Функциите на Централната банка на Руската федерация не са включени. Какво е Централната банка на Руската федерация, определение, значение, функции. Централната банка има ли нужда от независимост?

02.01.2024

Централната банка е държавна агенция, която регулира кредитната и банковата система на страната. Това е основната връзка на системата и също така отговаря за осигуряването на стабилност на покупателната способност на националната валута.

Легален статут

Централната банка на Русия е юридическо лице. Трябва да се отбележи, че той не е част от структурата на държавните органи. Нейната собственост и капитал обаче са федерална собственост. Централната банка и Сбербанк на Русия са държавни институции. Но това са две напълно различни институции. Разликата е, че първият действа като регулатор на пазара, докато Сбербанк е най-голямата финансова институция в страната. Освен това Сбербанк има клон - Централната черноземна банка на Русия. Тази институция е основана през 2001 г. в резултат на сливането на клоновете на Сбербанк Воронеж, Белгород, Курск, Липецк и Орлов.

Регулаторът има изключителното право да издава средства. Дейностите на институцията не се регулират от Федералната данъчна служба. Тя финансира разходите си със собствени средства, с други думи, Банката на Русия не носи отговорност за задълженията на държавата.

Централната банка на Русия не може да участва в капитала на други банки, освен ако законът не предвижда друго. Също така Централната банка не може да бъде член на която и да е организация, освен ако дейността й не е свързана с подпомагане дейността на регулатора. В същото време финансова институция може да участва в капитала на международни организации, участващи в развитието на сътрудничеството в кредитния, банковия и валутния сектор.

цели

Дейностите на Централната банка на Русия са насочени към постигане на следните цели:

осигуряване на стабилността на националната валута;
развитие на банковата система;
осигуряване на функционирането на платежната система.

Задачи

Единствената институция в страната, която има право да издава банкноти, е Централната банка на Руската федерация. Основните задачи и функции са насочени към постигането на тази цел:

Осъществяване на валутен контрол чрез формиране на задължителни резерви в Централната банка, определяне на лихвени проценти и контролиране на растежа на паричното предлагане.
Регулаторът изпълнява функциите на държавен банкер, тоест съхранява средства от държавните бюджети и държавни заеми по сметки и ги обслужва в брой.
Банката на Русия не работи с физически и юридически лица, а с търговски банки и други специализирани финансови институции. Той контролира цялата финансова система на страната, определя изискванията за резерви и действа като кредитор от последна инстанция.
Централната банка поддържа валутните резерви на страната.

За да изпълни тези задачи, Централната банка използва следните методи за регулиране на икономиката:

коригиране на резервни норми;
сделки с валута на пазара;
рефинансиране на кредитната система.

Функции на централната банка

Осигуряване на стабилност на националната валута.
Емисия на банкноти.
Разработване на правила за извършване на изчисления.
Съхранение на резерви.
Банково кредитиране.
Развитие на паричната политика.
Водене на бюджетни сметки на всички нива.
Издаване на лицензи на всички финансови организации, контрол върху спазването на условията за използването му.
Извършва всички видове банкови операции от името на държавата.
Прилагане на валутно регулиране (определяне на валутни курсове, регулиране на паричното предлагане и др.).
Определяне на реда за извършване на плащания между държави, юридически и физически лица.
Разработване на правила за счетоводство и отчитане.
Разработване на прогнозен платежен баланс на страната.
Извършване на анализ и формиране на прогноза за развитието на икономиката на страната като цяло и по региони.

Отнемане на лицензи през 2016г

Миналата година Централната банка на Русия отново счупи рекорд, като отне лицензите на 97 банки. Политиката за изчистване на пазара от недобросъвестни играчи се води от назначаването на нов председател през 2013 г. През първите шест месеца тридесет и две институции загубиха разрешение за работа; през 2015 г. деветдесет и три банки.

По време на работата на предишния председател само през 2006 г. се наблюдава масово отнемане на лицензи (59 броя). Между 2002 и 2012 г. са отнети общо 362 лиценза, а през предходните четири години са отнети 306 лиценза.

Нормативни актове

Федералният закон „За Централната банка на Русия“ от 10 юли 2002 г. и Федералният закон за BiBD („За банките и банковата дейност“) регулират дейността на тази финансова институция. От своя страна Централната банка има право да разработва разпоредби по въпросите на паричното обращение. Почти всички тези закони подлежат на задължителна регистрация в Министерството на правосъдието. Изключение правят актове, установяващи:

валутни курсове;
промяна на процента на рефинансиране;
размер на стандартите;
всякакви количествени ограничения;
оперативна процедура на системата на централната банка.

Регистрирани актове се изпращат до всички кредитни организации в страната.

Законът „За Централната банка на Русия“ предвижда, че печалбата на организацията се определя като разликата между приходите от банкови операции, участие в капитала на други финансови организации и разходите, свързани с изпълнението на функциите.

Организацията на Централната банка на Русия е, че тази структура се управлява от колегиален орган - Националния съвет. Ръководи се от председател, който се избира с мнозинство. Общо съветът се състои от дванадесет души:

двама членове се изпращат от Съвета на Федералното събрание;
от Държавната дума - трима членове;
Президентът на Руската федерация и правителството на Руската федерация назначават по трима представители на Съвета.

Членовете на съвета се назначават за четири години. Решенията се вземат с мнозинство на гласовете при кворум от седем души и задължително присъствие на представител. В този случай становищата на членовете на Съвета, които са в малцинство, се отразяват в протокола от заседанието.

Националният съвет решава следните въпроси:

анализ на годишния отчет;
въпроси на развитието на банковата система;
насоки за развитие на паричната политика;
участие на БР в капитала на други организации;
назначаване на одитор на БР;
банкова регулация;
провеждане на политика за валутен контрол;
организиране на система от взаимни разчети;
изпълнение на разчети на разходите;
подготовка на проекти в областта на банковото дело;
прави предложения за проверки от Сметната палата.

председател на банката

Кандидатът за тази длъжност се предлага от президента на Руската федерация най-малко три месеца преди изтичането на пълномощията на председателя. Конкретно лице се избира с мнозинство от гласовете на Държавната дума за период от четири години. Едно и също лице не може да заема тази длъжност повече от три последователни мандата.

