттарды жою жұмыстары да жүктелген.
Ақшаның жалпы айналысын ұйымдастырады және монополиялық ақша шығару құқығына ие. Орталық банк дефляцияны немесе инфляцияны болдырмау үшін айналыстағы ақша көлемін бақылайды. Барлық банкноттар тек оның рұқсатымен ғана басылады. Басқа тәсілдермен басылған банкноттар жарамсыз деп танылады.
Елдегі барлық қаржы-несие ұйымдарын бақылайды және реттейді, лицензияларды береді және қайтарып алады. Дәл Орталық банк банк мәртебесін алғысы келетін ұйымдарға лицензия беруге немесе қайтарып алуға құқылы. Бұл лицензиялық рұқсаттарсыз ешкімнің де клиенттердің ақшасымен немесе бағалы қағаздарымен кейбір операцияларды жүргізуге құқығы жоқ. Кез келген сертификатты алу үшін ұйым барлық қажетті құжаттар мен банктік операцияларды жүзеге асыруға мүмкіндігі бар дәлелдемелерді ұсынуы керек. Лицензияның күші жойылған жағдайда операцияларды жүргізу мүмкіндігі тоқтатылады.
Банктердегі есеп айырысулар мен операциялардың жалпы шарттарын бекітеді. Банк ұйымдарының өз өтініштері бойынша операцияларды жүзеге асыру үшін түрлі айла-амалдарына жол бермеу үшін Орталық банк барлық банктер үшін есеп айырысудың және операциялардың бірыңғай шарттарын белгіледі. Осының арқасында клиенттер тең шарттарды пайдалана алады, ал Орталық банк басқа банктердің «еркін» әрекеттерін басуға мүмкіндік алады.
Барлық деңгейдегі бюджеттік шоттарға қызмет көрсетеді. Облыстар мен астаналар бюджеттерінен түсетін қаражатты коммерциялық банктердің шоттарына салуға болмайды. Барлық деңгейдегі бюджеттерге тек Орталық банк қызмет көрсетеді.
Алтын-валюта қорларын басқарады. Алтын-валюта резервтерін бақылау және басқару тек Орталық банкке тиесілі. Тіпті мемлекеттің бұл қорларға билік етуге құқығы жоқ. Алтын-валюта қорларына монетарлық алтын, бағалы қағаздар мен шетел валютасына салынған инвестициялар, ХВҚ-дағы резервтер жатады. Бұл таза түрде ақша емес, валюталық резервтер елдің ақша қорларының қолма-қол емес нысаны болып табылады;
Халықаралық ұйымдармен және басқа мемлекеттермен валюталық бақылау және есеп айырысу операцияларын жүргізеді. Валюталық бақылау үшін Орталық банк жүзеге асырылатын валюталық операциялардың заңнамаға сәйкестігін қамтамасыз етеді, бұл үшін лицензиялардың және басқа да құжаттардың болуын тексереді. Валюталық операцияларды бақылау ұйымдардың алған табыс сомасын жасырмауы және мемлекет алдындағы міндеттемелерін орындауы үшін қажет.
Валюталардың рубльге қатысты бағамдарын белгілейді. Белгіленген мөлшерлемелер оларды нарықтың барлық қатысушыларының міндетті түрде пайдалануын білдірмейді. Қалғандары жай ғана Орталық банктің айырбас бағамдарына назар аударады және өздерін белгілей алады, бірақ ресми бағалардан ерекшеленбейді. Валюта бағамдары валюта нарығындағы нарықтық баға белгілеулеріне байланысты.
Елдің төлем балансын дамытады. Бұл елдің басқа елдермен сыртқы экономикалық операцияларды қалай жүргізетінін, өз өндірісінің қалай дамып жатқанын, азаматтардың жұмыспен қамтылу деңгейінің қалай өзгеріп жатқанын көрсететін өте маңызды көрсеткіш. Төлем балансының негізінде ЖІӨ есептеледі, ақша-несие саясаты жүргізіледі, отандық және шетелдік өндірушілер арасындағы «сау» бәсекелестік үшін импорт пен экспортталатын тауарлардың деңгейі бағаланады.
Валюта айырбастауларының жұмыс тәртібін белгілейді, олардың лицензияларын шығарады, тоқтата тұрады немесе қайтарып алады. Валюта биржаларының барлық жұмысын Орталық банк бақылайды. Тек ол өз қызметін жүзеге асыруға және тексеру жүргізуге лицензия бере алады. Бұл валюта нарығына қатысушылардың барлығының ел заңдарын сақтауы және өз міндеттерін орындауы үшін қажет.
Ел экономикасын жалпы және аймақтар бойынша бақылайды және талдайды. Барлық аймақтардың есеп-шоттары Орталық банкте болғандықтан, ол қаражаттың мақсатты жұмсалуын бақылап, әр аймақтың экономикасының дамуын бақылай алады. Бұл елдің жалпы теңгерімін қалыптастырып, осал тұстары мен шешімін күткен мәселелерді анықтау үшін қажет.
Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қосылмаған банкроттық банктердің салымшыларына төлемдермен айналысады. Егер банк лицензиясынан айырылса, онда төлемдер жүргізіледі