Председател:

действа от името на Централната банка, представлява нейните интереси без пълномощно;
присъства на заседанията на Съвета и при равен брой гласове взема окончателното решение;
подписва правилници, решения, протоколи от заседания, споразумения;
носи пълна отговорност за дейността на Централната банка.

Централната банка на Русия, заедно с Централния офис, териториалните институции, паричните сетълменти, компютърните центрове, образователните институции, участващи в дейностите на Централната банка, образуват вертикална структура на управление.

Резултати от банковия сектор

Печалбата на всички кредитни институции в страната се е увеличила пет пъти през 2016 г.: от 192 милиарда рубли на 929 милиарда рубли. Салдото на резервите се увеличи с три процента и половина за годината (до 1352 милиарда рубли). Обемът на заемите от Централната банка намаля наполовина, обемът на депозитите в хазната намаля с един път и половина, делът на средствата, привлечени от Централната банка в пасивите, намаля до 3,4 процента, а от трезора - до 0,4%.

През декември 2016 г. руските банки са реализирали печалба от 141 милиарда рубли. (през декември 2015 г. е регистрирана загуба от 72 милиарда рубли). Балансът на резервите за загуби намалява с 4,7%, докато през 2015 г. има увеличение на резервите с четири процента и половина. Просрочените задължения по корпоративни кредити намаляват с 8,9%, а по кредити на дребно - с 0,7%. През 2015 г. просрочената задлъжнялост по корпоративните кредити не се променя през годината (6,3%), докато по кредитите на дребно намалява до 7,9%. За да получи по-надеждна информация за финансовото състояние на кредитополучателите, до края на 2017 г. Централната банка планира да създаде регистър на обезпеченията по кредити. Това ще ни позволи да наблюдаваме и предотвратяваме появата на основния проблем на банковата система - издаването на заеми на кредитополучатели, които не могат да осигурят висококачествено обезпечение.

Статистика за основния процент на централната банка

Федералният закон „За Централната банка на Русия“ постановява, че регулаторът може да промени основния процент, за да гарантира стабилността на рублата. Той беше въведен от Централната банка още през 2013 г. като мярка за преминаване към режим на таргетиране на инфлацията. Централната банка формира и лихвен коридор, регулиращ ликвидността на банковия сектор.

От 01.01.13 процентът на рефинансиране беше равен на основния. За първи път стойността на тези два показателя беше променена от Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) на 13 септември 2013 г. Стойността на основния процент за целите на осигуряване и усвояване на ликвидност беше пет и един половин процент. Само пет месеца по-късно, с цел затягане на паричната политика, основният лихвен процент беше увеличен до седем процента годишно. Това позволи да се предотврати силно покачване на инфлацията на фона на повишена волатилност на пазара.

Следващото увеличение се състоя на 25 април 2014 г. Поради нарастващите рискове от инфлация ставката се увеличи до 7,5%. През следващите шест месеца имаше още две увеличения на ставката: до 8% (25.07.14 г.) и 10,5% (12.12.14 г.).

На 16 декември 2014 г. Банката на Русия увеличи основния процент до 17% годишно. Освен това бяха въведени плаващи 1,75 процентни пункта, предвидени за заеми срещу нетъргуеми активи. Такива заеми преди това са били обслужвани при фиксиран лихвен процент.

Отчитайки ускорения растеж на потребителските цени, регулаторът на 30 януари 2015 г. намали ставката до 15%. Тези промени не съвпаднаха с прогнозите на анализаторите, които смятаха, че Централната банка няма да промени лихвения процент. Инфлацията в Руската федерация остава висока, а рублата остава слаба. Нямаше предпоставки за намаляване на ставката. По същата причина основната ставка беше намалена още четири пъти: до 14% (03/13/15) и до 12,5% (04/20/15), 11,5% (06/16/15) и до 11 % (07/31/15).

Златни резерви

Международните златни и валутни резерви са високоликвидни финансови активи, които са на разположение на Банката на Русия и правителството. Те включват активи в чуждестранна валута, монетарно злато, специални права на тираж и други резервни активи. Златно-валутните резерви са един от инструментите за регулиране на паричната политика.

През декември 2016 г. регулаторът спря покупките на злато. В началото на 2017 г. златно-валутните резерви на страната възлизат на 51,9 млн. унции. Тази цифра не се променя за месец декември. В същото време стойността на резервите намаля с 2,4% поради колебания в цените. Това доведе до намаление на общите резерви с 15,9%.

През 2016 г. Централната банка е закупила 200 тона злато, което е с 9 тона по-малко в сравнение с 2015 г. В резултат на това обемът на златните резерви нараства с 14,1%, а паричната им стойност се увеличава с 24%. През последните пет години най-активните покупки на злато се наблюдават през 2014 г., когато Централната банка закупи 5,5 милиона тройунции злато.

Централна банка на Руската федерация- е главната банка на страната, натоварена със специални правомощия, предимно за издаване на национални банкноти и регулиране на цялата кредитна и банкова система. Централна банка - винаги състояниеупълномощена институция монополправото да емитира банкноти.

Основни функции на централната банка:

1. Емисия на парие, че централната банка упражнява монополно право да издава фиатни кредитни пари.

2. Изпълнение на нацпаричната политика(фиг. 71).

Ориз. 71. Парична политика на централната банка

Паричната политика на централната банка се провежда чрез методи на кредитна експанзия или кредитна рестрикция.

5. Държавен банкер- в тази функция централната банка е натоварена с касовото обслужване на държавния бюджет и публичния дълг. Като банкер на правителството, централната банка държи средства от държавния бюджет и държавни заеми в своите сметки.

4. Банка на банките.Тъй като централната банка не работи с физически лица и бизнес структури, търговските банки и специализираните финансови институции действат като посредници. Централната банка упражнява ръководство и контрол върху цялата кредитно-финансова система. Централната банка определя коефициенти на задължителни резервиза търговските банки, действа като кредитор от последна инстанция за последните. Освен това централната банка извършва ресконтиране на сметкитърговските банки.

5. Съхранение на златните и валутни резерви на страната.

6. Парично регулиране на икономиката.

Основен методи:

промяна на сконтовия лихвен процент (счетоводна политика);

преразглеждане на стандартите за задължителни резерви (политика за резерви);

сделки с валута на открития пазар (за поддържане на обменния курс на националната валута);

рефинансиране на националната кредитна система.

Основните функции на централната банка са:

парична емисия - пускането в обращение на национални банкноти;

съхраняване на държавния златен и валутен резерв;

поддържане на държавни сметки;

съхранение на резервния фонд на други финансови институции;

кредитиране на търговски банки;

контрол върху дейността на финансовите институции;

парично регулиране на икономиката.

Инженерна икономика

13.Иновационни дейности

Иновация - научно познание, което има нови или значително различни решения от съществуващите.

Иновация, иновация - нови или подобрени технологии, видове продукти или услуги, както и организационни и технически решения от производствен, административен, търговски или друг характер, улесняващи промотирането на технологии, търговски продукти и услуги на пазара. Иновацията е крайният резултат от дейности, основани на използването на научни постижения и най-добри практики за внедряване на нов или подобрен продукт, продаван на пазара, технологичен процес и организационни и технически мерки, използвани в практическата дейност. Незаменимо свойство на иновациите е научно-техническата новост. Ето защо е необходимо да се разграничават иновациите от незначителните модификации на продуктите и технологичните процеси (промени в цвят, форма и др.); незначителни технически или външни промени на продукта, както и на неговите компоненти; от разширяване на асортимента от продукти чрез овладяване на производството на продукти, които преди това не са били произведени в това предприятие, но вече са известни на пазара.

Технологични иновации - иновации, свързани с разработването и развитието на нови или подобрени технологични процеси. Иновациите в областта на организацията и управлението на производството, социалните или информационните технологии не спадат към технологичните иновации.

Продуктова иновация - иновации, свързани с разработването и внедряването на нови или подобрени продукти (продукти) или такива, които вече са внедрени в производствената практика на други предприятия и се разпространяват чрез технологичен обмен (непатентни лицензи, консултации).

Иновация на процеса - иновации, свързани с разработването и прилагането на нови или значително подобрени производствени процеси, включващи използването на ново производствено оборудване, нови методи за организиране на производствения процес или комбинация от двете.

Иновации в услугите - иновации, свързани с прякото взаимодействие на субектите на иновационната дейност за задоволяване на нуждите в процеса на тази дейност.

HR иновации - целенасочени дейности за въвеждане на кадрови иновации, насочени към повишаване на нивото и способността на персонала да решава проблемите на ефективното функциониране и развитие на социално-икономическите структури на организацията и нейните подразделения.

Финансова иновация - създаване на нови финансови инструменти и финансови технологии с цел генериране на печалби и намаляване на рисковете.

Организационна иновация - иновации, свързани със създаването или подобряването на организацията и управлението на производството, процесите и трудовите ресурси.

Икономически иновации - иновации, свързани с подобряване на финансовата, платежната и счетоводната сфера на дейност.

Социална иновация - иновации, свързани с подобряване на социално-битовите условия, екология, здраве и безопасност при работа, култура и свободно време.

Жизнен цикъл на иновацията - периодът от време от възникването на нова идея, нейното практическо прилагане в нови продукти до остаряването на тези продукти и отстраняването им от производство. Жизненият цикъл на иновацията може да бъде представен по следния начин:

 фундаментални изследвания;

 приложни изследвания;

 дизайнерски разработки;

 технологично развитие;

 маркетинг;

 производство;

 операция;

 модернизация;

 рециклиране.

Научна и техническа дейност - дейности, които включват провеждане на приложни изследвания и разработки с цел създаване на нови или подобряване на съществуващи методи и средства за осъществяване на конкретни процеси. Научно-техническата дейност включва и работа по научно-методическа, патентно-лицензионна, софтуерна, организационна, методологична и техническа поддръжка за прякото провеждане на научни изследвания и разработки, както и тяхното разпространение и прилагане на резултатите.

Научни изследвания (изследователска работа) (R&D) - творческа дейност, насочена към получаване на нови знания и начини за тяхното прилагане. Научните изследвания могат да бъдат фундаментални и приложни.

Работа по експериментален дизайн (R&D) - набор от работи, извършени по време на създаването или модернизацията на продуктите: разработване на проектна и технологична документация за прототипи (пилотна партида), производство и тестване на прототипи (пилотна партида).

Опитно-технологична работа (ОТР) - комплекс от работи за създаване на нови вещества, материали и/или технологични процеси и изготвяне на техническа документация за тях.

развитие - дейности, насочени към създаване или подобряване на методи и средства за прилагане на процеси в конкретна област на практическа дейност, по-специално създаването на нови продукти и технологии. Разработването на нови продукти и технологии включва провеждане на експериментален дизайн (при създаване на продукти) и експериментална технологична работа (при създаване на материали, вещества, технологии).

Иновационен проект - проект, чието съдържание е провеждането на приложни научни изследвания и/или разработки, тяхното практическо използване в производството и продажбите. Иновационният проект, например, включва цялостен план за действие, насочен към създаване или промяна на конкретна система чрез превръщане на иновация в иновация и осигуряване на определени условия за нейното прилагане (срокове, финанси, оборудване, организационни методи и др.).

Иновационна дейност (процес) (ID) - процесът на последователно извършване на работа за трансформиране на иновация в продукт и въвеждането му на пазара за търговска употреба. Като цяло иновационният процес се състои от следните етапи:

 научноизследователска и развойна дейност;

 развитие в производството;

 производство;

 помощ при внедряване, прилагане, поддръжка;

 изхвърляне след употреба.

Иновационният процес включва и дейности, които осигуряват създаването на иновации - научно-технически услуги, маркетингови проучвания, разработване на бизнес план за проект, оценка на икономическата ефективност на иновациите, обучение и преквалификация на персонала, организационни и финансови дейности.

Иновативен продукт - крайният резултат от иновационната дейност, реализиран под формата на:

 нов или подобрен продукт, продаван на пазара; или

 нов или подобрен технологичен процес, използван в практическата дейност.

ЦЕНТРАЛНА (ЕМИСИОННА) БАНКА- централната връзка на паричната система на всяка държава, главната банка на страната, съчетава характеристиките на търговска банкова институция и държавен отдел. Централната банка има право монополно да емитира банкноти, да регулира паричното обращение и обменните курсове, да съхранява златни и валутни резерви. Най-важната функция на Централната банка е разработването на обща кредитна политика. Нейната стратегическа задача е да създаде условия за безинфлационно икономическо развитие. Централната банка в различните страни може да има различни имена: държавна, национална, резервна, емисионна. В много страни централните банки са държавни. Но дори и без да е собственост на държавата, Централната банка работи в рамките на правителствените инструкции.
Централната банка на Руската федерация е най-мощният център на кредитната система на нашата страна. Ролята му е много голяма и в сегашната икономика продължава да расте. Достатъчно е да се каже, че Банката на Русия е регулаторният център по въпросите на паричното обращение, списъкът от нейните функции и задачи е огромен, но най-важните задачи сред всички останали са осигуряването на стабилност на националната валута, намаляване на темповете на инфлация, както и разработване на единна държавна парична политика.
В момента дейността на Централната банка на Руската федерация е от голямо значение, тъй като от нея зависи стабилността и по-нататъшното нарастване на икономическия потенциал на страната, отделните сектори на икономиката, както и укрепването на позициите на международния пазар. ефективното му функциониране и правилно избраните методи, чрез които осъществява дейността си.
Централната банка е преди всичко посредник между държавата и останалата част от икономиката чрез банките. Като такава институция, тя е призвана да регулира паричните и кредитните потоци, като използва инструменти, които са й предоставени от закона. Инструментите на паричната политика на развитите капиталистически страни са необичайно широки.
Дейностите на Централната банка на всяка страна, включително Банката на Русия, са насочени към решаване на триединна задача: осигуряване на стабилност на покупателната способност и обменния курс на националната валута, стабилност и ликвидност на банковата система, ефективност и надеждност на платежната система.
Функциите на централната банка често се преплитат, следват една от друга, ако се изисква постигане на поставена цел или решаване на конкретен проблем.
В съвременните условия Централната банка изпълнява следните основни функции:

монополна емисия на банкноти;
"банка на банките";
държавна банка;
регулиране на паричната система;
прилагане на парична политика;
организация на платежно-разчетните отношения.
главният селищен център на страната.

Нека разгледаме изброените функции по-подробно.
1. Емисия на банкноти.
Тази функция е най-старата и една от най-важните функции на всяка централна банка. С развитието на капитализма той претърпя значителни промени: ако в ранните етапи на формирането на кредитните системи търговските банки, заедно с централните банки, емитираха банкноти, то в процеса на концентриране на емисията в редица от най-големите търговски банки и трансформирането на тези кредитни институции в централни банки, монополът върху емисията на ценни книжа беше възложен на една банка - Централна. Вярно е, че правото да сече монети беше частично предоставено на Централната банка и отчасти на съответното правителство. В този случай обаче монетите се пускат в обращение чрез Централната банка.
Само банкнотите на Централната банка са неограничено „законно платежно средство“ и следователно средство за изплащане на дългове. Централната банка също така установява правила за работа с паричното предлагане и създава система от парични резервни фондове. В условията на нарастваща инфлация това означава поддържане на централизирана система за ограничаване и оперативно регулиране на паричните емисии. Средствата в резервните фондове могат да се управляват само от Управителния съвет на Централната банка и нейните регионални отдели. Само с тяхно разрешение банкнотите могат да бъдат преместени от резервните фондове в работната каса (или оперативната каса на банковите клонове, където резервните фондове не са отворени). Всъщност тази операция означава емисия - пускане на пари в обращение. Преместването на банкноти от работната каса в резервните фондове води до изтегляне на парите от обращение. Тази операция, в съответствие с правилата за регулиране на паричните средства, се извършва автоматично, когато се превишат лимитите на оборотните (оперативни) касови апарати.
В момента Централната банка има изключителното право да издава пари в брой, което се упражнява в процеса на кредитиране на търговските банки, държавния бюджет и закупуване на ценни книжа в чуждестранна валута.
В условията на златния монометализъм банкнотите на Централната банка бяха двойно обезпечени: злато и търговски сметки. След изоставянето на системата на златния стандарт банкнотите се емитират предимно срещу държавни облигации. В тази връзка пряката връзка на банкнотите със стоковото обращение значително отслабна.
2. „Банка на банките“.
Специалната роля на централната банка в кредитната система се състои и в това, че нейната основна клиентела не са търговските и промишлени предприятия и населението, а кредитните институции, главно търговските банки. За осигуряване на своята ликвидност търговските банки държат част от средствата си под формата на парични резерви по разплащателна сметка в Централната банка. Освен това тези резерви след Голямата депресия от 30-те години. стана задължителна, т.е. Централната банка административно определя минималното съотношение на резервите към депозитните задължения на банките.
В периоди на напрежение на паричния пазар Централната банка предоставя заеми на търговските банки под формата на предисконтиране на сметки, както и повторно залагане на техните ценни книжа.
Напоследък отношенията на централната банка с кредитната система в индустриализираните страни претърпяха значителни промени, което се свързва преди всичко с прилагането на мерки за либерализиране на капиталовия пазар. Отношенията на Централната банка с кредитните институции се определят от следното: първо, Централната банка е техен кредитор от последна инстанция; второ, упражнява контрол или надзор върху банките и трето, трябва да се отбележи специалната му роля като регулаторен, мониторингов, изследователски и информационен център на кредитната система на страната.
3. Държавна банка.
Централната банка извършва операции по пласиране и изплащане на държавен дълг, касово изпълнение на бюджета, поддържане на разплащателни сметки на правителството, надзор на съхранението, емитирането и изтеглянето от обращение на монети и съкровищни бонове, както и прехвърлянето на средства в чуждестранна валута при извършване на плащания към правителството с други държави.
Важната роля на Централната банка при решаването на проблеми като предоставянето на заеми за покриване на държавните разходи и бюджетните дефицити е в съответствие с нейната функция като кредитор на държавата. Основната форма на държавни заеми, използвани за финансиране на държавните разходи и държавния бюджет, са държавните заеми.
Държавните заеми се използват за покриване на бюджетните дефицити на държавата чрез натрупване на временно свободни средства на физически и юридически лица, предоставят се за определен период при условия на изплащане на доходи и се издават с удостоверяващи дългови задължения на хартиен или безхартиен носител.
Касово изпълнение на бюджета означава получаване, съхранение и издаване на средства от държавния бюджет, счетоводство и отчитане. Касовото изпълнение на бюджета се основава на принципа на касовото единство, т.е. Всички мобилизирани държавни приходи се изпращат в една единствена сметка на Министерството на финансите в Централната банка, от която се теглят средства за държавни разходи, като по този начин Централната банка действа като касиер на правителството.
4. Парично регулиране.
Банката на Русия е органът за банково регулиране и надзор на дейността на кредитните институции.
Регулирането на кредитните организации е система от мерки, чрез които държавата чрез Централната банка осигурява стабилното и безопасно функциониране на банките и предотвратява дестабилизиращите процеси в банковия сектор.
Контролът върху дейността на банките се осъществява с цел осигуряване на стабилността на отделните банки и осигурява цялостен и непрекъснат надзор на дейността на банката в съответствие с действащото законодателство.
Основната цел на банковото регулиране и надзор е поддържане на стабилността на банковата система, защита на интересите на вложителите и кредиторите, намаляване на безработицата и инфлацията и изравняване на платежния баланс. Защитата и осигуряването на стабилността на рублата, намаляването на инфлацията е важна задача на Банката на Русия. Основната характеристика на основните направления на паричната политика е прогнозирането на темповете на инфлация.
5. Провеждане на парична политика.
В исторически план, за да се гарантира банковата емисия, златните и валутните резерви са били концентрирани в централните банки. Те се съхраняват като гаранционни и застрахователни фондове за международни плащания и за поддържане на обменните курсове на националните валути. От името на правителството Централната банка регулира валутните и златните резерви и е традиционният пазител на златните и валутните резерви. Той осъществява валутно регулиране чрез счетоводни политики и баланси и участва в операциите на световния пазар на заемен капитал. По правило Централната банка представлява страната си в международни и регионални валутни и финансови институции.
За да поддържат обема на валутните резерви на приемливо ниво, централните банки ги управляват, т.е. формират оптималната им структура и извършват рационалното им разпределение.
Централните банки периодично преразглеждат структурата на валутните резерви, като увеличават дела на валутите, които в момента са най-стабилни.
Централната банка практикува следните форми на разполагане на валутни резерви: държавни ценни книжа, деноминирани в чуждестранна валута и депозити в банки в чужбина.
6. Организация на платежно-разчетните отношения.
Централните банки започнаха да участват в организирането на плащанията между търговските банки в период на фундаментални промени в платежната технология - преходът към обращение на хартиени пари. Въвеждането на безценни хартиени пари в ежедневието изисква създаването на надеждни платежни системи. Централната банка, която има безупречно финансово състояние и голям авторитет, пое отговорността за извършване на плащанията.
Задачите на Централната банка при организирането на платежната система на страната са:

поддържане стабилността на финансовата структура;
осигуряване на ефективното функциониране на платежната система;
провеждане на парична политика.

Стабилността на финансовата система е пряко свързана със стабилността на вътрешната платежна система, т.е. поради наличието на надежден платежен механизъм, който позволява непрекъснати междубанкови транзакции за взаимни компенсации и плащания и дава възможност за отстраняване на възникнали проблеми ( например неплатежоспособността на един от участниците в нея, което води до верижна реакция от неплащания и представлява заплаха за стабилността на цялата финансова система като цяло).
В случай на нестабилност и ненадеждност на плащанията в системата, Централната банка изпитва сериозни затруднения при провеждането на ефективна парична политика, а кризата на платежната система напълно я лишава от възможността да извършва регулаторни мерки в тази област.
7. Основният селищен център на страната.
Централната банка се стреми да създаде условия за извършване на плащания и сетълменти, които да минимизират системния риск и последиците от него. Плащанията от предприятията, организациите и населението минават през банките. Извършвайки плащания от тяхно име, банката по този начин изпълнява посредническа мисия. В ръцете на банките тази функция става много по-широка от основните посреднически дейности. Банката може да натрупа малки количества временно свободни средства от много клиенти и, като ги сумира, да насочи огромни парични ресурси само към едно лице. Също така банката може да вземе пари от клиенти за кратък период от време и да ги издаде за дълго време. Той може да натрупва ресурси в един сектор на икономиката на даден регион или да ги преразпределя към други индустрии и напълно различни региони. Тъй като банките са в центъра на икономическия живот, те имат възможност да променят размера, времето и посоката на капитала в съответствие с възникващите нужди на икономиката
Този доклад разглежда правните основи на Централната банка на Руската федерация, нейните функции и задачи. Въз основа на представения материал могат да се направят някои изводи:

Първият закон „За централната банка“ в съвременна Русия е приет през 1990 г. През 1995г Централната банка стана известна като Централната банка на Руската федерация.
Съгласно Федералния закон на Руската федерация „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“ от 10 юли 2002 г. № 86-FZ, уставният капитал на Централната банка на Руската федерация е федерална собственост и размерът му е 3 милиарда рубли. Централната банка финансира разходите си от приходите си и е независима от правителството.
Банката на Русия се отчита пред Държавната дума.
Основната цел на Централната банка на Руската федерация е ограничаване на инфлацията и осигуряване на стабилност на националната валута. В тази връзка всяка година Банката на Русия разработва единна държавна парична политика, чието прилагане се осъществява чрез използването на специални инструменти, като например операции на открития пазар, промени в съотношенията на задължителните резерви, рефинансиране на кредитни институции, емисии на облигации. , валутни интервенции и др.
В съвременните условия Централната банка изпълнява следните основни функции: монополна емисия на банкноти, „банка на банките“, държавна банка, регулиране на паричната система, провеждане на валутна политика, организация на платежните и сетълмент отношения, основен сетълмент център на страната.

В заключение бих искал да отбележа, че ролята на Централната банка в сегашните условия на развитие и стабилизиране на икономиката нараства с всеки изминал ден. Необходимо е да продължи прилагането на мерки, насочени към повишаване на стабилността и конкурентоспособността на банковия сектор на Руската федерация. Освен това е необходимо да се подобри системата за банков надзор.

Ролята на Централната банка на Руската федерация като специален държавен орган, връзката с други елементи на икономическото управление се проявява чрез функциите, които изпълнява. Познаването и използването на функциите на Централната банка позволяват ясно да се определят насоките на нейната дейност в икономиката на страната.

Функцията произлиза от латинската дума "functio" - изпълнение, дейност, следователно в най-широк смисъл означава отговорност, кръг от дейности, цел. Всички отговорности, всяка дейност логично произтичат от предназначението на съответната структура и задачите, които стоят пред нея. В тази връзка е препоръчително първо да се формулира ясно целта на Централната банка, да се идентифицират основните задачи, които тя решава, и след това да се премине към въпроса за нейните функции. Дейностите на Централната банка на Руската федерация са подчинени на следните основни цели: осигуряване на стабилност на покупателната способност и обменния курс на националната валута, ликвидност на банковата система, създаване на ефективни и непрекъснати сетълменти, включително парични сетълменти.

Това логично следва основните насоки на дейност и задачи, които Централната банка на Руската федерация решава за постигане на целите си. Първо, централната банка действа като емисионен център на страната, като същевременно решава проблемите с организирането на издаването и обращението на парични банкноти. Второ, той извършва транзакциите си предимно с руски банки, а не с търговски и индустриални клиенти. Централната банка съхранява паричните резерви на търговските банки, предоставя им заеми, контролира банките и финансовите пазари и действа като посредник между други банки в страната за безналични плащания. Изпълнението на тези задачи прави Централната банка „банка на банките” и основен сетълмент център на страната.

Трето, Централната банка на Руската федерация подкрепя държавните икономически програми, пласира държавни ценни книжа, предоставя заеми, извършва сетълмент операции за правителството и съхранява официални златни и валутни резерви. Всичко това ни позволява да го наречем държавен банкер. Четвърто, в условията на пазарна икономика Централната банка на Русия е изправена пред задачата да осъществи парично регулиране на икономиката, значението на което нараства с либерализирането на икономическата политика и намаляването на пряката държавна намеса в работата на пазарите.

За решаването на тези проблеми Централната банка на Руската федерация изпълнява редица функции.

Емисионна функция . Най-старата функция на Централната банка е функцията на монополно емитиране на банкноти. Централната банка, като представител на държавата, упражнява емисионния монопол по отношение на законово предоставените й банкноти, т.е. издава национални кредитни пари. Издаването на Централната банка на Руската федерация означава пускане в обращение на пари изключително в брой. Въпреки че банкнотите представляват малка част от паричното предлагане, те са от съществено значение за плащанията на дребно и за осигуряване на ликвидност на банковата система. За изпълнение на емисионната функция Централната банка разполага със специализирани звена, които извършват емисионни и касови операции. Имат печатница, която печата банкноти. Също така изтеглянето на пари в брой от обращение се извършва от Банката на Русия.

Законодателно емисионният монопол е възложен на Централната банка като представител на държавата само по отношение на банкноти и в някои случаи монети. Не говорим за монопол върху безналичните емисии. Но когато се говори за емисия, те имат предвид попълването на паричното обращение с всички видове пари, за да се увеличи общият паричен оборот. Притежавайки изключителното право да издава пари в брой, Централната банка участва само частично в издаването на депозити и заеми.

Банката на Русия издава банкноти по три начина: чрез предоставяне на заеми на кредитни институции под формата на предисконтиране на търговски сметки; кредитиране на хазната, обезпечено с държавни ценни книжа; издаване на банкноти чрез обмяната им в чуждестранна валута.

Образците на банкноти и монети са одобрени от Банката на Русия. В медиите се публикува съобщение за пускането в обращение на нови банкноти и монети, както и тяхното описание.

Банкнотите на Централната банка са неограничено законно платежно средство и няма други структури, които да го заменят в това си качество и да издават банкноти като безусловно средство за плащане и погасяване на всякакви дългови задължения в страната. Те се приемат по номинална стойност в цялата страна и при всички видове плащания, както и за заверяване на сметки, депозити и преводи.

Официалната парична единица (валута) на Руската федерация е рублата. Състои се от 100 копейки. Копейка не е наименование на парична единица, а разчетна единица.

Функция по управление на златните и валутните резерви . Централната банка на Руската федерация е техен попечител в страната, изпълняващ функцията по управление на златните и валутните резерви. През периода на златния стандарт последният е неразривно свързан с емисионната функция на централната банка. Колебанията в златните резерви зависят от платежния баланс и оказват пряко влияние върху количеството пари, пуснати в обръщение. След премахването на златния стандарт връзката между златните и валутните резерви и паричната емисия значително намаля. В момента официалният златен резерв служи като резервен актив и гаранционен и застрахователен фонд при международни разплащания. Банката на Русия натрупва големи резерви от злато. Освен злато централната банка съдържа и валутни резерви. Това могат да бъдат щатски долари, лири стерлинги, японски йени, евро. Златните и валутните резерви се използват за извършване на международни плащания, покриване на дефицита на платежния баланс, поддържане на обменния курс на националната валута и други цели.

Банка на банките функционира . Централната банка не работи директно с юридически и физически лица. Нейни клиенти са търговски банки. Като „банка на банките“, централната банка съхранява свободните парични резерви на търговските банки, служи като клирингова къща за банковата система и й предоставя заеми. Като сетълмент център на банковата система, Централната банка на Руската федерация изпълнява функциите на регулаторен орган на платежната система на страната, координира организацията на сетълмент системите.

Използването на механизма за междубанков сетълмент от Банката на Русия до голяма степен допринася за самонастройката и саморегулирането, с други думи, автоматичното действие на паричните лостове, които влияят върху работата на търговските банки, и поради това състоянието на паричния оборот на страната.

В съответствие с Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“, Банката на Русия, когато предоставя заеми на национални банки, действа като кредитор от последна инстанция и организира система за тяхното рефинансиране. Рефинансирането се отнася до кредитиране от Банката на Русия на кредитни институции. Формите, процедурата и условията за рефинансиране се определят от Банката на Русия.

Тя може да изпълни тази роля поради факта, че нейните емисионни дейности, както и концентрацията на резервите на търговските банки и официалните златни и валутни резерви създават основа за разширяване на кредитните операции и повишаване нивото на ликвидност на банките. Ролята на централната банка като кредитор от последна инстанция особено се засилва в периоди на кризи и кредитни затруднения. Навременното предоставяне на заеми на националните търговски банки помага за предотвратяване на несигурността на инвеститорите и предотвратява верижна реакция от банкови фалити.

Банката на Русия упражнява изключително надзор и контрол върху банките, за да поддържа надеждността и стабилността на банковата система и да защитава интересите на вложителите и кредиторите.

Надзорът от страна на централната банка върху търговските банки се осъществява чрез издаване на лицензи за извършване на банкова дейност и извършване на определени видове транзакции, например валута, ценни книжа и др., както и проверка и анализ на финансовите отчети на търговските банки, одитиране на тяхната дейност, установяване на различни стандарти и наблюдение на тяхното прилагане.

Интернационализацията на банковото дело доведе до факта, че банковият надзор напоследък придоби международен характер. През 1975 г. е създаден Базелският комитет за банков надзор. Заседанията му се провеждат в Базел, в Банката за международни разплащания, където се намира и секретариатът на Комитета. Инициатор за създаването на международен комитет за банков надзор е директорът на Банката на Англия Питър Кук, поради което този комитет се нарича още „Комитет на Кук“. През 1977 г. Базелският комитет въвежда „Основни принципи за ефективен банков надзор“, които са разработени и одобрени от страните от Г-10 и банковите надзорни органи във всички страни, включително Русия. 25-те принципа, определящи съдържанието на този документ, включват изисквания за минимален размер на банковия капитал, проверка от страна на надзорните органи на политиката, оперативната дейност на банката и прилаганите от нея процедури, свързани с отпускането на заеми и инвестирането на капитал, управлението на кредитните и инвестиционните портфейли и общата политика на банката за управление на риска.

Функция на държавен банкер . Централната банка на Русия е тясно свързана с държавата и действа като касиер на правителството, негов кредитор и финансов съветник. Сметките на правителството и държавните служби се откриват в централната банка. Държавните приходи, които идват от данъци, заеми, се кредитират по безлихвената сметка на хазната или Министерството на финансите в Централната банка и от нея правителството плаща всичките си разходи.

Функция за парично регулиране . Централната банка, съвместно с правителството, разработва и прилага единна парична политика, насочена към осигуряване на стабилен икономически растеж, намаляване на инфлацията и безработицата и нормализиране на платежния баланс. Паричното регулиране на икономиката се осъществява от Централната банка чрез въздействие върху обема на паричното предлагане, нивото на лихвените проценти и състоянието на ликвидността на банковата система. Обект на тази наредба е и обменният курс на националната парична единица - рублата. Това въздействие може да бъде както административно, така и икономически.

Административното влияние се осъществява чрез установяване на преки ограничения върху дейността на банките, лимити за кредитиране, „тавани” на лихвените проценти и др., както и чрез строго законодателно разделение на функциите между различните видове банки.

Икономическите методи за парично регулиране са промени в лихвените проценти (счетоводни политики), регулиране на задължителните резерви и операции на открития пазар. Като част от паричното регулиране Централната банка провежда държавната парична политика. Той поддържа режима на обменния курс на рублата, регулира го и провежда валутни интервенции.

Външноикономическа функция . В хода на своята дейност Централната банка извършва цялата работа по международните разплащания, платежния баланс, движението на валутни ценности, сътрудничи с централните банки на други държави, международни парични организации, т.е. изпълнява външноикономическа функция.

С развитието на икономиката съдържанието на отделните функции и тяхното значение в дейността на Банката на Русия се променя. По този начин с премахването на обмяната на кредитни пари срещу злато намаля значението на функцията на емисионния монопол, който по време на епохата на златния стандарт играеше водеща роля в осигуряването на стабилността на паричното обращение. В момента тя все повече придобива характер на техническа функция - снабдяване на икономиката с парични банкноти, необходими за плащане на дребни покупки. Широкото използване на електронни плащания води до намаляване на ролята на Банката на Русия като център за сетълмент. В същото време функцията на банковия надзор се усложнява и разширява, но в същото време се наблюдава тенденция за прехвърляне на нейното изпълнение на специални надзорни органи.

Централна банка на Руската федерация. Основни функции

Централна банка на Руската федерациязаема мястото на основната банкова и финансова организация на страната. Тя е основана през 1990 г. на 13 юли на базата на съществуващата Държавна банка. След това, шест месеца по-късно, беше одобрен законът за Централната банка, според който Централната банка започна да функционира като самостоятелно юридическо лице и основната банкова организация на страната. Централната банка на Руската федерация заема мястото на банкова институция от първо (най-високо) ниво.

Причини за създаването на Централната банка на Руската федерация.

Създаването на единна банка в страната беше улеснено от необходимостта от появата на основна институция за:

Провеждане на емисионна политика.
Осъществяване на връзката между банковата система и системата на държавното управление.
Регламентиране на работата на всички финансови институции в страната.
Координация и управление на цялата кредитна мрежа.
Наблюдение на дейността на банките, проверка, издаване и отнемане на лицензи за банкова дейност.
Защита на валутния курс и стабилността на националните пари - рубли.
По-нататъшно развитие на банковия сегмент и цялата финансова индустрия на страната.

Местоположение и ръководство на Централната банка на Руската федерация.

Централата на Централната банка се намира в столицата на Русия - Москва, на улица Неглинная, сграда 12.
Елвира Набиулина е представена като ръководител на Централната банка от 24 юни 2013 г. Съветът на директорите на Централната банка се състои от ръководителя и четиринадесет членове на съвета, които работят в институцията на постоянна основа в продължение на пет години и се назначават от Държавната дума по предложение на председателя (ръководителя) на банката. .

На кого се отчита Централната банка на Руската федерация?

В съответствие с Федералния закон Централната банка е юридическо лице и нейният уставен капитал и цялото имущество са собственост на федерацията на държавата, но в същото време Централната банка има финансова и имуществена независимост. Той може да се разпорежда с имуществото си по законовия ред и предназначение и никой няма право да отнема имущество от него. Централната банка извършва цялата си разходна дейност за сметка на своите приходи.

Централната банка на Руската федерация не носи отговорност за задълженията на държавата, а държавата не носи отговорност за задълженията на банката. Банката няма право да финансира държавни дългове.

Така се оказва, че Централната банка на Руската федерация не се подчинява на никого, а изпълнява държавни постановления и разпоредби. Той не принадлежи към държавни органи, но всичките му правомощия са свързани с държавни функции.

Действия на Централната банка на Руската федерация по отношение на други банки и организации за микрофинансиране.

Централната банка регулира работата на всички финансови институции, работещи в Руската федерация, както банки, така и организации за микрофинансиране. Неговите правомощия включват:

Одобряване на процедурата за създаване на нови банки.
Извършване на проверки.
Предоставяне и отнемане на лицензи за извършване на определени дейности.
Определяне на правилата за кредитиране на населението и организациите от банки и организации за микрофинансиране.
Правна уредба на междубанковите комуникации.
Определяне на минимални резерви за банки и микрофинансиращи организации за възможни загуби.
Действа като кредитор за кредитни институции.
Контрол и извършване на плащания към вложителите на фалирали банки.
Контрол върху банките и организациите за микрофинансиране по отношение на информирането на клиентите за PSK и прехвърлянето на данни към BKI

Основни функции на Централната банка на Руската федерация.

Изцяло твой функции на Централната банка на Руската федерацияизвършва се в съответствие с Конституцията на Руската федерация и други федерални закони. Според своите отговорности Централната банка:

Провежда емисионна и парична политика съвместно с правителството. Само Централната банка отговаря за издаването на пари в брой в страната. Той отговаря и за издаването на допълнителни банкноти и за унищожаването на износени и стари банкноти.
Организира общото парично обръщение и има право на монополна емисия на пари. Централната банка следи количеството пари в обращение, за да избегне дефлация или инфлация. Всички банкноти се печатат само с негово разрешение. Банкнотите, които са отпечатани по друг начин, се считат за невалидни.
Контролира и регулира всички финансово-кредитни организации в страната, издава и отнема лицензи. Централната банка има право да издава или отнема лицензи на организации, желаещи да получат статут на банка. Без тези лицензионни разрешения никой няма право да извършва поне някои транзакции с пари или ценни книжа на клиенти. За да получи сертификат, организацията трябва да предостави всички необходими документи и доказателства, че ще може да извършва банкови операции. Ако лицензът бъде отнет, възможността за извършване на дейност се прекратява.
Утвърждава общите условия за сетълменти и сделки в банките. За да се избегнат всякакви трикове на банковите организации, за да извършват операции по тяхно желание, Централната банка създаде общи условия за сетълменти и операции за всички банки. Благодарение на това клиентите ще могат да се радват на равни условия, а Централната банка ще може да пресича „умишлените“ действия на други банки.
Обслужва бюджетни сметки от всички нива. Средствата от бюджетите на областите и столиците не могат да се внасят по сметките на търговските банки. Бюджетите на всички нива се обслужват изключително от Централната банка.
Управлява златните и валутните резерви. Контролът и управлението на златните и валутните резерви принадлежи изключително на Централната банка. Дори държавата няма право да се разпорежда с тези запаси. Златните и валутните резерви включват монетарно злато, инвестиции в ценни книжа и чуждестранна валута и резерви в МВФ. Това не са пари в чист вид, златните и валутните резерви са безналична форма на паричните резерви на страната.
Извършва валутен контрол и сетълмент транзакции с международни организации и други държави. За валутен контрол Централната банка гарантира, че извършваните валутни транзакции са в съответствие със законите, проверява наличието на лицензи и други документи за това. Контролът върху валутните операции е необходим, така че организациите да не крият размера на получените приходи и да изпълняват задълженията си към държавата.
Задава обменните курсове на валутите спрямо рублата. Установените тарифи не предполагат задължителното им използване от всички участници на пазара. Останалите просто се фокусират върху обменните курсове на Централната банка и могат да определят свои собствени, но не много различни от официалните. Валутните курсове зависят от пазарните котировки на валутния пазар.
Развива платежния баланс на страната. Това е много важен показател за това как една държава извършва външноикономически транзакции с други страни, как се развива нейното собствено производство и как се променя нивото на заетост на гражданите. Въз основа на платежния баланс се изчислява БВП, провежда се парична политика и се оценява нивото на внесените и изнесените стоки за „здравословна“ конкуренция между местни и чуждестранни производители.
Установява реда за работа на валутните борси, издава, спира или отнема техните лицензи. Цялата работа на валутните борси се наблюдава от Централната банка. Само той може да издаде лиценз за извършване на тяхната дейност и извършване на проверки. Това е необходимо, за да се гарантира, че всички участници на валутния пазар спазват законите на страната и изпълняват своите задължения.
Наблюдава и анализира икономиката на страната като цяло и по региони. Тъй като сметките на всички региони са в Централната банка, тя може да контролира използването на средствата по предназначение и да наблюдава развитието на икономиката на всеки регион. Това е необходимо за формиране на цялостния баланс на страната и идентифициране на слабостите и проблемите, които трябва да бъдат решени.
Занимава се с плащания към вложители на фалирали банки, които не са свързани със системата за гарантиране на депозитите. Ако банката загуби лиценза си, тогава се извършват плащания